Как вернуть страховку по автокредиту при досрочном погашении займа в 2018 году

Как вернуть страховку после выплаты кредита в 2019 году: права заемщика и сумма возврата

Как вернуть страховку по автокредиту при досрочном погашении займа в 2018 году

Многие граждане, взявшие в банке займ, сталкиваются с вопросом о том, как вернуть страховку после выплаты кредита в 2019 году, ведь без страховки его могут и не дать.

Оформление данной услуги – дело исключительно добровольное, но об этом мало кто знает. Подписывая договор, клиент банка одновременно обязуется выплачивать и страховку.

Летом 2019 года был принят специальный закон, гарантирующий возврат средств, потраченных на полис.

Однозначного ответа на этот вопрос нет, каждый банк предлагает разные варианты договоров о страховании, а потому необходимо внимательно почитать все пункты.

В документе прописано, имеете ли вы право вернуть страховку за кредит при его погашении.

Например, ВТБ даже при досрочном закрытии договора остатки не возвращает, а Сбербанк возвращает, но только если будет составлен новый график погашения.

Известно, что полис оформляется только на срок выплаты займа, то есть, если человек погашает его досрочно, то он имеет право на возврат после выплаты кредита.

Например, вы брали займ на два года и отдали за страховку 20 тысяч рублей, выплатили все за половину срока: получается, что следующий год услугами полиса пользоваться не будете. Значит, теоретически вы можете вернуть свои 10 тысяч.

Для того, чтобы узнать точно, надо обратиться в свой банк и уточнить, можно ли после закрытия долга вернуть себе часть средств.

После выплаты­ в срок

Вернуть часть страховых выплат можно, если срок страхования превышает срок кредитования, то есть, вы свой долг выплатили вовремя, а полис еще продолжает действовать.

Тогда необходимо его закрыть и подать прошение о возврате оставшихся средств, если это предусмотрено банковским договором.

Статистика доказывает, что возможность возвращения маловероятна, банки чаще отказывают, чем соглашаются.

Не во всех случаях можно рассчитывать на возврат страховой суммы­после выплаты кредита, даже если вы погасили свою ссуду досрочно. Есть несколько вариантов, когда это нереально:

  1. Возврат запрещен договором. Банки и другие финансовые учреждения иногда специально прописывают данный пункт, тогда обойти его нет никакой возможности. Если такое соглашение было подписано и за пять дней вы не изменили своего решения, то рассчитывать на возвращение средств не стоит.
  2. Страхователем выступает банк. Такое страхование называется коллективным, вас страхует не профильная компания, а сам банк. Подписание является добровольным, но иногда заемщик может даже не знать, с кем заключает договор.

Нормативно-правовая база

Несколькими годами ранее человек, оформивший страховку на потребительский кредит, не мог рассчитывать на возврат средств.

Обращаться в банк было бесполезно, так как заявление на полис было подписано добровольно лично заемщиком, а потому отменить действие такого документа было практически нереально.

Иногда такие вопросы можно было решить при помощи суда, но тогда нужно было доказать, что финансовое учреждение данную услугу навязало.

Как правило, при оформлении потребительского кредита банк мягко настаивает на подписании страхового договора. Дело это исключительно добровольное, но учитывая нынешнюю кризисную ситуацию и процент невозвратных ссуд, каждый хочет обезопасить себя. Поэтому есть ряд программ, которые предлагает банк, как довесок к кредиту:

  • От потери работы. Идея неплохая, но работает только если заемщика уволили с работы, а не если он ушел по собственному желанию. И не просто уволили, а на предприятии проходят массовые сокращения или оно ликвидируется.
  • Проблемы со здоровьем. Этот тип страхования часто предлагается финансовыми учреждениями. Иногда банки предлагают отдельный полис страхования здоровья, а отдельно страхуют жизнь, но это всегда индивидуально. В случае со здоровьем речь идет о полной потере трудоспособности и получении инвалидности. Наступление страхового случая означает, что банковский долг покроет компания.

Если сумма по потребительскому займу была оплачена досрочно, а вам сказали, что даже часть премии по страхованию выплачиваться не будет, не спешите обращаться в суд – это крайняя мера. Если в договоре есть пункт о возможности вернуть неиспользованную страховку или не платить за нее, то составьте заявление от физического лица с требованием возвратить деньги.

Как вернуть деньги за страховку

Первого июня 2016 года Центробанк России постановил, что купившие полис граждане смогут его вернуть через пять дней, которые условно назвали «периодом охлаждения».

Если во время этого периода заемщик обращается к страховщику, то тот обязан возвратить деньги через 10 дней после обращения.

Как таковая, эта процедура не регламентируется, а потому иногда операцию возврата можно совершить и в офисе банка.

Если вы обратитесь к компании не сразу, а, например, на четвертый день, то полис уже начнет действовать.

Тогда выполняется перерасчет, то есть, менеджер должен будет высчитать эти дни и возвратить сумму меньше первоначальной.

Если у компании нет офиса в вашем городе, то заявку можно отправить заказным письмом, причем лучше всего с уведомлением и описью, чтобы у вас на руках было доказательство того, что вы обращались за возвратом.

Перерасчет и прекращение договора страхования

Как правило, во время так называемого периода охлаждения заемщик может отказаться от полиса, но тогда ему не вернут страховую премию (стартовый платеж), потому что данный пункт прописан практически во всех договорных документах. И иногда добиться возвращения все суммы, уплаченной за полис, можно только ссылаясь на закон о защите прав потребителей или на пункт кредитного договора: платежи, их размер и количество регулируются по такому же принципу.

Тогда как вернуть страховую сумму­после выплаты кредита в 2019 году? Для этого необходимо признать договор недействительным, а потом подать иск в суд по месту регистрации.

Госпошлина за данное действие не взимается, а Роспотребнадзор четко реагирует на жалобы граждан по поводу нарушения прав потребителей.

Если вы понимаете, что уже погасили ссуду, но вам еще несколько лет платить за ненужный полис, то лучше сделать все возможное, чтобы избавить себя от бремени.

Возврат страховки при досрочном погашении

Если вам удалось досрочно погасить ссуду, которая была застрахована, то вполне закономерно, что вам захочется вернуть неиспользованные взносы. Советуем просто следовать ряду правил:

  1. Внимательно почитать свой договор и найти там пункт о возврате денежных средств при досрочном погашении займа. Если в договоре такого пункта нет, то на возврат можно не рассчитывать. Стоит обратиться к менеджеру банка, который сможет ответить на интересующие вопросы.
  2. Если в договоре данный пункт прописан, значит неиспользованные деньги можно вернуть. Для этого нужно обратиться в отделение своего банка и написать заявление, получив реквизиты счета.

Заявление в страховую компанию

Чтобы вернуть страховку по потребительскому кредиту, необходимо сходить к страховщику и написать специальное заявление с просьбой вернуть неиспользованные средства.

Пишется оно в свободной форме, хотя у некоторых компаний есть специальные корпоративные бланки.

В заявлении нужно обозначить не только контакты, паспортные данные и номер счета, но еще номер страхового договора и наименование банка.

Вместе с заявлением необходимо подать еще и выписку об отсутствии долгов – соблюдение этих важных условий позволит потребителю воспользоваться услугами страховщика. Составить такой документ нужно обязательно в двух экземплярах – один вы оставляете банку, другой себе, причем на вашем заявлении менеджер обязательно должен сделать пометку о том, что документ принят на рассмотрение.

Перечень необходимых документов

Бумаги, которые понадобятся в обязательном порядке:

  • паспорт гражданина России;
  • чеки, подтверждающие полную оплату страховки;
  • полис;
  • кредитный договор;
  • документы о досрочном погашении потребительского кредита.

Сумма для возврата

Никто не станет работать себе в убыток, а потому вполне закономерно, что страховщики постараются выплатить меньшую сумму, включив свои расходы. Нет никакой методики расчета суммы возврата, а потому госорганы данный процесс контролировать не могут.

Как правило, при досрочном погашении ссуды удерживается только та сумма, которая была уплачена за срок действия договора.

Если вы не уверены, что перерасчет произведен правильно, можно потребовать предоставить полный список затрат за время использования кредита.

Частичное возмещение

Как частично вернуть страховку после выплаты кредита в 2019 году? Ответ прост: частичное возмещение страховки возможно в нескольких случаях.

Либо если вы через пять дней после подписания полиса решили его вернуть, либо если погасили потребительский кредит досрочно. И в первом, и во втором случае сумму вернут не полностью.

Если вы откажетесь сразу, скорее всего, страховая компания не возвратит вам первоначальный взнос за страховку. Иначе вернуть часть денег можно лишь тогда, когда договором предусмотрена такая возможность.

Рассчитывать на то, что при каких-либо обстоятельствах банк или страховщик вернет вам полную сумму страховки – бесполезно.

Даже если вы, ссылаясь на новый закон 2016 года, попросите расторгнуть договор страхования, с вас удержат первоначальный взнос (страховую премию) и сумму издержек за те несколько дней, которые полис действовал.

Другие варианты исключены, даже если вы будете требовать возврата средств через суд.

Почему страховая компания может отказать в возврате страховой премии

Если при оформлении потребительского кредита вы невнимательно прочитали договор и не посмотрели, есть ли там пункт о возможном возвращении неиспользованных страховых взносов при досрочном погашении займа, то, скорее всего, его там не будет. Банкам не выгодно возвращать клиентам средства, а подписав документы, вы уже ничего не сможете сделать. Если же такой пункт есть, то можно смело писать заявление на возврат средств, хотя иногда даже при такой ситуации могут быть исключения.

Причины отказа

Причины отказа могут быть вполне адекватными и обоснованными нарушением бюрократических процедур:

  • Если вы не в срок подали заявление. Если у вас нет возможности прийти к страховщику, то можно связаться с одним из специалистов компании и спросить, что делать.
  • Если в вашем заявлении не хватает реквизитов, например, не выставлена дата или не номер договора, не указаны подробности страхового случая.
  • Если наступление страхового случая зафиксировано с ошибками или период действия указан не верно. Тогда страховая фирма может отказать физлицу в получении денег.

Судебное рассмотрение вопроса

Можно попытаться вернуть страховую сумму­по потребительскому кредиту через суд. Это возможно, если вы не пользовались услугами или отказались от них, а банк не желает возвращать деньги.

Главным основанием для такого действия можно считать принуждение к покупке страховки, без которой вам могут отказаться выдать кредит. Тогда можно подать жалобу в суд.

Если через пять дней с момента подписания полиса вы отказались от него, то компания обязана вернуть вам потраченные средства за исключением первого страхового взноса.

Сейчас действует много фирм, специализирующихся на возврате страховок по потребительским кредитам. Их услуги не бесплатны, но зато у них работают опытные юристы, которые до нюансов знают процедуру возврата через суд. Если не хотите сами связываться с судебным разбирательством, можно просто обратиться в одну из таких компаний и воспользоваться их услугами.

Как вернуть страховку по кредиту Сбербанка в 2019 году

Если вы взяли потребительский кредит здесь, то возврат страховки по кредиту Сбербанка возможен только в одном случае – отказаться от него через пять дней после оформления договора.

Правда, по некоторым программам лояльности Сбербанк дает 30 дней «охлаждения», но позже этого срока вы себе страховые средства уже не вернете.

Раннее погашение кредита также не позволит вам частично возместить потраченные страховые средства, не стоит рассчитывать на досрочное расторжение договора.

Особенности возврата в ВТБ 24 и Альфа-Банке

Финансовая деятельность этих банков регламентируется законом от 1 июня 2016 года, согласно которому от страховой суммы­по потребительскому кредиту можно отказаться в течение 5 дней после оформления.

ВТБ 24 и Альфа-Банк этот срок увеличили до 30 календарных дней. При досрочном погашении кредита частично вернуть средства, потраченные на страховку, можно лишь тогда, когда данная возможность прописана в соответствующих документах.

Если такого пункта нет, то вряд ли вы сможете вернуть деньги даже через суд.

Если вы заключили договор, в котором полис выплачивается частями вместе со взносами по займу, то после досрочного погашения кредита можно просто прекратить выплачивать страховку – и вопрос будет закрыт автоматически.

Правда, такая услуга доступна только при оформлении кредитной карты; по всем другим договорам Альфа-Банка вся сумма страховки взимается в момент подписания документа.

Чтобы отказаться от страховки через пять дней после подписания договора, нужно позвонить на горячую линию и оставить заявку на возврат средств.

Представьте, если бы вы знали как вернуть страховку жизни по автокредиту в течении 14 дней, то не ждали бы досрочного погашения!

При нехватке собственных средств на покупку автомобиля многие покупатели прибегают к автокредитам. Кредиторы в свою очередь стараются себя максимально обезопасить и минимизировать риски, ввиду чего требуют оформления страховки не только на авто, но и на жизнь.

Является ли процедура законной, и как вернуть страховку жизни по автокредиту?

Требования банков при покупке авто в кредит

Большая часть финансовых учреждений оформляют автокредиты при условии страхования жизни.

При этом сотрудники разъясняют, что этот способ значительно повышает вероятность одобрения.

Иногда клиент может и не знать о наличии страховки, поскольку она включается в основную стоимость кредита.

Однако, несмотря на это, выгода от страхования присутствует для каждой из сторон:

  1. Банк минимизирует свои риски при неисполнении заемщиком обязательств и получает доходы от страховщика.
  2. Страховая компания получает прибыль в виде страховой премии.
  3. Заемщик может рассчитывать на закрытие займа при утрате им трудоспособности.

Если заемщик соответствует всем требованиям банка, то по закону страхование жизни не является обязательным.

Однако банки могут устанавливать свои требования, и при отказе от страхования могут повышать процентную ставку, выдавать меньшие суммы или же отказывать в кредите совсем.

Также информация о страховании может быть мелким шрифтом прописана в договоре. Поэтому нужно предварительно изучить как можно больше информации.

Отказ от страховки после получения автокредита возможен путем обращения в страховую компанию или через суд. При этом никто не дает гарантии положительного результата, поскольку кредиторы умеют обернуть подобный случай в свою пользу.

Как отказаться сразу в момент оформления. Читать ►►

Когда можно отказаться по закону?

В соответствии со ст. 958 Гражданского Кодекса заемщик может вернуть деньги за страховку по автокредиту при условии прекращения необходимости в услуге.

Если автокредит полностью погашается в установленные сроки или досрочно, то можно вернуть взнос частично за неиспользуемый временной период.

Возврат страховки возможен в таких ситуациях:

  1. При расторжении договора страхования жизни ввиду ненадобности. Надо учитывать, что досрочное расторжение страхового договора при наличии остатка задолженности, может стать причиной повышения процентной ставки, если это оговорено в договоре.
  2. Легче всего вернуть страховку жизни, когда автокредит погашен полностью.
  3. Если страхование жизни навязали при оформлении кредита. Действовать придется через суд, если клиенту удастся доказать то, что услуга была навязана.

Обязательна или нет страховки жизни при автокредите? Читать ►►

Что понадобится для возврата?

Чтобы вернуть, уплаченные ранее деньги по страхованию жизни, необходимо полное погашение задолженности по автокредиту.

Также необходимо расторгнуть страховое соглашение.

В страховую компанию должны быть поданы следующие бумаги:

  • заявление о расторжении договора страхования;
  • копия кредитного договора на покупку авто;
  • документ, являющийся подтверждением того, что займ погашен.

Заявление на возврат страховки по автокредиту должно составляться в письменном виде. Нужны два его экземпляра, один из которых остается у заемщика.

При составлении заявления либо претензии нужно позаботиться о том, чтобы в них была указана следующая информация:

  • точные реквизиты учреждения, выдавшего кредит (их можно взять в оговоре или на официальном сайте кредитора);
  • данные заемщика;
  • данные по кредитному договору (его номер, название, дата подписания;
  • юридические основания для возврата;
  • срок предоставления ответа в письменном виде (обычно 10-30 дней);
  • пункт, оглашающий, что документ направляется в соответствии с законодательством;
  • точная сумма, оплаченная за страховку, реквизиты счета, который будет использован для перевода средств.

Заявление рассматривается в течение десяти дней с того момента, когда оно было получено кредитором.

Как оформить отказ?

Возврата страховки будут отличаться в зависимости от того, в какой период и на каких основаниях заемщик хочет это сделать.

Сразу после получения

В соответствии с законодательством отказаться от страховки можно в «период охлаждения». Если страховка не использовалась, сумма должна быть возвращена полностью.

Этот период составляет 14 дней.

При этом нужно учесть, что это правило не относится к коллективному страхованию — в данном случае возможность отказа определяется внутренним уставом банка.

Возможность возвращения остается только в той ситуации, если в течение указанного периода страховой случай не наступил.

После периода охлаждения, во время выплат

По закону отказаться от добровольной страховки можно в любое время но шанс получить средства назад будет определяться лишь условиями конкретного договора.

про страхование жизни при автокредите. Смотреть ►►

После полной выплаты

В данной ситуации возврат возможен, если длительность действия страховки превышает срок действия кредита. Возможность его также зависит от условий соглашения. Если страхование обязательно, отказаться можно лишь после завершения выплат.

Обычно сроки страхового и кредитного договора одинаковы, поэтому говорить о возврате нет смысла.

При досрочном погашении

Страховку можно вернуть, если выплатил автокредит досрочно, так как надобность в ней прекращается.

Возвращается сумма за срок, в который страховка не используется фактически, то есть, за разницу между установленной датой погашения займа и датой, когда он был погашен по факту.

Общий порядок расторжения страхового договора выглядит так:

  1. Полное погашение задолженности перед банком.
  2. Получение в кредитном учреждении справки о досрочном погашении обязательств.
  3. Письменное заявление страховщику о расторжении соглашения и внесенных ранее страховых выплат.
  4. Принятие страховщиком решения и непосредственно возврат средств.
  5. Обращение в суд, если страховщик отказывается возвращать уплаченную ранее страховую сумму.

Возврат КАСКО при досрочном погашении

Страхование КАСКО является обязательным видом при автокредитовании. Потому что КАСКО — это разновидность страхования залога. А так как новое авто, чаще всего находится в залоге у банка, то и требовать страхования своего имущества кредитор может.

Но, как только заемщик погасил автокредит досрочно, получив закладную или залоговое обязательство от банка, он имеет полное право вернуть КАСКО.

Страховая компания не охотно, но пойдет навстречу. Важно понимать, что вернут не всю сумму страхового взноса, уплаченного вами за год. А только остаток суммы, пропорционально оставшемуся периоду.

Когда избавится не получится?

Возврат страховки невозможен, если это указано в договоре.

Если в соответствии с кредитным соглашением страховка добровольная, и действовать она должна в течение всего срока выплат, то до момента полного погашения обязательств вернуть ее нельзя.

Стоит ли обращаться в суд, если страховку навязали?

Если клиент взял автокредит, но считает, что ему навязали страховку жизни, можно попробовать отказаться от нее через суд.

Основанием для обращения в суд является статья «О законах прав потребителей».

Она запрещает навязывание одной услуги при покупке другой.

Также клиент может ссылаться 958 Гражданского Кодекса РФ, которая включает информацию о возможности отказа от страхового договора при прекращении необходимости в нем.

Однако, если в кредитном договоре указана невозможность возврата страховки, но разрешить вопрос через суд будет достаточно тяжело.

Ситуация может разрешиться в пользу истца, если он аргументировано докажет, что страхование жизни при автокредите ему навязали.

Перед обращением в суд нужно составить претензию в двух экземплярах. Это обязательный момент.

Один из них с пометкой о приеме ответчиком нужно прикладывать к исковому заявлению.

Исковое заявление должно быть направлено в арбитражный суд по месту регистрации.

Чтобы дело было рассмотрено, нужно предоставить пакет бумаг:

  • страховой договор;
  • договор кредитования;
  • заявление на возврат средств.

Также нужна справка о досрочном погашении кредита (если такое имело место) и ответ на претензию от кредитного учреждения.

Нередко при наличии оснований для возврата суд решает вопрос в пользу заемщика.

Но при этом нужно понимать, что положительного результата не гарантирует никто.

Узнай, как можно было оформить автокредит без страховки! ►►

Если при оформлении договора включили условие тайно

Если клиент пропустил четырнадцатидневный срок «периода охлаждения», то отказаться от навязанной страховки по автокредиту получится только через суд.

Но перед тем как пытаться вернуть страховку через суд, нужно учесть ряд моментов:

  1. Давность иска не должна быть больше трех лет с того момента, как этот вопрос стал актуальным.
  2. Решение вопроса посредством суда предполагает определенные расходы на этот процесс. В ряде случаев сумма, которая подлежит возврату, незначительна и не может покрыть затраты на судебные издержки.
  3. Возвращена может быть только часть страховых выплат за период, когда они не использовались. Вернуть всю сумму по страховому договору нельзя ни при каких обстоятельствах.
  4. Вопрос возврата предполагает доказательство того, что услуга была навязана, а доказать это может быть достаточно тяжело.

В различных кредитных учреждениях к вопросу отказа страховых выплат относятся по-разному. Подписывая страховой договор, заемщики нечасто обращают внимание на пункт, в котором сказано, что данная услуга исключительно добровольна.

Очень популярно и подробно парень рассказывает в видео о том, как он сначала взял автокредит с включенным страхованием жизни, а потом вернул деньги, причем не в четырнадцатидневный срок. Посмотрите:

Как избежать лишних проблем

Лучший вариант решить ситуацию быстро и без конфликтов, избежав возможных сложностей — это внимательное изучение условий, описанных в страховом договоре.

Проблемы с возвратом не должны возникнуть, если договор четко включает в себя пункт, предполагающий такую возможность.

Если таковой отсутствует, страховщик может дать отказ в возврате денег, поскольку в таких случаях считается, что страхователь отказывается от услуги сам, и тогда страховая компания может разрешать этот вопрос на свое усмотрение.

Если оплата вносилась каждый год, то может быть возвращена страховка за период года, когда она не использовалась.

При расторжении договора в середине года возвращена быть может лишь неиспользованная страховка за дальнейшие полгода, то есть, половина взноса.

Наиболее сложной является ситуация с возвратом денег при выплате страховки, оплаченной за весь кредитный период.

В этих случаях, обычно, речь идет о значительных суммах, потому как страховщик, так и банк могут отказать в возвращении, и вопрос придется решать уже в суде.

Ввиду этого при оформлении автокредита лучше воспользоваться возможностью продлевать каждый год, что снизит вероятность переплаты при погашении займа досрочно.

Избавиться от страхования жизни при автокредитовании проще в период охлаждения, можно и после него, но сложнее.

При этом важно понимать, что услуга по закону является добровольной, и при отсутствии необходимости в ней лучше отказаться от нее еще до оформления кредита.

Важно внимательно читать договор, так как особенности оформления и возврата страховки могут быть прописаны в нем мелким шрифтом.

Как вернуть страховку по кредиту в 2018 году?

Оформляя любой кредит через банк, заемщику поступает предложение о страховании. Иногда менеджеры включают в кредит стоимость полиса по умолчанию, и некоторые осознают факт приобретения страховки уже после заключения договора.

Чаще всего заемщика вообще не предупреждают, что он одновременно подписывает кредитный договор и оформляет страховку. Сотрудники часто умалчивают эту информацию. Многих граждан интересует возврат навязанной страховки, и мы расскажем, как вернуть страховку по кредиту.

Без страховки больше вероятность отказа в кредите. Заемщикам зачастую приходится оплачивать страховку, чтобы получить заем. Не всем известно, что при досрочном погашении долга страховку можно вернуть. Если ссуда оплачивается досрочно, то страховой договор прекращает свое действие.

Ранее страховые взносы включали в ежемесячные платежи. Если заемщик досрочно погашал кредит, то взносы возврату не подлежали, а также не требовалось уплачивать последующие.

Вы должны знать, что это не обязательная услуга, кредит без нее может оформляться и так, гражданин должен сам решать, нужна ему страховка или нет.

Клиенты не слишком сведущи в данном вопросе, а менеджеры проходят специальные тренинги, чтобы уговаривать и продавать дополнительные услуги.

В 2018 году стало возможным возвращение страховки. Этот вопрос достаточно актуален для многих заемщиков, поэтому стоит описать процесс возврата денег в отдельной статье. Благодаря новому закону о возврате страховки, процесс возвращения денег за ненужную услугу стал намного легче.

Какие виды страхового договора можно вернуть, а какие нет?

Заключение кредитного договора обычно сопровождается дополнительными добровольными услугами.

Возврат страховки возможен по наличным, товарным кредитам, по кредитным картам и другими программам, которые сопровождают:

  • защита от финансовых рисков;
  • титульное страхование (для ипотеки);
  • полис на случай сокращения или потери работы;
  • страхование жизни (получение инвалидности, недееспособность или смерть заемщика);
  • стихийные бедствия;
  • страхование имущества.

Так, банк Россельхозбанк сотрудничает с компанией «РСХБ-Страхование», которая включает в полис эти страховые случаи.

При страховом случае необходимо подготовить все документы и представить их страховой организации. Смерть человека, его болезнь или увольнение с работы требуется подтвердить документами.

Если вам была возвращена не вся сумма, то можно составить претензию, что вы не согласны. Если не последует положительный ответ на вашу жалобу, то смело обращайтесь в службу страхового надзора или в суд.

Кроме добровольных страховых услуг есть обязательные виды в сфере кредитования, которые сопровождают залоговые кредиты. Это полисы:

  1. Страхование недвижимости. Ссуды под залог, ипотеки. Такое обеспечение должно быть защищено.
  2. КАСКО. Оформляя автокредит, банк вправе обязать заявителя застраховать транспортное средство. Банк имеет право быть финансово защищенным, автомобиль остается в залоге.

Является ли такое страхование по кредиту законным? Да, это дополнительная услуга, предлагаемая заемщику при заключении кредитного договора.

Он может от нее отказаться, если она не является обязательной. Если же обязательный полис не купить, то банк может отказать в выдаче денег, ничего при этом не нарушая.

Закон о страховании

Раньше, если при оформлении кредита человек подписывал заявление на страхование, обратного пути уже не было.

Обращаясь в страховую компанию или в банк после составления договора, заемщики получали категорический отказ, так как действие было добровольным, заявление было подписано лично, никто этого делать не заставлял.

Решить вопрос в пользу заемщика можно было только через суд, и то, предварительно доказав, что услугу вам банк навязал. Только некоторые банки могли беспроблемно вернуть деньги, но это скорее было исключение, чем правило.

В течение какого времени можно вернуть страховку по кредиту? Банк России 1 июня 2016 года объявил, что лица, купившие полис, могут по нему забрать свои деньги.

Период охлаждения составлял 5 дней, и за это время заемщик мог передумать, а страховщик обязан вернуть деньги. В этом году срок увеличили до 14 дней.

Как покупать товары в рассрочку или кредит без страховок?

Основная часть навязанных страховок обычно приходится на потребительские кредиты в магазинах. Раньше практически нереально было без переплаты купить телевизор или холодильник в кредит или рассрочку.

Недавно появился способ приобретать вещь в рассрочку без навязанных услуг страхования. С помощью карты рассрочки вы можете выбрать товар и расплатиться этой картой на кассе.

Она абсолютно бесплатна и никто не станет вам предлагать дополнительные услуги. Сумма покупки как обычно при рассрочке делится на несколько платежей, которые вы вносите ежемесячно на карту.

Во избежание неприятных моментов, лучше сразу отвечать отказом на предложение о ненужном вам полисе. Но если вы все-таки купили дополнительные услуги, для возврата средств теперь не нужно тратить много сил.

Возврат страховки по потребительскому кредиту проходит быстро, заявитель может получить их в течение 10 дней. Оказав большую помощь, Банк России позволил возвращать деньги заемщикам в течение 5 дней.

Но только следует уложиться в этот срок, иначе шансы малы и нецелесообразны, так как траты на юристов и судебный процесс могут выйти гораздо дороже самой страховки.

Отказ от страховки в течение 14 дней

В этом случае возврат страховки через суд нецелесообразен. Процедура не отнимет у вас много сил и времени, если вы уложитесь в назначенный Центральным Банком период охлаждения.

Для этого вам стоит всего лишь уложиться в 14 дней со дня подписания заявления. Все вопросы решаются со страховщиком, а не с банком.

В страховой компании следует написать заявление с реквизитами для перечисления средств об отказе от добровольного страхования. В течение 10 дней заемщик должен получить назад деньги за ненужную услугу.

В течение первых 5 дней оформленная страховка может начать действовать. Получается, что клиент пользовался услугами банка несколько дней, а значит, к возврату полагается меньшая сумма, чем была уплачена изначально.

Страховая компания произведет расчет за эти дни и вычтет сумму из возвратных средств.

Также вам нужно знать, что некоторые банки могут совершать эту процедуру через свои офисы, которые расположены не в городе проживания заемщика.

В таком случае заявление направляется заказным письмом, которое желательно отправить с уведомлением и описью, чтобы у вас было доказательство обращения за возвратом.

Новый закон действует, если физлицо заключает договор со страховой организацией. На коллективные договора эти нормы не распространяются, банки продают им дополнительные услуги, и это не попадает под закон о возврате страховки в течение 14 дней.

Получается, что банк является страхователем, а заемщик к нему присоединяется.

По коллективным договорам возврат средств невозможен в период охлаждения. Будьте внимательны, такое страхование сейчас практикуется в банке ВТБ.

Поэтому, если вы с 1 февраля 2017 года оформили договор по кредиту ВТБ 24, то там вас ждет только коллективное страхование, которое вернуть почти нереально.

Возврат страховки в различных банках

Если с момента оформления услуги прошло более 5 дней, возврат денег не попадает под новый закон.

Но для начала попробуйте обратиться в свой банк, для повышения лояльности к своим клиентам некоторые организации могут предоставить возможность отказа от дополнительных услуг, даже если срок превышает 14 дней.

Так, возврат возможен в банке Хоум Кредит, в Россельхозбанке, а Сбербанк дает на возврат 30 дней. Это возможно и в ВТБ24, но только по договорам, оформленным до 1. 02. 2017 года.

Идут навстречу клиентам и в Совкомбанке, который сотрудничает с различными страховыми компаниями. Например, в «Ренессанс страховании» можно застраховать любой кредит, а «Альфастрахование жизнь» доступна во всех регионах и работает с автомобильным страхованием. В разных компаниях условия расторжения страховки отличаются.

Кредиторы не все так лояльны, и судя по отзывам клиентов, не предлагает возврата популярный среди заемщиков Ренессанс жизнь, а также сотни других учреждений.

В Почта банке страховка включена в само тело кредита. Например, при оформлении кредита на 500 тыс. рублей и страхования на 100 тыс. рублей вам придется вернуть 600 тыс. рублей плюс проценты, начисленные за всю сумму.

Как вернуть страховку по кредиту в Сбербанке? Если вы обратитесь в Сбербанк в течение 30 дней после получения ссуды, то страховые средства вам полностью возместят.

Если заемщик обратиться в банк в конце этого срока, то финансовая организация сможет только частично вернуть вам страховой взнос.

Чтобы получить назад деньги за навязанную страховку, клиенту следует с паспортом обратиться в отделение Сбербанка, в котором он брал заем, и написать заявление.

Если решение Сбербанка будет в пользу заемщика, то деньги начислят на счет, которые клиент указывал при написании заявления.

Клиенту банка следует настаивать на возврате полной суммы, лучше всего написать претензию руководству банка. Заемщику могут отказать, если истек 30-дневный период или он указал мало информации о полученной ссуде.

Отправленная в банк претензия почти во всех случаях будет отказной, причем с точки зрения отказ вполне обоснован, так как заемщик сам подписал документ на страхование.

Если вы уверены в том, что вы правы, то обращайтесь в суд. Возврат страховки лучше совершать через юристов, но получить свои деньги будет очень сложно, ведь человек сам согласился на услугу и даже оплатил ее.

Как написать заявление?

Заявление о возврате составляется и в двух экземплярах, второй экземпляр должен обязательно оставаться на руках у заемщика.

Заявление необходимо зарегистрировать в банке, обязательно на нем должна стоять дата принятия и подпись сотрудника.

В заявлении, составленном в произвольной форме, следует аргументировать свою позицию и указать срок, за который банку надлежит дать ответ – от 10 до 30 дней.

Так как в документе следует ссылаться на конкретные законы и положения договора, то лучше будет обратиться к юристу.

Способы расторжения страхового договора

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита?

Если договор был оформлен так, что страховой взнос взимается ежемесячно, то после погашения кредита вернуть страховку не получится, и нет смысла требовать возврата денег.

Если страховка включена в сам кредит, то существует несколько способов оформления возврата денежных средств, это:

  1. Полный возврат. Заемщику полностью возвращается страховая сумма без комиссий и издержек.
  2. Частичный возврат. Клиенту вернут только часть денег в зависимости от времени пользования услугами.

Без возврата страховки

Лица, выплатившие кредит, вправе вернуть страховку, однако прекращение договора не всегда гарантирует возвращение средств.

Если в документе прописано, что страховая организация не несет обязательств по возвращению денег при досрочном закрытии ссуды, а клиент поставил под этим пунктом свою подпись, то он не сможет вернуть назад деньги за страховку, так как он с этим был полностью согласен и принял прописанные условия.

В таком случае не стоит идти в суд, так как добиться возврата не получится. Если в страховке данная ситуация не оговаривалась, то отказ компании в выплате является необоснованным, и можно обращаться в Роспотребнадзор или суд.

Если гражданин уверен, что он может досрочно погасить заем, то он теряет значительную сумму при страховании.

На заключение такого договора стоит соглашаться, если ссуда берется на длительный срок, за который возможна потеря платежеспособности (сокращение или увольнение с работы), что считаться страховым случаем.

Страхование происходит только на добровольной основе, не влияя на решение о предоставлении кредита и на сумму.

Если сотрудник банка говорит вам, что страхование является необходимой мерой, то требуйте показать этот пункт в договоре. Окончательное решение остается за клиентом, нужна ему такая защита или нет.

Это не касается автокредитования и ипотеки, где страхование имущества предусмотрено законом.

При покупке транспорта или недвижимости такой шаг будет выгоден двум сторонам, так как страховая компания погашает весь долг при возникновении различных ситуаций (разрушение или порча имущества).

Также уточните в банке, как вернуть страховку после уплаты займа. Попросите подчеркнуть пункты о страховании в договоре.

https://www.youtube.com/watch?v=cYXjfSfgq7Q

Не стоит ставить свою подпись в документе, если вас не устраивают условия ссуды, так как это может обернуться против вас.

Кредит погашен досрочно — как вернуть страховку

Страхование, оформленное вместе с кредитом, почти всегда оплачивается сразу на весь срок займа. Если клиент исполняет обязательства досрочно, то возникает вопрос о возврате страховой премии за оставшийся период.

Возможен ли возврат страховки при досрочном погашении кредита

Даже если кредитный договор закрывается, страховая защита продолжает действовать до оговоренной соглашением даты.

При желании заемщика допускается подать заявление на возврат оплаченной финансовой защиты — такая возможность закреплена в Гражданском Кодексе. Если иное не предусмотрено страховым соглашением, то премия возвращается пропорционально оставшемуся периоду.

Важно! Если в страховом договоре указано, что при закрытии кредита раньше срока уплаченная премия не компенсируется, то получить деньги обратно будет невозможно даже через суд.

Если на момент досрочного закрытия кредита наступило страховое событие, то услуга считается оказанной полностью — никакая часть взноса не будет возвращена.

При оплате кредита раньше срока возвращается именно часть финансовой защиты за вычетом издержек страховщика за количество времени, в течение которого услуга оказывалась. На практике встречаются случаи, когда большая часть положенных клиенту денег идет на оплату расходов страховой компании на ведение дела. Если издержки очевидно завышены, то вопрос есть смысл решать через суд.

Куда обращаться за возвратом страховой премии

В зависимости от того, является ли кредитная организация стороной соглашения, возврат происходит через:

  • банк — если оформленная страховка является частью кредитного пакета услуг, а выгодоприобретателем является банк;
  • страховую — если банк лишь посредник, а выгодоприобретателем назначен заемщик или определенное им иное лицо.

Если выплата будет происходить через страховую организацию, то причиной для возврата можно указать как прекращение существования оговоренного договором риска, так перерасчет внесенной премии с возвратом оставшейся части.

При возврате через банк можно просить только перерасчет и возврат части суммы страхового соглашения.

Как вернуть страховку, если кредитные обязательства выплачены

После того как будет определено, кто уполномочен принимать заявление на возврат части страховой премии, клиенту необходимо составить соответствующее обращение. В нем следует указать:

  • юридическое лицо, которому направлено заявление — банк или страховая компания;
  • персональные данные и контакты обращающегося;
  • аргументацию перерасчета и возврата части уплаченного взноса;
  • ссылки на правовые акты, доказывающие правоту клиента;
  • требования страхователя;
  • реквизиты счета для перечисления суммы;
  • приложения к обращению (копии кредитного договора, страхового полиса и справки о полном погашении задолженности);
  • срок, в течение которого должен быть дан ответ (в среднем это 10-30 дней).

Заявление необходимо составить в 2-х экземплярах. На втором, который останется у клиента, обязательно нужно поставить отметку о приятии с указанием даты, должности, ФИО и подписи сотрудника.

Если по любой причине возможности отдать обращение лично нет, то следует отправить заявление и копии документов заказным письмом. В этом случае обязательно нужно составить опись вложений.

Важно! Не следует отправлять оригиналы полисов или договоров, особенно если они у клиента в единственном экземпляре.

Если в договоре страхования изначально присутствовал пункт о том, что при досрочном закрытии кредита страховщик не обязан возвращать уплаченный на финансовую защиту взнос, то шансов на возврат средств нет даже в судебном порядке.

При отсутствии такого условия банк или страховая не имеют права отказать в выплате. Если ответа на обращение не поступило, либо по нему было вынесено отрицательное решение, то за защитой прав следует обращаться в Роспотребнадзор.

Параллельно можно составить обращение и в суд. Из-за сложностей предстоящей процедуры и множества сопряженных нюансов лучше действовать через адвоката. При выигрыше дела издержки на юриста можно будет востребоваться с проигравшего участника.

Специалист отвечает

Какова практика возврата страховки при досрочном закрытии кредита через суд?
Если в договоре финансовой защиты было указано, что при досрочном исполнении кредитных обязательств внесенная премия не будет возвращена, то решение суда будет отрицательным. Единственный вариант в таком случае — попытаться признать договор недействительным, что также достаточно сложно.

В остальных случая судебная практика показывает, что иски заемщиков удовлетворяются. Основной аргумент — раз кредитный договор расторгнут, то по желанию клиента и все прочие взаимоотношения с банком или страховой должны быть прекращены.

Как вернуть страховку по кредиту в Совкомбанке при досрочном погашении?

В условиях программы страхования компании АО МетЛайф (партнер ПАО Совкомбанк) указано следующее:

  • пункт 4.3. — при досрочном погашении кредита страховая защита продолжает действовать до изначально оговоренного срока;
  • пункт 4.4.3. — при желании прекратить действие договора страхователь предоставляет соответствующее заявление;
  • пункт 4.5.1. — при выходе из программы страхования после 30 дней с даты начала ее действия услуга считается оказанной, внесенная премия не возвращается.

Важно! В пункте 4.5.1. есть оговорка, что при подаче заявления о расторжении договора в течения 30 календарных дней после вступления его в силу страховая премия будет возвращена полностью. Причина расторжения роли при этом не играет — можно будет вернуть страховку и без полного погашения кредита.

Согласно правилам комплексной защиты АО СК РСХБ–Страхование:

  • пункт 10.3. — клиент вправе расторгнуть договор в любое время, вне зависимости от того, погашен кредит досрочно или нет;
  • пункт 10.3.1. — при отказе в течение первых 14 календарных дней премия возвращается полностью, если договор не вступил в силу, и пропорционально прошедшему сроку, если он стал действующим;
  • пункт 10.3.2. — при отказе по истечению 14 календарных дней будет возвращена страховая премия за неиспользованный срок.

Важно! Страховщик имеет право удержать с клиента понесенные на ведение дела расходы (пункт 10.3.2.), а также потребовать возмещение убытков, которые были нанесены досрочным закрытием договора (пункт 10.2.).

© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

(1 5,00 из 5)
Загрузка…

Добавить комментарий

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.