Как вернуть страховку по кредиту в ВТБ 2019

Можно ли отказаться от страховки по кредиту в ВТБ 24

Как вернуть страховку по кредиту в ВТБ 2019

Многим интересно: как произвести возврат страховки по кредиту ВТБ 24? На сегодняшний день люди привыкли брать от жизни всё и сразу. Это касается и финансовой сферы жизни.

Не имея достаточного количества денег, люди прибегают к займам, чтобы поскорее приобрести очередную вещь. Берут деньги у друзей, родственников, соседей, либо у кредитных организаций, банков. Кредиты прочно «поселились» среди людей.

Без них кто-то уже и не представляет своей жизни, несмотря на то, что это довольно тяжёлое «ярмо на шею».

У тех, кто выбирают банки, есть много вариантов, в какой именно из этих банков обратиться (Сбербанк, ВТБ, АльфаБанк и др.). У кого-то опыта хватает – есть определённые навыки и знания в обходе всех «подводных камней», а кто-то сталкивается впервые. Куча вопросов возникает – страховка кредита ВТБ 24 как вернуть её? Что делать, какие надо приготовить документы?

Страхование жизни и здоровья заёмщика

Сейчас возможности самостоятельно скопить нужную сумму на покупку дорогих предметов, вещей или недвижимости не всегда получается.

Всё больше людей берут различные кредиты на повседневные расходы, на покупку автомобилей (автокредиты), квартир (ипотечные кредиты).

Также кредиты берутся на покупку не совсем дешёвой электротехники и средств коммуникаций: дорогие телевизоры, компьютеры, смартфоны (вроде Айфона) и т. д. Каждое оформление кредита обычно сопровождается и оформлением страховки.

Это делается для того, чтобы минимизировать всевозможные риски банков. Банкиры стараются при выдаче кредита как можно больше повысить его стоимость. И делают это так, чтобы заёмщик ничего не заметил. Для этой цели используют навязывание страховки – мол, это спасёт от всяких неприятностей того, кто берёт кредит и оградит от лишних забот родных и близких.

К таким случаям относятся:

— временная/длительная потеря работы;

— болезнь/смерть заёмщика и т. д.;

То есть, это те случаи, когда не будет возможности оплачивать кредит.

Агенты предлагают застраховать себя, своё здоровье или жизнь. Иногда сотрудники банков даже приплетают близких родственников (дядя, тётя, двоюродные братья/сестра и т. д.) – их предлагают застраховать. Естественно, они вообще к выдаче кредита не относятся никаким образом.

Что немаловажно, отказаться от страховки при оформлении потребительского кредита, в большинстве случаев нереально – банк отказывает в этой услуге. А если и получается, то требуют за это возмещение. Кредит выдаётся только со страховкой, в противном случае кредит не оформляется (хотя это противоречит Закону о защите прав потребителей).

Можно ли отказаться от страховки?

Любой желающий по закону вправе отказаться от оформления страховки при получении кредита в банке ВТБ 24. Потому как страхование жизни или здоровья – сугубо добровольная операция. Это прописано в Гражданском кодексе, в главе 48, в статье про обязательное страхование.

Какие-либо принудительные воздействия сотрудниками банка на заёмщика, с целью застраховать лицо, является нарушением прав самого заёмщика. Есть страховка или её нет – никак это не влияет на сам договор о кредитовании.

Конечно, желательно проконсультироваться у знающих людей, есть полно форумов, где предоставят информацию необходимую в онлайн-режиме.

Почему стараются любыми способами повесить дополнительную услугу на клиента банка?

  1. Во-первых, банк себя, таким образом, старается обезопасить от риска невыплаты кредита заёмщиком по причине болезни или смерти.
  2. Во-вторых, страховая компания также имеет хороший доход от оформления разных страховок – им идёт процент от каждой страховки.

Ни банку, ни страховой компании невыгодно не предоставлять такую услугу, как оформление страховки. Они с помощью неё зарабатывают деньги и чем больше оформят страховок, тем больше поступит денежных средств от заёмщиков.

Нужно помнить, что полис ОСАГО и на ипотеку являются обязательными видами страховки по закону, отказаться от них нельзя. Все остальные страховки – по желанию.

Как отказаться от страховки в ВТБ 24?

Можно ли отказаться от страховки по кредиту в ВТБ 24? Конечно же, можно.

Существует 2 способа решения этого вопроса:

  • не составлять соглашения на страховку ДО подписания кредитного договора (процентная ставка за кредит увеличится);
  • после оформления страховки – в банке ВТБ 24 производить отказ от страховки в течение определённого срока.

Перед подписанием каких-то бумаг, связанных с кредитом, нужно внимательно читать документы, не пропускать ни одного пункта в договоре и особое внимание уделить теме страхования. Там может присутствовать пункт, что страховка была оформлена добровольно. В случае спора, доказать обратное будет почти нереально.

Также нужно внимательно прочитать пункт о сторонах кредитования. А именно то, что физическое лицо взяло денежные средства в кредит, а не организация. Иногда заёмщик из-за невнимательности попадает в программу коллективного страхования («Финансовый резерв лайф+»). Вернуть страховку невозможно в таком случае – человек никак в этом договоре не упоминается.

Далее, будет рассмотрена тема о том, как вернуть страховку по кредиту ВТБ 24.

Возврат средств при досрочном расторжении договора

Выше было сказано, что одним из способов вернуть страховку является досрочная выплата кредита. Если это получилось сделать, можно воспользоваться этим и вернуть страховку. Конечно, полностью всю сумму возвратить нельзя, но часть можно. При условии, если не было случая, когда страховка была применена.

Возвращать деньги за страховку – дело немного сложное, не всегда удачное. Но попытаться стоит всегда.

Действия, которые нужно предпринять:

  • нужно написать заявление в страховую компанию ООО «ВТБ Страхование». Образец заявления и пример заполнения можно найти на сайтах, форумах в интернете;
  • помимо написанного заявления, нужно также сделать ксерокопию паспорта и самого договора. Также нужно отксерить квиток, что была произведена оплата. Ни в коем случае нельзя отправлять оригиналы – их могут «нечаянно» потерять.

Всё это отправить почтой в страховую компанию заказным письмом и ждать ответа.

Если его не последовало – можно позвонить по телефону этой страховой компании и узнать, было ли принято это заявление.

Там могут и одобрить возврат страховки, и отказать в этом. Если был получен отказ, одобрения не было, придётся решать вопрос через суд.

На что нужно опираться при подаче иска в суд? Статья 958 ГК РФ гласит, что клиент банка может расторгнуть договор о страховании в любой момент, если надобность в этой страховке отпала.

Необходимо написать исковое заявление, бланк можно скачать с интернета. Приветствуется составление документа при активном участии юриста-практика, профессионала — он поможет правильно заполнить документ.

Советы заёмщикам

Резкая надобность взять деньги побуждает обратиться в банки для оформления кредита. Если выбор пал на банк ВТБ, нужно понимать, что у него есть свои условия предоставления кредита и страховки. У него есть филиал (ВТБ страхование).

В этом ВТБ страховании возврат страховки осуществить можно.

При условии, что упомянутые условия будут соблюдены:

  1. Можно отказаться от неё в самом начале.
  2. Возврат страховки – в течение 14 календарных дней (если уже оформлена).
  3. Заявление об отказе от страховки — в страховую компанию написать и отправить почтой.

Если это всё учитывать, то возвращать страховку будет менее проблематично. Но если не получается, то можно даже просто пригрозить обращением в суд – страховку могут вернуть практически сразу.

Как отказаться от страховки в ВТБ24

Многие заемщики не хотят оплачивать страховки навязанные банком.

Они вправе расторгнуть договора страхования после заключения, но только если речь идет о полисах на случай утраты жизни и трудоспособности заёмщика, а также прекращения или ограничения права собственности в течение первых трёх лет после приобретения недвижимости (при покупке на вторичном рынке или рефинансировании ипотеки).

Сколько платит за страховку в год заемщик: средние показатели

Каждый ипотечный заемщик оплачивает минимум одну, а максимум три страховки. В среднем на страхование уходит от 0,3 до 1% суммы кредита.

Чем больше долг перед банком, тем выше суммы ежегодных страховых платежей. Если взят 1 млн. рублей, то минимум 3-10 тыс. рублей в год придется отдать за оформление полиса.

Несложно подсчитать в какие расходы выльется оплата страхования за 10-25 лет кредитования.

Заемщики, купившие в кредит машину, платят еще больше: за автокаско на новый автомобиль иногда приходится платить до 10% его стоимости и еще от 0,2% суммы займа может уйти на страховку жизни и здоровья.

Желающие могут оформить расширенное покрытие по каско, полис сервисной помощи в дороге. Предлагают в ВТБ 24 и программу «ВместоКаско», которая представляет собой более дешевую страховую программу для заемщиков только на случай полной гибели или угона транспорта.

Расходы на страхование за весь период выплаты кредита на срок 10-30 лет могут быть весьма внушительными (в среднем не менее 90-300 тыс. рублей за весь срок погашения)

От каких страховок можно было отказаться еще при оформлении кредита

По закону «Об ипотеке (залоге недвижимости)» все ипотечные заемщики обязаны покупать страховку недвижимости. Это условие обеспечения сохранности залога. Но пока это единственный вид страхования, являющийся обязательным для заемщика. Остальные страховки — жизни и здоровья и титула являются добровольными.

При автокредитовании вообще не существует обязательных страховок. Банки должны предлагать заемщикам купить автокаско и страхование жизни и здоровья исключительно на добровольной основе. Но на практике все выглядит немного иначе.

Кредиторы с успехом навязывают заемщикам все три вида страховок. Тем, кто отказывается от комплексного ипотечного страхования, в ВТБ24 грозит повышение ставки по кредиту на 1 процентный пункт, что только увеличивает размер переплаты по займу.

При автокредитовании ставка при отказе от каско и страхования жизни может быть увеличена на 5 процентных пунктов. Не будем забывать и о том, что шансы получить кредит у заемщика, который наотрез отказывается от покупки полисов гораздо ниже, чем у клиента, готового их оплачивать годами.

Выгодней всего оформить полис страхования в аккредитованной банком компании (лучше всего принадлежащей самому кредитору). Как показывает практика, в этом случае предлагаются самые низкие страховые тарифы.

Если заемщик нашел страховщика, который не входит в список аккредитованных лиц, то он также вправе оформить договор с ним, но только по согласованию с кредитором.

В этом случае тарифы также могут быть даже ниже, но не факт, что условия страхования устроят банк и он даст согласие на такую сделку.

Как по закону вернуть деньги за страхование жизни в течение 14 дней

Страховой договор может быть расторгнут в любое время после оформления кредитного договора (согласно ст. 958 ГК РФ). Подобные условия оговорены и специальным Указанием Банка России (№ 3854-У).

Благодаря этому документу заемщики могут написать заявление на отказ от страховки в, так называемый, период охлаждения (первые 14 дней после подписания договора).

В случае отказа страхователя от договора в течение 5 дней со дня его заключения, премия подлежит возврату в полном объеме.

Для возврата нужно:

  1. Написать заявление и подать его в банк или страховую компанию.
  2. Получить официальный ответ.
  3. В случае позитивного решения получить деньги (на счет или на руки).

Если четырнадцати — дневный срок пропущен, вернуть деньги будет крайне проблематично. Страховщики часто прописывают в договорах пункты, по которым отказывают в возврате страховой премии в полном объеме. Деньги клиенту могут и вернуть, но в весьма урезанном виде (часть премии считается расходами компании на ведение дела).

При возврате уплаченной страховой премии, компания вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора, прошедшему с даты начала действия страхования до даты окончания.

Возможен ли возврат неиспользованной страховки при досрочном погашении

При досрочном отказе страхователя от полиса, уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное или если заемщик не докажет в суде, что услугу страхования ему навязали, нарушив права потребителя.

В случае досрочного погашения кредита в ВТБ24 можно вернуть часть уплаченной страховой премии за неистекший срок действия договора страхования до окончания очередного оплаченного периода страхования за вычетом 60%. Именно такие условия предусмотрены в правилах комплексного страхования ипотечных рисков компании «ВТБ-страхование».

Формула подсчета суммы возврата:

  • сумму оплаченной премии делим на количество дней по договору страхования;
  • умножаем полученное на количество дней неиспользованных (от закрытия кредита до окончания срока страховки);
  • уменьшаем полученное на 60%.

Однако, другие аккредитованные банком компании вправе и не придерживаться этого правила, ведь в ГК РФ четко предусмотрен отказ в возврате денег при досрочном расторжении договора по инициативе страхователя.

Заемщик вправе отказаться от участия в программе коллективного страхования в любое время, обратившись с соответствующим заявлением в любое подразделение банка. По соглашению сторон о намерении досрочного прекращения договора стороны должны уведомить друг друга за месяц до предполагаемой даты.

Летом 2018 года уже подан в Госдуму законопроект поправок в ГК Ф об обязательном возврате заёмщику части страховой премии при досрочном погашении потребительского кредита (в том числе ипотеки) в течение 14 дней. Однако пока этот закон еще окончательно не принят.

Как правильно написать заявление на возврат

Заявление на возврат страховой премии и досрочное расторжение договора составляется на имя председателя правления страховщика или банка (при коллективном страховании). К заявлению прикладывается копия справки о полном погашении кредита, копия кредитного договора, заявление о присоединении к коллективному страхованию (если оно подписывалось).

В заявлении указываются:

  • контакты страхователя (адрес, телефон, паспортные данные);
  • номер кредитного и страхового договоров, сроки, суммы;
  • справка о полном закрытии кредитной задолженности;
  • основные причины расторжения договора;
  • требования вернуть страховую премию в определенном размере и способ возврата удобный клиенту (например, наличными в кассе или на банковский счет).

Обычно ответ поступает в срок 10 дней с подачи заявления. Деньги могут быть начислены на банковский счет номер, которого был указан в заявлении в течение двух месяцев. При отказе можно смело обжаловать решение страховщика или кредитора.

Что делать, если кредит выплачен в срок, а страховка осталась

Если кредит закрыт, а полис еще продолжает действовать, то у заемщика есть два варианта: 1) ждать его окончания; 2) досрочно расторгнуть договор и вернуть себе часть уплаченной страховой премии (если такая возможность предусмотрена страховым договором).

Обычно такая ситуация возникает в том случае, когда страховка покупалась не в момент оформления займа, а спустя 1-3 месяца что бывает достаточно редко, так как банки предусматривают в этом случае штрафные санкции для заемщика.

В каких случаях банк может отказать

Отказ в расторжении добровольного страхового договора невозможен. Но отказ в возврате уплаченной страховой премии в полном объеме — обычная практика при разрыве отношений со страховщиком. Это возможно, если нарушены сроки, указанные регулятором (тот самый «период охлаждения») либо, если произошло досрочное погашение кредита.

Если сотрудник ВТБ 24 отказывается принять заявление на возврат страховой премии, то как потребитель заемщик вправе обжаловать такое решение. Правда, речь идет только о добровольных видах страхования (жизни, титула, а в случае с автокредитом еще и автокаско). Оплатить страховку залога недвижимости ипотечный заемщик обязан по закону.

За защитой своих прав можно обратиться:

  • к председателю правления банка или страховщика;
  • к регулятору (банк России);
  • в общественную организацию по защите прав потребителей;
  • в районный суд.

Если жалобы регулятору и вышестоящему начальству кредитного менеджера не увенчались успехом, то можно готовить исковое заявление в суд и требовать расторжения страхового договора в судебном порядке.

При составлении иска важно учесть, что страхование дело добровольное и что банки не вправе навязывать свои услуги клиентам согласно Закону «О защите прав потребителей» и ст. 935 ГК РФ. Даже по обязательному виду страхования недвижимости кредитор не может лишить клиента права выбора страховой компании, способа оплаты и условий страхования.

Если пришел официальный отказ ВТБ 24 в возврате премии, то заемщик имеет полное право обращаться за защитой своих интересов в суд и требовать возврата денег, компенсации судебных расходов, морального ущерба (если он был допущен).

С жалобами на действия банка лучше всего обращаться к его непосредственному регулятору — в Банк России. Имея на руках официальный ответ этого ведомства, есть все шансы выиграть суд в довольно сжатые сроки

Судебная практика

Потребители уже не раз отстаивали свои интересы в судах в связи с навязанными им страховками. Например, заемщица обжаловала в Свердловском районном суде г. Иркутска свое право на выбор компании и ее услуг. В ВТБ 24 ее фактически обязали купить страховку жизни и здоровья, которая не была ей нужна.

Как вернуть страховку по кредиту ВТБ 24 после подписания договора?

В процессе оформления займа в финансовом учреждении сотрудники предлагают заемщикам специальные страховые услуги.

Это специальная дополнительного характера опция, принятие которой или отказ может оказать существенное влияние на оформление займа, на принятие положительного решения.

Для обычного займа полис не обязателен, но клиенты часто подписывают соответствующую справку. В статье дается ответ, как вернуть страховку по кредиту ВТБ 24, какие документы необходимо подготовить и действия совершить.

Как можно вернуть страховку по банковскому кредиту ВТБ 24: закон

Защита оформленного займа от возможного невозвращения в современных банках является необязательным условием. Кредитные менеджеры настоятельно советуют заключить согласие с финансовой организацией, обосновывая тем, что непринятие подобной опции может привести к отказу в выдаче заемных средств. Условие не обосновано современным законодательством.

Если человек является платежеспособным, финансово ответственным клиентом, кредитор должен оформить запрашиваемую сумму. Единственный минус, что миновать не получится, заключается в завышенной кредитной ставке.

Согласно современному законодательству, страхование здоровья и жизни заемщика – это не обязательный вид защиты, заключить его можно на усмотрение заявителя.

Это специальная услуга, от которой при отсутствии желания разрешается отказаться, зная, как заполняется бланк заявления на возврат страховки по кредиту в ВТБ 24.

Нужно помнить, что учреждение в оформлении займа может отказать и кредитор не обязан объяснять причины данного фактора.

Перед тем как подписать согласие по данному вопросу, стоит быть готовым к важным моментам:

Стоимость подобного полиса является достаточно высокой. Стоит попросить менеджера распечатать два варианта ежемесячных платежей – с оформленным договором защиты и без него. Это поможет понять возможную разницу при решении вопроса.

Оплата дополнительной опции обычно снимается единовременно. Задействуются средства, принадлежащие финансовой организации. После зачисления они автоматически присоединяются к сумме займа или из собственного кошелька.

На основании сказанного выше, можно сделать вывод, что для заемщика – это достаточно серьезные траты, причем неоправданные в большинстве своем.

Страховщик будет оплачивать долг за заемщика только при наступлении смертельного случая или после оформленной инвалидности первой или второй группы. Здесь есть свои особые тонкости, которые зависят от используемой программы.

Отказаться от описываемой дополнительной услуги можно, главное знать, как поступить правильно.

Советы заемщикам

Чтобы не заниматься достаточно долговременным возвратом уплаченной суммы, специалисты советуют отказаться от ее уплаты еще при оформлении займа.

Это оптимальное решение вопроса, как вернуть страховку по кредиту в ВТБ 24 после получения кредита.

После подачи заявления на получение кредитных средств и после получения положительного предварительного решения, клиент должен прийти в офис учреждения для подписания.

Именно в этот момент от него можно полностью отказаться, еще ничего подписано не было. Отказа в займе может не быть, но процент по нему будет значительно выше. Не стоит пугаться фактора, организация предоставляет многочисленным клиентам достаточно приемлемые условия.

От подобных начислений при желании можно отказаться и уже после получения займа. Главное перед принятием определенных мер максимально пристально изучить бумагу и подписывать положенные документы. Если же заем уже получен и соответственно, уплачена сумма, положенная страховщиком, клиент имеет полное право отказаться от нее, но не позднее чем через две недели, до внесения первого платежа.

Если средства будут возвращены подобным образом, стоит быть готовым к тому, что при решении вопроса, как вернуть страховку по кредиту в ВТБ 24 при досрочном погашении кредита, возвращена будет не вся сумма, но за вычетом ее части, что является неустойкой. Если подобная форма возврата не предусмотрена подписанным ранее документом, обратно получить деньги не получится, даже через суд.

Как вернуть страховку по кредиту в ВТБ 24 при досрочном погашении?

Если оформленный заем был погашен досрочно, если услуга от страховщика уже не требуется по той причине, что документ просто утратил свою актуальность, можно также возвратить уплаченное.

Главным условием здесь является наличие соответствующего пункта. Даже если подобная операция по возвращению страховой премии не предусмотрена, можно добиться положительного результата, но через суд.

Для этого нужно выполнить следующие действия:

  1. Требуется обратиться в компанию, оказывающую услуги. Можно отправить специальное письмо с просьбой перевести часть возмещения рисков по займу.
  2. Если на указанный в письме адрес не пришел удовлетворительный ответ, нужно собрать документы для обращения в суд.
  3. Здесь составляется правильное исковое заявление, где заявитель должен сослаться на 198 статья гражданского кодекса. Основанием для расторжения здесь является устранение оснований для наступления страхового случая.
  4. Нужно знать, что, если в подписанном ранее документе не был указан пункт, позволяющий вернуть средства, все что можно будет сделать через суд, это досрочно расторгнуть, получить средства не получится.

Пытаться решить проблему с досрочным возвращением через банк также не стоит, так как в процессе оформления он не принимает участия совсем. Взыскать ущерб можно будет только, если банк обязал заключить бумагу со страховой и это было зафиксировано подписанием.

Как вернуть деньги за страховку по навязанному кредиту в банке ВТБ?

Деньги за оформленную дополнительную услугу можно без особых проблем. Ответ на вопрос, можно ли вернуть страховку по кредиту в ВТБ, является исключительно положительным. Главное принять во внимание следующие нюансы:

  • Был ли присоединен заемщик к договору коллективного страхования. Узнать о данном факторе можно по отсутствию отдельного документа, то есть когда банк самостоятельно оплачивает услугу подключения защиты возврата;
  • Перед оформлением официального отказа потребуется удостовериться в том, что не взлетит ставка по тем или иным долговым обязательствам.

Современные финансовые организации предлагают своим клиентам разные ставки. Все зависит от наличия полиса или от ее отсутствия.

В данном учреждении полное возвращение может сопровождаться без какого-либо повышения полученной процентной ставки.

Главное для заемщика – соблюдать договор и проявлять определенный интерес не только к основной начисленной сумме и процентам, но и к возможному покрытию.

Порядок возврата страховки по кредиту ВТБ

Чтобы совершить операцию, как вернуть деньги за страховку по кредиту в ВТБ 24 сразу после оформления займа в ближайшие пять дней срок возврата после заключения соглашения, потребуется выполнить следующий порядок действий:

  1. Составляется заявление в страховую фирму относительно отказа от оказываемой услуги.
  2. К запросу прикладываются официальные реквизиты для перечисления суммы.
  3. Осуществляется подача запроса заказным письмом по почте и с обязательной описью.

Если соглашение уже вступило в силу сотрудник компании вычтет из всей суммы те дни, в которые застрахованный пользовался положенной услугой.

Необходимо знать, что дополнительные начисления денег по страховке в данном случае начинают действовать с начала следующего месяца, потому стоит пристально изучать соглашение по оказанию описываемой услуги.

Спустя 10 дней, как говорят отзывы, после оформленной опции компания зачисляет страховщику нужные выплаты.

Как можно вернуть страховку по кредиту ВТБ 24?

Если допустимые пять рабочих дней оформления прошли, деньги также возвращаются, просто потребуется выполнить следующие действия:

  • Необходимо внимательно изучить справку, присутствующую на руках и внимательно изучить все условия;
  • Сначала требуется обратиться в финансовое учреждение;
  • Если здесь был получен отказ, потребуется официальный запрос отправить страховщику.

Если подобные варианты ни к чему не привели, стоит подготовить официальный иск в суд и провести возврат страховки по кредиту ВТБ 24 через него.

Можно ли вернуть страховку по кредиту в ВТБ 24?

Если для клиента организации отрицание дополнительной услуги является необходимым и важным условием, потребуется придерживаться определенного порядка действия после погашения. Нужно следовать следующей инструкции, чтобы забрать уплаченное:

  1. Получение справки относительно полного погашения ранее оформленного долга;
  2. Подача запроса в фирму-страховщик относительного полного возвращения дополнительного начисления по займу;
  3. Составление запрос крепится копиями договора и справкой относительно отсутствия задолженности;
  4. Все собранные документы передаются в банк в специальный отдел. Принести их можно лично, а также заказным почтовым бланком.

Сотрудники фирмы предоставляют ответ в течении 10 дней. Решение может быть выдано положительное, после чего средства перечисляются бывшему заемщику на протяжении двух месяцев. Если данная опция не предусмотрена законом, фирма выдаст специальный письменный ответ договора, с который человек обратится в суд.

Образец заявления на возврат страховки по кредиту в ВТБ 24

Клиент финансового учреждения и потенциальный заемщик должен знать и понимать, что к процессу оформлению полиса его не могут принудить, и ответ на вопрос, возвращается ли страховка при досрочном погашении кредита в ВТБ 24, является исключительно положительным. При желании и намерении полностью возвратить дополнительно уплаченные средства, обязательно нужно будет обратиться в втб 24 со специальным, грамотно оформленным заявлением.

Это особый запрос, что должен заполняться строго в установленном порядке и по определенному образцу. Находится он на специальных тематических сайтах и на порталах, посвященных финансовым операциям банка и услугам страховой компании.

Подводя итоги

В процессе оформления займа человек берет официальное обязательство по уплате. Если наступает внезапная смерть, финансовые обязательства автоматически переходят по наследству в 2019. Данный фактор актуален и в случае потери заемщиком способности к труду.

Чтобы средства не пришлось платить наследникам, предусмотрена описываемая дополнительная услуга. Использовать или игнорировать, должен решать человек отдельно и желательно за 5 дней. Многие предпочитают не рисковать и берут положенные дополнительные траты денежных средств.

Возврат страховки по кредиту ВТБ 24

Оформление и получение кредита потребительского или ипотечного в банковской организации предполагает заключение страхового договора на случай лишения трудоспособности, потери работы и жизни клиента. Страхование позволяет банку уменьшить финансовые риски, а заемщику рассчитывать на то, что в случае непредвиденных жизненных ситуаций, страховая компания возьмет на себя долговые обязательства.

Хотя процедура страхования необязательна, чаще всего заемщики добровольно оформляют страховку. Так как произошли изменения в законодательстве, у многих возникает вопрос о том, каким образом осуществить возврат страховки после того, как кредит получен.

Как вернуть страховку за кредит «ВТБ 24»

Клиенты, желающие получить заемные средства, в 99% случаев принимают решение о заключении договора страхования. Это увеличивает шанс одобрительного решения и снижает процентную ставку за пользование кредитом.

Но следует знать, что страховку можно вернуть и, благодаря действующему с начала июня 2016 года распоряжения ЦБ РФ, процесс этот упрощен: введен период охлаждения равный 5 рабочим дням.

В 2018 году срок действия периода продлен до 14 дней.  Страхователь может в это время, после заключения договора, отказаться от него, а страховщики обязаны вернуть полностью страховую сумму.

Основное условие, чтобы в течение этого времени не произошел непредвиденный несчастный случай.

В каком случае можно вернуть страховку

Возможен возврат добровольной страховки по дополнительным страховым услугам, сопутствующим оформлению кредитов:

  • наличных;
  • безналичных;
  • товарных.

Решение проблемы возврата зависит от причины обращения.

1.) Когда недобросовестный банковский сотрудник ввел заемщика в заблуждение при заключении договора, кредитуемый может рассчитывать на 100% возврат страховки.

Чаще всего, подобная спорная ситуация разрешается в зале судебных заседаний. Навязанная услуга позволяет вернуть все деньги, уплаченные за услуги страхования.

Однако процесс обращения в суд сопряжен с определенными рисками.

Суды, принимая решения уделяют внимание следующим условиям:

  • потребителю не был разъяснен вариант отказа от страхования;
  • анкета автоматически содержала информацию о согласии на приобретение страхового продукта;
  • потребителю не была разъяснено для чего необходимо страхование.

2.) Упрощенный способ вернуть страховку возможен тогда, когда страхователь письменно уведомляет страховщиков об отказе от договорных обязательств.

Прекращение происходит преждевременно на основании того, что риск возможности непредвиденного негативного случая стал ничтожным. Конечно, до этого момента не должно произойти событие, которое, по договору, считается страховым.

Если клиент успел подать заявление в течение 14 суток, в так называемый период охлаждения, у него имеется возможность получить полную сумму страховки, которая будет возвращена на его расчетный счет в очень короткий срок, составляющий 10 дней.

Если заемщик подаст заявительный документ позже, страховая компания вернет страховку, но высчитает деньги, которые ушли на оказание услуги в период действия договора.

3.) Более вероятный путь получить назад часть страховой премии за срок страхования, которым не пришлось воспользоваться. Когда пожелает клиент может отказаться от услуг, указанных в страховке. Согласно ст. 32 закона, защищающей потребительские права, страхователь, при возращении долга раньше срока в который действует договор, вправе требовать возврат взносов за страховку.

Страховщик обязан вернуть деньги за тот период, в который услуги страхования оказались неактуальными, если условия договора страхования этому не противоречат. Заявление с просьбой сделать возврат пишется тогда, когда сообщается банку информация о возможности вернуть долг раньше запланированного срока или после того, как кредит полностью погашен.

В каком случае вернуть страховку не получится

Не удастся вернуть страховку, которая является обязательной и обеспечивает кредиты под залог движимого и недвижимого имущества:

  • КАСКО, когда приобретается автомобиль в кредит;
  • страхование недвижимости, при приобретении жилья в ипотеку или оформлении крупной банковской ссуды, при которой недвижимость служит гарантом выплаты.

Новые нормы, касающиеся возврата страхового взноса в «период охлаждения», не действуют на коллективные договоры, заключаемые в «ВТБ 24» после 1.02.2017, сторонами в котором являются:

  • страхователем — кредитная организация;
  • страховщиком — страховая компания.

Заемщик, лишь присоединяется к страхователю.

Возврат невозможен, если кредит погашен в срок, указанный в договоре. Условия договора считаются исполненными и другие правоотношения вытекать из него не могут.

Порядок действий

Банк «ВТБ 24» в индивидуальном порядке рассматривает заявления на возврат страховки. Очень важными для положительного решения являются показатели своевременности и обоснованности. Если клиент принял решение вернуть уплаченные страховые взносы, причины при этом, не противоречат условиям договора, порядок его действия будет следующим.

Куда обращаться

Вся процедура производится в подразделении банка, выдавшего кредит. Страхователь предоставляет пакет документов, а менеджер, регистрирует их и описывает. Передача документов в компанию, занимающуюся страхованием, возлагается на «ВТБ 24».

На принятие решения отведено две недели. В случае одобрение возврата, денежные средства перечисляются на реквизиты клиента, указанные в заявлении.

Возможен отказ, после которого заемщик может обратиться в Роспотребнадзор, а затем в суд.

Необходимые документы

Потребуются документы, которые позволят начать процесс возврата:

  • удостоверение личности;
  • справка, свидетельствующая о неимеющейся задолженность по кредиту;
  • заявления: на отказ от услуг и возврат взносов;
  • договор страхования в «ВТБ 24» (копия);
  • заявление свидетельствующее о присоединении к коллективному договору страхования.

Заявление на возврат

Заявление на возврат пишется в обычной форме и должно содержать обязательные пункты:

  • наименование адресата;
  • личные и контактные данные заявителя;
  • реквизиты договора на кредит;
  • причины отказа;
  • сумма, внесенная за полис;
  • номер счета для перечисления.

Плюсы и минусы возврата страховки

Перед тем, как оформлять займ, следует внимательно изучить условия его предоставления. Если страхование не является обязательным и  является обременительным для заемщика, еще на этапе подписания договора, следует категорически отказаться от него.

Иначе, если не уложиться в предоставленный Банком России короткий срок для отказа, можно потратить на юристов и судебные издержки, сумму значительно превышающую страховые потери.

Кроме того, избавление от страховки может стать неэффективным, если заемщику придется столкнуться с объективными финансовыми трудностями, связанными с проблемами со здоровьем или трудоустройством.

Право банковской организации предложить все возможные услуги и объяснить их преимущества и недостатки, право потребителя получить назад средства за неиспользованную или необязательную страховку.

Возврат страховки по кредиту ВТБ 24 — образец заявления

Возврат страховки по кредиту ВТБ 24 — труднодоступная, но удобная и полезная возможность, которой могут воспользоваться заемщики в определенных ситуациях, если условия страхования позволяют это сделать.

Лучшие кредитные предложения 2018 года

Зачем нужно страхование?

Оформить страховку может каждый желающий, когда берет кредит в банке. Данная услуга предоставляется в двух формах:

  1. Страхование жизни и здоровья заемщика при потребительском или кредите на авто.
  2. Страховка взятого в кредит имущества (ипотека).

В первом случае страховая компания берет на себя ответственность за кредит, если человек потерял трудоспособность (1 и 2 группа инвалидности) или случилась непредвиденная смерть заемщика.

Страхование ВТБ 24 кредитов физических лиц при большой сумме займов – это гарантия для банка, что сумма займа будет выплачена полностью.

Если человек умирает, то его долги переходят наследникам, а в случае со страхованием, всю задолженность выплатит страховая компания.

Имея такую страховку, есть больше вероятности, что банк ВТБ 24 одобрит просьбу о кредите.

Но страховать свою жизнь не является обязательным условием, и принятие ВТБ 24 решения не зависит от наличия страховки.

Страхование имущества взятого в кредит, позволит не потерять его при возникновении непредвиденных ситуаций. Такая страховка часто является условием взятия кредита, и отказаться от нее невозможно. В противном случае в оформлении кредита в ВТБ 24 вам будет отказано.

Обязательно ли оформлять страховку?

Страховка в ВТБ 24 не всегда дело обязательное. Только в случае взятия жилищного имущества в кредит заемщику необходимо обязательно согласится с условиями страхования.

При взятии потребительского кредита, страховка — дело добровольное, и человек имеет право отказаться от нее.

Отказ может послужить причиной того, что банк не предоставит кредитные средства человеку, а объяснять причину кредитор не станет, и вы не узнаете, что вызвало отрицательный ответ.

Если заемщик стабилен, трудоустроен и хорошо платежеспособен, то ни один кредитор не захочет терять такого клиента, лишь из-за отказа от страхования. Ведь банку только выгодно получать проценты с заемщика за кредит.

Но ВТБ 24 часто оправляет своих клиентов к кредиторам, сотрудничающим с банковской организацией, и от застрахованного лица получает свой процент. Это тоже причина того, что банковские предприятия стараются навязать страховку своим клиентам, и отказываются заключить кредитный договор без нее.

Страховаться клиенту банка вовсе не обязательно, без требования предусмотренного договором о займе. Отказываться от страховки не обдумав все, тоже не стоит. Всегда нужно взвесить все плюсы и минусы, и тогда решить, а не переживать, что отказ от данной услуги отрицательно скажется на решении банка при принятии заявления на кредит.

Чтобы точно решить, что вам нужно, попросите банковского служащего составить два графика выплат – с учетом страховки и без нее, и посмотреть, сколько стоит первый и второй вариант.

Второй случай в сумме получается дешевле, а деньги за страховку в большинстве своем сгорают и не приносят пользы. Но принимать решение все равно клиенту и, если он сочтет нужным, то оформит страховой полис.

В каких случаях можно вернуть страховку?

Вернуть страховку человек может по собственному желанию после подписание договора в таких случаях:

  • Осознание бесполезности страхового полиса, либо понимание, что сумма за страхование превышает ожидаемые расходы;
  • При досрочном погашении кредита.

Возвращение после выплаты кредита более тяжелый процесс, чем первый случай. Хотя в обоих вариантах вернуть свои деньги достаточно проблематично, и может понадобиться квалифицированная помощь в получении денег за страховку, так как часто дело доходит до суда.

Можно ли страховую премию вернуть? Трудно. В контрактах страховщиков прописано условие, что даже при возвращении страховки премия остается страховщикам в качестве вознаграждения за уже проделанную работу.

Расторжение договора всегда неприятно для страховщиков, это влечет за собой потерю денег.

Не затягивайте с этим процессом и ответственно подходите к сбору документов, которые помогут не только официально расторгнуть договор без потерь, но и вернуть свои деньги, так как сумма страховки оплачивается единовременно при подписании полиса и бывает очень велика.

После взятия кредита

Если договор с ВТБ 24 о займе уже подписан и в нем вы согласились на страхование, то осуществить возврат своих денег еще представляется возможным. Для достижения результата необходимо обязательно:

  • Изучить договор и найти в нем пункт, разрешающий возврат страхового платежа;
  • Написать заявление на возврат денег в течение двух недель после оформления договора;
  • Подать заявление (образец есть на сайте банка) до внесения первого платежа по кредиту (без соблюдения этого условия деньги не вернут);
  • Ожидать решения, а в своем первом письме указать, что вы обязательно требуете получить ответ в определенной форме (использование телефона, электронной или обычной почты).

Страховой случай наступает крайне редко, но люди понимают это уже после подписания всех бумаг, а потом пытаются вернуть свои деньги. Часто все заканчивается безуспешно, ведь страховщики имеют много лазеек и, даже если и выплатят деньги, то большую часть оставят себе как неустойку.

Можно попытаться доказать, что банк навязывает вам свои услуги страхования, и тогда осуществить возврат денег, но для этого лучше использовать юриста.

Необходимо ответственно взвесить все до подписания бумаг о займе и страховке, невнимательность может стоить вам крупной суммы денег, так как плата за страхование нынче дорога.

Познавательное видео:

При досрочном погашении

Если кредит ВТБ 24 погашен раньше времени, то необходимость в страховке отпадает. Теперь вы можете забрать часть средств, которые остались невостребованными. Да, страховщики заберут деньги за то время, что они исполняли свои обязанности, но остальную сумму можно попытаться вернуть.

Попытайтесь пообщаться со страховой компанией и написать прошение о возврате невостребованных средств. Если сумма осталась небольшая, то страховщики легко идут на эту уступку, но при более крупной сумме могут и отказать.

Образец заявления на отказ от страховки по кредитуПри таком раскладе, необходимо подать иск в суд, написав заявление, в котором вы ссылаетесь на 958 статью Гражданского кодекса РФ.

Если в вашем страховом полисе имеется пункт о невозможности возврата средств при досрочном погашении кредита, то вернуть деньги без суда не получится.

В суде вы сможете ссылаться на то, что вас заставили подписать полис, в противном случае отказывали в кредите. Если вы докажите, что это решение навязал вам служащий банка ВТБ 24 и без него не давал кредит, то дело будет выиграно.

Спешить радоваться не стоит, так как не факт, что деньги вам вернут, ведь большая часть уйдет на погашение неустойки.

Не подписывайте договора, не обдумав все, но если второпях решение было принято неверно или недооценено, то не стоит бояться возврата средств за неоправданную страховку в ВТБ 24. Такая сумма часто не маленькая и побороться за нее стоит, а кредитную историю вы этим не испортите.

Не бойтесь, что ВТБ 24 откажет в кредите из-за отказа от страхования. Терять клиентов банку не выгодно, а с вашей стороны необходимо сделать все, чтобы убедить банковскую организацию в своей платежеспособности и ответственности, тогда договор о займе будет подписан на ваших условиях.

Возврат страховки по кредиту в ВТБ 24 — возможно ли это?

18 декабря 2017

Елена  Зайцева

Получить кредит без страховки для заемщика ВТБ 24 может быть проблематично — банк всячески старается способствовать оформлению финансовой защиты. Возможно ли отказаться от ненужной услуги, и что делать, если договор уже заключен?

Обязательна ли страховка по кредиту в ВТБ 24

Законом определено, что обязательно страхование только при оформлении ипотеки — заемщик обязан оформить защиту на объект недвижимости. Чаще всего такой полис оформляется на 12 месяцев, по истечению которых продлевается на новый срок. За неоплату нового периода банк может применять санкции — от начисления штрафа до требования погасить кредит полностью досрочно.

Оформлять страховой договор при потребительском кредитовании, а также заключать иные полиса (за исключением защиты недвижимости) при ипотеке обязывать заемщика банк не имеет права.

Важно! Кредитная организация может прописать в условиях предоставления денег, что без страхования процентная ставка будет выше. Если изначально оформить кредит с защитой под меньший процент, а затем вернуть внесенные средства, то ставка будет увеличена.

Сейчас в ВТБ 24 повышенный процент без страхования действует только по ипотечным программам — при отказе от личной защиты ставка увеличится на 1%.

Навязывание страховки по кредиту в ВТБ 24

Отзывы потенциальных и действующих клиентов банка показывают, что сотрудники очень часто вынуждают клиента оформлять ненужные услуги. Мотивация может быть различной:

  • без страховки придет отказ;
  • система включила защиту автоматически, убрать нельзя;
  • после подписания договора в любое время можно будет вернуть внесенную сумму полностью;
  • без страхования ставка значительно увеличится.

Всё вышеперечисленное неправда — эти и иные уловки используются менеджерами для выполнения плановых показателей.

На самом деле сотрудник самостоятельно указывает в программе, что клиент согласен на страхование. Такие действия незаконны, но противостоять им бывает достаточно сложно — часто менеджер до последнего настаивает на том, что без страховки кредит оформлен не будет.

Как оформить в ВТБ 24 кредит без страховки

Чтобы у сотрудника не получилось навязать ненужную финансовую защиту, необходимо подготовиться к подаче заявки:

  • в самом начале предупредить менеджера, что страхование не нужно;
  • если сотрудник будет настаивать на том, что без защиты не получится, то до подачи заявки попросить показать шаблон полиса или условия кредитования, в которых будет определена обязательность страховки;
  • если служащий банка не сможет удовлетворить просьбу — прямо из офиса позвонить на горячую линию и уточнить правомерность требования;
  • после того, как клиентская служба подтвердит, что страхование необязательно, следует еще раз настоять, чтобы сотрудник оформил заявку без страховки;
  • при отказе менеджера — оставить письменную претензию в офисе или устную по горячей линии, в которой подробно описать случай навязывания услуги с указанием данных сотрудника.

Заводить заявку на предлагаемых условия не нужно. Необходимо дождаться ответа от банка. Практика показывает, что кредитная организация почти всегда приносит извинения за возникшее «непонимание» и приглашает оформить заявку без ненужных опций.

Возможен ли отказ от страховки после получения кредита

Законодательно оговорено, что при оформлении страхования действует период охлаждения — в течение 5 дней (будет в течение 14 дней с 01.01.2018 года) можно отменить оформленное соглашение и вернуть уплаченную сумму.

Исключение — программы коллективного страхования, когда договор оформлен между страховой компанией и кредитной организацией, а заемщик просто соглашается с предложенными условиями и не является стороной по соглашению.

В ВТБ 24 возможно оформление программы:

  • Лайф — защита на случай ухода из жизни или утраты трудоспособности;
  • Profile — кроме рисков, предусмотренных программой Лайф, дополнительно действует страхование от потери работы.

Оба вида финансовой защиты относятся к коллективному страхованию. В этом случае период охлаждения не действует. Другими словами, после одобрения кредита и получения денег расторгнуть договор можно, но внесенная сумма не возвращается.

Возврат страховки при досрочном погашении кредита

Условиями страхования предусмотрено, что даже после погашения кредита финансовая защита продолжает действовать. Также полисными параметрами предусмотрено, что внесенная премия не подлежит возврату.

Судебная практика показывает, что добиться выплаты не получится — подписывая договор клиент согласился со всеми его условиями.

Забрать внесенную страховку можно будет лишь при признании договора недействительным (навязанным), что тоже очень сложно — в полисе есть фраза о том, что клиент заключает контракт добровольно, ознакомлен и согласен со всеми его положениями. Подписывая такое соглашение, заемщик подтверждает, что формулировка верна.

Ответ специалиста

Могу ли я отказаться от страховки после получения кредита?

Написать заявление на исключение из числа застрахованных по договору клиентов можно в любой момент после получения денег. Но договором определено, что возврата даже части внесенной суммы не будет.

© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

(8 3,88 из 5)
Загрузка…

Добавить комментарий

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.