Ипотека в Райффайзенбанке в 2019 году: процентная ставка, условия

Условия ипотеки в Райффайзенбанке в 2018 году

Ипотека в Райффайзенбанке в 2019 году: процентная ставка, условия

Благодаря стабилизации экономики граждане РФ стали активнее интересоваться вопросами покупки жилья. Решить проблему многим помогает ипотека в Райффайзенбанке условия которой в настоящее время вызвали заметный рост интереса со стороны населения к услуге. Клиент имеет возможность стать владельцем собственной недвижимости, купив ее за кредитные ресурсы.

Как получить ипотеку в Райффайзенбанке по двум документам

Клиенты учреждения могут воспользоваться одной из многочисленных программ учреждения. Возможно получение займа со сроком погашения до 25 лет. Банк готов оказать финансовую помощь всем, кто быстро желает стать владельцем новой недвижимости. Для людей, которые пользуются карточками зарплаты учреждения, предусмотрены отдельные лояльные требования.

Большой интерес вызывает схема, по которой предоставляется заем на приобретение недвижимости, где для оформления требуется подготовка только двух документов.

Банк может принять в залог старую квартиру клиента, дом или другую ценную недвижимость.

Но тот, кого интересует в Райффайзенбанк ипотека по двум документам условия договора должен подготовиться соблюдать неукоснительно.

Требования к залоговому объекту:

  • должен быть зарегистрирован в РФ;
  • наличие асфальтированной дороги до дома;
  • должен располагаться в городской черте (для коттеджей в Подмосковье, под Петербургом удаленность объекта от главного города должна быть не больше 50 км.);
  • если речь идет о доме, то поселок, в котором он находится, должен состоять минимум из 10-ти коттеджей.

Схема, по которой предоставляются средства, будет интересна людям, задумавшим купить квартиру в «ЖК Новое Бутово 11» или другом новом доме, но испытывающим трудности при подготовке пакета бумаг для стандартного займа.

В этом случае они могут воспользоваться специальным предложением финансового учреждения и оформить договор на получение займа по схеме, в которой используется 2 документа.

Для оформления в Райффайзенбанке ипотеки по схеме с 2-мя документами условия в настоящий момент являются наиболее подходящими.

Условия предоставления кредитов в Райффайзенбанке по схеме с двумя документами

Чем специальное предложение отличается от обычного жилищного кредита? Так, ипотека Райффайзенбанк вторичка условия предусматривает для клиента более сдержанные. Применяется больший процент. Поэтому этот вариант стоит использовать лишь в том случае, если обычный кредит на покупку или строительство жилья получить не удается.

Такая ипотека в Райффайзенбанке условия в 2018 году предусматривает следующие:

  • использование кредитной ставки от 9,25 %;
  • большая сумма первоначального взноса;
  • величина займа от 500 тыс. до 26 млн. рублей;
  • условия ипотеки на вторичку Райффайзенбанка предполагают, что кредит обязательно обеспечен недвижимостью клиента. Правило действует и в случае покупки нового жилья

Если клиента банка устраивают условия ипотеки в Райффайзенбанке в 2018 году, он имеет возможность заключить несущий большие выгоды договор. Не стоит тянуть с покупкой.

Сейчас в ЖК Династия Москва цены на квартиры снижены, так что жители столицы имеют возможность улучшить свою жилищную ситуацию, воспользовавшись ипотекой в Райффайзенбанке на условиях, которые еще вчера казались фантастикой.

Для людей, постоянно пользующихся услугами банка, предусмотрены другие, более лояльные требования. Вот их перечень:

  • человек должен быть трудоустроен в течение 3-х месяце на одном месте работы;
  • местом постоянной работы должна быть компания, являющаяся резидентом РФ.

Что еще учесть человеку, желающему оформить ипотечный договор в банке «Райффайзен»

Макс. объем займа будет зависеть от усредненной ЗП за последние 3 месяца. Договор, который подписывает клиент учреждения, составляется с максимально возможной степенью прозрачности.

Каждый пункт соглашения подробно объясняется человеку квалифицированным специалистом банка. Полностью отсутствуют скрытые комиссионные выплаты.

Клиенту не приходится добавочно оплачивать различного рода услуги.

Чтобы воспользоваться услугой, достаточно подождать в очереди одну рабочую неделю. Это время выделяется работникам банка, чтобы они могли рассмотреть заявку клиента. Важно, что человеку предоставляется возможность полностью погасить свою кредитную задолженность задолго до окончания действия договора. При этом никакие штрафные санкции за это не последуют.

Условия проведения рефинансирования ипотеки в «Райффайзенбанке» в 2018 году

Благодаря улучшающейся финансовой обстановке рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке в 2018 году становится более привлекательным для клиентов предложением, чем это было прежде. Ставки по кредитам уменьшились и продолжают снижаться.

Выплачивать большие суммы по старым увеличенным процентным ставкам не имеет смысла. Люди стремятся избавиться от невыгодных кредитов и изучают условия рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке.

Они могут заключить новый договор и улучшить свою финансовую ситуацию.

Кто может воспользоваться

Чтобы получить возможность заключить договор, человеку должно исполниться 23 года. Верхняя ограничительная планка – 67 лет к моменту, когда истекает срок действия соглашения.

Услуга оказывается гражданам страны:

  • в возрасте 23-67 лет;
  • постоянно трудоустроенным в регионе, в котором оформляется кредитное соглашение;
  • имеющим стаж не менее полугода в последней организации;
  • средний доход за полгода не менее 25 т.р. (Москва, Петербург) или 15 т.р. (все прочие города и регионы).
  • Человек должен иметь стационарный телефон на работе, по которому с ним можно связаться. Наличие номера мобильного аппарата также является обязательным.

Что дает пользование услугой рефинансирования

Если у потребителя уже оформлена ипотека в Райффайзенбанке условия в 2018 году для него могут стать более привлекательными. Нельзя упускать возможности рефинансировать свои старый кредит, который оформлялся, чтобы приобрести апартаменты в ЖК Новоград Павлино. Услуга может быть предоставлена на следующих условиях:

  • возможность объединения до 5 займов;
  • рефинансирование ипотеки в райффайзенбанке на условиях 2018 года и еще двух типов займов (потребительского, на покупку авто);
  • использование до четырех кредитных карт;
  • общая сумма занимаемых средств не должна превышать 2 млн. рублей.

Согласно новым условиям рефинансирования ипотеки, предоставляемой банком «Райффайзен», процентная ставка составляет 11,99 % в год при пользовании рублевым счетом.

Кому услуга недоступна

Есть несколько категорий граждан, которые не могут воспользоваться услугой рефинансирования.

Это:

  • ИП;
  • лица, в собственности которых находится бизнес;
  • люди, занимающиеся адвокатской практикой и не входящие в коллегии.

Когда может увеличиться кредитная ставка

Клиентам учреждения, желающим воспользоваться услугой, стоит учесть важный момент. Условия рефинансирования ипотеки, предлагаемой Райффайзенбанком в 2018 году, не будут подвергаться корректировке. Но в некоторых случаях процент по кредиту может быть увеличен на 8 пунктов. Это происходит в двух случаях:

  • сотрудникам банка не были предоставлены данные кредитной истории, которые бы четко свидетельствовали о полном погашении выбранных для рефинансирования займов;
  • клиент не смог предъявить справку из другого банка о том, что рефинансируемый кредит полностью погашен.

Условия и порядок оформления ипотеки на вторичку в Райффайзенбанке

Райффайзенбанк — довольно популярный банк, который предлагает различные программы кредитования для россиян, в том числе и ипотеку на вторичное жилье.

Выгодные условия и прозрачная процедура оформления делают ипотеку в Райффайзенбанке все более привлекательной для клиентов.

Условия получения ипотеки на жильё вторичного рынка недвижимости, процедуру оформления и требования к заёмщикам вы сможете сегодня узнать.

Условия Райффайзенбанка

Ипотека выдаётся в национальной валюте

Условия банка по предоставлению ипотеки — это базовые уровни основных показателей, исходя из которых рассчитывается кредит.

Они могут отличаться в зависимости от индивидуальной ситуации и наличия у заёмщика права на получение льготных условий.

Заёмщики Райффайзенбанка при оформлении ипотеки на жильё вторичного рынка недвижимости могут рассчитывать на такие условия:

  • Срок кредитования от 1 до 25 лет;
  • Существует возможность получить сумму в размере до 85% от стоимости приобретаемого жилья при первоначальном взносе от 15% собственными средствами;
  • Граничная сумма ипотеки составляет 26 000 000 рублей при соответствии заёмщика всем требованиям Райффайзенбанка;
  • Ежемесячное погашение;
  • Кредитные средства могут быть зачислены на счёт заёмщика или продавца или располагаться в арендованной для этого ячейке;
  • В качестве обеспечения выступает залог приобретаемой недвижимости до момента полного погашения задолженности по ипотеке.

:

Требования к заемщику

Одним из требований к заемщику является наличие хорошей кредитной истории

При заключении договора ипотеки в Райффайзенбанке заёмщик проверяется на соответствие таким условиям:

  • Возраст не менее 21 года на момент подачи заявки и не более 65 лет на время полного погашения задолженности по ипотеке для заёмщиков, которые оформляют комбинированное страхование, и 60 лет без заключения страхового договора;
  • Ипотека может быть выдана как гражданину России, так и иностранному заемщику;
  • Регистрация и место проживания имеют значение лишь при определении действия полномочий банка;
  • Рабочее место должно также находиться в регионе присутствия полномочий Райффайзенбанка;
  • Стаж работы не менее полугода при общем стаже в 1 год, не менее 3 месяцев при общем — 2 года и не менее года, если это рабочее место первое для заёмщика;
  • Минимальный доход на уровне от 15 000 рублей, а для жителей некоторых регионов — 20 000 рублей;
  • Не более 2 непогашенных кредитов, по которым отсутствуют задолженности ежемесячных платежей;
  • Созаемщиками могут выступать родственники или супруги с доходом выше, чем 10 000 рублей.

Про законные права и обязанности созаемщика по ипотечному кредиту читайте здесь.

Процентная ставка и программы по ипотеке на вторичное жилье

Выгодным способом приобрести жильё в ипотеку выступает заключение договора по программе Райффайзенбанка «Квартира на вторичном рынке».

Она предусматривает покупку квартиры или таунхауса у предыдущего владельца, основным условием по которой является лишь соответствие ликвидности.

Процентные ставки в Райффайзенбанке по данной программе устанавливаются от 11.5% годовых.

Они зависят от суммы первоначального взноса (чем больше собственных средств готов вложить заёмщик, тем платежеспособнее он является, тем меньше процентная ставка ему будет предложена).

Также существует возможность уменьшить проценты за счёт скорости подбора жилья для покупки.

Так, при заключении договора до 45 дней (половина возможного срока после утверждения кандидатуры заёмщика) проценты по ипотеке будут меньше, чем при поиске квартиры до 3 месяцев.

Кстати, в одной из своих статей мы рассмотрели процентную ставку по ипотеке в банках РФ

Расчетный калькулятор

Перед тем, как оформить ипотеку в Райффайзенбанке на вторичное жилье, как и в любом другом банке, стоит оценить свои возможности по погашению кредита, так как имущество, которое приобретается в ипотеку, находится под залогом банка до полного погашения задолженности и может быть изъято в случае неуплаты.

Чтобы рассчитать сумму ежемесячного платежа, можно воспользоваться ипотечным калькулятором, который мы предлагаем вам ниже.

Его принцип работы прост, вам нужно всего лишь вписать в соответствующие колонки данные о сведениях по ипотеке, а именно условиях, которые могут вам подойти, затем нажать кнопку «рассчитать».

Калькулятор высчитывает сумму ежемесячного платежа, исходя из процентной ставки и суммы ипотеки. Также можно увидеть, какую сумму заёмщик переплачивает в итоге за все года.

Погашение ипотеки

Вариант погашения ипотеки выбирается и указывается при заключении ипотечного договора. Тогда же и определяется сумма ежемесячного платежа с учётом процентных ставок и срока кредитования.

В Райффайзенбанке заёмщики погашают ипотеку аннуитетными ежемесячными платежами.

Наглядный пример погашения кредита аннуитетными платежами

За просрочку платежей без указания уважительных для этого причин Райффайзенбанк насчитывает пеню в размере 0.06% от суммы ежемесячного платежа за каждый день просрочки.

Помимо того, чтобы погашать ипотеку каждый месяц равными платежами, заёмщики Райффайзенбанка могут договориться с банком о досрочном внесении всей или части суммы.

К примеру, при получении права на использование материнского капитала после рождения второго ребёнка, семья может не дожидаться стандартного срока, когда ребенку исполнится 3 года, а использовать сертификат на закрытие текущей задолженности по ипотеке.

При досрочном погашении ипотеки никаких комиссий не взимается, а если сумма будет недостаточной для полной выплаты, то ежемесячные платежи пересчитываются из расчёта текущей суммы остатка задолженности.

Получение ипотеки на вторичку

После того, как будущий заёмщик определится, что он хочет оформить ипотеку именно в Райффайзенбанке, у него есть 2 варианта обращения в банк — лично или подать заявление в электронном варианте.

Отделения Райффайзенбанка находятся практически в каждом городе России, что очень удобно, а занятые люди могут заполнить заявку онлайн.

Предварительная онлайн заявка на ипотечный кредит в Райффайзенбанке

Ожидать ответа придётся до 2-3 суток, за это время сотрудники банка рассматривают кандидатуру заёмщика на соответствие условиям, а также проверяют его документы.

После принятия положительного решения по поводу выдачи ипотеки заёмщику выдаётся сертификат, которым он может воспользоваться в течение 3 месяцев, за время которых он должен подобрать жилье для покупки, которое было бы одобрено банком в качестве залога.

Стоит помнить, что в Райффайзенбанке действует льготная ставка для клиентов, которые оформляют ипотеку в течение 45 дней с момента принятия утвердительного решения по заявке.

За этот срок также необходимо провести оценку недвижимости. Услуги профессионального оценщика оплачиваются клиентом.

Его отчёт подаётся вместе с другими документами на недвижимость, где указывается рыночная стоимость и уровень ликвидности жилья.

по теме:

Райффайзенбанк может не одобрить выбранное жильё, если его реальная стоимость меньше, чем заявленная продавцов, и стороны не договорятся о снижении цены. В таком случае подбирается другое жильё.

После согласования всех условий специалисты банка подготавливают текст договора ипотеки, который за 1 день до подписания направляется заемщику для ознакомления.

В указанный день заёмщик подписывает ипотечный договор лично, деньги могут быть переведены на его личный счёт в банке или через арендованную для этого ячейку при наличном расчёте с продавцом.

Вместе с договором ипотеки заключается договор страхования. Обязательно страхуется объект недвижимости, который приобретается в ипотеку.

При оформлении личного страхования заёмщик получает дополнительные льготы от банка в виде снижения процентных ставок.

Необходимые документы

Вместе с заявлением-анкетой на получение ипотеки подаются следующие документы, исходя из которых Райффайзенбанк проверяет заёмщика на соответствие требованиям к его кандидатуре и платёжеспособности:

  • Копия всех страниц паспорта;
  • Страховое свидетельство;
  • Подпись о согласии обработки персональных данных;
  • Свидетельство о регистрации брака или его расторжении;
  • Брачный договор (при наличии и отказе от привлечения супруга как созаемщика);
  • Для иностранных граждан обязательным является нотариально заверенный перевод документов;
  • Копия трудовой книжки или трудового договора, разрешение на предпринимательскую или другую деятельность для владельцев частного бизнеса;
  • Справка о доходах официального образца или по форме банка для получающих доход неофициально;
  • Выписка со счета в данном банке или в стороннем банке;
  • Сведения о пенсионных накоплениях.

Райффайзенбанк ипотека

Ипотечное кредитование на сегодня одна из самых востребованных услуг со стороны финансово-кредитных учреждений.

Учитывая количество предложений и разнообразие условий, всегда рассматривайте несколько вариантов, тем более, что одновременная подача заявки в несколько банков никак не повлияет на результат рассмотрение (в отличие от потребительского кредита). Ипотека Райффайзенбанка заслуживает внимания благодаря низким процентным ставкам и высокому кредитному лимиту.

Банк кредитует физических лиц на срок до 30 лет. Многое в назначении процентных ставок зависит от того, готовы ли вы оформить дополнительные к обязательному виды страховок. Декларируемый минимальный процент достиг уровня конкурентов по рынку и начинается от 9,5%. Кредитное учреждение работает с материнским капиталом и государственной поддержкой молодых семей.

Виды недвижимости

Райффайзенбанк рассматривает заявки на сумму от 0,5 до 26 млн. рублей (от 800 тыс. рублей для столицы и области).

По условиям, максимальная сумма лимитирована согласно виду недвижимости:

  • Квартира со вторичного рынка: 85%.
  • Новостройка: 90% от стоимости жилья.
  • Частный дом с участком или без него (доступен только вторичный рынок): определяется в деньгах, согласно установленному лимиту.

По условиям, любой вид недвижимости можно приобрести по не целевому кредиту под залог имеющегося жилья, который также по сути является ипотекой, но обладает чертами потребительского займа. Кредитный лимит по нему равен ипотечному для дома со вторичного рынка.

Важно, Райффайзенбанк дает ипотеку на квартиры только тех застройщиков, которые попали в одобренный список.

Процентная ставка и страхование

В Райффайзенбанке многое зависит не от категории клиента, а от его готовности оформить страховку.

Минимальные значения процентных ставок на ипотеку Райффайзенбанка, которые вы можете получить, подав онлайн заявку: Увеличение процентных ставок предусмотрено при отказе от комплексного страхования:

  • +0,5%, если возраст заемщика и созаемщиков не более 45 лет;
  • +3,2%, если превышает.

Условия договора по ипотеке Райфайзенбанка предусматривают повышение процентных ставок в случае, если вы в течение действия кредита отказывайтесь продлевать заключенные договоры страхования, которые подписали, чтобы получить пониженный процент при получении займа: на 1 или 3,7%, согласно возрасту.

Интересные процентные ставки действую по Совместным программам с партнерами. Рассчитать платежи по ипотеке Райффайзенбанка по заданной процентной ставке вам поможет кредитный калькулятор (см. ниже).

Оформить ипотеку в Райффайзенбанке без первоначального взноса невозможно, в том числе на жилье со вторичного рынка. Вы должны иметь не меньше 10-15% собственных средств от стоимости объекта.

Условия предусматривают два варианта, как избежать минимального взноса:

  • Использовать материнский капитал, в этом случае его сумма должна быть не меньше 10-15% от стоимости выбранного жилья (рассматриваются только квартиры — в новостройке или со вторичного сектора).
  • Подать заявку не целевой кредит под залог имеющейся недвижимости, который, обладая чертами потребительского кредита, не требует первоначального взноса.

В качестве первоначального взноса по ипотеке Райффайзенбанка на жилой дом придется внести не меньше 40% его стоимости. По отзывам такое требование — минус программы, который делает ее почти невостребованной.

Подробнее об увеличении процентной ставки: Условия по ипотеке Райффайзенбанка.pdf

Пакет документов

Поскольку ипотека — сложный займ, количество документов, которые надо предоставить в банк — обширный.

Кроме того, подаются они последовательно, в зависимости от стадии, на которой находится оформление кредита (подробнее об оформлении см. ниже).

Полный пакет документов на ипотеку Райффайзенбанка выглядит следующим образом:

  • Анкета, паспорт, СНИЛС, согласие на обработку данных.
  • Трудовая книжка и договор о трудоустройстве;
  • Подтверждение дохода — справка 2 НДФЛ или по форме кредитного учреждения. Дополнительно можно приложить договор аренды, выписку из ЕГРН и декларацию о доходах, если вы сдаете имущество и платите налоги.
  • Документы на недвижимость — если вы покупайте новостройку, потребуется только договор участия в долевом строительстве или переуступки права на него, ведь Райффайзен банк одобряет ипотеку только у тех застройщков, которые входят в его доверенный список. Сложнее со вторичным сектором — см. Полный список для квартиры со вторичного рынка и Документы по предмету залога (для дома).
  • Договора на сделку — предварительный и основной.
  • Документы от нотариуса — согласие от супруга, который выступает созаемщиком, на заключение сделки, доверенность в пользу партнеров Райффайзен на оформление закладной (если не желаете заниматься этим сами).
  • Выписка о регистрации обременения — она будет находиться у вас и в банке.

Дополнительные комиссии

Комиссия за оформление и выдачу кредита не рассчитывается и ее невозможно включить в результаты калькулятора, однако заемщик все равно понесет дополнительные издержки, особенно, если речь идет об ипотеке Райффайзен банка на вторичное жилье. В статьях затрат появятся:

  • Оплата за способ расчета — аккредитив или банковская ячейка.
  • Договор купли-продажи. Типовой, по отзывам клиентов (здесь и далее — с портала банки.ру), готовится юридической компанией и стоит денег, а не типовой съест немало времени, т.к. согласовывается с юридической службой. Применимо только для ипотеки Райффайзенбанка на вторичное жилье:
  • Нотариально оформленные доверенности при необходимости;
  • Отчет об оценке — если речь идет о вторичном жилье.
  • Страховка — любая, даже обязательная (страхование имущества от утраты и повреждения). Вы вправе выбрать страховщика по своему вкусу (выгода может доходить до 20-30%), но он обязательно должен быть одобрен банком.
  • Государственная пошлина за регистрацию ипотеки в ЕГРН — 1000 руб.:
  • Манипуляции с ипотечным составом также облагаются комиссией в пользу Райффайзенбанка. Например, 17.700 рублей стоит смена самого залога, а смена состава заемщиков — 35.500, при том, что госпошлина за внесение изменений и дополнений в регистрационную запись об ипотеке обойдется всего в 350 рублей.

Как оформить ипотеку Райффайзенбанка

Процедура получения ипотечного займа с момента оформления онлайн заявки до въезда в жилое помещения состоит из нескольких этапов, которые гораздо сложнее, чем получение обычного кредита.

Кредитный калькулятор для расчета ипотеки

Программы для расчета примерной финансовой нагрузки на бюджет очень популярны и востребованы на самом первом этапе при рассмотрении вариантов по ипотеке. Увы, по отзывам они редко дают реальное представление о действительной стоимости займа.

Сравните условия и процентную ставку в 2018 году с ипотекой Росбанка.

Тем не менее, используя ипотечный калькулятор Райффайзенбанка вы можете составить представление о своих будущих платежах и процентной ставке. В отзывах клиенты рекомендуют смело накидывать на нее два-три процента.

Поскольку калькулятор по ипотеке Райффайзенбанка не способен рассчитать ипотеку по индивидуальным параметрам и зачастую выдает минимальную процентную ставку (что редко соответствует действительности), вы можете воспользоваться независимым калькулятором, выбрав нужные показатели самостоятельно:

В Райффайзенбанке рассмотрение заявления и документов возможно дистанционным путем — в конкретном разделе официального сайта есть анкета.

После ее заполнения и отправки с вами свяжется менеджер и укажет данные электронной почты, на которую можно отправить все необходимые документы, чтобы Райффайзенбанк назначил условия по ипотеке.

Минус только в том, что посетить офис все равно придется, по крайней мере — для проведения сделку, чтобы пописать документы.

Ипотечная сделка на жилье вторичного рынка

По условиям Райффайзенбанка, после того, как ваша онлайн заявка будет одобрена, а жилье выбрано, последовательность действий при оформлении ипотеки следующая.

Первый этап:

  • Составляется отчет об оценке;
  • Продавец собирает документы на квартиру (по списку, доступному для скачивания выше);
  • Подписывается предварительный договор купли-продажи;
  • Пакет бумаг передается кредитору;
  • Выбирается форма расчетов.

Помните, условия Райффайзенбанка по ипотечной заявке действуют в течение 3 полных месяцев.

Второй этап: собранные документы отправляются в банк и объект недвижимости проходит согласование. Кстати, кредитор утверждает, что не узаконенная планировка — не проблема для получения ипотеки (по отзывам это большой плюс): Третий этап: как только банк одобряет выход на сделку:

  • Покупатель вносит первоначальный взнос;
  • Подписывается основной договор купли-продажи;
  • Продавец и покупатель оформляют в Росреестре переход права собственности и регистрируют закладную, выданную кредитором. По итогу они получают выписку ЕГРН;
  • Покупатель оформляет страховку и получает полисы;
  • Все документы передаются в Райффайзен банк.

Четвертый этап: если с бумагами все в порядке, денежные средства становятся доступны — они переводятся покупателю с последующим движением к продавцу.

В среднем, процедура занимает от недели до двух. В отзывах многие клиенты жалуются на затягивание сроков как с момента рассмотрения заявки, так и на этапе оформления документов.

Немного полезной информации об условиях регистрации закладной:

Оформление ипотеки в новостройке

Здесь все очень просто — как только ваша онлайн заявка одобряется, вы приезжаете в офис с оригиналом договора участия в долевом строительстве, подписываете ипотечный договор и получаете график платежей.

Регистрацию обременения вы можете провести сами, но тогда выписку ЕГРН придется везти в банк самостоятельно. Доверенность на представителя кредитора или застройщика для проведения подобных действий хоть и облегчит ваш карман, но при этом сэкономит время.

Где выгоднее: Условия ипотеки на покупку квартиры в Совкомбанке.

Немного о погашении ипотеки Райффайзенбанка

Все понимают, насколько важно вовремя оплачивать долг, ведь штрафная санкция — 0,06% от просроченной суммы платежи взимается ежедневно. Если посчитать переплату на калькуляторе, сумма может получиться астрономической.

В Райффайзен банке есть вариант для тех, кто в силу определенных обстоятельств не может исполнить свои обязательства. Например, реструктуризация.

Нужно понимать, что кредитное учреждение редко идет на встречу клиентам в этом вопросе и меняет индивидуальные условия договора, однако подать заявку может любой заемщик, финансовое положение которого существенно ухудшилось. Оценить конкретнее свои шансы на получение льготы поможет Памятка о реструктуризации.

Среди способов внести ежемесячный платеж без комиссии, стандартные — банкоматы сети, МКБ или Бинбанка, отделения, перевод с карты другого банка через личный кабинет Райффайзен (в этом случае процент может взять банк-отправитель).

По отзывам, самый удобный способ внести платеж, в том числе, досрочно — онлайн сервисы:

Отзывы клиентов по ипотеке Райффайзенбанка

Очень много негативных отзывов, связанных с отказами в уменьшении процентной ставки или реструктуризации.

Жалуются и на то, что в банке слабая подготовка специалистов. Среди подводных каменей по отзывам на ипотеку Райффайзенбанка — слабая консультационная поддержка, которая выливается в дополнительные временные и денежные затраты.

Возникают проблемы с истребованием форм на регистрацию залога или снятие обременения.

Среди положительных отзывов главные — о назначении процентной ставки, которая обычно держится у минимальных значений.

Ипотека Райффайзенбанка подойдет для новых клиентов, т.к. особых привилегий постоянным пользователям не дает. По уровню лояльности и компетенциям сотрудников — банк в середине эшелона. По условиям, чтобы получить минимальную процентную ставку следует оформлять полный пакет страховки, но получить кредит без первоначального взноса можно только используя материнский капитал.

Райффайзенбанк: ипотечный кредит без первого взноса, процентные ставки и условия жилищного займа

Ипотека в Райффайзенбанке

Безусловно, приятно жить в собственной квартире или доме, быть уверенным в завтрашнем дне, позволить себе семью, детей и время на отдых. Отличным изобретением сегодня является ипотека, позволяющая купить жилье в кредит и, выплачивая, уже жить в нем.

Множество банков предлагают такие займы. Как определиться с выбором, не прогадать, выбрать более выгодные условия. Стоит обратить внимание на Райффайзенбанк, где есть много различных ипотечных кредитов, лояльное отношение к заемщикам и удобство обслуживания.

Как взять ипотеку в Райффайзенбанке в 2018 году: ставки, условия, документы

Данная финансово-кредитная организация допускает покупку частных домов и квартир как на вторичном, так и на первичном рынке жилья.

К тому же возможно участие в долевом строительстве со сторонним финансированием, то есть Райффайзенбанк готов предоставить ипотечный займ для строящегося жилья. Условия:

  1. Рубли, доллары США, евро.
  2. Предельная продолжительность кредита – 30 лет.
  3. Максимум – 26 миллионов рублей, минимум – 800 тысяч.
  4. Первоначальный взнос – от 15%.
  5. Процентная ставка – 9,5–13%.

Следует отметить, что стоимость кредита напрямую зависит от величины первоначального взноса: чем больше будет внесенная авансом сумма, тем ниже банк установит ежегодный процент за пользование кредитом.

Молодые родители могут воспользоваться Сертификатом на материнский капитал и потратить государственную субсидию на приобретение жилья для семьи.

Очень удобно отправлять заявку на ипотеку онлайн. На официальном сайте банке есть кредитный калькулятор, при помощи которого с легкостью можно рассчитать основные показатели: срок, ежемесячный платеж, процентная ставка и пр.

Список бумаг для физических лиц, в целом, стандартный:

  1. Паспорт заемщика (и созаемщика).
  2. СНИЛС.
  3. Свидетельство о заключении или/и расторжении брака.
  4. Заявление-анкета по форме банка.
  5. Заверенная работодателем трудовая книжка.
  6. Справка 2-НДФЛ или по форме банка.

Для ИП и бизнесменов банк сформировал другой набор необходимых документов, ознакомиться с ним можно на официальном сайте учреждения.

Требования к заемщику и жилью

Банк одобрит заявку только тому потенциальному клиенту, который соответствует заданным критериям:

  1. Возраст 23–50 лет на дату отправки заявки на кредит.
  2. К моменту погашения ипотеки заемщик не должен быть старше 60 лет. Существует частный случай, когда разрешается продлить данный рубеж до 65 лет, если это владелец крупного бизнеса или обладатель ученой степени.
  3. Общий трудовой стаж гражданина – минимум год, на текущем месте работы – не меньше 6 месяцев.
  4. Индивидуальный предприниматель для одобрения заявки должен вести собственную коммерческую деятельность не менее 3 лет.
  5. Официальный заработок клиента должен быть выше отметки в 15 тысяч рублей.

Характерной особенностью современного ипотечного кредитования в России является игнорирование гражданской принадлежности. Но лицо обязательно должно быть постоянно или временно прописано в регионе, где подается заявка на ипотечный кредит.

Приобретаемый объект недвижимости нужно выбирать тщательно. Банки пристально отслеживают характеристики жилья, на которое дают деньги заемщикам. Так, в 2018 году дома и квартиры, оформляемые под ипотеку в Райффайзенбанке, должны соответствовать обязательным требованиям:

  1. Постройка не должна быть признана аварийной или ветхой.
  2. Вторичная недвижимость в многоэтажном доме должна быть обеспечена холодным и горячим водоснабжением, канализацией и системой отопления, отдельной кухней и санузлом.
  3. Ограничена давность постройки здания – не ранее 1965 года.
  4. Здание должно быть не ниже пятиэтажного.
  5. Существует определенный список город и близлежащих населенных пунктов, где конкретный банк допускает приобретение квартир на вторичном рынке.
  6. Новое жилье (коттедж, квартира, таунхаус) заемщик вправе выбрать только из перечня застройщиков, аккредитованных Райффайзенбанком.
  7. Созаемщик (супруга, супруг) включается в список собственников приобретаемого жилья, то есть становится обладателем равной доли имущества.
  8. После оформления займа объект в обязательном порядке нужно застраховать. Договор страхования заключается ежегодно по новой.

Из этого следует, что банк четко отслеживает все залоговые объекты и при оформлении ипотеки всегда направляет эксперта для оценки недвижимости заданным параметрам.

Можно ли оформить ипотеку в Райффайзенбанке без первоначального взноса

Как оформить ипотеку в Райффайзенбанке?

Допустимо жилищное кредитование, если у клиента отсутствуют денежные накопления для первого взноса, в Райффайзенбанке в частности. Вообще данный платеж гарантирует серьезность намерений клиента, но бывают случаи, когда можно заменить общепринятый взнос предоставлением в залог уже имеющегося жилья. Это довольно распространенная практика, хотя ипотека выходит намного дороже.

Повышение стоимости ипотечного займа обосновано рисками банка по отношению к объекту залога: его нужно оценить, отследить все операции, наличие возможных обременений, подлинность документов, собственников (вдруг назревает незаконная продажа родственнику с целью выручения наличных денег), провести жилищную экспертизу и т. д. Даже тогда заемщику светит не более 70% его оценочной стоимости.

Ставка по ипотечному кредиту без первоначального взноса в Райффайзенбанке будет варьироваться от 13 до 17%. Благоприятно для заемщика могут сказаться положительная кредитная история, участие в зарплатном проекте, высокий доход и т. п.

Рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке

Очень полезная опция в современных банках – это рефинансирование кредитов. Под данным понятием подразумевается:

  1. Объединение нескольких займов, оформленных в разных организациях, под разный процент и на разных условиях, в единый кредит. Банк выводит общую (среднюю) процентную ставку, объединяет даты платежа в одну, что очень удобно в физическом и экономическом плане.
  2. Переход от одного кредитора к другому за более выгодными условиями (смена валюты, стоимости кредита, срока займа и пр.).

Финансовый рынок не стоит на месте. Конкуренция между банками регулярно порождает новые кредитные продукты, скидки, привлекательные предложения, акции. Внешняя экономическая составляющая, конечно, здесь тоже играет не последнюю роль. В 2018 году действуют более выгодные процентные ставки по ипотечному кредиту, нежели в 2014–2016 годах.

Следовательно, граждане, оформившие в то время жилищные займы, стремятся сократить свои ипотечные расходы, подавая заявки на рефинансирование. К одним из наиболее выгодных предложений на сегодняшний день относится рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке.

Предложения для физических лиц здесь действуют на следующих условиях:

  • переоформление валютной ипотеки в рублевый займ – от 10,5%;
  • рефинансирование жилищного кредита другого банка – от 10,9%;
  • перевод займа под залог недвижимости – от 17,25%.

Добавить комментарий

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.