Ипотека на строительство дома через Сбербанк

Как оформить ипотеку на строительство дома за городом в Сбербанке?

Ипотека на строительство дома через Сбербанк

Ипотечный кредит на постройку индивидуального частного жилья

Участок за городом или собственное жилье для каждого человека актуально. Можно построить дом по личному проекту, а не приспосабливаться к четырем стенам квартиры. В нем может поместиться большая семья, а может уютно чувствовать и один человек.

Для того чтобы каждый человек мог осуществить свою мечту Сбербанк России предлагает ипотечный кредит на постройку индивидуального частного жилья. Если у человека есть недострой, то он сможет оформить заем для продолжения строительства.

Что такое ипотека

Человек планирует приобрести недвижимое имущество, для этого оформляется ипотечный кредит. Для банка необходима гарантия возврата кредитных средств. Таким залогом выступает приобретаемое имущество.

На время действия кредитного договора должник продолжает пользоваться приобретенной недвижимостью. В случае невыполнения заемщиком своих обязательств, банк вправе претендовать на залоговое имущество.

В результате залог выставляется на продажу, при продаже долг банка выплачивается с полученных денег, остаток возвращается должнику.

Сбербанк России предоставляет долгосрочное ипотечное кредитование для простых граждан для приобретения квартиры или постройки своего дома.

Программа кредитования постройки жилья, является рискованной операцией. Недвижимость может быть не достроена, разрушена или по другим причинам непригодна для жилья и реализации. Поэтому каждый желающий тщательно проверяется сотрудниками банка.

Подтверждается достоверность предоставленных документов, а также серьезность намерений заявителя. Только проведя все необходимые процедуры по безопасности сделки, банк оформляет договор и выдает денежные средства на строительство своего дома.

На сегодня Сбербанк России является единственным банком способным одобрить кредит на постройку собственного жилья из бруса.

  1. Договор оформляется только в денежной единице Российской Федерации – в рублях.
  2. Заем оформляется сроком от 1 года до 30 лет.
  3. Банком установлен процент по кредиту от 12,5% до 13,5%.
  4. При оформлении ипотечного займа необходимо внести первоначальный взнос не меньше 25% от заявленной для кредита суммы.
  5. Существуют ограничения по возрасту должника. На момент оформления договора ему должно быть не меньше 21 года и не больше 75 лет.
  6. Заемщик должен быть гражданином Российской Федерации.
  7. За подачу заявления в банк для оформления ипотечного займа и последующее обслуживание сотрудником банка, комиссия не взимается.
  8. При заключении договора проверяется трудовой стаж заявителя. Требуется от 5 лет общего стажа и стаж на текущем рабочем месте не менее полугода.
  9. Одновременно с договором кредитования оформляется залог. Также существует требование о страховании залогового имущества.
  10. Банк предоставляет возможность постепенного погашения кредитного займа. Ежемесячно равными частями погашается тело кредита и проценты банка.
  11. Правилами финансового учреждения установлена минимальная сумма для взятия кредита – 300 тыс. российских рублей. Сумма не должна превышать 75% от стоимости приобретаемого имущества.
  12. Банк предоставляет возможность каждому заемщику выплатить кредит досрочно. При этом штрафные санкции не накладываются.

Сбербанк Россия всегда пойдет навстречу своим клиентам и отсрочит оплату кредита на 3 года.

Нюанс при оформлении кредита на строительство

Процедура выдачи денежных средств

Процедура выдачи денежных средств, предназначенных на возведение нового частного жилья, в отличие от квартиры, выдаются частями.

Сумма дробится минимум на 3 части. Первая часть, половина суммы, выдается сразу. Вторая часть, треть от оставшейся суммы, выдается после получения банком отчетных документов о расходах первой части денег. Такая же процедура со второй, третьей и последующими денежными средствами. Предоставляют отчет о расходах — получают деньги.

Как взять ипотечный кредит под строительство дома в Сбербанке?

Ипотека на строительство дома в Сбербанке – это отличная возможность для людей, желающих построить дом, сделать это быстро, выгодно и не ограничивать себя в тратах благодаря длительному сроку кредитования.

Преимущества ипотеки на строительство дома в Сбербанке

Частный дом – это мечта большинства людей, так как такое жилье позволяет чувствовать себя более комфортно и свободно, нет шумных соседей, ограниченного пространства и вида на стену напротив стоящего дома. Но приобрести частый дом своей мечты достаточно трудно, так как вкусы у людей очень разнятся, и если для дачного домика люди допускают поблажки, то для жилого частного дома люди выдвигают более строгие требования.

Поэтому предпочтительнее всего не покупать готовый дом, а построить его собственноручно, это удобнее и для загородного дома или дачи, и для особняка в пределах городской черты. Но взять и построить дом быстро не получится, для этого необходимы немалые деньги, и накопить их за короткий промежуток времени чаще всего не представляется возможным.

Ипотечное кредитование от Сбербанка поможет решить данный вопрос, сэкономив людям время, сначала построить дом, а потом живя в нем уже расплачиваться.

Не многие банковские организации решаются выдавать кредиты на строительство частного дома, ведь это всегда сопряжено с риском, что кредитор останется без денег и с недостроенным объектом в случае возникновения у заемщика финансовых трудностей.

Сбербанк все же выдает ипотеку на строительство дома с приемлемыми условиями для заемщиков.

Оформляя кредит на постройку дома в Сбербанке, человек получит такие преимущества:

  • Кредит выдается без взятия комиссионных сборов и дополнительных платежей.
  • Определенные группы лиц могут получить выгодные условия по ипотеке от Сбербанка.
  • Для получателей зарплат в Сбербанке действуют льготы.
  • Размер кредита практически не ограничен, если у заемщика и его созаемщиков хватает средств на его погашение в установленные сроки.
  • Сбербанк индивидуально рассматривает каждую заявку и принимает решение только после тщательной проверки всех данных, а потому люди могут ожидать одобрения кредита на выгодных и подходящих для них условиях.
  • Кредитная карта с максимальным лимитом в 600 тысяч рублей может быть выдана заемщику по просьбе после оформления ипотеки.

Дом от Сбербанка при помощи ипотеки – это реальная возможность для людей, а не просто мечта. Если рассчитать грамотно свои силы и ответственно подойти к вопросу постройки дома и взятия кредита, то вскоре можно получить жилье на приемлемых условиях.

Условия ипотеки в Сбербанке

Ссуду на постройку частного дома Сбербанк выдает всем категориям граждан, а некоторым даже предлагает специальные ставки по кредиту. Но основные условия ипотеки на строительство дома для всех одинаковы:

ВалютаРоссийские рубли
Минимальная сумма300 тыс. руб.
Максимальная сумма, не более75% от договорной стоимости кредитуемой недвижимости или 75% от оценочной стоимости объекта, передаваемого в залог банку
Минимальный первоначальный взнос25%
Максимальный срок30 лет
Обеспечение кредитаОбязательно, либо кредитуемый объект, либо иная недвижимость. На период постройки необходимо обеспечение в виде поручительства или другими всевозможными вариантами.
СтрахованиеПостроенный частный дом (или иной объект, передаваемый в залог) обязательно подлежит страхованию на весь срок действия кредита

Ипотечный займ на строительство жилья в других банках на хороших условиях получить проблематично и вовсе, а Сбербанк, так как является лидирующим банком России, может позволить себе данный вид кредита для населения страны. Кредит в Сбербанке на постройку дома выдается на вполне приемлемых условиях и такие еще необходимо поискать на всем кредитном рынке.

:

Процентные ставки

Ссуда для строительства дома в Сбербанке выдается под определенный процент. Годовая ставка будет различной для определенных лиц и при некоторых обстоятельствах.

Для получателей зарплатДля лиц, участвующих в программе развития жилищной сферыДля прочих категорий граждан
Изначальная процентная ставка10%9%10,5%
НадбавкиНа период регистрации ипотеки1%1%
При отказе от полиса личного страхования1%1%1%

Узнать, какой будет процентная ставка по ипотеке точно можно только в отделении Сбербанка, когда менеджер рассмотрит все детали дела клиента, но максимальный процент будет 12,5% годовых, а это меньше, чем могут предложить другие банки.

Калькулятор

Калькулятор на сайте Сбербанка поможет людям рассчитать предварительные данные по ипотеке на строительство дома. Необходимо ввести сумму кредита, размер первоначального взноса, предполагаемый срок, указать наличие определенных льгот, поставив галочки в соответствующих местах.

Программа покажет размер ежемесячных платежей и выдаст процентную ставку, на которую может рассчитывать человек при взятии ипотеки на строительство дома.

Дополнительные возможности

Обращаясь в Сбербанк, стоит рассчитывать не только на выгодные условия, но и на уважительное и доверительное отношение банка к своим клиентам. Он всегда входит в положение каждого заемщика и в тяжелых ситуациях можно легко найти компромисс приемлемый для обеих сторон.

Ипотека в Сбербанке на строительство дома имеет много положительных сторон:

  • Ипотеку можно погасить досрочно без уплаты штрафов, необходимо только предварительно написать заявление в Сбербанк согласно образцу. Разрешается полное или частичное досрочное погашение.
  • Если строящееся жилье еще на этапе проектировки и первых шагов имело одну смету, а во время строительства стоимость возросла (увеличилась цена на стройматериалы, услуги рабочих и т.д.), то можно отложить выплату основного долга на определенный срок, не превышающий двух лет.
  • Можно вернуть 13% (налоговый вычет) от размера уплаченных процентов. Максимально это сумма может равняться 2 млн. руб.

Этими возможностями может воспользоваться любой заемщик Сбербанка, необходимо лишь уточнить у консультанта банка определенные моменты и смело начинать действовать.

Страхование при взятии ипотеки в Сбербанке

Страховать имущество, передаваемое в залог, обязательно для любого ипотечного займа и ипотека на строительство дома не исключение. Можно застраховать определенную недвижимость до момента постройки частного дома, а потом передать его в залог банку, а можно оставить первоначальный залог и страховку на него на весь срок действия ипотеки.

Если в залог планируется передавать дом, то его необходимо застраховать от рисков порчи и утраты. Сделать это можно легко в компании ООО СК «Сбербанк Страхование».

Эта фирма предоставляет необходимый страховой полис быстро и выгодно. Большим плюсом является скидка от Сбербанка на последующие года (кроме первого) в размере 10% при продлении страховки в данной фирме.

Так как залоговое имущество должно быть застраховано на весь период действия ипотечного договора, то такое предложение является крайне выгодным и экономичным для клиента.

Да и все «бумажные» трудности сведены к минимуму, так как страховая компания и Сбербанк тесно сотрудничают между собой и в их интересах оформить все правильно и быстро.

Также Сбербанк предлагает заемщику застраховать и себя на случай смерти или утраты трудоспособности.

Такая страховка позволит в непредвиденной ситуации уберечь семью от выплаты большого долга при потере кормильца (особенно страховка актуальна, если кредит берет работающий муж, а неработающая жена сидит дома с детьми, в случае его смерти расплатиться по кредиту будет очень проблематично, а так страховка все покроет). Оформить полис личного страхования можно в ООО СК «Сбербанк Страхование жизни».

Требования к заемщику

Для строительства домов с использованием кредитных средств банка требуются навыки не только мастера, но и финансиста. Сам заемщик должен прекрасно понимать, на что ему рассчитывать, ведь на застройку или достройку часто уходят большие суммы, чем планировалось изначально. Если не учесть всех этих моментов, то может остаться незавершенное здание, долги и кредит.

Поэтому Сбербанк внимательно смотрит на своего клиента, как тот оценивает свои возможности, берет ли денег согласно плану строительства и насколько рациональным является данное вложение (ведь в строящемся доме всегда могут возникнуть неполадки, сбои и т.д. из-за того что грамотно не был продуман план).

Все эти моменты банк учитывает при принятии решения, но изначально, подавая документы, заемщик должен соответствовать хотя бы минимальным требованиям:

Возраст21-75 лет
ГражданствоРФ
Стаж по настоящему месту работыОт 6 месяцев
Общий трудовой стажОт 1 года за последние 5 лет
Максимальное число созаемщиков3

Если человек решит привлекать созаемщиков, то это не должно быть лицо, состоящее в браке с заемщиком, так как супруг(а) всегда являются обязательными созаемщиками, если иное не прописано условиями брачного контракта. Все требования к заемщику по ипотеке являются действительными и к созаемщикам.

Документы для оформления ипотеки

Для любого кредита требуется подать массу документов, но для ипотеки на строительство дома этот перечень еще больше и разные бумаги подаются на разных этапах оформления сделки между Сбербанком и клиентом.

Для первоначальной подачи заявки человеку потребуется принести в Сбербанк:

  • Паспорт, свой и созаемщиков, если таковые имеются.
  • Справку с места работы (подтверждает занятость и указывает на размер заработной платы). Созаемщикам также необходимо предоставить ее. Если это получатели зарплат в Сбербанке, то справку разрешается не приносить.
  • Документы на залоговое имущество (право собственности, страховка и т.д.).
  • Если документы подает молодая семья, то потребуются еще бумаги (свидетельство о браке, о рождении ребенка)
  • Заявление-анкету на ипотеку (заполняется непосредственно в Сбербанке).

Банк рассмотрит эти бумаги и выдаст предварительное решение. Если оно положительное, то следует далее принести:

  • Справку, подтверждающую внесение первоначального взноса.
  • Документы на жилье (договор купли-продажи земельного участка, смета на строительство и т.д.).

Банк просматривает данные бумаги и выдает человеку первую часть кредита для начальной застройки. Когда эти деньги заканчиваются, заемщик должен принести:

  • Смету за прошедший срок и все чеки по оплате товаров и услуг.
  • Смету на последующую стройку.

Сбербанк может запросить некоторые документы дополнительно, но это основной список бумаг. После полной постройки дома, необходимо будет оформить на него страховку и передать ее в банк для полного завершения «бумажного» процесса.

Процесс оформления ипотеки

Если для получения потребительского займа необходимо сдать документы, а потом получить деньги на руки, то с ипотекой на строительство дома все куда сложнее.

Для получения кредита необходимо:

  1. Прийти в отделение банка с пакетом документов и заполнить анкету.
  2. Дождаться принятия решения (это занимает до пяти рабочих дней в зависимости от загруженности банка).
  3. Прийти в банк и составить кредитный договор, указав все детали (залог, поручительство и т.д.).
  4. Выбрать объект покупки и согласовать все моменты с продавцом.
  5. Заключить договор о продаже и принести его в банк.
  6. Перечислить первоначальный взнос в банк.
  7. Подписать ипотечный договор, Сбербанк перечислит, если необходимо, деньги продавцу и выдаст на руки заемщику наличные для постройки дома.
  8. Отстроить дом и на определенном этапе (когда закончились деньги) принести в банк всю отчетность о проделанной работе.
  9. Получить последнюю часть денег на строительство.
  10. Завершить строительство дома и оформить на него страховку.
  11. Подготовить документы на дом и передать их со страховкой в Сбербанк, чтобы обеспечить этим залог на время действия ипотечного займа.

После всех этих действий человеку остается только выплачивать ипотеку согласно установленным правилам. Сбербанк предлагает аннуитетную схему погашений – вся сумма долга распределяется равномерно на весь срок кредитования. Но иногда Сбербанк разрешает во время стройки выплачивать только проценты, а потом уже само тело кредита, чтобы облегчить финансовую нагрузку на заемщика.

по теме:

Все эти моменты необходимо согласовывать еще до подписания договора в банке, чтобы потом не появились «удивительные» моменты.

Отзывы

Анна, Москва

Муж решил построить дом-дачу в пригороде. Хотел взять кредит на половину стоимости, так Сбербанк отказал ем. Вслух причину не назвали, но думаем из-за того, что я не могу стать созаемщиком по контракту и мой доход им неподвластен.

Максим, Сочи

Оформил ипотеку в Сбербанке на 20 лет на строительство. Сумму взял не заоблачную, но из-за подорожания материалов пришлось много своих денег попутно вкладывать. Банк дал отсрочку на 6 месяцев пока не вошел в колею, иначе бы пошли штрафы.

Валерия, Ростов-на-Дону

Очень много мороки с этой ипотекой. В очереди полчаса, потом еще бумаги час заполняла и отдавала, а в сам банк ездила около 10 раз. Неужели нельзя как-то чуть проще сделать всю процедуру?! Радует, что хоть одобрили, а то зря б каталась.

Кирилл, Владивосток

10% — это хорошая ставка по ипотеке на строительство. Думал поискать с более простыми условиями и меньшим первоначальным взносом (мне 50 тысяч не хватало), но не нашел. Накопил денег и тогда только в Сбербанк обратился, так выгоднее.

Как взять ипотеку на строительство дома в Сбербанке: условия получения в 2018 году

Строительство дома.

Одним из наиболее быстрых и доступных способов построить собственный дом считается ипотека.

Этот вариант финансирования имеет некоторые отличия, в частности, особые требования банков к будущей конструкции, поэтапную выдачу заемных средств и пр.

Одной из немногих организаций, занимающихся выдачей ипотеки на строительство частного дома, является Сбербанк. Об условиях сотрудничества с этим банком и поговорим ниже.

Особенности получения ипотеки на частное строительство

Ипотека представляет собой долгосрочное обязательство с обязательной передачей недвижимости в залог. Перечень требований при таком кредитном договоре строже, чем при оформлении обычного потребительского займа. Сам процесс получения денег занимает также больше времени и сил. Поэтому перед обращением в банк с заявкой нужно рассмотреть все возможные варианты финансирования.

Варианты кредита на строительство дома

Оформление крупной суммы в заем у банка должно проходить на максимально выгодных условиях, ведь никто не захочет сильно переплачивать по процентам.

Поэтому в случаях, когда накопления клиента составляют менее 30 % от предполагаемой стоимости строительства, рассматривать лучше исключительно ипотечное кредитование. Только такие программы предлагают максимально низкие ставки.

Если же денег не хватает для приобретения материалов на уже начатую постройку или вообще на последние этапы, то возможны и альтернативные варианты:

1. Нецелевой кредит под залог имеющейся недвижимости.

Претендовать на получение такого займа могут лишь те лица, у которых в собственности (у членов их семьи) есть жилье, подходящее для передачи в залог.

Недвижимость в качестве обеспечения позволяет получить крупную сумму кредита на хороших условиях.

Такие программы есть практически в любом банке, хотя за наиболее выгодными предложениями лучше обращаться в крупные организации типа Сбербанка или ВТБ.

2. Классический потребительский займ.

Этот вариант подойдет лишь тогда, когда устраивает максимальный срок кредитования. Обычно для потребительских кредитов он не превышает 5 лет. К недостаткам можно отнести также небольшую максимальную сумму и относительно высокие процентные ставки. Однако несомненным преимуществом таких займов считается быстрота получения денег и простой этап оформления.

3. Микрозайм в МФО.

Обращение в микрофинансовые организации должно рассматриваться в последнюю очередь и только при особой необходимости. Нереально высокие проценты, короткий срок для возврата долга и маленькие суммы – не самая лучшая перспектива, если есть возможность немного подождать с завершением строительства.

Ипотека в Сбербанке – это выгодно?

Первый банк страны является одним из основных исполнителей государственной социальной политики. Именно поэтому все его кредитные предложения доступны большинству граждан. Лишним будет говорить, что самые низкие ставки по ипотеке можно найти именно в Сбербанке.

Несмотря на то, что большинство финансовых организаций отказалось от финансирования строительства частных домов, Сбербанк возобновил такую программу еще с 2015 года. До сих пор она считается одной из самых востребованных, что обусловило высокие требования к потенциальным заемщикам.

Помимо низких ставок, кредитные программы главного российского банка имеют и ряд других преимуществ:

  • ипотека доступна гражданам пенсионного возраста, а также инвалидам;
  • при расчете максимальной суммы кредита учитываются и дополнительные доходы, которые не удается подтвердить документами;
  • отсутствие штрафов при досрочном погашении задолженности;
  • отсутствие комиссии за выдачу денег и обслуживание клиента;
  • предусмотрены льготные предложения для молодых семей, в т.ч. возможность оплаты части долга средствами материнского капитала;
  • специальные условия дли клиентов, получающих заработную плату на счет в Сбербанке;
  • предусмотрены скидки при обращении к подрядчикам из списка аккредитованных банком компаний;
  • возможность получить налоговый вычет;
  • возможность оформить отсрочку сроком до двух лет в предусмотренных правилами кредитора случаях.

Особенностью программ Сбербанка является также то, что только этот кредитор позволяет начать строительство дома без обращения к аккредитованным им застройщикам, т.е. своими силами.

Какие постройки подходят под кредитование

Еще одним важным моментом ипотеки на строительство дома является соответствие земельного участка и планировки требованиям банка. Поскольку такой кредит оформляется с условием, что через оговоренное в договоре время объект будет сдан в эксплуатацию и передан в залог, кредитор заинтересован в ликвидности этой недвижимости. К основным параметрам постройки можно отнести следующее:

  • участок должен находиться в личной собственности заемщика или собственности супруга(-ги);
  • при возведении дома предпочтение нужно отдавать современным материалам (обычно банк не кредитует деревянные дома);
  • должна присутствовать разбивка по комнатам внутри строения;
  • перегородки должны быть не из дерева;
  • дом укомплектовывается всеми коммуникациями и сантехникой.

При решении вопроса об оформлении ипотеки нужно учитывать, что у клиентов есть право не только воспользоваться отсрочкой, но и рефинансировать в последующем этот займ (увеличить срок, уменьшить сумму платежей и т.д.). Чтобы воспользоваться таким правом, заемщику нужно подтвердить документами, что стоимость строительства за последние годы заметно возросла.

Условия кредитования строительства дома в Сбербанке

По программе «Строительство жилого дома» предусмотрена выдача кредита на сумму от 300 тыс. рублей. Максимальный размер не должен при этом превышать 75 % от стоимости недвижимости, которую передают в залог. Срок кредитования составляет не более 30 лет. Клиент уплачивает первоначальный взнос в размере 25 % и более.

Обеспечение по кредиту

Для гарантии исполнения обязательств банк использует несколько способов обеспечения. Классическим вариантом для ипотеки является передача имущества в залог. В случае со строительством дома дело обстоит несколько иначе, т.к. предполагаемый объект залога только строится и выступать залогом просто не может. Поэтому до сдачи дома в эксплуатацию заемщику предлагаются другие варианты:

  • оформить в залог земельный участок, на котором ведется строительство – это возможно только тогда, когда желаемый размер кредита не превышает оценочной стоимости участка. Если требуется сумма больше, то можно дополнительно оформить в залог имеющуюся собственность (квартиру, гараж, авто и др.);
  • привлечение созаемщиков – такой способ поможет не только убедить кредитора в своевременной выплате долга, но и увеличить максимальный размер кредита. Супруг(-га) обязательно выступают созаемщиком по договору;
  • привлечение поручителей – еще один популярный вариант обеспечения.

Что будет выбрано в конкретном случае, решится после консультации со специалистами банка по поводу суммы, срока займа, а также индивидуальных характеристик строящейся недвижимости.

Требования к заемщикам

Сбербанк предъявляет стандартные требования к заемщикам, которые претендуют на получение ипотеки для строительства собственного дома:

  1. Гражданство РФ.
  2. Возраст от 21 года до 75 лет (на момент полного погашения долга).
  3. Стаж работы – от полугода на текущем месте работы и от года общего за последние пять лет.

Созаемщики и поручители, если привлекаются, также должны соответствовать вышеописанным требованиям.

Как рассчитать ипотеку

Для расчета основных кредитных показателей можно воспользоваться нашим бесплатным кредитным калькулятором, либо тем, который есть на страничке с любой выбранной программой кредитования Сбербанка на его официальном сайте. Для получения интересующих данных нужно ввести:

  • цель кредита;
  • стоимость;
  • срок;
  • размер первого взноса.

Ниже также ставятся галочки напротив полей, где указано, являетесь ли вы зарплатным клиентом банка, а также согласны ли на заключение договора страхования жизни и здоровья.

Результатом заполнения такой формы станет рассчитанный размер ежемесячных взносов и процентной ставки. Эти сведения являются предварительными и не обязывают банк заключить договор.

Порядок оформления ипотеки на строительство

Для получения кредита в Сбербанке нужно предварительно оставить заявку на официальном сайте или непосредственно в ближайшем отделении. В ответ на заполненную форму, если подавалась онлайн, вам перезвонит сотрудник банка и проконсультирует по основным вопросам. После этого клиент приглашается в офис для предоставления пакета документов и заполнения заявления-анкеты.

Основные документы

К документам, которые клиент должен передать вместе с заявлением, относится:

  1. паспорт;
  2. сведения о финансовом положении (справка о доходах, выписка со счета и т.п.) – не нужно зарплатным клиентам;
  3. сведения о залоговой собственности – список документов зависит от объекта залога (квартира, дом, участок, авто и др.).

После передачи указанных сведений кредитору потребуется 2-5 рабочих дней для принятия решения. Если заявка будет одобрена, потребуются дополнительные документы. В этом случае их заемщику нужно донести в банк:

  1. подтверждение наличия средств на уплату первого взноса;
  2. информацию о кредитуемом жилом помещении: проект дома, расходная смета, эскизы и пр.

Полный перечень клиенту предоставят сотрудники банка, когда комиссия примет положительное решение.

Список документов становится длиннее, если вы претендуете на получение кредита по льготной программе или с использованием средств материнского капитала.

В этом случае в общий список нужно включить свидетельство о заключении брака, о рождении ребенка (детей), сертификат на право получения материнского капитала и др.

Льготные условия для участников социальных программ

Как выше уже было сказано, Сбербанк принимает активное участие в исполнении государственной социальной политики, поэтому среди банковских программ можно найти несколько льготных предложений.

Материнский капитал на погашение ипотеки

Средства, полученные в счет материнского капитала, семьи могут использовать на оплату первоначального взноса по ипотеке, досрочного погашения части или всей задолженности. Для использования государственной субсидии нужно:

  1. Запросить у кредитора справку об остатке задолженности.
  2. Подать заявление в Пенсионный фонд об использовании маткапитала для оплаты кредита вместе со справкой из банка.
  3. Дождаться перевода средств из ПФ в банк.

Деньги по сертификату не выдаются на руки в этом случае. ПФ сам переводит их на указанный в заявлении счет в банке-кредиторе, который уже распоряжается этими средствами в соответствии с заключенным договором.

Если субсидия использовалась для досрочного частичного погашения займа, то заемщику нужно будет обратиться к кредитору за новым графиком платежей с измененными данными (например, уменьшенной суммой ежемесячных платежей).

Кредит на строительство по программе молодая семья

Государственная программа «Обеспечение жильем молодых семей» предполагает оплату 30-35 % от стоимости жилья, которое строится на заемные средства Сбербанка. Чтобы воспользоваться этим правом, клиенту нужно запросить в банке справку об остатке задолженности, а после написать заявление в местный орган самоуправления на использование денег по сертификату.

Средства, как и в случае с ПФ, не попадают на руки заемщику. Государственный орган переводит их непосредственно в банк для оплаты части кредита и процентов по нему. По результатам такого досрочного погашения пересматривается график платежей, точно так же, как и с использованием маткапитала.

Ипотечное кредитование позволяет быстро начать строительство собственного дома. Важно при этом помнить, что срок сдачи объекта в эксплуатацию всегда ограничен по договору сроками – чаще это 3 года.

Это не значит, что если клиент не успел зарегистрировать строение, то он будет оштрафован. Просто проценты тогда будут начисляться по увеличенной ставке. Перед заключением договора ипотеки внимательно читайте все положения и, при необходимости, консультируйтесь со специалистами.

Лучшие предложения по ипотеке на строительство дома в 2018 году можно увидеть здесь.

(1 5,00 из 5)
Загрузка…

Ипотечный кредит на строительство частного дома в Сбербанке

Поскольку ипотечное строительство – разновидность займа с высоким риском, банков, предоставляющих денежные ресурсы для данной цели, немного. Одной из финансовых организаций, оформляющих кредит на строительство частного дома, является Сбербанк. Рассмотрим порядок заключения сделки.

Как подать заявку

Как и в прочих кредитных предложениях, подачу заявки можно произвести через специалиста отдела при личном обращении в структурное подразделение, либо в режиме онлайн, заполнив анкету на сайте. При этом заявку на льготный кредит можно оформить при страховании жизни или при приобретении недвижимости у лиц, относящихся к проверенным застройщикам.

Приятным бонусом для молодых семей, у которых родился ребенок, является перенесение срока выплаты платежей по застройке до достижения иждивенцем 3-х летнего возраста. Помимо этого, Сбербанк не начисляет комиссионное вознаграждение за сопровождение займа.

Форма обеспечения и предоставляемые документы

При согласии на выдачу ипотечного кредита в качестве формы обеспечения по кредитному договору может выступать как строящаяся, так и находящаяся в собственности у кредитополучателя недвижимость. В составе документов обязательно присутствие:

  1. Заявления установленной формы (при личном посещении банка).
  2. Акта, подтверждающего пригодность земли под застройку (при строительстве частного дома).
  3. Паспортов лиц, входящих в совокупный доход.
  4. Свидетельства о заключении брака (при включении в программу по улучшению условий для проживания «Молодая семья»).
  5. Справки об уровне средней заработной платы, в том числе подтверждающую факт официального трудоустройства.
  6. Свидетельств рождения детей (при наличии иждивенцев в семье и участии в программе по улучшению условий для проживания «Молодая семья»).
  7. Сметы, разъясняющей обоснованность расходов.
  8. Договора с третьими лицами (при участии сторонней компании).
  9. Документов, подтверждающих факт родства (если при расчете платежеспособности учитывается доход созаемщика, являющегося родственником).

Условия оформления ипотеки

Независимо от того, открывается кредит на строительство загородного дома или жилья в многоквартирном доме, обязательно соблюдение следующих условий:

  1. Займ предоставляется исключительно в национальной валюте.
  2. Максимальная сумма – 300 000 рублей.
  3. Первоначальный взнос – не менее 25 % от общей стоимости застройки.
  4. Минимальный срок кредитного договора – 1 год, максимальный – 30 лет.
  5. Максимальная сумма кредита исходя из общей цены недвижимости – 75% стоимости постройки.
  6. Возрастное ограничение: на момент заключения договора допустимый возраст заемщика – от 21 до 75 лет.
  7. Трудовой стаж по текущему месту работы – не менее 6 месяцев, общий непрерывный стаж работы – не менее 1 года.
  8. Обязательное страхование в период нахождения имущества в залоге.
  9. Кредит носит целевой характер, т.е. денежные средства, выделенные на ипотеку, не могут быть потрачены на иные цели.

Жилищные программы, реализуемые за счет средств Сбербанка

Жилищные программы, финансируемые Сбербанком в 2017 году:

  • «Загородная недвижимость». Позволяет построить за счет кредитных средств дачу, садовый дом.
  • «Ипотека + материнский капитал». Особенность заключается в возможности погашения первоначального взноса за счет материнского капитала.
  • «Обеспечение жильем молодых семей» (реализуется с 2015 по 2020 гг.).
  • Программа, направленная на улучшение жилищных условий населения, проживающего в сельской местности, и на оказание финансовой помощи по строительству молодым семья и молодым специалистам (реализуется с 2014 по 2020 гг.)
  • «Выдача ипотеки при участии государственной поддержки». Открыта для участия при строительстве жилья юридической компанией.

Чтобы получить денежные средства от Сбербанка на строящееся жилье по одной из перечисленных программ, кредитополучатель помимо стандартного пакета документов обязан предоставить:

  1. Образец договора банковского счета.
  2. Образец договора на приобретение/строительство жилого помещения.
  3. Выписку по Единому государственному реестру недвижимости, содержащую сведения обо всех лицах, владеющих правом на жилплощадь.
  4. Копию договора с работодателем (в случае если кредитополучатель выступает в роли молодого специалиста).
  5. Образец договора строительного подряда (если застройкой является индивидуальный жилой дом).

Особенности уплаты первоначального взноса

Взяв ипотеку на постройку дома, кредитополучатель не вносит первоначальный взнос при условии, что возведение дома/квартиры осуществляется:

  • с государственной поддержкой (программа «Доступное жилье»);
  • в счет ипотечного рефинансирования;
  • при использовании средств материнского капитала.

Рефинансирование

Как и в прочих видах кредитования на строительство, залогом выступает недвижимость, принадлежащая кредитополучателю. Является одним из вариантов для клиентов с проблемной ипотечной задолженностью в других банках РФ.

Условия ипотеки «Рефинансирование»:

  • Минимальная сумма кредитования – 1 млн. руб., максимальная сумма кредитования – 7 млн. руб.
  • Срок – до 30 лет.
  • Годовая процентная ставка – 10,9% — 11,65%;

Оформление документов для сооружения частного дома

Для возведения частного дома на кредитные ресурсы обязательно наличие совокупного дохода семьи, соответствующего требованиям ипотечного договора.

Взять кредит можно исходя из места регистрации кредитополучателя, ориентируясь на место нахождения имущества или по месту его работы.

Дополнительные особенности выдачи:

  • При досрочной выплате штрафные санкции и проценты будущих периодов отсутствуют.
  • Есть возможность погашения части кредитных ресурсов с использованием материнского капитала.
  • Внесение платежей равными частями на протяжении всего времени пользования ипотекой.
  • Возможность привлечения созаемщиков с целью увеличения размера займа.

Размер процентной ставки Сбербанка по ипотечному кредитованию (вступил в силу с 10.08.2017)

Условия ипотечного кредитования в Сбербанке в 2017 году:

Общий порядок погашения займа

Основной долг и сумма процентов погашаются равными долями. Досрочное погашение осуществляется на основании заявления с указанием даты погашения (обязательно: она должна попадать на рабочие дни) и размера вносимых денежных средств, без взимания комиссионного вознаграждения.

При просрочке платежей предусмотрена неустойка в размере 20% от суммы неосуществленного платежа.

Ипотека на строительство частного дома в Сбербанке – легкий способ решить проблему с дефицитом денежных средств. Большой выбор процентных ставок, система льгот и сроки кредитования помогут выбрать оптимальный вариант и исполнить мечту о постройке собственного дома.

Полезно знать:

Ипотека Сбербанка на строительство дома

Загородный дом — это мечта многих городских жителей. Ипотека на строительство дома от Сбербанка предоставляется при наличии прав собственности на земельный участок, на котором будет возводиться здание. Также заём может быть предоставлен гражданам, которые взяли землю в аренду на длительный срок (он должен превышать срок ипотечного договора).

Ипотека на строительство дома: условия кредитования

Минимальный размер ипотечного кредита составляет 300 тысяч рублей. Максимальная сумма займа определяется стоимостью залога, который предоставил клиент Сбербанка (объём ссуды не может превышать 75% стоимости залогового имущества). Кредитный договор заключается на срок от 1 года до 30 лет. Размер первоначального взноса должен быть не менее 25% от суммы кредита.

Минимальная процентная ставка по ипотечному займу составляет 10% годовых (дополнительный комиссионный сбор за выдачу кредита не взимается). Для лиц, участвующих в государственных программах развития жилищной сферы, ставка может быть снижена на один процент. В случае одобрения заявки денежные средства перечисляются заёмщику частями.

В качестве залога банк рассматривает строящийся на участке дом или иной объект недвижимости. Также залоговым имуществом может быть земельный участок или поручительство физического лица.

Все объекты должны быть застрахованы в обязательном порядке (за исключением земли). Залогом не может являться здание, которое подлежит капитальному ремонту, сносу или реконструкции с отселением жильцов.

Земля, на которой будет возводиться жилое строение, не должна находиться в природоохранной зоне.

Если залогодателем является юридическое лицо, то ему нужно предоставить в банк анкету-заявление, в которой будет указана следующая информация:

  • Полное название;
  • Организационно-правовая форма;
  • Почтовый адрес;
  • Контактные телефоны организации;
  • ИНН, БИК, ОКПО, ОГРН и КПП;
  • Реквизиты расчётного счёта;
  • ФИО ответственного лица и документ, подтверждающий его полномочия (устав компании или доверенность);
  • ФИО главного бухгалтера;
  • Печать организации.

Анкета подписывается руководителем организации и передаётся специалисту Сбербанка. Также в кредитную организацию передаётся письменное согласие собственников бизнеса, разрешающее обработку персональных данных.

За несвоевременное погашение ипотеки на строительство дома от Сбербанка предусмотрены штрафные санкции, величина которых зависит от значения ключевой ставки ЦБ РФ на дату заключения договора. Расчёт штрафа начинается со дня, следующего за датой внесения аннуитетного платежа и до момента погашения задолженности.

Человек, оформивший ипотеку для финансирования индивидуального жилищного строительства, имеет право на отсрочку платежа. Для этого ему нужно предоставить банку документы, подтверждающие резкий рост стоимости строительных работ. Отсрочка может быть предоставлена на срок, не превышающий 2-х лет.

Допускается частичное или полное досрочное погашение ипотечной ссуды. Это право заёмщик может реализовать путём подачи соответствующего заявления. В документе нужно указать предполагаемую дату погашения долга, сумму и реквизиты счёта, с которого будет осуществляться перевод денег. Дата погашения должна приходиться на рабочий день. Штрафы за досрочное погашение долга банком не взимаются.

Требования к заёмщикам, оформляющим ипотеку от Сбербанка

Кредитный комитет Сбербанка предъявляет к заёмщикам следующие требования:

  • Минимальный возраст клиента составляет 21 год;
  • Максимальный возраст на момент погашения ипотеки не должен превышать 75 лет;
  • Шесть месяцев стажа на последнем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет;
  • Гражданство Российской Федерации.

Привлечение созаёмщиков поможет увеличить сумму кредита (договор могут подписать до 3-х созаёмщиков). Нерезиденты не могут выступать в качестве созаёмщиков. Также в этой роли не может выступать супруг заёмщика, который подписал брачный контракт.

Документы, необходимые для оформления ипотеки на строительство жилого дома

Заёмщик, решивший взять ипотеку на строительство дома от Сбербанка, обязан предъявить следующий пакет документов:

  • Паспорт гражданина России;
  • Трудовая книжка;
  • СНИЛС;
  • Корректно заполненная анкета-заявление;
  • Военный билет или бумага, подтверждающая право на отсрочку от службы в армии (актуально для мужчин в возрасте до 27 лет);
  • Справка, подтверждающая определённый уровень доходов (по форме банка или 2-НДФЛ);
  • Свидетельство о праве собственности на земельный участок, который будет использоваться для строительства дома;
  • Правоустанавливающие документы на незавершённый строительный объект (при его наличии);
  • Разрешение на проведение строительных работ;
  • Договор со строительной компанией;
  • Строительная смета;
  • Квитанции, подтверждающие оплату первоначального взноса.

Заявка на предоставление займа рассматривается несколько дней. В случае положительного решения подписывается комплект договоров и оформляется страховка.

Кредит предоставляется:

  • По месту регистрации заёмщика или одного из созаёмщиков;
  • По месту расположения кредитуемого объекта;
  • По месту аккредитации организации-работодателя заёмщика или созаёмщика.

Сделка регистрируется в Росреестре, и клиент получает первую часть займа. Для получения оставшейся суммы необходимо предъявить отчёт о целевом использовании денежных средств. После проверки документов будет перечислена оставшаяся часть денег.

Как рассчитать стоимость ипотеки от Сбербанка при помощи онлайнового калькулятора?

На нашем сайте представлен удобный онлайн калькулятор, который позволяет рассчитать предварительную стоимость ипотеки на строительство дома от Сбербанка. Пользователю этой программы необходимо указать следующую информацию:

  • Стоимость приобретаемой недвижимости;
  • Срок кредита.
  • Размер первоначального взноса;
  • Процентную ставку

После ввода данных (он осуществляется при помощи специального графического «бегунка») приложение автоматически рассчитает процентную ставку, размер предоставляемого кредита и аннуитетного платежа.

Также будет указан размер ежемесячного дохода, который нужно будет подтвердить заёмщику. В финансовой программе есть дополнительные пункты, влияющие на размер процентной ставки.

Стоимость кредита снижается при наличии:

  • Зарплатной карты Сбербанка;
  • Полиса страхования жизни и здоровья;
  • Электронной регистрации прав собственности.

Клиент, воспользовавшийся сервисом подбора недвижимости, может получить дополнительную скидку в размере 0,3%. Расчёты, сделанные с помощью кредитного калькулятора, носят предварительный характер. Окончательная стоимость займа будет озвучена кредитным экспертом Сбербанка после рассмотрения всех необходимых документов.

Ипотека на строительство дома: стоит ли пользоваться услугами риелтора?

Огромное разнообразие предложений на рынке недвижимости часто вводит в замешательство неопытных покупателей.

Люди боятся стать жертвой мошенников и не могут сориентироваться в том, какие документы нужно проверять в первую очередь. В этом случае стоит заключить договор с надёжным агентством недвижимости.

Сотрудничество с опытным риелтором даст покупателю недвижимости следующие преимущества:

  • Экономия времени. Риелтор подготовит все необходимые документы и подберёт нужный объект для оформления ипотеки на строительство дома от Сбербанка;
  • Снижение стоимости покупки. Опытный риелтор хорошо ориентируется в ценах и хорошо знает рынок. Он сумеет подобрать нужные аргументы и снизить цену приобретаемой недвижимости (экономия может составить несколько сотен тысяч рублей);
  • Грамотная оценка недвижимости. При определении цены земельного участка или дома будет учтена вся совокупность факторов, влияющих на стоимость объекта;
  • Юридическое сопровождение сделки. Специалист агентства недвижимости проверит все необходимые документы и поможет предотвратить мошеннические действия со стороны недобросовестных продавцов.

Услуги риелтора обычно составляют 3-4% от стоимости приобретаемого объекта. Затраты на комиссионное вознаграждение окупаются за счёт снижения цены приобретаемого объекта (опытный риелтор обязательно будет торговаться с продавцом). Если покупатель недвижимости располагает большим количеством свободного времени, то он может сделать всё самостоятельно.

Добавить комментарий

Лучшие кредитные предложения

Название
Лайм-займОФОРМИТЬ
ПлатизаОФОРМИТЬ
ЕкапустаОФОРМИТЬ
ЗаймерОФОРМИТЬ
ТурбозаймОФОРМИТЬ
Подробнее

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.