Ипотека на земельный участок в Сбербанке 2019: условия и требования

Особенности и процесс оформления ипотечного кредита на покупку земельного участка в Сбербанке

Ипотека на земельный участок в Сбербанке 2019: условия и требования

Ипотека » Банки » Кредит на земельный участок в Сбербанке

Приобретение земельного участка сейчас более чем актуально – людей привлекает как удобство жилья такого типа, так и его выгодная стоимость.

Однако, даже несмотря на приятные цены современных загородных участков, далеко не каждый может позволить себе купить землю самостоятельно. Именно в таких случаях люди и обращаются к банку, чтобы приобрести недвижимость в ипотеку.

Такую услугу способны предоставить не все банки, так как ипотека на земельный участок – сравнительно новая практика. 

И поэтому условия подобных сделок, которые были бы комфортными как для них,  так и для заемщиков, еще попросту не разработаны должным образом. Те же, которые в состоянии предоставить такую услугу, не всегда могут предложить выгодные заемщику условия.

Преимущества ипотеки от Сбербанка

По соотношению суммы первоначального взноса и процентной ставки, ипотека на земельный участок в Сбербанке сейчас является наиболее выгодной.

Название банкаПервоначальный взносПроцентная ставкаСроки кредитования
ВТБ 24От 20 %От 10%От 3 до 50 лет
РоссельхозбанкОт 15%От 13,5%От 360 месяцев
СбербанкОт 25%11,5%До 30 лет

Условия займа в данном случае выгодны для обеих сторон.

При оформлении ипотечного кредита на земельный участок заемщик не обязан оформлять страхование недвижимости

Основные преимущества ипотеки от Сбербанка заключаются в следующем:

  • При оформлении ипотеки учитывают не только финансовые возможности заемщика. Также берут во внимание и доходы третьих лиц, что может влиять на итоговый размер ипотеки.
  • Нет скрытых платежей и комиссии за рассмотрение заявления.
  • Если кредит оформляется в иностранной валюте, процентная ставка снижается до 9,1%.

Обратите внимание! В одной из своих статей мы подготовили последние новости о валютной ипотеке.

  • Для участников зарплатного проекта от Сбербанка предлагаются более выгодные условия.
  • Финансовые санкции на Вас не распространяются, если Вы погасили кредит досрочно.
  • Нужен минимальный пакет документов.
  • После оформления ипотеки, Вам предоставляется возможность открыть кредитную карту с лимитом в 200 000 рублей.
  • На сайте Сбербанка есть удобный калькулятор, для точного и быстрого расчета процентной ставки по кредиту.
  • Граждане, принадлежащие к льготным категориям, могут получить ипотеку по упрощенной схеме.

Сейчас Сбербанк предлагает несколько программ ипотеки. Благодаря этому, заемщик может подобрать наиболее подходящий для себя вариант.

Рекомендуем к просмотру:

На данный момент, подготовлено две программы:

  1. Загородная недвижимость;
  2. Покупка земли для ИЖС.
ПрограммаВалюта займаНачальный взносПроцентная ставкаМаксимальный срок кредитованияСпособ погашения займаОбеспечение
Загородная недвижимостьРублиОт 15%От 13%30 летРавные платежиЗалог покупаемого объекта, поручительство
Покупка земли для ИЖСРублиОт 15%От 13,5%30 летРавные платежиЗалог земельного участка для строительства, поручительство

Требования к земельному участку

Сбербанк выставляет довольно строгие требования при оформлении ипотеки. Причем, это больше относится к самому участку, чем к потенциальному заемщику. Так банк не готов оформлять ипотеку на неликвидную землю.

Установить ликвидность земли необходимо, так как в том случае, если Вы не сможете выплатить ипотеку, банк будет вынужден реализовать залог и получить деньги за участок.

И это затрудняется в случае с непривлекательным для покупателей участком. Таким образом, кредитор ограждает себя от возможных рисков.

В основном, ликвидность зависит от следующих факторов:

  • Транспортная доступность участка и его инфраструктура;
  • Местоположение и размер участка;
  • Наличие и доступность сетей коммуникации;
  • Экология;
  • Состояние почвы;
  • Вид и привлекательность участка.

Схема ликвидности земельного участка

На вопрос «Можно ли взять землю в кредит, если участок не соответствует всем критериям?», ответ положительный.

Данные параметры являются лишь ориентирами для оценивания участка кредитором. Земля не обязательно должна соответствовать каждому из них, так как некоторые факторы прямо противоречат друг другу.

При оценивании стоит обратить больше внимания на то, насколько привлекательной будет земля для потенциального покупателя или инвестора

Так, если участок расположен в районе с прекрасно развитой инфраструктурой и отличной доступностью транспорта, то его экология вряд ли будет в идеальном состоянии.

Помимо того:

  • Приобретаемый участок должен быть собственностью продавца, который способен подтвердить свое право собственности на землю;
  • Если собственников несколько, то нужно получить разрешение от каждого из них;
  • Участок должен располагаться в легкодоступной для транспорта местности;
  • Вы не можете приобрести лишь часть продаваемой земли;
  • Участок должен быть подключен к системе водоснабжения и электричеству;
  • Участок должен находиться в обороте;
  • Участок не должен являться собственностью государства или муниципалитета (кроме случаев, когда земля будет обустроена инфраструктурой инженерного вида);
  • На земельные участки, площадью меньше чем в 5 соток, кредиты не выдаются.

Сбербанк не будет оформлять ипотеку на непригодную для использования землю. Это также обосновано тем, что она должна быть привлекательной и для прочих покупателей.

Так участок должен быть подходящим для использования под:

  • Строительство жилья;
  • Садоводство;
  • Ведение личного подсобного хозяйства.

После приобретения земли в ипотеку, участок находится в залоге у Сбербанка. Вы имеете полное право возводить любые постройки на данной территории, не уведомляя об этом кредитора.

Но стоит обратить внимание на то, что если Вы построили коттедж  на этой земле, то дом с земельным участком также становится собственностью банка в случае невыплаты ипотеки.

Требования к заемщику

Если к земельному участку банк предоставляет высокие требования, то  к заемщику не возникает особых вопросов. Ипотеку может оформить любой платежеспособный гражданин.

Конкретные условия для участия в программе ипотечного кредитования следующие:

  1. Заемщик должен быть совершеннолетним и платежеспособным (возраст может составлять от 21 года до 75 лет);
  2. На момент оформления, заемщик должен иметь общий стаж работы, как минимум, 1 год за последние пять лет, а на последнем месте работы стаж должен составлять не меньше 6 месяцев;
  3. Созаемщиков может быть не более трех. Важно отметить, что супруг или супруга клиента становится созаемщиком автоматически, вне зависимости от возраста и платежеспособности.

Про законные права и обязанности созаемщика по ипотечному кредиту читайте здесь.
Порядок оформления земельной ипотеки имеет свои особенности. Этот процесс имеет существенные отличия от оформления обычной ипотеки на жилплощадь.

Будет полезно просмотреть: 

Заемщику необходимо:

  • Собрать весь необходимый пакет документов и предоставить его кредитору;
  • Провести оценочную экспертизу;
  • Заключить страховой договор (необходимо застраховать только жизнь, здоровье и риск потери права на землю заемщика, но для самого земельного участка страховка необязательна).

Оценочная экспертиза проводится для определения оценочной стоимости земли. Это обязательный процесс, так как ее итоговые результаты указываются в договоре об оформлении ипотеки. Экспертиза проводится за счет заемщика.

От Сбербанка Вы получаете оценочную группу, но все сложности проверок и оформления документов должен взять на себя именно клиент. Необходимо обратить внимание на то, что финансовые потери, связанные с оценочной экспертизой, не компенсируются заемщику, даже если Вам было отказано в оформлении ипотеки.

Особенности и процесс оформления ипотеки

Перечень документов для оформления ипотеки в Сбербанке минимальный, но их стоит предоставить в течение 120 дней с момента принятия решения.
Банк может потребовать дополнительные бумаги, в случае необходимости.

Такая ситуация может возникнуть, если нужно уточнить важную информацию об участке или заемщике, не указанную в основном перечне документов.

Стандартный пакет включает в себя:

  • Копию свидетельства о регистрации прав собственника на данный участок. Также, владелец земли должен предоставить оригиналы документов для заверения копии у нотариуса;
  • Копии паспортов заявителя, собственника и прочих участников договора;
  • Бумаги, которые подтверждают платежеспособность заемщика, созаемщиков и поручителей;
  • Кадастровый паспорт и кадастровый план, в котором указывается площадь и назначение участка;
  • Результаты оценочной экспертизы;
  • Выписка из ЕГРП на землю;
  • Согласие супруга или супруги на покупку земли (должно быть заверено у нотариуса);
  • Если земля продается не собственником, а доверенным лицом, то нужно предоставить доверенность.

Фотогалерея документов:

Справка о доходах Отчет об оценке Кадастровый план
Кадастровый паспорт Выписка из ЕГРП Свидетельство о регистрации прав
После сбора и предоставления всех документов, заключается договор. Этот процесс может происходить только в банке.

В договоре об оформлении ипотеки на землю обязательно указывается следующее:

  • Местонахождение участка и его наименование;
  • Оценочная стоимость участка;
  • Сумма займа и срок погашения кредита;
  • Право собственности на землю;
  • Регистрационный орган.

Для льготных категорий граждан предлагается упрощенная схема получения ипотеки на земельный участок. В таком случае, оформление проходит согласно с госпрограммой, что дает заемщику шанс сэкономить на процессе подготовки всех необходимых бумаг. Но такие заявки рассматриваются в индивидуальном порядке и требуют предоставления дополнительных документов.

:

Сбербанк предлагает оформление льготной ипотеки для:

  • Молодых семей (молодой семьей является даже супружеская пара, в которой один из партнеров не достиг 35 лет);
  • Клиентов банка, которые являются участниками зарплатного проекта;
  • Клиенты, которые являются сотрудниками компаний аккредитованного типа.

Заключение

Оформление ипотеки на земельный участок – длительный и трудоемкий процесс, однако при подкованности в данном вопросе и соблюдении всех рекомендаций, заключение договора с банком не создаст никаких проблем.

Стоит внимательно изучить условия программы, для заключения наиболее выгодного для Вас договора.

Помимо того, Сбербанк предоставляет своим клиентам всю необходимую информацию и предлагает выгодные условия сделки, учитывая Ваше положение.

Ипотека » Банки » Кредит на земельный участок в Сбербанке

Как взять ипотеку на земельный участок в Сбербанке

Спрос на земельные участки под индивидуальное строительство растет с каждым годом. Сегодня земля не считается высоколиквидным недвижимым имуществом, но доля продаж непрерывно набирает темпы. Все это привело к тому, что банки стали формировать специальные ипотечные программы на покупку земельного участка в ипотеку. Самыми актуальными среди населения являются предложения от Сбербанка.

Еще пять лет назад нельзя себе было и представить, что земельная ипотека станет обычным делом. Но прогресс не стоит на месте, кредитные программы отвечают запросам населения, поэтому знакомьтесь: ипотека на земельный участок от Сбербанка.

Актуальных ипотечных программ среди банков немного, потому что кредит на покупку земли характеризуется большими и плохо изученными рисками. Сложности начинаются от оценки земельного участка до трудностей в продаже залогового имущества. Банку проще реализовать квартиру, в случае необходимости, чем земельный участок.

Приобрести землю для сельскохозяйственных нужд в ипотеку нельзя. Целевое кредитование подразумевает строительство на оформленном участке. Сегодня взять займ в Сбербанке на покупку такого объекта недвижимости можно лишь по двум программам:

  • «Строительство жилого дома»;
  • «Загородная недвижимость».

«Строительство жилого дома»

Клиент может рассчитывать на индивидуальный подход к анализу земельного участка, не оплачивая при этом комиссии за рассмотрение и оформление заявки. Для работников компаний, аккредитованных Сбербанком, и участникам зарплатных проектов предусмотрены специальные условия.

Оформить ипотеку можно только в российской валюте. Минимальная сумма должна быть не меньше 300 000 рублей, максимальная зависит от уровня дохода и оценочной стоимости объекта кредитования. Чтобы увеличить верхнюю границу допустимо привлечение до трех созаемщиков.

Земельные участки ввиду меньшего спроса на рынке считаются менее ликвидным имуществом, нежели квартиры. В связи с этим банки выставляют повышенные требования к уровню дохода.

Первоначальный взнос по кредиту – от 25%, по желанию заемщик может его увеличить. Аналогично другим программам от Сбербанка, жестких сроков по ипотеке нет, займ оформляется на период от 1 года до 30 лет. Имущество в обязательном порядке используется в качестве залога, а вот страхование объекта в список требований не входит.

Минимальная банковская ставка по программе для строительства дома составляет 10%, но до регистрации сделки она будет выше – 11 %. Переплата может быть увеличена на 1%, если клиент откажется страховать жизнь и здоровье, и на 0,5% если заемщик не участвует в зарплатной программе Сбербанка.

Также в рамках данного ипотечного предложения действует акция «Молодая семья». Если один из супругов моложе 35 лет, заемщику доступны льготы в виде снижения процентной ставки. После выдачи займа банк может выпустить для клиента кредитную карту с лимитом до 600 000 рублей.

Вернуть кредит досрочно можно в любой момент, все платежи в графике будут одинаковыми, кроме последнего корректирующего.

«Загородная недвижимость»

Условия программы «Загородная недвижимость» очень похожи на вышеописанные.

Ипотекой на загородную недвижимость предусмотрено не только возведение здания «с нуля», но и строительство/достройка дачи или жилого дома. Целевой кредит допускает приобретение земли под готовой или незаконченной постройкой, а также покупку пустого участка.

Первоначальный взнос должен быть не менее 25% от оценочной стоимости объекта, цена земли – от 300 000 рублей.

Приобретенный участок может быть использован в качестве залога, но страховать его, как любую другую недвижимость, не обязательно.

До регистрации ипотеки ставка 10,5%, после уменьшается на 1%, а участникам зарплатных проектов банк снизит процент еще на пол пункта. Отсутствие страховки заемщика увеличит переплату на 1%.

Как и при оформлении ипотеки на строительство жилого дома, клиент может рассчитывать на кредитную карту с лимитом до 600 000 рублей.

По обеим программам срок рассмотрения заявки от 2 до 5 рабочих дней. Порядок оформления стандартный: после проверки документов и принятия банком положительного решения, клиент предоставляет пакет документов по купленному объекту недвижимости, подписывает договор и регистрирует свои права в ЕГРН.

Условия предоставления займа

При подписании договора допустимо участие до 3 созаемщиков, одним из которых обязательно выступает супруг(а) собственника недвижимости.

Требования к клиенту аналогичны иным программам:

  • возраст от 21 года до 75 лет;
  • непрерывный трудовой стаж за последние 5 лет не менее 1 года, и не меньше 6 месяцев на текущем месте работы.

Если заемщик получает зарплату или воинскую пенсию на карту Сбербанка, то предусмотрены более лояльные условия кредитования.

Никаких особенных требований к документам не предъявляется: стандартный пакет в виде паспортов клиента и его поручителей, их же подтверждение дохода и занятости, документы на объект недвижимости.

Стоит отметить, что без первоначального взноса и без подтверждения дохода оформить земельную ипотеку нельзя. Но банк предложит вам подать заявку на нецелевой кредит.

В рамках данных программ предусмотрена отсрочка по оплате основного долга или увеличение срока кредитования, если клиент предоставит документы, в которых будет указано, что строительство жилого дома обошлось дороже, чем планировалось. Предоставить бумаги можно в течение двух лет с момента оформления ипотеки. Дом за это время должен быть достроен.

Требования банка к земельному участку

Как мы уже говорили раньше: земельный участок — это низко ликвидная недвижимость и, чтобы минимизировать риски, связанные с невозможностью продать участок, банк тщательно контролирует то, каким он будет. Основные требования (список может дополняться на усмотрение банка):

  1. Продавец земли должен быть его владельцем.
  2. К участку должны быть проведены все коммуникации. В будущем доме должны быть и вода, и электричество.
  3. Участок должен быть в транспортной доступности. Банк не одобрит объект, к которому невозможно добраться каретам скорой помощи и прочим экстренным службам.
  4. Размер участка тоже имеет значение: слишком маленький (менее 5 соток) или слишком большой (свыше 60 соток) банк не одобрит.
  5. Объект должен входить в список тех земель, которые отпущены администрацией населенного пункта под индивидуальное жилищное строительство (ИЖС).
  6. Максимальная удаленность участка от черты города тоже определена банком.
  7. Земля не должна находиться в природоохранной зоне.

Оценка участка

Вышеизложенные требования также учитывает оценочная комиссия, которая проводится специальными компаниями-партнерами Сбербанка, для установления стоимости участка.

Рассмотрим какие параметры из результатов оценочной экспертизы влияют на решение банка:

  • то, как близко расположен участок к проезжей части;
  • уровень развития инфраструктуры;
  • расположение относительно города и ближайшего отделения банка;
  • вид и состояние почвы;
  • площадь надела и его границы;
  • кадастровый учет;
  • отсутствие имущественных прав третьих лиц.

Приобретение земельного участка в ипотеку не подразумевает исключительных сложностей. Основным требованием банков является целевое использование объекта – возведение жилого здания. Несмотря на потенциальные риски, банки выдвигают приемлемые условия кредитования, доступные различным слоям населения.

Полезно знать:

Условия ипотеки в Сбербанке на землю

С помощью кредита можно стать владельцем не только жилой или коммерческой недвижимости, но и земельного участка. Именно в этом может помочь потенциальному клиенту ипотека в Сбербанке на землю. Стоит отметить, что сфера применения земельного участка достаточно обширна – например, на нем можно построить жилой дом или дачу. Кстати, и на эти цели можно получить финансирование в Сбербанке.

Что такое ипотека

Кредит, где фигурирует в качестве обеспечения недвижимость, называется ипотекой. Это может быть целевое финансирование покупки дома, квартиры, производственных цехов, офисов и т. д. или потребительский кредит. Кроме объектов недвижимости, банки активно кредитуют покупку земельных участков.

Условия кредитования

Среди разнообразия ипотечных продуктов в активе Сбербанка есть программа, с помощью которой можно стать владельцем земельного участка – «Загородная недвижимость». Стоит отметить, что она также дает возможность приобрести/построить дачу, садовой дом или другие строения потребительского назначения.

Базовые условия кредитования по этому ипотечному продукту следующие:

  • плата по кредиту составляет 11,5% годовых;
  • максимальный срок кредитования – до 30 лет, но с условием, что на дату полного погашения задолженности возраст заемщика не превысит 75 лет;
  • минимальный первоначальный взнос – от 25%;
  • размер финансирования – от 300 тысяч рублей, но не более 75% от рыночной стоимости объекта недвижимости, который передается в залог.

Ипотека на покупку дома с земельным участком в Сбербанке предусматривает также ряд надбавок:

  • отсутствие зарплатной карты Сбербанка увеличивает плату по обязательствам на 0,5 п.п.;
  • до момента регистрации ипотеки заемщик должен будет платить повышенную на 1 п.п. ставку. Однако, если клиент передает в залог другой объект недвижимости, который сразу же оформляется в ипотеку, плата по кредиту не увеличится. Также избежать повышения процентной ставки можно, воспользовавшись во время проведения сделки купли-продажи сейфовой ячейкой;
  • на 1 п.п. ставка выше при отказе заемщика заключить договор личного страхования.

Покупки недвижимости за городом

Кредиты на покупку недвижимости за городом пользуются популярностью среди людей, которые уже решили жилищный вопрос и планируют обзавестись дачей или садовым домиком вдали от городской суеты. С помощью кредита от Сбербанка они могут купить уже готовую недвижимость или построить дом самостоятельно.

Ипотека на покупку дачи в Сбербанке предоставляется на тех же условиях, что и на покупку земельного участка. Однако стоит учесть, что в зависимости от того, на что клиент планирует потратить деньги, кредит может предоставляться:

  • единовременно – при покупке уже готового дома или дачи;
  • в виде невозобновляемой кредитной линии (частями) – если предполагаются строительные или ремонтные работы.

Заемщик имеет право на отсрочку платежа по телу кредита или пролонгировать срок действия кредитного договора до двух лет при условии документального подтверждения увеличения рыночной стоимости строительства.

Однако период действия реструктуризации не может превышать первые два года с момента заключения договора.

Земельного участка для постройки жилья

Также популярным продуктом является кредит на покупку земельного участка, где в ближайшей перспективе заемщик планирует возвести жилье. Условия кредитования здесь такие же, как и при покупке готовой недвижимости за городом. Но при этом важно, чтобы целевое назначение земельного участка было для строительства жилого дома. Иначе построить на нем дом не получится.

Требования банка к заемщику

Чтобы претендовать на ипотеку с земельным участком, физлицу необходимо соответствовать следующим критериям:

  • российское гражданство;
  • возрастные ограничения: на момент подачи документов – не менее 21 года, на дату окончательного погашения займа – не более 75 лет;
  • минимальный стаж на текущем месте работы – 6 месяцев, но при условии, что общий – не менее 1 года за последние 5 лет.

Ипотека под земельный участок в Сбербанке не рассматривается, если у потенциального клиента плохая кредитная история, есть просрочки при обслуживании действующего кредита, а также при недостаточном уровне платежеспособности. Увеличить размер займа можно с помощью созаемщиков – не более 3 (все они также должны соответствовать вышеуказанным требованиям).

Об оформлении

На первый взгляд, оформление ипотеки – долгий и сложный процесс. Но если разбить ее на несколько этапов, все выглядит несколько проще.

Как это сделать

Условно каждая ипотечная сделка состоит из следующих шагов:

  1. Подача заявления на кредит и рассмотрение банком документов.
  2. Принятие решения о возможности кредитования комиссией финучреждения.
  3. Ознакомление потенциального заемщика с утвержденными условиями кредитования.
  4. Поиск клиентом подходящего объекта обеспечения.
  5. Представление документов на недвижимость, ее экспертиза службами банка.
  6. Оплата первоначального взноса.
  7. Заключение кредитного договора.
  8. Регистрация недвижимости и подписание ипотечного договора.
  9. Заключение договора страхования недвижимости.
  10. Выдача кредита и окончательный расчет с продавцом.

Каждому этапу свойственны нюансы, которые зависят от индивидуальных особенностей кредитной сделки.

Необходимые документы

Интересуясь, можно ли в Сбербанке взять ипотеку на земельный участок, сразу же уточните у кредитного менеджера список документов, которые нужно подать. Основной пакет содержит следующие бумаги:

  • Заявление-анкету по форме банка. Ее необходимо заполнить как заемщику, так и поручителям/созаемщикам. Чтобы ускорить процесс, этот документ можно скачать с сайта и заполнить в домашних условиях.
  • Паспорта клиента, созаемщиков/поручителей.
  • Документы о финансовом состоянии и трудовой занятости всех участников ипотечного процесса: справку о доходах за последние полгода по форме 2-НДФЛ или по банковскому шаблону, декларацию за последний календарный год или за два последних налоговых периода (в зависимости от системы налогообложения), копию трудовой книжки или контракта, а также документальное подтверждение наличия других источников доходов и дополнительной занятости.
  • Документы на залог: договор купли-продажи, мены, дарения и др., подтверждающие право собственности, свидетельство или выписку из ЕГРН, выписку из ЕГРП относительно ограничений права собственности залогодателя, отчет о независимой оценке недвижимости, кадастровый паспорт земучастка.

Кредитный договор по ипотеке

Оформление кредита на покупку земельного участка сопровождается заключением договора.

На основании этого документа вносится информация об обременении в Росреестр, в результате чего заемщик получает право пользоваться объектом недвижимости, но не распоряжаться.

То есть он не может жилье продать, также ограничено право на сдачу предмета залога в аренду. Кроме того, без согласия кредитора нельзя начинать на участке строительство или другие работы, которые могут повлиять на стоимость объекта.

Авансовый взнос

Одним из стандартных параметров ипотеки на покупку недвижимости является первоначальный взнос. Его размер зависит от уровня риска предстоящей сделки – чем выше вероятность непогашения кредита, тем больше собственных средств клиенту придется заплатить продавцу.

Подтверждением оплаты первоначального взноса является квитанция или платежное поручение. Стоит отметить, что не всегда минимальный размер аванса соответствует стандартным параметрам продукта. Кредитная комиссия банка может воспользоваться своим правом и изменить данную сумму – как в большую, так и в меньшую сторону.

Неизбежные расходы

Заемщики, желающие приобрести земельный участок, должны учитывать расходы, которые им придется понести при оформлении кредитного договора:

  • авансовый взнос;
  • оплата нотариальных услуг;
  • добровольное личное и титульное страхование;
  • оплата регистрации ипотечного договора и наложения обременения;
  • оплату услуг по независимой экспертной оценке;
  • комиссии за дополнительные услуги – например, перевод или снятие кредита, аренда сейфовых ячеек.

Ипотека без справки о доходах

Кредит на покупку недвижимости без документального подтверждения доходов и занятости относится к типу сделок с повышенным уровнем риска.

Чтобы как-то его нивелировать, Сбербанк установил по этому продукту больший размер аванса – 50% от стоимости объекта покупки. Однако приобрести земельный участок по таким условиям не получится.

Ипотека по двум документам рассматривается только на покупку жилья на вторичном рынке.

Как погасить заем

Каждому заемщику важно иметь возможность внести ежемесячный платеж с минимальными денежными расходами и потерей времени. Поэтому для своих клиентов Сбербанк предлагает следующие способы погашения кредита:

  • через кассу подразделения банка;
  • перевод с платежной карты Сбербанка;
  • путем оформления поручения для бухгалтерии работодателя на ежемесячное списание с зарплаты определенной суммы и перечисление ее в качестве погашения кредита;
  • оформление поручения банку для периодического перечисления средств с платежной карты;
  • используя дистанционные каналы – «Сбербанк Онлайн» или «Мобильный банк»;
  • через терминалы самообслуживания и банкоматы Сбербанка;
  • безналичным переводом из другого банка.

Осуществляя платежи в одной банковской системе, можно быть уверенным, что деньги поступят в тот же или на следующий день.

В противном случае важно учесть, что средства будут перечислены в течение нескольких дней. Как бы там ни было, нужно знать, как погасить ипотеку правильно.

Виды платежей

Каждый кредит предусматривает, что заемщик в течение определенного срока должен вернуть не только заемные средства, но и заплатить за то, что ими пользовался. То есть необходимо погасить начисленные проценты и тело кредита. Вместе эти суммы формируют ежемесячный платеж по кредиту.

Кроме этого, переплата по кредиту может увеличиться за счет различных комиссий, которые взимаются при обслуживании ипотеки, пеней и штрафов за невыполнение определенных условий договора. И, конечно, не стоит забывать о страховых платежах.

Долгосрочное погашение ипотеки

При наличии свободных денег заемщик имеет полное право их направить на выплату ипотеки раньше срока. В банковской практике различают полное и частичное досрочное погашение кредита.

Первый вариант предусматривает полную выплату задолженности, второй – что клиент выплачивает кредит, опережая график. Оба способа дают возможность должнику сэкономить на процентах.

При этом стоит учесть, что любая из форм досрочного погашения осуществляется в соответствии с процедурой, которая прописывается в кредитном договоре и обязательна к выполнению.

Налоговый вычет по ипотеке

В соответствии с действующим Налоговым кодексом каждый ипотечный заемщик имеет право на налоговый вычет – его размер составляет 13% от выплат по займу, но не более 3 млн руб. Базой для расчета суммы возврата являются уплаченные проценты по ипотечному кредиту.

Также покупатель недвижимости может рассчитывать на имущественный вычет. Максимальная сумма зависит от стоимости объекта покупки, но не может превышать 2 млн рублей.

Снятие обременения по ипотеке

Осуществив последний платеж по ипотеке, экс-заемщику остается сделать лишь один шаг, чтобы стать полноправным владельцем недвижимости. Речь идет о снятии обременения с предмета залога. Процедура снятия обременения, в зависимости от способа оформления обеспечения, бывает двух видов:

  • При наличии закладной. После погашения ипотеки кредитор ставит соответствующие отметки о выполнении всех обязательств по договору в закладной и вместе с другими необходимыми документами отсылает клиенту. Последнему остается только принести полученный пакет бумаг в Росреестр или МФЦ, где снимут обременение.
  • Если закладная не оформлялась. Представитель Сбербанка договаривается с клиентом о дате совместного посещения Росреестра или МФЦ, где подается совместное заявление о погашении записи о регистрации ипотеки.

Добавить комментарий

Лучшие кредитные предложения

Название
Лайм-займОФОРМИТЬ
ПлатизаОФОРМИТЬ
ЕкапустаОФОРМИТЬ
ЗаймерОФОРМИТЬ
ТурбозаймОФОРМИТЬ
Подробнее

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.