Инвестиции в драгоценные металлы: плюсы и минусы в 2019 году

Инвестиции в драгоценные металлы: плюсы и минусы

Инвестиции в драгоценные металлы: плюсы и минусы в 2019 году

Золото во все времена имело невероятную ценность для человечества. К тому же в далеком прошлом, люди хранили свои сбережения именно в золотом выражении.

Сегодня практически ничего не изменилось, драгоценные металлы по-прежнему довольно высоко ценятся, а, значит, их покупка станет выгодной инвестицией.

Стоит также отметить, что и отечественная, и иностранная валюта крайне нестабильны, чего не скажешь о стоимости драгоценных металлов. Рассмотрим, как инвестировать в драгоценные металлы, и какие преимущества и недостатки можно выделить.

Способы инвестирования средств в драгоценные металлы

Еще не так давно во многих странах существовало такое понятие, как ;золотой стандарт ;. Оно означало, что каждая денежная единица имела обеспечение в золотом в государственном банке. Даже на советских купюрах была нанесена специализированная надпись, которая чуть позже исчезла. Но золото и прочие металлы непросто не потеряли ценность, а, наоборот, стали объектом инвестиций.

Вложить средства можно несколькими способами:

  • купить слиток или монеты;
  • открыть металлический счет в банке;
  • купить акции, обеспеченные золотом.

Золотые слитки и монеты

Для начала рассмотрим инвестиции в монеты из драгоценных металлов. Эти монеты выпускает Банк России, и они делятся на две категории памятные и инвестиционные.

Памятные монеты выпускаются многомиллионными тиражами и не интересуют коллекционеров, собственно, как инвестиционные, что говорит о том, что их цена через определенное время не измениться, она будет равна лишь стоимости драгоценного металла, содержащаяся в ней. Если говорить об их номинальной стоимости, то она полностью пропорциональна весу золота.

Купить такие монеты может каждый, потому что банки предлагают такую услугу, в том числе Сбербанк России и Газпромбанк.

Но, кроме золота или иного металла, покупателю придется заплатить налог на добавленную стоимость – 18%, он уже заложен в стоимость продукта, а при продаже нужно будет заплатить налог на прибыль – 13% (только если имущество было в собственности менее 3 лет, в соответствии с законом). И даже это еще не все, ведь банк, желая получить доход, прибавляет к курсовой стоимости маржу до 10%.

Первая серия инвестиционных монет вышла еще 1975 года под названием «золотые червонцы», с тех пор Банк России выпускает их регулярно.

Аналогичным образом, то есть через банки, можно купить слитки драгоценных металлов: золота серебра, палладия и платины. Их вес может колебаться от 1 до 1000 грамм. Но, здесь такая же сложная ситуация с налогами: то есть потери покупателя составят примерно 30%, и чтобы их оправдать, нужно ждать, скорее всего, не один десяток лет, с учетом уровня инфляции и увеличения стоимости металла.

Ценные бумаги

Это несколько иной способ инвестиций, потому что, по сути, инвестор не покупает драгоценный металл как физическое тело, а лишь право на него.

Акции и иные ценные бумаги выпускают золотодобывающие компании, с целью притока капитала. Акции делятся на две категории – простые и привилегированные.

Их различие в том, что простые акции не дают своему владельцу право на получение золота, только дивидендов, а привилегированные обеспечены именно драгоценным металлом.

Как же купить ценные бумаги, обеспеченные драгоценными металлами? Они покупаются и продаются на фондовых биржах брокерами. Доходность инвестора формируется из разницы между покупкой и продажей акции, плюс дивиденды.

Счет в банке

Наверняка каждому приходилось слышать о такой услуге, как металлический счет в банке. Это депозитный счет, на котором хранятся не деньги, а золото. То есть владелец счета не имеет золота, а лишь право на его получение в денежном измерении или в качестве физического предмета.

Металлический счет – это банковский депозитный счет для хранения и движения металла в безличной форме, на котором отображается его вес, но без указания индивидуальных характеристик.

По сути, металлические счета не отличаются от вкладов, единственная их особенность в том, что роль валюты исполняет золото или другой металл. В любой момент вкладчик может закрыть вклад и получить металл.

Также можно его пополнять, причем вкладывать деньги, а на счетах будет отображаться металл в определенном количестве граммов.

Инвестиции в драгоценные металлы на металлических счетах приносят прибыль, но только при одном условии, что его стоимость вырастет, что касается процентных ставок, то они небольшие порядка 0,1 – 4%, это зависит от условий банка.

Договор можно расторгнуть по желанию клиента в любой момент. Здесь у клиента есть выбор: получить непосредственно метал или деньги. В первом случае клиент забирает металл в том количестве, которое хранится на счету в виде слитка, но с оплатой НДС. Во втором варианте клиент забирает деньги в сумме, равной курсовой стоимости металла.

Преимущества и недостатки

На первый взгляд, довольно привлекательно выглядит инвестирование в драгоценные металлы. Плюсы и минусы, впрочем, здесь также можно найти.

Для начала разберем очевидные преимущества, а заключаются они в том, что это действительно самый надежный метод хранения средств. По крайней мере, цена на золото не снижается, а, наоборот, медленно, но стабильно растете, чего не скажешь о валюте.

Второе преимущество заключается в том, что рост стоимость драгоценных металлов опережает инфляцию, а значит и увеличивается состояние инвестора.

Минусы инвестирования в драгоценные металлы также имеют место быть. Первый недостаток – это налоги. А именно НДС – 18%, и НДФЛ – 13%, их уплата ложится на плечи инвестора. Значит, покупка с целью последующей перепродажи слитков – убыточное мероприятие. Не исключено, что налоги полностью окупятся, но трудно спрогнозировать, через какой промежуток времени.

Металлические счета имеют больше преимуществ. Во-первых, открыть его может каждый, даже не имея металла, достаточно иметь определенную сумму.

Во-вторых, состояние вкладчика будет расти вместе с ценой на драгоценный металл, которая, как уже упоминалось, обгоняет рост инфляции.

Есть и недостаток – данные вклады не подлежат обязательному страхованию в АСВ, то есть в случае закрытия банка, средства, скорее всего, вам никто не вернет.

АСВ (агентство по страхованию вкладов) – это государственная структура, функция которой, обеспечить сохранность сбережений населения, размещенных на счета в коммерческих банках РФ.

Где открыть металлический счет

Кстати, стоит немного сказать о том, в какой все же металл выгоднее вкладывать деньги. Несомненно, лидирующие позиции занимает золото. Цена на него растет медленно, но стабильно, поэтому именно оно подойдет для долгосрочного вложения.

Что касается серебра, то у него есть два преимущества: низкая стоимость и резкие скачки цен. То есть вкладчик может неплохо заработать на тот период, когда цены резко возрастут.

Платина в цене упала за последние годы, хотя не исключено, что ситуация также может измениться в перспективе, инвестиции прибыльные для долгосрочного вклада.

Палладий стабильно растет в цене за счет сложности его добычи, а по прогнозу специалистов, в ближайшие 5 лет его стоимость значительно возрастет. То есть спрос будет значительно превышать предложение, соответственно цена будет стабильно расти. Итак, рассмотрим несколько банковских предложений.

Газпромбанк

Здесь вы можете выбрать два вида обезличенных металлических счета: срочный и бессрочный. Вклад до востребования не имеет особых условий для клиента, в том числе по объему инвестиций на момент открытия вклада. Проще говоря, в этом случае не установлен вес металла. Но здесь также не начисляются и не выплачиваются проценты.

Во втором варианте счет будет открыт на 367 дней, и здесь есть ряд требований. Во-первых, есть ограничения по количеству металла, а именно золото и платина не менее 50 гр, палладий 200 гр, серебро 3 кг. Во-вторых, на данный вклад начисляются проценты в размере 1% в год, а при досрочном расторжении договора — 0,01% в год.

Сбербанк России

В данном банке у клиентов также существует возможность открыть металлический счет. Точнее, здесь можно открыть счет как в денежном выражении, так и в виде слитков, собственно и при закрытии счета можно получить наличные или непосредственно металл в слитках весом 1, 5, 10, 20, 50, 100, 250, 500 и 1000 грамм.

Что касается процентов, то на металлический счет они не начисляются, собственно как и во многих банках как в России, так и за рубежом.

А если и предусмотрен процент, то минимальный — 1—2%, и выражается он не в валюте, а в количестве металла.

В Сбербанке прибыль от депозита заключается в колебании котировок на драгоценные металлы, простыми словами, если цена выросла, инвестор получил прибыль, если упала, то остался в убытке.

Обратите внимание, если вы уже являетесь клиентом банка и имеете доступ к счетам посредством сервиса Сбербанк Онлайн, то открыть металлический счет можете через личный кабинет, без похода в банк.

Альфа банк

В Альфа банке вы можете открыть металлический счет, но только на одном условии, банк не принимает слитки и не выдает их по окончании срока действия договора. Что касается прибыли, то она также зависит от изменения стоимости драгоценного металла. Открыть счет можно только в отделении банка.

Подведем итог, металл действительно выгодный способ инвестирования. Если посмотреть стоимость, например, золота, за последние 12 лет, с 2005 года, она выросла более чем в 4 раза.

По прогнозу аналитиков, найденные залежи данного металла могут быть исчерпаны уже в ближайшие 5 лет, а, значит, его стоимость будет еще выше.

Даже несмотря на все недостатки, инвестирование в покупку драгоценных металлов выгодное мероприятие.

В какой металл лучше вкладывать деньги: золото, серебро и другие

В нынешний кризисный для нашей экономики период, когда национальная валюта стремительно падает, многие люди задаются вопросом: а как же если не приумножить, то хотя бы сохранить те средства, которые уже имеются? Некоторые по привычке сметают с полок магазинов бытовую технику и другие товары, кто-то верит в финансовую систему страны и упорно открывает рублевые депозиты, ну а кто-то ищет новые методы сохранить свой капитал.

Одним из таких способов уже давно стал депозит в драгоценных металлах. То есть счет в банке открывается не в какой-либо валюте, а в эквиваленте драгметалла, и проценты начисляются на металл, а не на сумму вклада. Несмотря на необычный способ сохранения денег, подобной возможностью пользуются тысячи людей.

Среди самых популярных банковских металлов стоит отметить платину, золото и серебро. Платина весьма дорогая, хотя ее стоимость стабильно растет уже много лет, серебро напротив – весьма дешево, поэтому если речь идет о сбережении крупной суммы, серебра придется приобрести очень много. Остается самый популярный металл – золото.

Давайте разберемся, стоит ли игра свеч, и стоит ли вкладывать деньги в золото в этом году. И в какой металл выгоднее вкладывать деньги?

Одним из очевидных плюсов подобных вкладов является отсутствие резких колебаний стоимости металлов. То есть любая валюта мира подвержена различным катаклизмам, и может буквально за несколько дней потерять несколько пунктов стоимости, тогда как драгоценные металлы обычно дорожают и дешевеют плавно. Этим также объясняется и медленный рост или падение котировок золота на мировых рынках.

Получается, что инвестиции в драгоценные металлы зачастую выгоднее валютных вкладов, но только при условии долгосрочных вложений. Если Вы планируете совершить вклад на несколько лет или даже десятилетий – золото будет идеальным инструментом для заработка. Если же примерный срок вклада год или несколько лет, то, скорее всего комиссия банка поглотит всю вашу выгоду.

Касательно цен на желтый металл сегодня, стоит обратить внимание на мнения экспертов рынка. Так, стоимость драгоценных металлов обычно имеет периоды стабильного роста и стабильного же падения, причем повторяются эти процессы постоянно.

Если смотреть статистику за прошлые 8-10 лет, то становится видно, что после достижения пика цены примерно в 1800 долларов за унцию в 2011 году, золото начало дешеветь, достигнув сегодняшней цены около 1100 долларов за тройскую унцию.

Но аналитики настаивают на том, что это еще не дно падения – судя по всем показателям, золото ориентировочно достигнет отметки в 1000-1050 долларов за унцию, и лишь потом начнет расти. Как бы то ни было, дальше будет только рост, и насколько он станет стремительным, никто не знает.

Понятно только то, что при желании вложиться в золотые слитки, делать это нужно сейчас или в самое ближайшее время.

Если Вы задались вопросом, в какой металл лучше вкладывать деньги, то вам стоит подробно изучить все возможные варианты. Помимо золота, неплохими металлами для сохранения своих сбережений считаются платина и палладий. Цена на эти металлы не подвержены сильным изменениям, а значит, стабильный доход от такого вклада Вам обеспечен.

Только вот стоимость их выше золота, да и найти для покупки такие металлы проблематично. Таким образом, золото становится одним из самых привлекательных и доходных инструментов долгосрочного инвестирования.

Но какой вид вложений в золото стоит выбрать, чтобы получить максимальную прибыль? Сегодня вклады в драгметаллах имеют несколько основных форм:

Обезличенный металлический счет

Все способы имеют как очевидные плюсы, так и серьезные недочеты. К примеру, обезличенный металлический счет является, наверное, лучшим вариантом с точки зрения безопасности вклада, ведь надежный банк никуда не денется. Однако стоит помнить, что при закрытии счета Вам придется уплатить 13% налога с прибыли, которая получена за счет начисления процентов.

(Как правило, банки начисляют по ОМС небольшой процент — от 0,25 до 3% годовых). Доход, полученный в результате повышения цен на металл, налогом не облагается. Еще одним неприятным моментом является то, что банки вольны сами устанавливать котировки, не опираясь на цены Центробанка.

Ну и конечно комиссия за услуги – при краткосрочном вложении эти траты могут поглотить львиную долю Вашей прибыли.

Золото в слитках

Золото в слитках можно купить в любом крупном банке, и получить прибыль при продаже металла через определенное время, когда его стоимость возрастет.

Существенный недостаток этого варианта в том, что при покупке слитка вы заплатите НДС 18% от стоимости металла, причем при продаже НДС вам не вернут. Таким образом, фактически стоимость слитка будет на 18% больше.

Кроме того, слиток нужно где-то хранить, чтобы защитить от хищения.

Украшения

Остаются ювелирные украшения и предметы, выполненные из желтого металла. Как инвестиция, украшения едва ли смогут принести Вам денег, так как начальная стоимость любого изделия включает работу мастера, а не только цену материала.

Захотев продать через время свои украшения, Вы столкнетесь с такой проблемой, что все будут предлагать лишь цену золотого лома, а не реальную стоимость изделия.

Такой нюанс не коснется украшений, имеющих историческую или художественную ценность, но подобных изделий очень мало.

Решив инвестировать в золото, Вы принимаете правильное решение. Но стоит учесть все тонкости и нюансы этого вопроса, прежде чем тратить свои сбережения, и тогда Ваши вклады точно принесут Вам прибыль!

Каталог монет

Все существующие монеты можно найти в нашей базе с помощью удобного поиска.

Инвестиции в драгоценные металлы — как выгодно вложить деньги в

(1 5,00 из 5)
Загрузка…

Во все времена золото считалось единым и универсальным эквивалентом благосостояния. Этот драгоценный металл — ключевой элемент всей системы финансов мирового масштаба.

Золото, как природная порода, встречается в земной коре очень редко и то в качестве самородков или золотого песка, что делает этот металл редким и дорогим. Инвестиции в драгоценные металлы всегда считались правильным способом вложить свои средства.

Преимуществом этого способа инвестировать свои сбережения является практически отсутствие подверженности драгметаллов инфляции и стабильность цены, на которую не влияют события и факторы неблагоприятного плана.

Какие драгметаллы могут стать предметом инвестиций

Ликвидными драгоценными металлами принято считать следующие виды: платина, серебро, золото, палладий.

Эстетический внешний вид, химическая устойчивость, высокая цена позволяют называть такие породы «благородными».

Их неповторимые физико-химические свойства и редкость делают металлы привлекательным приобретением для инвесторов. Купить себе немного золота или платины сегодня хотят многие. Но так ли это выгодно?

Преимущества и недостатки инвестиций в драгметаллы

Одним из ключевых плюсов инвестиции в драгметаллы является отсутствие необходимости платить за это налоги (правда, не во всех случаях). Ценные слитки можно использовать, как предмет страховки или залога на сделке. Чем больше слиток, тем меньше должна быть цена за грамм.

Банк предоставляет все необходимые документы на покупку, и может за отдельную плату организовать хранение слитка в специальной ячейке с ограниченным доступом. Даже если в стране бушует экономический кризис, то инвестиции в золото или другой драгоценный металл будут безопасны.

Из минусов таких инвестиций можно отметить постепенное падение цен на драгметаллы.

Для чего можно инвестировать в драгметаллы:

  • для получения прибыли в случае мирового роста цен;
  • если на валютном рынке будет обвал, то драгметаллы наоборот подорожают;
  • способ защитить свои сбережения;
  • способ завещать или подарить свое имущество через слитки.

Способы вложений в драгоценные металлы

Если инвестор захочет вложить деньги в золото или другой ценный металл, то для этого у него есть несколько способов:

  1. Обезличенный металлический счет (ОМС). Инвестор приобретает некоторое количество драгметалла, который зачисляется в граммах на счет. Среди плюсов такого способа можно отметить отсутствие обязательной выплаты НДС и получить целый слиток, заботясь дальше об его достойном хранении. Но такие счета не попадают под страховку и в этом их главный недостаток.
  2. Покупка ценных металлов в слитках — это привычный вариант инвестирования в драгметаллы долгосрочного характера. Явным преимуществом способа является возможность купить золото или серебро самой высокой пробы по рыночным ценам. Но минусов такого вложения все-таки больше: если необходима будет продажа слитков, то придется нанимать оценщика-эксперта, нужно позаботиться о надежном хранилище для слитков. Такой способ инвестирования может принести прибыль только через несколько лет, да и то небольшую — все зависит от вида металла.
  3. Инвестиционные монеты — этот метод вложения финансов имеет несколько плюсов: такие покупки не облагаются налогом, себестоимость монет и материала их изготовления почти совпадают, монеты можно использовать для оплаты, риски изготовления фальшивых монет малы, со временем драгоценные изделия приобретают ценность в сфере нумизматики. Однако следует очень бережно относиться к изделиям, так как царапины и сколы влияют на снижение цены.
  4. Инвестирование в золотые украшения — этот способ сберечь свои деньги был очень популярен в советские времена. Ценность такого золота низкая. Практически невозможно продать впоследствии золотое украшение по себестоимости, ведь половину его стоимости занимает работа ювелира. Поэтому изделия из драгметалла чаще всего идут, как лом. Исключением становятся антикварные или дизайнерские редкие украшения.

Инвестиции в серебро

Мировые залежи серебра превышают аналогичные золотые примерно в 15 раз. Но стоимость этого металла меньше не в 15 раз, а в целых 80, чем золото. Однако эксперты считают, что такая стоимость является заниженной и что залежи потихоньку иссякают. Это соответственно, приведет к удорожанию серебра.

Порода активно используется в промышленности, и если не будет найдена достойная альтернатива, то серебро значительно подорожает. Некоторые эксперты советуют именно сейчас инвестировать в серебро, чтобы через 10-12 лет получить хорошие дивиденды. Предрекают даже скорое начало «серебряного века».

Однако аналитики все же советуют рассматривать инвестиции в золото или серебро только, как долгосрочное вложения, без надежды на быстрый доход. Покупать их можно в слитках, монетах и ОМС.

Инвестиции в палладий

В ближайшее время и в будущем инвестиции в палладий — это очень выгодная затея для увеличения своего капитала. Это объясняется редкостью и высокой себестоимостью драгоценной породы.

Ее во всю используют в процессе изготовления автомобилей, в промышленности, электронике. Золото не настолько дефицитная порода, как палладий. Сегодня стоимость за унцию палладия достигает 812$, а это немало.

Автомобильная отрасль — ключевой потребитель этого драгоценного металла. Он позволяет сокращать вредные газы из выхлопной трубы автомобиля.

Отказаться от использования палладия в машиностроении невозможно, так как его наличие в машине регулируется на законодательном уровне и является обязательным условием. Палладий можно купить в слитках или ОМС. Монеты из металла могут быть только коллекционного характера.

Инвестиции в платину

Стоимость платины по сравнению с золотом больше, но она никогда не использовалась в качестве денег. Когда золото много столетий играло роль денег, то платину использовали только в промышленности. Почему инвестировать в платину выгодно:

  • Себестоимость больше, чем у всеми любимого золота;
  • Платина хороша и как объект инвестиций, и как материал с набором высоких физико-химических свойств;
  • Прогнозируемая цена на ценный металл – 1700$, что намного больше себестоимости всех других драгметаллов;
  • Большая активность по инвестированию в платину замечена у американских инвесторов;
  • Инвестиции способны принести доход уже через два года.

Купить платину можно в банке в виде ОМС в виде слитков или монет. Инвестиция в драгоценный металл платину, может обеспечить неплохой пассивный доход. Во время кризиса 2008 года платиновые вкладчики получили неплохие дивиденды в размере до 200% годовых.

Открываем счет ОМС

Следует учесть, что не все банковские учреждения готовы оказывать подобную услугу. Обычно банки, согласные открыть подобный счет, ограничивают географию головным офисом. На что следует обратить внимание при подборе оптимального финучреждения:

  • Каковы лимиты на проведение операций купли-продажи;
  • Стоимость покупки и продажи драгоценного металла — предпочтительна меньшая цена на покупку;
  • Каков размер комиссий за предлагаемые услуги.

Следует очень тщательно подбирать банк для ОМС, так как в случае его краха никто не вернет «золотые» вклады — это не предусмотрено законом. Поэтому нужно проанализировать по всем возможным источникам, не грозит ли финучреждению разорение в ближайшее десятилетие.

Не стоит вкладываться в драгметаллы на пике роста цен, ведь опытные инвесторы знают, что за этим следует обязательный спад. Существуют два вида счетов ОМС: срочный и до востребования.

При выборе срочного следует обращать внимание на уровень доходности программы, сроки инвестиций и размер первоначального взноса.

Несколько советов начинающим инвесторам:

  1. Если вы инвестировали в монеты, то тщательно следите за их внешним видом. Любые повреждения даже незначительного характера негативно влияют на стоимость этих изделий. Обычно инвестиционные монеты предлагаются в специальных пластиковых упаковках, поэтому желательно их оттуда не вынимать без надобности.

  2. Если вы купили монету повышенного качества с зеркальной поверхностью, то не касайтесь ее поля — если чистота зеркала будет снижена, тогда монета потеряет в цене.
  3. Удачливый инвестор должен уметь приобретать драгметалл за 10% до минимальной цены, а продавать за 10% до максимальной.

  4. При подборе устраивающей цены на золото, обращайте пристальное внимание на наценку в стоимости по сравнению с себестоимостью чистого металла.
  5. Предпочтительно открывать срочные «золотые» вклады на полгода или год. Это может быть, как и с фактической покупкой слитков, так и без нее.

  6. Не забывайте, что инвестиции в золото — это не депозит, который приносит регулярные проценты, а своеобразная игра, в которую нужно вовремя войти и также вовремя ее покинуть.

Инвестиции в драгметаллы — это не тот случай, когда можно получить весомую прибыль в короткий срок, а своеобразная консервация сбережений от инфляции.

Если вы хотите оградить свои деньги от внешних неблагоприятных экономических факторов или оставить детям ликвидное и ценное наследство — смело вкладывайте финансы в драгоценные металлы.

Инвестиции в 2018 году: какое золото выбрать, цифровое или физическое

Если вы собираетесь делать инвестиции в 2018 году – не обязательно финансировать индустрию криптовалют. На фоне всеобщей истерии вокруг  криптофинансов мы решили вспомнить классику, пока она еще функционирует.

Инвестиции в 2018 году не сводятся к вложениям в криптовалюты. Выгодным все еще остается то, что можно добыть из недр Земли и потрогать руками. Но, как показывает более глубокое изучение вопроса, не все то вложение в золото, что содержит в своем названии это слово.

Это как граммофон вместо Soundcloud

Одним из самых надежных способов вложить деньги были и остаются инвестиции в драгоценные металлы. Золото по-прежнему остается лидером. Инвестиции в этот драгметалл стабильны  надежны и безопасны.

Если вы работаете в крупной компании, то наверняка сталкивались с использованием золота для диверсификации портфелей. Причем не только крупные игроки успешно пользуются этим типом вложений. Некоторые частные инвесторы все еще остаются приверженцами классики. Для Российского бизнеса золото еще не потеряло ценности. Тем более, что его покупка доступна физическим лицам.

Инвестиции в 2018 году в золото: как покупать и продавать

Банки по прежнему торгуют драгоценными металлами. Классика – это приобретение “инвестиционных монет или “слитков”. Последние пользуются спросом у крупных игроков рынка. Поэтому для физических лиц предусмотрена розница монет.

Что представляют собой монеты? Это небольшие слитки, выполненные в форме цилиндров со специфической маркировкой. Но не думайте, что этот вид золота имеет нумизматическую ценность. Купить инвестиционные монеты и забыть – это не тот метод. Монеты задуманы, как промежуточный вид обмена, чтобы было удобнее приобретать драгоценные металлы в небольших количествах.

Инвестиции в 2018 году  золото имеют свои недостатки

Если вы физическое лицо и хотите приобрести слитки, то вам придется заплатить за свои инвестиции НДС. Это плохая новость. Но есть и хорошая – монетарное золото (монеты) не облагаются налогом на добавленную стоимость. Еще одно обязательное неудобство – налог на доходы физических лиц. Его платят все и за всё – это неизбежная и обязательная статья расходов, если вы действуете “по-белому”.

На рынке доступны монеты весом от ¼ до 1 унции золота чеканки разных стран. 

Безопасность и хранение монетарного золота

Продолжаем тему минусов инвестирование в монеты – если вы хотите, чтобы ваши сбережения были в безопасности – придется оплатить страховку. К тому же приобретенные монеты придется где-то хранить. Это также не бесплатная опция.

Инвестиции в 2018 году: так все-таки физическое золото или цифровое?

По причине всех этих особенностей инвесторы сегодня больше доверяют технологиям криптовалют. И их можно понять.

Ведь для покупки тех же биткоинов (да и любых других монет), вам не нужен посредник в лице банка и вы не отчитываетесь перед государством за совершенные операции..

Тем более, что в России на законодательном уровне крипты вообще нет, то есть она не запрещена, но и не разрешена на законодательном уровне.

Конечно, вам придется потрудится, чтобы найти безопасный кошелек для хранения криптовалюты и никто не застрахует ваши сбережения, а если вы забудете пароль от кошелька – то восстановление невозможно. Но это и является вашей страховкой – вы сами берете ответственность за свои накопления и распоряжаетесь ими не перед кем не отчитываясь.

Поэтому инвестиции в физическое золото – “ламповый” старомодный способ вложения, традиционный, но теряющий актуальность.

Еще один фактор, который отражает устаревание классической технологии инвестирования – небольшая разница между стоимостью золота: между покупкой и продажей драгоценного металла очень маленькая разница в цене.

Этот процент настолько мал, что все манипуляции по приобретению, страхованию и налоговым выплатам выглядят лишней суетой. Мир меняется.

Биткоин растет быстро

Золото – медленно

С другой стороны, вы знаете, что драгоценный металл никуда не денется. А от что будет происходить с “битком” – не знает точно никто. Если вы все-таки предпочитаете кусок металла, а не набор цифр, вы можете открыть счет ОМС.

Металлический счет у которого нет лица (ОМС)

Обезличенный металлический счет открывают в любом банке, который предоставляет эту услугу. Средства, которые на него зачисляются имеют любопытные характеристики. По крайней мере, если вы никогда не интересовались инвестированием в золото и другие драгметаллы, вам это покажется занятной информацией. А если планируете вложить инвестиции в 2018 году в золото – это полезно и надо знать:

в ОМС ваши средства отображаются в граммах( выбранного вами металла), но без других первичных признаков. Другими словами на счету можно проверить, сколько у вас грамм серебра, золота или платины, но нельзя посмотреть номера слитков (если их несколько) и узнать, кто производитель.

Получается, что вы вкладываете деньги в кусок металла неизвестного происхождения. При этом увидеть его физически – не представляется возможным. Такие правила.

Что можно сделать со своим обезличенным куском золота?

Например, продать по курсу банка, который вам его продал.

Но Зачем совершать столько всего сложного ради того, что даже не сможешь подержать в руках?

Вкладывать средства в ОМС имеет смысл, если вы уверены, что  металл вырастет в цене на мировом рынке. Но этот способ инвестирования не предусматривает страховку. Поэтому, если ваш банк-инвестор потеряет свой статус и объявит себя банкротом, вы все потеряете. 

Совет начинающему инвестору: прежде, чем решить, куда вложить деньги, не торопитесь – изучайте разные варианты самостоятельно. Сравнивайте информацию из разных источников и делайте выводы. Удачных вложений! Выбирайте куда вложить и инвестиции в 2018 году без спешки.

Инвестиции в золото

Недоверие к евро и доллару, девальвация рубля приводят к тому, что наши граждане выбирают золото, как наилучший способ сбережения своего капитала. Подобное инвестирование в металл имеет несколько вариантов:

  • купить физическое золото в виде слитков, монет, украшений;
  • открыть обезличенные металлические счета;
  • торговать золотом посредством брокера;
  • вложиться в добычу металла.

Инвестиции в золото: плюсы и минусы

Выгоды вложений в драгметалл заключаются в следующем:

  • ликвидности активов – металл несложно продать физическим и юридическим лицам;
  • зависимости курса национальной валюты от твердых валют;
  • надежности золота, которое не привязано к экономике страны в качестве валюты;
  • отсутствии специальных условий хранения;
  • возможности длительного хранения без порчи золота.

Ни политические потрясения, ни экономические реформы не могут значительно снизить стоимость металла, поскольку опровергнуть факт, что его запасы в мире ограничены, невозможно. Разве что остается положиться на алхимиков. И на заметку: экономические кризисы только повышают стоимость золота и никак не наоборот.

золотые слитки

Сбербанк утверждает: доходность обезличенных металлических счетов за последние несколько лет достигла 80%. А цена за 1 грамм за пятилетку возросла на более чем 50%.

Инвестиции в золото в 2018 году не менее выгодны, чем были в предыдущие годы. По данным экспертов до 2020 года его стоимость будет расти, но нельзя говорить, что его цена будет стабильной, начиная с января и заканчивая декабрем.

Проглядывается закономерность, что к концу каждого года до 2022-го в декабре цена будет одной из наиболее низких. Если подешеветь золото за год не может и вкладчик не останется в убытке, нужно разобраться в сроках окупаемости инвестиций в драгоценные металлы.

В этом и заключается минус подобного инвестирования. Прибыль после вложения невозможно получить по истечению 3-10 месяцев. Рассчитывать на реальный доход можно только через несколько лет, а то и десятилетий. За динамикой стоимости можно наблюдать с помощью сайтов крупных банков.

 Инвестиции в золото в 2017 году показали, что этот сегмент вкладов достаточно стабилен и непредсказуемые ситуации случаются крайне редко.

Способы инвестирования

Прежде чем написать о возможных вариантах инвестирования, скажу, что каждый российский гражданин имеет право приобрести в банке слиток золота или же монету из данного драгоценного металла – нет никаких ограничений. Важно только наличие необходимой суммы у покупателя. Те же нехитрые требования относятся и к обезличенным металлическим счетам.

Торговля драгметаллами посредством брокера

Нет необходимости физической покупки золота. Чтобы торговать объемами, которые существенно превышают депозит, можно при таком виде инвестирования обращаться к так называемому кредитному плечу – осуществлять маржинальную торговлю. Такая торговля подразумевает использование кредитных средств.

При реализации золота с помощью брокера нет необходимости платить налоги или же заботиться о сохранности металла. Последовательность действий при подобном способе инвестирования:

  1. Открыть торговый счет у брокера. Последний должен как минимум вызывать у вас доверие. Для регистрации счета необходимо заполнить форму.
  2. Скачать торговый терминал, предварительно пополнив счет. Для скачивания необходимо использовать исключительно официальный сайт брокера.
  3. Зайти в торговый терминал и начать инвестиции. В терминале необходимо выбрать из перечня Classic пару XAUUSDc. После появления графика нужно создать новый ордер, нажав соответствующую кнопку. Далее остается выбрать объем сделки, цель (покупка или продажа), выставить стоп лосс и тейк профит.

Выставить 1 лот — означает выбрать объем сделки в 100 тройских унций золота. Стандартное кредитное плечо дает возможность открыть сделку с наименьшим объемом в 1 тр. унц. – 0,01 лот. Для этого необходимо в среднем 13 долларов, остальные деньги, что есть на балансе, будут чем-то вроде страховки в случае просадки.

Покупка золотых монет

Если при покупке слитков, взимание налога обязательно, то золотые инвестиционные монеты приобретаются без уплаты каких-либо средств в казну Российской Федерации. Налог отменен еще в 2001 году. Таким образом, данный вид инвестиций в золото становится доступным и для людей со средним доходом.

Единственно о чем нужно помнить, так это о налоге при продаже подобных активов, хотя, поскольку стоимость монет постоянно растет, разница сможет перекрыть процент налога.

Если вы не нумизмат с опытом, то будьте бдительны, и памятные, коллекционные монеты покупайте с рук только в случае уверенности в порядочности продавца. Продажа инвестиционных монет для хранения сбережений в виде золота осуществляется в банках РФ.

И не забывайте, что существует разница между инвестиционными монетами, и теми, которые выпускаются для коллекционеров. Так цена первых зависит исключительно от веса и рыночной стоимости металла, при этом они не имеют памятной или художественной ценности. Цена вторых определяется нумизматической ценностью и в редких случаях зависит от веса и вида драгметалла.

Вложение в золотые слитки

Минус подобной инвестиции в физическое золото заключается в том, что она облагается налогом в размере 18%. Зато вложить деньги можно, как в 1 г, так и в кг драгметалла. Возможно хранение в банке. Важно заботиться не только о сохранности слитка, но и сертификата на него. Документ подтверждает подлинность золота и в нем указан вес изделия.

Открытие обезличенного металлического счета

Сразу нужно указать, что не все банки имеют лицензию на подобную деятельность. Суть подобной инвестиции:

  1. Происходит виртуальное приобретение золота по цене установленной банком. Она изначально превышает биржевую стоимость золота в день покупки.
  2. Покупатель не имеет дела непосредственно с металлом – сумма, внесенная на депозит, пересчитывается в граммы золота.
  3. Закрывая депозит, клиент банка продает финансовому учреждению свое виртуальное золото по текущему курсу драгметалла.

То есть прибыль от подобных инвестиций – разница в цене на виртуальное золото при его приобретении и продаже. Преимущества вкладов заключаются в:

  1. Отсутствии налога на виртуальное золото.
  2. Цена виртуального золота ниже биржевой, но максимально приближена к ней. Поэтому при снятии средств «до востребования», активы можно выгодно реализовать;
  3. Банк начисляет на счет небольшие проценты.

Кроме преимуществ, подобные инвестиции в золото и серебро имеют и свои недостатки, отмеченные экспертами. Так подобные вклады не подлежат страхованию банками, как, например, денежные депозиты. А это представляет определенный риск для вкладчика и доказывает необходимость тщательного выбора банка.

Вложение в акции золотодобывающих компаний

На российском рынке можно приобрести акции не только отечественных компаний, но и иностранных, которые добывают на территории РФ. Инвестиции в добычу золота гарантируют прибыль в виде дивидендов.

Преимущества подобного вложения средств заключается в том, что инвестор получает прибыль независимо от того, возросла или понизилась цена сырья.

Зачастую в подобном бизнесе падение стоимости на драгметаллы влечет за собой снижение добычи, прекращение инвестирования новых мест – то есть делается все, для того чтобы компания все равно оставалась с прибылью. Но минус подобной ситуации – низкая цена золота снижает стоимость акций.

Итогом описания всех способов инвестирования в золото может стать сравнительная таблица с указанием преимуществ и недостатков.

Варианты инвестированияПлюсыМинусы
1Торговля на биржеНет необходимости физической покупки золота и его хранения.Сложность поиска хорошего трейдера и надежного брокера.
2Обезличенный металлический счетНе взимается налог при открытии счета.Невозможно застраховать вклады.
3СлиткиСтабильный рост стоимости на золото.18% НДС на приобретение.
4МонетыЦены на золотые монеты только повышаются.Монеты не имеют культурной и нумизматической ценности.
5Вложение в акции золотодобывающих компанийПрибыль от роста цен на золото и непосредственно на акции.В любой момент возможен крах компании.

Важные правила выгодного вложения в золото

На самом деле инвестирование – это всегда определенный риск. Выбирая способ заработка на золоте, можно его уменьшить, но полностью избавиться – невозможно. Минимизировать риск можно и посредством экспертных советов.

Совет №1 – прибегайте к диверсификации

Если владеть различными финансовыми активами с неодинаковым уровнем риска, то уменьшается общий уровень риска по всем инвестициям. Разделение капитала гарантирует исключения полной потери средств. В таком случае в ситуации, когда один инструмент оказывается неприбыльным, другие защищают инвестиционный портфель от краха.

Совет №2 – не преувеличивайте свои финансовые возможности

Для инвестирования годятся только те средства, от которых не зависит уровень жизни. Вкладывая свободные средства, вы обезопасите себя, семью от возможного финансового краха.

Совет №3 – сотрудничайте с теми, кому доверяете

Совет кажется само собой разумеющимся, но на деле часто им пренебрегают, руководствуясь мнимой дополнительной выгодой. Да и мошенники точно обладают даром убеждения.

 Никогда не стоит верить в процентную ставку в 70-100% ежемесячно.

 И компаниям стоит доверять с качественно разработанным сайтом, где все предельно ясно расписано, и среди активов которых – не только неизвестные компании.

Добавить комментарий

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.