Какая квартира подходит под ипотеку

Какие квартиры подходят под ипотеку на вторичном рынке

Какая квартира подходит под ипотеку

Тема ипотечного кредитования наиболее актуальна на сегодняшний день, ведь большинство семей не могут себе позволить купить жилье даже на вторичном рынке, ведь стоимость объектов намного превышает доход наших сограждан.

Но, к счастью, проблем с оформлением ипотечного кредита и сегодня нет, поэтому основная задача потенциального заемщику для начала обратиться в банк и подать заявку на выдачу заемных средств, а затем подыскать для себя необходимый объект недвижимости.

Правда, стоит особое внимание обратить на второй пункт. Ведь если вы планируете приобрести жилье на вторичном рынке, значит, внимательно должны ознакомиться с требованиями банка к ипотечному жилью постольку, поскольку оно выступает предметом залога по кредиту.

У каждой кредитно-финансовой организации есть свои требования к объекту недвижимости, поэтому актуальную информацию все же стоит узнать в банке. Однако, есть ряд схожих параметров, по которым банк оценивает ликвидность предмета залога.

Отсюда следует, что прежде чем подыскивать жилье, нужно определить, какие квартиры подходят под ипотеку на вторичном рынке.

Требования к залоговым объектам недвижимости

Для начала стоит определиться с вопросом, почему некоторые объекты недвижимости подходят под ипотеку, а другие нет. Здесь все очевидно, ведь жилье на долгие годы остается в залоге у банка, до тех пор, пока заемщик полностью не выплатит ипотечный кредит.

Соответственно, если рассмотреть вопрос с другой стороны, например, заемщик перестает платить по кредиту, значит, банк должен продать предмет залога, таким образом, чтобы покрыть свои убытки. А, значит, жилье должно быть ликвидным и востребованным среди потенциальных покупателей.

Для примера рассмотрим требования к квартире по ипотеке Сбербанка, хотя принцип оценки во всех банках одинаковый.

Обратите внимание, для определения ликвидности жилого помещения используется алгоритм оценки объекта недвижимости, причем структура оценки во многих кредитных финансовых организациях похожа.

Местоположение дома

Немаловажным параметром оценки ликвидности имущества является его местоположение.

Чтобы объяснить простыми словами, рассмотрим пример, если жилье находится в неблагополучном районе города, в отдаленном районе или пригороде, значит, в будущем банку будет его намного сложнее продать, при неплатежеспособности клиента.

Соответственно, больше всего ценятся объекты недвижимости, расположенные ближе к центру города или в районах с развитой инфраструктурой. Поэтому первый параметр, по которому оценивается ликвидность жилья – это район, в котором находится жилой дом.

Итак, рассмотрим ряд примеров домов, которые не подходят под ипотеку:

  • жилой дом не должен относиться к ветхому фонду и готовится к сносу;
  • неликвидным считается жилье, расположенное в одноэтажных или двухэтажных многоквартирных жилых домах;
  • банки крайне негативно относятся к кредитованию хрущевок, построенных из блоков либо панелей;

менее охотно финансируется жилье, расположенное на первых и последних этажах, а также подвальных помещениях;

  • в глазах кредитора неликвидным жильем считаются квартиры, расположенные в малосемейках, общежитиях или коммунальных квартирах;
  • категорически не подходит под ипотеку квартиры в доме, предназначенном для реконструкции с расселением.
  • Обратите внимание, что выяснить вопрос, планируется ли снос или реконструкция дома можно в администрации, а если быть точнее, то в жилищном комитете.

    Степень износа жилого строения

    Каждое жилое строение имеет свой срок эксплуатации, соответственно, банку будет важно, чтобы этот износ не превышал 70% от общего срок эксплуатации здания.

    Если вы хотите узнать срок эксплуатации вашего жилого дома, то вы можете воспользоваться несколькими сервисами, в первую очередь, это сайты в интернете, где информация размещена без каких-либо дополнительных требований со стороны пользователя, в частности, к таким сайтам относится:

    Обратите внимание, что сервисы подходит только для жителей Москвы и Санкт-Петербурга.

    Но если вы интересуетесь вопросом срока эксплуатации своего жилого дома, то вы можете обратиться в Росреестр или БТИ. В Росреестр можно обратиться посредством официального сайта, здесь вам достаточно заплатить госпошлину в размере 150 рублей и отправить запрос. Ответ вам придет в электронном виде, то есть, на электронную почту вы получите электронный документ – технический паспорт.

    В другом варианте вы можете обращаться в БТИ – это Бюро технической инвентаризации. Здесь вы должны лично прийти с документами и заказать технический паспорт. Правда, сроки изготовления здесь довольно длительные – один месяц.

    Стоимость такого паспорта от 800 до 900 рублей, но в любом случае если вы планируете купить жилье в ипотеку должны учесть еще один факт, что оно должно быть постройки старше 1970 года, все жилье, построенное до этих годов не подходит под ипотеку.

    Конструктивные особенности жилого здания

    Здесь, конечно, параметров может быть довольно много, но банки крайне негативно относятся к жилью потенциально опасному для жильцов. Например, если фундамент или кровля выполнены из материалов, подвергающихся быстрому износу или выполнены из горючих материалов.

    То есть, простыми словами, если фундамент или кровли сделаны из дерева, то такое жилье не обладает высокими эксплуатационными качествами, также подкатегорию неликвидного жилья попадают дома, квартиры в которых оснащены газовыми колонками.

    Таким образом, в черный список жилья на вторичном рынке для банка попадают «сталинки» и «хрущевки».

    Внутреннее оснащение жилого помещения

    Немаловажным фактором при оформлении ипотечного кредита является внутреннее оснащение жилого помещения, если говорить простыми словами, то жилье должно быть полностью пригодно для проживания и иметь все необходимые коммуникации для удовлетворения первичных потребностей жильцов. Что подразумевается под необходимыми коммуникациями:

    • холодное и горячее водоснабжение;
    • сантехнические приборы;
    • подключение к центральной системе отопления;
    • отопление во всех жилых комнатах;
    • наличие газовой или электрической плиты;
    • межкомнатные и входные двери;
    • напольные настенные и потолочные покрытия;

    Из всего вышесказанного можно сделать определенный вывод, что жилье должно соответствовать всем требованиям для комфортного проживания жильцов. Причем здесь нужно быть готовым к тому, что банк обязательно требует от своего клиента проведение экспертизы и оценки его стоимости.

    Юридические аспекты

    Наконец, стоит отметить, что далеко не все жилье подходит под ипотеку ведь есть ряд юридических тонкостей, которые учитываются банком в первую очередь чтобы купить жилье в ипотеку покупатель банковский клиент должен произвести за свой счет независимую экспертизу.

    Причем эксперта будет назначать финансовая организация, как правило, у каждого банка есть ряд аккредитованных компаний, занимающихся независимой оценкой недвижимости.

    Например, жилье не подходит под ипотеку, если продавец запросил слишком высокую стоимость, которая не соответствует техническим характеристикам объекта недвижимости и превышает среднюю рыночную стоимость по региону.

    Кстати, при покупке квартиры нужно учесть еще один немаловажный факт, что некоторые продавцы занижают стоимость объекта недвижимости, если он находился в собственности менее 3 лет.

    В соответствии с налоговым законодательством в нашей страны продавец обязуется оплатить 13% от суммы свыше 1 млн рублей.

    Поэтому, чтобы уклониться от налогообложения, он может снизить стоимость объекта недвижимости до одного миллиона, соответственно, в данном случае такое жилье под ипотеку не подходит, потому что такую сделку трудно назвать юридически чистой.

    Последнее, на что обращает особое внимание банк – это перепланировка. Если предыдущие жильцы производили переустройство или перепланировку, то она должна быть узаконенной и отображаться в Техническом паспорте помещения.

    В противном случае, за неразрешенные изменения может быть наложен штраф. Кстати, такая сделка купли-продажи может вовсе сорваться в связи с не санкционными изменениями в технических характеристиках объекта недвижимости.

    Обратите внимание, чтобы у банка была возможность проверить жилье на предмет перепланировки нужно предоставить некоторые документы, в частности, справку из БТИ и технический паспорт жилого помещения.

    Какое жилье не подходит под ипотеку

    Чтобы потенциальному покупателю не задаваться вопросом, почему квартира не подходит под ипотеку, стоит разобраться какие объекты недвижимости не стоит рассматривать для покупки под ипотечный кредит.

    Из всего вышесказанного можно сделать определенный вывод, что банк очень тщательно рассматривает предмет залога при ипотечном кредитовании.

    Ведь кредитору нужно убедиться, что спустя 30 лет, именно столько составляет самый длительный срок кредитования, жилье не потеряет своей ценности.

    В первую очередь, при выборе ипотечной квартиры на вторичном рынке жилья нужно обращать внимание на год постройки, жилье, построенное старше раньше 1970 года, рассматривать не стоит.

    Кроме того, если вы рассчитывать на выгодные условия кредитования, то вам разумнее подыскать квартиры без газовых колонок на бетонном фундаменте.

    Причем не стоит рассматривать комнаты в общежитиях и коммунальных квартирах, ведь провести такую сделку, тем более правильно с привлечением банковских средств будет гораздо сложнее. В коммунальной квартире требуется согласие на продажу других собственников.

    Также есть некоторые нюансы, на которые стоит обязательно обращать свое внимание, например, банки проверяют не покупают ли заемщик жилье у близких родственников, ведь такую сделку можно считать нецелесообразной за счет невозможности отследить целевое использование денежных средств. Наконец, последнее на что обращают внимание банки – это на количество зарегистрированных в жилом помещении лиц. Например, если там зарегистрировано лицо, лишенное свободы и отбывающие наказание в спецучреждениях, то в финансировании такого жилья может быть отказано.

    Таким образом, к выбору жилого помещения под ипотеку стоит подходить крайне осторожно. При этом обязательно стоит обратиться в финансовое учреждение и уточнить, какое именно жилье подходит под ипотеку.

    Ведь у каждого банка есть внутренний регламент, на основании которого он принимает решение о выдаче ипотечных кредитов, соответственно, у него есть ряд существенных требований к заемщикам и объекту залога.

    Какое жилье подходит под ипотеку?

    Для многих российских граждан приобретение собственной квартиры под ипотеку — это похоже на аренду недвижимости, но после выплаты всей суммы кредита, недвижимость остается в личной собственности хозяина квартиры. Прежде чем оформлять ипотечный кредит необходимо чётко знать, какая квартира подходит под ипотеку.

    Чтобы точно знать эту информацию, необходимо навести сведения в выбранном Вами финансовом учреждении, которое предоставляет ипотеку, потому что у каждого банка свои утверждённые условия и требования, какое жилье возможно купить при помощи кредита.

    Как выбрать квартиру, которая подходит под ипотеку?

    Прежде чем, как приступить к поискам жилья необходимо обратиться в отделение банка и получить одобрение финансового учреждения на получение займа под жильё.

    Для того чтобы найти объект недвижимости под ипотеку финучреждение дает 3-х месячный срок и сведения о том, какие требования к квартире по ипотеке, а также какие квартиры не подходят для банковского ипотечного займа.

    Если четко знать все требования к недвижимости финансового учреждения, можно сэкономить время и силы.

    Не подлежит кредитованию такая недвижимость:

    • Дома, которые попадают под ликвидацию (это могут быть как частные дома, так и многоэтажки). Такие дома не подходят для ипотеки.
    • Не дают ипотеку для жилых помещений в обветшавших домах.
    • Блочные строения или же панельные строения многоэтажек и квартиры в них (строения хрущёвки).
    • Строения, в которых меньше, чем 5 этажей, также не подходят под жилищную программу ипотеки.
    • Недвижимость, находящаяся в полуразрушенном состоянии.
    • Строения, в которых длительный период не проводился капремонт и даже нет на ближайшее время в планах его проведение.
    • Если в жилом строении проходит реконструкция и производится отселение проживающих в квартирах людей, тогда данный объект не подходит под ипотечный заём.
    • Недвижимость в общежитии, квартира в гостиничном доме.
    • Недвижимость с износом больше, чем 70,0%.
    • Строения, что были построены еще до 70-того года ХХ века, также не подходят под кредитование.
    • Не подходят под ипотеку строения и квартиры, которые оснащены газовым оборудованием (колонки) для подогрева воды, а перекрытия между этажами выполнены из деревянных конструкций.

    Банк проверяет квартиру при оформлении сделки и, если в ней выполнены все требования, тогда банк выдает ипотеку. Особые требования к квартире под ипотечное кредитование:

    ТребованиеУточнение требования
    Качество потолочных перекрытийБетонные перекрытия.
    Количество необходимых этажей в строенииНе меньше, чем 5 этажей.
    Качество материала фундамента строенияБетон. Камень.Кирпич.
    Подключение всех коммуникаций к строениюВодовод. Газоснабжение.Электрическое снабжение.

    Обратите внимание! Также перед тем как предложить банку данную квартиру для кредитования, необходимо убедиться в том, что недвижимость не находится в аресте, не является объектом судебных тяжб и вся документация на нее выполнена в рамках существующего законодательства. Это будет доказательством того, что данная квартира и здание подходит под банковское кредитование.

    Требования к строениям вторичного жилья

    Стоимость вторичного жилья чаще всего выше, чем квартира в строящемся объекте, но кредитные учреждения охотнее выдают ипотеку на готовое жилье, хоть и с вторичного рынка жилищных строений.

    При покупке квартиры со вторых рук нет рисков, что данный объект не будет строиться несколько лет и банковский заёмщик не получит свою квартиру, а банк может потерять выданные в ипотеку финансовые средства.

    Сбербанк охотно работает по ипотечному кредитованию квартиры с вторичного рынка, потому что сразу можно составить договор и оформить данную недвижимость.

    Требования Сбербанка по ипотечному жилью с вторичного рынка жилой недвижимости:

    1. Данная квартира должна быть в собственности хозяина, который ее продает, как минимум около 3 календарных лет. Если не выполнен данный период собственности продавца, тогда ему предстоит выплатить пошлину от продажи недвижимости (13,0%). По этой причине продавец указывает меньшую сумму стоимости квартиры (чтобы меньше платить налога), что отражается на сумме, получаемой от банка ипотеки.
    2. Квартира должна иметь удовлетворительные или отличные технические условия, а также соответствовать всем существующим санитарным нормативам, только тогда она подходит под кредитование.
    3. Квартира и жилое строение должны иметь должное техническое оснащение — подключен газ, электричество, должен быть в исправном состоянии водопровод.
    4. В квартире, которая одобрена и подходит под ипотечный займ, должно быть водяное отопление. Жильё должно отапливаться природным газом или же электричеством по льготной цене.
    5. Вода в жилой квартире и во всем здании должна быть как холодная, так и горячая.
    6. Если прежние хозяева квартиры проводили в ней перепланирование, тогда это должно быть отмечено в документальном виде инспекторами БТИ. Регистрация внутреннего перепланирования квартиры должна иметь законные документальные основания в Бюро.
    7. Квартира, которая подходит под ипотечное кредитование, в соответствии со всеми документами должна находиться в черте населённого пункта.

    После того как квартира и здание подходит под ипотеку, составляется ипотечное соглашение.

    Какой возраст жилого строения подходит под банковскую ипотеку?

    Перед тем как выбирать квартиру в здании, что подходит под банковское финансирование ипотекой с вторичного рынка жилья, необходимо акцентировать внимание на возрасте дома, в котором находится квартира и процент износа объекта. Износ дома не может быть выше, чем 70,0% от нормативных периодов эксплуатации.

    Вся необходимая информация находится в технической документации недвижимости. Данные сведения можно получить из организации БТИ в режиме онлайн или же лично обратившись в региональное отделение Бюро. Информация предоставляется только после уплаты госпошлины в размере 150,00 российских рублей.

    Если необходимо составить паспорт на объект приобретаемой недвижимости, то это может занять период времени от 5-ти календарных дней до 30-ти календарных дней, и госпошлина будет составлять 1000,0 российских рублей.

    В данном паспорте на недвижимость будет указано время постройки жилого объекта, его процент износа, а также время, когда был проведен капитальный ремонт. Если ремонта не было, это также будет отмечено в документах с БТИ.

    Если гражданин предлагает под ипотеку недвижимость ветхого состояния и построенную до 1970 года, тогда банк может отказать в кредитовании данной квартиры и заподозрить заемщика в махинациях с недвижимостью.

    Чтобы убедиться в том, что данная квартира не попадает под снос или же под реконструкцию необходимо обратиться в местные органы самоуправления для получения данной информации, которая должна быть подтверждена документально. Документы по недвижимости нужно будет предоставлять в банк.

    Как определяет банк?

    Финансовые учреждения, которые выдают ипотеку, проверяют техническое состояние и оснащение объекта недвижимости с вторичного рынка жилья.

    Прежде всего под проверку попадают такие особенности в построении дома:

    • Из какого строительного материала выполнен фундамент здания. Проверяют, присутствуют ли в строительстве фундамента железобетонные конструкции, а также кирпич. Оценивается состояние фундамента на предмет видимых его разрушений.
    • Наличие в здании фундамента из легко загорающихся материалов — дерева. Попадает проверке степень разрушения дерева, которое находится в фундаменте здания. Дома с деревянным фундаментом не подходят под финансирование ипотекой, потому что у них высокий риск разрушения.
    • Наличие в здании деревянных междуэтажных перекрытий и деревянной кровли. Данная недвижимость не подходит под ипотеку, потому что имеет высокую степень пожарной опасности и разрушения.
    • Установленное газовое оборудование в квартире. Если в доме межэтажное перекрытие имеет деревянную форму и установлена газовая колонка, или же выносной баллон с газом для отопления, данная квартира не подходит под кредитование банком, потому что данный жилой объект имеет высокие риски разрушения от пожара.

    Что считается новостройкой и какие квартиры в зданиях новостроя подходят под ипотечное кредитование?

    В новостройках квартиры имеют невысокую стоимость и на них распространяется программа кредитования с господдержкой.

    Все равно, оформлять ипотеку на первичную недвижимость достаточно рискованно, потому что могут быть у застройщика непредвиденные ситуации и ему придётся приостановить окончание строительства дома и сдачу его в эксплуатацию на несколько лет. Считаются новостройками объекты, в которых выполнено больше 50,0% строительных работ.

    Все дело в том, что квартиры в новострое не подлежат обязательному страхованию до тех пор, пока они официально не будут зарегистрированы на собственника жилья. После регистрации заемщик ипотечного кредита под жильё получает свидетельство о регистрации собственности в Росреестре, и только после этого данная недвижимость попадает под страхование.

    Значит на момент оформления ипотеки данное имущество не может быть застраховано и банк не получает никаких гарантийных обязательств на сумму выданного кредита.

    Застройщик новостроя может сдать в эксплуатацию с дефектами объект, что значительно снижает качество жилья.

    Помните! Финансовые учреждения по ипотечному кредитованию первичного жилья сотрудничают только с проверенными строительными компаниями.

    Как узнать, подходит данная квартира в новострое под ипотеку или нет? Необходимо обратиться в выбранный банк и уточнить, с какими строительными компаниями или же организациями сотрудничает банк, и на основании выданной информации можно выбирать квартиры в строящихся зданиях.

    Что в новостройках проверяет банк?

    Прежде чем выдавать долгосрочный заём на жилье в новостройке финучреждение тщательно проверяет техническое состояние новостроя:

    1. Насколько устойчивая конструкция строящегося здания.
    2. Прочность построенного фундамента здания и высота его залегания в соответствии с нормативными данными.
    3. Наличие или отсутствие в построении здания пожароопасного материала, особенно наличие его в междуэтажных перекрытиях, в фундаменте, на крыше.
    4. Вся документация по установке всех придомовых и домовых коммуникаций (водовода, газовода, канализации) и полное соответствие установки коммуникаций техническим нормативам.
    5. Установление во всем здании централизованного отопления или индивидуального на каждую квартиру в новостройке.
    6. Соответствие всей технической документации, а также проектно-сметной документации (при наличии заказной проектной декларации).
    7. Есть ли документальное подтверждение права собственности на землю под объектом у застройщика.
    8. Полный пакет документации на заказчика данного здания, а также документация на подрядчика выполнения строительных работ (строительную компанию).

    Какой дом подходит для ипотеки?

    Очень часто граждане хотят расширить свои жилищные условия и проживать не в многоквартирном доме с лифтом и без него, а в частном доме в пригородных коттеджных кооперативах или посёлках.

    Финансовые учреждения также могут кредитовать данную жилую недвижимость, но существуют тонкости в предоставлении ссуды на дом, а также строения подвергаются банковской проверке до оформления сделки и подписания соглашения.

    Важно! Банк осуществляет проверки каждого объекта заёмной недвижимости.

    Банковские условия и требования к частным домам:

    • Подходят под ипотечное кредитование индивидуальные дома с прочно установленным фундаментом и построенные из кирпича или каменного строительного материала.
    • Данный дом не должен идти под снос или же на капитальную реконструкцию.
    • Износ должен составлять от 50,0% до 60,0% на основании предоставленной документально информации региональным отделением БТИ.
    • Банк отдает предпочтение тем объектам, которые зарегистрированы на территории садовых либо же коттеджных кооперативов или посёлков, а не отдельно построенный загородный дом.
    • Банком учитывается и дорожная развязка поселка, а также наличие коммуникаций.
    • Дом должен иметь централизованную или же приватную канализацию.
    • Свет, вода, а также отопление должно быть обязательно.
    • Больше всего подходят под ипотечный займ дома, в которых есть газ и водяное газовое отопление.
    • Дом, у которого печное отопление не подходит под кредитование, потому что высокий риск пожарной опасности данного здания.
    • Также не подходит под кредитование дом, у которого туалет находится во дворе.
    • Нельзя оформить ссуду на часть коттеджного дома.

    Банки уделяют особое внимание на участок земли под построенным домом:

    1. На том участке, на котором построенный дом, попадающий под ипотеку, должны быть чёткие межевые границы, зафиксированные документально.
    2. Участок земли должен иметь приписку к посёлку и у дома должен быть адрес.
    3. По документации ИЖС в документах указывается, что земля, выданная для жилого частного строительства или же для ведения индивидуального хозяйства.
    4. Если нет целевого назначения данного участка земли под застройку жилого дома, тогда данный объект не подходит под ипотеку.

    Для того чтобы получить ссуду на данный дом, необходимо провести перевод земли с одной целевой категории (ведение индивидуального хозяйства) в другую целевую категорию (жилое строительство). После получения документов на землю можно повторно обратиться в банк за предоставлением им ипотеки на частное жилье.

    Заключение

    Прежде чем вести переговоры с продавцом вторичной недвижимости, необходимо обратиться в выбранный Вами банк и узнать сведения о том, какие квартиры или же дома подходят под заёмное кредитование.

    Задаток продавцу можно отдавать только тогда, когда банк проверил жилье и дал положительное заключение, что оно подходит для получения ипотеки.

    Какое жилье подходит для ипотеки?

    Ипотечное жилье: ожидание и реальность

    У банка, в который вы отправитесь за деньгами, будут требования не только к вам, но и к недвижимости, которую вы выберете. Поэтому необходимо знать, какое жилье можно взять в ипотеку, а какие варианты не подходят для этой цели.

    Есть ряд основных требований, которые являются ключевыми при решении, подходит под ипотеку жилье или нет:

    • недвижимость расположена в регионе банка;
    • кредиты не выдаются на деревянные дома или квартиры, расположенные в домах с деревянными перекрытиями;
    • аварийное жилье, дома под снос и реконструкцию не подходят под ипотеку;
    • недвижимость должна быть оснащена всеми необходимыми для комфортной жизни коммунальными благами — водоснабжением, отоплением, электричеством и канализацией;
    • жилье не должно быть «яблоком раздора», находиться под обременением или оспариваться в суде;
    • план БТИ должен соответствовать реальности. Незарегистрированные перепланировки для банка неприемлемы;
    • жилье должно быть свободно от зарегистрированных в нем ранее или по настоящий момент лиц, отбывших для исполнения военных обязанностей или в места лишения свободы. Такие квартиранты могут внезапно объявиться и предъявить свои права на ипотечную квартиру или дом.

    Пытаться скрыть что-либо от банка бесполезно: сегодня проверить недвижимость «на вшивость» не так уж сложно благодаря открытой информации из ЕГРН. Что касается ранее прописанных лиц, эту информацию можно выяснить самостоятельно.

    Попросите у собственника получить полную выписку из домовой книги и выясните, чем занимаются на момент заключения сделки все, кто был в ней когда-либо зарегистрирован.

    Для оценки недвижимости и проверки соответствия плана БТИ реальному положению дел банк пришлет оценщика (разумеется, за ваш счет).

    Новостройка по требованию

    Доля новостроек, которые покупаются с помощью ипотеки, растет с каждым годом. Дело в том, что новостройка — отличный объект для инвестиций. Банки выдают кредиты только на аккредитованные ими новостройки. Сам факт аккредитации в банке, особенно в крупном, говорит о том, что:

    • у застройщика все в порядке с разрешительной документацией, есть разрешение на строительство, проектная декларация, земля оформлена в собственность или арендована, и т.д.;
    • компания-застройщик не имеет финансовых проблем, стройка не заморожена;
    • соблюдаются заявленные сроки выполнения работ;
    • компания уже зарекомендовала себя на рынке новостроек и не первый год успешно сдает объекты;
    • продажи в ипотеку проходят по договору долевого участия (ДДУ). Этот способ наиболее безопасный и распространенный на сегодня.

    Если новостройка имеет аккредитацию в неизвестных банках, стоит самостоятельно навести справки. Для привлечения клиентов недавно вышедшие на рынок кредиторы вполне могут упростить процедуру аккредитации. Ипотека — это надолго, поэтому вы должны быть уверены в каждой составляющей сделки.

    Вторичное жилье в ипотеку

    Пришла пора поговорить о том, какая квартира подходит под ипотеку на вторичном рынке. Новостройки устраивают не всех, потому что они исключают возможность сразу въехать в свое жилье.

    Почти всегда новоселья приходится ждать годами, а это чаще всего означает, что к платежам по ипотеке прибавляется коммерческая стоимость аренды жилья до сдачи объекта в эксплуатацию.

    При проверке вторички в банке особо обращают внимание на следующие моменты:

    • поскольку срок кредита не может превышать 20-30 лет, важен процент износа здания. Если износ выше 60% по результатам экспертизы, вам придется искать другую квартиру;
    • продавцом недвижимости не может быть ваш близкий родственник;
    • если квартира была подарена или унаследована ее нынешним владельцем менее трех лет назад (три года — срок исковой давности, в течение которого можно оспорить сделку с недвижимостью).

    А какие квартиры не подходят под ипотеку на рынке вторичного жилья? Вот несколько основных причин, которые делают жилье непривлекательным залогом для банка:

    • квартира находится на цокольном этаже или в полуподвальном помещении;
    • промышленные или коммерческие помещения не рассматриваются банком как объект ипотеки;
    • квартира находится в старом фонде вторичного жилья — в хрущевке или другом доме 60-70 годов постройки.

    Ипотека на невыделенные доли в коммунальных квартирах не практикуется, так как такой залог неудобен для банка. В случае необходимости продать жилье нужно будет получать разрешение у всех соседей, что неприемлемо для кредитора.

    Дом, который построил Джек

    А теперь разберемся, какое жилье подходит под ипотеку из сегмента отдельно стоящих домовладений. Очевидно, что бабушкины варианты с колодцем, печным отоплением, туалетом на улице и с грунтовой дорогой в паре сотен километров от областного центра сразу отпадают. А теперь некоторые нюансы, которые важны для банка при оценке дома в ипотеку:

    • степень износа — не более 40-50%;
    • канализация может быть не центральной, а местной (например, качественный септик), однако она должна быть «цивилизованной»;
    • часть дома не приветствуется банками. Если имеется отдельный вход, и доля выделена, можно попробовать поискать кредитора, но это будет непросто;
    • если дом построен из бруса или саманного кирпича, его возраст не должен быть выше 15 лет.

    Помните, что частный дом стоит на участке, который тоже можно приобрести в ипотеку. Оформление дома и земли будет проводиться по отдельности. Банки предъявляют к земле под ипотеку ряд требований:

    • участок должен принадлежать к землям под ИЖС или ЛПХ. Другие виды земель тоже рассматриваются, но в индивидуальном порядке;
    • должно быть проведено межевание участка во избежание судебных разбирательств и претензий со стороны соседей;
    • участок должен быть оформлен в собственность.

    Если есть возможность приобрести участок за наличные, стоит ею воспользоваться.

    Материнский капитал и военная ипотека

    Как известно, материнский капитал часто используют в качестве первоначального взноса или для погашения уже существующей ипотеки. Однако не всякую ипотеку можно погасить материнским капиталом.

    «А на материнский капитал и банковские средства мы купим домик в сельской глуши, и будем использовать его под дачу или для прописки», — так может сказать лишь неосведомленный человек. Жилье, в приобретении которого участвует материнский капитал, должно быть изолированным и отвечать принятым санитарно-техническим нормам.

    Материнский капитал также нельзя использовать для приобретения земельного участка, дачи или апартаментов, поскольку такое использование противоречит целевому назначению субсидии — улучшению жилищных условий семьи.

    Еще один распространенный вид жилищной субсидии — выплаты по военной ипотеке. Требования к жилью, которое можно приобрести по этой программе, указаны в законе о накопительно-ипотечной системе. В соответствии с ним требования к жилью для военной ипотеки аналогичны общим банковским требованиям.

    С помощью средств НИС можно приобрести квартиру, а также отдельно стоящий дом, но только вместе с участком. При этом участок также будет находиться в залоге у банка.

    Нередки случаи, когда клиенты, бравшие ипотеку с помощью средств НИС, увольняются из армии, и залог земельного участка является дополнительной страховкой для банка.

    Экономим время и деньги

    Как быть, если хочется и процент по ипотеке получить выгодный, и жилье приобрести именно то, которое вы сами выбрали, и с документами по ипотеке не бегать?

    В каждом сегменте рынка недвижимости у банков есть свои претензии к объекту залога. Ответ один — обратитесь к специалистам рынка, ипотечным брокерам. В Санкт-Петербурге лучшие ипотечные брокеры трудятся в кредитно-консалтинговой компании «Ипотекарь». Они помогут вам на всех этапах ипотечной канители:

    • собрать документы и подать заявку;
    • получить гарантированное одобрение;
    • выбрать лучшие условия ипотечного кредитования;
    • сэкономить на ставке;
    • найти жилье, которое вам понравится и 100% подходит под ипотеку;
    • составить схему ипотечной сделки и провести ее на 5+.

    Опыт показывает, что вы сэкономите больше, чем заплатите специалисту «Ипотекаря». А кроме того, вы сохраните ваши нервы и сможете использовать освободившееся время для других, не менее важных целей.

    Добавить комментарий

    Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.