Как начисляются проценты по вкладам в Сбербанке

Как открыть самый выгодный вклад в Сбербанке в 2019 году

Как начисляются проценты по вкладам в Сбербанке

Самый выгодный и доходный вклад в Сбербанке в 2019 году: читайте, как сегодня выбрать и открыть депозит с повышенной процентной ставкой.

Сбербанк, пожалуй, в первую очередь привлекает вкладчиков своей стабильностью. Не секрет, что оформление вкладов физических лиц в Сбербанке – это один из самых надежных способов вложения денег на сегодняшний день. Сбер является крупнейшим банком России по объему депозитов физических лиц и занимает первое место в рейтингах по активам, наличию собственного капитала и многих других.

Открыть вклад Сбербанка можно не только в Москве, Санкт-Петербурге или другом крупном городе, но даже в небольших населенных пунктах, поскольку отделений очень много.

Конечно, многие банки в России предлагают вкладчикам более высокие проценты. Но и в обновленной линейке Сбербанка сегодня можно найти сберегательные программы с высокими процентными ставками. Итак, рассмотрим, какой вклад самый выгодный в Сбербанке в 2019 году.

Какой вклад Сбербанка самый выгодный на сегодняшний день

Как и во многих банках, в Сбербанке сегодня есть сберегательные программы для обычных физлиц и премиальных клиентов.

Конечно, последние немного выгоднее, но из-за большого первоначального взноса и ряда других требований оформить премиальные вклады может далеко не каждый.

К ним мы вернемся ниже, а пока рассмотрим самые выгодные продукты из базовой линейки, которые может оформить любой человек.

Не пропусти!

С 13 по 30 июня 2019 года Сбербанк России вводит новый благотворительный депозит.

Сезонный вклад «Память и гордость»

Это новый благотворительный депозит. Его особенность в том, что по 50 копеек с каждой полной тысячи рублей суммы вклада Сбербанк перечислит в адрес благотворительного фонда «Память поколений». В остальном условия депозита вполне типичны для сезонных промо-предложений. Пополнять счет или частично снимать деньги у вас не получится. Зато ставка вполне приличная.

Оформить вклад «Память и гордость» можно в отделениях или удаленно до 30 июня 2019 года.

Условия

  • Сумма: от 50 000 руб.;
  • Срок: 6 – 18 мес.;
  • Пополнение: не предусмотрено;
  • Частичное снятие: не предусмотрено;
  • Выплата процентов: в конце срока.

Процентные ставки

СрокСтавка
6 — 96%
9 — 126,25%
12 — 186,5%

Рассчитайте возможный доход на депозитном калькуляторе

1. Самые выгодные депозиты из базовой линейки

Итак, чтобы оформить любой базовых вкладов в Сбербанке под самые высокие проценты понадобится компьютер или телефон с подключенным Интернетом или хотя бы банкомат.

Это важно, поскольку при открытии депозита в отделении Сбера вкладчику предложат стандартные условия и процентные ставки вклада физических лиц.

А при оформлении вкладов в интернет-банке «Сбербанк-Онлайн», банкомате или устройстве самообслуживания процентная ставка выше!

Вклады Сбербанка с повышенными процентными ставками для обычных физлиц в 2019 году носят названия: «Сохраняй ОнЛ@йн», «Пополняй ОнЛ@йн» и «Управляй ОнЛ@йн».

1.1. Вклад Сбербанка с повышенной процентной ставкой «Сохраняй ОнЛ@йн»

Эта программа будет полезна для надежного сохранения ваших сбережений и получения гарантированного дохода.

(+) Плюс: высокая доходность.

(-) Минус: нет возможности пополнения счета и частичного расходования денег без потери процентов.

Процентная ставка

в рубляхдолл.евро
от 4.20 до 5.75 %от 0,15 до 1,85 % —

Не подходит? Смотрите проценты депозитов в банке ВТБ — подробнее →

1.2. Вклад Сбербанка «Пополняй ОнЛ@йн»

Пополняемый депозит для тех, кто предпочитает копить и регулярно откладывать свои средства, используя удобный и надежный интернет-банк Сбера.

(+) Плюс: есть возможность пополнения счета.

(-) Минус: нет возможности частичного расходования денег без потери процентов.

1.3. Вклад Сбербанка «Управляй ОнЛ@йн»

Это сберегательная программа для свободного управления деньгами с возможностью использовать часть средств без потери процентов.

(+) Плюс: есть возможность пополнения счета и частичного расходования денег без потери процентов.

(-) Минус: невысокая доходность.

Самый выгодный вклад Сбербанка в 2019 году: как оформить

Чтобы открыть онлайн — вклад с повышенной ставкой надо подключить компьютер или телефон к Интернету, а затем:

  1. Войти в online.sberbank.ru и выбрать раздел «Вклады и счета».
  2. Выбрать пункт меню «Открытие вклада».
  3. Ознакомиться с условиями размещения средств, выбрать подходящую сберегательную программу и нажать: «Продолжить».
  4. Заполнить заявку: выбрать счет списания, сумму зачисления и срок депозита.
  5. Нажать: «Открыть».

Договор вклада, оформленного в online.sberbank.ru, можно самостоятельно распечатать в личном кабинете в разделе «История операций», либо получить, обратившись в любой офис банка.

депозиты под выгодные проценты в надежных банках России →

2. Самые выгодные депозиты для премиальных клиентов

Предложения Сбера для премиальных клиентов еще более выгодные, чем онлайн – вклады. Они имеют максимальный процент. Но, к сожалению, оформить их могут далеко не все. Открыть эти особые депозиты могут только владельцы пакета услуг «Сбербанк Премьер» или «Первый».

Основные условия их (возможность пополнения, расходования, начисление процентов и т.д.) такие же как у их аналогов из базовой линейки. Различия только в величине первоначального взноса и процентных ставках.

2.1. Вклад Сбербанка под максимальный процент «Особый Сохраняй»

Депозит с увеличенными ставками для владельцев пакета услуг «Сбербанк Премьер» или «Первый».

Основные условия

  • Срок: от 1 месяца до 3 лет
  • Сумма: от 700 000 руб. / 50 000 долларов.
  • Без пополнение
  • Без частичного снятия

2.2. Вклад «Особый Пополняй»

Пополняемый депозит с выгодными ставками для владельцев пакета услуг «Сбербанк Премьер» или «Первый».

2.3. Вклад «Особый Управляй»

Расходный депозит с повышенными ставками для владельцев пакета услуг «Сбербанк Премьер» или «Первый».

Как оформить выгодные премиальные депозиты Сбербанка

Сначала требуется стать премиальным клиентом банка. Для этого надо оформить пакет услуг «Сбербанк Премьер» или «Первый», которые, кстати, позволяют не только открывать вклады на выгодных условиях, но и дают целый ряд других преимуществ. Чтобы бесплатно пользоваться премиальным пакетом услуг надо держать на счетах в Сбере более 1,5 млн рублей.

Сама же процедура оформления особых депозитов такая же, как и у вкладов из базовой линейки, описанная выше. Оформить премиальные депозиты можно и в отделении банка, и онлайн через Интернет.

Смотрите также проценты в банке Открытие — подробнее →

Условия досрочного расторжения вклада в Сбербанке

Знайте, что в любой непредвиденной ситуации, если вам потребуются деньги раньше времени окончания вкладов, их всегда можно получить.

Досрочное расторжение депозитов групп «Сохраняй», «Пополняй» и «Управляй» осуществляется на следующих условиях:

1. По вкладам до 6 месяцев (включительно) — по процентной ставке 0,01% годовых;

2. По депозитам свыше 6 месяцев:

  •  в течение первых 6 месяцев основного (пролонгированного) срока — исходя из процентной ставки 0,01% годовых;
  •  по истечении 6 месяцев основного (пролонгированного) срока — исходя из 2/3 от процентной ставки, установленной Сбером по данному виду вкладов на дату оформления (пролонгации).

При досрочном расторжении депозитов проценты пересчитываются без учета ежемесячной капитализации!

Смотрите также условия Накопительного счета в банке ВТБ — подробнее

Выводы: какой депозит Сбербанка самый выгодный сегодня

Чтобы ответить на этот вопрос, надо сначала понять, для чего вы кладете в банк свои сбережения.

1. Чтобы получить максимальный процент. Судя по величине процентной ставки, самым выгодным вкладом Сбербанка сегодня является «Память и гордость» или «Сохраняй ОнЛ@йн» для обычных физлиц или «Особый Сохраняй» для премиальных клиентов. Но их нельзя пополнять!

2. Чтобы копить. Если вы намерены откладывать деньги, то наиболее предпочтительным для вас будет оформление депозита с повышенной ставкой «Пополняй ОнЛ@йн» или «Особый Пополняй». Но ваши деньги нельзя будет снимать без потери процентов, если они вдруг понадобятся!

3. Чтобы получать доход, но управлять средствами. Если вы планируете в любое время забрать часть денег из банка, значит самыми выгодными для вас станут депозиты «Управляй ОнЛ@йн» или «Особый Управляй».

Контакты для справок и консультаций

Подробнее об условиях оформления и процентных ставках депозитов Сбербанка узнавайте у сотрудников банка:

Официальный сайт: www.sberbank.ru

Телефоны: 900, +7 (495) 500 5550.

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций №1481. Информация не является публичной офертой. 

“Вклады разные нужны, вклады всякие важны…” – обзор вкладов Сбербанка

Один из самых массовых способов сохранения денег сегодня – банковский вклад.

Среди инструментов инвестирования банковские вклады считаются самыми надежными, благодаря государственному страхованию вкладов (АСВ).

Если сумма депозита не превышает 1,4 млн рублей (или валютного эквивалента этой суммы), то в случае отзыва лицензии у банка, агентство выплатит вам депозит вместе с начисленными процентами.

Множество банков предлагают населению приумножить сбережения, но уловки при заключении договоров, тайные комиссии, внезапное изменение тарифов становятся настоящими подводными камнями. Поэтому надежным и всенародно признанным российским банком был и остается Сбербанк.

Хотите сохранить свои накопления? – Не держите их дома.

Сбербанк сегодня: действующие виды вкладов

Линейка вкладов от Сбербанка разбита по следующим категориям:

  • Срочные вклады:«Сохраняй»«Пополняй»«Управляй»«Подари жизнь»«Мультивалютный Сбербанка России»«Международный»Сберегательный счет
  • Онлайн-вклады:«Цифровой»Сохраняй ОнЛ@йнПополняй ОнЛ@йнУправляй ОнЛ@йн
  • Вклады для расчетов:«До востребования Сбербанка России»«Универсальный Сбербанка России»«Пенсионный плюс»
  • Сберегательные сертификаты.

Постараемся сравнить депозиты Сбербанка и выбрать оптимальное решение для сохранения ваших финансов. Именно сохранения, а не увеличения дохода, как часто утверждают банки.

Проценты, предлагаемые банком для депозитов, к сожалению, только покрывают инфляцию и не приносят дохода.

Однако появление высокодоходных сберегательных сертификатов, которые так активно рекламирует Сбербанк, позволяет сегодня инвестировать наши сбережения, но обо всем по порядку. Первый параметр доходности депозита – его процентная ставка.

Топ процентных ставок: получаем максимальный доход

13 срочных вкладов, 2 бессрочных и сберегательные сертификаты – такова копилка вкладов у Сбербанка.

На сегодняшний день ТОП процентных ставок по рублевым депозитам Сбербанка выглядит следующим образом:

  1. Сберегательный сертификат от Сбербанка – до 8,8 %;
  2. Онлайн-вклад “Цифровой” – до 7,7 %, с возможностью увеличить ставку по промо-коду( для получения необходимо пройти опрос в соц.сети в официальной группе Сбербанка);
  3. Вклад “Пополняй ОнЛ@йн” с процентной ставкой 7,28 % (с учетом капитализации процентов).
  4. “Пополняй ОнЛ@йн” – с процентной ставкой 7%.
  5. “Сохраняй”– 6,75%.

Особые условия действуют по вкладам для пенсионеров: независимо от суммы открытия, Сбербанк предлагает максимальные ставки лицам пенсионного возраста по депозитам “Сохраняй”, “Пополняй”, “Управляй” и их онлайн-аналогам.

Но высокая процентная ставка не означает что доходы по другим ставкам будут ниже. Эффективность процентной ставки складывается из таких параметров, как капитализация и пополнение счета. И чем выше сумма открытия вклада, тем существеннее будут дивиденды.

Копим с умом: критерии, о которых вы должны знать

Итак, высокая процентная ставка – не единственное условие высокого дохода по депозиту. Не менее важный критерий доходности это капитализация процентов.

Что такое капитализация? Говоря простым языком, это автоматическое приобщение начисленных процентов к сумме вклада.

То есть проценты в следующем периоде будут начислены уже за сумму вклада плюс проценты за предыдущий период. Делаем вывод:

Чем чаще происходит капитализация процентов, тем выше доходность депозита.

Значит если капитализация по вкладу происходит каждый месяц, то это увеличивает наш доход.  Рассмотрим вклады Сбербанка с учётом капитализации процентов:

  • Вклады с ежемесячной капитализацией:

Пополняй ОнЛ@йн, Сохраняй, Пополняй ОнЛ@йн, Пополняй, Управляй ОнЛ@йн, Управляй, Сберегательный счет и Подари Жизнь.

  • Вклады с ежеквартальной капитализацией (раз в три месяца):

Социальный, Мультивалютный Сбербанка России, Пенсионный Плюс, Универсальный Сбербанка России, «До востребования Сбербанка России».

В линейке Сбербанка представлены вклады без капитализации, с начислением и процентов в конце срока:

Международный, Цифровой, Сберегательный сертификат.

Такой важный параметр, косвенно связанный с капитализацией, как пополнение счета также влияет на доходность вашего депозита. Такие параметры как пополнение счета и снятие наличных важны для тех, кто не уверен, что ему не придется воспользоваться накоплениями. Сравним вклады Сбербанка по двум этим параметрам.

Вклады можно разделить таким образом:

  • Сберегательные (ни возможности пополнения, ни частичного снятия);
  • Накопительные (с пополнением, но без возможности частичного снятия средств);
  • Расчетные (с возможностью и частичного снятия и пополнения);
  • Вклады до востребования (также можно пополнять и снять деньги).

Несмотря на высокую процентную ставку, сберегательные вклады часто не выгодны при досрочном расторжении.

Накопительные вклады с ежемесячной капитализацией – довольно привлекательный продукт для инвестирования. Вклады для востребования имеют самые низкие ставки, поэтому не принесут высокого дохода.

Расчетные вклады имеют приличные ставки и позволяют управлять своими средствами без потери процентов.

У Сбербанка по заданным критериям выгодными депозитами являются: 

Пополняй ОнЛ@йн, Пополняй, Управляй и Управляй ОнЛ@йн.

Вклады Социальный, Мультивалютный и Пенсионный Плюс могли бы стать лидерами по заданным параметрам, но к сожалению, частота начисления процентов у них ниже.

Если говорить о мультивалютных вкладах (Международный и Мультивалютный Сбербанка России), выбирайте их лишь в том случае, если хорошо понимаете в колебаниях курсов валют. Иначе вы рискуете потерять свои сбережения: не всем удается правильно угадать момент перевода средств из одной валюты в другую.

Подведем итоги:

Вклады Пополняй ОнЛ@йн и Пополняй — самые выгодные накопительные депозиты Сбербанка по совокупности рассмотренных параметров без частичного снятия средств.

Если у вас есть накопления, которые вам не понадобятся в ближайшее время, лучше всего подойдут сберегательные депозиты: “Сберегательный сертификат”, “Сохраняй” и “Цифровой”.

Из линейки расчетных вкладов лидерами являются “Управляй ОнЛ@йн” и “Управляй”.

Ставки по онлайн-вкладам у Сбербанка существенно выше аналогичных, открываемых в отделении, значит лидерами гонки стали:

Пополняй ОнЛ@йн, Управляй ОнЛ@йн, Цифровой.  И к ним присоединяется широко рекламируемый Сберегательный сертификат от Сбербанка благодаря привлекательной процентной ставке.

Остановимся на таком продукте как сберегательный сертификат, подробно. Сберегательный сертификат это ценная неименная бумага на предъявителя с повышенной процентной ставкой.

Причиной повышенной ставки по сертификату является отсутствие страховки АСВ. Поэтому как инструмент управления финансами, сертификат не самое удобное решение.

Деньги любят диверсификацию: чтобы снизить возможные риски, инвестируйте капитал в разные виды вкладов, включая и сберегательные сертификаты.

Открываем вклад правильно: пошаговое руководство

Открыть вклад в Сбербанке просто, обратитесь в отделение или откройте самостоятельно, используя интернет-банк или приложение.

Как открыть вклад в отделении Банка

  1. Возьмите нужную сумму и паспорт. Пенсионное удостоверение или другие документы (например об опекунстве).
  2. Уже определились с выбором необходимого вклада? Заполните заявление о его открытии. Обратитесь к консультанту Банка, если возникнут вопросы.

  3. При оформлении внимательно читайте все пункты договора, не стесняйтесь задавать вопросы.
  4. Вы иностранное лицо? Предъявите миграционную карту, вид на жительство или разрешение на пребывание в Российской Федерации.

  5. После оформления всех документов у вас на руках будет копия договора с банком, сберегательная книжка – найдите подходящее место для их хранения.

Как открыть вклад дистанционно?

  1. Для доступа к интернет-банкингу, получите логин и пароль для доступа в отделении или в банкомате.
  2. Зайдите в Сбербанк ОнЛ@йн, через компьютер или приложение на телефоне.

  3. Выберите в меню пункт “Вклады и счета”.
  4. Выберите “Открытие вклада”, заполните заявку
  5. Дождитесь уведомления о том, что вклад оформлен.

    Открытый счет будет всегда доступен для просмотра состояния ваших средств.

Закрыть нельзя лонгировать: грамотное расторжение договора

При заключении договора с банком уточните возможность автоматической пролонгации (продления) вашего депозита. Так, например, Сберегательный сертификат имеет определенную дату выдачи и забрать его нужно в срок. Чаще вклады можно продлевать многократно: но условия по договору будут действовать ровно на дату его продления.

Решились закрыть вклад? Ответим на самые популярные вопросы вкладчиков Сбербанка:

Тогда вы можете следить за сроком его окончания через приложение Сбербанк ОнЛ@йн. Для вкладов, открытых в отделении, дату можно узнать в бумагах договора;

  • Дата закрытия вклада совпала с выходным и банк закрыт?

Спокойно заберете свои накопления в следующий рабочий день;

  • Какие документы принести с собой?

Кроме вашего паспорта, ничего не требуется. Можете взять копию договора на всякий случай.

Хранить или не хранить: правила практичного инвестора

Итак, банковский вклад благодаря простоте оформления, был есть и будет самым доступным способом сохранения накоплений. Напоследок несколько рекомендаций для будущих вкладчиков Сбербанка:

  1. Анализируйте рынок банковских вкладов, ищите выгодные предложения.
  2. Хорошие ставки банками обычно предлагаются перед длинными новогодними праздниками, в декабре и летом, во время отпусков.
  3. Смотрите на ставку и частоту капитализации вклада, хорошо если вклад можно будет пополнять. Старайтесь не выбирать вклады без капитализации или хотя бы ежемесячного начисления процентов.
  4. Можете открыть несколько вкладов на разные сроки. Это повысит ваши шансы перевести средства без потери процентов при появлении более выгодных предложений от Сбербанка.
  5. Освойте Сбербанк ОнЛ@йн: вдвое меньше беготни, выше проценты, легче управлять своими финансами.
  6. Вклад не должен превышать сумму страховки АСВ.
  7. В кризис открывайте длинные вклады с возможностью пополнения и максимальной процентной ставкой, потому что когда ситуация стабилизируется, таких предложений уже не будет.

Срочные вклады в Сбербанке: виды, процентные ставки, как открыть

Вклады являются популярным и надежным способом сбережения средств и предотвращения их обесценивания. Открыть счет можно на неограниченный срок, либо на определенный период времени.

У Сбербанка, который в данное время является лидером российского рынка финансовых операций, существует несколько видов срочных вкладов.

По ним процентные ставки выше, чем по бессрочным, но есть определенные ограничения по использованию средств.

Под срочным вкладом понимается счет, на котором клиент банка размещает свои денежные средства на определенный период времени. Это может быть небольшой отрезок длиной в месяц, либо долгосрочное вложение на несколько лет.

Как синоним вкладу часто используется понятие «депозит». Это более широкий термин, он может иметь не только денежное выражение и открывается как для физических лиц, так и для предприятий. Срочный вклад является одним из видов банковского депозита.

Чтобы сравнить банковские предложения и выбрать наиболее выгодные, рекомендуется оценивать их по следующим параметрам:

  1. Минимальная сумма вложения, необходимая для открытия счета.
  2. Валюта счета. При размещении средств в иностранной валюте нужно учитывать возможные колебания курсов.
  3. Срок размещения – период, в течение которого денежные средства будут находиться в банке.
  4. Процент по вкладу – самый важный параметр, по которому оценивается его выгодность.
  5. Период начисления процентов. Имеет значение в случае их капитализации.

Необходимо внимательно читать условия вложения. Обычно указывается ставка с учетом капитализации процентов. То есть при условии, что начисленные проценты за период не снимаются, а накапливаются, и уже на них также начисляется доход.

В связи с этим важен такой показатель, как период начисления процентов. Чем чаще это происходит, тем выгоднее депозит в случае, если происходит капитализация. То есть в следующем периоде сумма, на которую начисляется доход, будет уже выше. Это особенно заметно на крупных счетах, когда проценты имеют значимое денежное выражение.

Существуют и дополнительные условия по договору срочного вклада:

  • пополнение, т.е. внесение дополнительных средств, которые добавляются к основной сумме и увеличивают прибыльность;
  • снятие части средств – предполагает получение клиентом определенной суммы со счета до окончания действия договора;
  • автоматическая пролонгация – позволяет продлить договор без участия клиента в случае, если он не заявил о намерении закрыть счет.

По последнему условию важен размер ставки на момент пролонгации, возможность ее повышения или понижения при продлении. Данные правила описываются в договоре.

Разновидности вкладов

В 2017 году предложения Сбербанка России по срочным вкладам включают 4 разновидности:

  1. «Сохраняй».
  2. «Пополняй».
  3. «Управляй».
  4. Благотворительный вклад «Подари жизнь».

Первые три вида можно открыть в отделении, в банкоматах и личном кабинете. «Подари жизнь» открывается только в банковском офисе.

Заключение договора через интернет предлагается по чуть более высокой ставке.

«Сохраняй»

Срочный вклад «Сохраняй» обладает следующими условиями:

  • ставка от 3,8% — 5,15% в рублях;
  • можно открыть в иностранной валюте, USD или EUR;
  • срок депозита – 1-36 мес.;
  • минимальное внесение на счет – 1000 рублей;
  • проценты начисляются ежемесячно;
  • доход капитализируется и доступен для снятия;
  • автоматическая пролонгация по ставке, действующей на дату продления;
  • пополнение и частичное снятие не предусмотрено.

Также есть ряд нюансов. Для валютных счетов ставки намного ниже. Для долларов США – это 0,01%-1,05%, для евро – фиксированная 0,01%. Минимальный срок открытия в европейской валюте составляет 12 месяцев, а минимальная сумма, которую нужно внести на валютный счет, составляет 100 USD или EUR.

Для пенсионеров устанавливается максимально возможный процент, также они автоматически переводятся на самые выгодные из всех имеющихся в банке ставок. Допустимо оформление доверенности и завещания по счету.

При расторжении договора раньше срока применяются следующие правила:

  • рассчитываются простые проценты, без учета капитализации;
  • при сроке вложения до полугода выплачивается доход по ставке 0,01%;
  • при более длительном сроке удерживается одна треть от доходности.

Более выгодно открывать вклад через Интернет Банк, там он носит название «Сохраняй Онлайн». В этом случае процентная ставка в рублях и долларах будет несколько выше: от 4,05 до 5,63 % для рублевого счета и 0,01-1,25% для долларового.

«Пополняй»

Является вторым по доходности и имеет следующие условия:

  • рублевая ставка – 3,7-4,62%, при он-лайн оформлении – 3,95-5,12%;
  • срок депозита – 1-36 месяцев;
  • вложение на счет – от 1000 рублей;
  • начисление процентов происходит каждый месяц;
  • доход капитализируется и доступен для снятия;
  • автоматическое повышение ставки, когда вклад достигает следующего суммового порога;
  • доступна возможность пополнения в течение всего срока;
  • нет возможности снять деньги досрочно.

Условия при досрочном расторжении и льготы для пенсионеров здесь абсолютно такие же, как в предыдущем предложении. Долларовая ставка составляет 0,01-0,85% (до 1,05 для «Пополняй Онлайн»), в евро – 0,01%. Для евро также действует ограничение по минимальному сроку в один год, сумма взноса – 100 евро или долларов.

При возможности пополнения существует максимальное значение суммы депозита, которая равна 10-кратному размеру первоначально внесенных средств. При превышении максимума проценты рассчитываются по наполовину уменьшенной ставке. Такой же коэффициент понижения дополнительно применяется при расторжении договора раньше срока.

«Управляй»

Наименее выгодный вклад, обладающий гибкими возможностями использования. Ставки:

  • 3%-4,32% на рублевых счетах, 3,25-4,82% для «Управляй Онлайн»;
  • 0,01-0,5% в американских долларах, до 0,7% для «Управляй Онлайн»;
  • 0,01% для евро.

Сроки аналогичны предыдущему, а сумма пополнения составляет минимум 30 000 рублей, 1000 евро или долларов США. Частичное снятие возможно без потери процентов до уровня минимальной суммы вклада. Также доступно пополнение. Если оно производится наличными, то сумма взноса должна превышать 1000 руб., если по безналу, то ограничений нет.

Здесь не предусмотрено льгот для пенсионеров, в остальном условия аналогичны предыдущим вкладам.

«Подари жизнь»

Предложение существует в рамках благотворительной акции, направленной на помощь детям, у которых диагностированы тяжелые заболевания. Ежеквартально банк отправляет в фонд «Подари жизнь» 0,3% от величины начисленных процентов.

Условия:

  • 5% годовых;
  • счёт только в рублях;
  • сумма, необходимая для открытия вклада, составляет 10 000 рублей;
  • срок – 12 месяцев;
  • начисление процентов – раз в 3 мес.;
  • нет пополнения и частичного снятия;
  • условия досрочного погашения и продления аналогичны предыдущим вкладам.

Порядок открытия

«Подари жизнь» можно открыть только в офисах Сбербанка России. Для этого необходимо:

  • Прийти в отделение банка с паспортом либо другим удостоверением личности.
  • Заключить договор.
  • Пополнить счет.

Остальные срочные вклады открываются следующими способами:

  • в отделениях банка;
  • через Сбербанк Онлайн;
  • в банкоматах.

Инструкция по открытию вклада в системе Сбербанк онлайн:

  1. Войдите в личный кабинет.
  2. Откройте вкладку «Вклады и счета».
  3. Нажмите «Открытие вклада».
  4. Изучите условия, нажав на ссылку «Подробнее».
  5. Выберите вклад и заполните условия в заявке, указав счет списания.
  6. После этого система рассчитает процентную ставку.
  7. В случае согласия со всеми условиями поставьте соответствующую галочку и нажмите «Подтвердить».

Чтобы открыть вклад через банкомат следуйте инструкции:

  1. Вставьте карту и зайдите в личный кабинет.
  2. Выберите пункт «Операции со счетами, вкладами и кредитами».
  3. Заполните параметры и укажите счет списания.
  4. Подтвердите открытие.

Для открытия депозита через Интернет Банк необходимо наличие на каком-то из счетов или карте нужной денежной суммы. При использовании банкомата внесите средства на карту до начала процедуры.

Заключение

Сбербанк России предлагает хороший выбор вариантов срочного депозита для физических лиц.

Доходность не очень высокая в сравнении с частными банками, но это перекрывается высокой надежностью и гарантией возврата средств в любой момент срока действия договора.

При этом произойдет потеря лишь части доходности, а не собственных средств. Также продукты Сбербанка выгодно отличают гибкие возможности открытия счета, в том числе без необходимости посещения офиса.

Полезно знать:

Какой вклад в Сбербанке лучше открыть

Во времена нестабильности экономики хочется сохранить свои сбережения. Сделать это вы можете разными способами: спрятать деньги дома, купить на них какие-либо ценности, открыть счет в Сбербанке для физического лица.

Организация предлагает большой выбор для тех, кто думает, какой вклад в Сбербанке лучше открыть.

Доверив свои свободные средства одному из самых надежных банков нашей страны, вы сможете не только их не потерять, но приумножить за счет выгодных условий.

Какой выбрать самый выгодный вклад в Сбербанке

Сказать точно, о том, какой вклад будет самым выгодным, невозможно, поскольку любой из них рассчитан на конкретную целевую аудиторию.

Кроме того, вкладчику нужно тщательно проверить условия: возможность пополнять счет, снимать нужные суммы, размер процентной ставки.

Сегодня Сбербанк России предлагает несколько продуктов с разными условиями, среди которых клиенты смогут найти для себя самый выгодный.

Виды вкладов и их процентные ставки в 2019 году

Клиенты этого банка в 2019 году с помощью соответствующих предложений смогут реализовать следующие цели:

  • получить отличную прибыль за счет того, что введены новые процентные ставки по вкладам Сбербанка;
  • снимать проценты каждый месяц;
  • откладывать определенную сумму ежемесячно на разные цели, ведь это дают шанс делать накопительные вклады Сбербанк;
  • хранить средства в денежных единицах других стран (Сбербанк вклады в валюте);
  • снимать свои деньги при возникновении необходимости.

Чтобы оформить вклад в Сбербанке под проценты (или любой другой), необходимо посетить отделение организации, имея с собой паспорт. Затем нужно подписать составленный по предложению договор, внимательно его прочитав (особенно те пункты, которые написаны мелким шрифтом). Следующим шагом станет внесение на открытый счет определенной вами суммы денег.

Счастливый год

Продукт предполагает использование, как рублей, так иностранной валюты (американских долларов, евро). Чтобы открыть такой депозит, нужно внести от 150 000 руб. Для американских и европейских денежных знаков минимальная сумма составляет 3000.

По условиям депозита средства должны храниться на нем 9 месяцев (для рублевого), 10-18 месяцев (для валютного). Рублевые ставки составляют до 10%, долларовые – 3,10%, в евро – 2%.

Думаете, какой вклад в Сбербанке предпочтительно открыть? Учитывая проценты, стоит присмотреться к продукту «Счастливый год».

Сохраняй

Этот вид депозита относится к традиционным продуктам банка. Доступен продукт не только в нашей валюте, но и в двух других, по которым сверяется курс. Условия программы не предполагают частичного снятия или пополнения. Открыть продукт вы сможете, имея лишь 1000 руб.

, $100, €100. Внесение 100 000-400 000 руб. сроком на 3 года даст вам возможность получать 8,44% годовых. Капитализация предполагает увеличение размера процентов до 9,07%.

Если вы положите на хранение иностранную валюту, процентная ставка составит 2,22% от долларового и 1,17% в евро.

Пополняй

Накопительные вклады в Сбербанке представлены предложением «Пополняй». Продукт открывает возможность не только сохранить первоначально внесенную сумму, но периодически пополнять ее новыми средствами.

Период, на который открывается счет, начинается с 3 месяцев, доходя до 3 лет. Для рублей размер дополнительных внесений – от 1000 руб. наличными.

Если вы хотите производить пополнение с помощью безналичного расчета, ограничений для вас не будет.

Капитализация счета позволит приобрести до 8,07% годовых, а если вкладчик не хочет этого процесса, его полученные по ставке средства будут перечисляться ежемесячно на карту или счет.

Что касается иностранной валюты, то дополнять вклад вы сможете на сумму от $100 или €100. Размер процентной ставки в долларах составит 2,01%, при использовании евро – 1,07%.

Остальные условия совпадают с предложением «Сохраняй».

Управляй

Людям, которые хотят иметь возможность снимать некоторое количество денег со счета или пополнять его, подойдет продукт «Управляй». Минимальная сумма рублевых вложений здесь составляет 30 000 руб.

Максимальной будет ставка размером 7,31% при условии, что проценты капитализированы. Если вы решаете оформить долларовый депозит, то оставить на хранение нужно от $1000, ставка равна 1,80%.

Предложение по евро станет доступным при внесении от €1000, при этом ваш счет будет пополняться на 0,86% годовых.

Пенсионный Плюс

Прекрасный депозит, созданный специально для пенсионеров, которые хотят получить доход на пенсию. Создать такое вложение можно сроком на 3 года.

Пока ваши деньги будут находиться внутри банка, вы сможете постоянно пополнять счет, частично снимать с него деньги. Брать средства возможно, пока на нем не останется 1 руб. Годовая процентная ставка по этому предложению при условии капитализации составляет 3,67%.

Выгодный для пенсионеров депозит, позволяющий не только хранить, увеличивать свои средства, но и управлять ими.

Мультивалютный

Вклад «Мультивалютный» использует для открытия сразу несколько валют – это его главная особенность. Открыть его вы можете, используя любую из них: рублях, евро или долларах США.

Процентные ставки по предложению таковы: до 6,88% в рублях; 1,78% в долларах; 0,91% при использовании евро. Период, на который рассчитан этот депозит, может составлять от 1 года до 2 лет. Предложение предполагает возможность пополнения.

Минимальный размер наличного пополнения составляет 1000 руб., $100, €100. Минимальная сумма депозита совсем не большая: 5руб., $5, €5.

Международный

Вклад, который предусматривает хранение средств в иностранных денежных единицах: британских, швейцарских, японских. Предложение не допускает возможности неполного досрочного снятия средств.

Рассчитан этот продукт как на короткий, так и на многолетний срок. Минимальная сумма, которую вы можете вложить, одинакова для фунтов стерлингов и франков, являющихся валютой в Швейцарии, и составляет 10000.

Внесение в йенах можете сделать при минимальной сумме в 1000000 единиц этой валюты.

Для каждой валюты предусмотрена своя процентная ставка:

  • фунты стерлинги: 0,70-4,50%;
  • швейцарские франки: 0,10-2,65%;
  • японские йены: 0,30-2,65%.

Сберегательный счет

Очень удобное предложение, подразумевающие возможность ежедневного управления – сберегательный счет в Сбербанке.

Такая система хранения вступает в силу при неограниченной минимальной сумме, затем вы сможете его пополнять и снимать любое количество денег, доступное по счету.

Открытие возможно в трех валютах: рублях, американских долларах, евро. Пользоваться этим депозитом клиенты могут бессрочно.

Процентная ставка для каждого из видов валют:

  • рубли: 1,50-2,30%;
  • евро: 0,10-0,40%;
  • доллары США: 0,10-0,40%.

Как открыть вклад в Сбербанк онлайн

Выбрать, какой вклад в Сбербанке вам лучше открыть, вы сможете и онлайн. Если вы уже стали пользователем банка и не раз обращались к его интернет эквиваленту, то можете сразу приступать к открытию.

Если же услугами вы не пользовались, то банк посетить придется. В отделении организации необходимо предоставить паспорт и заявить о своем желании.

С вами заключат специальный договор, после чего вы имеете право распоряжаться своими финансами и пользоваться услугами этого банка через интернет.

Чтобы открыть депозит онлайн нужно осуществить небольшое количество действий:

  1. Если у вас отсутствует карта этой финансовой организации, ее необходимо получить. Карта моментального выпуска абсолютно бесплатна, не предусматривает выплат за обслуживание.
  2. С помощью терминала получите нужные для входа логин, пароль. Сведения окажутся у вас посредством квитанции, где будут указаны. Никому не сообщайте эти данные, чтобы никто не мог пользоваться вашими деньгами без ведома. Если вы оцениваете, что эта задача сложна, попросите помощи у специального человека – консультанта. Сделать все это легко с мобильного телефона. Для этого при заключении договора заранее подключите услугу «Мобильный банк», которая потребует небольших взносов за годовое обслуживание.
  3. Посредством компьютера, мобильного устройства или терминала зайдите на сайт Сбербанка. Затем пройдите по следующим ссылкам: частным лицам – онлайн-услуги – Сбербанк Онлайн. Следом потребуется ввести, полученные ранее, логин, пароль.
  4. Кликните на страницу «Вклады и счета», нажмите на ссылку «Открытие вклада».
  5. Тщательно изучите условия, характеризующие каждый вид договора, выберите подходящее для вас предложение. На сегодняшний день доступными являются такие депозиты, как: «Пополняй онлайн», «Управляй онлайн», «Сохраняй онлайн». После выбора нужного предложения нажмите «Продолжить», открыв форму заявки, которую нужно внимательно, корректно заполнить.
  6. Проверив правильность данных, нажмите кнопку «Открыть», еще раз проверьте. Если вы сделала все корректно, отметьте галочкой согласие на условия. Вы увидите реквизиты вашего счета, которые затем можете проверять внутри ссылки «Вклады и счета».

: что нужно знать о валютных депозитах

Время кризисов, повышения цен на денежные единицы других стран заставляют некоторых людей использовать для хранения сбережений валюту других стран. Она стоит дороже, кроме того, постоянно растет.

Хранить валютные сбережения дома – не лучшая идея, куда выгоднее доверить их банку под проценты.

Депозиты, для открытия которых использовались денежные единицы других государств, имеют свои особенности, условия и подводные камни.

Отзывы клиентов о вкладах в Сбербанке России

Валентина, 43 года­На карте Сбербанка накопилось много свободных денег. Решила открыть депозитный счет онлайн. Сделать это оказалось очень легко: зашла в личный кабинет, изучила процентные ставки по вкладам в Сбербанке, нашла подходящее предложение и оформила. Услуга вклады Сбербанк онлайн калькулятор помогла мне без труда рассчитать сумму вместе с процентами. Состояние счета всегда отображается на сайте. Это удобно и выгодно.Алексей, 54 года­Уже давно все свои свободные средства храню на сберегательном счете Сбербанка. Условия хороши, разрешается пополнять счет, оформить закрытие и снимать деньги когда угодно. Кроме того, на мою сумму капают небольшие, но проценты. Радует, что когда я решу снять всю сумму, получу немного больше, чем вложил.Андрей, 28 лет­Доверяю Сбербанку России, считаю его самой надежной в нашей стране организацией такого рода. Открывал там рублевый и долларовый вклады, всегда оставался доволен положениями, повышенной ставкой. Заметил, что в этом году банк предлагает очень выгодные депозиты, которые люди могут еще и застраховать. Думаю, что снова заключу с ними договор, посмотрю, какой вклад в Сбербанке лучше сейчас открыть.Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!

Как начисляются проценты по вкладам в Сбербанке и других банках

Хранить деньги под подушкой или в стеклянной банке не только небезопасно, но и невыгодно. Со временем накопленные средства теряют свою ценность.

Если сегодня за 1000 рублей вы можете приобрести определенный набор продуктов и товаров ежедневного пользования, через год на эти же деньги вы сможете купить меньше примерно на 5%, т.е. на процент инфляции.

В кризисные годы уровень инфляции составлял аж 12%. Тот, кто имел возможность отложить какие-то средства, вкладывал их либо в недвижимость, либо отдавал на хранение в банк под проценты.

Прежде чем отнести в финансовую организацию свои кровные заработанные средства, обладатели накоплений, решают для себя несколько вопросов:

  • как начисляются проценты по вкладам;
  • покроет ли процент по вкладу инфляцию, если:
    • положить средства на длительный срок;
    • снять средства досрочно.
  • какой банк с высокой ставкой является надежным.

Стоит уделить особое внимание первому вопросу. Поняв принцип начисления процентов, вкладчики смогут легко сориентироваться в выборе финансового продукта, который даст наибольшую выгоду.

Основные виды вкладов

Суть всех вкладов заключена в получении начислений (процентов от суммы вложенных средств). Чтобы понять, как начисляются проценты по вкладам, разберемся в основной классификации депозитов.

Всего выделяют два основных вида:

  • простой;
  • с капитализацией.

Простой вклад предполагает выплату начисленных процентов на карту или счет вкладчика с периодичностью, определенной договором вклада.

Например, если вы положили накопленный миллион в финансовую организацию под 6% годовых, ежемесячно вы будете получать 5000 рублей на карту в виде процентов по вкладу, сумма тела депозита (1 000 000 рублей) и размер начислений (5000 рублей) при этом не изменятся на протяжении всего срока действия договора.

Суть капитализации в увеличении основы (тела) для начислений за счет тех процентов, которые были начислены за прошедший период, если начисленные средства не были востребованы вкладчиком.

Рассматривая описанный ранее пример, в случае с капитализацией со второго месяца сумма тела депозита возрастет до 1 005 000 рублей и в следующем месяце процент будет начислен уже с этой суммы, т.е. размер начислений увеличится.

Вклады также различаются и по ряду других параметров:

  • минимальный размер суммы депозита;
  • величина процентной ставки;
  • периодичность начислений (как правило, раз в месяц или в квартал);
  • возможность досрочного закрытия счета и процентная ставка при досрочном закрытии.

Все эти параметры указывают в договоре, в котором также прописывают срок его действия. Точкой отсчета для начисления процентов считается день, следующий за датой подписания банковского соглашения и передачи финансовой организации средств.

Закрыть вклад можно по истечению срока договора, при этом, если 365-й день (если срок вклада составляет год) приходится на выходной день, днем окончания срока определяется следующий за ним день (согласно ст. 193 Гражданского кодекса РФ).

Правила начисления процентов по банковским вкладам

Общие правила, описывающие порядок начисления процентов по средствам, полученным банком от вкладчика, описаны в Гражданском кодексе (Глава 44, ст. 834-844).

При этом процентная ставка определяется договором вклада. В Сбербанке, например, этот процент по разным видам вклада составляет порядка 4-6%. Необходимо  понимать, что в предложении указывают процент годовых начислений. Если вклад открыт на полгода, за весь срок будет начислено соответственно не 4-6%, а 2-3%.

Открыв вкладку по каждому из депозитных продуктов, можно ознакомиться с подробной информацией, как начисляются проценты, можно ли пополнять счет и снимать средства (с какой регулярностью), какой неснижаемый остаток предусмотрен в случае, если предполагается частичное снятие средств.

В Сбербанке разработали предложения, рассчитанные на разную целевую аудиторию:

  • для пенсионеров;
  • получателей социальных выплат;
  • для тех, кто хочет заниматься благотворительностью и т.д.

Процентная ставка во многом зависит от гибкости условий пополнения счета и снятия средств. Самые большие ставки (до 6,7%) предлагаются по депозитам на длительный срок (от 1 года) без возможности пополнения или снятия.

Финансовые продукты, которые рассчитаны на тех, кто хочет управлять своим вкладом, предусматривают меньшие ставки. Так, например, продукт «Управляй» предполагает ставку всего 3,6-4%. В разделе, посвященном данному вкладу, приведена таблица, в которой рассмотрено, как начисляются проценты в зависимости от срока вклада и неснижаемого остатка.

Минимальная сумма 30 000, вложенная на срок 3-6 месяцев, позволит получать вкладчику 3,6% годовых. Начисления за месяц составят всего 0,3% (3,6/12), т.е. в каждый месяц будет начисляться 90 рублей. Если оформить вклад с капитализацией, ставка составит уже 3,61% годовых.

При этом ставка в Сбербанке будет выше, если вы оформите вклад онлайн в личном кабинете или приложении. В отделении банка ставка составит 2,90-3,75%.

Важно также понимать, что досрочное снятие средств со счета повлечет за собой частичную потерю начислений. В случае если вкладчик востребует средства до окончания срока, предусмотренного в контракте (даже при форс-мажорных обстоятельствах), ставка существенно снизится:

  • по вкладам на срок до полугода — до 0,01% годовых;
  • по вкладам на срок более полугода: в первые полгода до 0,01%, далее до 2/3 от ставки, указанной в контракте.

Капитализация не применяется при досрочном снятии средств.

Как рассчитать процент по вкладу

Процент по депозиту можно рассчитать, используя специальные формулы. Для простого вклада используются следующие вычисления:

∑ вклада + % = ∑ нач. + (∑ нач. * ((% ставка/100) * к-во дней периода/ 365)

Рассмотрим пример расчета ↓

Вкладчик располагает суммой в 1 000 000 рублей, которую положил  под 6% годовых на год без пополнения и снятия.

∑ вклада + % = 1000000 + (1000000*0,06*365/365) = 1000000 + 60000 = 1060000

Для вклада с капитализацией проценты на сумму вклада начисляются следующим образом:

∑ вклада + % = ∑ нач. * (1 + ((% ставка/100) * к-во дней периода / 365)n,

где n (степень) – число периодов начисления процентов.

Пример аналогичный, капитализация при этом начисляется каждый месяц, соответственно периодов 12, а количество дней в периоде 30.

 ∑ вклада + % = 1000000 * (1 + 0,06 * 30/365)12 = 1000000 * (1 + 0,0493150685)12 = 1000000 * 1.0608 = = 1060800

В данном случае вкладчик заработает дополнительно 800 рублей на капитализации, это процент, который с нарастанием будет начисляться на уже присоединенные к телу депозита начисления.

Рассмотрим случай, когда деньги вкладывают не на год, а на 2 года под 8%, а период начисления составляет 1 квартал, т.е. 91 день, количество таких периодов в году — 8.

∑ вклада + % = 1000000 * (1 + 0,08 * 91/365)8 = 1000000 * (1 + 0,0199452055)8 = 1000000 * 1.1712 = 1171200

Сумма начислений в данном случае составит 171 200 рублей. Это именно та цифра, которую вкладчик сможет снять в дополнение к сумме вклада по истечению действия договора.

Никакими налогами этот доход не облагается согласно действующему законодательству, при условии, что процент по вкладу не превышает ставку рефинансирования + 10 процентных пунктов. Она составляет 7,25%, добавляем 10%, получается 17,25%.

Учитывая, что на сегодняшний день не один банк не готов предложить подобный процент по депозитам, налог в данном случае не применяется.

Рассчитать процент по вкладу можно автоматически. Для этого на сайте государственного банка приведена специальная форма, так называемый калькулятор.

Узнать, сколько процентов было начислено по вкладу можно:

  • в офисе финансовой организации;
  • через личный кабинет или приложение.

Выводы

  1. Депозиты классифицируются на простые и с капитализацией.
  2. Простой вклад предполагает выплату начисленных процентов на карту или счет вкладчика с периодичностью, определенной договором вклада.
  3. Суть капитализации в увеличении основы (тела) для начислений за счет тех процентов, которые были начислены за прошедший период, если начисленные средства не были востребованы вкладчиком.
  4. ∑ вклада + % = ∑ нач. + (∑ нач. * ((% ставка/100) * к-во дней периода/ 365).
  5. ∑ вклада + % = ∑ нач. * (1 + ((% ставка/100) * к-во дней периода / 365)n.
  6. Рассчитать прирост денежных средств по вкладу можно в автоматическом режиме, используя онлайн калькуляторе на сайтах банка или иных финансово-информационных порталах.

Добавить комментарий

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.