Как вернуть страховку по кредиту Сбербанка 2019

Страховка кредита в Сбербанке

Как вернуть страховку по кредиту Сбербанка 2019

Страховка кредита в Сбербанке, как и в других финансово-кредитных организациях, осуществляется на «принудительно-добровольной» основе.

По законодательству договор заключается только по желанию заемщика, фактически услуга часто навязывается работниками банка.

Что следует знать при оформлении договора добровольного страхования, каким образом вернуть деньги за страховку, когда может быть выгодным заключение договора.

Добровольное страхование осуществляет ООО СК «Сбербанк Страхование жизни».

Осуществляется страхование следующих рисков:

  • Получение инвалидности 1, 2 групп;
  • Временная нетрудоспособность;
  • Несчастный случай;
  • Уход из жизни.

Оформить страхование по рискам «Временная нетрудоспособность», получение инвалидности 1,2 групп, «госпитализация в результате несчастного случая», могут не все категории заемщиков. Исключением являются клиенты, которые перенесли инфаркт, инсульт, онкологические заболевания, цирроз. Они страхуются только по риску «уход из жизни».

Возрастные рамки для страхования 18–65 лет.

Оплата страховой премии стандартно осуществляется через включение ее в тело кредита. Страховая сумма остается неизменной все время пользования кредитными средствами. Ее величина определяется, как сумма кредитного договора.

Срок кредитования:

  • Начало действия договора на 15 день со дня подписания документов, по риску «временная нетрудоспособность» на 60-й день;
  • Срок окончания в месяц срока погашения кредита по договору.

Тарифы зависят от выбранной программы, срока, объема страхового покрытия и других параметров. Они находятся в рамках 0,24–1,7% за 1 месяц, 2,7-2,99% за год.

Выгода от страховки

Несмотря на то, что услуга является дорогой и увеличивает полную стоимость кредитования, заключение договора страхования является выгодным для кредитора и заемщика.

Для банка

Кредитная организация снижает собственные риски невозврата кредита, в связи с этим снижаются отчисления на формирование резерва на возможные потери по ссудам.

Для заемщика

Наличие полиса страхования жизни и здоровья гарантирует клиенту круглосуточную защиту от застрахованных рисков, когда они наступят. Причем 100% выплата будет произведена только в случаях смерти заемщика, остальные риски подразумевают погашение долга лишь частично.

Например, при длительной госпитализации, СК будет ежемесячно осуществлять погашение задолженности в течение 4-х месяцев.

Нужность страховки для заемщика зависит от срока кредитования. При долгосрочных заимствованиях невозможно предугадать наступление тех или иных событий, поэтому вероятность наступления неблагоприятных обстоятельств выше. Оформление ДС становится выгодным.

Как страховка влияет на условия по кредиту?

Если заемщик отказывается заключать договор ДС, банк не вынесет отрицательного решения о предоставлении кредита. Сейчас кредиторы ценят каждого платежеспособного клиента и готовы рассматривать заявки на разных условиях. Одной из мер кредитной компании, для снижения риска сделки, является повышение процентной ставки.

По ипотечным кредитам данный тариф заявляется в «Условиях кредитования», по потребительскому кредитованию ставка устанавливается индивидуально, но будет выше, чем по программам со страховой защитой.

Дополнительно может быть заявлено требование предоставления поручителя, в противном случае уменьшается лимит кредитования.

Как отказаться от страховки?

Отказаться от ДС заемщик имеет полное право до заключения договора. Для этого потребуется при написании анкеты-заявки поставить соответствующий знак в поле «добровольное страхование».

Законодательно предусмотрена возможность отказа от ДС «период охлаждения». Он длится в течение 14 дней после заключения договора. В течение этого времени договор считается не вступившем в силу и его можно расторгнуть.

Отказаться от услуги, пока ДС не вступил в силу, можно следующим образом:

  1. В течение 14 дней после оформления сделки обратиться в то подразделение банка, где заемщик получал кредит.
  2. В офисе банка получить бланк заявления на расторжение договора:
  3. Заполнить его и заявление о возврате денежных средств:
  4. На телефон заемщика придет смс-сообщение о том, что заявление принято к рассмотрению.
  5. Деньги будут перечислены на карту заемщика, он может направить их на погашение задолженности или расходовать по собственному усмотрению.

По регламенту страховка перечисляется на счет клиента в течение 10 дней, как показывает практика, фактически деньги поступают за 3–4 дня.

Если клиент досрочно погашает задолженность, договор страхования продолжает действовать.

В каком случае вернуть средства не получится?

когда истекает «период охлаждения», расторгнуть договор уже невозможно.

плюсы и минусы страховки кредита

Услуга имеет свои достоинства и недостатки. Их следует внимательно проанализировать перед принятием решения об оформления договора ДС.

Преимущества:

  • Заемщик получает финансовую защиту при наступлении непредвиденных обстоятельств;
  • Ему гарантируются льготные условия кредитования;
  • Полис действует независимо от места нахождения заемщика;
  • При длительном больничном будут осуществляться ежемесячные платежи по кредиту согласно графику;
  • Застрахованному доступны консультации врачей в режиме онлайн круглосуточно.

Недостатки:

  • Главным минусом услуги является ее стоимость. Ее сумма может достигать 3% в год, кроме того, оформление страховки за счет кредита подразумевает увеличение тела долга, т. е. проценты будут начисляться на совокупную задолженность. Это приводит к дополнительному удорожанию сделки.
  • Страховое возмещение не обеспечивает 100% покрытие по всем застрахованным рискам.
  • Если кредит погашается досрочно, возможность вернуть часть страховой премии является неоднозначной. Для решения проблемы может быть придется обращаться в судебные органы.

Как вернуть страховку по кредиту Сбербанка после погашения долга

Страховка по кредиту является добровольной услугой, т.е. клиент имеет право выбора.

Кредитные менеджеры часто недобросовестно выполняют свои обязательства, подсовывая договор на подпись и уверяя, что без этого пункта заявку вряд ли одобрят.

Вы тоже сталкивались с такой ситуацией? Тогда вам необходимо знать, как вернуть страховку по кредиту Сбербанка. Это поможет не чувствовать себя робко при оформлении займа.

Возвращение суммы страхования физическому лицу после выплаты долга возможно только в страховой компании, но Сбербанк является прямым страхователем, поэтому и обращаться нужно к его сотрудникам. Если человек внес последнюю сумму в срок, оговоренный в заключенном договоре, то получить деньги назад уже не получится. Вернуть страховые деньги можно только в 2 случаях:

  • досрочное погашение долга, когда страхование больше не нужно;
  • отказ от страхования, пока долг еще выплачивается.

Страховка по кредиту в Сбербанке возвращается, если прошло не более 3 лет с момента полной уплаты долга. Это срок давности, когда подобные дела еще рассматриваются. Вот как вернуть страховку по кредиту от Сбербанка:

  1. Для этого нужно просто оформить претензию в виде заявления на управляющего того отделения Сбербанка, где оформлялся займ.
  2. Менеджеры могут не давать вам бланки и уверять, что получить назад страховые деньги нельзя, ссылаясь на устав банка – потребуйте документального подтверждения их слов.
  3. Если банковский сотрудник не идет на уступки – обратитесь напрямую к управляющему.
  4. При досрочной выплате заявление на возврат страховых денег нужно писать в день погашения, чтобы получить свои средства назад.

Вот какую сумму вы можете получить:

  1. При досрочном погашении – это размер средств за оставшийся период действия кредитных отношений, если только страховая сумма была выплачена сразу одни платежом. Банк возьмет только комиссию за обслуживание.
  2. При еще действующих кредитных отношениях – 100% от суммы, если человек обратился в течение месяца после оформления сделки, 50% – если спустя месяц.

Есть несколько нюансов, которые требуют особой внимательности при подписании документов, ведь вы соглашаетесь со всем, что там указано. Вот эти пункты:

  • предусмотрен ли возврат денег при досрочной выплате;
  • какой процент средств предполагается заплатить клиенту и от чего он зависит.

Узнайте подробнее, что такое­срок давности по кредиту.

Этот вид кредитного займа предполагает страхование самого кредитуемого, т.е. его жизни и здоровья. В отличие от залогового, такой вид страхования разрешает возвращение выплаченных средств. Вам потребуется целый пакет документов:

  • копия паспорта;
  • копия заключенного ранее договора о выдаче кредитных денег;
  • страховой полис;
  • чеки о полной уплате кредитного долга и страховых средств.

С документами отправляйтесь в то отделение банка, где был выдан займ. Попросите у менеджера бланк заявления. Напишите его на имя управляющего отделением, куда вы обратились. Чтобы в случае суда вы могли доказать свою позицию, правильно заполните заявление в 2 экземплярах.

Один оставляйте себе, но не забудьте потребовать поставить на нем отметку, что менеджер принял у вас заявление. Ответа от банка стоит ждать 10 дней – вы можете даже указать этот срок в написанном обращении.

После истечения периода можете смело идти в суд, если сотрудники не связались с вами.

Ипотечный

Ипотека призвана облегчать решение жилищных вопросов. Она берется на долгий срок, поэтому банку нужны гарантии безопасности как квартиры, находящейся в залоге, так и жизни человека.

Если страхуется имущество, то вернуть страховые средства нельзя до расторжения документа о кредитовании, т.е. для выдачи назад выплаченных страховых средств нужно досрочно погасить ипотеку.

Если же застрахована жизнь заемщика, то от такой услуги разрешается отказаться при еще действующих кредитных отношениях. Вот как вернуть страховку в Сбербанке при ипотеке:

  1. Соберите пакет необходимых документов, состоящих из копии паспорта и сделки о кредитных отношениях, полиса страхования, справки о полной выплате займа, копию заключенного договора и платежных страховых чеков.
  2. Идите в отделение банка для написания заявления. Не забудьте – их должно быть два, чтобы одно осталось у вас на руках. Проследите за менеджером, ведь он должен поставить отметку о принятии вашей претензии. Есть другой вариант – пошлите все это по почте в виде заказного письма с обязательным уведомлением, что оно было получено.
  3. Ждите ответа 10 дней и уже потом подавайте заявление в суд.

Автокредит

Страхование по автокредиту предполагает возврат страховых средств по тому же принципу, что и для ипотеки. Если застрахована сама машина, то до погашения кредитной задолженности получить эти средства не получится. Если же банком обеспечивается безопасность самого заемщика, тогда страховка в банке по кредиту возвращается описанным выше способом. Документы, которые необходимы:

  • копия документа, удостоверяющего личность;
  • копия сделки о кредитном займе;
  • подтверждение о погашении долга;
  • полис страхования и чеки, подтверждающие выплаты по условиям страхования.

После сбора документов отправляйтесь в отделение Сбербанка, где брали займ. Пишите там 2 заявления по выданному бланку.

Одно, с отметкой о дате оформления претензии, оставляйте себе, чтобы иметь подтверждение обращения в случае судебных разбирательств.

Ждите указанный срок, который чаще составляет 10 дней, но может продлеваться до месяца. Если ответа не поступило – готовьтесь к судебным разбирательствам.

При написании в банке претензии вам должны предоставить типовую форму заявления, где основными пунктами являются:

  • Наименование и адрес банка.
  • Полное имя заемщика.
  • Данные паспорта.
  • Телефон, электронная почта.
  • Номер и дата договора о выдаче займа.
  • Дата обращения, подпись заемщика.

Возврат страховки при досрочном погашении кредита

Если получить назад страховую сумму необходимо во время выплаты долга, то лучше оформить отказ от страховки по кредиту. Сделать нужно не позже месяца с момента, как вы его взяли, чтобы вам выдали все уплаченные средства.

Как отказаться от страховки по кредиту? Отправляйтесь в отделение Сбербанка с вышеуказанным пакетом документов. Отсутствовать будет только справка о полном погашении долга, ведь его вы еще выплачиваете.

Возврат страховки по кредиту осуществляется согласно следующим условиям:

  1. Если вы обнаружили навязанную услугу в течение 30 дней после выдачи займа, то сумма, которую вам вернут, будет иметь полный размер, вычтут только налоги. Отмена пункта о страховании и срок возвращения денег – 1 день.
  2. Если вы решили оформить отказ от страховки после получения кредита спустя 31 и более дней с момента подписания договора – величина возвращаемых средств будет равна только половине суммы, уплаченной в течение срока, который прописан в полисе страхования. Срок возврата – 14 суток.

Другая проблема – это досрочный возврат кредита. Здесь ваши действия должны быть следующими:

  1. Если вы среди пунктов документа о кредитовании нашли информацию о возможности возврата денег при досрочном погашении, то отправляйтесь в банк и пишите заявление, что вы выплачиваете долг заранее.
  2. Не забудьте получить реквизиты вашего счета.
  3. Затем пишите претензию, что вам нужна страховка при досрочном погашении кредита. В нем обязательно укажите свои контактные данные, номер и дату заключения сделки, реквизиты счета, на который банк должен перечислить сумму.
  4. Ждите ответа указанный срок. Если банк не вышел на связь, вы автоматически получаете право на дальнейшее разбирательство в суде.

про страховку по кредиту в банке

Множество бюрократических проволочек может запутать любого, даже самого опытного клиента Сбербанка.

Главное – перед тем как брать займ, читайте подписываемый документ, особенно пункты о предоставлении и возможности возвращения страховочных выплат.

Если проблема, как вернуть страховку по кредиту от Сбербанка вас коснулась, то посмотрите видеоролик ниже с подробным описанием ваших действий в этом случае.

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита в Сбербанке

Страхование жизни в последнее время становится все более и более навязанной. Клиенты Сбербанка должны знать, как вернуть страховку по кредиту при досрочном погашении в Сбербанке, как правильно оказываться от страхования, чем может грозить отказ, как написать заявление.

Немного о страховке. Что такое страховка?

Под страховым полисом по кредиту следует понимать продукт. Он ничем не отличается от полиса на имущество по ОСАГО или автомобиль по КАСКО. Полис при ипотеке или кредите направлен на страхование жизни или здоровья заемщика, а также гарантирует банку, что кредитные обязательства будут выполнены в любом случае.

Какие виды есть?

Сбербанк, как и другие банки, пытается минимизировать риски невыплат, поэтому прибегает к принудительному страхованию жизни заемщика или его здоровья. Сбербанк предоставляет страховки на:

  • получение инвалидности 1 группы;
  • получение инвалидности 2 группы;
  • смерть клиента;
  • случаи порчи имущества;
  • потеря работы;
  • временная нетрудоспособность.

Обязательно ли приобретать страховку?

Страховой полис на квартиру приобретается обязательно при ипотеке. Добровольно в дополнение можно застраховать жизнь. При потребительских продуктах его можно не приобретать. Банк вправе отказать в кредите без объяснения причин или увеличить процентную ставку.

Сколько придется заплатить? Сроки действия полиса

Важно запомнить, что срок страховки равен сроку кредитования. Если кредит на 60 месяцев, то и договор будет на 60 месяцев, но продлевать полис придется каждый год.

Сбербанк работает более чем с 30 партнерами. Также предлагает свои услуги через свою страховую компанию ООО «СК». Каждая фирма предоставляет свои тарифы и ставки. Сбербанк в первую очередь предложит клиенту свои услуги, а затем при отказе даст выбрать другую фирму.

Стоимость страховки зависит от суммы займа:

  1. страховка жизни – 0,3 – 4%;
  2. несчастных случае – 0,3 – 1%;
  3. страхование залогов – 0,7%;
  4. страхование на случай онкологических заболеваний – 0,1 – 1,7%.

Обычно «СК» предлагает несколько программ страхования и следующие ставки на 2019 год:

  • Страхование жизни или здоровья, страхование от потери работы – 2,99%.
  • Стандартное страхование здоровья и жизни – 1,99%.
  • Самостоятельный выбор параметров страхования – 2,5%.

При займе в 2 млн. руб. страховка в 2,5 % обойдется клиенту в 50 тыс. руб. за год. При правильном подходе ее можно вернуть.

Если у Вас остались вопросы — сообщите нам Задать вопрос

Какие требования есть у банка?

Банк не предъявляет практически никаких требований к заемщику при оформлении полиса. А вот к компаниям по страховым случаям особое отношение и требования. Банк вправе предъявить ряд требований, после которых может быть заключен договор сотрудничества. К минимальным требованиям Сбербанка относятся:

  • работа в сфере страхования не менее 3 лет;
  • соблюдение законов и норм РФ, а также соответствие им;
  • лицензия государственного образца;
  • отсутствие долгов;
  • отсутствие судебных тяжб и другие.

Какие документы понадобятся для оформления полиса?

Наличие паспорта и документов на недвижимость.

Как происходит получение?

  1. Изучаете кредитный продукт.
  2. Во время обсуждения кредита заведите разговор о приобретении полиса.
  3. Дождитесь одобрения займа.
  4. Выберете страховую фирму.
  5. Подпишите с ней договор через банк-посредника.
  6. Оплатите услуги.

Сбербанк «Страхование жизни» возврат денег по страховке по кредиту – возможно ли?

Получить свои денежные средства, не только можно, но и нужно. Особенно если вас интересует вопрос: при досрочном погашении кредита в Сбербанке возвращается ли страховка? Важно учитывать несколько нюансов:

  • Потребительский продукт не обязывает вас приобретать страховку.
  • Ипотека идет всегда параллельно со страховкой на недвижимость и залогом.
  • Как вернуть страховку по кредитному договору, не придерживаясь графика платежей, то есть досрочно? Помните о тридцатидневном сроке обращения. Если прошел месяц, то получите часть страховки. Организация начислят денежные средства по оставшимся дням.
  • Возвращается страховка по ГК РФ.
  • Заемщик может отказаться от полиса после заключения договора, оформив возврат услуги без изменений в договоре на кредит. Срок отказа – 30 дней после заключения соглашения.

Как и когда обращаться?

Вернуть денежные средства можно до истечения 30 дней после заключения договора. После 30 дней заемщику вернут только половину средств.

Скачать заявление можно здесь: http://creditoshka.ru/wp-content/uploads/2016/06/zayavlenie_na_vozvrat_strahoi.rar

Руководствуйтесь следующим алгоритмом действий:

  1. Приготовьте два экземпляра заявления, в которых следует указать просьбу на возврат денег. Укажите имя вашего страховщика.
  2. Подготовьте документы: заявление, копия паспорта, копия договора кредитования, справка с банка.
  3. Подайте собранные документы и заявление в офис страховщика. Если пользуетесь услугами Сбербанка по страхованию, то отнести все можно в отделение Сбербанка.
  4. Будьте внимательны, сотрудник компании или банка должен оставить заметку на вашем заявлении. Первый экземпляр отдайте, а второй с пометкой возьмите себе.
  5. Ждите решения. Перечисление денежных средств произойдет на указанный расчетный счет в заявлении.
  6. Отказали в возврате? Долгое время ничего не предпринимают? Обращайтесь к директору страховой организации. Если ничего не получается, то пишите в инстанции, которые занимаются рассмотрением подобных дел и смогут провести проверку (Роспотребнадзор, ЦБ РФ или прокуратура).

Помните правила, а также обращайте внимание на образец заявления:

  • Правый верхний угол – КОМУ: наименование компании, адрес расположение офиса.
  • Там же ниже – ОТ КОГО: ФИО.
  • Затем в шапке напишите по аналогии с образцом.
  • В тексте: упомяните номер договора по кредиту, начало и конец действия. Укажите размер кредита, платежей, стоимость страхового полиса. Изъявите желание вернуть страховую часть денег, руководствуясь законами. Укажите счет, на который желаете получить страховку.
  • Пропишите данные для связи, адрес и индекс.
  • Подпись, расшифровка.

Можно ли в Сбербанке вернуть страховку по кредиту?

Клиент через какое-то время задумывается о том, можно ли вернуть страховку после погашения кредита в Сбербанке? Когда и куда обратиться? Были эти пункты в договоре? Законы дают возможность возвращать денежные средства. Они гарантируют расторжение договора, если клиент не нуждается в услугах компании.

В свою очередь компании имеют право получить часть средств, потраченных на приобретение полиса. Размеры суммы пропорциональны времени действия страховки. Если клиент внес последний платеж вовремя, то вложенные финансы остаются организации.

Возврат страховки при досрочном погашении кредита в Сбербанке 2019

Заемщик вправе заранее погасить задолженность. Важно, чтобы этот пункт был указан в подписанном документе. Таким образом, вы можете сэкономить на процентах, а также вернуть свои денежки. Процедура считается несложной.

Высчитать сумму, оставшуюся для внесения просто. Каждый месяц платеж одинаков, поэтому можно эту сумму умножить на количество оставшихся месяцев. Посмотрите и на график платежей, который выдавался при заключении договора. Бывает и так, что проценты начисляются на оставшуюся сумму долга, поэтому для уверенности лучше обращаться сразу в отделение банка.

Банкам такие действия заемщика не понравятся. Теряется доход с процентов по платежам. Часто не прописывают пункт внесения всей суммы до истечения договора вовсе или умалчивают о том, что можно вернуть часть денег. А если и говорят об этом, то не оговаривают сроки.

Виды досрочного погашения

Займы можно досрочно погасить двумя видами:

  1. Полностью. Весь долг выплачивается полностью одним платежом. Заемщик должен попросить справку о погашении долга, которую нужно будет предоставить в страховую компанию.
  2. Частично. Долг гасится не сразу. Клиент вносит часть денег большим платежом, при этом кредит пересчитывается: меняется размер платежей или срок кредита.

Помните о том, какой у вас график погашения: аннуитетный (платежи ежемесячно одинаковы, привнесение большей суммы нужно обращаться в банк, для перерасчета) или дифференцированный (можно заранее внести определенную сумму, а затем обращаться к сотруднику банка за решением погашения кредита досрочно).

Правила досрочного погашения

Досрочное погашение возможно при соблюдении следующих правил:

  1. не раньше 3 месяцев после оформления займа;
  2. промежуточные платежи можно вносить в любое время, но обязательный взнос следует внести по графику.

Физическое лицо может получить деньги за страховой полис, погасив задолженность намного раньше оговоренного времени. Если полис приобретался в «СК» Сбербанка, то обращаться нужно именно в отделение банка. Внеся последний платеж и не обратившись в страховую, заемщик не получит никаких денег.

Возвращают деньги только в следующих случаях:

  • оформление отказа от страховки до выплаты долга.
  • досрочное погашение кредита.

Получить свои деньги за полис можно и по сроку давности. Важно, чтобы после закрытия кредита было не больше 3 лет.

Для этого обратитесь в Сбербанк:

  • Возьмите образец заявления у работников банка, чтобы оформить претензию. Писать нужно на управляющего Сбербанка.
  • Если менеджеры банка не дают вам бланки или говорят, что денег уже не вернуть, попросите их документально заверить слова. Другой способ: обратиться к управляющему. Все можно записывать на скрытый диктофон.
  • Досрочное погашение кредита предполагает написание заявления в тот же день.

При досрочной оплате заемщик получает деньги за тот период времени, который бы еще действовал договор. Если клиент еще вносит платежи и решил отказаться от полиса, то сумма равна 100%, если сделка разрывается до истечения месяца после заключения договора. После 30 дней возврату подлежит половина средств. Срок возврата составляет 2 недели.

Внимательно читайте договор, где стоит обратить внимание на детали: предусмотрено ли погашение займа заранее, какой процент по ставке начисляется, в каких случаях банк может его изменить. Читайте все бумаги, которые дают вам подписывать, иначе оспорить свою некомпетентность в суде может не получиться. Безграмотность граждан на руку банковским работникам и страховщикам.

Сбербанк страхование жизни, возврат денег по страховке по кредиту, в этом может помочь опытный юрист, если сложились ситуации, при которых компания отказывается возвращать страховку или возвращает ее частично. Консультация специалиста не помещает и при желании оформить ипотечный или потребительский продукт.

Как вернуть страховку по кредиту в Сбербанке в 2018 году? Можно ли?

При выборе кредита нужно обдумывать не только условия его предоставления и программу, но и необходимость оформления страхового полиса.

Страхование кредита сведет к минимуму риски не только банковского учреждения, а и клиента. Но следует ознакомиться, в каких условиях она является обязательной и на что оказывает влияние, а так же, как можно вернуть страховку по кредиту в Сбербанке.

Банк предлагает оформить страховку практически при любом виде кредитования. Большинство клиентов боятся получить отказ и поэтому соглашаются. Но не все граждане знают о том, что от страховки можно отказаться.

Что следует знать

В 2018 году отказаться от оформления страховки довольно просто. Необходимо просто заявить об этом сотруднику банка.

Но для заемщика это может иметь негативные последствия:

  1. Отказ в кредитовании. Банковские учреждения во многих случаях отказывают в выдаче кредита именно по причине отсутствия страховки. В соответствии с законодательством, навязывание дополнительных услуг запрещено, исключением являются налоговые кредиты, для них наличие полиса обязательно. Банк не обязывается сообщать о причине отказа, но при отсутствии других аргументов, страховка является решающим фактором.
  2. Заметное повышение процентной ставки по потребительскому кредиту. Некоторые банковские учреждения предлагают кредиты со страховкой и без. Но во втором случае ставка по кредиту может вырасти на 5-10 процентов. Клиентов пугает увеличение стоимости займа, и они соглашаются на страховку. Хотя практика показывает, что кредит с повышенной ставкой может быть дешевле стоимости страховки.
  3. Ужесточение кредитных условий. Банк может настойчиво предлагать оформлении страховки не только через повышение ставки, но и через уменьшение кредитного лимита. Увеличение или уменьшение длительности кредитного периода, требования дополнительного обеспечения.

Благодаря страхованию клиентов банк минимизирует риски невыплаты, а иногда приносит дополнительную финансовую прибыль. Поэтому клиента будут убеждать в оформлении страховки всеми возможными способами.

Вместе с тем закон не запрещает расторжение страхового договора после его подписания. После получения кредита можно отказаться от страховки и вернуть потраченные средства. Но сумма возврата определяется в зависимости от момента обращения и условий страхования.

В каких случаях возможен возврат страховки по кредиту в сбербанке

В соответствии с действующими нормативными актами, вернуть страховку после погашения кредита в Сбербанке возможно. А также, как уже упоминалось выше, сделать это можно сразу после получения средств в займы.

Если после заключения договора прошло меньше 30 дней, то взносы вернут полностью. Такой способ выбирают заемщики для того, чтобы увеличить ссуду, поскольку оплата полиса осуществляется банком и входит в сумму общего долга.

Страхование жизни производит дочернее предприятие «Сбербанк Страхование». Для этого разработана специальная программа, которая направлена именно на заемщиков данного банка.

Стандартный вариант полиса предусматривает обеспечение по таким рискам:

  1. Несчастный случай, который повлек инвалидность заемщика, что привело к потере его трудоспособности.
  2. Смерть клиента.

В обоих вариантах страховая компания принимает на себя обязательства клиента и погашает его задолженность.

Клиенты редко выбирают обеспечение для обычного кредита, поскольку он берется на непродолжительный срок, при котором подобные ситуации маловероятны.

Граждане предпочитают не оформлять или вернуть страховку при досрочном погашении кредита в Сбербанке.

Следует подробно рассмотреть ситуации, когда заемщик сможет вернуть уплаченную премию за страховку:

  1. Человек заключил кредитный договор и договор страхования. Но спустя несколько дней он понял, что страховку ему навязали или просто осознал, что она ему не нужна. В таком случае следует взять свой договор и найти пункт, где будет указанно, в какой срок человек сможет расторгнуть договор без штрафных санкций. В основном этот срок составляет 30 дней. Сбербанк устанавливает его в 14 дней. Это означает время, в течение которого можно вернуть страховку по кредиту в Сбербанке.
  2. Клиент досрочно погасил полную стоимость кредита. В таком случае, срок страхования по кредиту, который брал клиент, должен быть уменьшен пропорционально. Имеется в виду, если человек погасил кредит за два года, в два раза быстрее, ему обязаны вернуть 50% страховой премии. При этом стоит учитывать, что в договоре кредитования может быть прописано условие, что возврат менее чем 50% страховки невозможен.

Понять, какую часть страховки человек сможет вернуть, можно лишь внимательно ознакомившись с условиями договора.

Когда возврат страховой части невозможен

Существуют ситуации, когда возврат страховки невозможен:

  1. Человек полностью погасил кредит в соответствии с ежемесячными платежами. При этом считается, что срок договора страхования завершился вместе с внесением последнего платежа. Значит прошел весь риск кредитного договора, в течение которого риски были застрахованы. А по выплаченному кредиту Сбербанка страховку вернуть нельзя.
  2. В договоре страхования, который подписал клиент, указывается, что его досрочное расторжение не является возможным. Такое случается, когда клиент невнимательно читает условия договора перед его подписанием.

Документы на возврат страховки

Чтобы осуществить возврат страховки при досрочном погашении кредита в Сбербанке, в страховую компанию нужно представить определенные документы, что доказывают факт получения кредита и факт приобретения страховки, а именно:

  1. Заявление на возврат страховки. Пишется в свободной форме на имя страховой компании.
  2. Копия паспорта.
  3. Копия договора о кредите.
  4. Справка об отсутствии долгов по форме банка.

Заявление на возврат страховки по кредиту

Сбербанк России при выдаче кредитов одновременно является и страховщиком. Поэтому в данной ситуации заявление пишут именно в банк.

Его форма произвольная, но следует внести некоторые данные в обязательном порядке:

  • ФИО клиента;
  • реквизиты страховой компании;
  • указать нормативное основание для расторжения договора;
  • номер кредитного договора;
  • общую сумму договора, документально оформленную;
  • единовременную компенсацию страховых премий;
  • указать сумму, которая была получена заемщиком;
  • размер страховой премии — разница между пунктом 2 и пунктом 4;
  • размер компенсации, на которую претендует заемщик;
  • дату внесения последнего платежа по кредиту;
  • контакты для обратной связи;
  • номер счета для перечисления средств.

Необходимо написать заявление в Сбербанк на возврат страховки по кредиту в двух экземплярах.

Если страховщиком по кредиту является «Сбербанк страхование жизни», то нужно заполнить специальную форму заявления о расторжении договора страхования, ее выдаст клиенту сотрудник организации.

Процедура возврата

После составления соответствующего заявления, человек должен своевременно обратиться с ним в банк. С собой необходимо иметь подлинник кредитного договора, документ, который доказывает погашение долга с указанием даты последнего платежа и паспорт.

В банковском учреждении нужно зарегистрировать заявление у сотрудника, который отвечает за входящие документы. У человека должен остаться второй экземпляр, где указывается дата приема и ставится подпись работника, который принял документы.

Если истекает срок, который отведен на рассмотрение, стоит обратиться в банк. Как правило, после принятия решения и перерасчета, остаток средств перечисляется на счет, который указан в заявлении.

Сроки регистрации заявления непосредственно влияют на возврат страховки:

  1. Кредит погашен и заявление зарегистрировано в срок до 30 дней со дня подписания договора — это наиболее выгодный вариант для клиента, поскольку возврату подлежи вся страховка.
  2. Если заявление зарегистрировано не в 30 дней, но в пределах трех месяцев — можно вернуть только половину денежных средств.
  3. В случае, когда прошло больше трех месяцев, то сумма к возврату рассчитывается пропорционально времени, в течение которого имело место пользование кредитом.
  4. Если клиент обратился с заявлением после закрытия ссуды, то страховку могут не вернуть. Но заемщик имеет право обратиться в судебные органы для рассмотрения вопроса.
  5. Возврату не подлежит 13% подоходного налога.

Отзывы клиентов показывают, что при своевременном обращении в Сбербанк можно вернуть страховую премию полностью или частично.

Важные советы

Если человек планирует вернуть страховку по кредиту в Сбербанке, рекомендуется обратить внимание на некоторые советы:

  1. Возврат страховки по потребительскому кредиту гарантирован, если это допускается условиями договора.
  2. Во многих случаях сотрудник банка пытается оттянуть сроки принятия заявления в работу. В такой ситуации необходимо требовать отказ в письменном виде.
  3. Если кредит погашен досрочно, не нужно спешить расторгать договор страхования. Вернуть остаток страховой премии возможно только по действующему договору.

При оформлении кредита стоит понимать, что банковские учреждения всегда заинтересованы в том, чтобы застраховался объект кредитования или заемщик. Это является гарантией возврата собственных средств при наступлении страхового случая.

Но клиенты не всегда соглашаются на такую процедуру, поскольку она требует траты дополнительных денежных средств.

При этом важно учитывать, что любой заемщик может вернуть страховку после выплаты кредита в Сбербанке, если полис еще продолжает действовать.

Сумма возврата определяется в соответствии с периодом, который прошел после приобретения полиса.

Возврат страховки по кредиту Сбербанка в 2018 году

В этой статье будет описано, как вернуть страховку по кредиту Сбербанка, так как страховая сумма часто крайне велика, еще и комиссию надо уплатить, а терять деньги без необходимости никому не хочется.

Можно ли вернуть страховку?

Возвращают ли страховку и деньги за нее уплаченные после оформления кредита — самый распространённый вопрос. В Сбербанке страхование часто навязывают заемщикам под предлогом того, что оформить кредит не получится.

Когда встает такая дилемма, а потребность в потребительском кредите у человека велика, то с оформлением страховки приходится соглашаться, но любому хочется вернуть несправедливо потраченные деньги. И возвратить страховку и определенную часть денег действительно можно, но это касается только потребительского кредита.

Страховая компания не возвращает страховку, оформленную при взятии ипотеки в Сбербанке. Страхование залогового имущества действительно является обязательным и в банке не дадут ипотеку без него.

На потребительский кредит страховка в обязательном порядке не распространяется, и если вам ее навязали или только навязывают, то следует смело отстаивать свои права.

Отсудить деньги можно у страховой компании, Сбербанк не является стороной страхового договора. Он может лишь предоставить необходимые документы, с которыми следует подавать заявление. И чтобы страховщик вернул уплаченный взнос, необходимо будет постараться, так как возврат страховки дело нелегкое.

Какую сумму возвращают заемщику?

Условия возврата страховки часто созданы не в пользу заёмщика, и вернуть назад свои деньги в полном объёме будет не просто. Во многом все зависит от того, в течение какого времени заемщик подаст заявление на возврат страховки. Какая сумма будет возвращена заемщику в зависимости от сроков подачи заявления прописано в таблице.

Срок подачи заявления с момента оформления страховкиСумма для возврата
До 5 дней100% от стоимости страховки при условии заключения договора индивидуального страхования.
До 14 днейВся стоимость страховки.
После 14 дней100% возвращается в случае, если договор страхования не был заключен, иначе страховая компания самостоятельно рассчитает сумму к возврату.
Более 1 года (при досрочном погашении кредита)Сумма для возврата рассчитывается индивидуально для заемщика исходя из срока использования страховки.

Вернуть обратно страховую часть, уплаченную за договор страхования, разрешено если договор оформлялся индивидуально. Если же заёмщик подписал договор на участие в программе добровольного коллективного страхования, то забрать деньги у банка и страховой компании будет очень сложно.

В каком случае можно вернуть страховку?

Порядок и правила действий заемщика всецело будут базироваться на том, когда он решил вернуть кредитную страховку.

Так же нужно знать, в каких случаях возвращается полис:

  • В самом начале использования страховки, как «не подошедший товар».
  • В случае если договор страхования еще не заключен, а деньги уже уплачены.
  • При досрочном погашении кредита, когда необходимость в страховке отпадает.

Расторгнуть договор трудно, если он уже подписан, но иное бывает крайне редко. Рассмотрим алгоритм действий и сроки подачи заявления.

В течение первых 5 дней

при получении кредита сбербанк заставляет страховать жизнь всех клиентов. если человек не застрахованный, то банк может отказать в кредите. по потребительскому кредиту страхование не является обязательным, но ведь банк не указывает причину отказа, и сделать человек ничего не сможет.

выход есть — застраховать свою жизнь, а после выдачи кредита обратиться за возвратом страховки. лучше всего сделать это в течение пяти дней. но есть важный момент, страховка должна быть оформлена индивидуально, на полис коллективного страхования это условие не распространяется и страховая не вернет деньги заемщику.

плюс в оформлении полиса индивидуального страхования в том, что заемщик не переплачивает за услуги сбербанка в качестве посредника в выдаче страховки.

за оформление коллективного страхования в сбербанке берут дополнительную плату и очень большую, и эту премию банк положит в карман, а за саму страховку заемщику еще придется заплатить дополнительно.

после подачи заявления в течение 10 дней заемщику должны вернуть деньги.

в течение 14 дней

в договоре по кредитам сбербанка в пункте 4.1 четко прописано, что заемщик имеет право вернуть страховку в течение 14 дней.

ранее было указано, что будет изъята компенсация в размере 13% от стоимости страховки, а теперь вроде разрешено вернуть полную стоимость.

но очень часто сотрудники банка противоречат договору и пытаются ввести человека в заблуждение, и говорят, что указывается в договоре «плата за подключение», а не стоимость страховки и здесь трактую эти слова по-разному.

все же необходимо постараться отстоять свои права, пускай банк выплачивает хоть эту сумму.

после 14 дней

здесь все очень четко прописано в договоре кредитования в пункте 4.1.2. и заёмщик может вернуть плату за подключение к услуге страхования, только если договор еще не был подписан. иначе на возмещение средств в полном объеме можно не рассчитывать.

при досрочном погашении

досрочное погашение кредита делает услугу страхования бесполезной. а кому захочется платить за продукт, которым не пользуются? поэтому люди желают возместить свои убытки. возвращение выплаты стоимости договора страхования будет производиться точно не в стопроцентном объеме. об этом говорит пункт 4.2 кредитного договора сбербанка.

при возврате страховки из-за досрочного погашения кредита получение денег будет устанавливаться для заемщика индивидуально, но банк явно удержит проценты за налогообложение и прочие комиссии.

но расторжение договора они обязаны провести и заплатить хоть минимальную сумму в зависимости от того, как долго заемщик пользовался страховкой, и сколько еще осталось времени до окончания ее срока действия.

образец заявления

как подать заявление?

Заявление по выплате стоимости страховки при расторжении договора является важной частью. Обязательно необходимо написать два заявления и лично отнести их в отделение Сбербанка, отправка почтой считаться не будет. Одно заявление должен принять сотрудник Сбербанка, а на втором он должен поставить отметку о получении и отдать клиенту.

Образец заявления можно попросить у сотрудника Сбербанка, либо скачать по этой ссылке.

Что указывается в заявлении:

  1. В правом верхнем углу в родительном падеже пишется наименование и все реквизиты страховой компании и ФИО заемщика.
  2. Указывается шапка по центру «Заявление на возврат страховки по кредиту».
  3. Далее пишется причина требования возврата и статья, на которую ссылается человек.
  4. Указываются все данные о взятом кредите (номер договора, сумма, сроки и т.п.).
  5. Обязательно пишутся все данные о заёмщике (серия и номер паспорта, номер счета для получения средств, контактные данные).

Заявление необходимо подать в Сбербанк, если он навязал договор коллективного страхования, а человек разобравшись, решил отказаться. Тогда все реквизиты указываются Сбербанка и с заявлением необходимо идти именно туда.

Какие документы необходимы?

К заявлению обязательно прикладывается такой пакет документов:

  • паспорт;
  • договор кредитования (ксерокопия);
  • справка из банка о досрочном погашении кредита (если необходимо);
  • договор коллективного страхования.

Эти документы в обязательном порядке должны подаваться вместе с заявлением. Сбербанк или страховая компания должны принять их и рассмотреть. Если они отказываются это сделать, ссылаясь на то, что вернуть страховку не получится, то следует немедленно обращаться к главе организации и писать заявление лично на его имя.

Какие статьи будут в пользу заемщика?

Часто банковские служащие или страховщики пытаются ввести в заблуждение человека множеством законов, пунктов, параграфов и так далее. Но заемщик, желающий вернуть страховку по кредиту Сбербанка, должен и сам хорошо разбираться в законах.

Статьи, помогающие вернуть деньги по страховке:

  • Статья 958 ГК РФ — в ней говорится, что если договором кредитования предусмотрен возврат страховой премии, то заемщик имеет полное право потребовать ее обратно при расторжении договора. В договоре кредитования Сбербанка в пункте 4.0 именно это и прописано.
  • Статья 10 закона РФ «О защите прав потребителей» может помочь вернуть деньги, если Сбербанк обманом заставил человека оформить страховой полис.
  • Статья 29 того же закона позволяет отказаться от страховки после подписания договора, если заемщиком выявлены недостатки в оказанной услуге.
  • Статья 359 ГК РФ гласит, что при отказе возвращать положенные деньги и незаконном удерживании их у себя, на эту сумму начисляются проценты, и страховая компания должна будет возместить клиенту сумму, крупнее изначально уплаченной.
  • Статья 1102 ГК РФ позволяет вернуть страховую премию, уплаченную компании, если Сбербанк не передал ее страховщикам, а взял себе в качестве комиссии за оказание услуг. Такие действия являются необоснованным обогащением банка и через суд можно добиться их возврата.
  • Статья 32 Закона РФ «О правах потребителей» гласит, что клиент может вернуть ту часть средств, потраченную на услуги, которые ему не предоставлялись и уплатить только за время пользования страховкой.

Реально ли вернуть страховку?

Банковскую систему побороть проблематично, так как у них всегда имеется множество лазеек. Лучше всего обратиться к специалисту в вопросах страхования и вместе с ним изучить договор. Даже в самом документе может быть прописано отсутствие возврата страховки при досрочном расторжении договора.

Если Сбербанк и страховая компания не идут на уступки, то нужно смело писать заявление в Роспотребнадзор, прокуратуру и дальше разбираться в суде.

Вернуть деньги, уплаченные за страховку кредита в Сбербанке, можно спустя длительный срок разбирательств. Необходимо ответственно подойти к решению возникшей проблемы, чтобы вернуть страховку по кредиту и деньги за нее.

Добавить комментарий

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.