Как подать в суд на МФО: советы юриста и судебная практика

Как подать в суд на микрофинансовую организацию и есть ли такая судебная практика?

Как подать в суд на МФО: советы юриста и судебная практика

Вопрос, как законно оспорить высокие ставки, интересен большинству клиентов МФО. Судебная практика по микрозаймам показывает, что положительное решение по таким делам получить можно. Разберемся, как правильно составить исковое обращение, и какие документы предоставить, чтобы снизить размер задолженности по ссуде.

Что делать, если нечем платить по кредиту?

Услуги, предоставляемые микрофинансовыми организациями, на сегодняшний день востребованы, не смотря на невыгодные условия кредитования. Привлекает возможность быстрого получения ссуды, без предоставления подтверждения дохода. Однако порой заёмщик не рассчитывает собственные силы или попросту попадает в затруднительное положение, столкнувшись с финансовыми сложностями.

Обнаружив, что оплачивать положенный взнос нечем, не следует отсиживаться, игнорируя звонки кредитора. Первым шагом должно стать посещение офиса МФО и разговор с менеджером.

Составьте заявление, в котором укажите на невозможность своевременной оплаты кредита. Приложите документы, подтверждающие описываемую ситуацию, к примеру, справку о задержке оплаты труда.

Если же достичь консенсуса не удается, суд впоследствии  зачтет попытку должника решить спор миром.

Срок давности по кредитным спорам 3 года. На протяжении этого периода МФО вправе начать тяжбу о возврате долга. В этом случае заёмщику очень поможет дубликат заявления, с сообщением о невозможности расплатиться по кредиту. На его основании можно будет доказать, что МФО сознательно откладывали обращение с иском, имея целью получить неустойку большего размера.

Судебная практика

Нередко незадачливый заёмщик, подписав невыгодный договор, со временем понимает, что возвращать придется сумму в несколько раз превышающую размеры ссуды. Усредненная процентная ставка по займам в МФО составляет 2% за день. В год это более семисот процентов. Можно ли подать в суд, чтобы снизить размеры задолженности и как это сделать правильно. Разберем два пути развития событий.

Снижение размера неустойки

Как правило, граждане подают иски в том случае, когда просрочка по долгам уже образовалась и МФО требует погасить не только саму ссуду с процентами, но и штрафы за нарушение графика платежей. В этом случае сумма задолженности складывается из:

  • основного займа,
  • процентов по кредиту,
  • увеличенной ежедневной ставки,
  • начисленного штрафа.

Статья 333 ГК позволяет заёмщику уменьшить размеры неустойки. Для этого гражданину необходимо предоставит документальное подтверждение того, что сделать взнос своевременно он не мог в силу веских причин.

В ситуации, когда заёмщик пропустил срок выплаты из-за задержки зарплаты, это будет справка из бухгалтерии.

Если причиной стала болезнь или полученная инвалидность, подтвердить факт позволит листок нетрудоспособности, либо заключение ВТЭК.

Если кредитор требует выплаты штрафа за нарушение графика оплаты и одновременно начисленных за просрочку пенни, следует обратить внимание суда на тот факт, что законом не допускается применение двух видов взыскания за одно нарушение. Таким образом будут отменены либо начисленные проценты, либо фиксированные выплаты. Ответчику не стоит игнорировать судебные заседания. Напротив, активное участие поможет отстоять свои интересы.

Как займы влияют на кредитную историю? Читайте здесь.

Снижение ставки по кредиту

С ужесточением контроля за деятельностью МФО со стороны государства, заёмщики чаще стали подавать иски в суд на микрофинансовые организации.

В этом случае действует закон о защите прав потребителей, поскольку кредитование населения относится к сфере оказания услуг.

Надо понимать, что для обращения в суд требуются веские причины и документальные подтверждения. Жалобы на завышенные проценты будет недостаточно.

Юристы рекомендуют отстаивать свою правоту, опираясь на то, что заёмные средства требовались для удовлетворения жизненно необходимых потребностей. К таковым можно отнести:

  • содержание малолетних детей,
  • рефинансирование кредитов,
  • лечение,
  • восстановление жилья после пожара или стихийного бедствия.

Если МФО использовала затруднительную жизненную ситуацию заёмщика с целью получения необоснованной выгоды, у должника имеются все шансы добиться удовлетворения иска и получить послабление в выплате процентов по кредиту. Прибегнуть к такому способу можно только в том случае, если заём получен как потребительский.

Как показывает практика, иски к микрофинансовым организациям суды удовлетворяют в половине случаев.

Очевидно, что проценты по займам у большинства МФО не соответствуют ставке рефинансирования, установленной ЦБ и условия такого кредита могут быть признаны кабальными.

Заявление необходимо составлять таким образом, чтобы претензия состояла не в оспаривании договора, а именно в снижении процентной ставки. Признать недействительным договор с МФО возможно только после установления недееспособности заёмщика.

Какие документы требуются для подачи иска

Список документов, которые необходимо приложить к исковому заявлению:

  • копия договора с МФО;
  • копии уведомлений о задолженности;
  • чеки, подтверждающие оплату;
  • справка из бухгалтерии, больничный и другие бумаги, подтверждающие невозможность своевременного возврата;
  • свидетельства о рождении детей (многодетным);
  • платежки ЖКХ;
  • справка с места работы о зарплате;
  • заключение ВТЭК для инвалидов.

Если истец просит о снижении процентной ставки, то иск подать можно бесплатно. В остальных случаях придется оплатить госпошлину 200 рублей. После открытия дела и до его полного завершения об увеличении долга можно не беспокоиться. Сумма останется неизменной до вынесения судебного решения. Не играет роли, кто подал иск первым, организация или сам должник.

Сроки подачи заявления в суд

Исковая давность по оспариванию условий кредита составляет один год. В течение этого времени гражданин вправе обратиться в судебные инстанции для защиты своих гражданских прав.

По истечении означенного срока вопрос, как подать в суд на МФО утратит актуальность, поскольку иск попросту не примут. Заявителю придется представить доказательства, что подать заявление раньше у него не было возможности.

Срок давности исчисляется с момента составления договора с МФО.

Оспаривание вынесенного решения

Ситуация, когда МФО первой подает на должника в суд, развиваться может по выше приведенным сценариям. Заявляя встречный иск, ответчик ссылается на ст. 333 ГК, регулирующую уменьшение размера неустойки. Если суд с микрофинансовой организацией вами уже проигран и на руках имеется решение о взыскании долга, его всегда можно оспорить, подав апелляционную жалобу.

Данная ситуация имеет несколько нюансов, знать которые необходимо. Между вынесением решения и вступлением его в законную силу предусмотрен период обжалования. По гражданским делам он составляет один месяц. Уложиться в сроки в ваших интересах, поскольку через 30 дней жалобу попросту не примут. Однако если сроки пропущены по уважительной причине, это будет учтено.

Апелляционная жалоба адресуется в высшую инстанцию, но подавать её следует через судебную организацию, вынесшую первоначальное решение. Документ должен содержать информацию о том, по какой причине ответчик не смог подать встречный иск по ходу процесса. Если решение суда передано службе приставов, достаточно составить исковое заявление и передать его в вышестоящую инстанцию.

Отсрочка исполнения судебного решения

По истечении срока оспаривания, решение суда вступит в силу. После этого приставы имеют право произвести опись имущества, а так же арестовать счёта должника. Выиграть время позволяет отсрочка исполнения.

Она дает дополнительное время на то, чтобы выйти из сложного положения с минимальными потерями. Отсрочка предоставляется судом по собственной инициативе. Запросить о продлении могут и приставы, исполняющие решение.

Но в любом случае, потребуется заявление от самого ответчика.

Документ должен содержать дату вынесения судебного решения и его основные положения. Необходимо также аргументировано пояснить, почему выполнить означенные условия на данный момент невозможно. Надо указать желаемый срок, который позволит вернуть долг самостоятельно, без вмешательства приставов. К примеру, вы собираетесь продать автомобиль, чтобы погасить кредит, но на это необходимо время.

Отсрочку можно использовать для оспаривания решения, ранее вынесенного судом. На протяжении всего срока судебных разбирательств, с момента подачи заявления, ни приставы, ни работники МФО или коллекторы беспокоить должника не вправе.

Рассрочка платежа

Зачастую, заёмщики, общаясь с МФО по поводу реструктуризации, получают от работников кредитной организации отказ. Поскольку должник не возражает против оплаты кредита, но указывает на невозможность делать это по существующему графику, судья предлагает сторонам договориться о взаимовыгодных условиях.

О том, как вписать ребенка в загранпаспорт, читайте здесь.

Совместно с работниками кредитной организации должник составляет график платежей, устанавливая приемлемую для себя сумму взноса. Надо понимать, что заёмщику все равно придется вернуть долг, часть начисленных штрафов и проценты, но будет возможность делать это постепенно.

Заключение

Чтобы подать в суд на МФО, совсем не обязательно ожидать образования большой задолженности.

Даже если вы исправно выплачиваете взносы, но считаете, что долг практически не уменьшается, можно произвести собственные расчёты согласно договору. Если отыщутся явные несовпадения, смело составляйте иск.

Но лучше заранее позаботиться о том, чтобы не возникло вопроса, как подать в суд на МФО и внимательно изучить договор перед подписанием.

Остались вопросы? Звоните и получите ответы БЕСПЛАТНО!

Как подать в суд на займы в МФО – узнайте подало ли МФО в суд на вас

В настоящее время на рынке кредитных услуг работает большое количество микрофинансовых организаций, которые являются относительно новыми игроками в данной сфере деятельности.

Несмотря на то, что оказываемые ими услуги схожи с теми, которые предоставляются банками, не следует забывать, что данные компании имеют свои особенности.

Это отражается, в том числе и на условиях выдачи кредитов и займов, условий рефинансирования, порядке реструктуризации задолженности, а также пени за просрочки. Условия выдачи займов в МФО более чем лояльные, поэтому не удивительно, что многие люди охотно соглашаются на займы.

Решить любые юридические проблемы можно легко с помощью юристов зарегистрированных на сайте — цену выполнения задания (проконсультировать, составить иск, подать жалобу и т.д) назначаете Вы сами, а юристы подают заявки на ваше задание, вам остается только выбрать лучшего. Оставить задание:

Почему возникают проблемы с МФО?

Нужно понимать, что главным преимуществом кредитов, выдаваемых микрофинансовыми организациями, является высокая скорость получения денег. Если все в порядке, спустя всего 15-20 минут после подачи заявления человеку могут перечислить денежные средства на его карточный или расчетный счет.

Однако за такое удовольствие и скорость нужно платить, поэтому нет ничего удивительного в том, что процентная ставка за пользование деньгами здесь очень высокая и достигает 2-3% в сутки.

Если человек с самого начала не рассчитал свои финансовые возможности в плане возврата, то в случае невозможности погашения своих обязательств, МФО вполне может подать в суд на такого заемщика.

Можно ли подать в суд на МФО?

Следует признать, что микрофинансовые фирмы зачастую поступают не совсем корректно, когда сотрудники организации не предупреждают заемщика о скрытых комиссиях, а также порядке взимания платежей.

В этом и ряде других случаев человека интересует вопрос, как грамотно подать в суд на МФО, чтобы иметь возможность отстоять свои права, не допустить высоких материальных взысканий, а также просто добиться справедливости.

Оказывается, любое физическое лицо имеет полное гражданское право подать в суд на МФО и даже добиться моральной и материальной компенсации за причиненные неудобства.

Итак, согласно ст. 333 ГК России физическое лицо, которое заключившее договор с МФО и являющееся действующим заемщиком, может снизить размер неустойки (пени).

Единственное, для этого должник должен доказать суду, что просрочка по выплатам возникла по независящим от него причинам. К ним относят неожиданное увольнение с работы, пожар, болезни и другие неприятности, которые могут случиться с человеком.

Как правило, в случае такой неприятности, заемщику лучше вначале самому оповестить МФО и договориться, однако далеко не все микрофинансовые организации идут навстречу своим клиентам. Вот в таком случае и следует подавать в суд на кредитную фирму.

Из каких составляющих складывается общая сумма долга:

  • Процентов, начисляемых ежедневно.
  • Основного долга (тела кредита).
  • Увеличения процентной ставки по просрочке.
  • Штрафа, который начисляется на сумму долга (пеня).

Каждый человек, планируя взять займ в МФО, должен хорошо понимать, какие риски на себя принимает, поскольку большая процентная ставка не располагает к тому, чтобы пользоваться кредитом долго. Как раз наоборот, чтобы не попасть в зависимость от процентов следует полностью погасить долг и его проценты как можно раньше, в течение 1-2 недель.

Как подавать судебный иск в суд на МФО?

Желая выиграть судебное дело важно знать, как правильно подать в суд на займы, где и как писать заявление и какой готовить пакет официальных документов.

С самого начала важно найти основание, которое давало бы возможность человеку выиграть дело у мирофинансовой организации, поскольку иначе суд может просто отклонить иск за отсутствием состава правонарушения.

Как правило, таким основанием является объективная невозможность совершить обязательные платежи, где причина должна быть весомой.

Чтобы суд рассмотрел иск и снизил размер задолженности, в составе официальных бумаг обязательно должна быть справка, подтверждающая невозможность человека внести оплату в положенный срок.

Таким документом может быть справка о госпитализации с больницы, документ с работы (отдела бухгалтерии) с указанием о задержке заработной платы, ксерокопия трудовой книжки с отметкой о сокращении с работы. В исковом заявлении человек должен попросить суд рассмотреть дело на основании ст.

333 ГК и обязать МФО снизить размер неустойки или же попросить уменьшить процентную ставку. К заявлению также прилагается квитанции об оплате госпошлины, а также ксерокопия договора об оказании кредитных услуг МФО и физическим лицом.

Важно также учесть, что существует срок исковой давности – время, в течение которого человек может оспорить то или иное решение, обратившись за помощью в суд. Согласно положениям ст. 181 ГК РФ для договоров, заключаемых с МФО, срок исковой давности составляет ровно 1 год (365 дней).

Если с момента заключения договора прошло больше времени, то подавать исковое заявление в суд на МФО бесполезно, поскольку суд отклонит иск по причине истечения срока.

Если даже суд и примет к рассмотрению такое дело, то представитель МФО всегда может сослаться на данную статью, после чего суд оставит претензию к МФО неудовлетворенной.

Основаниями для подачи в суд на МФО являются следующие правонарушения:

  • Расторжение договора с МФО в одностороннем порядке.
  • Отказ МФО вернуть страховую сумму по кредиту или иные платежи.
  • Изменение кредитных условий в сторону, невыгодную для заемщика.
  • Неправильно составленное кредитное соглашение.
  • Поступление в адрес заемщика со стороны представителей МФО угроз и обвинений.
Нужно отметить, что исковое заявление подается в мировой суд (если сумма иска меньше 50 тыс. рублей) или в районный суд (если сумма иска выше 50 тыс. рублей).

Варианты развития событий в суде

МФО может первой обратиться в суд, если сумма просрочки является большой, а человек не предпринимает никаких мер к погашению или реструктуризации долга.

Конечно, чтобы физическому лицу отвоевать свое право на снижение процентной ставки и отмену пени, в суд желательно обратиться раньше представителей МФО, однако даже после этого никто не мешает подать встречный иск.

Оспорить всю сумму задолженности практически нереально, однако снизить сумму процентов вполне возможно, только для этого при судебном заседании следует принять во внимание следующие рекомендации:

  1. В момент подписания кредитного договора с МФО человек остро нуждался в деньгах, которые требовались на лечение, содержание ребенка (несовершеннолетнего), рефинансирование и так далее.
  2. МФО могло намерено уговорить человека взять кредит, воспользовавшись его незнанием всех нюансов кредитного договора и установив слишком высокую процентную ставку.
  3. Размер процентов, которые устанавливаются МФО, как правило, не соответствуют темпам инфляции в стране, поэтому их вполне можно признать незаконными.
  4. Человек в течении определенного времени погашал кредит, однако затем понял, что денежные средства уходят исключительно на погашение процентов.

Некоторых людей иногда беспокоит вопрос того, как можно узнать, подала ли МФО в суд, чтобы иметь возможность подготовить встречный иск или же договориться о хорошей адвокатской защите.

Здесь не стоит волноваться, ведь после регистрации иска суд в обязательном порядке отправляет по месту регистрации ответчика, почтовое уведомление о необходимости явится в суд. Так что главное — это регулярно проверять свой почтовый ящик.

В заключение стоит добавить, что после вынесения судом решения, сторона, которая не согласна с ним, имеет право в течение 30 дней обжаловать его, подав апелляционную жалобу.

Список МФО, подающих в суд на должников

Микрофинансовые организации выдают кредиты практически всем, даже клиентам с черной кредитной историей. Но это вовсе не значит, что недобросовестные заемщики денег могут не отдавать: МФО имеют немало законных возможностей забрать долг. Поэтому прежде чем взять ссуду, необходимо поинтересоваться, какие МФ подают на должников в суд и при каких обстоятельствах.

Может ли МФО подать в суд

МФО специализируются на предоставлении микрозаймов под большие проценты. В среднем – 2% в день от первоначальной взятой в долг суммы. Обычно кредит не превышает 15-30 тыс. рублей и выдается на месяц-полгода. Если клиенту нужна большая сумма, срок может быть продлен.

Менеджеры заранее высчитывают проценты, делят сумму на равные части, которые надо выплачивать через определенный промежуток времени. В основном, раз в неделю.

Если этого не сделать, насчитывается пеня уже через два дня после просрочки, поэтому при отсутствии возможности вовремя отдать долг, лучше перезаключить договор на платной основе, продлив срок кредитования.

Если время задолженности слишком продолжительно, МФО может на законных основаниях подать в суд на заемщика за нарушения условий кредитного договора. Тем не менее, судебное разбирательство не является распространенной практикой из-за целого ряда причин:

  • Отсутствуют представительства и юридическая поддержка в регионе, где проживает должник;
  • Долг не слишком велик: сумма кредита уже погашена, осталось получить проценты и неустойку;
  • У заемщика отсутствуют доходы, поэтому положительное решение в пользу истца не гарантирует быстрого возврата денег;
  • Прекращение начисления пени после подачи иска, возможность снижения долга за счет уменьшения штрафных санкций.

МФО не подает в суд, поскольку проще и выгоднее продать долг коллекторам. Для должника это не лучший вариант, учитывая методы работы коллекторских компаний, которые нередко балансируют на грани закона, выбивая из клиента задолженность. Тем более, что к работе они приступают немедленно.

Основания для обращения в суд

В первые два-три месяца после задержки выплат микрофинансовая компания подавать в суд не будет. Одна из причин этого – пеня и проценты, которые насчитываются ежедневно, увеличивая долг. Подают МФО в суд тогда, когда долг превысил определенную сумму.

Микрофинансовая организация легко докажет свою правоту, поскольку имеет на руках все необходимые документы с подписями заемщика.

Ошибочным является мнение, что МФО откажется судится из-за судебных издержек. Если сумма задолженности не превышает 20 тыс. руб., государственная пошлина за подачу иска – до 4% от суммы задолженности. При этом если приговор будет в пользу истца, должник обязан оплатить и судебные расходы.

Список МФО, подающих в суд на своих клиентов

Подать в суд на недобросовестного заемщика может любое МФО. Среди них такие организации, как:

  • Moneyman;
  • Срочноденьги;
  • Турбозайм;
  • Е-капуста;
  • Webbankir;
  • Вива Деньги;
  • МигКредит;
  • Займер.

Если на вас МФО уже подала в суд – каковы ваши перспективы

Если МФО подала в суд, избегать судебного заседания не стоит, поскольку неявка не является помехой для рассмотрения дела. Стоит заметить, что судебное разбирательство ответчику даже выгодно, поскольку после подачи иска перестают начисляться пеня и проценты.

Суд с микрофинансовой организацией ответчик может использовать в свою пользу, подав заявление на снижение суммы долга, если его размеры значительно превышают одолженные средства. Обычно снижение происходит за счет размера неустойки, поскольку проценты насчитываются согласно заключенному договору и судья не имеет права их отменить.

Таким образом, мнение о том, что суд полностью освободит должника от долговых обязательств, ошибочно. Погашение долга будет происходить за счет зарплаты или взыскания имущества заемщика. Нельзя изъять лишь единственное жилье и предметы первой необходимости.

При несогласии истца или ответчика с вердиктом судьи возможна апелляция. Должник оспорить постановление может лишь имея серьезные основания: заявления об отсутствии средств на погашение долга учитываться не будут.  Апелляцию можно подать, если при рассмотрении дела были допущены ошибки. Это может быть:

  • Нехватка доказательств для принятия правильного решения;
  • Некорректное применение норм Права;
  • Ответчик не был уведомлен о дате судебного заседания, из-за чего не пришел в суд;
  • Отсутствует протокол судебного заседания;
  • Отсутствие подписей на постановлении суда.

Если апелляция не была подана в течение 30 дней, решение вступает в силу и за дело принимается служба судебных приставов. В этом случае необходимо оплатить и их работу. Приставы возбуждают исполнительное производство.

Чтобы выполнить решения суда и забрать долг в пользу истца, судебные приставы имеют право арестовать имущество и банковские счета заемщика, запретить покидать Россию, водить автотранспорт.

Если на счетах есть деньги, их спишут в пользу МФО. Если ответчик работает, на его работу отправляется исполнительный лист, после чего 20% зарплаты начинает списываться на счет кредитора. При полном отсутствии средств для погашения задолженности изымается и продается имущество.

Как выиграть дело – обратиться к юристу или защищаться самостоятельно

Суд с МФО обычно заканчивается в пользу последних. Выиграть дело ответчик может лишь, если обратиться к опытному адвокату, который отлично разбирается в законодательных тонкостях. Самостоятельно, не обладая нужными знаниями, ответчик не только не сможет выиграть дело, но и смягчить условия кредитного договора. В результате долг придется отдавать в полном объеме.

Изучив документы, он может обнаружить, что:

  • контракт не имеет законной силы из-за кабальных условий;
  • структура, предоставившая кредит, не имела на это права;
  • клиент не способен отвечать за свои действия;
  • различного характера угрозы со стороны кредитной организации, которые были официально задокументированы.

Ответчик должен учитывать, что оплатить услуги адвоката и судебные издержки все же придется, поэтому к финансовым растратам в случае обращения МФО в суд нужно быть готовым.

Рассрочка и отсрочка судебного решения

Если ответчик сможет убедить суд в своей неплатежеспособности, судья может предоставить годовую отсрочку. Также в ходе судебного разбирательства можно прийти к мировому соглашению с МФО, которое заключается в суде и приобретает обязательный характер для обеих сторон. После этого иск отзывается, дело останавливается.

Мировое соглашение предусматривает согласие ответчика погасить задолженность, если истец согласится на реструктуризацию долга. Следует заметить, что многие МФО соглашаются на такой вариант, нередко готовы снизить неустойку и даже полностью ее списать.

Нередко кредиторы предлагают оформить новый займ, который будет включать задолженность вместе с процентами, который следует погасить. Естественно, сумма в таком случае будет больше, проценты – выше. Задолженность делится на равные части, что позволяет равномерно распределить нагрузку, срок полной выплаты может быть увеличен.

Банкротство

Есть еще одна возможность расплатиться с долгами – признать себя банкротом, для чего следует подать заявление в суд. После этого назначается управляющий, который получает все данные о финансовых сделках заемщика и право распоряжаться его деньгами. В результате заемщик остается без имущества, но рассчитывается с долгами.

Сроки исковой давности

МФО имеет право подать в суд на взыскание задолженности на протяжении трех лет после того, как была проведена последняя оплата. По истечение этого времени долг можно списать за «сроком исковой давности», но только через суд. Теоретически это возможно, если о должнике вдруг забыли, что на практике бывает крайне редко.

Можно ли избежать выплаты долга?

Если срок исковой давности не истек, должник может быть освобожден от выплаты долга в случае смерти. Если его наследники не будут наследовать имущество, они могут не платить по кредитным обязательствам. Если они вступают в права наследства, одновременно они берут на себя и долг умершего и обязаны погасить заем.

Заемщик против МФО

Нередко заемщики, допустившие длительную просрочку по долгу в МФО, могут обнаружить в своем почтовом ящике повестку в суд или, что еще более вероятно, уже вынесенное решение об оплате задолженности в виде судебного приказа. 

Что делать в этой ситуации, возможно ли оспорить решение суда, и в каком случае заемщик может самостоятельно подать в суд на МФО – разбирался портал Zaim.com с помощью Елены Крыловой, учредителя «Лиги защиты должников», и Антона Матюшенко, президента Российской ассоциации честных адвокатов.

Наиболее распространенный вариант вынесения решения – выдача судебного приказа без проведения процесса и, соответственно, присутствия в суде обеих сторон – МФО и заемщика. Решение выносится на основании документов, представленных истцом, а ответчик (заемщик) получает на руки готовый судебный приказ, который, в случае его неисполнения должником, передается в службу судебных приставов.

В Гражданском процессуальном кодексе РФ закреплено право заемщика оспорить судебный приказ. Делается это на основании статьи 126 Гражданского кодекса РФ в 10-дневный срок с момента получения приказа заемщиком.

Чаще всего для того, чтобы выиграть время, либо при желании запустить исковое производство и, в его процессе, уменьшить начисленные штрафные проценты, пени или попросить суд о возможности рассрочки выплаты.

Почему предпочтительнее исковое производство?

Исковое производство может сыграть на руку заемщику. В этом случае он самостоятельно или с помощью своего представителя может снизить суммы начисленных штрафных платежей и пени. Начисленные проценты оспорить труднее.

Так, например, Сергей Седов, генеральный директор компании «Займер», считает, что при обращении в суд добиться изменения ставки, если договор с займодавцем составлен полностью в соответствии с законом, практически невозможно.

Но в большинстве случаев могут быть уменьшены штрафы и пени в соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса. Сумма, на которую могут быть уменьшены выплаты, зависит от того, были ли совершенные платежи зачислены в счет погашения тела займа либо процентов по нему.

Подробнее о тонкостях начисления процентов и штрафов можно прочитать в статье «О начислениях процентов, штрафов и неустоек в договоре микрозайма» из серии Заемщик должен знать!

Максимальная процентная ставка (в % годовых) по микрозаймам устанавливается Центробанком РФ и изменяется ежеквартально. Для того чтобы проверить законность начисления процентов, необходимо сравнить данные в договоре микрозайма (в котором должна быть указана его полная стоимость) с данными на сайте ЦБ РФ на соответствующую дату.

Большинство крупных игроков на рынке микрокредитования требования ЦБ не нарушают, поэтому стоит рассчитывать именно на уменьшение штрафных платежей и пени.

Процесс обжалования судебного решения

Антон Матюшенко считает, что с обжалованием судебного решения дело обстоит немного сложнее, чем с судебным приказом. “Обжалуется оно путем подачи апелляционной жалобы в вышестоящий суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Образцы апелляционной жалобы есть в сети интернет. При составлении апелляционной жалобы необходимо строго руководствоваться статьей 322 Гражданского процессуального кодекса РФ.

При подаче жалобы уплачивается госпошлина, для граждан в размере 100 рублей, и квитанция об ее оплате прилагается к жалобе», — отметил специалист.

Теория и практика

В практике «Лиги защиты прав должников» не было случаев отмены вынесенного судебного решения. Однако теоретически такое вполне может случиться при подтверждении должником полной выплаты суммы долга или ее большей части, отсутствия в договоре займа обязательных требований, предусмотренных ГК РФ. Решение можно оспорить в части, целиком либо изменить объем требований по судебному решению.

Еще один повод для отмены решения суда – безденежность договора, т. е. отсутствие доказательств передачи заемщику средств по договору займа и их получения им.

В случае отмены незаконного решения суда, заемщик имеет право обратиться за компенсацией судебных расходов к истцу по делу с соответствующим заявлением о возмещении судебных расходов в тот суд, который принял решение в пользу заемщика.

Заемщик может и самостоятельно обратиться в суд с иском против МФО, однако это достаточно редкая ситуация.

Как рассказала Елена Крылова, поводом подачи иска со стороны заемщика может быть полностью оплаченный заем, при этом основанием должно являться то, что МФО требует и настаивает на погашении какой-либо неоплаченной суммы по этому займу.

В рамках Закона о правах потребителя сказано, что лицо вправе в одностороннем порядке расторгнуть договор, вернув все полученное по нему ранее. Соответственно основание для обращения в суд со стороны заемщика может быть только 100% оплата тела займа и процентов по нему.

Эксперты отмечают, что дел, когда приходится представлять интересы заемщиков МФО в суде, достаточно много, в связи с растущей популярностью микрозаймов.

Говорить о проценте выигрышных дел сложно – ведь если у человека действительно есть долг, он обязан его погасить, и суд в этом случае встанет на сторону МФО.

Однако снижение штрафных платежей и пени – рядовая ситуация, и если заемщик уверен, что данные выплаты были начислены с нарушением требований законодательства, имеет смысл обращаться в суд.

Специалисты сходятся во мнении, что защита своих прав в суде либо подача иска против МФО могут быть осуществлены заемщиком и самостоятельно – алгоритм достаточно прост: написание искового заявления и подача его суд, но обращение к грамотным юристам поможет существенно сэкономить время и выбрать наиболее выгодный вариант защиты своих прав. Если же заемщик решит отстаивать свои интересы лично, важно перед этим изучить действующее законодательство, регулирующее данные правоотношения, доступные в сети ответы юристов на подобные вопросы, возможно – получить хотя бы одну консультацию, касающуюся обстоятельств конкретного дела.

“Антиколлектор” в помощь

В компании «Кредитный советник» рассказали, что клиенты МФО к ним практически не обращаются из-за высокой стоимости услуг.

Если заемщик решит действовать самостоятельно, все необходимые образцы заявлений можно найти в сети интернет: Андрей Власс, финансовый омбудсмен и представитель правозащитной «Ассоциации Антиколлекторов России», рассказал о приложении «Антиколлектор», разработанном «Ассоциацией Антиколлекторов России» совместно с членами антиколлекторских агентств и практикующими юристами. В приложении содержатся образцы заявлений для расторжения договора с кредитором, уменьшения суммы штрафов и пеней, подачи иска в суд. Нормативная база приложения обновляется в соответствии с судебной практикой.

Елена ТОЛЧИНА

Добавить комментарий

Лучшие кредитные предложения

Название
Лайм-займОФОРМИТЬ
ПлатизаОФОРМИТЬ
ЕкапустаОФОРМИТЬ
ЗаймерОФОРМИТЬ
ТурбозаймОФОРМИТЬ
Подробнее

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.