Документы для получения ипотеки в Сбербанке: какие документы нужны

Документы для ипотеки в Сбербанке на 2019 год для физических лиц

Документы для получения ипотеки в Сбербанке: какие документы нужны

Ипотечное кредитование один из самых востребованных продуктов. Это обусловлено тем, что купить жилье в полную стоимость часто не представляется возможным, поэтому оптимальным решением для покупки квартиры в 2019 году становится ипотека.

Этот вид кредитования довольно сложный и трудоёмкий, поэтому о том, какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке на квартиру. Предварительная подготовка значительно ускорит процесс оформления ипотечного кредита.

Но важно помнить, что многие экземпляры, входящие в пакет требующихся бумаг, имеют ограниченный срок действия. Предъявить их можно в течение месяца, после потребуется новый документ.

Какие нужны документы для получения ипотеки в Сбербанке

Документы для оформления ипотеки в Сбербанке для физических лиц имеют разный перечень в зависимости от категории граждан и вида продукта. Но есть стандартный список бумаг, которые в любом случае понадобятся при оформлении.

В список обязательных бумаг входят:

  • паспорт;
  • анкета, которая одновременно является и заявлением;
  • документация на залоговую недвижимость.

Это список основных документов для подачи заявки на ипотечное кредитование. Кстати, в некоторых случаях кредитор выдаёт займы только по этим бумагам, но условия таких займов очень жёсткие, поэтому лучше собрать дополнительный пакет, чтобы максимально смягчить свои.

Читайте так же: реструктуризация ипотеки в Сбербанке в 2019 году

Помимо основных бумаг, особое внимание финансовая организация уделяет справкам о доходах и подтверждению трудовой занятости. Формы этих справок могут быть самыми разнообразными. Поэтому давайте рассмотрим в каком виде кредитор примет эти бумаги.

Подтверждение дохода

Справки о доходах имеют одно из самых важных значений в вопросах кредитование. То же касается и ипотечных займов. Клиент подтверждающий хороший уровень доходов обладает высокой степенью платёжеспособности и может рассчитывать на поблажки в условиях. В частности, это влияет на формирование процентной ставки, которое выполняется в индивидуальном порядке.

  • Самый распространённый вариант подтверждения официального дохода – это предоставление 2-НДФЛ за последние полгода. В случае если на последнем рабочем месте клиент отработал меньшее количество времени, допускается предоставление документа за фактический период.
  • Если государственное учреждение имеет ограничения, не позволяющие получить 2-НДФЛ, то банк примет справку по образцу учреждения.
  • Сейчас часто встречаются ситуации, в которых работодатель по официальным данным выплачивает сотруднику необходимый минимум, а на деле оплата труда значительно выше. В этом случае можно предъявить справку по форме банка, её можно скачать на официальном сайте финансовой организации или попросить у сотрудника, посетив отделение лично.
  • Если заявитель имеет пенсионные отчисления или иные средства пожизненного содержания, необходимо предоставить банку справку, подтверждающую это и содержащую информацию о размерах отчислений.
  • Если имеются какие-то другие компенсации или выплаты, то об этом тоже стоит сообщить банку, предоставив нужную справку.

Чем больше доходов подтвердит заявитель, тем более мягкие условия предложит ему банк, ведь платёжеспособный заёмщик – это гарантия возврата ипотечного займа в полном объёме. Потому если у клиента имеются дополнительные источники дохода их тоже стоит указать.

Для этого подойдёт декларация для подачи в налоговую службу с пометкой госструктуры или документ подтверждающий факт отправки отчёта почтой.

Если клиент получает доход с аренды жилой или нежилой помощи, то для этого подойдёт договор найма заключённый с нанимателем, вместе с ним необходимо подтверждение права собственности и налоговая декларация.

Подтверждение трудоустройства

Кроме справок о доходах, документы для ипотеки в Сбербанке 2019 должны содержать достоверную информацию о трудоустройстве клиента. Для её подтверждения существует несколько вариантов.

Если у Вас остались вопросы — сообщите нам Задать вопрос

  • Копия, снятая с трудовой книжки заявителя и заверенная уполномоченным лицом работодателя. В качестве альтернативного варианта может выступить выписка из трудовой, содержащая информацию о работе за период 5 лет. Этот вариант является классической формой подтверждения, но трудоустройство не всегда выполняется с использованием записи в трудовой книге, поэтому он не единственный.
  • Справка с последнего места занятости, в которой указана должность заявителя и его стаж.
  • В случае, когда позволительно не иметь трудовой, можно предоставить копию, снятую с трудового договора.
  • Для заявителя, являющегося индивидуальным предпринимателем, требуется предоставить свидетельство о регистрации нормативно правовой формы.
  • Для лиц ведущих частную практику в качестве юриста или адвоката, необходимы удостоверение и приказ о назначении на соответствующую должность.
  • Если деятельность заявителя требует лицензирования, то необходимо предоставить и её.

Этот список допустимых документов поможет собрать нужный пакет на заявку для оформления ипотечного займа.

Дополнительные документы в соответствии с категорией продукта

Кредитная организация предлагает своим клиентам разнообразные ипотечные продукты. Основной критерий их разделения – это категория граждан, которым они предлагаются. В связи с этим к основному пакету добавляется документальное подтверждение возможности воспользоваться конкретным предложением.

Кредит для молодой семьи

Этот вид продукта предлагается семьям, в которых хотя бы один супруг не достиг возраста 35 лет имеющих одного или несколько детей. Для этой категории заёмщиков предусмотрено представление следующих дополнительных бумаг:

  • свидетельство о рождении каждого ребёнка;
  • для полной семьи необходимо свидетельство о заключении брака;
  • для учёта доходов ближайших родственников следует предоставить информацию, подтверждающую степень родства.

Займ под материнский капитал

По названию предложения понятно, что в качестве первоначального взноса для приобретения жилья будет использован материнский капитал. В этом случае необходимы следующие дополнительные бумаги:

  • сертификат материнского капитала;
  • справка из пенсионного фонда, содержащая информацию об остатке средств.

Военная ипотека

Предоставляется в рамках государственной программы обеспечения жильём военнослужащих. При обращении в банк за этой формой ипотечного кредитования придётся заполнить отдельную анкету, бланк которой можно получить в отделении банка или скачать на сайте организации.

Жилищный кредит с иным залогом

В качестве залога может выступать и иное имущество заявителя, чаще всего такой подход используют в случае кредитования без первоначального взноса или когда основной залог находится в процессе строительства и бумаги для закладной по нему ещё не могут быть предоставлены. В виде залога может предоставляться не только иная недвижимость, но и автомобиль или ценные бумаги.

  • Если в качестве залога выступают права требования, то следует предоставить подтверждение этих прав. И согласие других членов семьи.
  • Для залога автомобиля необходима оценка стоимости, а также ПТС и СТС.
  • Если используются ценные бумаги, то также необходимо подтвердить владение ими.
  • Недвижимость в качестве залога требует гораздо больше документов: регистрация права собственности; договор, устанавливающий собственность; оценка стоимости; выписка, взятая в Росреестре; кадастровый план; справка о том, что в помещении нет прописанных жильцов; согласие супруга и органов опеки; в случае если залогом выступает частный дом, то собственность на земельный участок, на котором располагается недвижимость.

Вышеописанные справочки входят в состав пакета документов для ипотеки в Сбербанке, необходимых на первом этапе подачи заявки. После того как займ будет одобрен, необходимо подтвердить наличие средств для первоначального взноса и предоставить документацию по приобретаемой недвижимости.

Документы на приобретаемую недвижимость

Это часть пакета имеет не меньшее значение, финансовая организация тщательно подходит к проверке недвижимости, которая приобретается в ипотеку. В случае возникновения сомнений в подлинности документов или в самой недвижимости оформление ипотеки будет заморожено, а клиенту предложено подыскать другой вариант.

Вот список бумаг, который потребуется предоставить банку:

  • Предварительный договор заключённый между покупателем и продавцом, в котором оговорены основные моменты сделки.
  • Копию подтверждения собственности продавца на недвижимость.
  • Акт, подтверждающий отсутствие обременения и ограничений.
  • Копия свидетельства определяющего право собственности.
  • Оценочная стоимость, подтверждённая документально.
  • Согласие супруги продавца на продажу.
  • Если у продавца имеются несовершеннолетние дети, то необходимо разрешение на продажу органов опеки.

Подтвердить, что у вас есть средств для первого внесения можно предоставив выписку со счёта или договор, подтверждающий внесение части стоимости недвижимости продавцу.

Стоит отметить, что банк может дополнить список требующихся документов в случае возникновения дополнительных вопросов. Поэтому даже этот большой перечень не является окончательным. Более подробную информацию предоставит менеджер банка, который будет заниматься ведением вашей сделки.

Какие документы нужны для ипотеке в Сбербанке?

Сбербанк – одна из самых популярных кредитных организаций, которую многие потребители приравнивают к государственной структуре. Предлагает банк самые различные продукты, в том числе и ипотечный кредит, без которого купить собственное жилье очень сложно.

Прежде чем подавать заявку на получение кредитных средств, нужно знать, какие документы нужны для ипотеки в сбербанке. А также особенности данного продукта.

Ипотечные программы

Сбербанк предлагает ипотечное кредитование на выгодных условиях, но при этом предъявляет жесткие требования к заемщику, так банк уменьшает свои риски при неоплате ипотеки.

Есть общие преимущества всех программ, которые выгодно отличают Сбер от других кредитных организаций:

  • Льготы для лиц, получающих официальную заработную плату через Сбербанк;
  • Есть программы, где можно запросить полную цену жилплощади в кредит;
  • Невысокие ставки в процентах;
  • Есть специальные проекты для молодых семей и бюджетников;
  • Срок выплаты в сбербанке ипотеки достегает 30 лет;
  • Разное количество созаемщиков, которые влияют на сумму и процент кредитования.

Виды программ

Разработаны три базовые программы и пять для отдельных категорий граждан.

В базовых вариантах нет комиссий за сопровождение документов, а величина процентной ставки зависит от длительности договора и размера кредитной суммы. Во всех программах начисляется неустойка за несвоевременную выплату. А для зарплатных клиентов предлагаются льготы.

Ипотеку можно получить как в рублях, так и в долларах. Приобрести можно готовое или строящееся жилье. Следует предоставить пакет документов для ипотеки в Сбербанке, перечень которого строго регламентирован. Отсутствие даже одной справки может автоматически перевести вашу заявку в отклоненные.

Самые выгодные предложения банк озвучивает в социальных программах. Например, «Молодая семья», где размер первого взноса всего 10% от стоимости жилого помещения. Еще одно преимущество этой программы – учет всех видов доходов, а не только официальных. Или «Социальная ипотека», которая рассчитана на многодетных родителей, бюджетников или военных, где приобрести жилье можно эконом-класса.

С государственной программой «материнский капитал» есть еще одно направление ипотеки, где первый взнос оплачивается из данного источника.

Требования к заемщику

  • Документы для ипотеки в Сбербанке должен предоставить человек, достигший 21 года, который является гражданином РФ.
  • На момент окончания срока договора лицу должно быть не более 75 лет.
  • Размер ежемесячного платежа не должен превышать 35% от общего семейного дохода.
  • Обязательно подтверждение официального трудоустройства, со стажем от одного до пяти лет на последнем месте работы.

Необходимая документация

Чтобы вам одобрили заявку необходимо представить определенные для ипотеки в Сбербанке документы (2018 год).

  1. Анкета. Вы можете заполнить ее заранее, взяв бланк на сайте, но лучше будет получить образец у специалиста банка, где также смогут разъяснить нюансы заполнения.
  2. Паспорт РФ.
  3. Подтверждение платежеспособности. Сюда входит целый список документов, которые требуются для одобрения заявки:
    • Копия всех страниц трудовой книжки, причем заранее заверенной работодателем;
    • Ксерокопия трудового договора;
    • Подробная справка с места работы, где прописана должность, стаж и дата трудоустройства;
    • Если вы ИП, то необходимо свидетельство о регистрации;
    • А владельцу бизнеса потребуется лицензия на право выполнять определенную деятельность;
    • Обязательна справка 2-НДФЛ или по форме, предлагаемой банком для наемных рабочих;
    • Если есть пенсии и пособия, их также надо подтвердить;
    • Для крупных бизнесменов – подтверждение прибыли черед представление налоговой декларации.

При наличии официальных дополнительных доходов, необходимо представить справку 3-НДФЛ с отметкой о принятии, которую ставит налоговый орган по месту регистрации. Если вы сдаете собственность в аренду, то принесите копию договора, а также документы на эту недвижимость.

Важно, что вся документация ограничена по сроку действия, который составляет всего месяц. Поэтому собирать их надо в очень быстром темпе и начинать с самых длительных по времени изготовления.

Есть еще необходимые документы, которые будут подтверждать у вас наличие достаточной суммы для первого платежа по ипотечному кредиту, причем это нужно в любом городе, в том числе и в Москве.

Для владельцев материнского капитала потребуется сертификат и справка из ПФР о положительном остатке на счете, для военных – документ, что вы являетесь участником НИС, а для остальных – наличие счета с необходимой суммой и выписка с него.

Это только часть документов для получения ипотеки в Сбербанке. Если по заявлению вам поступило положительное решение, то за следующие три месяца необходимо собрать еще один перечень документов.

Документы по залогу

Чтобы взять ипотеку также потребуется документация на приобретаемое имущество, которое будет выступать в роле залога в банке, давая гарантии ваших выплат по кредитованию.

Какие документы на квартиру или дом нужны для получения ипотеки?

Договор купли-продажи, который лучше оформить у специалистов, так как сделка с недвижимостью очень серьезная. В нем необходимо указать следующие пункты:

  • Что покупаемая собственность будет частично оплачена за счет заемных средств в банке.
  • Сумма, которую вы получите.
  • Что жилье будет под залогом до полного погашения долга.

А также необходимо подготовить документацию со стороны продавца для ипотеки на квартиру или дом:

  • Свидетельство о регистрации собственности.
  • Документы, подтверждающие право продавца распоряжаться этим имуществом.
  • Выписка из ЕГР. Ее можно заказать в московском МФЦ или в другом регионе по месту жительства. Срок действия такого документа составляет один месяц.
  • Если у владельца только часть собственности, то необходим нотариально заверенный отказ других участников собственности.
  • Согласие супруга на продажу жилой площади.
  • Если продавец – это третье лицо, то обязательна доверенность.
  • Если продается имущество, принадлежащее несовершеннолетнему, то потребуется разрешение от органов опеки.

Со стороны покупателя и заявителя на ипотеку в Сбербанке нужны следующие документы:

  • Оценка собственности от независимого оценщика. Причем нанимать можно только ту организацию, которая аккредитована в Сбере. Для этой оценки по физическому адресу выедет специалист и на основании увиденного, а также исходя из рыночной стоимости составит отчет. Такой документ может готовиться от нескольких дней до месяца.
  • Справка о наличии денег для выплаты первого взноса.
  • Согласие супруги или супруга на передачу покупаемой жилищной площади в залог банку.

Только после того, как вы соберете весь пакет документов для оформления, банк выдаст вам подписанный ипотечный договор и переведет в пользу продавца необходимую сумму.

Таким образом, зная, какие документы нужны для оформления ипотеки в сбербанке, можно заниматься ее оформлением. Вам потребуется потратить немало времени и сил, чтобы получит выгодное ипотечное кредитование.

Какие нужны документы для получения ипотеки в Сбербанке

Решение приобрести собственное жилье – одно из важнейших в жизни. Если путь к собственности лежит через ипотеку, на первый план выходит боязнь огромного пакета всевозможных бумаг и абсолютное непонимание как разложить по полочкам всю ту кашу, которая крутится в голове. Мы поможем вам разобраться в том, какие документы нужны для ипотеки.

Требования к заемщику и недвижимости

Всем известно, что ипотека – самый труднодоступный вид кредита. Огромные суммы и сроки заставляют банки снова и снова проверять, и перепроверять каждого кандидата на новую недвижимость. Поэтому легкое волнение живет в человеке, пока он не ступит на порог собственной квартиры в качестве собственника. Первый страх: «А могу ли я рассчитывать на ипотеку?». Ответ прост: «Можете!», если:

  • вам от 21 года до 55-60 (конкретный банк устанавливает свою границу);
  • минимум 1 год рабочего стажа и не менее 3-6 мес. на последнем месте работы;
  • регистрация в регионе присутствия банка-кредитора;
  • доход, как минимум в 2 раза превышает сумму ежемесячного платежа;
  • хорошая кредитная история.

Банк обращает внимание и на другие пункты, менее масштабные.

Кредитный специалист вряд ли скажет вам напрямую, но слишком большое количество иждивенцев, наверняка отпугнет от вас банк, даже несмотря на высокий уровень дохода.

А если записи в трудовой то и дело прерываются на смену места работы, кредитор сочтет вас непостоянным и ненадежным человеком. А вот высшее образование добавит лояльности по отношению к заемщику.

Следующий этап – выбор жилья. Не только вы, но и жилье должно удовлетворить высокие требования кредитной организации. Думаем, вы не расстроитесь, когда узнаете, что жилое помещение должно быть обеспечено водой, отоплением, электричеством.

Обратить внимание придется на год постройки. Юристы банка осуществят проверку документации, предоставленной продавцом, чтобы убедиться в «чистоте» и ликвидности выбранного объекта. Такая проверка – плюс и для заемщика.

Вероятность покупки квартиры со старыми долгами сводится к нулю.

После юридической проверки на сцену выходит независимый оценщик. Чтобы исключить вероятность мошеннического сговора продавца и клиента, он осуществляет оценку реальной рыночной стоимости недвижимости. А отчет о ней понадобится позднее еще и для страхования залогового имущества.

Помните о том, что заключать договор о страховании имущества необходимо каждый год, пока не погасите долг. В ином случае банк имеет право забрать вашу квартиру.

Безусловным лидером в ипотечном кредитовании является Сбербанк. По итогам марта 2017 г. выданный объем составил 167 000 млн. руб., в то время как банк, находящийся на 2 позиции оформил лишь 66 982 млн. руб.

Отрыв существенный – больше 100 000 млн. руб. Но, несмотря на популярность, взять ипотеку в Сбербанке не так уж и просто. Требования банка высоки и могут стать еще выше, если того потребует конкретно ваш случай.

Изучим стандартный подход банка к ипотечному займу.

Абсолютно каждый клиент заполняет анкету-заявление на получение ипотеки. Форма типовая: 5 листов и еще два на случай оформления рефинансирования кредита. Одинаковый бланк для заполнения и для заемщика, и для созаемщика.

Возможно заполнение анкеты кредитным специалистом со слов клиента.

Блоки анкеты условно можно разделить на несколько категорий:

  • Личная информация. Заполнить блок не составит труда. Но заранее подготовьтесь к перечислению ближайших родственников, включая их даты рождения.
  • Информация о работе. Помимо очевидных пунктов нужно указать приблизительное количество сотрудников, работающих в компании.
  • Учет доходов и расходов. Здесь вы сможете указать примерные суммы доходов других членов семьи и примерные суммы расходов на жизнь.
  • Информация об имуществе. Определите заранее (самостоятельно) рыночную стоимость на текущий момент.
  • Сведения о кредитном продукте.
  • Перечень имеющихся карт (включая их номера).
  • Согласие на перепроверку и подтверждение достоверности предоставленной информации.
  • Блок для созаемщика. Согласие на получение сведений о нем из системы информационного обмена ПФР.

Помимо анкеты нужен паспорт с пропиской и на выбор: удостоверение военнослужащего, сотрудника федеральных органов власти, водительское, военный билет, загранпаспорт или СНИЛС. Подготовьте также копию трудовой книжки или трудового договора, заверенную работодателем, чтобы подтвердить трудоустройство. Если вы ИП – предоставьте свидетельство о регистрации в налоговой.

Доход разные категории граждан подтверждают по-разному:

  • для физических лиц – справка 2-НДФЛ за последние 6 мес. или же по форме кредитной организации;
  • для пенсионеров – справка с указанием назначенной суммой пенсии;
  • для ИП – налоговая декларация.

Если возникли финансовые трудности и невозможно их решить без изменений в условиях уже оформленного кредитного договора, срочно обратитесь к работникам банка. Они, как правило, идут навстречу и предлагают решение проблемы такое, чтобы ноша стала посильной.

Для реструктуризации ипотечного кредита необходимы следующие документы:

  • выдержка из приказа об изменении условий трудового договора (изменение оплаты труда);
  • уведомление о предстоящем сокращении;
  • подтверждение факта постановки на учет в центр занятости населения с указанием размера пособия по безработице;
  • подтверждение нетрудоспособности (инвалидности), смерть заемщика (созаемщика);
  • справки от других кредиторов и графики платежей;
  • прочее.

Список документов по залогу

Для закладной и залога у банка особые требования. В случае невыполнения клиентом обязательств, залог призван погасить остатка долга, поэтому банк хочет знать о ней все. Вы вправе выбрать в роли залога уже имеющуюся собственность.

Для передачи недвижимости в залог банку, подготовьте следующий список документов:

  • договор-основание получения права собственности на нее;
  • технический и кадастровый паспорта;
  • свидетельство о ГРП;
  • справка из ЕГРП;
  • согласие всех собственников на передачу недвижимости в залог;
  • акт независимого оценщика.

Банк должен точно знать, что все родственники-долевики не против факта закладывания недвижимости. Если у супругов заключен брачный контракт, банк должен ознакомиться с условиями, а если долевики несовершеннолетние – обратитесь в органы опеки.

При закладывании всех видов нижеприведенного имущества для получения ипотеки, клиент предоставляет заверенное согласие супруга на передачу собственности в залог. Помимо этого, предоставьте:

  • Права требования: подтверждение этого права.
  • Для транспортного средства: паспорт ТС; свидетельство о регистрации; полис КАСКО.
  • Для ценных бумаг: выписка по счету в реестре (либо из депозитария).
  • Для слитков драгоценных металлов: сертификаты от изготовителя.

Если ранее приобретенного имущества нет, и ипотечная недвижимость – одновременно залог по вашему кредиту, обязательно в течение 3 мес. со дня одобрения заявки предоставьте:

  • предварительный договор купли-продажи;
  • свидетельство о праве собственности продавца на ипотечную недвижимость;
  • выписку из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество.

Документы для участия в специальных программах

В крупных банках действуют социальные программы в рамках ипотечного кредитования. Обязательно спросите у специалиста, какие программы действуют у них, если ваша кандидатура подходит – не упускайте возможность! Часто проценты по социальной ипотеке снижены, остальные условия тоже имеют щадящий характер.

Для подачи заявки на участие в программе «Молодая семья», подготовьте дополнительно:

  • свидетельство о браке и о рождении ребенка;
  • бумаги, подтверждающие родство родителей (если их доходы учитываются в оценке платежеспособности заемщика).

Вы можете оформить ипотеку под материнский капитал, и тогда несите в банк непосредственно сертификат и справку из Пенсионного Фонда России об остатке средств на его счете.

При оформлении военной ипотеки перечень значительно отличается. Из стандартного списка – лишь заявление и паспорт. Банк должен увидеть основание на участие в федеральной программе, а именно «свидетельство на участие в программе». Ни подтверждение трудоустройства и доходов, ни поручительство здесь не потребуются.

Для получения ипотеки молодым специалистам из некоторых бюджетных сфер, необходимо предоставить справку об отсутствии у физического лица недвижимости в собственности (в том числе долевой).

Можно ли получить ипотеку всего по двум документам

Если вы в ужасе от длины представленных выше списков и хотите отделаться малой кровью – существует возможность оформить ипотеку всего лишь по двум документам.

Предоставив паспорт и на выбор: удостоверение сотрудника федеральной власти, водительское или загранпаспорт, в Россельхозбанке клиент может рассчитывать на получение жилищного займа, при условии, что он:

  • кредитовался здесь ранее и имеет разрыв в связях с банком не более 12 мес.;
  • зарплатный клиент Россельхозбанка;
  • военнослужащий;
  • работник центрального органа военного управления.

Обязательным условием станет первоначальный взнос 40% на первичное или вторичное жилье и 50% на дом с земельным участком. Если есть супруг – необходимо предоставить и его паспорт. Если есть брачный договор – его берите с собой тоже.

В Сбербанке же по двум документам можно оформить ипотеку с минимальным первоначальным взносом 50%. Ставка в случае предоставления мизерного пакета бумаг увеличивается на 0,5%.

Не забывайте, что такой привлекательный короткий путь – часть маркетингового хода. Уставший от длинных списков клиент, ищет где проще, но после одобрения заявки на ипотеку все равно необходимо нести пакет документов по залоговому имуществу, ничем не отличный от стандартного.

Подумайте, стоит ли игра свеч: увеличение первоначального взноса и переплаты в обмен на отсутствие лишней пары бумажек.

Полезно знать:

Какие нужны документы для получения ипотечного кредита на квартиру в Сбербанке?

Большинство граждан Российской Федерации решают жилищный вопрос с помощью оформления  ипотечного кредита. Данный вид кредитования предполагает кредитуемый объект недвижимости оставлять в обеспечении у банка до полного погашения займа.

Стоит особенно отметить, что в связи с длительным периодом кредитования размер переплаты существенно увеличивается. Чтобы минимизировать расходы по кредитному продукту, необходимо очень ответственно подойти к выбору финучреждения, который сможет предложить получить ипотечный займ на выгодных условиях для самого потребителя.

Сбербанк – крупнейшая финансовая структура в России, поэтому ипотека в Сбербанке – довольно интересный продукт. А именно рассмотрим, что нужно для оформления ипотеки в Сбербанке.

Что нужно для оформления ипотеки в Сбербанке?

Очень часто на сегодняшний день перед гражданами Российской Федерации возникает квартирный вопрос. Советский Союз давно распался, где было очень легко получить квартиру, постояв в очереди. Сейчас дела обстоят намного сложнее.

Все жаждут приобрести собственную жилплощадь, а вот средств чаще всего попросту не хватает. И здесь на помощь приходит оформление ипотеки. Необходимо получать хороший доход перед тем, как вообще подавать заявку на ипотечное кредитование. Какие документы нужны для получения в Сбербанке ипотеки?

Условия по ипотечной программе в Сбербанке

Сбербанк предоставляет возможность приобрести квартиру в новострое или новый дом по ипотечной программе. Также предусмотрена возможность вложить денежные средства в жилье, находящиеся еще на определенном этапе строительства.

Не исключается возможность взять по ипотеке вторичку. Финучреждение разработала отдельные ипотечные предложения для таких категорий, как молодые семьи или военнослужащие. Главное – это финансовая состоятельность заемного лица.

Размер кредитования в СбербанкеМаксимальный размер, на который может рассчитывать потребитель, живущий в столице или Питере, — 15000000 рублей. Остальным регионам доступна сумма в 8000000 рублей. Минимум потенциальный клиент может запросить 300000 рублей.
Вид объекта кредитованияДенежные средства могут пойти только на приобретение жилого имущества.
Временной период ипотечного кредитованияМаксимальный срок выдачи займа – 30 лет. Военная ипотека выдается на 15 лет.
Первоначальный взносДоля составляет 20% и выше.
СозаещикиПотенциальный клиент может привлечь к ипотечному кредитования до 3-х созаемщиков.
ПолисПотребитель обязан оформить полис на кредитуемую недвижимость. По военной ипотеке данная бумага не потребуется.
Подтверждение доходаСбербанк подразумевает случаи отсутствия данного подтверждения.

Среди кредитных продуктов по ипотеке наиболее привлекательными являются программы для молодых семей и семей военнослужащих.

Что необходимо знать перед подачей заявки на ипотеку в Сбербанке?

В данном виде кредитования можно наблюдать определенную последовательность. Первый этап заключается в тщательном заполнении анкеты и подготовке необходимого пакета бумаг по ипотеке.

На втором этапе финучреждение выносит либо одобрение, либо отказ по Вашей заявке, после чего в случае вынесения положительного вердикта можно начинать подбирать недвижимость.

Третий этап заключается в предоставлении всех документов, касающихся кредитуемого имущества. Все предоставленные документы должны соответствовать всем юридическим нормам, иначе дальше сотрудничество с банком прекратиться.

Если все впорядке, то последует подписание кредитного соглашения и сопутствующих бумаг. Конечным этапом для клиента будет регистрация собственности на себя в Госреестре недвижимого имущества.

Требования к потенциальным клиентам

Перечень требованийОписание
Возрастные рамкиПодать заявку на ипотеку в Сбербанке может потребитель, которому уже исполнился 21 год. На момент внесения крайнего платежа по кредиту
Трудовой стаж на последнем местеНа последнем месте потенциальный клиент должен протрудиться от полугода и больше.
Записи в трудовойДолжны находиться отметки более чем за 365 дней.

Если потенциальный заемщик не собирается подтверждать свое финансовое состояние и стаж, то максимальное ограничение по возрасту сокращается до 65 лет. Если клиент является участником зарплатного проекта, то ему предъявлять трудовую книгу не нужно.

Если у потенциального заемщика есть супруга/супруга, то при привлечении иных лиц к ипотечному кредитованию, они выступят первыми созаещиками.

Но есть один положительный момент, что Сбербанк не смотрит на финансовую состоятельность супруга/супруги и его/ее трудовой стаж.

Список документов для получения ипотеки в Сбербанке

Если клиент не собирается подтверждать свою платежеспособность и трудовой стаж, тогда из документации ему нужно будет подготовить:

  1. Заполненное по примеру заявление.
  2. Гражданский паспорт.
  3. Иной документ, который сможет удостоверить личность заемного лица:
  • Водительские права.
  • Удостоверение военного.
  • Военный билет, лицам мужского пола, возраст которых до 27 лет.
  • Загран.
  • СНИЛС.
  • Удостоверение, если Вы находитесь на службе в госорганах.

Если клиент подтверждает свою финансовую состоятельность и стаж, то ему нужно подготовить такой перечень бумаг:

  1. Заполненное заявление от клиентов и созаемщиков.
  2. Гражданский паспорт гражданина, желающего взять ипотеку в Сбербанке.
  3. Справка о временной или постоянной регистрации.
  4. Справка НДФЛ №2 или по форме финучреждения.
  5. Копия договора с места работы, заверенная работодателем.

Сбербанк предполагает возможность, что клиент в качестве обеспечения предоставит другой объект. В данному случае у потенциального заемщика на руках должны быть все документы по объекту недвижимости для предоставления их в банк.

Если потенциальный заемщик обладает материнским капиталом, то необходимо в Сбербанк предоставить сертификат на его владение и на наличие средств в ПФ. Все остальные документы придется собрать такие же, как и при приобретение готового или строящегося жилья.

Привилегированные предложения по ипотеке доступны только молодым семьям и военным, но ими можно воспользоваться только после:

  1. Предъявления бумаги о регистрации брачующихся (исключается семьи в неполном составе).
  2. Бумаги, свидетельствующие рождение малыша.
  3. Если созаемщиками выступают родственники, то соответствующие бумаги должны это подтверждать.

Учетные ставки по ипотеке в Сбербанке

Стандартная программа ипотечного кредитования подразумевает установление ставки в пределах от 12,5%до 14%.  Размер учетного процента будет зависеть от размера начального платежа и временного периода кредитования.

Оформить ипотеку на жилье, которое строилось не на средства финучреждения, означает прибавить к исходному проценту еще 0,5. Если жилое имущество не состоит в списке Россеестра, то учетному проценту будет добавлен еще один пункт до момента включения имущества в реестр.

Добавиться еще один процент, если клиент пойдет в отказ по оформлению полиса на страхование собственной жизни. Если клиент выбирает программу с государственной поддержкой, то тогда учетная ставка будет 11,9%.

Учетные проценты, которые установлены при приобретении нового жилья

Начальный капитал, в процентахВременной период действия ипотечного кредитования
До 120 месяцевОт 120 месяцев до 240 месяцевОт 240 до 360 месяцев
Более 50%0.1250.12750.13
От 30% до 50%0.12750.130.1325
От 20% до 30%0.130.13250.135

Если потенциальный заемщик положил глаз на приобретение новой недвижимости, но хочет предоставить минимум бумаг, тогда ему придется довольствоваться процентами из нижней строчки таблицы. Долевое участие потребителя ипотеки не может быть меньше 50% в данном случае.

Те, кого привлекло строящееся жилье, имеют практически те же условия по процентам. Существенные отличия будут наблюдаться в том случае, если клиент готов предоставить лишь 2 документа. Сумма первого взноса в таком случае останется прежней – 50%, а учетные проценты будут увеличены в зависимости от срока – 13,5%, 13,75% и 14%.

Если начать заниматься постройкой собственного жилья, то пользование денежными средствами Сбербанка обойдется дороже.

Начальный капитал, в процентахВременной период действия ипотечного кредитования
До 120 месяцевОт 120 месяцев до 240 месяцевОт 240 до 360 месяцев
Более 50%0.130.13250.135
От 30% до 50%0.13250.1350.1375
От 20% до 30%0.1350.13750.14

Добавочные проценты здесь такие же, как мы и описывали по готовой недвижимости.

Виды ипотечных программ в Сбербанке

Какая бы ситуация в стране не была, всегда найдутся те, кому необходимо улучшить свои условия проживания. Чаще всего собственных средств у граждан Российской Федерации не хватает (хорошо, если нашкребем на первый взнос), поэтому ипотечные программы кредитования по приобретению жилья на первичном или вторичном рынке осуществляются за счет заемных средств.

Сбербанк предлагает следующие программы кредитования:

  1. Приобретение готового недвижимого имущества.
  2. Приобретения жилья в стадии застройки.
  3. Ипотечный кредит плюс материнский капитал.
  4. Собственное строительство жилья.
  5. Недвижимое имущество за чертой города.
  6. Ипотека для военнослужащих.

Все различия по кредитным предложениям от Сбербанка представлены в табличке ниже.

Название кредитной ипотечной программыМинимальный размер платежа, %Максимальный период кредитованияРазмер выдачи ипотеки, рублиМинимальная учетная ставка по кредиту, %
Приобретение готового недвижимого имущества2030 летМинимальный запрос может быть в 300000 рублей13.5
Приобретения жилья в стадии застройки20
Ипотечный кредит плюс материнский капитал20
Собственное строительство жилья2514
Недвижимое имущество за чертой города2513.5
Ипотека для военнослужащих20Всего 15 летМаксимум клиенту могут предложить 1900000 рублей12

Размер кредитования не может превышать стоимость кредитуемого жилья. Чаще всего выдается 80% от оценочной стоимости недвижимости экспертом или от цены по соглашению. Комиссионных сборов Сбербанк за оформление и выдачу не берет.

Если клиент принял решение передать в обеспечение дом, то вместе с ним в обеспечение пойдет и земельный надел, на котором стоит дом.

В список справок и бумаг по кредитуемому объекту для получения ипотеки в обязательном порядке будет включен полис на залоговое имущество и будет обновлен весь период длительности ипотечного кредита.

Если клиент использует материнский капитал при ипотечном кредитовании, то он должен подать заявку в Пенсионный Фонд с просьбой перечислить денежные средства для погашения ипотеки частично или в полном объеме. Недвижимость будет зарегистрирована на кого-то из членов семьи.

Сбербанк предлагает такую опцию, как отсрочка платежа основной сумме долга и увеличение периода кредитования. Данная опция возможна в том случае, если идет речь об удорожании строительных работ. Заемщик должен предоставить подтверждающие документы, но не больше чем через 2 года.

Программа загородного имущества разрешает не только приобрести дом, но и возвести его собственноручно. Сбербанк рассматривает и приобретение земельного надела под возведение дачного объекта. Действует отсрочка по оплате. На данное кредитное предложения не распространяются никакие акции Сбербанка.

Положительные стороны и недостатки получения ипотеки в Сбербанке

ПреимуществаИзъяны
• Стоимость и временной период в действительности приемлемы для любого гражданина в Сбербанке.• Комиссионных сборов нет.• Рассмотрение анкеты в оперативном режиме.• Жилье через агента – отсутствие мошенничества. • Тщательная проверка всех нужных банку документов.• После подачи заявки время может затянуться по оформлению самой ипотеки и выдачи денег.• Дополнительная договоренность с продавцом о придержании желаемого объекта до оформления ипотечного кредита. • Продавцы могут увеличивать стоимость жилья для минимизации собственных рисков.

Вывод

Перед тем, как направляться оформлять ипотечный кредит, ознакомьтесь со всеми требования, выставленными Сбербанками. Еще до заполнения анкеты Вы можете понять,

Документы для ипотеки в Сбербанке

Ипотека – достаточно сложный тип кредитования, требующий сбора большого пакета документов. Рассмотрим, какие потребуются документы для ипотеки в Сбербанке в 2018 году.

Документы для ипотеки условно можно разделить на несколько пакетов. Предоставляются они частями на разных этапах оформления, а также отличаются в зависимости от типа приобретаемого жилья (вторичное, в строящемся здании и др.).

В отделении банка

Рассматривая, какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке, следует понимать различие в их наборе в зависимости от выбранного способа получения кредита: лично или через сервис ДомКлик (онлайн).

Обратитесь лично в отделение Сбербанка, для заполнения анкеты и подачи первичных документов на оформление ипотеки

Стандартная процедура происходит по таким этапам:

  1. посещение Сбербанка с основным пакетом документов, заполнение бланка заявления на ипотеку;
  2. принятие Сбербанком решения по выдаче ссуды;
  3. поиск квартиры или дома;
  4. подача документации на выбранный вариант;
  5. оформление и подписание договора;
  6. оплата первого взноса, если они не переданы продавцу в качестве аванса;
  7. перевод кредита;
  8. перечисление денег продавцу.

В зависимости от ситуации процесс может несколько различаться. Например, при предоставлении иного залога на срок до получения квартиры в собственность, или при продаже имеющегося жилья для внесения части ипотеки.

Через сервис ДомКлик

Сбербанк в 2018 году предлагает обращаться к сервису ДомКлик, чтобы ускорить процедуру оформления и провести ее дистанционно. Дополнительным преимуществом выступает понижение процентной ставки в 2018 году для таких клиентов. Данный сервис входит в группу компаний Сбербанка, потому за надежность и безопасность можно не переживать.

На ДомКлик можно выполнять такие действия:

  • Подача заявления в Сбербанк Онлайн;
  • Выбор вторичного жилья или в новостройке на сайте. Договориться о встрече для просмотра;
  • Отправка выбранного объекта через сервис в Сбербанк для одобрения (документы не требуются);
  • При согласовании, передачу в Сбербанк документов от продавца выполняет агент. Заемщик освобождается от прохождения данного этапа.

Электронная регистрация ипотечной сделки через сервис ДомКлик

Решившись на оформление ипотеки в Сбербанке, необходимо посетить офис и написать там соответствующее заявление. Также нужно подать документы, характеризующие заемщика. Они необходимы Сбербанку для принятия решения по выдаче кредитных средств конкретному гражданину.

При подтверждении доходов

Первичный список документов для оформления ипотеки в Сбербанке в 2018 году содержит:

  • паспорт гражданина;
  • регистрационная бумага (при отсутствии постоянной);
  • трудовая книга, выписка, контракт с работодателем, удостоверение адвоката, регистрация ИП или другое подтверждение текущего места трудоустройства;
  • информация о доходах.

Оформите справку по форме банка, подтверждающую ваши реальные доходы, для одобрения ипотечного кредита в Сбербанке

В качестве последнего можно предоставить:

  • НДФЛ-2 за 6 месяцев, если произошла смена работы за это время, нужны данные с обоих;
  • по образцу государственного учреждения;
  • заполненный работодателем бланк Сбербанка.doc;
  • справка о величине пенсионных отчислений от ПФ или иного уполномоченного органа;
  • налоговая декларация (для ИП);
  • договор найма, авторский контракт и т.п., предусматривающий получение дохода или вознаграждения (совместно с копией НДФЛ-3).

Если заработную плату или пенсию перечисляют через Сбербанк, предоставлять сведения не требуется. Если заявитель имеет несколько источников доходов, нужны документы по каждому, чтобы увеличить шансы на согласование.

Также в расчетах могут принимать участие ежемесячные дополнительные выплаты, получаемые заемщиком. Удостоверяются они бумагами, в которых описан вид, сроки, периодичность, сумма ежемесячных доходов и орган, их выдающий.

Аналогичные документы предоставляются от созаемщика.

Скачать

Анкета-заявление для получения ипотеки в Сбербанке.pdf

Для получения ипотеки без подтверждения занятости

Сбербанк предоставляет возможность в 2018 году получить ипотеку без подтверждения платежеспособности. Для чего необходимо заплатить сразу более 50% от цены. В таком случае перечень документов сокращается до двух.

Одним выступает паспорт, а вторым – любое удостоверение:

  • права на вождение ТС;
  • СНИЛС;
  • загранпаспорт;
  • военный билет;
  • удостоверение военнослужащего;
  • удостоверение служащего федерального органа власти.

Если в качестве обеспечения выступает имущество, уже находящееся в собственности у заемщика, то необходимо будет предоставить документы на залог.pdf.

Какие справки нужны для одобрения ипотеки по специальной программе

При участии в специальных ипотечных программах Сбербанка, помимо основных документов заемщика, необходимо предоставить пакет дополнительной документации.

Под материнский капитал

Если оформляется в Сбербанке ипотека под материнский капитал, документы дополняются такими:

  • сертификат на материнский капитал;
  • справка из ПФ о величине материнского капитала (допустимо предоставить уже после согласования ипотеки).

Материнский капитал можно использовать для изначального платежа, или позднее – для частичного или полного погашения.

На что еще можно потратить материнский капитал в 2018 году после изменений в законе?

Воспользуйтесь материнским капиталом в качестве первоначального взноса по ипотеке на квартиру, предоставив лишь два дополнительных документа к основному перечню

Молодая семья

Если гражданин подходит под определение молодой семьи, он вправе оформить ипотеку по соответствующему проекту.Это подразумевает пониженные процентные ставки.

Но список документов нужно дополнить:

  • брачное свидетельство (не требуется для одинокого родителя);
  • о появлении на свет ребенка;
  • паспорт и подтверждение родства от одного из родителей заемщика, если ему менее 20 лет: о рождении, брачное, о смене фамилии и т.д.

Необходимый перечень документов после одобрения заявки Сбербанком

После того, как Сбербанк принял положительное решение о предоставлении вам ипотечного займа, необходимо будет подать документы на саму приобретаемую недвижимость (их можно предоставить в течение 90 дней), а так же подтверждающие наличие у вас денежных средств на первоначальный взнос.

При покупке вторичного жилья

Подать документы на ипотеку вторичного жилья в Сбербанк разрешено уже после согласия банка.

В обязательный список входят:

Подайте документы на объект недвижимости в течение 90 дней с момента одобрения вашей ипотеки в Сбербанке

  • Основание на покупку недвижимости со вторичного рынка: предварительный договор купли-продажи, с отсрочкой оплаты. В предварительном контракте нельзя указывать, что кредитные средства выступают обеспечением.

    Они передаются продавцу после подписания основного соглашения или после регистрации в ЕГРН. В основном договоре указывается, что оплата происходит из кредитных средств Сбербанка после регистрации вторичного жилья, которое переходит в залог.

  • Документ на право собственности продавца.

  • Выписка из ЕГРН о прошлых сделках и об отсутствии обременений.
  • Отказ от лиц, имеющих долю в квартире.
  • Согласие от второй половины нынешнего владельца на продажу. Если при приобретении он не состоял в браке, нужно его заверенное заявление на это.

  • Отчет оценщика о стоимости, если в имеющихся документах указан меньший размер.

На квартиру в новостройке

Перечень документов для ипотеки на квартиру в строящемся здании в 2018 году выглядит так:

  • договор инвестирования строительства, паевого участия или преддоговор с застройщиком или инвестором (деньги выдаются после подписания основного контракта);
  • документы от застройщика: разрешение на возведение, государственная регистрации, подтверждение аренды земельного участка;
  • разрешение на ввод в эксплуатацию дома;
  • акт передачи объекта инвестору;
  • подтверждение приема заемщика в члены кооператива и справка или квитанция (документ об оплате взносов);
  • отчет эксперта.

На возведение дома

В Сбербанке можно оформить ипотеку под строительство частного дома. Этим может заниматься клиент самостоятельно или нанятые им специалисты (строительная организация, физическое лицо). В зависимости от этого отличаются необходимые для ипотеки в Сбербанке документы на дом.

Получить ипотеку в Сбербанке в 2018 году можно и на строительство дома, но в этом случае придется подготовить несколько иной пакет документов

Если строительством занимаются организация или уполномоченное лицо, нужны такие документы для подачи в Сбербанк:

  • бумаги на земельный участок, на котором будет возводиться здание;
  • соглашение на проведение строительных работ;
  • смета на работы, подведение коммуникаций, отделку, включая стоимость материалов;
  • разрешение на строительство.

Если возведение будет производиться своими силами, потребуются:

  • документы на участок, где будет выполняться возведение дома;
  • смета, с описанием стоимости материалов для постройки и отделки, а также затрат на подведение коммуникаций;
  • разрешение на стройку.

Подтверждающие наличие первоначального взноса

Совместно с документами для ипотеки на квартиру, в Сбербанк необходимо предоставить подтверждения о наличии суммы, достаточной для внесения изначального платежа.

Таковыми в 2018 году могут выступать:

  • выписка со счета в Сбербанке, на котором содержится соответствующий размер;
  • квитанция, расписка или иной документ, удостоверяющий передачу денег в качестве аванса продавцу;
  • документ, поясняющий выдачу денежных средств из бюджета на покупку недвижимости: свидетельство о субсидии, жилищный сертификат, свидетельство участника НИС;
  • отчет оценщика о стоимости жилья.

Добавить комментарий

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.