Где и как взять кредит на образование: ТОП банков 2019

Кредит на учебу с господдержкой в Сбербанке — действует ли в 2018 году и его условия

Где и как взять кредит на образование: ТОП банков 2019

Кредиты

Кредит на учебу с господдержкой в Сбербанке — действует ли в 2018 году и его условия

Кредит на обучение в Сбербанке и его условия в 2018 году будут рассмотрены в этой статье. Данная программа пользуется популярностью среди клиентов и уже многие студенты успели  ей воспользоваться.

Выдается ли в Сбербанке кредит на образование в 2018?

Да, подобная программа существует, на официальном сайте скоро будет открыт прием заявок от клиентов. Поэтому любой абитуриент сможет воспользоваться эти выгодным предложением.

Возобновление социальной программы состоится 1 декабря 2018 года.

Какие новости? О возобновлении образовательного кредита от Сбербанка

Выдача займов на учебу приостанавливалась на короткое время, этот факт вызвал панику среди потенциальных клиентов. Но предоставление кредитов будет восстановлено, с 1 декабря 2018 года и больше проблем возникнуть не должно. Прекращение приёма заявок было связано с процессом улучшения условий господдержки для кредита.

Альтернативы образовательному кредиту с господдержкой от других организаций

Говорим прямо – достойных альтернатив у других организаций вы не найдете. Можно получить обычный целевой займ, но проценты по нему будут минимум в 1.5-2 раза выше. Поэтому придется обращаться в Сбербанк за кредитом. Однако уже проводится работа по внедрению подобных кредитов в другие банки, а так же скорее всего появится возможность обмена подобными кредитами между банками.

На сегодня только этот банк имеет право выдавать образовательные займы с государственной поддержкой. Он регулярно получает субсидии из бюджета. Правительство компенсирует часть процентной ставки, чтобы облегчить выплату кредита для студентов.

Почему стоит выбрать данное учреждение?

Почему следует оформить кредит на образование для студентов в Сбербанке? Перечислим основные причины:

  • Можно получить займ в Сбербанке с государственным субсидированием;
  • Предлагаются особые условия для заемщиков;
  • Вы сможете постепенно вернуть деньги;
  • Не придется долго собирать нужную сумму для оплаты обучения;
  • Займ доступен для различных клиентов;
  • Предлагается сниженная ставка;
  • Оформление занимает не так много времени;
  • Финансовая организация гарантирует предоставление честных условий сотрудничества;
  • Вероятность одобрения довольно велика;
  • Отсутствует комиссия за выдачу.

Условия кредита Сбербанка на образование для студентов

Условия займа:

  • Размер займа – до 100% от стоимости обучения;
  • Проценты – от 7.5%;
  • Продолжительность выплаты – период обучения + 10 лет;
  • Не нужно предоставлять обеспечение;
  • Нет необходимости в страховании;
  • Отсутствуют дополнительные комиссии;
  • Нет ограничений по форме обучения.

Условия по кредиту на учебу в Сбербанке довольно просты. Во время обучения вы можете выплачивать только проценты. Студенту предоставляется отсрочка на погашение основного долга.

Также в первый год можно оплачивать только 40% начисленных процентов. На втором курсе этот параметр составит 60%. Начиная с третьего года, заемщик погашает проценты полностью.

Какие требования:

  • Минимальный возраст – 14 лет;
  • Наличие гражданства РФ.

Какие бумаги потребуются:

Если у Вас остались вопросы — сообщите нам Задать вопрос

  1. Анкета;
  2. Паспорт;
  3. Справка, подтверждающее наличие временной регистрации;
  4. Договор на предоставление услуг в учебном заведении;
  5. Платежный документ от организации для перевода средств.

Несовершеннолетние лица могут получить займ только с разрешения законных представителей. В случае их положительного ответа можно пройти процедуру оформления в банке, для это нужны такие документы:

  1. Свидетельство о рождении;
  2. Паспорт родителей/опекунов;
  3. Разрешение органов опеки;
  4. Согласие родителей/опекунов заемщика в письменном виде.

Как получить займ?

Как оформить в Сбербанке кредит на образование?

  1. Нужно выбрать ближайший офис финансового учреждения.
  2. Посетить его и попасть на прием к специалисту.
  3. Предоставить пакет запрашиваемых документов;
  4. Сотрудник изучит все бумаги;
  5. Примет заявку на рассмотрение;
  6. Изучение запроса может занять до четырех дней;
  7. После вынесения решения с вами свяжутся сотрудники;
  8. В случае положительного ответа нужно прийти в офис и подписать договор;
  9. Банк переведет средства на счет образовательного учреждения;
  10. Заведение должно подтвердить получение денег.

Сбор бумаг

Перед посещением офиса вам потребуется собрать ряд документов:

  1. Первым делом придите в образовательное заведение.
  2. Заключите с ним договор, запросите копию соглашения и платежку для внесения средств.
  3. Если вы проживаете по месту временной регистрации, то оформите соответствующую справку.
  4. Приложите паспорт и можете отправляться в офис банка.

Погашение

Схема погашения образовательного кредита :

  • На время обучения студент оплачивает только проценты. В 1 и 2 год они снижаются на 60% и 40%;
  • После полного окончания обучения, клиенту предоставляется дополнительная отсрочка в три месяца;
  • По ее завершению начинается процесс погашения кредита в привычном виде.

Сбербанк предоставляет отсрочку клиенту для поиска работы. У вас есть достаточно времени, чтобы найти место для дальнейшего трудоустройства и приступить к выплате займа. Также допускается его досрочное погашение без дополнительной комиссии.

Кредиты

Образовательный кредит — как получить, государственная поддержка и банковские программы

Современный человек, вне зависимости от выбранной сферы деятельности, редко может обойтись без диплома ВУЗа.

Образовательный кредит – оптимальное решение для заемщиков или их детей, планирующих пройти обучение по программам, которые предлагают несколько банков страны.

Продукт имеет свои особенности, преимущества и недостатки и доступен большинству российских граждан. Однако до начала оформления сделки стоит подробно изучить условия предоставления ссуды и погашения задолженности.

Данный вид кредитования предоставляется отдельными финансовыми учреждениями. Взять ссуду могут граждане, получающие среднее, высшее профессиональное образование или проходящие специальные курсы обучения.

Студенческий кредит на обучение предоставляется в рамках целевой программы. Некоторые банки выдают займы с государственной поддержкой, что обеспечивает значительную экономию клиентам.

Предоставляется образовательная ссуда как на весь период обучения, так и на определенный период времени.

Кредит на обучение в ВУЗе можно по двум видам программ:

  1. Потребительский заем с процентной ставкой от 12% годовых.
  2. Кредит с господдержкой, предусматривающий пониженную процентную ставку и особые условия.

Получить денежные средства на обучение в России могут все граждане старше 14 лет. Существуют целевые программы конкретных банков и льготный заем с государственным субсидированием, предоставляемый отдельными учреждениями.

Стоит отметить, что абитуриент должен быть зачислен в ВУЗ, чтобы эмитент одобрил заявку и предоставить полный комплект документов. Кредит по целевым программам оформляется на стандартных условиях с обеспечением и страхованием.

Льготная ссуда с госсубсидией не требует подтверждения доходов, залога и прочего.

Займ на обучение за рубежом

Последние несколько лет образование за границей становится все более популярным и доступным для россиян. Диплом зарубежного ВУЗа открывает большие возможности перед выпускником.

Однако бюджетное место в учебном заведении другой страны получить практически невозможно, тем более россиянину.

Некоторые финансовые организации России готовы предоставить ссуду на оплату обучения в иностранном ВУЗе, причем не только в рублях, но и в другой валюте.

Сегодня такой вид кредита выдается в следующих банках:

  • Интеза;
  • Ситибанк;
  • Русский Стандарт;
  • Росинтербанк.

Получить целевой заем на оплату обучения россияне могут в нескольких финансовых организациях.

Самым выгодным вариантом считается кредит на учебу в Сбербанке, однако получить его сложнее, чем ссуду от другого банка из-за более высоких требований учреждения.

Займы в рамках целевой программы предоставляются строго на оплату обучения в размере выставленного учебным заведением счета. Подробные условия зависят от эмитента.

Получить деньги на льготных условиях могут только студенты, поступившие на определенные специальности. Кроме того, образовательное учреждение должно работать с данной программой.

Заемщиком может быть абитуриент, достигший совершеннолетия или подросток старше 14 лет при наличии соответствующего разрешения от родителей и органов опеки. Не предоставляется ссуда взятым на попечительство несовершеннолетним.

Можно оформить льготный кредит на обучение в Сбербанке или Росинтербанке, но на данный момент программа временно приостановлена.

Среди достоинств образовательного кредита с господдержкой стоит выделить следующее:

  • возможность получить деньги, не подтверждая доход;
  • отсутствие требований к обеспечению;
  • пролонгация срока выплаты долга при необходимости.

Банковский кредит

Кроме льготной программы россияне могут воспользоваться специальными продуктами отечественных банков. Такой вариант кредитования доступен разным категориям граждан. Условия зависят от конкретного финансового учреждения:

  1. Банк «Союз» – предоставляет ссуды в рублях или долларах США сумму до 100% стоимости обучения.
  2. Россельхозбанк – предлагает образовательные займы до 350 тысяч рублей с возможностью продлить срок погашения долга до 5 лет.
  3. Сосьете Женераль Восток – выдает кредиты в рублях, долларах или евро, суммой 45-750 тысяч рублей.
  4. Банк «Уралсиб» – выдает ссуды до 1 миллиона рублей под поручительство 1-2 физических лиц.
  5. Нацпромбанк – выдает образовательные займы под поручительство законных представителей ребенка или залог, суммой до 90 % от стоимости обучения.
  6. Балтийский банк – готов предоставить россиянам старше 18 лет сумму 20-200 тысяч рублей на оплату обучения.
  7. ВТБ 24 – дает образовательные ссуды с максимальной суммой от 250 тысяч до 3 миллионов 600 тысяч рублей. Предоставляется заем под поручительство или без обеспечения.
  8. Почта банк – предусматривает образовательный кредит с длительным сроком погашения суммой более не более 2 миллионов рублей.

Уточните варианты получения ссуды в таблице:

Финансовая организацияПроцентная ставкаСрок погашения долга
Россельхозбанк14% годовыхДо 10 лет
Уралсиб17-19% годовыхДо 5 лет
Балтийский банкОт 19%До 7 лет
Сосьете Женераль ВостокОт 14%До 6 лет
Союз10% годовыхДо 16 лет
Нацпромбанк18-20% годовыхДо 3 лет
ВТБ 2411-16%3-5 лет
Почтабанк14,9-27,9%До 12,5 лет

Условия предоставления

Параметры кредитного договора зависят от выбранного банка. Максимальная сумма займа во всех случаях ограничивается стоимостью обучения и рассчитывается после предоставления счета из университета.

Стоит отметить, что многие банки готовы предоставить не более 90% от размера оплаты курса. Срок кредитования устанавливается индивидуально, как правило, предусматривает отсрочку оплаты основного долга.

Требования к заемщику

Чтобы оформить образовательный кредит, соискатель должен отвечать требованиям эмитента. Критерии могут отличаться, но основные параметры потенциального заемщика следующие:

  • абитуриент или студент российского ВУЗа;
  • минимальный возраст – 14-18 лет, но не старше 55-60;
  • регистрация в регионе обращения;
  • гражданство РФ.

Какие документы нужны для оформления

Важным условием для соискателей, планирующих взять образовательный заем является наличие полного пакета бумаг. Отсутствие необходимой справки может стать причиной того, что банк решит не давать ссуду заявителю. Для получения образовательного кредита нужны:

  1. Договор об оказании услуг между потенциальным заемщиком и образовательным учреждением и подтверждение того, что соискатель поступил.
  2. Паспорт, СНИЛС, ИНН соискателя.
  3. Документы, подтверждающие наличие постоянной или временной регистрации у потенциального заемщика.
  4. Военнообязанные мужчины должны представить бумаги из военкомата.
  5. Заполненное заявление-анкета по форме банка.
  6. Документ из бухгалтерии ВУЗа соискателя со счетом на оплату образовательных услуг.

Кроме того, соискатели, не достигшие совершеннолетия, предоставляют дополнительные документы:

  • свидетельство о рождении;
  • паспорта поручителей (родителей, законных представителей);
  • письменное согласие родителей;
  • разрешение из органов опеки.

Данный банковский продукт имеет целый ряд отличий и особенностей. Прежде всего, ссуда выдается без справки о доходах, кроме случаев, когда соискатель получает второе образование.

Выплачивать долг заемщики могут начать только после прохождения образовательного курса и выхода на работу или начиная с третьего года использования заемных средств. До этого клиент вносит взносы в размере начисленных процентов.

Получить ссуду можно только для оплаты обучения в определенных ВУЗах, которые являются партнерами банков.

Процентная ставка

Главный плюс образовательных займов заключается в небольшой переплате. По специальным программам финансовых учреждений предусмотрены сравнительно низкие проценты. Однако самая большая экономия доступна тем, кто оформляет образовательный кредит с госсупсидией. По льготной программе переплата зависит от ставки рефинансирования Центробанка России.

Кроме этого, на процент влияет то, какой банк выберет клиент:

  1. Переплата по программе Сбербанка рассчитывается по формуле ¼ ставки рефинансирования ЦБ + 3%.
  2. В Росинтербанке переплата по образовательной ссуде составляет ¼ ставки рефинансирования ЦБ + 5%.

Сумма и срок погашения

Размер кредита по образовательным программам устанавливается в соответствии с правилами банка. Сумма не может превышать 100% от стоимости обучения, ведь финансовая организация переводит деньги прямо на счет ВУЗа.

Некоторые предоставляют ссуду с обязательным первоначальным взносом от 10% в счет оплаты обучения. Срок погашения зависит от выбранного банка и составляет 3-16 лет.

Льготная программа с субсидией от государства предусматривает отсрочку и общее время действия кредитного договора до 10 лет после окончания обучения.

Обеспечение кредита

Льготные займы на обучение не предусматривают предоставления справок о доходах и обеспечения. Если образовательный заем оформляется без поддержки государства, то эмитент может потребовать имущественный залог или поручительство физических лиц. Обеспечение устанавливается индивидуально, с учетом суммы займа, параметров заемщика и прочих условий сделки.

Кредит на обучение для студентов – порядок оформления

Получение денежных средств для оплаты обучения отличается от традиционного кредитования. Сделка оформляется при соблюдении следующей хронологии:

  1. Прохождение вступительных испытаний, поступление в университет/колледж/техникум.
  2. Подбор банка из списка партеров ВУЗа с самыми удобными условиями для клиента.
  3. Сбор полного пакета документов для подачи заявки (список можно найти на сайте банка эмитента).
  4. Подача заявки через отделение финансового учреждения.
  5. Изучение условий кредитного договора (при положительном решении) и подписание бумаг.
  6. Получение ВУЗом денежных средств за обучение заемщика.

Как погашать кредит на учебу в ВУЗе

Льготная программа кредитования допускает погашение процентной части долга во время обучения заемщика, плюс 90 дней после окончания ВУЗа.

Основная сумма выплачивается за 10 лет после получения заемщиком профессии и устройства на работу. Существует программы, не предусматривающие отсрочку оплаты.

Во всех случаях погасить полную стоимость обучения или часть заранее заемщик имеет право без дополнительных штрафов и пеней.

Плюсы и минусы образовательных кредитов

Специальные образовательные кредитные программы имеют большое количество плюсов. Среди достоинств такого вида займов стоит выделить следующее:

  • низкие процентные ставки;
  • отсутствие комиссий;
  • отсрочка выплаты долга;
  • государственные субсидии.

Однако минусы у продукта тоже имеются. Среди них стоит отметить следующее:

  • большой перечень необходимых документов;
  • ограниченный круг ВУЗов партнеров;
  • иногородним студентам мешает получить ссуду отсутствие прописки в регионе обращения;
  • отсрочка выплаты долга значительно увеличивает переплату.

5 лучших кредитов для студентов на обучение в 2018

Современное образование стоит довольно дорого, и нередко на его оплату у семьи собственных средств не хватает, тогда приходится обращаться за помощью к финансовым учреждениям. Постараемся ответить на вопросы о том, где получить такой кредит, и что для этого нужно?

Условия банков на образовательные кредиты

В России есть ряд банков, которые готовы финансировать образование граждан, которые дают льготные кредиты на получения образования для студентов.

УсловиеСбербанкПочта БанкАльфа БанкМосковский кредитный банкCiti Bank
Сумма, руб.100% от стоимости образованияДо 2 млн.До 1,5 млн.До 3 млн.До 2,5 млн.
Ставка, годовых7,5%14,9% — со страховкой, 27,9% без страховкиОт 11,99% до 24,99%10,9 – 25,5%12,9-22%
Срок, летСрок обучения +10 летДо 6До 5До 15До 5
Субсидия от государстваДа, 7,5% еще оплачивает государствоНетНетНетНет

Таб.1 Банки, которые предоставляют кредит

Важно! В Банках, не участвующих в государственном субсидировании процентные ставки за пользование денежными средствами устанавливаются в индивидуальном порядке, а условия кредитования могут меняться на усмотрение кредитного комитета.

Требования к заемщикам, со заемщикам (при наличии)

В указанных кредитных программах к заемщикам выставляются определенные требования для оформления финансирования.

Программа кредитованияТребованияПолезные документы
Московский Кредитный Банк «На любые цели»·         Категория заемщика – не имеет значения, в т.ч. студенты;·         Возраст клиента от 18 лет на момент заключения сделки;·         Постоянная регистрация в любом регионе России;·         Без подтверждающих доходы документов;·         При отказе от услуг страхования ставка увеличивается на 3%.Скачать общие условия НК.pdf  Скачать «Памятка об условиях НК».pdf
«Знание-сила» Кредит на образование Почта Банк·         Возраст заемщика – от 18 лет, со заемщика от 14;·         Гражданство России;·         Проживания на территории государства в любом населенном пункте;·         Наличие стационарного номера телефона.Скачать «Почта Банк» условия.pdf
Сбербанк «Образовательный»·         Возраст клиента по договору от 14 лет;·         До совершеннолетия требуются разрешения от государственных органов и законных представителей;·         Гражданство и регистрация РФ.Скачать анкета Сбербанка .pdf
Альфа Банк «На обучение»·         Возраст заемщика от 21 года;·         Постоянный доход от 10 000 руб.;·         Наличие мобильного и стационарного телефона;·         Постоянное место регистрации в регионе присутствия банка.Скачать условия Альфа-Банка .pdf
Ситибанк «Кредит на образование»·         Постоянная регистрация в любом регионе России;·         Проживание в городе присутствия банка;·         Стабильный доход от 30 тыс./мес.;·         Не является индивидуальным предпринимателем;·         От 21 года.Скачать условия Ситибанка + договор .pdf

Таб.2 Требования к потенциальному заемщику

Пакет необходимых документов

Помимо требований непосредственно к физическому лицу, на которого оформляется кредитный договор банк также предъявляет требования по оформлению предоставляемого пакета документов.

Стандартна при оформлении любого кредита в банк необходимо предоставить такие документы, как:

  • Действующий паспорт гражданина РФ с отметкой о постоянном месте регистрации;
  • Второй удостоверяющий личность заемщика документ (СНИЛС, загранпаспорт, водительское удостоверение, полис ДМС или ОМС, ИНН и т.п.);
  • Документ подтверждающий платежеспособность, например, 2-НДФЛ, отметки о выезде за рубеж, техпаспорт на автомобиль в собственности возрастом не более 5-8 лет (требуется опционально, если предусмотрено кредитной программой);
  • Заявление-анкета на получение займа по установленному банком образцу, или заполненная электронная версия.

Что касается кредитов на образование то они требуют дополнительного предоставления следующих документов:

  • Договор на обучение из соответствующего ВУЗа;
  • Реквизиты для перечисления на счет учебного заведения;
  • При кредитовании лица не достигшего 18 лет дополнительно нужна справка с разрешением на получение такого кредита от органов опеки и попечительства, а также законных представителей.

Отправить онлайн-заявку в колл-центр банка 'Восточный' Если вы рассматриваете средний по размеру кредит от 25 000 руб. и по минимальной процентной ставке, то лучшим вариантом будет предожение банка «Восточный» с короткой онлайн анкетой.

Получить кредит в банке «Восточный» за 30 секунд онлайн! только паспорт онлайн заявка за 30 секунд 97% одобрения от 25 000 руб.Онлайн-заявка на кредит в банк «Восточный» принятие решения за 1 день! *самая минимальная процентная ставка на октябрь 2018 №1 в кредитном рейтинге banki.ru

Отправить онлайн-заявку в колл-центр банка 'ОТП' Если вы рассматриваете средний по размеру кредит от 25 000 руб. и по минимальной процентной ставке, то лучшим вариантом будет предожение банка «Восточный» с короткой онлайн анкетой.

Получить кредит в банке «Восточный» за 30 секунд онлайн! только паспорт онлайн заявка за 30 секунд 97% одобрения от 25 000 руб.Онлайн-заявка на кредит в банк «Восточный» принятие решения за 1 день! *самая минимальная процентная ставка на октябрь 2018 №1 в кредитном рейтинге banki.ru

Кредит для студентов в МФО

Помимо банков кредитов студентов, даже тех, кто не имеет никакого дохода готовы МФО. Сумма займа в такой организации редко покрывает всю стоимость обучения в ВУЗе, но может быть полезна, когда необходимо оплатить очередной семестр, а своих денег нет.

Только один МФО готов предложить своим клиентам финансирование на сумму от 300 000 до 5 000 000 руб. «Капитоль Кредит» по программе Потребительский заем. Основные условия:

  • Возраст от 18 до 70 лет;
  • Залог – недвижимость;
  • Подтверждение дохода – не требуется;
  • Ставка от 0,1% в день;
  • Для выдачи нужно открыть в банке пластиковую карту или расчётный счет;
  • Срок кредитования от 1 года до 10 лет;
  • Документы: паспорт гражданина РФ и ПУД на квартиру.

Другие компании, представленные на рынке финансовых услуг, кредитуют суммами до 100 000 руб., и сроком до полугода.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос №1. Мне 15 лет, хочу поступить в платный ВУЗ, своих денег нет, дохода также нет, смогу ли оформить кредит на образование?

В данном случае кредит можно оформить на себя по программе образовательного кредитования «Сбербанка» или на одного из родителей у кого есть официальное трудоустройство и постоянных доход, в любом другом финансовом учреждении.

Вопрос №2. Планирую поступать учиться за рубеж в каком банке можно под эти цели взять кредит?

К сожалению, из-за сложившейся политической и экономической ситуации кредитов для обучения за пределами государства как таковых нет. Единственный вариант, по которому проще всего получить такой займ оформить нецелевой кредит на одного из родителей, при этом стоит учесть, будут действовать стандартные условия кредитования.

Мнение экспертов

«Кредитование на образование по льготным условиям, которое предлагается Сбербанком, скорее всего тоже скоро прекратит свое существование.

Такие кредиты долгосрочные, не имеют погашений в течении первых пяти лет, пока студент не закончит обучение. Для банка такое финансирование связано с большими рисками.

Скорее всего на рынке останутся только те программы, в рамках которых, кредит будут получать родители, в качестве простого нецелевого займа»

Елена Докучаева, Коллекторское агентство «Секвойя кредит консолидейшн», президент компании. На октябрь 2018 года есть три лучших потребительских кредита. Первый от банка «ОТП», можно взять одну из минимальных сумм по кредиту — от 15 000 руб. с умеренными процентами.

Второй банк «Восточный» с самой низкой процентной ставкой, третий более крупный с упрощенными условиями получения от «МКБ».

Ниже рассмотрены ТОП-3 банка с короткой онлайн анкетой (время заполнения до 30 секунд), с минимальным пакетом документов (нужен только паспорт) и решением в течение 1 дня. Для увеличения вероятности получения рекомендуется подать онлайн заявки в 3 банка. Время заполнения 30 секунд.

Получить кредит в банке «ОТП» онлайн за 30 секунд! только паспорт онлайн заявка короткая анкета решение за 15 минут! от 15 000 руб.Онлайн-заявка на кредит в «ОТП банк» принятие решения за 1 день! *самая короткая анкета и минимальный размер кредита

Если вы рассматриваете средний по размеру кредит от 25 000 руб. и по минимальной процентной ставке, то лучшим вариантом будет предожение банка «Восточный» с короткой онлайн анкетой.

Получить кредит в банке «Восточный» за 30 секунд онлайн! только паспорт онлайн заявка за 30 секунд 97% одобрения от 25 000 руб.Онлайн-заявка на кредит в банк «Восточный» принятие решения за 1 день! *самая минимальная процентная ставка на октябрь 2018 №1 в кредитном рейтинге banki.ru

Если вы рассматриваете потребительский кредит на среднюю сумму от 50 000 руб., то лучшим решением будет заявка в Московский кредитный банк, который имеет минимальный процент на средние суммы

Получить потребительский кредит в МКБ за 30 секунд онлайн! короткая анкета без посещения офиса заполнить заявку онлайн за 30 секунд только паспортСумма от 50 000 до 3000 000 руб. Онлайн-заявка на кредит в «МКБ» принятие решения за 1 день! *лучший кредит на сумму до 700 000 руб. в кредитном рейтинге banki.ru

Образовательный кредит в Сбербанке – список вузов на 2019 год

Кредит на образование для студентов Сбербанком в 2019 году временно приостановлен. Сегодня кредиты с господдержкой выдаются, только по договорам, заключённым ранее. Есть версия, что продукт вновь станет доступным.

Прогнозы вещали, что это произойдёт началу учебного 2019 года, тем не менее по сей день новые заявки по кредиту на образование для студентов не принимаются. Если учесть, что Сбербанк единственная организация, которая предоставляет такой продукт, то вариантов оформить займ на учёбу больше нет.

Тем не менее стоит рассмотреть условия предоставления такой интересной программы и наедятся на её возвращение.

Кредит на учёбу в Сбербанке условия

На каких условиях финансовая организация предлагала получить деньги на оплату обучения.

  • Кредит предоставляется в рублях, в иностранной валюте оформить продукт не получится.
  • Сумма кредита равна общей стоимости обучения. Средства перечисляются безналичным способом на счёт образовательного учреждения. Можно получить деньги на полную оплату учебного процесса, в этом случае деньги будут перечисляться траншами в период оплаты очередного семестра. А можно оплатить только один семестр.
  • Срок предоставления кредита до 10 лет.
  • Исполнение долговых обязательств построено с учётом срока обучения студента. Таким образом, в период активного обучения и три месяца после получения документа об оконченном образовании и присвоении квалификации, заёмщик освобождается от уплаты основного долга и возмещает только проценты за пользование займом. При этом в первые два года в погашении принимает участие государство, так как кредит предоставляется с господдержкой. В первый год клиент выплачивает 60 % от суммы начисленных процентов, во второй 40 %. С третьего года процентные начисления выплачиваются пользователем в полном размере.
  • Кредит не требует поручителей и обеспечения, а также может быть оформлен несовершеннолетним студентом в возрасте от 14 лет если он предоставляет разрешение родителей или законного представителя.
  • При условии ставки рефинансирования установленной ЦБ в размере 10 % переплата по кредиту составляет 7,5 % годовых. При этом стоит отметить, что ставка привязана к первому значению и при его изменении автоматически сменит своё. При этом четверть ставки рефинансирования плюс пять пунктов возмещает заёмщик, а остальные три четверти ставки выплачивается за счёт субсидирования государства.

Важным условием получения кредита является необходимость предоставить договор с учебным заведением. То есть в момент обращения заёмщик уже должен быть студентом. Поэтому у него остаётся совсем мало времени на оформление кредита, чтобы оплатить первую сессию.

Для оформления продукта требуются следующие документы:

  1. паспорт или свидетельство о рождение если он ещё не получен;
  2. справка о временной регистрации (кредит выдаётся только в отделении, расположенном в регионе учебного заведения, поэтому клиент должен иметь хоть временную регистрацию по месту пребывания);
  3. анкета;
  4. реквизиты счёта ВУЗ-а или СУЗ-а;
  5. паспорта опекунов или родителей заёмщика если он не достиг совершеннолетнего возраста;
  6. разрешение органов опеки;
  7. письменное разрешение законных представителей.

Рассмотрение заявки занимает не более 4 рабочих дней с момента предоставления полного пакета требующихся документов.

Погашение кредита выполняется в виде процентов в период обучения и погашения основной суммы долга после её окончания. Несмотря на привлекательность такого продукта, подобный подход к отсрочке платежа приводит к тому, что общая стоимость кредита может составить почти двойной объем первоначального займа.

Сегодня оформить кредит на учёбу не представляется возможным. Но, возможно, что после внесения поправок в текущий проект программа будет возобновлена.

Сбербанк «Образовательный кредит» с государственным субсидированием в 2019 году

Ещё одной отличительной чертой кредитного продукта является то, что оплатить образование можно не в каждом учебном заведении. Сегодня Сбербанком аккредитовано только 181 учебное заведение, предоставляющее высшее и среднее образование. Оформить кредит можно на получения диплома только в них.

Если у Вас остались вопросы — сообщите нам Задать вопрос

«Образовательный кредит» в Сбербанке список вузов на 2019 год:

  • Алтайская государственная академия образования имени В.М.Шукшина;
  • Воронежский государственный архитектурно-строительный университет;
  • ФГАОУ ВПО «Балтийский федеральный университет имени Иммануила Канта»;
  • Московский государственный университет имени М.В.Ломоносова;
  • «Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации»;
  • ФГБУ ВПО «Российский государственный педагогический университет им.А.И.Герцена» (РГПУ им. А.И.Герцена);
  • Санкт-Петербургский государственный университет;
  • Томский государственный педагогический университет;
  • ГБОУ ВПО “Иркутский государственный медицинский университет” Министерства здравоохранения Российской Федерации;
  • Новосибирский государственный университет архитектуры, дизайна и искусств.

Это выборочный список учреждений, участвующих в программе финансирования получения образования. Уточнить полный перечень и выяснить имеется ли в нём желаемое образовательное учреждение можно на официальном сайте финансовой организации.

Пройти аккредитацию может любой ВУЗ, для этого нужно представить в банк трёхсторонний договор, установленного образца, участниками которого является само образовательное учреждение, министерство образования и банк. При этом договор уже должен содержать подписи двух первых сторон. Кроме этого, необходимо предоставить лицензию и другие документы, разрешающие вести подобный вид деятельности.

Сбербанк возобновил образовательный кредит

В начале 2019 года предоставление ссуды на образовательные услуги было приостановлено. Это обусловлено внесением изменений в образовательное субсидирование непосредственно министерством образования, которое, в свою очередь, потребовало от Сбербанка внесения коррективов в его документацию.

На сегодняшний день трудно предположить, когда именно разрешится вопрос. Стоит учесть, что ввиду долгосрочного периода кредитования и высоких рисков, Сбербанк был единственным финансовым учреждением.

Которое предоставляло такой продукт.

Чаще всего такой продукт оформлялся для оплаты обучения в престижных ВУЗах, стоимость обучения в которых исчисляется в крупных суммах, а количество бюджетных мест очень ограничено и требует очень высокого проходного балла.

Многие банки имеют подобные продукты, не участвующие в программе господдержки, поэтому условия предоставления далеко не такие выгодные, как предоставляет Сбербанк.

В каком банке взять кредит в 2019 году

Банковский кредит — экономические договорные отношения между общественными субъектами, когда одна из сторон (заемщик) возмещает полученную ссуду от другой стороны заем не мгновенно, а в течение определенного срока, оговариваемого заранее. Каждое финансовое учреждение предлагает нескольких видов кредитования в соответствии с собственной политикой. Банки предоставляют заемные средства в денежной форме, а сама ссуда имеет срочный и целевой характер.

При желании оформления займа, в зависимости от классификации услуги, необходимо знать заранее, в каком банке взять кредит в 2019 году на более выгодных условиях.

Каждый из предложенных продуктов может иметь как свои преимущества и выгоду, так и некоторые недостатки.

Зная обо всех специальных критериев соглашения и требованиях определенных банковских учреждений, можно выбрать наиболее оптимальный вариант решения финансовых проблем.

Классификация кредитов

Экономическое назначение целевой (связанный) и несвязанный (без указания заемщиком конкретной цели). К целевым относятся:

  • платежные;
  • производственные нужды;
  • покупка ценных бумаг (векселей);
  • потребительские.

По форме предоставления: безналичная и наличная формы.

Техника предоставления:

  • одновременно;
  • с овердрафтом;
  • кредитная линия.

Существуют также комбинированные варианты: способ предоставления займа и структура погашения.

Наиболее привлекательными для периода 2019 года выглядят предложения крупнейших банков России, которые представляют большой перечень кредитных услуг и льгот для физических лиц. Одними из главных условий для оформления банковского продукта являются:

  • положительная кредитная история;
  • официальное трудоустройство;
  • подтвержденный доход.

Помимо этого крупные финансовые организации предлагают множество выгодных акций, позволяя расширить круг заемщиков.

Лучшие предложения

Крупные банки страны предлагают широкий ассортимент услуг по выдаче кредитов частным лицам. Многие из них предлагают особые льготы и дополнительные возможности, благодаря чему оформить его в 2019 году будет намного проще и быстрее.

Сбербанк

Занимает лидирующую позицию в сфере кредитования физических лиц на территории России. Помимо стандартных программ Сбербанк предлагает льготные условия для пенсионеров и военнослужащих. Всего в программе участвует несколько вариантов кредитования для частных лиц.

Потребительский

Займ представляется гражданам РФ мгновенно на любые цели (для приобретения товаров длительного пользования и других покупок).

Выдается нецелевой кредит на сумму до 3 000 000 рублей (без дополнительного финансового обеспечения) или 5 000 000 рублей (с поручителем) на срок от 3-х месяцев до 5 лет.

Средняя ставка ссуды: от 12,9% до 19,7% годовых, по акции и льготным программам — от 11,5% (пенсионеры, зарплатные карты).

Ипотечный

На покупку на стадии строительства и первичного жилья, на строительство собственного дома, дачи, для приобретения вторичного и любого жилого помещения для семей военнослужащих. Также в программе ипотечного кредитования есть возможность снизить ежемесячный процент платежей по предложениям других финансовых организаций (рефинансирование: от 9,5%).

Карты

Оформляются для различных категорий граждан. В программу включены льготные условия для зарплатных клиентов, вкладчиков и пенсионеров. Выпускаются с установленным лимитом или рассчитываются в индивидуальном порядке. Специальные предложения и акции распространяются на определенный период и могут быть предоставлены отдельным категориям граждан.

  • Под поручительство частных физических лиц выдается на сумму от 25-35 тыс. руб. (при выполнении всех доп. требований) от 3 до 60 месяцев. При наличии временной регистрации период кредитования не может превышать срок действия временной регистрации. Количество поручителей (не более двух) определяется в зависимости от суммы займа. Заемщикам от 18 до 20 лет обеспечение оформляется с поручительством 1-2 платежеспособных родителей.
  • Размер кредита без обеспечения: от 30 тыс. руб. до 3 млн руб.

Для подачи заявки:

  • Заявление-анкета (заявка). Заполняется непосредственно в банке.
  • Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации. При наличии временной регистрации необходим подтверждающий документ.
  • Справка о доходах или документ для подтверждения финансового состояния и трудовой занятости.

Особенности

Специальные программы с пониженной выплатой по процентам. Одно из основных условий выдачи кредита — наличие официальной заработной платы.

Восточный экспресс банк

ПАО КБ «Восточный» успешно работает на отечественном рынке с 1991 года. Считается одной из самых надежных финансовых организаций, предлагающей большой выбор кредитного продукта населению.

Под залог недвижимости

Сумма займа (в зависимости от оценки специалистами) до 30 млн руб. процентная ставка от 9,9%. Рассмотрение заявки выдается в течение 4-х дней при наличии у заемщика всех необходимых документов. Базовая выдаваемая сумма 300 тыс. рублей до 240 месяцев.

Требования

  • Гражданство заёмщика: Российская Федерация
  • Возраст заемщика: 21-76 лет.
  • Рабочий стаж и наличие стабильного дохода в течение последних 3-х месяцев.
  • Залоговая недвижимость на территории присутствия Банка.

Потребительский Сезонный

Фиксированная ставка по займу 12%. Выдается на сумму до 500 тыс. руб. на период от 13 до 36 месяцев. Решение по кредиту выдается в течение 15 минут. Для оформления специального предложения требуется минимальный набор документов. Основные требования: возраст от 21 до 76 лет, официальное трудоустройство или ИП не менее 3-х месяцев.

По паспорту

Кредитный лимит от 50 до 200 тыс. в национальной валюте открывается в день обращения. Для оформления и подачи заявки нужен только гражданский паспорт. Решение по заявке — в течение 15 минут. Выплачивается равными платежами.

Пенсионный с фиксированной ставкой

Наиболее привлекательная программа потребительского кредита для пенсионеров. Решение выдается в течение 5 минут и не требует большого пакета документов. Для получения суммы от 40 до 99,9 тыс. рублей на срок от 13 месяцев до 3-х лет необходимо подать заявку в отделении банка на территории РФ или в онлайн режиме.

Альфа-Банк

Предлагает несколько кредитных программ для разных категорий заемщиков. Регулярно действуют льготные условия и акции для зарплатных клиентов и вкладчиков банка.

  • Рефинансирование. Для владельцев зарплатных карт размер процентной ставки устанавливается в индивидуальном порядке. Займ выдается на срок от 2-х до 7 лет. Минимальная сумма: 50 тысяч рублей. Максимальная: 300 млн руб. Стандартные условия от 16,9% годовых. Сотрудники компаний партнеров банка могут оформить займ на срок от двух до пяти лет (рассчитывается индивидуально) от 15,9%.
  • Наличными. Стандартная процентная ставка от 11,99 %. Кредит выдается на срок от 12 до 60 месяцев, максимально: до 1 млн рублей. Погашение производится равными (стандарт) платежами в соответствии с графиком.

Особенности:

При соблюдении требований к заемщику, заявки рассматриваются в течение двух суток со дня подачи заявления. Займ могут получить все граждане РФ от 21 года, имеющие постоянный доход не менее 10 тыс.

рублей в месяц (после выплат по налогам и другим финансовым обязательствам) и непрерывный трудовой стаж на последнем месте не менее 3 месяцев.

Также от заемщика требуется указать номера стационарного рабочего телефона и личного мобильного.

Совкомбанк

Среди обязательных условий для получения займа: официальное трудоустройство, гражданство России и регистрация в городах присутствуя банка. Однако возрастные ограничения и другие льготы ставят его в ряд наиболее привлекательных для кредитования частных лиц.

«Стандартный плюс» (наличными)

  • Предоставляемая сумма: от 40 001 до 299 999 рублей;
  • Период: 1-3 года;
  • Возраст заемщика от 20 до 85 лет;
  • Специальные требования: официальное трудоустройство не менее 4-х месяцев (кроме пенсионеров) на последнем месте работы.

Для получения положительного решения рекомендуется наличие стационарного домашнего (рабочего) телефона. Среди главных требований: наличие постоянной регистрации в РФ не менее четырех месяцев, регион проживания — в пределах 70 км от отделения.

Для процедуры оформления необходимо предъявить:

  • гражданский паспорт;
  • по выбору: ИНН, СНИЛС, пенсионное удостоверение, медицинский полис, военный билет или удостоверение военнослужащего.

«Пенсионный плюс»

Специальное предложение для заемщиков пенсионного возраста. Возрастное ограничение: не старше 85 лет на момент окончания договора.

Основные требования:

  • официальное трудоустройство (для работающих);
  • постоянная регистрация, проживание в регионе присутствуя банка и наличие стационарного телефона.

Для рассмотрения заявки следует предоставить паспорт гражданина РФ и пенсионное удостоверение установленного образца или справку из ПФР.

«12% плюс»

Одно из наиболее доступных и выгодных предложений для получения займа в размере 100 000 руб. со ставкой 12% годовых. Для его оформления требуется предоставить стандартный пакет документов и номер стационарного телефона.

Заявки принимаются от работающих граждан или пенсионеров в возрасте от 20 до 85 лет. Для получающих пенсию требуется предоставить только паспорт и пенсионное удостоверение.

Для работающих: паспорт и второй (оригинал) документ по выбору.

«Экспресс плюс»

Специальное предложение. Оформление производится по предъявлению гражданского паспорта. Сумма от 5 до 40 тысяч рублей предоставляется наличными на любые цели.

«Супер плюс»

Специальное предложение по стандартному пакету: со ставкой от 18,4% годовых. Для работающих клиентов требуется предоставить: декларацию по УСН и/или справка 3-НДФЛ, выписка за последние 6 месяцев по счету и/или кассе.

Ренессанс Кредит

С 2000 года предоставляет населению Российской Федерации различные виды банковских услуг. Особой популярностью у физических лиц пользуются базовые программы кредитования.

  • Для клиентов (держателей банковских карт и счетов). Процентная ставка: от 11,5% до 24,5% годовых. Представляемая сумма и сроки: 30-700 тыс. руб. от 24 месяцев до 5 лет.
  • Для пенсионеров по возрасту и по выслуге лет упрощенная форма подачи заявок. Возрастное ограничение: 60-70 лет на момент окончания договора. Основные документы: паспорт РФ, пенсионное удостоверение и дополнительный документ по выбору (в зависимости от требований финансовой организации). Максимальная сума кредита: 200 тыс. рублей.
  • При наличии положительной кредитной истории специальное предложение: заем до 700 000 рублей под 11,2% — 24,3% годовых. Рассмотрение заявки и выдача в день обращения. Один обязательный документ: паспорт гражданина РФ.
  • Срочный займ от 30 до 100 тысяч руб. по годовой ставке от 19,9% до 24,7%. Базовый пакет документов: паспорт, подтверждение дохода, копия трудовой книжки (выписка) и справка 2-НДФЛ. Дополнительные документы увеличивают возможность получения положительного решения по заявке.

При выборе банковского продукта следует учитывать возможность погашения и предоставления необходимого пакета. Важно знать, что у ссуды без справки о доходах проценты будут на порядок выше, а сумма полученных средств редко превысит 100 тысяч руб. Своевременное погашение взятого займа увеличивает шанс на получение специального предложения или оформления на льготных условиях.

Добавить комментарий

Лучшие кредитные предложения

Название
Лайм-займОФОРМИТЬ
ПлатизаОФОРМИТЬ
ЕкапустаОФОРМИТЬ
ЗаймерОФОРМИТЬ
ТурбозаймОФОРМИТЬ
Подробнее

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.