Какие карты бывают, виды банковских карт

Типы банковских карт

Какие карты бывают, виды банковских карт

Что такое банковская карта? Это современный платежный инструмент, без которого нельзя представить финансовую систему. Небольшой кусок пластика с чипом, магнитной полосой и инициалами владельца как ключ обеспечивает доступ к счету. С её помощью можно снимать наличные, пополнять счет, делать переводы, платить за услуги, контролировать баланс, копить деньги и преумножать сбережения.

Пластиковая банковская карта живет практически в каждом российском кошельке, и часто — не в единственном экземпляре. Только одни пользуются сразу всеми карточками действительно по необходимости, а другие держат их «на всякий случай», «осталась со старой работы» и т.п. Чтобы ваши карты могли приносить вам пользу, нужно хотя бы немного узнать об их предназначении и разновидностях.

Существует масса критериев и признаков, по которым можно классифицировать карты банков:

  • По типу счета: кредитные или дебетовые.
  • По наименованию платежной системы: Виза, Мастеркард (Маэстро), МИР.
  • По тарифу и Ко-брендингу: «Социальная», «Аэрофлот», М- бонус и т.п.
  • По классу: низшие строки эконом-сегмента занимают карты Виза Электрон и Маэстро от Мастеркард, а на вершине списка – платиновые и премиум карты.
  • По типу защиты и содержания информации: чипованные, с магнитной полосой.
  • По персонализации: именные и Noname.
  • По принципу материального носителя: виртуальные или реальные.
  • По наименованию банка эмитента (банка, который выпустил карту).

Кредитные и дебетовые карты

Дебетовая карта – это счет для хранения собственных денежных средств: получения зарплаты, пополнения с целью совершения расчетов, накоплений. Дебетовый счет не может иметь отрицательного остатка (за исключением услуги овердрафт).

Кредитная карта даёт доступ к деньгам банка, ограниченных определённым лимитом: это счет, который может иметь минусовой баланс.

Кредитка имеет возобновляемый лимит: оформив её однажды, вам не придется в течение 3-5 лет задумываться о том, где срочно взять деньги.

Банки привлекают клиентов дополнительными приятностями в форме льготного периода, кэшбэка, начисления процентов на положительный остаток.

Любая карта имеет свой тариф обслуживания, который зависит от перечня подключенных услуг, типа счета и банка эмитента. Согласно тарифу, клиент платит банку за обслуживание карты – от 0 до 15000 рублей в год.

Бесплатное обслуживание характерно дебетовым картам низшего класса и карточкам, выпущенным по специальным тарифам.

Самую высокую цену придется заплатить за карту премиум-сегмента, напичканную страховками и дополнительными услугами.

Тариф и Ко-брендинг

Отдельные тарифы и карты, выпущенные совместно с другой компанией, получили особое распространение и популярность. Например, бесплатная «Социальная» от Сбербанка или как её ещё называют «карта с ромашками» есть практически у каждого: на неё оформляются детские пособия, пенсии, компенсации, стипендии.

Те, кто копят на отпуск и довольно часто совершают авиаперелеты, останавливают выбор на картах с бонусной программой накопления миль от знаменитых авиакомпаний: например, Аэрофлот.

Многие также пользуются картами, которые одновременно выполняют функцию бонусной и дебетовой: например, Тинькофф Алиэкспресс, М-видео Бонус от Альфа банка, карта Малина и пр.

Тип платежной системы

Подавляющее большинство банковских карт использует расчеты через процессинговые центры Виза или Мастеркард. Однако, в России с недавнего времени появилась собственная платежная система МИР, призванная заменить зарубежные аналоги.

Если вы планируете пользоваться картой только на территории Росси, не имеет значения, какой платежной системе отдать предпочтение. Разницувы почувствуете только при расчетах в странах с другой валютой.

Класс карты

  • Низший класс – VisaElectron, MasterCardMaestro (характерно недорогое обслуживание, минимальный набор входящих услуг);
  • Средний класс – VisaClassic, MasterCardStandard (оптимальный набор услуг, доступная цена обслуживания);
  • Высший класс – серебряные Silver, золотые Gold, платиновые Platinum (карты для статусных клиентов с широким набором услуг и сравнительно дорогим обслуживанием);
  • Премиум класс – черные карты Premium (высшее звено – для обеспеченных клиентов: максимальный набор услуг, дорогое содержание карты).

От класса карты также зависит максимальный суточный лимит на операции и снятие наличных. Не удивляйтесь, если вы не сможете снять через банкомат большую сумму с Маэстро или Электрон: для таких карточек суточный лимит ограничен суммой 15-50 тысяч.

Тип защиты и содержания информации

Данные клиента записываются на встроенный чип или магнитную полосу. Карта может иметь одновременно оба ресурса. Чип лучше защищает информацию: если магнитной полосой вы просто проводите по терминалу, чтобы оплатить покупку, то при использовании чипованной карты нужно будет ввести пин код.

Карты нового поколения оснащены технологией PayPass– «оплата в одно касание».

Персонализация

Привычно видеть на карте своё имя и фамилию в латинской транскрипции – это свидетельство именной карты.

Но нередко встречаются пустые карты с надписью Nonameили Cartholder: это специально выпущенный пластик к счету клиента – такие карты придуманы для того.

Чтобы клиент смог моментально воспользоваться банковскими услугами. Как правило, безымянная карта выдается на период, пока банк выпускает полноценный пластик.

Материальный носитель

Не обязательно иметь в руках кусок пластика, чтобы совершать расчеты. Если вы преимущественно покупаете в интернете – вам подойдет виртуальная карта. Чаще всего, её открывают для того, чтобы обезопасить денежные средства на основной карте и не светить её данные в непроверенных интернет магазинах.

Банк эмитент

Для пользователей привычнее различать карты по наименованию банка, который её выпустила: «Сбербанковская», «Альфабанковская», «ВТБшная» и т.п. Название банка никак не характеризует карточку, но тем не менее в народе используется и такой тип классификации.

Какие бывают банковские карты? (видео)

Разбираемся в видах платежных карт: в чем отличие дебетовой карты от кредитной, международной от локальной, экспресс-карты от классической, для чего нужны предоплаченные карты и кому подойдет овердрафт.

Кстати! Cейчас идет АКЦИЯ от Совкомбанка. Выдают потребительский кредит от 0% годовых! Подробности на сайте банка.

Банковская карта – что это такое, и в чем суть ее работы

Для того чтобы говорить о видах банковских карт, вначале определимся, что они из себя представляют. Многие держатели «пластика» ошибочно полагают, что карточка и счет в банке – это одно и то же. Отсюда вытекают многие распространенные заблуждения – например, о том, что утеря карты ведет и к потере средств на ней. Однако это совсем не так.

По сути, банковская карта – это всего лишь платежный инструмент.

Сама по себе она представляет кусочек пластика, и только «привязка» к имеющемуся у клиента банковскому счету дает возможность с помощью карточки распоряжаться своими деньгами.

Разумеется, утеря, блокировка или порча карты никак не влияет на состояние счета (конечно, если она с другими данными не попала в руки к мошенникам, которые могут обналичить ваши деньги).

К одному и тому же счету можно привязать практически любой из существующих видов карт – все зависит только от тарифов и возможностей банка, а также желаний самого клиента. Поэтому поговорим о том, какие виды «пластика» можно выпустить на сегодняшний день, и чем они отличаются друг от друга.

Как выглядит банковская карта

Все виды банковских кредиток имеют международный формат (по стандарту ISO 7810 ID-1): 8,56 см х 5,398 см. Толщина пластика 0,76 мм. Имеет лицевую и обратную стороны, каждая из которых несет разную информацию.

Оформление и оттенок пластика зависят от эмитента и особенностей платежной системы. Дизайн лицевой стороны, как правило, предусматривает рисунок, а обратная сторона выполняется в одном цвете.

Фон способствует узнаваемости бренда эмитента и эстетическому восприятию карточки.

Лицевая сторона

Каждая сторона имеет важное значение и содержит функциональную информацию. На внешней поверхности наносят следующее:

  1. Номер из четырех цифр – важный элемент защиты данных, должен совпадать с первым блоком номера.
  2. Имя, фамилия владельца латиницей. Информация наносится на пластик клиентов, которые решили персонализировать свою карту.
  3. Срок действия (месяц/год). После его истечения клиент может бесплатно переоформить карточку, при этом все средства на счету сохранятся, а его реквизиты не изменятся.
  4. Логотип, голограмма используемой платежной системы.
  5. Номер (15, символов).
  6. Код проверки подлинности (если банковская карта относится к системе American Express, в остальных случаях он наносится на обороте).
  7. Встроенный чип.
  8. Логотип банка-эмитента.
  9. Значок механизма бесконтактной оплаты.

Обратная сторона

Любая банковская карта на обороте имеет следующие элементы:

  1. Название банка.
  2. Бумажная полоса для образца подписи владельца.
  3. Код CVV2/CVC2 (нужен для идентификации карты и клиента при онлайн покупках).
  4. Магнитная полоса (носитель информации).

Эмбоссированная карта

Пластиковые карточки выпускаются как с ровной, так и с рельефной поверхностью. Во втором случае при изготовлении применяется эмбоссирование – технология выдавливания на поверхности карты идентификационной информации:

  • номер;
  • срок действия (месяц и год);
  • данные держателя;
  • название компании работодателя (для корпоративных и зарплатных клиентов).

Банковские неэмбоссированные кредитки отличаются абсолютно ровной поверхностью. Стоит отметить, что изготовление карт с рельефом обходится банку гораздо дороже, поэтому эмбоссированными, как правило, являются продукты премиум класса (золотая, платиновая серии). Технология используется для упрощенной идентификации владельца и пластика, а также повышения уровня защиты данных клиента.

Кредитные карты

Кредитная карта – это особый вид потребительской ссуды, открываемой физическим лицам. Карта с кредитным лимитом – это возможность пользоваться средствами банка в любое время и в любом месте. Характеристики кредитных карт:

  • Для выдачи пластика необходимо открытие ссудного счета, а значит – оформление банковского кредита;
  • Лимит по кредитной карте – это сумма предоставленной банком ссуды;
  • Оформление карты занимает от нескольких часов до недели в зависимости от скорости рассмотрения кредитной заявки и ее лимита;
  • Для выдачи карты требуется паспорт клиента, подтверждение доходов, места работы – то есть все то, что нужно для выдачи обычного потребительского кредита;
  • Кредитные карты выдаются только лицам старше 18 лет, имеющим постоянную занятость;
  • Ставки по картам могут быть довольно высокими – до 40-50% годовых. Это плата за «револьверность» пластика – то есть возможность неоднократно пользоваться лимитом;
  • Многие кредитные карты предполагают наличие и дебетового лимита – причем в случае отсутствия комиссий за снятие наличных они могут быть весьма выгодными для клиента. Как правило, на остаток собственных средств на кредитках банки начисляют проценты по типу вкладов, и ставка может быть неплохой.

Кредитная карта – это платежный инструмент, который предоставляет заемщику доступ к ссудному счету. Она может иметь только кредитный лимит, но может и исполнять функции дебетовой – все зависит от тарифов конкретного банка.

Предоплаченные карты

Довольно новый вид пластиковых карт – предоплаченные. Они появились всего несколько лет назад, и пока не обрели популярности. Предоплаченная карта – это своеобразный аналог подарочного сертификата магазинов и салонов красоты, но с гораздо большим спектром применения. Основные характеристики:

  • Оформляются как неименная дебетовая карта – то есть их выдача происходит мгновенно, в момент заключения договора
  • Это карта на предъявителя, то есть ею может рассчитываться любой владелец, вне зависимости от того, кто карту приобретал;
  • Имеет определенный ограниченный лимит, не предполагает открытия овердрафта либо пополнения счета (в последнем случае бывают исключения);
  • Как правило, непригодна для расчетов в интернете;
  • С карты можно снимать наличные либо рассчитываться ею в терминалах магазинов.

Предоплаченная карта – отличная замена подарочному сертификату, денежным подаркам или зарплате «в конверте». Ношение такого пластика более безопасно и удобно, чем наличных, однако здесь действует ряд ограничений в сравнении с дебетовой картой.

Как выбрать банковскую карту

Каждый банк предлагает россиянам целую линейку карточек. Различаются банковские продукты платежными системами, наличием чипа или магнитной полосы, тарифом на обслуживание, кэшбеком, бонусными программами. Чтобы определиться с выбором, стоит рассмотреть все предложения разных банков, обратить внимание на рейтинг эмитента, условия (если оформляется кредитка).

При подборе подходящего варианта стоит учитывать следующее:

  1. Банковские кредитки бывают классическими или бонусными. Выбрать, какая подходит конкретному человеку нетрудно, учитывая его образ жизни, предпочтения.
  2. Прежде чем подписать договор банковского обслуживания, стоит внимательно изучить все его пункты.
  3. Дополнительный уровень безопасности – чип, технология защиты для покупок в интернете, эмброссирование обеспечивают сохранность сбережений клиента.
  4. Тем кто часто использует средства в нескольких валютах стоит рассмотреть мультикарты, расчетный счет у которых открывается сразу в рублях, евро, долларах.
  5. Рекомендуется выбирать банковский продукт с платёжными системами Visa или Master Card, чтобы беспрепятственно использовать его по всему миру.

Деление карт по уровню престижа

Стоит отдельно сказать и о делении пластиковых карт по лояльности к клиенту. Сегодня банки предлагают карты нескольких уровней:

  • Электронные – самый простой, «начальный» уровень. Такие карты банки могут открыть любому клиенту, вне зависимости от его финансового положения и оборотов по счету. Спектр услуг по карточкам крайне ограниченный, зачастую не включает даже платежи онлайн, однако стоимость обслуживания и требования к клиенту минимальны;
  • Стандартные карты – наиболее распространенный вид пластика, они предполагают широкий диапазон услуг и сервисов, в том числе кэшбеки, бонусы, партнерские программы, открытие кредитных лимитов. Стоимость обслуживания выше, чем по электронным;
  • Карты премиум-уровня: золотые, платиновые, бриллиантовые и т.п. Карты с максимально комфортными для клиента условиями обслуживания, дополнительными сервисами. Стоимость оформления и ведения счета ощутимо выше, чем по стандартным картам, но при этом клиент лишен обязанности выплачивать некоторые комиссии – они входят в стоимость годового обслуживания.

Выводы

Итак, существует множество типологий пластиковых банковских карт, и деление происходит по разнообразным параметрам. Окончательный выбор нужно делать, исходя из собственных пожеланий и предложений банков вашего города.

Наиболее популярными являются дебетовые и кредитные карты систем Visa или MasterCard, выданные на стандартных условиях – именно они обеспечивают большую часть потребностей клиентов за разумную плату.

Однако не стоит забывать и о том, что есть множество других видов пластика, которые могут быть весьма привлекательны в определенных ситуациях.

редактура, графическое и текстовое оформление: Мацун Артём

Вам также будет интересно:

На правах рекламы

Поделитесь в соц.сетях:

Типы платежных банковских карт — классификация и категории по возможным операциям

Многим известно о существовании специального карточного продукта, которым можно расплачиваться за покупки, коммунальные услуги и самые разнообразные товары.

Однако далеко не все осведомлены о многообразии видов банковских карт, которые могут отличаться не только типом платежной системы, но и предназначением пластиковой карточки, а также оформлением и функциональными возможностями.

Чтобы легко и уверенно отделять полезную информацию от ненужного спама в рекламе, надо уметь разбираться в многообразии банковских продуктов.

Что такое банковские карты

С целью упростить сложную схему расчетов за товары и услуги, сделать обмен деньгами бесконтактным, были введены разные виды платежных карт. Почти все из них не существуют сами по себе, а обязательно привязаны к одному или нескольким счетам, по кторым происходит движение денежных средств. При этом есть разница между владельцем, держателем и собственником выданного карточного продукта.

Владелец карточного счета – это физическое или юридическое лицо, которое имеет право свободно проводить операции по счету, к которому привязан эмитированный платежный инструмент, распоряжаться всеми суммами, открывать вклады, определять валюту расчетов. Держатель – тот, кому владелец доверяет пользование инструментом, при этом собственником как самой карточки, так и карточного счета выступает банк, которому они принадлежат.

Для чего нужны

Карточка, выпущенная банком, выполняет те же функции, для которых служит открытый счет – осуществлять самые разные финансовые операции в рамках закона страны и согласно заключенному договору.

На счет могут поступать заработная плата, пенсии, пособия, иные выплаты; открываться он может для выдачи займов.

Некоторые виды карт предусматривают дополнительные бонусы – сфера применения данного инструмента очень широка.

Как выглядит пластиковая карточка

Стандартная карточка с лицевой стороны оснащена логотипами эмитировавшего ее банка, платежной системы, на ней указывается вытисненный номер, фамилия держателя в латинской транскрипции.

Рисунок на лицевой стороне может быть любой – многие финансовые структуры предлагают держателям выбрать самый приглянувшийся вариант.

С обратной стороны может быть магнитная полоса или вмонтированный чип, коды cvc или cvv2, представляющие собой идентификационные номера, подтверждающие подлинность продукта.

История возникновения

Самая первая кредитка была выпущена в середине прошлого века в США и представляла собой кусочек плотного картона. Затем на ней стали выдавливать номер и реквизиты держателя.

В процессе картонка эволюционировала в пластиковый эквивалент, появились популярные международные платежные системы, стали внедряться разные типы защиты, пин-коды, клиенты научились пользоваться банкоматами.

Для движения денежных средств выпускаются кредитки, дебетовки, золотые, платиновые виды карт. Например, Mastercard Gold, Mastercard Platinum, Visa Gold, Visa Platinum.

Какие бывают банковские карты

В многообразии услуг финансовых организаций по разным типам и видам банковских карт немудрено запутаться. Клиентам предлагается множество разновидностей данного продукта, делящихся по таким признакам:

  • дебетовому или кредитному счету;
  • статусу – могут быть простыми, премиальными, золотыми, серебряными или платиновыми;
  • той или иной платежной системе;
  • времени действия;
  • степени ограничения на торговые операции;
  • тому, как они относятся к счету, к которому привязаны;
  • варианту защиты;
  • возможности получения скидок или дополнительных услуг;
  • наличию или отсутствию реального инструмента (физический носитель и выпуск виртуального эквивалента).

По типу «дебет-кредит»

Владелец или держатель средств может рассчитываться дебетовкой исключительно в пределах остатка по счету. Она представляет собой удобный механизм для проведения безналичных расчетов, снятия наличных. Деньги на счету принадлежат клиенту, банк не имеет права ими распоряжаться никак, кроме списывания обязательных комиссий или иных случаев, предусмотренных договором и законодательством РФ.

Кредитка помогает рассчитываться клиенту заемными банковскими средствами в ограниченном количестве. Лимит денег, которыми можно распоряжаться, оговаривается в каждом конкретном случае.

Преимуществом кредитных карт по сравнению с займом наличными деньгами является то, что клиент не должен отчитываться эмитенту, куда потратил финансы, кредитку всегда можно пополнять, возобновлять кредитную линию.

Первые карточки, выданные нью-йоркскими банками, были классическими кредитными.

По категориям

Эмитенты могут дифференцировать виды платежных инструментов, в зависимости от состоятельности клиентов – обычным пользователям предлагается стандартный инструмент, с ограниченным набором опций.

Для владельцев корпоративных счетов тип кредитной карты или дебетовки может варьироваться от золотого до титанового. Platinum, titanium и gold отличаются от обычных носителей расширенными опциями. Стоимость выпуска может достигать 50 тыс.

рублей, а стоимость обслуживания за месяц – 30 тыс. рублей.

Классификация по типу платежной системы

Для осуществления бесперебойной работы банкоматов и мгновенного проведения операций между счетами нужны определенные программы и механизмы, которые называются платежными системами. Самых используемых систем три: Mastercard, Visa International, American Express.

В рамках этих систем могут выпускаться обычные пластиковые продукты – Mastercard Maestro, Visa Electron, являющиеся простыми дебетовыми инструментами, или усовершенствованные виды – Visa Classic, Mastercard Standard, на которых можно открывать как дебетовые, так и кредитные линии.

По типу печати

Для изготовления используются обычные листы ПВХ, которые затем ламинируются. Производители предлагают базовые виды цветов:

  • белый;
  • прозрачный;
  • серебряный;
  • золотой.

Если требуется другой оттенок, то заготовка красится в нужный цвет специальными красками, с помощью которых можно получить любой требуемый рисунок. Печать производится на специальном офсетном цилиндре. После печати все виды банковских карт подвергаются ламинации. Затем вырубается нужный размер – для финансовых нужд используются стандартные габариты 8,6 см х 5,4 см.

По возможным операциям

Иногда к обычным функциям дебетовок присоединяется возможность овердрафта – так финансовые структуры называют вид разового кредитования корпоративных клиентов, если на счете при оплате не хватает средств. Лимит овердрафта предусматривается в договоре и не может превышать определенную сумму. Все дебетовые виды банковских карт, где доступен кредитный лимит, подразумевают сочетание дебетовых и кредитных линий.

https://www.youtube.com/watch?v=fa91mRODF4c

Финансовые организации могут осуществлять выпуск предоплаченных подарочных карточек, с заранее оговоренной суммой.

Такой тип карточного продукта не может пополняться, и используется держателем предоплаченного пластикового носителя для осуществления безналичных платежей в интернете.

При этом сумма снимается за один раз целиком, поэтому такой инструмент не оставляет мошенникам возможности воспользоваться деньгами.

По отношению к банковскому счету

Разные виды банковских карт могут быть прикреплены к одному счету, который банк-эмитент считает основным, или сразу к нескольким, и тогда продукт считается мультивалютным.

Бывает другой вариант, когда на одном счете «сидит» несколько видов банковских карт. Иногда финансовые или кредитные компании разрешают своим клиентам «привязать» носитель к другому счету, сделав его основным.

При эмиссии предоплаченного вида карт привязка к счету не предусматривается.

По времени оформления

Если требуется «классический» вариант, с эмбоссированным именем и фамилией, логотипом платежной системы, то придется подождать.

Возможны разные сроки ожидания – от 4 дней до 3 недель, поскольку требуется время на передачу данных и носителя от центрального офиса к месту проживания клиента.

Сбербанком выдаются локальные платежные дебетовки мгновенного выпуска, без инициалов владельца, с возможностью платежей в любых банкоматах. Однако ими нельзя расплачиваться в интернете.

Наличие дополнительных сервисов

Многие пластиковые инструменты имеют дополнительные опции, которые подключаются автоматически, либо по желанию клиента. К этим видам сервиса можно отнести следующие разновидности услуг:

  • Возможность при осуществлении электронных денежных платежей в терминалах банка-эмитента, в сетях магазинов, кафе, заправок, получать назад некоторый процент потраченных денег – кешбэк.
  • Использование Мобильного банка, Личного кабинета в интернете для осуществления платежей.
  • Страхование для владельца счета от эмитента кредитного продукта.
  • Сообщения на указанный телефонный номер о состоянии счета.
  • Начисление бонусных миль при совершении покупок, которые можно использовать при заказе авиа- или железнодорожного билета, гостиниц.

Классификация по типу защиты

Серьезным делом является защита пластиковых носителей. Мошенников, пытающихся быстро изъять деньги с любого вида банковской карты, очень много, поэтому клиентам предлагаются следующие инструменты защиты от интернет-мошенничества:

  • Магнитная полоса на обратной стороне. Считается самым ненадежным видом защиты, поскольку мошенникам проще всего считать требуемую информацию.
  • Чип, встроенный в пластик. Данный вариант банковской чиповой защиты надежнее, поскольку основан на более современных технологиях.
  • Гибрид, совмещающий магнитную полосу и чип – самый распространенный безопасный вариант защиты пластиковых носителей.

По наличию физического носителя

В связи с участившимися случаями похищения денег с физических носителей, клиентам предлагается открыть в банке подарочные виртуальные дебетовки и кредитки.

Таким продуктом нельзя воспользоваться для снятия средств в банкомате или при расчетах через терминал супермаркета, однако это хороший способ оплатить услуги и товары через интернет-магазины, не опасаясь утери носителя, или того, что деньги «уплывут» в чужие руки.

Банк выпускает платежную виртуальную карту мгновенно, с привязкой к электронной почте или номеру телефона и надежной защитой от воровства.

Виды кредитных карт

Для покупок выпускаются кредитки самых различных видов и характеристик, поэтому следует внимательно читать банковский кредитный договор, чтобы знать, на каких условиях предоставляют кредиты, и что будет, если лимит средств исчерпан. В зависимости от того, как клиенту позволяется пользоваться кредитной линией, различают кредитки с такими особенностями:

  • универсальный кредитный счет с возможностью возобновления кредита или без таковой;
  • с имеющимся льготным сроком пользования средствами или без него.

Возобновляемость кредитной линии

Широко распространены револьверные кредитки – если кредитный лимит истрачен, деньги на счет возвращены в срок, то кредитка пополняется новой суммой с прежним лимитом. Такой вариант карточки называется револьверным, потому что действует по принципу самозарядного револьвера. Если же, при исчерпании кредитного лимита, деньги на счет не возвращаются, то кредитка считается неревольверной.

Наличие грейс-периода

Оформить кредитный продукт можно с определенным расчетным периодом, в течение которого за пользование средствами не начисляются проценты. Это время называется грейс-периодом.

Он оформляется на срок от 3 недель до 3 месяцев, в зависимости от организации, выдавшей кредитку. Грейс-период действует только при безналичных платежах, при снятии с кредитки наличных средств, на них начисляются банковские комиссионные проценты.

Некоторые кредитки не снабжены подобным функционалом, и платить комиссию приходится сразу после снятия денег со счета.

Виды дебетовых карт

В России первыми появились дебетовки, а не кредитки.

Предприятиям и организациям удобнее выдавать заработную плату гражданам в безналичном виде путем перечисления, а не заставлять их каждый раз проходить утомительную процедуру выдачи наличных средств и росписи в ведомости. Дебетовки вскоре усовершенствовались, «обросли» дополнительными бонусами, стали удобным инструментом для совершения разных платежей.

Зарплатные­

Банковский пластиковый продукт, предназначенный для выплаты сотрудникам того или иного предприятия или организации всех полагающихся начислений, называется зарплатным и выдается работнику предприятия согласно договору банковского обслуживания с эмитентом, его выпускающим. Сотрудник имеет право выбрать эмитента по своему усмотрению или вообще отказаться от получения носителя.

С разрешенным овердрафтом

Иногда дебетовку Visa выпускают с определенным кредитным лимитом, на который можно рассчитывать, если внезапно закончились средства, а провести платеж нужно срочно. Многие виды зарплатных карт имеют такой овердрафт, сочетая в себе функции дебетовки и кредитки. Если инструмент выпускается по заказу организации, то при увольнении его придется сдать по требованию банка.

Как работают

Алгоритм перечисления средств с любого вида пластиковых носителей от покупателя продавцу таков:

  • происходит проверка данных продавцом, устанавливается вид, подлинность продукта;
  • банк продавца, в соответствии с видом карты, передает запрос в платежную систему;
  • платежная система связывается с эмитентом дебетовки или кредитки, получает сведения об остатке электронных средств по счету, просит эмитента осуществить платеж;
  • у продавца печатаются два чека, один из которых остается у покупателя, другой отправляется в финансовую структуру продавца.

Плюсы и минусы

Все виды банковских пластиковых носителей имеют следующие преимущества перед другими способами расчета:

  • удобство и простота осуществления оплаты покупок;
  • большая, чем при использовании наличных денежных средств, безопасность;
  • отсутствие необходимости конвертации при заграничной поездке – она производится автоматически;
  • широкий спектр возможностей.

Однако, у данного инструмента есть и недостатки:

  • возможность воровства денег при помощи разных схем;
  • недостаточная распространенность банкоматов и терминалов;
  • снятие комиссионных процентов при обслуживании другим банком.

Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!

Виды дебетовых карт: характеристики и памятка владельцам

Приветствую! Дорогие друзья, скажите мне, как многие из вас понимают, чем отличается ваша зарплатная карта от классической дебетовой, и какие вообще существую виды дебетовых карт? Вопрос поставил вас в тупик? Значит, мы незамедлительно приступаем к обзору банковского «пластика» и учимся выбирать карты в соответствии со своими запросами.

Виды платежных систем

Хочу обратить ваше внимание на то, что все платёжные системы могут быть локальными и международными. К первым мы с вами можем отнести «Сберкарт» от Сбербанка. Воспользоваться такой дебетовой картой вы сможете исключительно на территории Российской Федерации.

Если же в ваших руках находится продукция, относящаяся к одной из таких систем как Visa, MasterCard или American Express, то это значит, что вы являетесь клиентом международной платежной системы.

Проще говоря, вы можете рассчитаться своей картой в любой стране мира, где поддерживается выбранная платёжка.

Если вы как раз раздумываете о том, какую дебетовую карту лучше оформить, чтобы можно было со спокойной душой выезжать за границу, оплачивать свои покупки в другой стране, рассчитываться по счетам и при этом не терять при обмене валют на разнице курсов, то очень советую вам выбрать продукцию международных платежных систем. Единственный момент, о котором вам следует знать, — это то, что в обслуживании такие карты обойдутся вам немного дороже локальных. В случае с последними, практически все банковские продукты, которые функционируют в рамках локальной системы, оформляются владельцам карт совершенно бесплатно.

Класс дебетовых карт – уровни престижности

Если с картами локальных платежных систем все проще пареной репы, то «пластик», который выпускается международными платежными системами, принято разделять по уровню предоставляемых его пользователю привилегий на следующие категории:

  1. Электронные или, как их еще принято называть, карты начального уровня. К таковым относят Visa Electron и «мастеркардовские» Electronic, Unembossed, Maestro.У таких продуктов весьма скромный функциональный диапазон, и пользоваться ими вы сможете только в терминалах и банкоматах. Если же вы захотите обналичить средства с такой карты, будьте готовы к тому, что с вас могут снять довольно приличные проценты. Лично я советую выбирать подобного рода продукцию только в том случае, если вам нужна дебетовая карта без платы за годовое обслуживание.
  2. Классические карты вроде Visa Classic, American Express Green или MasterCard Standard. Функционал этого «пластика» значительно отличается от электронного. Вы сможете рассчитаться им в большинстве стран мира, оплатить покупку или сделать перевод средств через интернет. Однако обслуживание такого продукта будет стоить вам около 500-2000 рублей в год.
  3. Золотые карты. Во всех платежных системах: Visa, MasterCard и American Express они называются одинаково и идут с приставкой Gold. Держатели таких карт спокойно могут рассчитывать на более высокий ежедневный лимит для снятия наличных, всевозможные страховки и прочие привилегии. В некоторых банках, выпускающих «gold-пластик», у вас может быть возможность самостоятельно выбрать опции для своей карточки. В зависимости от того, как вы наполните свой «золотой слиток», будет зависеть и стоимость его обслуживания. В среднем на содержание такого продукта у вас будет уходить пара тысяч рублей в год.
  4. Премиальный сегмент Visa Platinum, MasterCard Platinum и MasterCard World, а также American Express Platinum. Платиновые карты имеют гораздо больший как дневной, так и месячный лимит для снятия наличных средств. Кроме того, их владельцам выделяют отдельную телефонную линию, предназначенную для круглосуточной технической поддержки, а также закрепляют за каждым держателем «платины» менеджера, оплачивают страховку и предоставляют всевозможные программы лояльности. Что же касается стоимости обслуживания продукта, то оно выльется вам в несколько десятков тысяч рублей в год.
  5. Наиболее престижным классом карт являются «визовские» Signature, Black Card, Infinite, «мастеркардовские» World Black Edition и World Elite, а также карты Centurion от «Американ Экспресс».Такой «пластик» выдают только очень состоятельным клиентам. Как вы понимаете, держатели этих карт имеют наибольшее количество привилегий. И за это ежегодно отдают по несколько тысяч долларов в виде платы за обслуживание.

Характеристики дебетовых карт

Учитывая нынешнее многообразие и широкий ассортимент всевозможных дебетовых карт, крайне важно найти именно ту, которая удовлетворит все ваши запросы. Для принятия правильно решения, я советую вам пройтись по таким позициям:

Стоимость обслуживания

Ежегодно, скорее всего, в начале года, банк будет снимать с вашего денежного счета определенную сумму за обслуживание вашей депозитки. Она будет напрямую зависеть от функциональных возможностей «пластика».

Поэтому хорошенько подумайте, что обязательно должна уметь делать ваша карта, а что из ее возможностей вам не пригодится.

Четкая расстановка функциональных приоритетов позволит вам сэкономить и не переплачивать за ненужные опции.

Возможность начисления % на остаток собственных средств на счету

Многие зарплатные карты сегодня выполняют функцию депозитных счетов. То есть, если в конце месяца на их балансе остается некоторая сумма неизрасходованных средств, в первых числах следующего месяца на них будет начислен %. Лично я нахожу выгодные дебетовые карты с начислением процентов прекрасной возможностью незаметно для себя скопить небольшую заначку.

Заказать карту с начислением % на остаток

Наличие овердрафта

Несколькими статьями ранее я уже рассказывал вам, что такое кредитная и дебетовая карта, в чем разница между двумя этими видами.

Поэтому не буду повторяться, а лишь еще раз остановлюсь на том, что даже дебетовый «пластик» по вашему желанию может позаимствовать у банка некоторую сумму, которая, возможно, потребуется вам для совершения той или иной покупки.

Такой вариант займа бывает очень кстати, в случае отсутствия достаточного количества собственных средств на счету. Однако помните о том, что технический овердрафт по дебетовой карте, в отличие от разрешенного, может влететь вам «в копейку».

Поэтому хорошенько подумайте и решите, будете ли вы занимать у банка деньги и оформите разрешенный офердрафт, или же вам хватит собственных сбережений, которые не заставят вас попасть в кабалу по запрещенному (техническому) овердрафту?

Особенности кэшбэка

Во многих банковских продуктах сегодня автоматически устанавливается опция возврата средств. То есть при расчёте картой в магазинах вам будет возвращаться небольшой процент от потраченных средств на бонусный или денежный счёт.

Накопленные таким образом деньгами вы сможете потратить в магазине или фирме, с которой банк имеет соответствующую договоренность.

Таким образом, банки приучают нас переходить на безналичную систему расчетов и получают свою комиссию от торговых точек за выполненные нами операции.

Оформи карту Альфы с кэшбеком

Затраты на содержание

Будьте готовы к тому, что вам придется платить не только за обслуживание карты, но и за ее выдачу, за снятие наличных и за операции, выполненные с ее помощью. Кстати, некоторые банки практикуют сегодня выдачу «пластика» с индивидуальным дизайном.

Если вы хотите выделиться таким образом, то будьте готовы заплатить за выдачу этого продукта сумму, в несколько раз превосходящую ту, что потребовалась бы для приобретения классической депозитки.

Вполне возможно, что банки попросят вас «отдать монету» и за проверку баланса счета в банкомате, и за измерение пин-кода или блокировку счета. Разумеется, это не значит, что вам придется платить за все услуги сразу.

Однако, я советую вам поинтересоваться у банковского сотрудника, какие опции карты являются платными, а за какие вам не придется платить.

Сколько «пластика» должно быть в кошельке?

Ну а теперь я предлагаю вам окончательно определиться, какого количества банковской продукции вам будет достаточно. Скорее всего сейчас у вас на руках есть две карты – зарплатная, которую вам оформили на работе, и кредитная. В принципе, набор довольно стандартный и удобный, однако, я советую вам подумать еще и о приобретении таких продуктов, как:

  • Валютная или мультивалютная карта. Наличие такой помощницы поможет вам не терять, а, быть может, наоборот зарабатывать на изменениях курсов, не платить огромные комиссии за обмен валют, свободно снимать деньги за границей.
  • БОП-карта (безналичная оплата проезда). Имея в своем кошельке такой «пластик», вы можете больше не покупать билеты на метро, автобус или самолет, а проводить карту при расчете за проезд.Отдельным плюсом пластика с милями можно считать накопление преодолеваемых вами расстояний и их дальнейшую монетизацию в виде скидки на последующие поездки.

Памятка владельцам дебетовых карт

Будучи держателем дебетной карты, советую вам проводить несложные, но регулярныемероприятия, которые позволят вам обезопасить свой денежный счет от махинаций воришек и мошенников:

  • регулярно сверяйте сумму на балансе с теми тратами, которые вы совершили. Сегодня случаи, когда мошенники снимают незначительную сумму денег со счета, незаметную в общем перечне трат, перестали быть редкостью и чем-то из ряда вон выходящим;
  • не передавайте никому ПИН-код от вашей кредитки, не записывайте его на листке и не кладите записку рядом с карточкой. В случае кражи последней, вашей опрометчивостью тут же воспользуются и обналичат все средства еще до того как вы обнаружите пропажу;
  • если вы теряете или повреждаете кредитку (она исчезает или ее заглатывает банкомат), немедля сообщайте об этом в банк. Просите оператора заблокировать её. Чтобы это сделать, достаточно воспользоваться телефоном поддержки клиентов, который следует записать еще на этапе оформления продукта;
  • всякий раз, получая чек о проведении платежной операции, забирайте его, а не бросайте в магазинах или на кассе. Информация, содержащаяся в этом маленьком клочке бумаги, может сыграть на руку злоумышленникам.

В принципе, на моменте безопасности я и хочу закончить свой обзор. Желаю вам найти ту самую депозитку, которая не только сбережет ваши средства, но и приумножит их. Умных вам трат и до скорых встреч!

в тексте, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter. Спасибо за то, что помогаете моему блогу становиться лучше!

Виды банковских платежных карт

Разбираемся в видах платежных карт: в чем отличие дебетовой карты от кредитной, международной от локальной, экспресс-карты от классической, для чего нужны предоплаченные карты и кому подойдет овердрафт.

Какие бывают платежные карты?

Официальной классификации платежных карт нет, но можно разграничить их на три группы:

  1. По типу платежной системы.
  2. По типу операций, которые можно совершать.
  3. По времени оформления карты.

Международные

Международные платежные системы объединяют банки-участники разных стран — соответственно, такими картами можно расплачиваться за рубежом.

Карта может быть привязана к одному или нескольким счетам в банке. Счета могут быть в рублях, долларах или евро, что особенно актуально для путешествий за границей.

Существуют также кобейджинговые карты, которые объединяют, как правило, две платежные системы.

Локальные

Тут все просто: это карты, которые работают в пределах одной страны.

По типу операций:

  1. Дебетовые карты.
  2. Карты с овердрафтом.
  3. Кредитные карты.
  4. Предоплаченные карты.

Дебетовые

Самое главное отличие дебетовой карты от кредитной: дебетовая карта дает доступ к деньгам, которые есть на вашем счете. Любые операции (безналичная оплата, снятие наличных) возможны только в пределах остатка на вашем счете.

Существуют и так называемые виртуальные карты. Они действуют на специфической территории — исключительно для оплаты покупок в интернете. С их помощью нельзя рассчитаться в супермаркете или снять наличные в банкомате, потому что самой карты физически не существует — есть только необходимые для платежа данные.

Рассчитываясь в интернете виртуальной картой, вы не раскрываете реквизиты основной карты, что делает онлайн-платежи безопаснее. Виртуальные карты могут быть одноразовыми и многоразовыми, с лимитом или без.

Пример. Вы хотите купить телефон за 15 000 рублей, но не хотите использовать основную карту, потому что, например, опасаетесь мошенников. Тогда вы оформляете виртуальную карту, устанавливаете лимит в 15 000 рублей и оплачиваете покупку. Лимит израсходован — больше воспользоваться такой картой нельзя, пока вы не пополните счет.

Зарплатные карты, на которые работодатель перечисляет сотрудникам деньги, обычно дебетовые. Но бывает, что банк предлагает оформить так называемый овердрафт.

Дебетовые карты с овердрафтом

Слово overdraft с английского переводится как «перерасход, перебор». Овердрафт — по сути тот же кредит, разница в условиях его получения. Обычно банки предоставляют овердрафт своим надежным клиентам, на счет которых регулярно поступают деньги (например, зарплата).

Вам не придется оформлять отдельную кредитную карту — к вашей дебетовой карте добавится возможность получения денег банка в кредит (размер овердрафта определяет банк), которые вы сможете потратить, а потом вернуть. Однако проценты за использование овердрафта обычно выше, чем за обычный кредит.

Уходить в «перерасход» регулярно, не укладываясь в грейс-период (льготный период уплаты процентов по кредиту, когда проценты не начисляются или начисляются в размере, который ниже базовой ставки), крайне невыгодно.

Подробнее читайте в материале: Как выбрать дебетовую карту?

Кредитные

Кредитная карта, в отличие от дебетовой, дает доступ не к вашим деньгам, а к деньгам банка. Вы занимаете у банка деньги, и за это придется платить. Нужно тщательно изучить условия предоставления кредита, чтобы использовать карту с максимальной выгодой для себя.

Изучите, как начисляются проценты, есть ли грейс-период и сколько он продолжается, нужно ли платить за годовое обслуживание кредитной карты, какой размер процента за снятие наличных.

Кредитными картами выгоднее расплачиваться, а не снимать наличные в банкомате — по условиям большинства банков за снятие наличных придется заплатить.

Подробнее читайте в материале: Как выбрать кредитную карту?

И помните, что кредитные программы банков — не благотворительность и не легкий способ получить деньги.

И кредитная карта, и овердрафт могут быть вам удобны, но ими нужно пользоваться с умом: оценить свои возможности, посчитать расходы по кредиту (может, вам будет выгоднее накопить, а не занимать?), тщательно прочитать условия договора и не допускать просрочек, чтобы избежать неожиданных неприятностей.

Предоплаченная карта

Предоплаченная карта — по сути «электронный кошелек», в который можно положить определенную сумму денег. Банк выдает предоплаченную карту клиенту, но банковский счет при этом не открывает. Клиент пополняет карту и может ей пользоваться.

Предоплаченная карта может быть именной или неименной — от этого зависит остаток на карте. Как правило, на неименных картах банки устанавливают небольшой лимит (не более 15 000 рублей), зато их можно получить, не предъявляя паспорт, и подарить кому-нибудь.

На именных картах лимит обычно больше.

Такие карты удобны тем, что выпускаются мгновенно. Но у них есть и минусы: деньги, которые вы внесете на карту, не подлежат обязательному страхованию по закону о страховании вкладов. Получить кредит на такую карту тоже не получится — на предоплаченной карте могут храниться только деньги клиента.

Предоплаченные карты выпускают исключительно банки — не стоит путать предоплаченные карты с подарочными или бонусными. Многие компании выпускают подарочные карты с определенной суммой денег.

Например, вы можете купить в магазине с товарами для детей карту с номиналом 5000 рублей и подарить ее молодым родителям. Тем останется прийти в магазин и выбрать товары на эту сумму.

А если подарить им предоплаченную карту банка, они смогут потратить деньги не только в детском магазине, а где угодно. В таком случае предоплаченная карта будет более презентабельной заменой привычного конверта с деньгами.

Выбирая предоплаченную карту, внимательно изучайте договор — в ряде банков может быть предусмотрена комиссия или плата за активацию.

По времени оформления:

  1. Экспресс-карты (моментальные).
  2. Классические.

Обычно классические кредитные и дебетовые карты оформляют в течение 2–5 рабочих дней. Но если вам нужно получить карту срочно, имейте в виду, что у многих банков есть и такая опция. И дебетовую, и кредитную карту можно оформить моментально и просто — у банков есть разные программы, услуга может быть платной.

Многие банки предлагают неименные моментальные карты — как дебетовые, так и кредитные — которые выдаются буквально через 10 минут после обращения. Но помните, что круг возможностей неименных карт ограничен. Например, на кредитных экспресс-картах очень низкий денежный лимит и высокий процент за пользование.

Добавить комментарий

Лучшие кредитные предложения

Название
Лайм-займОФОРМИТЬ
ПлатизаОФОРМИТЬ
ЕкапустаОФОРМИТЬ
ЗаймерОФОРМИТЬ
ТурбозаймОФОРМИТЬ
Подробнее

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.