Как быстро выплатить кредит: рекомендации и советы

7 советов, как быстрее погасить кредит

Как быстро выплатить кредит: рекомендации и советы

Практические советы тем, кто хочет быстрее избавиться от долговой нагрузки

Непростая экономическая ситуация в России ведет к росту просроченных задолженностей по кредитам. В Центробанке оценили долги россиян и подсчитали, что средняя задолженность по кредитам в настоящее время составляет более двух минимальных или средних зарплат по стране. Несмотря на это, ЦБ разрешил банкам пересматривать ставки по уже выданным кредитам. В этой ситуации лучший выход — как можно скорее избавиться от кредитного долга. Однако помните, что банки не жалуют заемщиков, выплачивающих кредит раньше срока — в некоторых случаях это может даже испортить кредитную историю. Если вы не испугались, то для вас 7 советов, как быстрее выплатить кредит.

1. Планируйте свои расходы

Первым пунктом нужно провести подробный анализ своих доходов и расходов, лучше даже завести книгу учета и ежемесячно записывать результаты. Это поможет понять, где можно сэкономить, чтобы эти деньги потратить с большей пользой, а именно на выплату по кредиту.

Главное — составить график выплат и стараться его придерживаться.


При расчете ежемесячных расходов помните, что в самом необходимом себе отказывать не стоит, к примеру, на лекарствах или оплате счетов экономить не нужно.

А вот шопинг и различные эмоциональные покупки будут на время выплаты кредита вашими злейшими врагами!

2. Откладывайте и экономьте

Еще раз взгляните на план своих расходов и ужмите его еще на 30%, отказавшись от различных мелочей, вроде ужина вне дома, покупки кофе в автомате или очередного детективного романа для чтения в автобусе — вы удивитесь, какое количество денег у вас освободится. Поняв законы движения ваших денег, вы сможете легко откладывать один/два раза в месяц (в зависимости от того, как часто вы получаете зарплату) некоторую сумму для оплаты кредита.

3. Найдите дополнительные источники доходов

На время ускоренной выплаты по кредиту главное не жалеть себя и найти подработку. Попросите чуть больше работы на месте основной занятости или возьмите подработку, от которой потом будет просто отказаться (частные уроки, консультации, интернет работа: написание текстов, работа в соц.

сетях и т. д.). Все полученные деньги направляйте на то, чтобы максимально быстро погасить кредит. Не забывайте также о возврате старых долгов, денежных подарках, премиях и т. д.

Также многие заемщики часто игнорируют такой источник дохода, как госсубсидии, а ведь он может стать неплохим подспорьем в выплате кредита.

В некоторых случаях мы вправе рассчитывать на государственную помощь, которая даст нам дополнительные средства или же поможет существенно сэкономить (возврат налогов, налоговые каникулы, бесплатные лекарства детям и т. д.). О них можно узнать из материалов портала BANKDIRECT.PRO.

4. Переплачивайте в месяц по 10%

Многие думают, что выплачивая по кредиту оговоренную сумму, они экономят. На самом же деле, банк рассчитывает минимальные проценты по кредиту таким образом, чтобы вы выплачивали его как можно дольше, а кредитная организация смогла заработать на вас как можно больше.

Поэтому необходимо увеличить все свои выплаты по кредиту на 10%.

Однако, если у вас несколько кредитов, необходимо применить одну хитрость. К примеру, у вас есть ипотека, кредит на автомобиль, ссуда на ремонт квартиры и кредитная карточка. Повышение выплат по всем кредитам на 10% ничего не даст, зато если вы пойдете от меньшего к большему, задача существенно упростится.

Сначала повышаем выплаты по кредитке и закрываем ее за несколько месяцев. Затем те деньги, которые раньше уходили на выплаты по карте, пускаем на выплату более сложного кредита — ссуды на ремонт, причем прибавляем к ней все те же 10% от суммы всех выплат. Таким образом можно закрыть ссуду в два-три раза быстрее, чем это предполагалось изначально.

Аналогичным образом поступаем с автомобильным кредитом.

Когда для выплаты останется только ипотека, на ее выплату нужно пустить в ход все деньги, которые вы тратили на предыдущие кредиты. Эта существенная прибавка к выплате поможет выпрыгнуть из долговой ямы на несколько лет раньше.

5. Гасите те кредиты, процент по которым выше

Большинство россиян сегодня имеют по несколько кредитов, а в кризис хочется как можно скорее закрыть их все. Есть еще один способ, как совладать с несколькими кредитами и закрыть их раньше срока.

Во-первых, лучше начать с тех займов, процентная ставка по которым самая высокая — погашение таких кредитов позволит минимизировать сумму переплат, а сэкономленные деньги направить на выплату других долгов.

Обратите внимание, что несмотря ни на что, не следует допускать различного рода просрочки, это может привести к применению штрафных санкций и начислению пени. Всегда рассчитывайте внесение денег заранее.

Во-вторых, после оплаты самых «дорогих» кредитов, нужно начать выплачивать займы с меньшей суммой долга — это поможет сократить количество задолженностей. И только в самом конце займитесь выплатой долгосрочных кредитов, вроде ипотеки.

6. Рефинансируйте кредит

Заемщики являются ценными людьми для банков, поэтому они могут рассчитывать на различные дополнительные услуги.

В числе их находится и рефинансирование кредита — данная услуга позволяет оформить новый кредит для погашения старого, но уже под более низкую процентную ставку, что позволяет снизить размер переплат.

Кроме того, в некоторых банках есть возможность собрать несколько кредитов в один. Главное помнить — «удобно» не всегда значит «выгодно», поэтому необходимо как следует изучить все условия заранее.

Но ни в коем случае не стоит брать более крупные кредиты для погашения мелких — это довольно распространенная практика, приводящая к долговой яме. И тем более не поддавайтесь соблазну взять микрозайм — дороже этих денег не найти, по ним получаются самые высокие суммы переплат.

7. Закройте кредит

После того, как вы совершили последний платеж, вам нужно обязательно получить от банка соответствующую справку, что вы больше ничего не должны.

Иногда случаются казусы: на счету остается копейка, на нее начисляются проценты, банк берет комиссию за расчетно-кассовое обслуживание, в итоге на нулевом счете образовывается минус. Чтобы это вовремя выяснить и необходима справка.

К тому же, она может быть приложена в качестве дополнительного документа, когда вы в следующий раз соберетесь брать кредит. После экономического кризиса, конечно.

0 1 0

Результаты нашего постоянного опроса для клиентов российских банков — «Я выбираю банк!».

ТОП-10 БАНКОВ ОЦЕНКА
1. АК БАРС БАНК 8,12
2. БАНК ТИНЬКОФФ 7,84
3. ВТБ 7,67
4. БАНК АВАНГАРД 7,62
5. УРАЛЬСКИЙ БАНК РЕКОНСТРУКЦИИ И РАЗВИТИЯ 7,20
6. БИНБАНК 7,13
7. ХОУМ КРЕДИТ БАНК 7,11
8. КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК 6,75
9. ОТКРЫТИЕ 6,75
10. АЛЬФА-БАНК 6,57

В опросе участвуют ТОП-50 российских банков по версии журнала BankDirect.pro.
Результаты опроса обновляются ежедневно.

СЮЖЕТЫ

СЮЖЕТ

31099

СЮЖЕТ

154470

СЮЖЕТ

337947

СЮЖЕТ

42578

СЮЖЕТ

184754

СЮЖЕТ

244700

Как быстрее выплатить кредит?

Соотношение цен и зарплат в России вынуждает жителей страны обращаться к кредитным средствам, чтобы совершить крупную покупку. За удовольствие обладать вещью сейчас, а рассчитываться постепенно приходится переплачивать банкам проценты, которые способны несоразмерно удорожить приобретение.

Жить с кредитными обязательствами в общем то можно, но без них человек чувствует себя более спокойно и уверенно. В этой статье мы расскажем вам, как быстро погасить кредиты: схемы, нюансы и способы экономии.

Как быстро погасить кредитную карту?

Когда сумма покупки не слишком велика, удобнее не тратить время на оформление кредитного договора, а сразу рассчитаться на кассе при помощи кредитки. Но, как известно, кредитные карты зачастую оформляются под высокие проценты, платить которые ой как не хочется.

Для желающих рассчитаться с долгом поскорее, банки добавляют в тарифы льготный период: это срок, в течение которого проценты не начисляются. В среднем, льготный период (грейс) составляет 30-55 дней (в некоторых случаях грейс может быть гораздо дольше).

Пользуйтесь льготным периодом правильно!

  • Запомните, что отсчет грейса стартует не с даты покупки, а с даты, определенной кредитным договором. Таким образом, срок льготного периода может быть гораздо меньше, чем вы рассчитывате!
  • Не забывайте, что льготный период свыше 30 дней не освобождает от внесения ежемесячных платежей (вносите первый платеж на 20-ый день).

Существенный минус грейса состоит в том, что он распространяется только на безналичные расчеты. Если вам захочется обналичить кредитку, о льготном периоде можно забыть автоматически. Однако, обратить безнал в нал можно: схемы мы рассматривали в этой статье.

Как быстро закрыть кредит наличными?

Чтобы побыстрее избавиться от обязательств по наличному кредиту, нужно платить каждый месяц больше, чем предполагает ежемесячный взнос. Но просто пополнять кредитный счет в увеличенном объёме недостаточно, так как банк все равно будет списывать фиксированную, заранее определенную договором сумму.

Чтобы быстрее погасить кредит, нужно выбрать одну из двух схем:

  • Полное досрочное погашение
  • Частичное досрочное погашение

Выбрав первый вариант, вы просто быстрее накопите на счете сумму, достаточную для погашения обязательства и рассчитаетесь раньше.

Большой экономии при этом не выйдет, так как ваши деньги просто пылятся на счете, не принося особой пользы. За сэкономленные месяцы вам пересчитают процент, но при аннуитетной схеме кредита вы сэкономите совсем немного.

Более выгодный вариант – частично-досрочное погашение. В этом случае банк будет списывать в счет кредита всю сумму, поступившую на счет и каждый раз пересчитывать проценты. Единственный неудобный нюанс – вам придется каждый месяц писать в отделении банка заявление на частично-досрочное погашение.

Если вы заранее знаете, что будете погашать кредит досрочно, выбирайте при оформлении дифференцированный тип платежа: в этом случае банк распределяет проценты равномерно и погашение на ранних сроках будет значительно экономнее.

Как выплатить кредит без процентов?

Казалось бы, всё гениальное просто: не хочется переплачивать – не берите кредиты. Но необходимость в заёмных средствах и желание обладать чем-то прямо сейчас никуда не денется. Поверьте, авторский и руководящий состав нашего портала также как и вы пользуется кредитами и бояться их не стоит. Особенно, когда есть варианты недорогого или вовсе беспроцентного кредитования.

Чтобы выплатить кредит без процентов, нужно немного знать о том, как они устроены и периодически интересоваться новыми кредитными программами по типу «Рассрочка».

Выгодные потребительские кредиты:

  • Все разновидности «нулёвок»: 0-0-6, 0-0-10, 0-0-12, 0-0-24;
  • Кредитные программы «Льготный период»;
  • «Десятки», «Двенашки», «Шестерки».

«Нулёвки» — это беспроцентные товарные кредиты, оторые предоставляются совместно банками и магазинами. «0-0-24» расшифровывается как 0% первый взнос, 0% переплата, 24 – количество месяцев.

Чаще всего данная программа встречается в федеральных магазинах бытовой, компьютерной и мобильной техники (М видео, ДНС, Эльдорадо, Связной и т.п.).

«Льготный период» — это разновидность стандартной кредитной программы, которая предусматривает возможность погашения по 2-м схемам: досрочно за 4 месяца без процентов или погашение за полный срок с процентами.

То есть, банк дает возможность клиенту быстро рассчитаться и не платить за это вознаграждение кредитору.

Чаще всего можно встретить в магазинах одежды и обуви, туристических агентствах, мелких местных сетях бытовой техники и электроники.

Программы с фиксированным сроком, первым взносом и процентом, как например 10-10-10 или в народе «десятки» — это тоже хороший способ сэкономить, так как здесь процентная ставка не зависит от показателей платежеспособности клиента, а определена заранее. Распространена практически везде.

Беспроцентные займы

Если вам нужна небольшая сумма на недельку-другую, но из-за этого не хочется оформлять кредит и переплачивать, можно воспользоваться предложениями микрофинансовых компаний. Некоторые МФО предлагают в рамкам акции по привлечению клиентов услугу «Первый заём 0%». Это действительно беспроцентная ссуда, которую к тому же можно получить дистанционно.

В рамках данной акции новым клиентам, которые прежде никогда не обращались за услугами выбранного финансового учреждения, предоставляется пробный заём до 15000 рублей на 7-14 дней. Компании рассчитывают, что оценив сервис, вы будете обращаться к ним повторно.

Однако, никто не обязывает вас брать следующий займ здесь же. С тем же успехом вы можете обратиться к компании-конкуренту, у которой проходит така же акция.

Учитывая то, что на сегодняшний день первый беспроцентный займ выдает около 15 организаций, вы можете целый год пользоваться бесплатными кредитами.

Как быстро рассчитаться и выплатить кредит?

Взять кредит легко, вот только быстро погасить задолженность бывает трудно. Да и некоторые банки пытаются всячески препятствовать скорому или досрочному погашению кредита. Но тянуть «груз за плечами» совсем не хочется, поэтому и приходится искать всевозможные варианты того, как быстро выплатить долг.

Есть масса ценных советов на тему того, как ускорить выплаты по кредиту. Тщательное следование им поможет расстаться с долгами в максимально короткие сроки.

Советы по ускорению погашения кредита

Самый главный совет – это своевременность. Вносите все платежи в кассу банка вовремя, чтобы банк не успевал начислять проценты за просрочку, так как она увеличит долг и задержит погашение, которое могло бы оказаться досрочным.

Старайтесь превышать фиксированный размер ежемесячного платежа. Не обязательно его сразу удваивать (хотя это отличный вариант). Достаточно первое время увеличивать стандартную сумму хотя бы на несколько сотен рублей. Банк ежемесячно будет пересчитывать задолженность и, таким образом, вы не только быстрее погасите кредит, но и сэкономите на процентах.

Как только у вас появились лишние деньги, не спешите их сразу же тратить. Просто отложите их и добавьте к общей сумме платежа в следующий раз, когда пойдете вносить очередную сумму в кассу.

Если у вас несколько кредитов, попробуйте обратиться в банк с просьбой рефинансирования, то есть объединения всех кредитов в один, но под меньший процент. Если банк пойдет на уступки, то вы сможете хорошо сэкономить и быстрее все выплатить.

Поиск дополнительного заработка – еще один хороший вариант. Увеличив свои доходы, можно смело вносить большие ежемесячные суммы и не бояться того, что на жизнь ничего не останется. В настоящее время достаточно просто найти работу в интернете, на дому – любую подработку, которая не будет мешать основному виду деятельности.

Планирование семейного бюджета – это не просто помощь в быстрых выплатах, но и банальное правило, которое рекомендуют применять специалисты, дабы не сорить попусту деньгами.

Научившись планировать свои доходы и расходы, можно рассчитывать на небольшую «заначку», то есть лишние деньги, которые помогут быстрее погасить долги. Способов ведения доходов и расходов много.

Можно, например, попробовать составлять таблицы, где с одной стороны будут указаны ежемесячные платежи по кредиту, а с другой – обязательные и необязательные расходы, глядя на которые станет ясно, которые из них можно исключить. 

Метод 10% позволяет не только ускорить процесс выплат, но и научиться экономить, если бюджет при этом остается прежний.

Что нужно делать: просто к сумме ежемесячного платежа добавляйте 10% и полученный размер кредита относите в кассу банка. Таким образом, вы сэкономите и 10% от всего времени кредитования. Необязательно именно брать эти цифры.

Если сумма платежей слишком велика, можно начать с малого. И, наоборот, при малых сумма процент неплохо бы увеличить.

Как ускорить выплаты, если кредитов несколько?

Когда кредитов несколько, применимо несколько вариантов.

Погашение сначала маленьких долгов. 

Смысл в том, чтобы по крупным кредитам расплачиваться, внося минимальные суммы, а мелкие задолженности выплачивать по максимальному. Так, постепенно, можно дойти до следующего кредита и погасить все остальные. Преимущество данного метода в его простоте, а недостаток – в переплатах в целом по кредитам.

Погашение равномерными суммами. 

Что нужно сделать: выписать все свои кредиты и суммы задолженностей. Имеющиеся свободные деньги разделить на количество долгов перед банком. Полученную сумму приплюсовать к минимальным ежемесячным выплатам по каждому кредиту.

Можно сделать иначе – просто взять максимальную сумму (по самому дорогому кредиту) и выплачивать ее по всем задолженностям, даже если она превышает минимально разрешимый платеж в два-три раза.

Преимущество – кредиты погашаются быстро, но минус в необходимости постоянного наличия свободных денежных средств.

Погашение сначала самых крупных кредитов.

Этот метод также часто применим на практике. Выплачивать сначала дорогие кредиты вполне логично, так как именно по ним начисляется максимальная процентная ставка и, как следствие, возникает огромная переплата.

Преимущества такого способа очевидны, но нужно быть готовым к тому, что придется погашать долги достаточно долго, по сравнению с остальными способами, если, конечно, не применять параллельно советы, данные выше.

Все способы хороши, только важно не забывать про штрафы, налагаемые на заемщика при досрочном погашении кредита (при наличии у банка таковых). Проверить, практикует ли банк такую политику просто, — достаточно заглянуть в договор. Если так, то нужно просчитать, что окажется более выгодным: выплата штрафа или всех начисленных процентов. 

7 советов, как быстро выплатить кредит

29 августа 2015 0 2149 (с) timesnet.ru

Кредитование выгодно банкам и государству, а заемщики получают желаемое без длительного накопления. Когда первая радость от приобретения утихает, наступает прозрение. Оказывается, выплачивать кредит не так уж просто и очень неприятно, особенно с учетом переплат банку.

1.​ Планирование расходов

Сначала проанализируйте, сколько вы зарабатываете и сколько тратите каждый месяц. Заведите приходно-расходную книгу и аккуратно записывайте в нее даже самые незначительные поступления и траты. В конце месяца вы сможете определить, на чем можно сэкономить, чтобы быстрее закрыть кредит. Составьте график выплат и строго придерживайтесь его.

Даже при жесткой экономии не отказывайте себе в необходимом: не голодайте, покупайте лекарства, оплачивайте счета вовремя. Излишние растраты случаются, когда вы отправляетесь на шопинг для поднятия настроения или при эмоциональных необязательных покупках.

2.​ Экономия

Проанализируйте свои расходы еще раз и постарайтесь изыскать резервы для экономии 30% вашего бюджета.

Придется на время отказаться от многих приятных мелочей вроде походов в кафе, ежедневной чашки капучино из автомата, нового детектива для чтения в метро, необязательной косметики и т. п.

Вы будете удивлены количеством освободившихся денег. Контролируя движение своих денег, вы легко сможете откладывать 10-15 процентов с каждого финансового поступления.

3.​ Дополнительные заработки

Пока у вас есть цель, забудьте о жалости к себе. Да, вам положен 8-часовой рабочий день, и вы обязательно вернетесь к привычному графику, когда дело будет сделано. А пока найдите способ подзаработать. Возможно, начальник на основном месте работы сможет «догрузить» вас при условии доплаты.

Если такой вариант не подходит, поищите заработок на стороне: репетиторство, работа в интернете, одноразовые услуги. Полученные дополнительно деньги направляйте исключительно на быстрое погашение долга.

В эту же копилку должны поступать премии, возвращенные вам долги, денежные подарки ко дню рождения и т. п.

Не исключено, что вы можете рассчитывать на субсидии от государства, например, на налоговые каникулы, возврат налогов или бесплатные медикаменты для детей.

4.​ 10-процентные переплаты по каждому взносу

При расчете размера ежемесячного погашения кредита банки, в первую очередь, преследуют собственные интересы. Растянув время возврата денег, банк зарабатывает на вас настолько долго, насколько это возможно. Увеличить размер своих ежемесячных взносов всего на 10%, и вы сэкономите ощутимую сумму.

Если вы выплачиваете несколько кредитов, примените следующую тактику. Например, вы должны за ипотеку, автомобиль и по кредитной карточке. Начните увеличивать выплаты на кредитную карту, на покрытие этого долга понадобится немного времени.

После этого деньги, уходившие ранее на оплату карты, направьте на автокредит, прибавив 10% от суммы регулярного платежа. Таким образом вы погасите кредит в несколько раз быстрее, чем предполагалось.

Когда у вас останется только один кредит, направьте на его погашение все деньги, которые вы ранее выплачивали по всем кредитам. Прибавка будет существенной, и вы выберетесь из долгов намного быстрее.

5.​ Погашение кредитов с самыми высокими ставками

Кризис заставляет поторопиться с избавлением от долговых обязательств. При нескольких кредитах начните ускоренно погашать тот, процентные ставки по которому самые высокие — так вы сведете к минимуму переплаты. Деньги, сэкономленные на досрочном погашении, направьте на оплату по другим обязательствам.

При ускоренном погашении одного кредита не допускайте просрочек по выплате других, чтобы избежать штрафов и начисления пени. После закрытия дорогих кредитов, переходите к тем займам, по которым суммы долга не очень большие.

В самом конце приступайте к покрытию долгов по долгосрочным кредитам, например, по ипотеке.

6.​ Рефинансирование

Банки дорожат своими заемщиками, что позволяет надеяться на некоторые послабления. Одна из полезных банковских услуг — рефинансирование, позволяющее взять новый кредит, чтобы погасить старый.

Такие дополнительные кредиты выдают с более низкими ставками, а это позволяет уменьшить переплаты. Отдельные банки позволяют собирать вместе несколько кредитов. Это, возможно, кажется удобным, но совсем необязательно будет выгодным для заемщика.

Решая вопрос о таком соединении, внимательно изучите условия, предложенные конкретным банком.

Никогда не берите крупные кредиты, чтобы погасить мелкие — это прямой путь в долговую яму. И ни в коем случае не оформляйте микрозаймы — эти деньги самые дорогие.

7.​ Закрытие кредита

Когда все выплаты будут внесены, обязательно возьмите в банке справку о том, что долг погашен полностью.

Такая предосторожность необходима: иногда на недоплаченный тенге начисляются проценты, банк все время должен получать комиссионные за обслуживание незакрытого счета. Так образуются долги на счете, который вы считаете обнуленным.

Во избежание недоразумений вы сможете предъявить банковскую справку. Этот документ поможет вам и при оформлении следующего кредита.

Вряд ли кризис можно считать самым подходящим временем для оформления кредитов, но если вы все-таки решитесь взять на себя финансовые обязательства, старайтесь оставаться в рамках собственных возможностей. Не берите в долг суммы, составляющие более 15% ваших доходов. Если в год вы зарабатываете эквивалент $12 000, сума выплат по кредиту не должны быть больше $1 800.

Подписывайтесь на наш канал в Telegram ​​

Добавить комментарий

Лучшие кредитные предложения

Название
Лайм-займОФОРМИТЬ
ПлатизаОФОРМИТЬ
ЕкапустаОФОРМИТЬ
ЗаймерОФОРМИТЬ
ТурбозаймОФОРМИТЬ
Подробнее

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.