Как открыть вклад в банке под высокий процент

В каком банке самые выгодные условия по вкладам и высокий процент от депозита

Как открыть вклад в банке под высокий процент

Уметь зарабатывать хорошие деньги это большое искусство, но еще важнее, сохранить их и приумножить. Спрятанные в потайное место бумажные деньги со временем обесцениваются и теряют свою покупательную способность.

Инвесторы с опытом знают, что для роста накоплений, необходимо создать портфель инвестиций.

Деньги стоит разместить в разные финансовые учреждения под различные депозитные программы и проценты, а в таких операциях самый выгодный вклад сопровождается повышенными рисками.

Что значит выгодный банковский вклад для физических лиц

Большой ассортимент депозитных предложений и акций, различие процентных ставок, параметров и сроков размещения, не должны отвлечь от главной задачи сохранить свои сбережения.

Для того, чтобы выбрать самый выгодный вклад, на первом этапе необходимо определить надежность коммерческой финансовой структуры.

Следующим шагом идет оценка доходности, которая зависит от годовой депозитной ставки, периода капитализации и возможности пополнения депозитного счета. Для многих вкладчиков требуется свобода вывода своих средств в удобные для них сроки.

Цель депозита

Для правильного подбора депозитной программы определитесь с суммой, которую хотите вложить, и срок, через который вам эти деньги понадобятся.

Эти начальные данные дают возможность определить вашу цель депозита – получить краткосрочный доход или стабильно накапливать денежные средства с дополнительным пополнением счета. Банкирам выгоднее иметь дело с клиентом, вкладывающим денежные средства на четко определенный период.

Это предоставляет возможность банковскому учреждению планировать свои кредитно-финансовые операции на такие же длительные периоды.

Как выбрать самый выгодный депозитный вклад

Для защиты денег граждан действует программа страхования банковских вкладов. В случае потери банком вложенных заемщиком денег, производится компенсация в размере 1400000 рублей на один депозит. Учитывая эту сумму, стоит сделать вложения в несколько банков.

Выбор самого надежного из них упростит решение задачи депозита на большую сумму. У населения страны, трудящихся и пенсионеров есть возможность сравнить услуги банков, и подобрать самые выгодные депозиты.

Сбалансированный депозитный портфель должен содержать как высокодоходные, так и высоконадежные инвестиции.

Процентные ставки по вкладам

После выбора банка для определения самого выгодного вклада, следует определиться с максимальными процентными ставками и финальным вознаграждением.

Результирующая, или эффективная процентная ставка с учетом дополнительного внесения наличных средств, комиссий отличается от номинальной. Крупные финучреждения предлагают не самую высокую доходность, так как гарантируют надежность при больших суммах рублевых и валютных депозитов.

Менее крупные, увеличивают ставки, вводят привлекательные условия по капитализации, пополнению, стараются привлечь вкладчиков.

Капитализация процентов

Предположим, вы сделали свой первый депозит на 3 месяца. После окончания этого срока, на ваш депозит начислено 0,25 от годовой процентной ставки по выбранной депозитной программе.

Вы добавляете сумму начисленных процентов к основному вкладу, и оставляете общую сумму денег на следующие 3 месяца. Этот процесс называется капитализацией полученной прибыли.

Простой расчет показывает, что чем меньше срок капитализации, тем большим будет окончательный доход по завершении срока депозита. Срок капитализации варьируется от 1 месяца до полного периода депозита.

Сумма депозита

Российское законодательство не ограничивает минимальные и максимальные суммы вложений. При небольших депозитах, для расчета стоит использовать сумму компенсации по их страхованию. Вероятность банкротства банков в эпоху глобального мирового кризиса остается высокой.

При крупных суммах вложений, от 10 миллионов и выше, стоит выбирать надежные учреждения. Сумма депозита напрямую влияет и на процентную ставку. Чем выше минимальный порог входа в депозитную программу, тем выше и процентная ставка.

Это одинаково относится к рублевым и валютным депозитам.

Валюта вклада

Одним из основных факторов для инвестора является определение валюты депозита. Рубль подвержен инфляции и курсовым колебаниям, но на него самые высокие ставки. Доллар и евро более стабильные валюты привлекаются под меньший процент.

Стоит обратить внимание, что различие валюты сильно влияет на дополнительные условия по депозитам. По доллару или евро банки вводят ограничения на свободное пополнение и досрочное полное или частичное снятие денежных средств.

Менеджер учреждения подскажет, как воспользоваться преимуществами доступных валютных программ.

Возможность пополнения депозита

Некоторые выгодные договора по вкладам дают возможность производить пополнение своего счета в любое время. Есть программы, по которым вы можете добавить денежные средства только по истечении определенного промежутка времени.

Схема внесения пополнений депозитного счета, представляет собой поквартальную таблицу, в которой расписано изменение процентной ставки. Это изменение выглядит как лестница с шагом 0,5-1% с наибольшим показателем в 1 квартале и наименьшим в последнем.

Распространен запрет на пополнение в последние месяцы.

Снятие процентов

Указанный в депозитном контракте срок депозита, определяет время, через которое вкладчик имеет возможность получить доступ к своему депозитному счету и распорядиться деньгами по своему усмотрению.

В случае ежемесячной капитализации процентов, их снятие будет препятствовать росту вашего актива. Есть правила, по которым перечисляется ваш доход на дополнительный счет.

Сбербанк предлагает Сберегательные сертификаты, самые доходные из которых с номиналом от 100 миллионов рублей приносят доход 7,2%.

Где открыть вклад под высокий процент

и банков и финансовые обзоры позволят выбрать оптимальные виды вложений. Выгодные вклады в банках представлены в сравнительной таблице:

НаименованиеПрограммаСтавкаСрок
ВТБ 24«Накопительный счет»8,84%365 дней
Россельхозбанк«Инвестиционный»8,75%395 дней
БинБанк«Максимальный он-лайн»8,70%367 дней
Московский кредитный банк«Все включено — максимальный доход онлайн»8,25%370 дней
Открытие«Дополнительный бонус»8,20%366 дней
Промсвязьбанк«Мой доход (онлайн)»8,00%367 дней
Газпромбанк«Перспективный»7,30%366 дней
Альфа-Банк«Накопилка» до востребования7,23%365 дней
Сбербанк«Сохраняй ОнЛ@йн»5,59%365 дней

Какой банк самый выгодный по вкладам

Исследование наших экспертов показало, что большой процент по вкладам предлагает Банк Развитие. Ставка по рублевым депозитам программы «Премиум» на 12 месяцев зависит от суммы депозита.

При минимальной сумме в 15 миллионов рублей максимальная ставка равна 14%, а при вкладе более 30 млн. рублей на 1 год – 14,3%. Начисление процентов и капитализация производится в конце срока с возможностью пополнения.

Привлекательна годовая ставка по другим валютам. При сумме от 5 млн. долларов или евро ставка – 7%.

Самые высокие проценты по вкладам на сегодня

В таблице представлены выгодные вклады российских банков.

НаименованиеПрограммаСтавкаСрок
Тимер«Ваш пенсионный» эффективная ставка9,02%От 31 до 744 дней
РокетбанкСтавка досрочного расторжения 0,1% годовых9%370 дней
Совкомбанк«Максимальный доход» на срок от 90 до 181 дня8,2%367 дней
Крокус-банк«Срочный-360 (% в конце срока)»8,20%366 дней
Конфидэнс«Золотая пора!» пополнение 90 дней8,00%397 дней
Восточный экспресс банк«VIP вклад» ежемесячные проценты8,3%366 дней
БФА«Вклад №1» с капитализацией8,5%До 735 дней
Балтинвестбанк г.Санкт-Петербург«Абсолютный ЧЕМПИОН +»8,5%272-366 дней
Банк Мастер-капитал«Сберегательный»9%От 30000 руб.
Банк Зенит«Срочный Премиум»8%От 5млн.руб.

Выгодные вклады в рублях

Учитывая доступность для большинства вкладчиков, самый выгодный депозит предлагает Азиатско-тихоокеанский банк. При входе от 125 тысяч рублей по программам «Будущее» и «Инвестиционный» ставка 10,5%. Вторая по популярности программа «Катюша» предусматривает 8,8% в год.

Юникредит по депозитам предлагает доходность в рублях — до 9,8% годовых, в долларах — до 3,23% и до 1,18% — в евро.

Депозит «Максимум» Инбанка принесет 9,38% в год при сроках от 1 до 36 месяцев, с возможностью пополнения, ежемесячной капитализации, частичного снятия и минимальной суммой входа от 50000 рублей.

Для выбора самого выгодного вклада и правильной стратегии инвестирования стоит обратиться к опытным инвесторам. Менеджеры финансовых учреждений не смогут вам помочь выбрать самый выгодный вклад. Каждый из них заинтересован привлечь вкладчиков в свой банк.

Грамотный портфельный инвестор поможет проанализировать эффективность ваших вложений. Конечный доход и результирующая процентная ставка отличается от номинальных и рекламных предложений.

Необходимо в расчетах учитывать дополнительные банковские комиссии по переводу денег на счета, конвертации.

Стоит рассмотреть возможности инвестирования части свободных средств в разные валюты, в золото и другие драгоценные металлы. В последние годы, крупнейшие банковские структуры мира выбирают в качестве резервной валюты криптовалюту биткоин.

Грамотные финансовые обзоры аналитических сайтов помогут выбрать оптимальное поведение, и научат правильно выбирать стратегию и тактику использования финансовых средств для создания пассивного дохода, покажут новые направления приобретения активов и самый выгодный вклад.

Выгодные вклады в валюте

Мы рассмотрели самый выгодный вклад в иностранной валюте от Банка Развитие, но вклады с высоким процентом предлагаются крупным инвесторам. Средняя доходность в валюте по банкам России изменяется от 1 до 2% годовых. С учетом факторов надежности, распространенности, доступности, привлекателен самый выгодный вклад от Альфа-банка «Победа+» со ставкой 1,97% годовых в долларах.

Эффективные ставки депозитного дохода по доллару выше, чем при использовании евро. Европейская валюта под воздействием геополитических проблем Европы, последние годы показывает свою неустойчивость.

Происходящая смена политических элит Европейского континента, новый президент США, возрастающая напряженность между сверхдержавами, перспектива выхода из Евросоюза нескольких стран, не добавляют евро устойчивости и перспективности для инвесторов.

Вклады в банках Москвы под максимальный процент

Лучшие ставки по вкладам предлагают московские банки. БКС при суммах от 500 000 до 1 000 000 для клиентов, заключивших ДКБО в подразделениях, расположенных в Москве начал программу «Супервклад» самого выгодного вклада с годовой доходностью 9,3%.

Абсолют Банк с депозитом «Прогрессивный доход» поднимет ваши доходы на 9,15% годовых.

Зираат Банк Москва в своем депозите «Срочный» с суммой входа от 90000 рублей предложит 9% в год с возможностью пополнения, капитализации и пролонгации контракта на 730 дней.

Уральский Межрегиональный банк предлагает внести от 10000 рублей на депозит «Доходный» по ставке 8,8% и сроком от 91 дня до 1 года. Процентная ставка по программе «Максимальный-онлайн» от банка Долинск составляет от 7,35%. В Банке Центр-инвест проект «Срочный на 1 год с автопролонгацией» под 8,3% от 15 млн.руб. «Свои люди» в Национальном банке «Траст» получат 8,85%.

Депозит « «Максимальный процент (онлайн)» БинБанка предусматривает ставку в 8,5% от полугода, но с выплатой процентов в конце срока.

По программе «Все включено — максимальный доход онлайн» Московского кредитного банка начисляется 7,75% на денежные взносы от 185 дней с помесячной капитализацией.

Кредит Европа Банк предлагает вклад «Оптимальный +» под 8,75% с ежемесячной выплатой дохода, и «Рантье» под 8,6%.

Московский Индустриальный банк со 2 июня 2019 года запустил программу «Весенние традиции» со ставкой 8,38% годовых с минимальным стартом от 30 000 рублей на срок 360 дней.

Основные характеристики – выплата дохода и капитализация ежеквартально, льготное расторжение, пополнение периодами с «лестничной» доходностью от 9, 5 до 7%. «Традиция успеха Максимум», предлагаемая Промсвязьбанком обеспечивает доход 8,8% годовых в рублях.

Депозит «Инвестиционный» принесет 8,6% при сроках от 180 дней с пополнением, капитализацией и льготным расторжением.

Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!

Вклады физических лиц банка Открытие 2019: проценты и условия

Банк «Открытие» в 2019 году предлагает выгодные вклады для физических лиц, в том числе пенсионеров. Рассмотрим, насколько высокие проценты можно получить, открыв депозит сегодня.

Банк «Открытие» в 2019 году предлагает клиентам, в том числе пенсионерам, широкую линейку вкладов физических лиц под выгодные проценты. В ней присутствуют предложения для самых разнообразных стратегий управления деньгами. В частности, в банке «Открытие» есть депозиты:

  1. Под максимальный процент, по сравнению с другими продуктами банка. К ним, например, относятся такой вклад «Надежный» или «Основной доход»;
  2. С возможностью пополнения депозитного счета. К ним относятся вклад «Активное пополнение»;
  3. Позволяющие пополнять и частично снимать деньги со вклада без потери доходности. К этой категории следует отнести депозит «Свободное управление и накопительный счет «Моя копилка»;
  4. С повышенной ставкой при оформлении инвестиционного продукта. Это такой вклад как «Открытый» .

Можно также подобрать депозиты с ежемесячной выплатой процентов или получения дохода от вклада в конце срока.

В этом обзоре мы подробно разберем особенности каждого из депозитов банка «Открытие» для физических лиц, в том числе и пенсионеров.

Вклады банка Открытие в 2019 году: проценты и условия

Рассмотрим процентные ставки и условия вкладов для физических лиц, действующие сегодня в банке ФК «Открытие». Для вашего удобства мы разделили их на упомянутые выше группы, в зависимости от предполагаемой стратегии управления средствами на счете.

1. Вклады банка Открытие под максимальный процент

На подобные депозиты следует обратить внимание, если у вас есть крупная сумма. Положив ее в банк, можно будет не беспокоиться, что деньги съест инфляция. Также есть возможность «жить на проценты».

1.1. Вклад банка Открытие «Надежный»

Это срочный депозит для физических лиц с повышенной ставкой и возможностью капитализации процентов. Открывается в рублях как в отделениях, так и мобильном и Интернет-банке.

(+) Плюс: высокая процентная ставка.

(-) Минус: отсутствие возможности пополнять и снимать средства без потери доходности.

Условия

  • Срок: 91, 181, 367, 730 дн.;
  • Сумма: от 50 000 рублей;
  • Пополнение: не предусмотрено;
  • Частичное снятие: не предусмотрено;
  • Капитализация: предусмотрена;
  • Выплата процентов: ежемесячно с капитализацией или на отдельный счет;
  • Условия досрочного расторжения: по ставке «До востребования».

Процентные ставки

В рублях РФ

(с капитализацией / без капитализации)

Сумма / Срок91 дн.181 дн.367 дн.730 дн.
до 250 0006,20 / 6,176,40 / 6,327,30 / 7,077,05 / 6,61
250 000 – 750 0006,50 / 6,476,70 / 6,617,60 / 7,357,35 / 6,88
750 000 – 1,25 млн6,70 / 6,666,90 / 6,807,80 / 7,537,55 / 7,05
от 1,25 млн6,80 / 6,767,00 / 6,907,90 / 7,637,65 / 7,14

Рассчитайте возможный доход на депозитном калькуляторе

1.2. Вклад банка Открытие «Основной доход»

В принципе, это классический срочный депозит физических лиц с высокой доходностью и ограниченными возможностями по управлению средствами. Предусмотрена ежемесячная капитализация или выплата процентов удобным для вас способом: на текущий счет, на счет «до востребования» или на банковскую карту. Депозит можно открыть как в любом отделении банка, так и самостоятельно, через интернет.

(+) Плюс: высокая процентная ставка.

(-) Минус: нет возможности пополнять и снимать средства без потери доходности.

2.1. Вклад банка Открытие «Активное пополнение»

Это депозит физических лиц, условия которого предусматривают возможность пополнения депозитного счета. Предусмотрена капитализация процентов или их ежемесячная выплата.

(+) Плюс: есть возможность пополнения депозитного счета.

(-) Минус: отсутствие возможности снимать средства без потери доходности.

3.1. Вклад банка Открытие «Свободное управление»

Это депозит физических лиц с максимальной свободой управления: возможностью пополнения и частичного снятия средств. Его можно открыть как в любом отделении банка, так и самостоятельно, через интернет.

(+) Плюс: есть возможность пополнять и снимать средства без потери доходности.

(-) Минус: невысокая процентная ставка.

3.2. Доходный счет «Моя копилка»

Доходный (накопительный) счет, который можно пополнять или снимать с него деньги без всяких ограничений по сумме или по сроку. Оформить счет можно в отделении банка, а также через Интернет или в мобильном приложении.

(+) Плюс: есть возможность без ограничений пополнять счет и снимать средства без потери доходности.

(-) Минус: невысокая процентная ставка.

4.1. Вклад «Открытый»

Это депозит для клиентов, заключивших договоры страхования по инвестиционным продуктам «Накопительное страхование жизни» (НСЖ), «Инвестиционное страхование жизни» (ИСЖ), «Доверительное управление» (ДУ), а также Доверительное управление на ведение Индивидуального Инвестиционного счета (ДУ ИИС).

(+) Плюс: есть возможность повысить и без того выгодную процентную ставку.

(-) Минус: нет возможности пополнять и снимать средства без потери доходности.

4.2. Вклад банка Открытие «Премиальный»

Это выгодный депозит для клиентов — владельцев карт, выпущенных в рамках тарифных планов «Премиум» и «Оптимальный», премиальных карт категории Mastercard World. Он имеет наиболее высокий процент среди депозитов банка «Открытие» для физических лиц.

(+) Плюс: повышенная процентная ставка.

(-) Минус: нет возможности пополнять и снимать средства без потери доходности.

Как оформить вклады банка Открытие

Открыть депозиты для физических лиц в банке «Открытие» можно несколькими способами.

В отделении. Этот путь предстоит пройти тем, кто обращается в банк впервые. Для оформления депозита надо обратиться в ближайший офис банка с документом, удостоверяющим личность. Сотрудник банка поможет оформить необходимые документы, останется только внести на счет деньги.

Также в отделение банка придется обращаться при оформлении вклада на третьих лиц.

В Интернет-банке. Те, кто уже является клиентом «Открытия» и имеет доступ к Интернет-банку, могут оформить вклад онлайн. Это удобно.

В мобильном приложении. Этот способ будет удобен тем клиентам «Открытия», кто пользуется мобильными приложением банка.

О банке

Банк «Открытие» — универсальный банк с диверсифицированной структурой бизнеса, входит в список системно значимых кредитных организаций, утвержденный Центральным Банком Российской Федерации. Работает на финансовом рынке с 1993 года.

В настоящее время завершены важнейшие этапы санации банка: осуществлена докапитализация и сформированы органы управления, благодаря чему банк имеет возможность развиваться в качестве самостоятельного финансово-кредитного института. Банк работает на единых для всех участников рынка условиях.

Клиентская база банка «Открытие» насчитывает порядка 200 000 активных клиентов-юридических лиц и около 2,7 млн физических лиц, в том числе премиальных клиентов. Более 500 банковских отделений банка расположены в 67 регионах России.

Значительная часть бизнеса сосредоточена в Московском регионе, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, Тюменской области (включая Ханты-Мансийский автономный округ), Екатеринбурге, Новосибирской области, Хабаровском и Краснодарском крае.

Вклады банка Открытие застрахованы государством. Максимальная сумма возмещения при страховом случае составит 1,4 млн рублей с учетом набежавших процентов.

Контакты для справок и консультаций

 Подробнее о процентных ставках и условиях вкладов для физических лиц узнавайте у сотрудников Банка.

Официальный сайт: www.open.ru

Телефоны: 8 800 700-78-77 (бесплатный звонок по России), +7 495 787-78-77 (в Москве).

Адрес: 115114, г. Москва, ул. Летниковская, д. 2, стр. 4.

Генеральная лицензия Банка России № 2209. Информация не является публичной офертой.

Открыть вклад в банке под высокие проценты: как это сделать

Свободные деньги только тогда ценны, когда они работают, то есть приносят доход. Если они просто лежат в доме – происходит обесценивание и толку с них спустя пару лет будет мало.

Те же кто понимают, что за деньги нужно что-то покупать или вкладывать их, ищут ответ на вопрос, где и как открыть вклад под высокие проценты. Проценты по вкладам более менее стандартные, но встречаются особо выгодные.

Как все же правильно выбирать банк для вложения средств, следует разобраться.

Зачем нужны вклады под высокие проценты?

У каждого человек мотивация своя, но в основном – это стремление сохранить и приумножить имеющиеся свободные финансовые средства. Сегодня депозиты становятся более надежными и люди охотнее несут деньги в банк.

Важно! Выбирать ту или иную программу исключительно с высокими процентами следует ориентироваться не только на этот параметр. Имеют значение сроки и дополнительные условия, такие как варианты досрочного расторжения договора и возможность частичного снятия.

Ситуации, когда стоит оформить вклад:

  1. Желание собрать деньги на обучение детей.
  2. Осуществление мечты – покупка собственного жилья.
  3. Если нужно собрать денег на путешествие.
  4. Подушка безопасности на случай выхода на пенсию или так сказать на «черный день».
  5. Стремление сохранить определенную сумму и заработать на ней.

Основная особенность хранения денег в банке – это его надежность. Конечно, на сверхприбыль рассчитывать не приходится, но как минимум у вас эти финансы не украдут и они не будут потрачены попусту. Такое часто происходит со свободными «нецелевыми» деньгами.

Что нужно для открытия вклада?

Каждый банк выдвигает свои требования к клиентам, но есть общие, которые действуют практически во всех финучреждениях. Набор документов регулирует ГК, а точнее его статься 846. Так, имея гражданство РФ, с собой в банк нужно взять:

  • Гражданский паспорт или другой документ удостоверяющий личность.
  • Дополнительно могут затребовать идентификационный номер.

Если вкладчик иностранец, то для него пакет несколько боле широкий и включает:

  1. Паспорт.
  2. Документ, подтверждающий законность пребывания на территории страны – виза, вид на жительство, разрешение на проживание.
  3. Миграционная карта.

Важно! Открыть депозит имеет право даже несовершеннолетний с 14 лет, в случае, если у него уже есть паспорт и имеется статус частично дееспособного гражданина.

Существуют специальные пенсионные программы, куда будущие пенсионеры могут откладывать средства на достаточно выгодных условиях. Имея на руках пенсионное удостоверение можно также открыть вклад, куда будет перечисляться пенсия или ее часть. Также с собой следует иметь паспорт.

Выбор банка: выгодные предложения

Выбирать тот или иной банк, в котором открывать вклад под высокие проценты, следует как раз не только по величине выгоды.

Все дело в том, что достаточно нестабильные банки могут предлагать очень высокие проценты, которые реально выше, чем среднестатистический параметр на рынке.

Стоит понимать, что банк, который стабильно стоит на ногах не будет предлагать мега проценты по вкладам, так как подписав соглашение с клиентом он будет обязан начислять те самые большие проценты.

Выбирать следует из надежных банков, со стабильно высоким рейтингом. Среди выгодных вкладов такие:

  1. Сбербанк – «Сохраняй онлайн». Процентная ставка, которую предлагают – 5,59%, минимальная сумма депозита 1000 рублей, срок 365 дней. Другие условия: капитализация и начисление процентов ежемесячно, пролонгация.
  2. Райфайзен банк – «Страховой». Ставка – 5,9%, минимальная сумма 50 тыс. рублей, срок действия 366 дней. Проценты начисляются в конце срока.
  3. Альфа-Банк – «Накопилка». Ставка – 7,23%, ограничения по суме нет, срок клиент определяет сам. Можно пополнять, проценты начисляются и капитализируются каждый месяц.
  4. Газпромбанк – «Перспективный». Ставка по вкладу – 7,4%, сумма от 15 тыс., срок действия – 366. Есть возможность расторжения на льготных условиях, возможна пролонгация. Проценты начисляются ежемесячно, также происходит капитализация.
  5. ВТБ 24 – «Выгодный». Ставка – 7,44%, от 200 тыс. рублей, срок – 365 дней. Проценты и добавление их к основному вкладу –  каждый месяц, пролонгация возможна, также как и расторжение на льготных условиях.
  6. Промсвязьбанк – «Мой доход (онлайн)». Ставка – 8%, сумма – 100 тыс., срок – 367 дней. Проценты начисляются по истечению 367 дней, возможна пролонгация, имеется льготное расторжение.
  7. Открытие – «Дополнительный бонус». Ставка – 8,2%, сума – 50 тыс. рублей, срок – 366 дней. Проценты начисляются в конце срока.
  8. МКБ – «Все включено – максимальный доход онлайн». Ставка – 8,25%, сумма 1000 рублей, срок – 370 дней. Проценты начисляются в конце срока, возможна пролонгация.
  9. Бинбанк – «Максимальный процент (онлайн)», ставка по вкладу – 8,3%, сумма – 10 тыс. рублей, срок – 367 дней. Доход добавляется к депозиту в конце срока, пролонгация предусмотрена.

Варианты вкладов

Кроме того, что следует обращать внимание на проценты по депозиту и ряд дополнительных условий, следует понять, чем отличаются одни депозиты от других. Существуют такие варианты:

  • С капитализацией. В этом случае подразумевается, что проценты за определенный срок будут добавляться к сумме основного вклада и в следующем периоде доход начисляется на общую сумму. У предложенных выше вариантов есть ежемесячна капитализация – такой вариант один из самых выгодных.
  • Срочные – подразумевается, что вклады имеют определенный срок действия, который зачастую указывается в днях. Большинство банков при заключении договора вписывают пункт касательно автоматической пролонгации, в случае если клиент не забирает деньги со счета.
  • Пополняемые. Не все вклады предполагают, что к изначально внесенной сумме можно добавлять еще денежных средств. Узнать такие депозиты можно по изначально большой сумме для первичного платежа – более 100 тыс. рублей.
  • С частичным снятием. Это условие особенно интересно в свете современной нестабильной экономической ситуации. Если есть определенный льготный период для снятия части суммы без потери процентов – это стоит того чтобы пожертвовать определенной выгодой в виде процентов.

Порядок открытия депозита

Процесс не сложный, многие банки предлагают заполнение заявки онлайн и внесение необходимой суммы при помощи карты, не выходя из дому. Конечно, такое возможно далеко не в каждом банке. В общем виде процесс открытия депозита следующий:

  1. Заполнение анкеты идентификации, все что нужно – это поставить галочки напротив необходимых данных и расписаться.
  2. Также будет предоставлена карта образцов подписей. В ней следует оставить свой автограф, данный бланк храниться в картотеке банка. В будущем подписи будут проверяться.
  3. Далее следует изучить договор: если все понятно и устраивает, то можно подписывать его.
  4. После этого вносится требуемая денежная сумма. Зачастую для этого дают срок около недели. Если пополнение не произойдет, то договор будет считаться недействительным.

Важно! После оплаты требуемой суммы в кассе, следует обязательно забрать чек, так как он будет подтверждением внесения средств.

Вывод

Поиск выгодных процентов по вкладу – задача не из легких, ведь нужно взвесить все за и против, узнать особенности той или иной программы банка. Конечно, доверять свои деньги стоит только надёжному банку, иначе можно все потерять.

Сделать вклад под высокий процент

Наиболее простой способ сохранить сбережения от инфляции в нынешний кризисный период – это открыть в выбранном банке пополняемый вклад под высокий процент. Периодически пополняя депозит можно постепенно увеличивать размер первоначального вложения.

Центробанк рекомендовал банкам не превышать уровень среднего значения максимальной ставки по депозитам более чем на 3.5%.

К началу 2016 года среднее значение по максимальным депозитным ставкам составило 10.06%. Поэтому выбирая банк, не следует обольщаться высокими процентами — свыше 13.

56%: ФУ, предлагающие доходность по вкладам выше рискуют привлечь более пристальное к себе внимание со стороны Регулятора.

А с банками–нарушителями Центробанк не церемонится: достаточно часто в новостях проскакивают сообщения об отзыве лицензии у того или иного финансово-банка.

В рекомендуемом Регулятором уровне доходности и следует выбирать банки и открывать вклады под наиболее высокий процент, предлагаемый финансовым учреждением.

Сбербанк РФ

Старейший российский банк не балует вкладчиков высокими процентами. Наибольшую годовую доходность — до 10.10% можно получить при оформлении в Сбербанке депозита «Счастливый год».

Этот сезонный продукт доступен был к оформлению до 31 января 2016 года на 9-ти месячный срок.

Доходность по основным предлагаемым банком продуктам ниже, и в зависимости от вида депозита, срока и суммы вложения варьируют в пределах 6.9-9.07% годовых.

В части пополняемых вкладов у Сбербанка два удобных для вкладчиков предложения: «Пополняй» и «Пополняй онлайн»:

  • Минимальная сумма для открытия вклада – 1000 рублей или эквивалентная 100 долларам или евро сумма по соответствующему курсу (при желании открыть депозит в долларах или евро),
  • Верхней суммовой планки нет. В течение действия депозита можно докладывать средства.
  • Срок действия депозита вкладчик определяет самостоятельно: диапазон сроков 3 месяца – 3 года.
  • Начисленные проценты капитализируются.

Россельхозбанк

С 23 марта по 23 июня банк предлагает сезонный вклад «Весеннее настроение» с доходностью до 12% годовых и сроком 540 дней. Вложить можно от 3000 рублей. Пополнение депозита не предусмотрено.

У пополняемого вклада «Накопи на мечту» максимальная доходность скромнее — до 8% годовых, но можно регулярно докладывать суммы не менее 3000 рублей. Срочность вклада определена в 730 дней, суммовой диапазон от 3000 то 10 млн. рублей.

Можно оформить валютный депозит в пределах 300 -300 000 долларов или евро. Схожие условия и по другой программе вклад «Накопительный», предусматривающей капитализацию начисляемых ежемесячно процентов.

У Россельхозбанка широкий спектр программ для вкладчиков как с возможностью пополнять вклад в течение срока его действия, так и не предусматривающих дополнительных взносов.

ВТБ 24

Максимальную доходность до 9.45% финансовый институт предлагает при оформлении депозита «Выгодный». Условиями это продукта пополнение вложенной суммы не предусмотрено. Не многим меньшие проценты – до 8.9% при открытии депозита «Накопительный» позволят вкладчику, пополняя регулярно вклад увеличить вложение.

По желанию можно вкладывать рубли, в доллары или евро. Минимальный размер суммы при оформлении – 200 000 рублей, 3000 долларов или евро. Регламентируется и минимальная сумма пополнения 30 000 рублями или 1000 долларов или евро соответственно. Проценты начисляются ежемесячно и капитализируются.

Немногим более большие проценты начисляться при открытии вклада посредством интернет-банкинга.

Бинбанк

Срочный депозит «Максимальный процент» сроком от 1 месяца до 3 лет предполагает доходность до 10.75% (в зависимости от суммы вклада и срока). Выплата доходности осуществляется по окончании действия вклада. Данный вид вложения не предусматривает возможности осуществлять пополнение.

Интерес представляет депозит «Ежемесячный доход», предусматривающий таковую возможность, а также ежемесячное начисление годовых процентов и их капитализацию. Максимальная ставка по вкладу – 9.35% (величина ставки зависит от срока и суммы вложения).

Другие виды вкладов дополнительно к пополнению предусматривают возможность частичного снятия, но у них пониже годовая ставка. Минимальная сумма по всем видам депозитов 10 000 рублей.

 Альфа-Банк

Сделать вклад под высокий процент в Альфа-Банке предлагается посредством депозита «Победа». Максимальная доходность в годовых процентах выражается 10.29%. Начисления определяются исходя из суммы (от 10 000 рублей/1000 в долларах или евро) и срока (от 3 месяцев до 3 лет).

Этот продукт не предполагает докладывать средства к первоначальной сумме. В линейке депозитов банка есть несколько предложений допускающих пополнение и частичное снятие средств, но доходность в сравнении с вкладом «Победа» ниже: 5,3 – 7.5 % в зависимости от срока и объема вложения.

Если проанализировать условия оформления депозитов перечисленных банков вырисовывается общая тенденция отечественной банковской системы: самую высокую доходность банки предлагают по сезонным видам депозитов (акции) и в программах с капитализацией начисленных, в каждом месяце процентов и без возможностей докладывать и частично снимать средства.

Также на величину процентной ставки влияют такие факторы как:

  • Срок размещения депозита;
  • Объем вложения;
  • Способы начисления процентов (ежеквартально, по концу срока или каждый месяц), возможность капитализации, увеличивающей базовую сумму, автоматическая пролонгация и прочие условия.

Так что вклады с более гибкими возможностями не отличаются высокими процентными ставками.

Подводные камни

Преимущества пополняемых вкладов с высокой ставкой в банках предельно ясны:

  • Приемлемый уровень доходности;
  • Большой выбор предлагаемых банковских продуктов;
  • Специальные предложения для клиентов, сотрудничающих с банком через интернет-банкинг, а также пенсионеров;
  • Система страхования вкладов (до 1 400 000 рублей гарантия возврата).

Но следует понимать, что не все так ясно и прозрачно с подобными депозитами у банков небольших и не занимающих верхние строчки в рейтинге надежности.

Рублевые вклады под предельно высокие проценты чаще всего предлагают ФУ, остро нуждающиеся в привлечении денежных средств, и в фарс — мажорных обстоятельствах, особенно в кризисное время могут не выдержать конкуренции и разориться.

И клиенту такого банка придется озаботиться иной проблемой: «Как вернуть средства?»

Стабильность работы надежных банков и депозиты с возможностью «пополняйте» гарантируют сбережение средств, не смотря на то, что эти банки устанавливают на свои продукты менее привлекательные процентные ставки.

Эксперты финансовой сферы предполагают, что во второй половине 2016 года процентные ставки по большей массе банковских предложений могут начать снижаться.

И если есть необходимость сберечь накопления от инфляции, предпочтительнее выбирать предложение  с возможностью выгодно пополнять или под максимальный процент в надежном банке.

Еще при выборе депозита следует  обращать внимание на условия досрочного расторжения договора, чтобы минимизировать потерю в начислении процентов.

Как открыть вклад в банке под высокий процент

Каждому человеку известно, что для большей части населения банковский депозит является традиционной и чуть ли не единственной возможностью накопить некоторую сумму денег. Часто мы стремимся открыть вклад в рублях, который имеет высокий процент, чтобы добиться конкретных целей:

  1. собрать денег на обучение детей;
  2. осуществить мечту – приобрести дом или квартиру;
  3. отправиться в путешествие;
  4. иметь определенную «подушку безопасности» к моменту выхода на пенсию и тому подобное.

При этом главным аргументом выбора данного способа сбережений, остается его надежность.

Конечно, процент по таким ставкам будет не такой высокий, есть риск определенную часть процентов при непредвиденном расторжении договора, однако перечисленные недостатки с лихвой нивелируются гарантией сохранности финансовых средств, которую предоставляет государство в виде Агентства по страхованию вкладов.

Принимая во внимание высокую популярность депозитов, мы решили рассказать, как открыть вклад в банке на практике, в каком банке выгоднее открыть вклад, а также дать рекомендации потенциальным вкладчикам, которые позволят сэкономить их время и даже определенную долю средств.

Необходимы документы для разных видов вкладов

Любые счета в России, включая и депозитные, можно открыть на основании Гражданского кодекса по п. 2 статьи 846, где говорится о договоре банковского счета (вклада). Перед поездкой в банк лучше заранее приготовить все, что потребуется:

Для гражданина России

Необходимый документ, который позволяет открыть счет в рублях гражданином РФ является его паспорт либо документ, его заменяющий. Часто сотрудники банка могут потребовать предоставить дополнительно идентификационный номер налогоплательщика.

Для иностранца

Если вклад желает открыть иностранец, который временно находится в Российской федерации, то ему потребуется предоставить:

  1. паспорт иностранного гражданина;
  2. документ, который дает право пребывать либо проживать на территории России, то есть действующая виза или разрешение на временное проживание разрешение на временное проживание;
  3. миграционная карта.

В случае если у иностранца имеется право на постоянное проживание, то от него понадобится вид на жительство и паспорт иностранного гражданина.

До 18 лет

Открыть вклад в рублях под хороший процент сможет и несовершеннолетний гражданин, которому 14 лет и есть паспорт, но процесс оформления «частично дееспособным гражданином» будет в некоторой степени отличаться от привычной процедуры. Дополнительно будет необходимо предоставить письменное разрешение одного из родителей или опекуна.

Для пенсионера

Если есть необходимость открыть «пенсионный вклад» (счет, куда зачисляется пенсия), то потребуется пенсионное удостоверение, которое послужит подтверждением того, что пришедший вкладчик уже имеет пенсионный возраст.

В случае если у гражданина на руках присутствуют все необходимые для открытия счета документы, он является дееспособным и правоспособным, то он может смело направляться в банковское учреждение.

Выбор банковского учреждения и его продукта

Прежде всего, следует выбрать финансовое учреждение, с которым лучше всего сотрудничать, оценив его статус и надежность. Это можно сделать, посмотрев рейтинг банков по надежности на нашем сайте.

Затем нужно выяснить для себя, какую цель вы преследуете, оформляя счет.

  1. Если вам интересен срочный счет, то важно верно выбрать программу, которая позволит открыть вклад под высокий процент в рублях и предусматривает комфортные условия.
  2. Если вам интересен обычный текущий (расчетный) счет в рублях, то следует поинтересоваться стоимостью обслуживания, а также наличием дополнительных возможностей (наличие дебетовой карты, работа со счетом при помощи интернет-банкинга и тому подобное).

Далее следует ознакомиться с условиями оформления, а также какой процент предоставляет тот или иной депозит. Проще всего это сделать, воспользовавшись нашей формой подбора вкладов. Вводите свои параметры и сайт подберет вам самые выгодные ставки по вкладам.

Основные виды вкладов

Основные виды вкладов могут быть следующими:

Определившись с банком и вкладом, который имеет высокий процент или просто интересен вам, следует отправиться в отделение финансовой организации.

В случае если вы уже работали с данной кредитной организацией, то можно воспользоваться удаленным оформлением счета, однако в первый раз следует лично посетить отделение, прихватив все необходимые документы.

Процедура открытия вклада: оформление документов

Менеджер отделения банка выяснит, под какой процент или какой вклад вы запланировали открыть, познакомит с действующими сегодня условиями (они часто могут немного отличаться от размещенных на сайте, ведь не каждое кредитное учреждение отслеживает свои ресурсы, а также обновляет своевременно информацию). Если вас все устраивает, то вам нужно будет передать сотруднику документы, чтобы он снял ксерокопии и провел процедуру верификации. Далее от вас потребуется:

  1. заполнить анкету идентификации (иногда клиенту дают уже заполненный бланк, который удостоверяется подписью);
  2. в карте с образцами подписей нужно будет поставить подпись, она будет содержаться в картотеке банка. При дальнейшем сотрудничестве все ваши подписи будут проходить проверку сверяться с картой;
  3. подписать договор, предварительно изучив все его условия;
  4. подписать приходной ордер, чтобы были зачислены средства, либо платежное поручение.
  5. оплатить комиссии при оформлении расчетного счета;
  6. внести средства в кассу.
    При открытии депозита, как правило, дается определенный срок, за который следует его пополнить, иначе договор будет недействительным. При открытии расчетного счета срок не оговаривается.
  7. Получить все документы, которые подтверждают факт внесения средств на депозит.

Изучите договор

Все люди, в том числе сотрудники финансовых учреждений могут ошибаться. Поэтому следует тщательно изучить договор, а не ставить сразу подпись.

В частности, следует проверить паспортные данные, сумму вклада, начисляемый процент, срок его открытия.

Посмотрите на отметку о пролонгации – лучше, чтобы она была, так как это обеспечит автоматическую пролонгацию в случае отсутствия заявления о расторжении.

После подписания договора сторонами вам должны дать второй экземпляр, который должен быть заверен круглой печатью кредитной организации. Без нее договор считается недействительным. Все документы, которые выдаются на руки вкладчику, описываются в договоре. Если указанный процент зачисляется на текущий счет или на карту, то их реквизиты должны быть указаны в договоре вклада.

Условия досрочного расторжения

Особое внимание следует уделить досрочному расторжению. В договоре должен быть пункт, который указывает, какую сумму (часть) вы сможете получить, будет ли начислен процент.

Оформление вклада онлайн

При оформлении вклада дистанционно у вкладчика должны сохраниться:

  1. договор банковского обслуживания;
  2. сохраненный web-документ с пометкой «оплачено», «исполнено» и тому подобное – при открытии счета в режиме онлайн.
  3. чек (при выполнении операции с использованием банкоматов).

Важно не только выгоднее выбрать банк, который предлагает комфортные условия и высокий процент, но также изучить все подписываемые документы и убедиться в прозрачных условиях. Только так можно обезопасить свои финансы.

Попробуйте самостоятельно найти самый выгодный депозит в банке с помощью простой формы поиска:

Добавить комментарий

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.