Ипотека для пенсионеров: где взять, в 2019 году

Какие банки дают ипотеку пенсионерам и обязательно ли при этом заемщику работать?

Ипотека для пенсионеров: где взять, в 2019 году

Сегодня ипотечный кредит вполне доступен и посилен для пенсионеров, тем более что многие из них продолжают работать.

Порой финансовые учреждения предлагают достаточно выгодные условия, поэтому многие граждане, после того, как выходят на пенсию, используют такие банковские программы для улучшения своих не слишком благоприятных жилищных условий. Где дают пенсионерам ипотеку на покупку квартиры и под какие проценты узнаем далее.

Может ли пенсионер взять кредит на жилье?

Банки, которые предоставляют пенсионерам ипотеку, часто предъявляют к ним особые требования. Как правило, это бывает условие постоянного трудоустройства, также они изучают возраст потенциального заёмщика.

В частности, финансовое учреждение может потребовать, чтобы по завершению сроков действия договора по кредиту заемщику бы было не более, чем 70 лет (а порой и того меньше). Часто выдвигают требования к возрасту и на момент заключения договора.

Пенсионеры, которые выступают в роли заёмщиков, изучаются банковским учреждением очень тщательно, нежели все прочие заёмщики, так как фактор риска довольно велик. Банков с особыми программами в области ипотечного кредитования для пенсионеров пока нет, но проблем, связанных с оформлением таких программ, как правило, не возникает.

Оценивая платежеспособность и потенциальную возможность внесения регулярных платежей по кредитному ипотечному займу, банк придаёт значение таким факторам:

  • Наличие реального и документально подтверждённого дохода, его стабильность (кроме пенсии);
  • Если займ берут супруги, обычно оценивается совокупный доход, что является явным плюсом. Вдвоём гораздо проще выделить нужную сумму на погашение очередного платежа;
  • Принимается во внимание наличие любой собственности, при этом рассматривается её залоговая стоимость, вместе с приобретаемой недвижимостью.

В последнем случае банк гораздо охотнее может выдать ипотеку, причём на хороших условиях, более выгодных. Например, если у пенсионеров есть в собственности квартира, то заём на приобретение , скажем, загородного дома получить будет гораздо проще.

В остальном условия по получению ипотеки для пенсионеров незначительно отличаются от прочих граждан, пожалуй, кроме срока действия договора. Так же, как и в любом финансировании, хорошая кредитная история обязательно рассматривается, как положительный фактор.

Также банк рассматривает участие в программе по ипотечному кредитованию дополнительных созаемщиков, это не обязательно дети или родственники, могут быть и близкие друзья.

Наличие созаемщиков повышает реальные шансы на то, что ипотека будет одобрена.

Обязательно ли наличие работы у заемщика?

В том случае, если пенсионер получает постоянный доход, кроме пенсии ещё и работает, то его потенциальная платежеспособность такая же, как и у людей более молодого возраста. Так что он имеет возможность оформить ипотеку, однако, условия не во всех банках одинаковы.

Например, работающий пенсионер в Сбербанке может получить пятьсот тысяч рублей, а неработающий — только лишь двести. Кстати, только в этом банке и может реально получить ипотеку неработающий пенсионер. Но это в случае, если он подтвердит свой доход справкой из Пенсионного Фонда. К тому же у него должен быть или поручитель, или залоговое имущество.

Однако неработающему пенсионеру перед получением ипотеки проще устроиться на службу, так как одобрения по кредиту придется ожидать долго. Финансовое учреждение будет оценивать потенциальную платежеспособность, кредитную историю потенциального заёмщика, и только после этого одобрит (или откажет) в ипотеке. Естественно, кредит даётся под залог покупаемого жилья.

Какие банки дают ипотеку лицам пенсионного возраста и до скольки лет?

Как уже упоминалось выше, условия по ипотечному кредитованию для лиц пенсионного возраста разные, всё зависит от банка.

Сбербанк

Возраст на момент полного погашения кредита по заключаемому договору не должен быть выше, чем 75 лет. Скажем, если вы пришли в банк за ипотекой в шестидесятилетнем возрасте, то заём можно оформить на срок пятнадцать лет.

Это финансовое учреждение даёт пенсионную ипотеку только пенсионерам, если они имеют гражданство РФ, и фактическую регистрацию по месту жительства. Необходимо документальное подтверждение дохода, причём банк проверяет, остаются ли деньги «на жизнь». Если дохода хватает только на оплату текущих платежей по кредиту, заём не дадут.

Первоначальный взнос в десять процентов от суммы кредитования обязателен, а минимальная процентная ставка — 10,75 процентов. Однако, чаще всего она выше. Сбербанк обращает внимание на наличие созаёмщиков и залогового имущества.

Россельхозбанк

Особенность кредитования в этом банке — берут во внимание наличие созаемщика, в роли которого может выступать супруг (супруга), он принимает участие при оформлении пакета документов.

На стабильную платёжеспособность, дополнительный доход, кроме пенсии, естественно, тоже обращают внимание.

Этот банк оформляет ипотечные кредиты, если срок возврата займа произойдёт до 65-ти летнего возраста клиента. Например, пятидесяти пяти летней женщине дадут кредит только на десять лет, при этом обязательны все документы, которые предоставляют любые категории заемщиков.

В качестве подтверждения занятости требуют справку 2-НДФЛ, а также заверенную на работе копию листов из трудовой книги. Так же, как и в Сбербанке, требуют наличие гражданства и регистрации по месту жительства.

Обычно Россельхозбанк уменьшает до семи лет срок выдачи кредита, пытаясь свести риски к логичному минимуму. Исключение в этом банке составляют те, кто по своей профессии выходит раньше на пенсию, например, балерины. Для них сроки кредитования могут быть увеличены.

Совкомбанк

Это финансовое учреждение ведёт более мягкую политику по отношению к пенсионерам. В частности, ипотечные кредиты для них, как для работающих, так и для неработающих, предоставляются до достижения возраста 85 лет. Кредитная ставка — 14.9 процента годовых.

Для получения ипотеки пенсионеры подготавливают справки из Пенсионного фонда и также о том, что они работают. Причём требуется, чтобы время работы на последнем месте составляло не менее четырёх месяцев. Ещё нужно иметь гражданство, место постоянной регистрации.

Совкомбанк тщательно следит за тем, чтобы пенсионер проживал на расстоянии от банка не далее, чем 70 километров и имел дома стационарный телефон. В качестве дополнительных бонусов банк обещает существенно снизить процентную ставку по займу, если пенсионер переведёт туда получение пенсии.

Дорогой читатель! Каждый случай имеет индивидуальный характер.

Если статья не решает вашу проблему или вы желаете узнать подробности — обращайтесь по телефону +7 (812) 426-14-07 (доб. 916) или через онлайн-консультант.

Это просто и совершенно бесплатно!

Как оформить?

В первую очередь нужно подготовить все необходимые документы, о них уже упоминалось выше:

  • подтверждение гражданства (паспорт),
  • постоянную прописку,
  • справки о доходах,
  • выписки из банков, в которых открыт дебетовый счёт.

Кроме этого, необходимо предоставить:

  • Правильно заполненные анкеты заёмщика, а также поручителя и созаёмщика (при наличии таковых);
  • Пакет документов, который подтверждает личность и платёжеспособность всех поручителей.
  • В их паспортах, так же, как и у потенциального заёмщика, должна присутствовать отметка о регистрации.

  • Если имеется в собственности недвижимость, кроме приобретаемой, или другое залоговое имущество, это тоже должно быть документально подтверждено.

Кредитование без первоначального взноса

Предоставляется некоторыми банками, это даёт шанс купить жильё тем, у кого его нет. При этом непременным условием договора по ипотечному кредитованию является наличие залога (как приобретаемого жилья, так и иного залогового имущества).

Однако такие займы невыгодны, так как их дают по очень большой процентной ставке, как правило, она на пять процентов больше, нежели кредитование с первоначальным взносом.

Военные пенсионеры

Военные пенсионеры могут (и имеют право) получать государственные субсидии. В таком случае заемщик берёт ипотеку не только без наличия первоначального взноса, но и без процентов. Обычно некоторая часть денежных средств выделяется для оплаты займа бюджетом.

Для соблюдения таких условий причина ухода со службы должна иметь законное основание, это может быть и ухудшение состояния здоровья. В последнем случае нужно запастись пакетом врачебных справок и выписок из госпиталей и поликлиник.

Для участия в льготной госпрограмме по ипотеке нужно прослужить хотя бы десять лет.

Некоторые нюансы и возможные сложности

Бывает так, что когда договор по ипотечному кредиту заключался, то вопрос о финансовых затруднениях не стоял. Но с течением времени здоровье ухудшилось, и работать уже просто нет возможности.

Уменьшение ежемесячных выплат

В этом случае всегда можно обратиться в банк, в котором вы брали кредит, обычно финансовое учреждение идёт навстречу заёмщикам и предлагает варианты реструктуризации остатка долга.

Иногда банк просто продляет общий срок кредитования, при этом уменьшив сумму ежемесячных платежей. Однако все ситуации рассматриваются индивидуально и зависят от личных договорённостей и от конкретной ситуации.

Чтобы сократить сумму ежемесячного платежа придется документально подтвердить ситуацию. Нужно в первую очередь предъявить документы о том, что вы находитесь на пенсии. Если работать нет возможности по состоянию здоровья, помогут медицинские справки.

Обратная ипотека

Некоторые пенсионеры имеют только один доход – собственную пенсию. Основная часть этой суммы уходит на питание, лекарства и коммунальные услуги. В подобных случаях спасительная ниточка — обратная ипотека. В этом случае квартира, которая бралась по ипотеке, отписывается финансовому учреждению (банку), который постепенно гасит задолженность.

К сожалению, пока лояльных программ по ипотеке для пенсионеров не существует, в том числе и у Сбербанка. Платежи и условия кредитования для всех заёмщиков одинаковы, но в случае критической ситуации банк всегда идёт навстречу.

Пока ипотека без первоначального взноса и беспроцентная для пенсионеров, но с возможностью равными частями погашать кредит, пребывая при этом на пенсии — это вопрос будущего. Но некоторые финансовые учреждения для снижения степени риска для отдельных граждан в исключительной ситуации могут пойти и на это.

Важным фактором при ипотечном кредитовании является заключение страхового договора по кредиту.

Правда, страховые компании неохотно работают с заемщиками зрелого возраста.

Итак, ипотека для пенсионера, особенно работающего, это реальная вещь. Но перед тем как брать кредит, взвесьте все «за» и «против», трезво оцените свою финансовую возможность, и заручитесь поддержкой созаёмщиков.

по теме

Все нюансы об ипотеке для пенсионеров узнайте из видео:

Не нашли ответ на свой вопрос? Проконсультируйтесь бесплатно!

Обращайтесь по телефону +7 (499) 653-60-72 (доб. 356) или через онлайн-консультант.

Мы поможем решить ваш вопрос совершенно бесплатно.

Условия ипотеки для пенсионеров в банках в 2018 году

Ипотечное кредитование — банковская услуга, позволяющая купить жилье в долг с условием погашения задолженности в течение продолжительного периода (пяти и более лет). Для многих это единственный шанс получить квартиру, не затрачивая деньги на арендную плату или не нагружая родственников постоянным присутствием.

Банки с удовольствием выдают деньги платежеспособным гражданам в возрасте до 45 лет. Но как быть людям, которые перешагнули за 60-летнюю отметку? Ниже рассмотрим, где выдается ипотека для пенсионеров в 2018 году, рассмотрим последние новости, касающиеся этого вопроса. Также уделим внимание тонкостям оформления.

Дают ли ипотеку пенсионерам?

Большая часть клиентов, которые приходят в финансовое учреждение для оформления ипотеки, имеют возраст от 25 до 45 лет.

Это оптимальный вариант, ведь в запасе у человека (до пенсии) минимум 20 лет, чего хватает для погашения долга. Если изучить условия банков, в 80% из них верхний возрастной предел равен 65 годам.

Чем старше потенциальный заемщик, тем жестче требования банковского учреждения.

От пенсионера часто требуется большой авансовый платеж, подтверждение платежеспособности, дополнительный залог и выполнение других условий (об этом ниже).

Чтобы избежать трудностей, важно сразу уточнить, до какого возраста банки дают кредит пенсионерам. К примеру, в Сбербанке услуга оформляется до 75 лет, а при наличии поручителей возможен вариант получения ипотеки в 80 лет. Аналогичные требования выдвигает и ВТБ24, но в других учреждениях ограничения по возрастному порогу более жесткие — до 65-70 лет.

Важность трудоустройства

Для банка первостепенное значение имеет платежеспособность клиента, поэтому трудоустройство пенсионера — дополнительный плюс при оформлении.

Для подтверждения дохода требуется передать справку по форме банковского учреждения или компании-работодателя. При отсутствии места работы получить ипотеку труднее.

Кредитор изучает клиента и готовность платить по счетам. Ключевое значение имеет и размер пенсии.

Условия

Чтобы оформить ипотеку, пенсионер должен соответствовать жестким требованиям банковского учреждения:

  • По возрасту. Как отмечалось, во многих финансовых учреждениях предел для получения денег составляет 65 лет (кроме ряда банков). Если заемщику исполнилось 60 лет, а ограничение стоит на 65, ему не откажут, но деньги выдадут на ограниченный срок — до 5 лет.
  • По уровню прибыли. Ключевой критерий при оценке пенсионера — платежеспособность. Если человек работает и получает пенсию, учитывается полный доход. При отсутствии трудоустройства, берется во внимание размер пенсионного и социального обеспечения.
  • По уровню затрат. По законодательству расходы на обслуживание кредита не должны превышать 45% от общего уровня прибыли. Если этот показатель выше, банк с высокой степенью вероятности откажет пенсионеру в ипотеке.
  • По прочим факторам. Перед выдачей займа на покупку недвижимости кредитор всесторонне изучает клиента, учитывая его состояние и риски для здоровья. Важно, чтобы человек оценивал свои силы и был готов погашать ипотечный кредит.

Когда возможен отказ?

Пенсионеры относятся к той категории людей, которые чаще всего наталкиваются на отказ при оформлении ипотеки. Вероятность такой ситуации высока в следующих случаях:

  • Доход состоит только из минимальной пенсии, а дополнительные источники прибыли отсутствуют.
  • Нет наследников, которые после смерти заемщика могут заплатить по долгам родственника.
  • Неспособность выполнить те или иные требования финансовой организации.
  • Возраст превысил 75-летнюю отметку.
  • Нет возможности оплатить первоначальный платеж.
  • Прочие факторы.

Пенсионерам трудно оформить ипотеку, но назвать такую задачу нереализуемой нельзя. Некоторые банки идут навстречу и после 60-ти лет, но каждый случай рассматривается индивидуально.

Созаемщик — пенсионер: насколько это реально?

Привлечение человека пенсионного возраста в роли созаемщика возможно, но при условии, что клиент финансового учреждения имеет залоговое имущество и готов передать его в роли обеспечения. Стоит учесть, что при невозможности клиента платить по счетам нагрузка ложится на созаемщика, а после — на поручителя.

Ипотека — банковская услуга, которая рассчитана на несколько лет. Весь период погашения созаемщик и поручитель также относятся к плательщикам. Это значит, что получить деньги в кредит (если потребуется) у них не получится.

В каком случае банк одобрит ипотеку пенсионеру?

Шансы оформления ипотечного займа возрастают в следующих ситуациях:

  • В роли дополнительного залога выступает жилье клиента. Такой вариант подходит для случаев, когда у человека нет достаточного дохода, но он нуждается в собственном жилье. Банки легче идут на выдачу ипотеки, если получают ликвидное обеспечение.
  • Привлечение созаемщика (поручителя). Финансовые учреждения быстрей идут на оформление займа, если за клиента поручаются молодые и платежеспособные люди (к примеру, родственники).

Ипотека для безработного пенсионера — доступно или нет?

Единственный вариант оформления ипотечного займа без трудоустройства — обращение в Сбербанк. Как отмечалось, услуга предлагается до 75-летнего возраста, а прибыль подтверждается путем оформления выписки из ПФ РФ. Даже в такой ситуации требуется привлечь поручителя, а покупаемая недвижимость выступает в роли залога. Дополнительные льготы для таких клиентов исключены.

Существует и другой вариант кредитования, который работает по следующей схеме. Сначала пенсионер без работы закладывает недвижимость, после чего банк постепенно погашает стоимость квартиры, а в случае смерти жилье отходит кредитору.

Такая услуга называется обратная ипотека, в которой плательщиком выступает банк. Если имеются родственники, последние вправе выплатить требуемую сумму кредитной организации и оставить недвижимость.

Но на практике таким способом пользуются одинокие люди, которым некому завещать жилье.

Ипотека для военных пенсионеров

Для людей пенсионного возраста, которые имеют статус военных, предусмотрены дополнительные программ от государства.

Банковские учреждения быстрей идут на оформление займа, благодаря возможности таких клиентов погашать долг за счет социального пособия.

Стоит учесть, что упомянутые средства направляются только на выплату долга (это прописано в законодательстве РФ). При этом ежемесячное пособие положено тем лицам, которые отслужили от 10 лет и более.

Еще один вариант — применение накопленных на персональном счете денег в пределах программы жилищного обеспечения. Как и в прошлом случае, деньги направляются только на выплату долга. Получается, что ипотека для военных пенсионеров — доступный вариант, но базовые требования и порядок оформления неизменны.

Какие банки выдают ипотечный заем?

Ипотеку пенсионерам выдает ограниченное число банков в РФ. Выделим главные варианты:

  • Сбербанк — финансовое учреждение, где доступна ипотека до 75 лет, а процентная ставка достигает 12% в год. Чтобы получить займ, требуется оплатить 20% стоимости жилья, найти созаемщика или поручителя. Отдельные требования выдвигаются и к пенсионному обеспечению (оно должно быть высоким). При наличии дополнительной прибыли, ее стоит подтвердить документально. Обязательное условие — страхование объекта залогового имущества.
  • ВТБ24. Как и в Сбербанке, услуга доступна до возраста 75 лет. За пользование деньгами придется платить 12% в год, а размер авансового платежа — 15%. Льготы пенсионерам по ипотеке предусмотрены для тех клиентов, которые получают пенсию в банке. Для военных предусмотрено специальное ипотечное кредитование. Обязательное условие — авансовый платеж (оговаривается индивидуально). Верхняя сумма займа не превышает 90 миллионов рублей.
  • Россельхозбанк. Финансовое учреждение обслуживает граждан, возраст которых не больше 65-ти лет. К примеру, если мужчина в 60-летнем возрасте обратиться за услугой, ему оформят договор на пять лет, не более. Для получения ипотеки требуется собрать полный пакет бумаг и подтвердить финансовую состоятельность. Процентная ставка — 12%. Страхование здоровья и жизни не обязательно, но в случае отказа к заявленному проценту прибавляется 3,5 пункта. Как и в рассмотренных выше предложениях, получить услугу без первоначального платежа не получится.
  • Газпромбанк. Специальной программы для пенсионеров здесь не предусмотрено, но она доступна на общих основаниях. Кредит оформляется гражданам РФ, которые проживают в регионе работы банка, имеют возраст до 60 лет, а стаж работы от 6 месяцев (для последнего места работы), а также от 12 месяцев (общий стаж). Как видно из приведенных условий, ипотека для пенсионеров в этом финансовом учреждении недоступна.
  • Тинькофф Банк. Кредитная организация предлагает ряд вариантов оформления ипотечного займа людьми пенсионного возраста. Оптимальный путь — услуга «Под залог недвижимости», в которой годовая ставка стартует от 12,64%, а доступная сумма от 300 тысяч рублей и более. Деньги выдаются на период до 20 лет. Из бумаг требуется паспорт и еще три документа. Кроме того, клиент должен подтвердить доход, иметь стаж от 3-х месяцев и возраст от 60 лет.
  • АИЖК. Последние годы пользуется спросом ипотека от АИЖК под названием «Переезд». Деньги выдаются под залог жилья и без авансового платежа. Минус в том, что период кредитования ограничен двумя годами. Как только этот срок прошел, требуется продать залог.

Минусы ипотеки для пенсионеров

Дефицитность услуги объясняется тем, что банковские учреждения рискуют при выдаче таких займов. С годами здоровье не укрепляется, поэтому опасность непогашения долга в случае смерти или серьезной болезни растет. Как результат, появляются недостатки и для клиента кредитной организации:

  • Увеличивается размер процентной ставки.
  • Имеет место переплата на услуги оценочной компании.
  • Приходится страховать здоровье и оплачивать банковские комиссии.

Кроме того, для оформления услуги придется собрать солидный пакет бумаг и способность погашать задолженность. В большинстве случаев не обойтись без привлечения поручителя или созаемщиков, которых не так просто найти.

Советы для пенсионеров

Чтобы повысить вероятность оформления ипотеки и упростить эту процедуру, важно учесть следующие советы:

  • Если пенсия зачисляется на «пластик» или сберегательную книжку, для подачи заявки потребуется личный документ (паспорт) и пенсионное. При поступлении пенсии в ином банковском учреждении, дополнительно передается выписка с информацией о доходах за полгода. Такой документ выдает Пенсионный фонд РФ.
  • При наличии постоянной регистрации в России вероятность получения ипотеки пенсионером выше. Если регистрация временная, риск нарваться на отказ намного больше. Это актуально для тех случаев, когда период временной регистрации заканчивается раньше, чем срок погашения займа.
  • При поиске кредитной организации стоит сразу уточнить верхний возрастной порог. Банк оценивает ситуацию и определяет срок, на который оформляется договор. В зависимости от возраста он может составлять 5, 10, 15 или более лет.
  • Привлечение поручителей или созаемщиков помогает уменьшить проценты по займу.
  • Чем выше прибыль (с учетом основного и дополнительного дохода), тем быстрее банк согласится на предоставление займа.
  • При наличии такой возможности, стоит оформить депозит с возможностью пополнения. С такими клиентами кредитные организации работают более охотно.
  • Если возникла ситуация, когда после выхода на пенсию стало тяжело тянуть кредит, лучше сразу идти к кредитору и рассказать о сложившейся ситуации. Банку важно, чтобы клиент расплатился с долгом своевременно, поэтому вместе решать трудности проще. Возможны варианты с перекредитованием или реструктуризацией долга.

Итоги

Ипотека для пенсионеров — услуга, которая доступна в России, но предлагает ее ограниченное число банковских учреждений. Кроме того, требования к таким клиентам более жесткие, поэтому лучше сразу созвониться с банком и уточнить условия оформления.

Загрузка…

Может ли пенсионер взять ипотеку для покупки квартиры и на каких условиях?

Вопрос эксперту: «Может ли пенсионер взять ипотеку на жильё? Где выгоднее: в Сбербанке, в ВТБ24 или в Россельхозбанке?».

Ипотечное кредитование предполагает получение займа на приобретение жилья под залог недвижимости. Потенциально ипотечные кредиты доступны лицам пенсионного возраста. Но данный вид кредитования для пожилых граждан будет иметь свою специфику.

Особенности ипотечного кредитования лиц пенсионного возраста

Многие лица пенсионного возраста уже обеспечены собственным жильём. Обычно ипотечный кредит им нужен не для улучшения жилищных условий, а для того чтобы помочь обрести собственную квартиру детям. Например, купить жильё сыну-студенту, у которого нет соответствующих доходов для таких дорогостоящих покупок.

Благодаря ипотечному кредиту можно приобрести жильё на первичном и вторичном рынке, взять деньги на строительство дома.

Теоретически банки готовы кредитовать пенсионеров, но ипотека будет несколько отличаться от типовой. При стандартных условиях ипотечный кредит можно получить на срок до 30 лет. При этом банки ограничивают предельный возраст заёмщика: обычно требуется, чтобы ему на момент полного погашения задолженности было не более 65 лет.

Таким образом, пенсионеры могут получить ипотеку на срок от 5 (мужчины) до 10 лет (женщины).

В результате пенсионеру придётся выплачивать ипотечный кредит весьма крупными ежемесячными платежами. Например, чтобы купить квартиру за 3 млн.руб. в ипотеку на 5 лет при условии первоначального взноса 30% заёмщику нужно ежемесячно выплачивать около 45-50 тыс.руб.

При рассмотрении заявки на получение ипотеки банки будут оценивать способность заёмщика исполнять свои обязательства. Вероятно, для неработающих пенсионеров доступ к заёмным деньгам будет закрыт.

Ведь для того чтобы выплачивать ипотеку необходимо, чтобы ежемесячный платёж заёмщика не превышал 40-45% от его совокупных доходов. Иначе банк просто не одобрит заявку на кредит.

Например, при доходах 34 тыс.руб. в месяц в ВТБ 24 пенсионеру доступна ипотека на сумму не более 1,5 млн. руб. Остальную часть стоимости квартиры ему придётся добавлять из собственных средств.

При этом пенсию более 30 тыс.руб. сегодня получает мизерный процент пенсионеров. Вероятно банк обяжет пенсионера застраховать своё здоровье и жизнь для получения кредита. При этом тарифы для лиц пенсионного возраста будут повышенные.

Пенсионер должен быть готовым к тому, что банк потребует внести первоначальный взнос в размере не менее 15-20% от цены недвижимости. Программы ипотечного кредитования без первоначального взноса в последнее время свернули практически все российские банки (некоторые исключения есть для молодых семей).

Может ли пенсионер взять ипотеку под залог имеющегося жилья? Да, такие варианты достаточно распространены на российском рынке.

Но стоит учитывать, что банки предоставляют в кредит не более 50-70% от оценочной стоимости недвижимости, которая выступает залогом. В результате полученных денег может не хватить на покупку новой квартиры. Также стоит быть готовым оплатить услуги профессионального оценщика. Они обойдутся примерно в 3 тыс.руб.

У пенсионеров есть возможность оказать содействие своим детям в получении ипотеки. Они могут выступить в качестве созаёмщиков или поручителей по их кредиту. Благодаря участию в качестве созаёмщиков они могут увеличить одобренную банком сумму ипотеки, а требования к ним будут менее жёсткими.

Условия по ипотеке в российских банках

Согласно рекомендациям экспертов, вклад рекомендуется открывать в небольшом банке, что гарантирует получение большей доходности. Тогда как ипотеку лучше брать в крупном государственном банке, которые обычно предлагают лучшие условия по ипотечным кредитам.

Таким банкам проще привлекать долгосрочные крупные заимствования, благодаря чему они кредитуют заёмщиков с более привлекательными процентными ставками.

В числе наиболее популярных банков на рынке ипотечного кредитования можно выделить: Сбербанк, ВТБ24 и Россельхозбанк. Более того, многие российские пенсионеры получают пенсию именно в этих банках, что позволяет им рассчитывать на оперативное рассмотрение заявок и льготные ставки.

Какие условия предлагают сегодня эти три государственных банка? Сегодня в банках нет специальных программ для пенсионеров, но они могут получить кредит на стандартных условиях.

В Россельхозбанке готовы кредитовать заёмщиков в возрасте до 65 лет на момент погашения задолженности, Сбербанке – до 75 лет, ВТБ 24 – до 70 лет. Таким образом, наиболее широкие возрастные рамки сегодня предлагает Сбербанк.

В Сбербанке можно получить ипотеку на готовое и строящееся жильё со ставкой 12-13% (пока ипотека не будет оформлена в Росреестре будут установлены повышенные ставки).

В качестве залога может выступать имеющееся или приобретаемое жильё. Минимальный взнос должен составлять не менее 20% (без документов о доходах – не менее 50%). Максимальная сумма по ипотеке в Сбербанке составляет 8 млн.руб.

Ипотека для пенсионеров в Сбербанке: какой процент и условия? Узнайте в этой статье.

В ВТБ24 стандартные ставки по ипотеке составляют 12,1—13,1%. Сумма может варьироваться в пределах от 600 тыс.руб. до 60 млн.руб. (главное, чтобы заёмщику хватило денег на ежемесячные платежи).

Минимальный взнос для покупки недвижимости в новостройке и на вторичном рынке составляет 15%. ВТБ24 также готов предоставлять ипотечные кредиты, не требующие подтверждения доходов, но при условии внесения первоначального взноса в размере не менее 40%.

В Россельхозбанке ипотека предоставляется под 12,9-13,9% на сумму от 100 тыс.руб. до 20 млн.руб. Минимальный взнос составляет 15%. Банк разрешает привлекать созаёмщиков для увеличения суммы ипотеки.

В банках обычно требуется наличие постоянной регистрации в месте получения ипотеки. В числе других требований – наличие общего стажа не менее года (для пенсионеров это не должно стать проблемой), а также стажа на последнем месте – от 6 месяцев.

Условия по ипотечным кредитам отличаются в зависимости от типа недвижимости. Процентные ставки на покупку квартиры на вторичном и первичном рынках ниже, чем по ипотеке на покупку дома.

Сегодня наиболее выгодным предложением является ипотека с господдержкой. При условии внесения первого взноса в размере не менее 20% и покупки жилья в новостройке от аккредитованных застройщиков заёмщик может получить льготную ставку в размере 11,4%.

Ипотека для пенсионеров в 2018 году

В большинстве случаев получить ипотеку могут молодые трудоспособные граждане, а главным условием в банках является погашение долга до момента наступления пенсионного возраста. Однако есть и отдельные программы в некоторых финансовых учреждениях – ипотека для пенсионеров, где действуют другие условия и требования, отличающиеся от общих, предъявляемых к обычным клиентам.

Дают ли пенсионерам ипотеку?

Ипотека – это способ приобретения недвижимости, выступающей в качестве залога. Банк при этом предоставляет необходимую для покупки сумму, а клиент гарантирует регулярное внесение ежемесячных платежей.

Главным требованием к заемщикам является платежеспособность, т.е. наличие официального места работы, размер ежемесячных платежей при этом доходит до 40 000 – 50 000 руб. Финансовые учреждения при одобрении заявки руководствуются размерами доходов клиентов, ведь величина платежа не должна превышать 40-60% от зарплат.

Купить жилье в кредит можно только после внесения первоначального взноса. Размер начинается от 20% от оценочной стоимости квартиры. Например, если цена составляет 3 000 000 руб., потребуется внести как минимум 600 000 руб.

В Москве и других больших городах суммы выше, т.к. там цены на недвижимость в новостройках на окраинах начинаются от 4 000 000 руб.

Исходя из вышеперечисленного, возникает вопрос, можно ли взять ипотеку пенсионеру, если он не работает, и под какой процент она будет выдана. В некоторых финансовых учреждениях есть льготные ипотечные программы, но стоит учитывать, что они рассчитаны на людей, получающих пособия по старости в размере не менее 30 000 руб.

Ипотека для пенсионеров без первоначального взноса или с ним выдается тем, кто продолжают трудиться после выхода на пенсию. Для безработных такие кредиты не предоставляются.

Во всех случаях придется оформлять страховку не только на приобретаемую недвижимость, но и на жизнь и здоровье, если это будет являться условием программы.

В соответствии с федеральным законодательством, приобретение такой страховки необязательно, но, если в программе есть требование, отказаться от него не получится.

Какие банки дают ипотеку пенсионерам

Разобравшись, дают ли ипотеку пенсионерам, стоит ознакомиться с основными банками, где разработаны программы ипотечного кредитования людей, достигших пенсионного возраста:

  • Сбербанк.
  • Россельхозбанк.
  • Газпромбанк.
  • Совкомбанк.
  • Тинькофф.

Каждый из банков предлагает программы ипотеки пенсионерам в 2018 году, различающиеся между собой требованиями, сроками, размерами первоначальных взносов и процентными ставками.

ВТБ24

В другом популярном банке – ВТБ24 – специальные программы для льготных категорий людей не предусмотрены, однако льготники могут претендовать на ипотечное кредитование по следующим условиям:

  • Срок – до 7 лет.
  • Выдача займа по программе «Рефинансирование».
  • Льготные граждане, являющиеся собственниками бизнеса, могут оформить заем по программам «Коммерсант», «Коммерсант Оптима», «Коммерсант Актив».

Главное требование ВТБ24 при выдаче займа на недвижимость — хорошая кредитная история, платежеспособность клиента и страхование жизни и здоровья. Если сумма займа велика, потребуются созаемщики или поручители.

Газпромбанк

Клиенты Газпромбанка, достигшие пенсионного возраста, тоже могут подать документы для оформления займа на покупку квартиры, если соответствуют предъявляемым требованиям:

  • Возраст на момент погашения долга – 70 лет.
  • Российское гражданство и регистрация на территории нахождения офисов.
  • Хорошая кредитная история.

Приобрести недвижимость можно и через Совкомбанк, но на момент обращения заемщику должно быть не более 25 лет, а заем выдается на срок до 20 лет. Погашение должно состояться до достижения клиентом 85-летнего возраста. Здесь придется вносить большой первоначальный взнос, т.к. сумма кредита ограничивается 400 000 руб.

Тинькофф

Вместо ипотеки трудоспособные лица могут оформить кредит в банке «Тинькофф», работающем дистанционно. Для этого нужно оставить заявку на официальном сайте и дождаться одобрения. Требования к заемщикам здесь минимальные:

  • Возраст – до 70 лет.
  • Гражданство РФ.
  • Положительная кредитная история.

Наличие справок о доходах станет преимуществом, но не является обязательным требованием. Для получения займа не нужно выходить из дома: все деньги будут перечислены на карту, которую доставит курьер по удобному адресу.

Если у заемщика снижается уровень дохода, банк может рефинансировать его кредит. Для этого клиенту стоит обратиться с заявлением и предоставить соответствующие доказательства, на основании которых снизится ежемесячный платеж.

Все вышеперечисленные финансовые учреждения дают кредит под проценты, размер которых варьируется от 8 до 12% в год. Возможно перекредитование, если у заемщика уже есть долги в других банках.

АИЖК

Единственный вариант получить беспроцентный заем – обратиться в Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), но здесь есть только два варианта:

  • Клиент использует имущество, которое после закрытия долга продается в счет погашения первоначального взноса, процентов и части уплаты кредита. Если после реализации остается задолженность, клиент обязан уплатить. Такой способ подходит для желающих расширить жилплощадь.
  • Человек берет заем на недвижимость, погашает, но оставляет в пользование банку после смерти. Этот способ используется крайне редко.

АИЖК выдвигает несколько условий:

Возраст заемщикаПроцентная ставкаПервоначальный взносДополнительный доходДополнительное обеспечениеМаксимальная суммаЛьготы
До 75 лет12 %20% от цены квартирыОбязателен, либо высокий уровень пенсииПривлекаются созаемщики или поручителиДо 80% от оценочной стоимости жильяПредоставляются клиентам, получающим пенсию через Сбербанк

Вне зависимости от выбранной кредитной организации порядок действий при оформлении ипотечного кредита будет таков:

  1. Выбор подходящего объекта недвижимости. Выдавать ипотеку могут на приобретение жилья на первичном или вторичном рынке, а также на строительство дома.
  2. Анализ банков. Стоит остановиться на учреждении с приемлемыми процентными ставками, требованиями и условиями. Некоторые финансовые компании предлагают кредитование, что привлекательно для людей, уже имеющих кредиты.
  3. Предварительный расчет ежемесячного платежа с учетом процентов переплаты. Чтобы узнать их, стоит воспользоваться кредитным калькулятором, размещенным на сайте выбранного банка.
  4. Сбор пакета документов. В процессе представители банка осматривают квартиру и составляют заключение по ней. Если она не соответствует предъявляемым требованиям, в кредитовании будет отказано.
  5. Когда заявка будет одобрена, оформляются материалы уже на саму квартиру.
  6. Проведение сделки купли-продажи, оформление жилья в собственность.

До полного погашения задолженности недвижимость будет в залоге у банка. Ее нельзя продать, обменять или подарить без его разрешения: сделки будут признаны незаконными.

Для подачи заявки в финансовое учреждение понадобится предоставить следующее:

  • анкету;
  • копии паспортов созаемщиков и всех остальных участников сделки;
  • справку о доходах с места работы;
  • СНИЛС, ИНН;
  • копию трудовой книжки;
  • пенсионное удостоверение;
  • свидетельства о браке, о рождении детей.

Иногда требуется медицинская справка о состоянии здоровья для покупки страхового полиса. Необходимость ее предоставления нужно уточнять в офисе кредитора.

Если будущий заемщик получает зарплату и пенсию в банке, где собирается брать кредит, подтверждение доходов не понадобится. Это актуально для клиентов Сбербанка и ВТБ24.

Отдельно стоит рассмотреть ипотечное кредитование для пенсионеров-инвалидов. Постановлением Правительства РФ №901 определены категории граждан, нуждающихся в улучшении условий проживания:

  • не имеющие собственного жилья;
  • проживающие в помещениях, не соответствующих техническим, социальным или санитарным нормам;
  • живущие в коммунальных квартирах или общежитиях.

Такие потребители могут воспользоваться программой господдержки по ипотечному кредитованию и получить субсидии. Для этого им необходимо встать на учет как нуждающимся. Первоочередным правом на выделение госпомощи пользуются лица, страдающие тяжелыми заболеваниями.

У госпрограмм ипотечного кредитования при поддержке государства есть несколько недостатков:

  • Маленький бюджет с ограничениями. Очередь из льготников постоянно растет, но денег в регионах не прибавляется, отчего получить такую помощь проблематично.
  • Субсидирование возможно только для людей, доказавших острую нужду в улучшении условий проживания.

Кроме того, банки практически во всех случаях отказывают инвалидам в ипотечном кредитовании, опасаясь невозврата долга из-за смерти или ухудшения материального положения заемщиков, вследствие чего придется продавать квартиры через торги. Главной целью финансовых компаний является не принудительное изъятие жилья для продажи, а возврат средств с процентами заемщиками, поэтому инвалидов они кредитуют крайне неохотно.

Ипотека без первоначального взноса

Если у потенциального заемщика уже есть недвижимость, ее можно отдать в залог и не платить первоначальный взнос. Это актуально и для неработающих граждан: видя, что у них уже имеется недвижимость, банки охотнее пойдут на уступки: это повышает благонадежность клиентов и снижает риски финансовых компаний.

Оформить заем под залог недвижимости и не платить первый взнос можно в Сбербанке или АИЖК. Другие банки ипотеку без первичного платежа не дают.

Ипотека работающим и неработающим пенсионерам: различия в условиях

Для трудоустроенных пенсионеров банки предлагают наиболее выгодные условия и мягкие требования.

Если у человека на пенсии нет дополнительного дохода и он получает социальное пособие от государства, ему придется предоставлять созаемщиков.

Это связано с большими рисками для финансовых компаний: в случае смерти клиента-плательщика обязательства по выплате долга полностью перейдут на созаемщиков. Квартира при этом не изымается.

Чтобы детально разобраться в различиях, стоит ознакомиться со сравнительной таблицей:

Процентная ставкаСрокТребования
Для трудоустроенныхДля неработающихРаботающиеБезработныеТрудоспособныеНа пенсии
От 8 до 12%Действуют повышенные проценты, не менее 10% годовыхДо 20 летПериод кредитования – 10 летПри предоставлении справок о доходах и созаемщиков старое жилье в собственности в залог не отдаетсяОбычно уже принадлежащая клиенту недвижимость в собственности передается в залог кредитору до ликвидации долга

Заключение

Не стоит сомневаться в том, может ли пенсионер взять ипотеку на жилье – такая возможность предусмотрена сразу несколькими банками, благодаря чему льготные категории граждан выбирают наиболее выгодную для себя программу и приобретают недвижимость, а впоследствии передают ее в порядке наследования детям и внукам. Специально для наших читателей мы подготовили форму бесплатной подачи заявки на кредитование в 12 крупнейших банков одновременно:

Добавить комментарий

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.