Как начисляются проценты по кредитной карте Сбербанка

Как начисляются проценты по кредитной карте Сбербанка

Как начисляются проценты по кредитной карте Сбербанка

28.02.2018

Грамотное пользование кредиткой – это прежде всего понимание того, какие проценты начисляются на кредитную карту сбербанка и за какой срок. При неверном прочтении условий договора сумма задолженности может оказаться гораздо большей.

Процентные ставки по кредитным картам

Сбербанк предлагает различные условия кредитования по продуктам виза и мастер кард категорий классик, стандарт и голд.

Существуют предодобренное и массовое предложения:

  • предодобренное предложение рассылается клиентам сбербанка, имеющим в банке счета, вклады или пользующимся дебетовыми продуктами организации. Лимит по кредитке зависит от суммы, хранящейся в банке или регулярно поступающей на дебетовую карту клиента. Сейчас процентная ставка по нему для всех кредиток составляет 23,9% годовых. Выпуск карты и ее годовое обслуживание бесплатны;
  • массовое предложение для тех, кто не пользовался услугами сбербанка или имеет на его счетах незначительные суммы. Годовое обслуживание карты обойдется в 750 рублей, а процентная ставка выше предодобренных кредиток – 27,9% годовых.

Льготный период кредитования

Для всех кредитных продуктов сбербанка существует льготный период длиной в 50 дней. В течение него деньгами можно пользоваться без уплаты процентов. Пример ниже покажет, как начисляются проценты по кредитной карте сбербанка с льготным периодом.

50 дней беспроцентного кредитования складываются из:

  • 30 дней отчетного периода, в течение которого производятся операции по карте: покупки, снятие наличных, оплата услуг и т.п. По окончании каждого 30-дневного периода формируется отчет по операциям, где указана сумма образовавшейся задолженности по карте;
  • 20 дней платежного периода, в течение которого необходимо погасить задолженность за истекший месяц. Если нет возможности оплатить полную сумму задолженности, можно внести любую сумму не менее обязательного платежа. Минимальная сумма для ежемесячной оплаты указывается в условиях договора. Тогда на оставшуюся задолженность будут начисляться проценты, указанные в договоре (23,9% или 27,9% годовых).

Если в течение льготного периода снять наличные, то процент за пользование ими не будет начислен, но при каждом снятии банкомат возьмет комиссию в размере 3% от суммы выдачи, но не менее 390 рублей. При снятии в банкоматах других банков комиссия составит 4%. Эта плата также отразится в отчете по задолженности.

Каждый следующий отчетный период накладывается на предыдущий платежный. Деньги, потраченные в платежном периоде, отразятся в виде задолженности в отчете следующего месяца.

ПРИМЕР РАСЧЕТА. 15 февраля клиент получил кредитную карту Visa Gold по предодобренному предожению. 16, 22 и 26 февраля по карте были совершены покупки на общую сумму 40 000 рублей, а 5 и 10 марта выдавались наличные по 7 500 рублей каждый раз.

Через 30 дней сформируется отчет. Общая сумма задолженности: 40 000 + 15 000 + (2 х 390). В отчет включена комиссия за двукратное снятие наличных. Для того, чтобы пользование кредитом было беспроцентным, необходимо вернуть до 4 апреля 55 780 руб. Но клиент не гасит долг полностью, внося 20 000 рублей. На оставшиеся 35 780 руб начисляются 23,9% годовых.

Проценты начинают начисляться не по окончании льготного периода, а со следующего дня после совершения покупки. Поэтому по окончании бесплатного кредитования на непогашенную задолженность сразу могут быть начислены проценты за 49 дней.

При просрочке платежа начисляется неустойка, размер которой указывается в кредитном договоре. На текущий момент для карт сбербанка она составляет 36% годовых и начисляется ежедневно на общую сумму задолженности.

При возникновении финансовых трудностей верным решением будет не скрываться от банка, а объяснить ситуацию сотруднику офиса.

Игнорирование обязательств по кредиту ухудшает кредитную историю, с которой вряд ли можно будет рассчитывать на получение заемных средств в будущем.

Выходом из сложного положения может являться перекредитование по более низкой ставке или составление договора с индивидуальными условиями.

Таким образом, используя кредитную карту в безналичных расчетах и погашая задолженность в полном объеме в рамках льготного периода, можно бесплатно пользоваться заемными средствами банка. Но чтобы большая сумма задолженности не стала неприятным сюрпризом, также нужно помнить обо всех комиссиях и процентных ставках, которые могут возникнуть.

Как рассчитываются проценты по кредитной карте Сбербанка

Для того, чтобы пользоваться заёмными средствами на выгодных условиях, необходимо выяснить, как начисляются проценты по кредитной карте сбербанка, почему большинство граждан выбирают кредитные продукты именно этого банка, какие наиболее выгодные программы кредитования и т. д.

Посредством кредитного калькулятора можно с лёгкостью посчитать ежемесячный взнос по телу кредита и по процентной выплате. На основе расчётов, каждый потребитель может самостоятельно решить, подходит ли программа кредитования именно для него. Кроме того, существует льготный период, в который банк не взимает с заёмщика денежные средства.

В зависимости от категории граждан

В настоящее время процентные ставки Сбербанка находятся в пределах 25…34 процентов годовых. Как видно, цифры существенно отличаются от цифр депозитных продуктов.

Но, если грамотно подойти к решению вопроса о займе, можно существенно сэкономить. Ведь существует целый ряд специальных предложений, в которых уровень процентных начислений для различных категорий клиентов значительно разнится, но снижен для каждой категории.

Величина начисляемых процентов зависит от нескольких факторов:

  • Лимитированной суммы займа.
  • Кредитной истории выплат заёмщика.
  • Платежеспособности держателя карты.
  • Возраста заёмщика.

Чтобы выяснить, как начисляются проценты по кредитной карте сбербанка, следует разобраться в льготах, которые регламентируются банковской структурой. Так, например, взять кредит на льготных условиях в сбербанке имеют право следующие клиенты:

  1. Обладатели дебетовых карт.
  2. Владельцы депозитных счетов.
  3. Клиенты, которые не имеют просроченных задолженностей перед банком.
  4. Участники пенсионных или же з/п карт.

Льготный период

Ввиду того, что Сбербанк стремится сделать выгодным кредитование не только для себя, но и для клиента, все кредитные карты имеют льготный период, который составляет 50 дней.

Кроме этого, каждый заёмщик вправе снимать денежные средства посредством банкомата без комиссионных вычетов в течение 30 дней.  По простой формуле разности, можно выяснить, что клиенту даётся ровно 20 дней, дабы погасить задолженность и при этом не заплатить ни одного процента за пользование услугой.

Что же касается погашения задолженности, то оно должно осуществляться именно в льготный период. Это условие выступает своеобразной гарантией того, что проценты не будут начисляться банковской организацией.

ВНИМАНИЕ! В случае просрочки оплаты, условиями предполагается пеня, установленная по специальной ставке.

Моментальный расчёт карты вы можете осуществить на официальном сайте банка. Для этого потребуется ввести данные о ставке, период кредитования, предпочтительный способ погашения долга.

Сведения по кредитной карте

В настоящее время существует несколько способов получения сведений о порядке начисления процентов по всем кредитных линиям:

  1. Сразу же после подключения услуги мобильного банка, на указанный в договоре номер будут поступать СМС-сообщения. Из СМС должник узнает информацию о платеже.
  2. При обращении в головной или дополнительный офис, клиент организации может узнать абсолютно любую информацию о состоянии своих счетов. При желании имеется уникальная возможность даже получить выписку о состоянии счетов или о состоянии кредитной истории выплат.
  3. Сразу же после подключения услуги удалённого банка (онлайн), пользователям становится доступна информация о состоянии счетов. Нажав на любой из представленных счетов, пользователь сможет получить исчерпывающую информацию об их состоянии на текущий период времени.

Более того, существует реальная возможность сформировать историю выплат в цифровом варианте за каждый отчётный период, а также высчитать проценты по любой кредитной программе.

Как рассчитываются проценты

Рассчитайте сумму задолженности самостоятельно. Для этого подойдёт простая формула: П= З х Ст/365 х Д,где:П – проценты за пользование кредитными средствами;З – общая задолженность по кредитной карте на конец отчетного периода;Ст – процентная ставка по кредитке;

Д – дни, в течение которых возникла задолженность.

Если пользователь расплачивался денежными средствами безналичным способом, то в этом случае придётся рассчитывать проценты за каждый отчётный период. Это обусловлено тем, что покупки сделаны не в один день и, быть может, не в льготный период.

ВНИМАНИЕ! Пополняя карточный счёт, общая задолженность уменьшается пропорционально. Поэтому расчёты необходимо проводить, учитывая ранее погашенный долг. Так считаются все задолженности по кредиту.

Просрочка платежа

По разным причинам, в жизни каждого человека может случиться непредвиденная ситуация, повлекшая за собой отсутствие денежных средств. Просрочка, как говорилось ранее, влечёт за собой пеню. Однако, если случай не становится систематическим, кредитная история заёмщика не ухудшается.

В Сбербанке, как и в других подобных организациях, существует собственная сетка начисляемой пени за просрочку платежей по любому виду кредитных продуктов. В данной финансовой структуре начисляемая пеня за просрочку погашения основного долга составляет 36 процентов годовых.

Казалось бы, что процент не будет велик, если будет иметь место просрочка платежа. Однако при погашении задолженности, сперва покрываются штрафы и пеня, а затем — тело кредита. Это означает, что основной долг возрастёт и вам потребуется оплатить не только пеню за просрочку, но и выплатить задолженность за последующий отчётный период.

ВАЖНО! При просрочке, ставка процентная нередко увеличивается, а начисление штрафов осуществляется за каждый день.

Поэтому, необходимо сделать вывод, что своевременное внесение денежных средств в счёт основного платежа и погашения процентов — единственный способ сохранить собственные денежные средства.

Если вы решили осуществлять минимальное внесение денежных средств на кредитный счёт, помните, что минимальный платёж увеличивает срок кредитования и, следовательно, сумму денежных средств, направленных на погашение займа.

Практический пример

Представьте, что дата формирования отчётности за пользование кредитным продуктом — 1 число текущего месяца, а начало пользовательского интервала начинается со 2 числа текущего месяца. Значит, у держателя имеется в запасе 20-дневный период, чтобы произвести беспроцентное (льготное) погашение займа.

Теперь представьте, что 5 числа текущего месяца, вы потратили 10 тысяч рублей, а 12 числа — оставшиеся 3 тысячи рублей. Исходя из этого, основное тело кредита, требующее погашения, составляет 13 000 рублей.

Характерно то, что для второй покупки грейс-период составит не 50 дней, а 47 дней. И, если внести денежные средства на счёт банка до 20 числа следующего месяца, то проценты не будут начислены вовсе.

Теперь можно рассчитать общую статью расходов по кредитной линии, учитывая стоимость обналичивания средств (3% от выводимой суммы, но не менее 200 р) и ставку 24 процента. Следовательно, за первую покупку клиенту нужно будет вернуть банку (за 20 дней пользования) приблизительно 10440 рублей. В эту сумму будут входить и проценты за пользование, и основной долг.

Если вы стремитесь обустроить свою жизнь за счёт заёмного капитала, помните, что Сбербанк выступает наиболее выгодным и надёжным для этих целей!

Не пренебрегайте реальной возможностью сделать это с минимальными рисками и с максимальным комфортом.

Подробнее с информацией о потребительских кредитах вы можете узнать на официальном сайте банка.

Как рассчитать льготный период по кредитной карте Сбербанка?

Льготный или грейсовый период — это фиксированный отрезок времени, в течении которого клиент банка может пользоваться его финансами (установленным банком кредитным лимитом по карточке) без процентов и дополнительных взносов.

У разных банковских учреждений сроки такого льготного времени разнятся. У некоторых это всего около пары недель, у других этот период составляет полгода и более.

Многих клиентов так приманивают эти цифры, что при заключении с банком договора на оформление пластиковой карты они даже не изучают условия, указанные в документе. Из-за такой оплошности у многих владельцев кредиток собираются большие долги. Как же пользоваться такой банковской услугой, как льготный период, и не задолжать банку крупных сумм, мы поговорим далее.

Грейсовый период — суть и механизм работы

Всем своим клиентам «Сбербанк» предлагает пластиковые кредитные карточки с грейсовым беспроцентным периодом сроком на 50 дней. У некоторых клиентов складывается ошибочное мнение, что весь срок грейсового периода (в нашем случае это 50 дней) является беспроцентным и только после его истечения нужно выплачивать долг. Так вот, услуга работает по немного другой схеме.

Чтоб лучше понимать суть и механизм работы беспроцентных кредиток, разберемся во «внутреннем устройстве» льготного периода. Весь этот срок разделяется на 2 части:

  1. Отчетный этап — длится 30 дней.
  2. Платежный этап — длится 20 дней.

Под отчетным этапом подразумевается отрезок времени, в течение которого клиент имеет право пользоваться принадлежащими банку деньгами полностью бесплатно и не платить проценты. Владельцу карточки нужно учитывать, что отчетный период стартует с момента активирования пластика, а не с момента первой траты.

Стартовая дата выставляется автоматически, когда банковский работник регистрирует карту в системе. Если вы хотите поменять эту дату на любую удобную для вас, попросите об этом работников отделения, операторов горячей линии или сделайте это самостоятельно через сбербанковское приложение (узнать дату активации можно теми же способами).

После истечения отчетного этапа стартует платежный. На 31 день грейса владельцу пластика на мобильный телефон банк присылает итоговую квитанцию, в которой расписываются все осуществленные действия по карте и ее текущий статус.

Получая эту квитанцию клиент может проанализировать:

  • Сколько денег он потратил;
  • Куда пошли кредитные средства;
  • Какова текущая задолженность по карточке;
  • Какой должен быть минимальный ежемесячный платеж.

20 платежных дней даются клиенту для того, чтоб он мог выплатить долг. Если задолженность гасится полностью за этот период, никаких сверхурочных не начисляется.

Если у владельца пластика не получилось за 20 дней закрыть долг, он может внести обязательный платеж по карте. В таком случае ему будут просто начисляться % за использование кредитного лимита. Если клиент не выплачивает долг и ежемесячный платеж, вместе с процентами будет капать немаленькая пеня.

Считаем длительность грейсового периода — примеры

Даже если в теории вам все понятно, на практике могут возникнуть сложности. Давайте на конкретных примерах разберемся, как просчитать продолжительность разных этапов грейсового периода.

За основу возьмем одну и ту же ситуацию: Василий оформил сбербанковскую карточку 4 мая, в этот же день сотрудник банка активировал ее и забил в систему.

Выходит, что каждый грейсовый период на карте Василия стартует 4 числа каждого месяца.

Отчетный этап для этого клиента длится до 4 числа (точная дата зависит от количества дней в месяце), а крайней датой платежного этапа будет каждое 24 число.

Пример №1. Василий оплатил свей пластиковой картой покупку, совершенную 6 мая. Выходит, что до начала платежного этапа у него остается 28 дней грейсового периода.

В течение этого времени он может тратить деньги в пределах своего кредитного лимита. Чтоб не платить проценты, Василий должен погасить свою задолженность до 24 июля.

По итогу общая продолжительность беспроцентного периода для Василия составит 48 дней.

Пример №2. Василий 27 марта купил себе смартфон и не понимает, сколько дней у него остается для восполнения баланса. Если отчетной датой для его кредитки является 4 число, отчетный этап по его пластику продлится всего неделю. На погашение долга Василию все также дается 20 дней. Выходит, что грейсовый период в этом случае продлится 27 дней, хотя изначально банк обещал 50.

Смотрите на эту же тему:  Лучшие карты для оплаты покупок в интернете

Подведем итог! При оформлении пластика и дальнейших покупках опирайтесь именно на крайне даты отчетного и платежного этапов. Удобнее всего делать покупки по кредитке в самом начале отчетного периода, тогда общая продолжительность беспроцентного кредита будет максимальной.

Как узнать срок внесения ежемесячного платежа?

Клиент «Сбербанка» может погасить кредит на протяжении действия всего грейсового периода (как еще на отчетном, так и на платежном этапе). Но если полностью аннулировать долг возможности нет, нужно внести хотя бы минимальный взнос, чтоб за пользование пластиковой кредиткой не начала капать пеня.

Узнать, до какой даты нужно восполнить кредитный баланс, можно такими методами:

  1. Посмотреть в итоговой смс-квитанции. Дважды в месяц держателю карты приходит смс-оповещение, где указана сума минимального взноса и его крайний срок.
  2. Через онлайн-банкинг. Клиенту нужно будет ввести свои персональные данные для входа в сервис и затем перейти во вкладку «Личный кабинет», там будет указана вся актуальная информация по карточке.
  3. В ближайшем отделении банка.
  4. Через горячую линию «Сбербанка». Ее номер: 8-800-555-55-50.

Считаем сумму минимального ежемесячного взноса

Минимальные ежемесячные взносы нужны для того, чтоб банк получил своеобразную гарантию платежеспособности клиента. Также такие платежи помогают держателю карты постепенно гасить долг по кредитке.

https://www.youtube.com/watch?v=tUIxhiA1j7M

Сумма минимального платежа для каждой пластиковой карты своя, но обычно она составляет 5% от общей суммы долга. Также учитываются пороговые значения минимального платежа, установленные банком, и процентное соотношение утвержденного лимита и ежемесячной выплаты.

Пример расчета месячного платежа по кредитке: кредитный лимит вашей карты составляет 100 тысяч рублей, а процентная ставка составляет 35% годовых.

Если вы потратите с кредитной карты 30 тысяч рублей, основная часть платежа будет 1500 рублей (30 000 * 0,05).

Проценты за пользование кредитными средствами будут считаться таким образом: 30000 х (0,35/12), процентная задолженность составит 875 рублей.

Выходит, что общая сумма ежемесячного минимального платежа по кредитке будет составлять 2375 рублей. При внесении этой суммы общий объем долга уменьшится, значит и сумма следующего обязательного платежа будет меньше.

Часто клиентов «Сбербанка» беспокоит вопрос, какова должна быть сумма платежа, чтоб действие льготного периода не аннулировалось. Вам просто нужно погасить ту сумму, которую вы потратили в течение ОТЧЕТНОГО периода. Если вы делали какие-то покупки уже в платежном периоде, не беспокойтесь, они на льготный период не влияют.

Чтоб было проще разобраться, как это работает, рассмотрим пример. У вашей кредитной карты отчетный день все также припадает на 5 число каждого месяца. 8 марта вы скупились в магазине на 3 тысячи рублей, 25 марта — на 1 тысячу рублей, 9 апреля еще на несколько тысяч.

До окончания льготного периода (25 апреля) вам нужно погасить 4 тысячи рублей (3 тысячи 8 числа и 1 тысяча 25 числа), тогда он не аннулируется. Оставшиеся несколько тысяч, которые вы потратили 25 апреля, можно будет выплатить до 25 мая, когда закончится действие следующего льготного периода.

Нюансы пользования кредитной карточкой

Стоит выделить несколько особенностей использования кредитной карты «Сбербанк», с которыми стоит ознакомиться держателям кредитки и тем, кто только собирается ее оформить:

  1. Кредитный процент индивидуален для каждого клиента и типа карты, размер ставки должен обязательно указываться в договоре. Если вы не вносите обязательные платежи или вносите их поздно, процентная ставка за пользование кредитными средствами может расти.
  2. Если вы полностью погасили задолженность и на следующий день что-то купили по кредитке, грейс-период обнулится и восстановится до своей предельной продолжительности.
  3. Если до окончания срока грейс-периода долг не будет погашен, все набежавшие проценты тоже придется выплачивать.
  4. Обязательно храните чеки о внесении средств на кредитную карту до того момента, пока они на нее не поступят.

Как снять наличные с кредитки?

Льготный период действует только при проведении определенного рода платежей:

  • Оплата квартплаты и подобных услуг картой онлайн;
  • Покупка товаров в онлайн-магазинах и оплата картой;
  • Покупка товаров в стационарных магазинах и оплата их через терминал.

Если клиент «Сбербанка» и держатель карты снимает кредитные средства в банкомате или делает с кредитки банковский перевод на другую карту, грейс-период перестает действовать. Также нужно учитывать, что за такие операции взимается дополнительная комиссия. Она составляет 24% + 3% за снятие кредитных средств (процент платится даже при снятии налички в «родном» банкомате «Сбербанка»).

Процентная ставка за пользование кредитными деньгами

Проценты за пользование кредитной картой варьируются в пределах 17,9%-33,9%, чаще всего для клиентов действует стандартная ставка в 24%. Количество процентов может меняться в зависимости от статуса заемщика.

Если клиент не будет ежемесячно вносить обязательный платеж, процент за пользование кредитом вырастет до 33,9%. Из-за такой большой ставки сумма задолженности может вырасти в несколько раз, поэтому вносите обязательные платежи вовремя.

Способы погашения задолженности

Вносить средства за пользование кредитными деньгами нужно вовремя, иначе будут капать проценты. Сделать это можно таким образом:

  • Через терминал. Подойдет как терминал «Сбербанка», так и любого другого банка (но могут взиматься проценты). Клиент вносит деньги через терминал и они автоматически зачисляются на кредитный счет.
  • Через интернет. Вы можете использовать для этого любую удобную платежную систему.
  • Через мобильное приложение «Сбербанк». Если у вас есть дебетовая карта, вы можете отправлять с нее деньги на кредитку.
  • В кассе «Сбербанка». Клиенту достаточно подойти в ближайшее отделение банка с реквизитами своей кредитной карты и оператор внесет необходимую сумму на счет.

При погашении кредитной карты обязательно учитывайте, что на счет деньги могут приходить с задержкой. Лучше вносить платежи минимум за пару дней до истечения сроков.

Также не забывайте о комиссиях, которые могут взиматься за перевод. Если вы будете вносить минимальный платеж, с которого вычтется комиссия, сума платежа не будет дотягивать до минимальной и проценты все равно будут начисляться. Перестрахуйтесь и заплатите на 50 рублей больше, лишние средства просто упадут вам на счет.

Обратите внимание! Если вы пополняете карту через приложение или терминал «Сбербанк», комиссия не взимается.

Подведение итогов

Кредитная карта с грейс-периодом — очень выгодная штука при соблюдении всех условий банка. Она может выручить в сложный момент, но у нее все же есть свои недостатки. Разберем все плюсы и минусы кредитки «Сбербанк» на примере таблицы:

ДостоинстваНедостатки
Картой можно воспользоваться в любое время, не обязательно идти в банк и брать кредит.Если после окончания грейс-периода кредит не был погашен, начисляются большие проценты.
Кредитную карту можно гасить разными способами.Есть риск неправильно вникнуть в механизм действия грейс-периода, из-за чего в итоге придется платить проценты.
Можно выплачивать кредит частями.Вносить обязательный платеж нужно ежемесячно.
Удобство в пользовании и возможность расширять кредитный лимит.Чтоб пользоваться льготным периодом нужно полностью погасить предыдущую задолженность, если таковая имеется.
На все покупки, оплаченные картой, действует льготный период.При снятии наличных средств взимается дополнительная комиссия и действие грейс-периода аннулируется.

Так выгодно ли пользоваться кредиткой, лучше ли она чем кредит? Если вы не вникли в особенности пользования картой, не будете вовремя вносить обязательные платежи и станете снимать наличку, вам кредиткой лучше не пользоваться. Существует большая вероятность «попасть» на деньги и потом еще очень долго выплачивать банку проценты.

Если же вы со всем вниманием и ответственностью отнеслись ко всем условиям банка, беспроцентная кредитка может стать для вас настоящим спасением. Вовремя гасите задолженность, пользуйтесь безналичным расчетом и тогда точно извлечете выгоду из кредитки. Если вы хотите делать покупки в интернете и получать часть своих денег обратно, не забывайте пользоваться кэшбэками.

Добавить комментарий

Лучшие кредитные предложения

Название
Лайм-займОФОРМИТЬ
ПлатизаОФОРМИТЬ
ЕкапустаОФОРМИТЬ
ЗаймерОФОРМИТЬ
ТурбозаймОФОРМИТЬ
Подробнее

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.