Где взять кредит на погашение других кредитов

Как и где получить кредит на погашение других кредитов?

Где взять кредит на погашение других кредитов

Процедура перекредитования становится спасительной соломинкой для выхода из долговой ямы.

Оформить кредит на погашение уже имеющихся других кредитов можно двумя методами:

  • Получить обычный потребительский займ наличными;
  • Пройти через процедуру рефинансирования, при которой средства идут только на погашение задолженностей. Наличные клиент не получает.

Обратиться за ссудой можно в сторонний банк или в тот же, в котором уже оформлен действующий договор.

При подаче заявки не обычный потребительский кредит с целью погашения уже существующих задолженностей следует учитывать, что банк примет во внимание наличие обязанности вносить ежемесячные платежи по другим кредитам.

Так при простых подсчетах становится понятно, что для получения нового кредита уровень доходов потребителя должен соответствовать тратам, то есть покрывать не только текущие платежи, но и новый кредит.

Однако этот вариант теряет всякий смысл, так как при сложной ситуации заемщик вряд ли может потянуть еще один займ.  Следовательно, процент получения отказа в новом потребительском займе очень высок.

Рефинансирование — выход из долговой ямы

Совсем другая ситуация обстоит с рефинансированием. Данный процесс подразумевает перекредитование в другом банке.

То есть сторонний кредитор заключает с заемщиком новое соглашение на более выгодных для последнего условиях (иначе суть помощи теряется), к примеру предлагается меньшая процентная ставка и более длительный срок выплаты долга.

Погашение старого долга новый кредитор берет на себя, а должнику остается вносить платежи уже по новому графику в новый банк.

Микрофинансовые организации перекредитованием не занимаются. Их условия кредитования менее лояльны, чем банковские, поэтому в качестве решения проблемы этот вариант не подойдет.

Общие условия рефинансирования

Условия рефинансирования во всех банках схожи. Основное отличие в размере процентной ставки и размере кредита, который готовы предоставить, обратившемуся лицу, на погашение старых долгов.

Чтобы получить одобрение заявки на рефинансирование кредита, заемщик должен быть платежеспособным.

  • Положительная кредитная история играет важную роль в подобных ситуациях. При действующих просрочках клиента ожидает неминуемый отказ.
  • Возраст должен быть не менее 21 года и не более 70 лет.
  • Для студентов и пенсионеров финансовые организации предлагают специальные условия. (О том, где неработающие пенсионеры могут получить кредит, читайте по ссылке: )
  • Так же необходимо официальное трудоустройство и работа на крайнем месте в течение последних 3 месяцев.

Чем больше стаж на последнем месте работы, тем выше вероятность одобрения заявки.

Если долговая яма, в которую попал заемщик будет расценена банком, как безнадежная, рассчитывать на помощь в виде рефинансирования не стоит.

Необходимые документы

Для подачи заявки на рефинансирование необходимо предоставить пакет документов:

  • Паспорт;
  • Справку о доходах 2-НДФЛ;
  • Сведения о кредите, которые необходимо рефинансировать;
  • Реквизиты счета, на который будет переведена сумма для погашения.

Разные банки могут потребовать дополнительные справки и документы. В некоторых не получится рефинансировать долг без поручителя или предоставления имущества под залог.

Сколько кредитов можно объединить?

Банки предлагают консолидацию до 5-ти действующих ссуд. Однако следует помнить, что будет учитываться общая сумма задолженности. Так максимальная сумма кредита на погашение других кредитов, как правило, не превышает 3 000 000 руб.

Некоторые банки предлагают надежным клиентам приятный бонус: консолидацию действующих задолженностей, их погашение, и выдачу разницы между максимальной суммой для одобрения и общей суммой выплат на руки заемщику.

Где взять кредит на погашение других кредитов?

Итак, мы выяснили, что кредит на погашение других кредитов может быть оформлен только по программе рефинансирования, так как вероятность получения одобрения новой заявки при имеющемся открытом долге очень мала.

Самыми привлекательными условиями по рефинансированию на сегодняшний день могут похвастаться следующие банки:

Сбербанк. Банк номер один в России предлагает своим клиентам перекредитование на сумму до 3 000000 рублей под сниженную ставку 13,9-14,5 % сроком на 5 лет. При этом обязательно наличие хорошей кредитной истории, справки о доходах.

ВТБ банк может предложить рефинансирование двух типов. Первое предполагает заключение соглашения сроком на 5 лет, где сумма составит до 599 000 рублей, а ставку 14,1-17%. Если необходимо получить займ на погашение долгов в размере более 600 000 рублей, то ставка составит 13,5%.

СИТИ банк консолидирует ссуды других фин.организаций сроком на 5 лет на сумму до 1 000000 под ставку 15- 17,8%.

Россельхозбанк предлагает рефинансирование сроком до 5 лет на сумму до 1 000 000 руб. Льгота для участников зарплатной программы представляет собой увеличение срока действия договора до 7 лет.

Нюанс: если клиент работает по договору, срок закрытия ссуды не должен превышать времени окончания договора.

Газпромбанк предлагает оформить кредит на 7 лет под 12,25-14,5%. Максимальная сумма составляет может достичь 3 500 000 рублей, при условии, что есть залоговое имущество.

Росбанк рефинансирование предлагает сроком до 5 лет. Процентная ставка варьируется в пределах 12- 14,9%. Сумма — до 2 000 000 руб.

Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Кредит на погашение других кредитов и займов

Где взять кредит на погашение других кредитов

Никто не застрахован от внезапного ухудшения материального положения. Ситуация особенно усложняется у тех людей, которым приходится выплачивать кредит. Чтобы решить данную проблему, многие обращаются для рефинансирования текущей кредитной задолженности или для получения займа наличными. Рассмотрим, как получить кредит для погашения других кредитов.

Оформление нового кредита на выплату прежнего

Для получения нового потребительского кредита наличными можно обратиться в тот же самый банк, клиентом которого вы являетесь, или попробовать оформить кредит в ином финансовом учреждении.

Когда клиент подает заявление на потребительский кредит, чтобы выплатить текущую задолженность, банк учитывает его обязанность ежемесячно производить выплаты по иным кредитам.

Вследствие этого необходимо, чтобы доходов человека было достаточно на покрытие текущего кредита и иных обязательных трат.

Но при ухудшении финансового положения заемщика данный вариант невыгодный и не имеет смысла. К тому же есть высокая вероятность того, что лицу откажут в оформлении потребительского займа.

Рефинансирование кредита

Рефинансирование – перекредитование в ином банковском учреждении. Сторонний банк заключает с должником кредит на условиях, которые являются более выгодными, по сравнению с предыдущим кредитом.

В противном случае обращаться за рефинансированием не следует. Банк может увеличить период выплаты задолженности или снизить годовую процентную ставку.

Организация берет на себя ответственность по выплате прежнего долга, а клиент ежемесячно выплачивает оформленный кредит согласно новым условиям.

Не следует обращаться за услугой перекредитования в МФО, так как условия данных организаций невыгодные – есть риск значительно ухудшить свое финансовое положение.

Что касается перекредитования юрлиц, то в последнее время вследствие уменьшения ставки рефинансирования Центробанка оно приобрело особую востребованность. В ближайшем будущем будут разработаны новые варианты и механизмы кредитного рынка, предлагаемые предпринимателям.

Возможно вам будет интересна наша статья: «ЦБ РФ — что это за организация?»

Условия и особенности

Рефинансирование во многих банках обладает схожими условиями. Данная услуга отличается в размере годовой процентной ставке и кредита, оформляемого клиенту, на погашение текущей задолженности.

Есть несколько требований, которые предъявляются к потенциальному клиенту.

  1. Неиспорченная кредитная история. Если имеются просрочки, то банк откажет заявителю в рефинансировании.
  2. Минимальный возраст – 21 год, максимальный – 70 лет.
  3. Отдельные условия предлагаются неработающим пенсионерам и обучающимся в вузах.
  4. Требуются наличие официального места работы.
  5. Стаж на текущем месте работы не должен быть меньше 3 месяцев (размер стажа прямо пропорционален вероятности того, что поданная заявка будет одобрена банком).

В случае если банк расценил ситуацию заемщика как безнадежную долговую яму, он откажет заявителю в проведении рефинансирования.

Требуемые документы

Необходимо предоставить в банк следующую документацию:

  • паспорт РФ;
  • справка о получаемых доходах по типу 2-НДФЛ;
  • данные о кредите, который планируется рефинансировать;
  • сведения о счете, на который банк переведет денежные средства для погашения текущей задолженности.

В зависимости от конкретного банка дополнительно могут потребоваться иные документы. Отдельные банковские организации требуют наличия залогового имущества или присутствия поручителей.

Банковские организации могут объединить не больше 5 действующих кредитов, максимальная совокупная задолженность в которых составляет 3 млн рублей.

Есть несколько банков, предлагающих наиболее оптимальные условия по оформлению рефинансирования текущей задолженности.

Сбербанк

Перекредитоваться в данном банке можно на максимальную сумму в 3 млн рублей. Продолжительность рефинансирования – 5 лет, годовая процентная ставка – от 13,9% до 14,5%. Без справок о доходах и с плохой кредитной историей банк откажет проводить рефинансирование.

Рекомендуем нашу статью: «Как исправить кредитную историю, убрав из нее негативную информацию?»

ВТБ 24

В банке реализовано два вида рефинансирования:

  1. Продолжительность – 5 лет. Годовая процентная ставка – от 14,1% до 17%. Максимальная сумма – 599 тысяч рублей.
  2. При необходимости рефинансировать кредит на сумму, превышающую 600 тысяч рублей, годовая процентная ставка равна 13,5%.

СИТИ банк

Организация готова объединить кредиты иных банков на максимальную сумму в 1 млн рублей. Продолжительность перекредитования составляет 5 лет, годовая процентная ставка – от 15% до 17,8%.

Россельхозбанк

Как и в предыдущем банке, длительность рефинансирования составляет 5 лет. Максимальная сумма – 1 млн рублей. Участвующие в зарплатной программе клиенты могут воспользоваться льготным условием – повышением длительности действия соглашения до 7 лет.

Внимание! Когда человек трудится по договору, длительность закрытия кредита не должна быть больше окончания действия данного договора.

Газпромбанк

В банке допускается оформить кредит длительностью на 7 лет. Годовая процентная ставка составит от 12,25% до 14,5%. Наибольшая сумма – 3,5 млн рублей. Однако она доступна, если заемщик может предоставить свое имущество в качестве залога.

Росбанк

Продолжительность рефинансирования – максимум 5 лет. Годовая процентная ставка – от 12% до 14,9%. Наибольшая сумма – 2 млн рублей.

Отсутствие наличных денег

Воспользовавшись услугой рефинансирования, заемщик не получит денежные средства, поскольку они будут перенаправлены в счет предыдущей кредитной задолженности. При положительном решении банка в перекредитовании клиент получит только обновленный график платежей с более лояльными и выгодными условиями для выплаты задолженности.

Однако в случае, когда новый банк одобрил большую сумму, чем требуется, заемщик может получить данную разницу. Такая ситуация возможно в случае наличия отличной кредитной истории и стабильного материального положения.

Законодательство запрещает штрафовать клиентов за досрочное погашение кредитной задолженности, однако некоторые банки находят способы «испортить» положение клиента.

Например, может последовать отказ в перекредитовании долга, который был оформлен менее года назад или до выплаты которого осталось до 6 месяцев.

Перекредитование не имеет смысла в случае с аннуитетным графиком платежей, когда прошло больше половины срока.

Заключение

В случае, когда утрачена возможность продолжать выплачивать кредитную задолженность на прежних условиях, может понадобиться оформление услуги рефинансирования кредита.

Помимо этого, некоторые заемщики прибегают к перекредитованию, когда другая банковская организация предлагает более оптимальные и лояльные условия – например, сниженную процентную ставку, смену курса валют, увеличение длительности действия заключенного соглашения.

Читайте нашу статью: «Как избавиться от кредитов и выбраться из долговой ямы?»

Самые доступные способы получить кредит на погашение других кредитов

Где взять кредит на погашение других кредитов

​Вопрос о получении нового кредита для погашения действующего может возникнуть в двух ситуациях. Первая из них – это получение денег на более выгодных условиях. Это может быть, например, более низкая процентная ставка, смена валюты, оформление договора на больший срок.

Кроме этого, необходимость в перекредитовании возникает, когда заемщик не может своевременно выполнять свои обязательства по действующему договору. В данной статье мы подробно расскажем, как получить кредит на погашение других кредитов, в том числе с просрочками по платежам.

Когда выгодно брать новый кредит для погашения действующего?

Сейчас на рынке кредитования есть предложения для погашения действующих кредитов. Таким образом, банки хотят привлечь новых клиентов, но, в первую очередь, их интересуют заемщики с хорошей кредитной историей.

Одной из самых популярных услуг такого рода является объединение нескольких кредитов в разных банках в один. Заемщику такая операция, прежде всего, экономит время. Нет необходимости контролировать даты и суммы погашений, тратить время на посещение отделений.

Бесспорным аргументом в пользу перекредитования является более низкая процентная ставка. Банки формируют предложение по ним, исходя из текущих экономических условий.

Заемщик через какое-то время может обнаружить, что ставка по его договору выше на несколько пунктов, чем условия для новых потенциальных заемщиков. Стоит обратиться в свой банк с заявлением о снижении процентов. Если клиент исправно выполняет условия кредитного договора, то банк может пойти ему на встречу.

Но до этого необходимо проанализировать существующие предложения по рефинансированию от других банков, чтобы предоставить кредитору веские аргументы.

При принятии решения о рефинансировании необходимо учитывать все возможные расходы на операцию. Это может быть комиссия за выдачу и перечисление средств, оплата страховых платежей, оценка залога и так далее. Такие затраты могут перекрыть всю финансовую выгоду от рефинансирования.

В условиях роста курса доллара США валютные кредиты становятся для заемщиков неподъемной нагрузкой и часто их целесообразно перевести в рубли.

Такой способ перекредитования можно обсудить в том же банке, где оформлен действующий договор.

В этой ситуации важно понимать, что ставка по кредиту в российских рублях будет выше, чем в иностранной валюте. Это также может свести выгодность операции к минимуму.

С целью уменьшения обязательного ежемесячного платежа можно переоформить договор на более длительный срок.

Брать новый кредит для погашения старого обычно выгодно, если выполняются следующие условия:

  • Разница в процентной ставке не менее 2%. Это не относится к ситуации, когда меняется валюта кредита.
  • Когда прошло не более половины срока действующего договора.
  • Кредит долгосрочный.

Как получить кредит?

Заемщику, который исправно выполняет свои обязательства, найти нового кредитора обычно не составляет труда. Банк запросит от него следующие документы:

  • паспорт;
  • документы, подтверждающие доходы;
  • справки от действующего кредитора об остатке задолженности;
  • документы на залоговое имущество;
  • реквизиты для перечисления денежных средств с целью погашения действующей задолженности.

Новый кредитор рассмотрит заявку и в случае положительного решения перечислит деньги на счет.

Некоторые банки допускают выдачу денег для рефинансирования задолженности наличными. Заемщику важно направить эти деньги именно на погашение других кредитов, а не на личные цели.

В противном случае общая сумма задолженности может стать неподъемной для личного бюджета. Кроме того многие банки требует в течение определенного периода предоставить подтверждение закрытия старых кредитных договоров.

Если заемщик этого не делает – применяются штрафные санкции.

Где взять кредит на погашение других кредитов?

Услугу по оформлению кредитов для погашения текущей задолженности предлагают многие банки.

В ВТБ 24 можно получить перекредитование в размере от 100 тысяч до 3 миллионов рублей. Объединить можно до 9 кредитов, взятых в разных банках. Но банк выдвигает ряд требований к новому заемщику:

  • Получить деньги можно только на погашение потребительских кредитов.
  • Действующий кредит был получен не меньше одного года назад.
  • В течение последних 12 месяцев заемщик своевременно выполнял свои обязательства.
  • На протяжении последних 6 месяцев заемщик не оформлял новых кредитов.
  • Отсутствие в отношении заемщика исполнительного производства или возбужденного дела о банкротстве.

При выполнении всех этих требований банк практически гарантирует положительное решение. Действующий кредит будет погашен по безналичному расчету на третий рабочий день после одобрения заявки.

Сбербанк предлагает оформить кредит для погашения одного ипотечного и пяти потребительских кредитов под залог недвижимости.

В качестве потребительских кредитов могут быть кредитные карты и автокредиты. Сумма нового договора не может быть меньше 1 миллиона рублей, но и не больше 80% стоимости залога.

Банк декларирует индивидуальное рассмотрение каждой заявки на рефинансирование.

В СитиБанке также можно получить кредит для погашения нескольких действующих договоров в разных банках. Деньги заемщик получает наличными. В течение 3 месяцев он обязан предоставить новому кредитору письменное подтверждение о расчетах с другими банками. В противном случае СитиБанк поднимет уровень процентной ставки по новому договору.

В Бинбанке можно взять кредит, благодаря которому заемщик сможет погасить действующие кредиты и получить дополнительные деньги на личные нужды. Основные условия:

  • кредит, который будет рефинансирован, был получен не менее 3 месяцев назад от даты подачи заявки;
  • минимальная задолженность по каждому отдельному кредитному договору – 30000 рублей;
  • заемщик не является индивидуальным предпринимателем;
  • у заемщика нет просроченной задолженности, и он не выступает поручителем по кредиту, который в текущий момент является проблемным.

Как получить кредит на погашение просроченной задолженности?

Взять кредит, чтобы погасить другие кредиты с просрочками, очень сложно. Даже если заемщик скроет информацию о наличии задолженности, потенциальный кредитор может это легко выяснить. Легче решить вопрос с проблемным кредитом в том же банке, где он и был оформлен.

Для этого необходимо написать заявление для проведения реструктуризации. Чтобы банк принял решение в пользу заемщика, ему необходимо обосновать возникшую ситуацию, а также рассказать об источниках доходов, за счет которых планируется погашение.

Кредитор может увеличить срок договора, уменьшить ставку на небольшой период, сменить валюту или оформить дополнительный договор, согласно которому просроченная задолженность будет переведена в текущую.

После этого крайне важно своевременно выполнять свои обязательства, так как получить повторную реструктуризацию будет крайне сложно.

К сожалению, не все банки готовы делать реструктуризацию кредитной задолженности. В такой ситуации заемщики пытаются получить деньги у другого кредитора. Одним из наиболее распространенных вариантов является оформление займа в микрофинансовой организации.

Такие компании относятся к клиентам лояльней, чем банки. Практически все МФО принимают заявки на оформление займа через интернет. Благодаря этому заемщик может отправить несколько заявок одновременно, выбрав потом наиболее выгодный вариант.

Можно оформить и несколько займов одновременно.

Для получения денег в МФО не потребуется собирать большой пакет документов, в большинстве компаний попросят только паспорт.

Несмотря на всю привлекательность такого решения вопроса с пророченным кредитом, он имеет ряд серьезных недостатков:

  • Проценты на задолженность могут достигать 2-3% в день. Чем хуже кредитная история у заемщика, тем сложнее ему получить деньги под небольшой процент.
  • Срок займов МФО обычно ограничивается несколькими неделями, за такой срок заемщику очень сложно кардинально решить финансовые проблемы.
  • Суммы займов ограничены. Речь обычно идет о 50000 рублей, в редких случаях можно найти сумму до 100 000 рублей.

Оформление займа – это не самое лучшее решение для заемщика, имеющего просрочки. Если он не может платить кредит в банке под относительно низкие проценты, то справиться с погашением займа в МФО будет еще сложней. Таким образом, сумма просрочки будет только возрастать и приведет к огромной долговой яме.

Кредит на погашение кредитов других банков: перекредитование

Где взять кредит на погашение других кредитов

Даже у самых добросовестных заемщиков могут возникнуть трудности с выплатой кредита. Одним из вариантов решения этой проблемы является перекредитование, (рефинансирование), т.е.

получение кредита на погашение кредитов в других банках.

В данной статье будут рассмотрены нюансы рефинансирвоания долгов, чтобы определить, как из перекредитования извлечь для себя максимальную выгоду, и где взять кредит, чтобы погасить другой кредит.

Заполнение 2-х и более разных заявок увеличивает вероятность получения нужной суммы!

Процентная ставка

24% годовых

Форма выдачи

Возврат до 30% баллами с любой покупки. Бесплатное оформление карты

Оставить заявку

Решение за 2 минуты

Процентная ставка

23,9% годовых

Форма выдачи

Оставить заявку

Решение за до 4 дней

Сумма

10 000 – 1 000 000 руб.

Процентная ставка

10,9% годовых

Форма выдачи

Без справок. Только по паспорту

Оставить заявку

Решение за 2 часа

Сумма

25 000 – 3 000 000 руб.

Процентная ставка

15% годовых

Форма выдачи

Только паспорт

Оставить заявку

Решение за 5 минут

Сумма

100 000 – 2 000 000 руб.

Процентная ставка

14,9% годовых

Подтверждение дохода

2-НДФЛ или по форме банка

Форма выдачи

Оставить заявку

Решение за 1-2 дня

Сумма

100 000 – 100 000 руб.

Процентная ставка

8,9% годовых

Форма выдачи

Оставить заявку

Решение за 1 день

Сумма

2 000 – 100 000 руб.

Процентная ставка

1,8% в день

Форма выдачи

До 100 000 рублей на срок до 168 дней

Процентная ставка

14,9% годовых

Форма выдачи

Кредит наличными за 5 минут без справок и визита в банк

Оставить заявку

Решение за 5 минут

Сумма

100 000 – 200 000 руб.

Процентная ставка

15% годовых

Подтверждение дохода

2-НДФЛ

Форма выдачи

Оставить заявку

Решение за 15 минут

Сумма

100 000 – 1 300 000 руб.

Процентная ставка

15,9% годовых

Форма выдачи

Пойдет ли банк вам навстречу, дав кредит на погашение кредита в другом банке? В настоящее время большинству банков абсолютно все равно, на что будут потрачены средства, выданные по программам потребительского кредитования. Представители банка даже не спросят вас, на что будут потрачены деньги. В данном случае процедура получения заемных средств не будет ничем отличаться от получения предыдущих кредитов.

Программы рефинансирования представляют собой специальные банковские предложения, при которых целью получения денег как раз является погашение ранее взятого кредита. Оформление такого продукта позволит снизить нагрузку на личный бюджет за счет получения денег на более выгодных условиях.

Рефинансирование – полное или частичное погашение кредита путем привлечения нового займа.

В результате вам удастся либо уменьшить проценты, либо облегчить ежемесячное финансовое бремя (уменьшить размер обязательного платежа с помощью растягивания срока кредитования).

Вот только следует понимать, что в 2015 году условия кредитных продуктов значительно отличаются от тех, которые вы получали в предыдущие годы. Причем разница вовсе не в пользу новых параметров заимствования.

Сейчас процентная ставка намного выше, чем годом ранее.

Банки же осторожней подходят к выбору клиентов и тщательно оценивают свои риски, поэтому взять в долг сложнее, а получить рефинансирование на лучших условиях – практически невозможно.

Если взглянуть на то, как подобные проблемы решаются в странах Запада, то следует выделить услугу консолидации кредитов. Ею, в основном, пользуются люди, выплачивающие взносы по автокредиту, ипотеке, нескольким кредитным картам и т. д. С помощью услуги консолидации человеку не приходится бегать по разным инстанциям с множеством мелких взносов, – он платит ежемесячно единственный взнос лишь одной организации.

Итак, получение кредита для погашения предыдущих кредитов – вполне реальная возможность. Попытаемся разобрать, зачем это нужно вообще и что можно «выжать» из этого процесса.

Зачем брать новый заем

За рефинансированием обращаются обычно в следующих случаях:

  1. При отсутствии у заемщика возможности внесения ежемесячных платежей из-за возникших финансовых затруднений.
  2. Если возникло желание уменьшить переплату по займу, сэкономив на процентах.

Разберем обе ситуации детальнее.

Нечем платить..

В первом случае, когда ежемесячный платеж оказывается для заемщика неподъемным, за счет привлечения нового кредита можно: «пропустить» один из месяцев выплаты и сократить размер следующих платежей.

Но здесь есть один минус – рост общей суммы переплаты.
Это, вообще, плохая практика. С помощью такого способа долговая яма человека становится еще глубже.

Но, при отсутствии другого выхода, данный вариант может стать единственно правильным.

Экономия на переплате..

Этот случай куда интереснее. Например, вы в прошлом взяли достаточно дорогой кредит, но лишь потом осознали, что на рынке имеются более привлекательные процентные ставки, и не воспользоваться ими было бы неправильно.

Помимо этого, будет полезно осуществить нечто вроде описанной выше консолидации кредитов, но самостоятельно: если у вас имеется несколько небольших потребительских кредитов, то их можно превратить в один с помощью рефинансирования (с перекредитованием автокредитов и перекредитованием ипотеки дело обстоит несколько сложнее, о чем речь пойдет в отдельных статьях).

В таком случае необходимо будет все тщательно рассчитать. Следует ответить на вопросы: какое количество денег будет оптимальным в качестве нового кредита, на какой срок его брать и какой процент будет наиболее выгодным для вас?

В настоящее время банки предоставляют средства на погашение других кредитов на разных условиях, среди которых следует выделить два основных:

  • средства по имеющемуся кредиту вносились заемщиком своевременно;
  • в имеющемся кредитном договоре отсутствует ограничение досрочного погашения.

В остальном же параметры рефинансирования имеют мало отличий от обычного кредита. Клиент должен иметь постоянный доход – если имеется обеспечение, то его переоформляют в пользу нового кредитора.

Но в случае с залогом придется потратиться: на оценку стоимости, страховку и регистрацию ипотеки.

Это означает, что следует изначально сопоставить расходы на переоформление долгов с ожидаемой выгодой от рефинансирования.

Перекредитование кредита с просрочками

Здесь два варианта:

  1. Изыскать средства для погашения всех просрочек и подать заявку на рефинансирование в другой банк.
  2. Оформить займ под залог имущества (квартиры или машины).

Заемщик не получает на руки наличных денег

Если банк примет решение в вашу пользу, то, скорее всего, вы на руки денег не получите совсем: они будут перечислены на счет предыдущего кредитора. Вам же останутся лишь новый график платежей, хоть и с более комфортными условиями погашения долга.

При рефинансировании есть одна возможность получить деньги – в том случае, если сумма, одобренная кредитным комитетом, превосходит ваш долг по первому кредиту. Это может произойти в том случае, если вами изначально запрошено больше денег, а ваши финансовое положение и кредитная история благополучны и внушают доверие.

Сроки

Банки, не желая заемщиков отпускать «на сторону», могут найти способ подпортить им жизнь. И это несмотря на то, что законом запрещается штрафовать за досрочное погашение кредитов.

Не прибегая к незаконным методам, а, «придерживаясь кодекса корпоративной солидарности», кредитные менеджеры просто не станут связываться с кредитом, который взят на небольшой срок, или до конца которого осталось менее полугода.

Еще одно подобное ограничение – отказ в рефинансировании кредита, который взят менее 3-12 месяцев назад (в разных банках по-разному). Помимо этого, за досрочное расторжение договора банк может взимать скрытую или явную комиссию.

И еще – заемщик может не получить никакой выгоды от перекредитования в случае с аннуитетными платежами, если прошло больше половины срока. Основная сумма процентов «закладывается» банком именно в начальный период погашения, а разницу никто не вернет.

Как поступать тем, кто не может рассчитывать на официальное перекредитование?

К примеру, ваша зарплата уменьшилась или вы потеряли работу, что привело к нарушению графика платежей, и перекредитование вам просто необходимо. Что делать?

Можно «наудачу» подать заявления в несколько банков, которые выдают кредит с минимальным набором документов, запросив потребительскую ссуду «на любые цели».

Сумма и срок при этом должны быть такими, чтобы размер ежемесячного платежа по сравнению с нынешним оказался подъемным.

Но при этом надо взять во внимание, что «легкие» и доступные кредиты отличаются «тяжелой» процентной ставкой, из чего следует, что экономии на процентах не получится.

Помните, что «не сказать банку всей правды» – это не преступление, если вы только не предъявляете фальшивые документы.

Практика выдачи кредитов в нашей стране такова, что деньги все-таки выдаются сомнительным заемщикам, а самое интересное здесь то, что процент возврата в этих случаях достаточно большой.

Граждане нередко «перезанимают, чтобы переотдать», попав в трудную ситуацию: не для того, чтобы путем обмана присвоить деньги, а чтобы сделать «финансовую удавку» немного слабее на период поиска дополнительного дохода.

Какими бы ни были причины и варианты рефинансирования кредита, они принесут пользу лишь в том случае, если ваши действия будут не спонтанными, а хорошо обдуманными.

Поэтому, оформляя кредит на значительную сумму и на длительный срок, например, ипотеку, постарайтесь уже на этом этапе прикинуть, какими могут быть условия перекредитования.

А в процессе выплаты старайтесь не пропускать платежи, ставя обслуживание долга выше прочих семейных потребностей.

Перекредитование юридических лиц

Рефинансирование юридических лиц стало актуальным лишь в последние годы, после снижения ставки рефинансирования Центробанка РФ, вслед за которым стали снижаться ставки по кредитам и в остальных банках.

С помощью рефинансирования ИП смогут улучшить условия кредитования, сэкономив финансовые средства, так необходимые для развития бизнеса. К сожалению, в нашей стране пока еще нет удобного механизма рефинансирования обязательств юридических лиц.

Но в условиях высокой конкуренции на рынке кредитов должно ускориться появление разных механизмов и вариантов, которыми бизнесмены смогут пользоваться.

Кредиты на рефинансирование физических и юридических лиц.

Банк Программы Максимальная сумма, руб. Срок, мес. Минимальная годовая ставка (срок, сумма), % Максимальная годовая ставка (срок, сумма), %
Ситибанк Консолидация: на рефинансирование потребительских кредитов в других банках 1 000 000 рублей 60 мес. 18% годовых (от 100 тыс. рублей на 1 год) 28% годовых (5 лет до 1 млн. рублей)
Росэнергобанк Рефинансирование неторгового сектора 25 000 000 рублей 60 мес. 15% годовых (от 1 млн. рублей на полгода) 17% годовых (до 25 млн. рублей на 5 лет)
Бинбанк Рефинансирование кредитов частных лиц в других банках 3 000 000 рублей 84 мес. 20% годовых (от 50 тыс. рублей на полгода) 34,9% годовых (до 3 млн. руб. на 7 лет)
Татфондбанк Обновление: рефинансирование для физических лиц с поручительством 1 500 000 рублей 84 мес. 25,9% годовых (от 15 тыс. рублей на 1 год) 27,9% годовых (до 1,5 млн. руб. на 7 лет)

Добавить комментарий

Лучшие кредитные предложения

Название
Лайм-займОФОРМИТЬ
ПлатизаОФОРМИТЬ
ЕкапустаОФОРМИТЬ
ЗаймерОФОРМИТЬ
ТурбозаймОФОРМИТЬ
Подробнее

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.