Как объявить себя банкротом — пошаговая инструкция и необходимые документы

Как объявить себя банкротом, и что для этого необходимо

Как объявить себя банкротом - пошаговая инструкция и необходимые документы

С 1 октября 2015 года для россиян стала доступна возможность получения статуса банкрота, при невозможности выполнять свои долговые обязательства.

Это право позволяет простым гражданам выбраться из долговой кабалы и избавиться от преследования коллекторов. Хотя стоит отметить, что объявить себя банкротом не так уж легко, как может показаться на первый взгляд.

Поэтому мы решили создать пошаговую инструкцию действий для получения статуса неплатежеспособного должника.

Основные шаги

Весь процесс признания должника банкротом можно разделить на шесть основных этапов:

  1. Подготовка и подача заявления в Арбитражный суд;

  2. Признание судом обоснованности заявления;

  3. Реструктуризация;

  4. Получение статуса банкрота;

  5. Реализация имущества;

  6. Списание оставшейся задолженности.

Стоит отметить, что множество юридических фирм готовы взяться за ведение всей процедуры, но за свою работу они потребуют немалую сумму денег. Учитывая тот факт, что необходимость в банкротстве возникает при острой недостаточности финансов, целесообразнее заниматься этим самостоятельно. Тем более что больших сложностей в данном процессе нет.

Кто может получить статус банкрота?

Изначально каждому, кто хочет объявить себя банкротом, необходимо проанализировать – попадает ли он под действие закона. Здесь существует три варианта:

  1. общая сумма долгов по кредитам, налогам и другим финансовым обязательствам должна превышать 500 тыс. рублей, а срок просроченных платежей составлять не менее трех месяцев. 

  2. после оплаты ежемесячных платежей по долговым обязательствам сумма, оставшаяся на руках у гражданина ниже, чем уровень прожиточного минимума. 

  3. инициируется банкротство умершего человека, если в наследство от него получены одни долги.

Подготовка и подача заявления

В случае соответствия одному из трех требований необходимо начинать подготовку к обращению в суд. Для этого стоит собрать определенный пакет документов. Он состоит из четырех групп:

  • Личные. Копии паспорта, свидетельств о рождении детей, свидетельства о заключении брака или его расторжении (если развод состоялся в течение 3-х последних лет до момента подачи заявления о банкротстве), брачного контракта, документов о разделе имущества. Все копии, кроме паспорта, предоставляются только при их наличии.
  • Документы госорганов. Копии идентификационного номера (ИНН), страхового номера индивидуального лицевого счета (СНИЛС) с выпиской по нему, подтверждение наличия или отсутствия статуса индивидуального предпринимателя (данная справка действительна в течение пяти месяцев).
  • Определяющие материальное состояние. Копии документов, которые подтверждают уровень доходов за последние три года, объем удержанных за этот период налогов, перечень имущества с подтверждающими документами права собственности, справки об открытых в банках счетах и остатки на них, а также выписка из реестра акционеров, при наличии акций.
  • Подтверждающие задолженность. Кредитные договора, выписки из банков об имеющемся долге, любые типы документов, подтверждающие невозможность выполнения оплаты (трудовая книжка с печатью об увольнении, справка о понижении в должности или урезании заработной платы и т.п.).

После сбора данного перечня документов можно обращаться в Арбитражный суд, ближайшее территориально отделение которого можно узнать на официальном сайте, выбрав необходимый округ и регион. Для этого заполняется бланк предоставленного заявления и подкрепляется всеми вышеуказанными документами.

Стоит отметить, что в процессе признания физического лица банкротом ему назначается финансовый управляющий, которому потребуется выплатить вознаграждение. Оно составляет 25 тыс. рублей плюс 7% от объема сделки. Эту сумму есть возможность оплачивать в рассрочку.

Для этого в момент подачи заявления потребуется написать ходатайство о рассрочке. Причем это не единственные расходы должника. Придется оплатить госпошлину, публикации о деле о банкротстве, направить уведомления об этом кредиторам и т.д. Рассчитывать на сумму менее 50 тыс.

рублей не приходится.

Обоснованность заявления

После получения всех документов и заявления о банкротстве, Арбитражный суд начинает проверку несостоятельности должника. Сам гражданин в этой процедуре никоим образом не участвует, и ему остается только ждать.

Если суд признает заявление обоснованным, то он выносит соответствующее решение, на основании которого назначается финансовый управляющий, проводящий все дальнейшие действия, связанные с банкротством физического лица.

Необходимо знать о двух нюансах:

  1. после подачи заявления все долги «замораживаются» и никаких дополнительных штрафов или комиссий кредитор не имеет права начислять.

  2. должнику запрещено с момента подачи заявления выполнять погашение каких-либо задолженностей.

Стоит отметить, что суд не может отказать в признании физического лица банкротом. В его силах лишь отклонить заявление по причине неправильного составления, либо его необоснованности.

Реструктуризация

После назначения финансового управляющего им проводится анализ возможности реструктуризации долгов. Для этого составляется определенный план по погашению задолженности. Он согласовывается как с самим должником, так и кредиторами.

Главной целью реструктуризации является уменьшение финансовой нагрузки на человека за счет увеличения сроков кредитования, оформления кредитных каникул, если сложности несут временный характер, а также за счет любых других методов. На реализацию плана отводится три года. Хотя стоит учитывать, что он возможен только при постоянных доходах должника.

Важными нюансами реструктуризации является запрет на внесение имущества человека в уставной капитал юрлиц, а также необходимость согласования любых финансовых сделок с управляющим. Хотя она все равно считается более предпочтительным выходом, нежели банкротство. Ведь должнику удастся сохранить все свое имущество.

Реструктуризацией не смогут воспользоваться те, у кого нет стабильного дохода, кто воспользовался ей в течение последних восьми лет или был признан банкротом за последние пять лет, а также при наличии непогашенной судимости в сфере экономики.

Статус банкрота

При невозможности применения реструктуризации к должнику или невыполнении ее плана, суд выносит постановление о признании гражданина банкротом. Должник, о таком решении, обязательно будет уведомлен в письменной форме.

В этот же момент производится арест всех финансов и имущества банкрота. Это делается для погашения максимального объема задолженности перед кредиторами. Стоит отметить, что арест накладывается даже на долю имущества должника. Например, на часть квартиры, приобретенную в браке.

После признания гражданина банкротом существует возможность заключения мирового соглашения между кредитором и должником. При этом заемщик обязуется выплачивать весь долг в соответствии с согласованным графиком. При нарушении мирового соглашения или его отсутствии выполняется переход к следующему этапу банкротства.

Реализация имущества

Продажа всего ценного имущества в пользу погашения задолженности производится на аукционе в течение полугода с момента получения статуса банкрота. Реализацией занимается финансовый управляющий, который был назначен судом еще в момент признания обоснованности заявления.

Стоит отметить, что не все имущество, которое есть в наличие у банкрота, подлежит продаже. Согласно законодательных норм запрет на реализацию по факту банкротства касается идентичного списка, по которому судебные приставы не могут арестовать имущество. С данным перечнем вы можете ознакомиться здесь.

Списание задолженности

По истечению полугода после получения статуса банкрота и реализации имущества суд признает все долги гражданина перед кредиторами недействительными, то есть, проще говоря, они списываются. Хотя алименты, а также взыскания за причиненный моральный или физический вред все равно выплачивать придется.

Статус банкрота является действительным в течение последующих пяти лет. Естественно весь этот период для гражданина будут действовать определенные ограничения.

Последствия объявления себя банкротом

На срок действия статуса банкрота (5 лет), гражданин, при желании получить новый кредит, обязан будет сообщать банку или МФО о том, что он был признан неплатежеспособным. По уверению многих экспертов это является ничем другим, как невозможностью получить новую ссуду. Ведь все кредитные организации будут отклонять заявки подобных клиентов.

Гражданин, признанный банкротом, не сможет на протяжении пяти лет повторно обращаться за получением подобного статуса. Также отказ в принятии заявления судом получит кредитор, который пожелает применить статус неплатежеспособного к данному человеку.

Помимо этого, в течение трех лет после реализации имущества, должник, признанный банкротом, не имеет права занимать руководящие должности, как в государственных, так и коммерческих учреждениях.

Ольга Севастьянова специально для ЗанимайОнлайн.ру

Как объявить себя банкротом: пошаговая инструкция и необходимые документы

Как объявить себя банкротом - пошаговая инструкция и необходимые документы

За последние 10 лет в России многократно повысилась степень закредитованности населения. У большинства граждан есть по несколько действующих кредитов.

Нередко новые займы оформляются доя погашения старых. В итоге долги растут, а доход не увеличивается. В 2015 году вступил в силу закон о банкротстве физических лиц, давший людям надежду освободиться от гнета долговых обязательств.

В связи с этим многие хотят узнать, как объявить себя банкротом.

В соответствии с принятым законом любой гражданин РФ имеет право на признание банкротом. Но существует ряд требований, которым должна соответствовать конкретная ситуация:

При этом важно, чтобы причины неплатежеспособности были оправданы, а не сводились к желанию не платить кредиты и отсутствию попыток найти средства для погашения долга. Так объективными обстоятельствами признаются:

Если вышеуказанные условия соблюдены, признать банкротом физическое лицо основания есть. Для дальнейшего обращения в суд нужно собрать пакет документов:

  • Кредитные договора, квитанции из ЖЭК и налоговой, расписка о получении займа и любые другие документы, указывающие на наличие долговых обязательств;
  • Доказательства отсутствия возможности платить по счетам, наличия тяжелой финансовой ситуации: справка о постановке на учет в службе занятости, уведомления о ликвидации или сокращении, медицинское заключение о травме или присвоении группы инвалидности и т.д.
  • Выписка из ЕГРИП об отсутствии действующего ИП;
  • Перечень всех финансовых организаций и физических лиц, перед которыми есть непогашенные долги, с информацией о сумме задолженности;
  • Сведения обо всем недвижимом имуществе, транспортных средствах накоплениях и предметах роскоши, являющихся собственностью должника;
  • Договора купли-продажи, дарственные и прочие документы о передачи имущества в собственность третьих лиц, которые гражданин заключил менее чем за три года до того, как признать себя банкротом.
  • Справка 2-НДФЛ и/или 3-НДФЛ за последние три года
  • Выписка по открытым депозитным и дебетовым счетам;
  • СНИЛС;
  • Прочие документальные доказательства условий и обстоятельств, повлиявших на финансовое состояние претендента на статус банкрота.
  • Квитанция об оплате госпошлины за обращение в судебные органы.
  • Подтверждение из банка об открытии депозитного счета на сумму от 30 000 рублей (точный размер определяется отдельно в каждом регионе)
  • Предоставление поддельных документов уголовно наказуемо, а неактуальные справки могут привести к затягиванию процесса.

    Заявление о банкротстве

    Когда весь пакет документов собран, необходимо составить заявление о несостоятельности и направить его в суд. Дела о банкротстве рассматривает Арбитражный суд.В заявлении должны быть максимально подробно указаны все обстоятельства и обоснования признания должника банкротом.Обратиться в суд может не только сам должник, но и его кредиторы или налоговая служба. Основной целью заявления в таком случае является не само признание гражданина банкротом, а возможность с помощью суда принудить должника продолжить выплачивать кредит на измененных условиях.В течение одного месяца заявление рассматривается судом, и если указанные доводы и предоставленные документы окажутся достаточными, издается определение о начале судебного процесса. Это значит:

    • Для решения всех имущественных вопросов должника назначается финансовый управляющий.
    • Взаимодействие кредиторов с должником во время судебного разбирательства возможно только через управляющего.
    • С момента принятия заявления приостанавливаются все начисления штрафов и пеней.
    • Объявляется мораторий на погашение действующих кредитов до решения суда.
    • На имущество должника налагается арест.

    До того, как пытаться сделать себя банкротом, чтобы не платить кредиты, важно учесть, что нельзя претендовать на прощение долгов в конкретных финансовых организациях. В процессе участвуют все кредиты, в том числе ипотечные.

    И имущество, являющееся залогом, пойдет на погашение долга, даже если речь идет о единственном жилье.

    Кроме того, управляющий вправе аннулировать любую сделку переоформления недвижимой собственности и других ценностей на третьих лиц, если до обращения в суд прошло менее 3 лет.

    Варианты решения суда

    Если в период рассмотрения заявления, финансовые организации и гражданин не пришли к мировому соглашению, то есть не нашли вариант погашения долга, который бы устроил обе стороны, финансовый управляющий преступает к анализу материального положения заявителя. На основании полученной информации и проведенных переговоров с кредиторами суд поэтапно назначает следующие процедуры:

    • Реструктуризация.
    • Реализация имущества.
    • Объявление банкротом.

    Реструктуризация предполагает дальнейшую выплату долга всем кредиторам в соответствии с новым согласованным графиком платежей. Речь идет только о самом долге без начисления дополнительных процентов.

    Но период погашения ограничен сроком в 3 года. Такой вариант возможен только при наличии регулярного постоянного дохода у должника и намерения возвращать заемные деньги. Если за указанный период гражданин рассчитывается с кредиторами, дело закрывается без присвоения статуса банкрота.

    При этом человек оказывается ничего не должным, не лишаясь своего имущества.

    Когда нужного дохода нет, в целях погашения задолженности, финансовый управляющий приступает к реализации имущества. Не тронутыми остаются только единственное жилье (не имеющее обременения), предметы быта и техника стоимостью менее 10 000 рубки и награды. То есть всё, что не является предметами первой необходимости и представляет материальную ценность, может быть распродано.

    На проведение публичных торгов и заключение сделок отводится не более 6 месяцев.

    Сколько стоит статус банкрота

    Нельзя не учитывать затраты, которые обязательны при проведении процедуры банкротства.

    • Госпошлина за обращение в суд – 800 рублей
    • Заработная плата финансового управляющего – от 30 000 рублей
    • Выплата управляющему процентов за каждую сделку продажи – может превышать 100 тыс. рублей
    • Оплата публикаций в официальных изданиях (объявление о начале производственного дела, объявление о статусе банкрота), почтовых расходов на рассылку писем кредиторам.
    • При необходимости оплата услуг юристов.

    Последствия банкротства

    цель всего процесса признания несостоятельности заключается в возможности освободиться от всех долгов. И действительно, банкротство означает списание всех оставшихся невыплаченных долгов. Но в дополнение бывший должник получает ряд неприятных последствий:

    • Потеря имущества или его существенной части в ходе реализации.
    • Низкая вероятность получения кредита в дальнейшем. Гражданин обязан в течение 5 лет предупреждать кредитные организации о признании его банкротом. Кредитная история при этом испорчена и доверия банка можно не ждать.
    • Отсутствие права занимать руководящую должность и заниматься предпринимательской деятельностью на протяжении 5 последующих лет.
    • Лишение права повторно претендовать на статус банкрота сроком на 5 лет.

    При возникновении материальных трудностей, мысль о том, что есть законный способ перестать выплачивать многочисленные долги, воодушевляет людей. Но объявить должника банкротом вправе только Арбитражный суд.

    А судебный процесс о банкротстве не бесплатный. Во многих случаях лучше попытаться договориться с банком о каких-либо уступках в досудебном порядке, чтобы не лишиться собственности и не испортить свою репутацию.

    Но для некоторых должников банкротство – действительно единственный выход. Именно для этих людей и принят новый закон о банкротстве физических лиц.

  • Получайте бесплатные советы опытного юриста по основным жизненным ситуациям:

Как объявить себя банкротом: пошаговая инструкция и необходимые документы

Как объявить себя банкротом - пошаговая инструкция и необходимые документы

За последние 10 лет в России многократно повысилась степень закредитованности населения. У большинства граждан есть по несколько действующих кредитов.

Нередко новые займы оформляются доя погашения старых. В итоге долги растут, а доход не увеличивается. В 2015 году вступил в силу закон о банкротстве физических лиц, давший людям надежду освободиться от гнета долговых обязательств.

В связи с этим многие хотят узнать, как объявить себя банкротом.

В соответствии с принятым законом любой гражданин РФ имеет право на признание банкротом. Но существует ряд требований, которым должна соответствовать конкретная ситуация:

При этом важно, чтобы причины неплатежеспособности были оправданы, а не сводились к желанию не платить кредиты и отсутствию попыток найти средства для погашения долга. Так объективными обстоятельствами признаются:

Если вышеуказанные условия соблюдены, признать банкротом физическое лицо основания есть. Для дальнейшего обращения в суд нужно собрать пакет документов:

  • Кредитные договора, квитанции из ЖЭК и налоговой, расписка о получении займа и любые другие документы, указывающие на наличие долговых обязательств;
  • Доказательства отсутствия возможности платить по счетам, наличия тяжелой финансовой ситуации: справка о постановке на учет в службе занятости, уведомления о ликвидации или сокращении, медицинское заключение о травме или присвоении группы инвалидности и т.д.
  • Выписка из ЕГРИП об отсутствии действующего ИП;
  • Перечень всех финансовых организаций и физических лиц, перед которыми есть непогашенные долги, с информацией о сумме задолженности;
  • Сведения обо всем недвижимом имуществе, транспортных средствах накоплениях и предметах роскоши, являющихся собственностью должника;
  • Договора купли-продажи, дарственные и прочие документы о передачи имущества в собственность третьих лиц, которые гражданин заключил менее чем за три года до того, как признать себя банкротом.
  • Справка 2-НДФЛ и/или 3-НДФЛ за последние три года
  • Выписка по открытым депозитным и дебетовым счетам;
  • СНИЛС;
  • Прочие документальные доказательства условий и обстоятельств, повлиявших на финансовое состояние претендента на статус банкрота.
  • Квитанция об оплате госпошлины за обращение в судебные органы.
  • Подтверждение из банка об открытии депозитного счета на сумму от 30 000 рублей (точный размер определяется отдельно в каждом регионе)
  • Предоставление поддельных документов уголовно наказуемо, а неактуальные справки могут привести к затягиванию процесса.

    Заявление о банкротстве

    Когда весь пакет документов собран, необходимо составить заявление о несостоятельности и направить его в суд. Дела о банкротстве рассматривает Арбитражный суд.В заявлении должны быть максимально подробно указаны все обстоятельства и обоснования признания должника банкротом.Обратиться в суд может не только сам должник, но и его кредиторы или налоговая служба. Основной целью заявления в таком случае является не само признание гражданина банкротом, а возможность с помощью суда принудить должника продолжить выплачивать кредит на измененных условиях.В течение одного месяца заявление рассматривается судом, и если указанные доводы и предоставленные документы окажутся достаточными, издается определение о начале судебного процесса. Это значит:

    • Для решения всех имущественных вопросов должника назначается финансовый управляющий.
    • Взаимодействие кредиторов с должником во время судебного разбирательства возможно только через управляющего.
    • С момента принятия заявления приостанавливаются все начисления штрафов и пеней.
    • Объявляется мораторий на погашение действующих кредитов до решения суда.
    • На имущество должника налагается арест.

    До того, как пытаться сделать себя банкротом, чтобы не платить кредиты, важно учесть, что нельзя претендовать на прощение долгов в конкретных финансовых организациях. В процессе участвуют все кредиты, в том числе ипотечные.

    И имущество, являющееся залогом, пойдет на погашение долга, даже если речь идет о единственном жилье.

    Кроме того, управляющий вправе аннулировать любую сделку переоформления недвижимой собственности и других ценностей на третьих лиц, если до обращения в суд прошло менее 3 лет.

    Варианты решения суда

    Если в период рассмотрения заявления, финансовые организации и гражданин не пришли к мировому соглашению, то есть не нашли вариант погашения долга, который бы устроил обе стороны, финансовый управляющий преступает к анализу материального положения заявителя. На основании полученной информации и проведенных переговоров с кредиторами суд поэтапно назначает следующие процедуры:

    • Реструктуризация.
    • Реализация имущества.
    • Объявление банкротом.

    Реструктуризация предполагает дальнейшую выплату долга всем кредиторам в соответствии с новым согласованным графиком платежей. Речь идет только о самом долге без начисления дополнительных процентов.

    Но период погашения ограничен сроком в 3 года. Такой вариант возможен только при наличии регулярного постоянного дохода у должника и намерения возвращать заемные деньги. Если за указанный период гражданин рассчитывается с кредиторами, дело закрывается без присвоения статуса банкрота.

    При этом человек оказывается ничего не должным, не лишаясь своего имущества.

    Когда нужного дохода нет, в целях погашения задолженности, финансовый управляющий приступает к реализации имущества. Не тронутыми остаются только единственное жилье (не имеющее обременения), предметы быта и техника стоимостью менее 10 000 рубки и награды. То есть всё, что не является предметами первой необходимости и представляет материальную ценность, может быть распродано.

    На проведение публичных торгов и заключение сделок отводится не более 6 месяцев.

    Сколько стоит статус банкрота

    Нельзя не учитывать затраты, которые обязательны при проведении процедуры банкротства.

    • Госпошлина за обращение в суд – 800 рублей
    • Заработная плата финансового управляющего – от 30 000 рублей
    • Выплата управляющему процентов за каждую сделку продажи – может превышать 100 тыс. рублей
    • Оплата публикаций в официальных изданиях (объявление о начале производственного дела, объявление о статусе банкрота), почтовых расходов на рассылку писем кредиторам.
    • При необходимости оплата услуг юристов.

    Последствия банкротства

    цель всего процесса признания несостоятельности заключается в возможности освободиться от всех долгов. И действительно, банкротство означает списание всех оставшихся невыплаченных долгов. Но в дополнение бывший должник получает ряд неприятных последствий:

    • Потеря имущества или его существенной части в ходе реализации.
    • Низкая вероятность получения кредита в дальнейшем. Гражданин обязан в течение 5 лет предупреждать кредитные организации о признании его банкротом. Кредитная история при этом испорчена и доверия банка можно не ждать.
    • Отсутствие права занимать руководящую должность и заниматься предпринимательской деятельностью на протяжении 5 последующих лет.
    • Лишение права повторно претендовать на статус банкрота сроком на 5 лет.

    При возникновении материальных трудностей, мысль о том, что есть законный способ перестать выплачивать многочисленные долги, воодушевляет людей. Но объявить должника банкротом вправе только Арбитражный суд.

    А судебный процесс о банкротстве не бесплатный. Во многих случаях лучше попытаться договориться с банком о каких-либо уступках в досудебном порядке, чтобы не лишиться собственности и не испортить свою репутацию.

    Но для некоторых должников банкротство – действительно единственный выход. Именно для этих людей и принят новый закон о банкротстве физических лиц.

  • Получайте бесплатные советы опытного юриста по основным жизненным ситуациям:

Признание банкротом физического лица: подробная инструкция и образцы документов

Как объявить себя банкротом - пошаговая инструкция и необходимые документы

За последние 10 лет в России многократно повысилась степень закредитованности населения. У большинства граждан есть по несколько действующих кредитов. Нередко новые займы оформляются доя погашения старых.

В итоге долги растут, а доход не увеличивается. В 2015 году вступил в силу закон о банкротстве физических лиц, давший людям надежду освободиться от гнета долговых обязательств.

В связи с этим многие хотят узнать, как объявить себя банкротом.

Требования к должнику

В соответствии с принятым законом любой гражданин РФ имеет право на признание банкротом. Существует ряд требований, которым должна соответствовать ситуация:

  • Общая сумма задолженности равна или превышает 500 000 рублей. Учитываются не только кредиты, оформленные в банках, но и прочие займы, в том числе взятые у физических лиц, а также долги по коммунальным и налоговым платежам. Бывают исключения, и Суд принимает заявления с суммой долга от 300 000 р при наличии серьезных доводов.
  • Просрочка по ежемесячным платежам относительно графика достигла 90 дней.
  • Есть факты, подтверждающие неплатежеспособность должника: доход отсутствует или сумма доходов после выплаты всех ежемесячных платежей меньше прожиточного минимума.

Важно, чтобы причины неплатежеспособности были оправданы, а не сводились к желанию не платить кредиты и отсутствию попыток найти средства для погашения долга. Так объективными обстоятельствами признаются:

  • Получение инвалидности
  • Развод, повлиявший на материальное положение
  • Пожар, потоп и прочие бедствия, приведшие к порче имущества, потере жилья
  • Увольнение с работы по сокращению штата или ликвидации организации
  • Потеря кормильца.

Список документов

Если вышеуказанные условия соблюдены, есть все основания признать банкротом физическое лицо. Для обращения в суд нужно собрать пакет документов:

  • Кредитные договора, квитанции из ЖЭК и налоговой, расписка о получении займа и любые другие документы, указывающие на наличие долговых обязательств;
  • Доказательства отсутствия возможности платить по счетам, наличия тяжелой финансовой ситуации: справка о постановке на учет в службе занятости, уведомления о ликвидации или сокращении, медицинское заключение о травме или присвоении группы инвалидности и т.д.
  • Выписка из ЕГРИП об отсутствии действующего ИП;
  • Перечень всех финансовых организаций и физлиц, перед которыми есть непогашенные долги, с информацией о сумме задолженности;
  • Сведения обо всем недвижимом имуществе, транспортных средствах накоплениях и предметах роскоши, являющихся собственностью должника;
  • Договора купли-продажи, дарственные и прочие документы о передачи имущества в собственность третьих лиц, которые гражданин заключил менее чем за три года до того, как признать себя банкротом.
  • Справка 2-НДФЛ и/или 3-НДФЛ за последние три года
  • Выписка по открытым депозитным и дебетовым счетам;
  • СНИЛС;
  • Документальные доказательства условий и обстоятельств, повлиявших на финансовое состояние претендента на статус банкрота.
  • Квитанция об оплате госпошлины за обращение в судебные органы.
  • Подтверждение из банка об открытии депозитного счета на сумму от 30 000 рублей (точный размер определяется отдельно в каждом регионе)

Скачать документ (zayavlenie-bankrotstvo-fiz-litca.doc, 39KB)

Предоставление поддельных документов уголовно наказуемо, а неактуальные справки могут привести к затягиванию процесса.

Заявление о банкротстве

Когда весь пакет документов собран, необходимо составить заявление о несостоятельности и направить его в суд. Дела о банкротстве рассматривает Арбитражный суд.  В заявлении должны быть максимально подробно указаны все обстоятельства и обоснования признания должника банкротом.

Обратиться в суд может не только сам должник, но и его кредиторы или налоговая служба. Основной целью заявления в таком случае является не само признание гражданина банкротом, а возможность с помощью суда принудить должника продолжить выплачивать кредит на измененных условиях.

В течение одного месяца заявление рассматривается судом, и если доводы и предоставленные документы окажутся достаточными, издается определение о начале судебного процесса. Это значит:

  • Для решения всех имущественных вопросов должника назначается финансовый управляющий.
  • Взаимодействие кредиторов с должником во время судебного разбирательства возможно только через управляющего.
  • С момента принятия заявления приостанавливаются все начисления штрафов и пеней.
  • Объявляется мораторий на погашение действующих кредитов до решения суда.
  • На имущество должника налагается арест.

До того, как пытаться сделать себя банкротом, чтобы не платить кредиты, важно учесть, что нельзя претендовать на прощение долгов в конкретных финансовых организациях. В процессе участвуют все кредиты, в том числе ипотечные. И имущество, являющееся залогом, пойдет на погашение долга, даже если речь идет о единственном жилье.

Кроме того, управляющий вправе аннулировать любую сделку переоформления недвижимой собственности и других ценностей на третьих лиц, если до обращения в суд прошло менее 3 лет.

Варианты решения суда

Если в период рассмотрения заявления финансовые организации и гражданин не пришли к мировому соглашению, финансовый управляющий преступает к анализу материального положения заявителя. На основании проведенных переговоров с кредиторами суд поэтапно назначает следующие процедуры:

  • Реструктуризация.
  • Реализация имущества.
  • Объявление банкротом.

Реструктуризация предполагает дальнейшую выплату долга всем кредиторам в соответствии с новым согласованным графиком платежей. Речь идет только о самом долге без начисления дополнительных процентов. Период погашения ограничен сроком в 3 года.

Такой вариант возможен только при наличии регулярного постоянного дохода у должника и намерения возвращать заемные деньги. Если за указанный период гражданин рассчитывается с кредиторами, дело закрывается без присвоения статуса банкрота.

При этом человек оказывается ничего не должным, не лишаясь своего имущества.

В целях погашения задолженности финансовый управляющий приступает к реализации имущества.

Нетронутыми остаются только единственное жилье (не имеющее обременения), предметы быта и техника стоимостью менее 10 000 рублей и награды.

То есть всё, что не является предметами первой необходимости и представляет материальную ценность, может быть распродано. На проведение публичных торгов и заключение сделок отводится не более 6 месяцев.

Сколько стоит статус банкрота

Затраты, которые обязательны при проведении процедуры банкротства.

  • Госпошлина за обращение в суд – 800 рублей
  • Заработная плата финансового управляющего – от 30 000 рублей
  • Выплата управляющему процентов за каждую сделку продажи – может превышать 100 тыс. рублей
  • Оплата публикаций в официальных изданиях (объявление о начале производственного дела, объявление о статусе банкрота), почтовых расходов на рассылку писем кредиторам.
  • При необходимости оплата услуг юристов.

Последствия банкротства

цель всего процесса признания несостоятельности заключается в возможности освободиться от всех долгов. И действительно, банкротство означает списание всех оставшихся невыплаченных долгов. Но в дополнение бывший должник получает ряд неприятных последствий:

  • Потеря имущества или его существенной части в ходе реализации.
  • Низкая вероятность получения кредита в дальнейшем. Гражданин обязан в течение 5 лет предупреждать кредитные организации о признании его банкротом. Кредитная история при этом испорчена и доверия банка можно не ждать.
  • Отсутствие права занимать руководящую должность и заниматься предпринимательской деятельностью на протяжении 5 последующих лет.
  • Лишение права повторно претендовать на статус банкрота сроком на 5 лет.

Объявить должника банкротом вправе только Арбитражный суд. Во многих случаях лучше попытаться договориться с банком о каких-либо уступках в досудебном порядке, чтобы не лишиться собственности и не испортить свою репутацию. Но для некоторых должников банкротство – действительно единственный выход. Именно для этих людей и принят новый закон о банкротстве физических лиц.

Признание банкротом физического лица: подробная инструкция и образцы документов Ссылка на основную публикацию

Добавить комментарий

Лучшие кредитные предложения

Название
Лайм-займОФОРМИТЬ
ПлатизаОФОРМИТЬ
ЕкапустаОФОРМИТЬ
ЗаймерОФОРМИТЬ
ТурбозаймОФОРМИТЬ
Подробнее

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.