КАСКО для юридических лиц

Особенности КАСКО для юридических лиц: для спецтехники, при лизинге и для такси

КАСКО для юридических лиц

Многие предприятия имеют на своем балансе транспортные средства: легковые и грузовые машины, пассажирский транспорт и специальную технику.

Для обеспечения безопасности компании заключают договор КАСКО, который защищает автомобили от всевозможного ущерба, а также от угона и тотальной гибели.

Особенности страхования КАСКО для юридических лиц, тариф и его расчёт, а также бухгалтерский учет КАСКО поможет раскрыть данная статья.

Что такое КАСКО для юридических лиц?

Страхование КАСКО для юридических лиц – особенный вид добровольного страхования, в котором страхователем выступает организация, на чьем балансе находится страхуемое транспортное средство.

Следует разделять два вида КАСКО: полное – защита от всевозможного ущерба и тотальной гибели ТС и частичное – защита ТС только от понесенного ущерба.

Страхование КАСКО для юридических лиц осуществляется для любого вида транспорта: спецтехники, автобусов, легковых и грузовых автомобилей. Также возможно страхование воздушных и водных средств. При этом транспортное средство должно соответствовать следующим требованиям:

  • находиться на постоянном балансе компании;
  • пройти таможенный контроль при ввозе в страну;
  • иметь расположение руля с левой стороны (необязательно для некоторых страховых организаций).

Также стоит отметить, что не все случаи будут являться страховыми для КАСКО, а именно естественный износ ТС и потеря первоначальной его стоимости.

При наличии автопарка на балансе компании может заключаться как единый договор КАСКО на одинаковые ТС (например, только на легковые авто), так и корпоративный на разные средства передвижения.

Таблица с описанием отличий страховки для юр. и физ. лиц

При заключении и расчете договора КАСКО физическим лицом и юридическим существует много различий, которые представлены в таблице ниже.

РазличиеФизическое лицоЮридическое лицо
Документы для оформленияПаспорт, водительское удостоверение, талон техосмотра, ПТС или СТССвидетельство о регистрации юридического лица и ИНН компании
Возможное количество водителейТолько вписанные в полис; неограниченное количество только при открытой страховкеНеограниченное количество водителей
Получатель компенсацииВладелец автоКомпания, которая содержит на своем балансе ТС
Область действия полисаТолько на территории РФКак на территории РФ, так и СНГ
Минимальный срок действия договора3 месяца6 месяцев
Коэффициент территорииПо прописке владельца ТСПо месту нахождения компании
Страховка для прицепаТолько для грузового типа прицепаОбязательное страхование грузового и легкового типа прицепа

Особенности страхования

Как было сказано ранее, компании имеют на своем балансе разные типы транспортных средств.

Соответственно, при оформлении полиса КАСКО у каждого вида ТС существуют свои особенности. Рассмотрим их на примере страхования спецтехники, лизинговых авто и авто для такси.

Для спецтехники

Для того, чтобы обозначить особенности страхования спецтехники, необходимо понимать, что входит в это понятие.

Специальная техника включает в себя:

  1. Строительные и дорожные ТС – бульдозеры, цементовозы, катки.
  2. Техника в добывающей отрасли – свайные и буровые установки, камнерезы и др.
  3. Техника сельского хозяйства – комбайны, лесовозы, сеялки.
  4. Подъемная техника, автокраны.
  5. Техника коммунального хозяйства – снегоуборочные машины, мусоровозы и пр.

Помимо стандартных страховых случаев, в КАСКО спецтехники включены:

  • ущерб при транспортировке и монтаже;
  • ущерб 3-м лицам от крушения ТС;
  • ущерб при простое, в том числе поломка или хищение;
  • ущерб, нанесенный окружающей среде.

При заключении договора КАСКО для спецтехники, страховая сумма не может быть больше рыночной стоимости страхуемого ТС на текущий момент.

Для ТС, работающих в определенных местах и условиях (стройплощадка, лес и др.) полиса КАСКО недостаточно. Для полноценной защиты необходима страховка техники юридических лиц.

При лизинге

Лизинг ТС – это долгосрочная аренда на определенных условиях с возможностью выкупа по остаточной стоимости. При этом собственником ТС является лизинговая компания до момента выкупа.

Поэтому практически всегда компания, предоставляющая автомобиль, сама выбирает страховую компанию и включает все сопутствующие расходы в стоимость лизинга. При этом лизингополучатель должен запросить страховой полис для изучение основных моментов и нюансов.

При наступлении страхового случая с ТС, находящимся в лизинге, есть следующие пути решения проблемы:

  • перечисление на счет лизингодателя страховой выплаты;
  • ремонт ТС в автосервисе. Для этого лизингополучателю нужно предоставить согласие лизингодателя на проведение ремонтных работ.

Для такси

Ввиду более частого и активного использования ТС, находящихся в таксопарке, приобретение полиса КАСКО является просто обязательным фактором.

Но полис КАСКО для машин-такси имеет свои особенности:

  1. Завышенная до 3-х раз цена на оформление договора.
  2. Опыт вождение предполагаемого водителя не менее 3-х лет.
  3. Возраст водителя: завышенные тарифы для водителей младше 21 года и старше 65 лет.
  4. Отказ в выплате страховки при нарушении ПДД.
  5. Исключение составления европротокола при ДТП.
  6. Исключение страхования повреждения салона авто пассажирами.
  7. Большой процент стоимости франшизы.
  8. Предельно низкие тарифы на страховой случай угона.
  9. Возраст ТС имеет прямое влияние на стоимость полиса: новое ТС – стоимость ниже, 4-6 лет – стоимость намного выше, более 10 лет – не страхуется.
  10. Регион нахождения и его загруженность так же влияет на конечную стоимость КАСКО.

Не все страховые компании берутся страховать машины для такси ввиду возможных больших затрат. Необходимо уточнение момента страхования у интересующей страховой компании.

Тарифы и расчёт

При оформлении договора КАСКО для юридических лиц используется иной вид полиса, при котором сумма страховой выплаты не облагается налогом.

На стоимость полиса страхования для компании по базовому тарифу влияют следующие коэффициенты:

  • Кпс – период страхования;
  • Кв – количество допущенных водителей;
  • Ксоу – способ для определения ущерба;
  • Крпс – модель радиопоисковой системы;
  • Кфр – объем франшизы;
  • Кбт – безубыточный тип страхования;
  • Кпу – предыдущие убытки;
  • Крас — способ оплаты или рассрочка;
  • Кпарк – страхование одновременно всего автопарка;
  • Квбс – выплаты без предоставления справок;
  • Ксс – вид страховой суммы.

Помимо использования коэффициентов, на стоимость полиса КАСКО влияют следующие показатели:

  1. Данные страхуемого автомобиля – марка, модель, год выпуска и др.
  2. Рыночная стоимость ТС на момент составления договора.
  3. Количество лошадиных сил и общий вес ТС.
  4. Адрес регистрации машины.
  5. Наличие или отсутствие противоугонной системы.
  6. Минимальный стаж вождения предполагаемых водителей.
  7. Категория страхуемого транспортного средства.

Так, например, базовый тариф для легковых автомобилей категории В колеблется от 2570 до 3080 рублей. Для авто, используемых в качестве такси от 5140 до 6165 рублей.

Как оформить?

Для оформления страхового договора необходимо выбрать страховую компанию с подходящими для компании условиями.

Оформить полис КАСКО можно как при личном обращении в офис страховщика, так и на его официальном сайте.

При любом виде обращения компания должна предоставить следующий пакет документов:

  • свидетельство о государственной регистрации организации;
  • название и реквизиты организации;
  • документы владельца автомобиля;
  • документы страхователя;
  • ПТС или СТС страхуемого транспортного средства;
  • заявление на оформление КАСКО.

Все документы предоставляются в оригинальном виде и могут отличаться у разных страховых компаний. Предварительно необходимо уточнение пакета обязательных документом.

Бухгалтерский учет для юр. лиц при страховании

При оформлении договора КАСКО его стоимость равномерно распределяется на весь отчетный период, который составляет, как правило, 12 месяцев.

Статья 272 НК РФ говорит о том, что денежные средства будут списываться равными долями каждый отчетный месяц пропорционально всему периоду.

В бухучете затраты на оформление страхования ведутся по отдельной статье, как расходы будущих периодов.

Оформление полиса КАСКО для юридических лиц не сильно отличается от обычного страхования. Заявителю необходимо лишь выбрать надежную страховую компанию, которая будет отвечать всем заявленным им требованиям и собрать необходимый пакет документов.

Транспортные средства, используемые в рабочих целях, больше подвержены ущербу. Соответственно, если финансы компании позволяют, то лучше заключать полное КАСКО для всевозможной защиты авто.

Каско для юридических лиц

Многие организации для осуществления своей коммерческой деятельности используют транспортные средства. И компании, чтобы минимизировать риски поломки или порчи, страхуют имущество, оформляя полис Каско для юридических лиц.

Особенности Каско для юридических лиц

В каждой СК условия страхования разные. Они прописываются в нормативном документе, где отражены:

  • название программы (частичное или полное КАСКО, защищающее от всех видов рисков);
  • страховые риски;
  • права и обязанности сторон;
  • срок действия договора.

При этом содержание договора и его приложения (правил страхования), заключаемого с юр. лицом, непременно будет отличаться от заключенного с гражданином.

Юр. лицо оформляет добровольное страхование, чтобы гарантированно получить компенсацию в случае гибели и при повреждении ТС в результате непредвиденных обстоятельств (пожаров, взрывов, падения предметов, действий злоумышленников, аварии).

Организация не может рассчитывать на иные виды компенсации  — за моральный вред, упущенную выгоду, повреждения в результате естественного износа ТС. И, конечно, в выплатах будет отказано, если были нарушены условия страхования.

Например, автомобилем управлял не сотрудник организации, а иное лицо.

Оформляя полис, клиент может заказать в СК дополнительные услуги. Многие страховщики сегодня готовы предложить юр. лицам вместе с КАСКО оформить страховку жизни пассажиров и водителя.

Отличия от полиса для обычных граждан

Различия видны уже на стадии определения объекта страхования.

Можно застраховать любой вид транспорта (грузовые авто, строительная и сельхозтехника, автобусы, легковые машины), лишь бы ТС не находилось на временном учете предприятия, а только в частной собственности юрлица, и не было бы ввезено в страну на время.

Если организация владеет целым автопарком (более 3-х различных ТС), она может рассчитывать на выгодные условия сделки в рамках программы «Корпоративное автострахование». Или «Групповое страхование», если на балансе числится несколько ТС одного вида.

Условия могут быть таковы:

  1. Страхователем и выгодоприобретателем будет выступать компания.
  2. К управлению застрахованным ТС будут допущены все работающие в компании сотрудники (при условии, что у них имеются права соответствующей категории) или отдельное количество.
  3. Страховой полис, купленный компанией, действует на территории как Российской Федерации, так и стран СНГ. Для физлиц территория ограничена только нашей страной.
  4. Компаниям доступна возможность оформления договора с применением франшизы. Это денежная сумма, не подлежащая выплате страхователю при оплате ущерба. Чем она выше, тем меньше стоимость страховки.
  5. При оплате полиса страховщики предоставляют юрлицам рассрочку.
  6. Денежные средства, выданные СК при наступлении страхового случая, не облагаются налогами.

Условия в разных страховых фирмах

Многие страховые компании сотрудничают с организациями в системе добровольного автострахования. Каждая из них предлагает разные услуги и условия страхования для юр лиц.

Услуга/условиеРосгосстрахИнгосстрахРесо-гарантияСогласиеМакс
Страхование автопарков+++страхует исключительно автопарки (более 3 ТС)+
Территория действия полисана территории всей РФуказывается в полиседействует на территории РФ и за пределами
Бесплатный эвакуатор+в любую точку на карте страныэвакуация в пределах региона страхования++
Услуги аварийного комиссара бесплатно++ (в пределах региона)++
Требование к хранению транспортаестьотсутствуетотсутствуют ограничения на условия хранения в ночное времяв ночное время – без ограничений
Поддержка по телефону, персональный менеджер+(работает горячая линия)+(круглосуточно)услуга «персональный менеджер» доступна при страховании 10 и более авто+круглосуточная линия+круглосуточное сопровождение
Льготы и индивидуальные условия страхованияльготные корпоративные тарифыскидки до 30% за безаварийную езду и стаж водителей;льготы по страхованию имущества сотрудниковиндивидуальные условия, скидки до 20%

Порядок оформления

Для оформления полиса в СК обращается представитель организации – человек, которому предоставили соответствующие полномочия, выписав доверенность. Им может быть сотрудник предприятия или внештатный консультант. Выгодоприобретателем всегда является компания. Не директор, не учредители, а юр. лицо. Компенсация при наступлении страхового случая перечисляется на расчетный счет организации.

Подписать договор с СК можно в одном из её офисов, либо подав заявку онлайн через сайт страховой компании.

  • В первом случае для оформления страховки потребуется заполнить заявление по образцу и предоставить представителю СК пакет документов.
  • Во втором – заполняется форма заявки от имени руководителя, после чего менеджер СК связывается с руководителем по телефону, чтобы уточнить условия страхования.

Перечень документов

В перечень необходимых для оформления КАСКО документов входит:

  • свидетельство о регистрации организации (ИНН) и реквизиты;
  • документы представителя (паспорт и доверенность);
  • документы на ТС (ПТС, свидетельство, договор купли-продажи/ аренды / лизинга);
  • заявление (или анкета, заполненная онлайн).

Все бумаги предоставляются в оригинале, чтобы отразить в полисе верные сведения.

Расчет страховки для юр лиц

В отличие от ОСАГО, для системы КАСКО в законодательстве РФ не прописаны строгие тарифы. И, несмотря на то, что действует общая методика расчета, стоимость полиса может отличаться в разных страховых на 10-50%.

СК, стараясь привлечь клиентов и опередить конкурентов, сделали КАСКО более доступным для организаций, поскольку именно юр. лица в большей мере заинтересованы в добровольном виде страхования.

Ведь стоимость полиса на одно авто чуть ниже, чем страховая премия, насчитанная физлицу на тех же условиях. Во-первых, организациям предоставляется выбор между различными программами страхования.

А во-вторых, предлагаются разные способы снижения стоимости полиса (франшиза, льготы, скидки, индивидуальные условия).

Но помимо уменьшающих стоимость факторов, есть и увеличивающие. Цена зависит:

  • от рода деятельности организации (если транспорт используется часто, то риски считаются увеличенными и СК назначает повышенные тарифы);
  • от наличия/отсутствия иных страховок, оформленных в данной СК;
  • от стоимости транспорта, технического состояния, от марки и количества страхуемых ТС (чем больше, тем дороже и тем больше скидка);
  • от дополнительных услуг СК, вошедших в общую стоимость страховки.

В каждом конкретном случае расчет производится индивидуально, исходя из обстоятельств и пожеланий клиента. Количество различных факторов, влияющих на цену, не позволяют определить ни диапазон цен, ни среднюю стоимость полиса КАСКО.

Произвести предварительный расчет стоимости страховки можно на сайте выбранного страховщика с помощью онлайн калькулятора. Программа производит расчет, максимально близкий к конечной цене, поскольку учитывает все важные обстоятельства и индивидуальные пожелания клиента, указанные в полях калькулятора. Сюда входит:

  • регион регистрации;
  • наличие противоугонной системы;
  • применение франшизы;
  • оплата в рассрочку или единовременно;
  • аварийный комиссар как доп. услуга;
  • выбранный способ возмещения убытков.

Регулярное оформление полиса КАСКО – повод для применения понижающего коэффициента. Клиент может рассчитывать на скидку в 15-20%.

Также серьезные коммерческие компании могут претендовать на более выгодные условия, если подадут заявку на организацию соответствующего конкурса или тендера (организовывается государственными структурами). Оказывать услуги будет победитель конкурса – страховая, чьи условия оказались более выгодными.

Производить оплату юр. лица могут ежемесячными платежами, заложив в соответствующую статью расходы на страхование ТС, как предписано в налоговом кодексе РФ.

Размер ежемесячной траты рассчитывается, исходя из стоимости полиса, поделенного на число дней в году. Полученную цифру следует умножить на количество дней (28, 30 или 31) в текущем месяце.

Чтобы не производить лишних расчетов, с таким же успехом можно разделить страховую премию на количество месяцев в году.

Оформление КАСКО юрлицом – разумная мера, позволяющая заложить расходы в бюджет организации и защитить свои вложения в автотранспорт. При наступлении страхового случая фирма сохранит достигнутый уровень финансовой стабильности. Главное, разумно подойти к выбору страховщика и программы, чтобы не платить чрезмерно завышенную страховую премию.

Какие документы нужны для оформления КАСКО

Ежедневно находясь за рулем и управляя автомобилем, мы не можем пребывать в стопроцентной уверенности, что не произойдет непредвиденной ситуации. Последствиями таких ситуаций могут быть повреждения автомобиля и сопутствующие материальные потери.

Для минимизации таких потерь была придумана система страхования имущества. Одним из видов добровольного страхования транспортного средства является КАСКО.

Алгоритм действий при оформлении договора страхования КАСКО

Итак, принято решение о необходимости заключения договора страхования КАСКО. В первую очередь нужно определиться со страховой компанией, которой вы желаете отдать предпочтение. Очень рекомендуется выбирать проверенных страховщиков, которые имеют положительную репутацию и множество отзывов со стороны клиентов, пользовавшихся услугами этой компании.

Справка: следует ознакомиться с типовой формой страхового договора, которая, как правило, размещается на официальном сайте компании.

Следующим шагом будет заблаговременная подготовка всех необходимых документов. После этого формируется заявка с указанием основных технических данных авто. Когда заявка оформлена, то страховым агентом осуществляется визуальный осмотр машины. Он делает необходимые ему снимки, сверяет ключевые данные автомобиля, после чего составляет акт осмотра авто установленного образца.

Когда все формальные процедуры окончены, производится оплата суммы страхового полиса и страховой документ оказывается на руках у страхователя.

Список всех важных документов для оформления полиса КАСКО физическим лицом

Каким вопросом стоит заблаговременно обеспокоиться, так это подготовкой всех основных бумаг для заключения договора КАСКО. Есть отличия в пакете документов, которые нужно подготовить частному лицу и юридическому лицу. Отдельно взятому человеку для получения страховки КАСКО следует заранее собирать следующие документы:

  • заявление, имеющее стандартную форму по установленному образцу;
  • страхователь должен предъявить документ, удостоверяющий личность;
  • технический паспорт машины;
  • обязательно предъявляется свидетельство о постановке автомобиля на регистрационный учет;
  • водительское удостоверение.

Перечисленные документы относятся к категории первой важности. Их предоставление является обязательным. Причем предъявить нужно будет именно оригиналы. Следует отметить, что существует ряд ограничений касательно автомобиля, на который будет оформляться страховка.

Страхуемая машина в обязательном порядке должна быть зарегистрированной на территории Российской Федерации. Она должна иметь регистрационный номер или хотя бы транзитный номер. Владелец автомобиля – только гражданин Российской Федерации. Сама машина должна использоваться в личных целях гражданина, а не для оказания какого-либо вида услуг.

Какие документы для КАСКО нужно подготовить юридическим лицам

Заключение договора страхования между страховой компанией и юридическим лицом имеет отличия от аналогичной процедуры с физическим лицом. Перед обращением к страховщику следует заранее подготовить документы согласно следующему перечню:

  • свидетельство, являющееся подтверждением госрегистрации юридического лица;
  • бумага, содержащая реквизиты обслуживающего банка и номер расчетного счета юрлица;
  • техпаспорт машины и свидетельство о постановке на учет;
  • автомобильные права водителя, а также его паспорт;
  • также юридическое лицо должно оформить на водителя доверенность, подтверждающую право управления ТС и право заключения договора страхования.

Бывают ситуации, когда на автомобиле юридического лица установлено какое-нибудь дополнительное оборудование. В таких случаях этот вопрос нужно заранее согласовывать со страховой компанией.

Если она даст добро, то дополнительное оборудование также можно будет застраховать. Предоставлять нужно не только оригиналы вышеперечисленных документов, но и их заверенные надлежащим образом копии.

Пакет документов, которые требуют разные страховые компании, может иметь незначительные отличия.

Справка: перечень описанных документов является обязательным и стандартным.

Какие документы нужны после ДТП

Сейчас стоит пройтись по документам, которые понадобятся при возникновении досадной ситуации – произошло дорожно-транспортное происшествие. В первую очередь нужно вызвать сотрудников ГИБДД.

Решение вопроса без привлечения ГИБДД может привести к тому, что через некоторое время могут обнаружиться поломки, которые на первый взгляд не получилось увидеть.

В таких ситуациях уже не будет возможности получить компенсацию по страховке.

Сразу же следует поставить в известность о случившемся свою страховую компанию. Для таких ситуаций в страховом полисе должен быть указан контактный номер телефона. Нужно зафиксировать все основные данные других участников дорожно-транспортного происшествия: контактные данные, имена, номерные знаки автомобилей.

Важно: когда прибудут сотрудники ГИБДД, оказывать им максимальное содействие в процессе оформления происшествия и следить за тем, чтобы все данные были отражены максимально достоверно и точно.

Все необходимые бумаги, которые будут направлены страховщику, нужно готовить с первых минут после наступления ДТП. Документы, которые должны оказаться у вас на руках с места ДТП:

  • справка о ДТП, в которой содержится перечень лиц-участников и список всех повреждений машины;
  • извещение о ДТП, в котором четко прописывается виновник аварии и все пострадавшие стороны;
  • протокол с подробным описанием всех обстоятельств дорожно-транспортного происшествия;
  • также на месте ДТП оформляется постановление об установлении факта правонарушения административного характера.

Особо заострить внимание следует на справке о ДТП. На этом важном документе должны отсутствовать даже признаки отметки о скрытых повреждениях, которую раньше имели право проставлять сотрудники ГИБДД.

Какие потребуются документы для получения страховой выплаты

После того, как все бумаги с места ДТП оказались на руках, можно обращаться к страховщику. Для этого, уже имеющиеся на руках документы, нужно будет дополнить, что является необходимым условием получения компенсации. Итак, нужно будет еще подготовить следующие документы:

  • оригинальный экземпляр договора страхования;
  • документ, удостоверяющий личность, и водительские права;
  • техпаспорт автомобиля;
  • квитанция, подтверждающая оплату всей суммы страховой премии;
  • реквизиты банковского счета, на который можно осуществить страховую выплату.

Непосредственно перед самим обращением к страховщику нужно будет написать заявление. В этом заявлении указывается полный перечень передаваемых документов. Весь пакет бумаг нужно успеть подать в страховую компанию не позже, чем через две недели после происшествия.

Очень важно успеть уложиться в отведенный срок. В противном случае можно лишиться причитающейся компенсации без права обжалования данного решения. Нужно внимательно соблюдать все сроки, тогда такой казусной ситуации не возникнет.

Необходимые документы для возврата

В практике автострахования часто встречаются ситуации, когда в страховой договор КАСКО может быть включен пункт о франшизе. Она оказывает прямое влияние как на размер страховой премии, так и на потенциальную сумму денежной компенсации в случае наступления страхового случая.

Существуют ситуации, которые располагают к тому, что появляется возможность вернуть сумму франшизы. Обязательным условием для реалистичности такого возврата является виновность в аварии другого шофера.

При такой ситуации все бумаги на получение стандартной компенсации по полису направляются своему страховщику. После этого следует написать заявление страховой компании виновного водителя. Именно она будет рассматривать вопрос о возврате франшизы. Список требуемых бумаг не очень велик и включает следующие документы:

  • заявление установленного образца, образец предоставляет страховая компания;
  • документ, который является прямым доказательством оформления франшизы;
  • акт, в котором содержатся сведения обо всех ремонтных работах;
  • вместо акта можно предоставить итоги проведенной оценочной экспертизы;
  • реквизиты банковского счета, на который возможно перечислить сумму франшизы.
  • бумаги, которые являются доказательством факта возникновения дорожно-транспортного происшествия.

Все документы лучше заранее делать в двух экземплярах, что позволит значительно сократить время получения выплаты.

Документы для ремонта автомобиля по страховому полису

После наступления страхового случая есть возможность провести ремонт пострадавшей машины по страховому полису КАСКО. Как и при обращении за любой выплатой, для ремонта потребуется собрать необходимые бумаги:

  • собственно, сам страховой полис КАСКО;
  • документ, подтверждающий госрегистрацию транспортного средства;
  • заверенная в установленном порядке копия протокола с места происшествия;
  • справка с места ДТП с подробным описанием места происшествия и всех его участников.

Когда все требуемые документы будут поданы в страховую компанию, пострадавшая машина будет отправлена на специальную экспертизу, которая позволит произвести оценку полученного урона.

В некоторых случаях может понадобиться дополнительная справка от соответствующих органов.

Например, при получении повреждений машиной в результате возгорания, в страховую компанию нужно будет предоставить справку от противопожарной службы.

Перечень документов, которые потребуются для досрочного расторжения или продления договора

Продление договора страхования не является трудозатратной или сверхъестественной задачей. Достаточно подготовить тот же набор бумаг, который требовался при первом заключении договора страхования КАСКО.

Еще удобнее обстоят дела, когда продление договора осуществляется в режиме онлайн на сайте страховой компании.

В таких случаях действует максимально упрощенная схема, согласно которой достаточно вбить в нужные поля данные страхового полиса и отметить требуемые дополнительные опции.

Текущие законы оставляют право за страхователем расторгнуть страховой договор в любую секунду. И не важно количество оставшегося времени до истечения срока действия текущего договора.

Обычно трудностей с расторжением договора не возникает. Только стоит обратить внимание на возможность возврата страховой премии, которая не была использована.

Здесь уже нужно отталкиваться от изначальных условий страхования.

Что касается конкретных документов для расторжения договора, то при обращении в страховую компанию нужно написать соответствующее заявление и приложить к нему документы:

  • оригинал договора страхования КАСКО;
  • квитанции, которые являются прямым подтверждением оплаты страховой премии;
  • паспорт гражданина;
  • банковские реквизиты для зачисления денег.

Возможные дополнительные документы

Помимо стандартного перечня документов, необходимых для получения страховки КАСКО, может понадобиться ряд дополнительных бумаг. Этот перечень может включать в себя следующие документы:

  • при установленном дополнительном оборудовании на страхуемой машине придется предоставить на него соответствующие бумаги;
  • документы, связанные с противоугонными системами;
  • если автомобиль является предметом залога в банке, то нужно предоставить соответствующий договор с банком;
  • если автомобиль находится в аренде, то требуется предъявить договор аренды;

На чем следует акцентировать внимание при заключении договора

Получение страхового полиса КАСКО является операцией не из дешевых. Это требует внимательного подхода ко всем этапам заключения сделки со страховой компанией. Тщательно нужно проверять все документы, которые будут предоставлены страховщику. Даже маленькая неточность в них может привести к ряду затруднительных ситуаций в момент получения страховой выплаты.

Особое внимание также нужно уделять перечню страховых случаев, которые указываются в договоре. Все непонятные нюансы следует сразу же уточнять и корректировать. Обязательно убедиться в достоверности контактных данных страховщика.

Это касается и физического адреса офиса, и номеров телефонов. Самой компании следует уделить не менее пристальное внимание. Стоит узнать о ее финансовом положении, не происходят ли задержки при выплате сумм страховых компенсаций.

Какие затруднения могут быть при оформлении полиса

При работе с крупными страховыми компаниями, которые уже находятся на рынке долгие годы, трудностей при оформлении полиса КАСКО не возникает. Все процедуры отлажены, а персонал обладает необходимой квалификацией. Услуга дорогая, поэтому не в интересах страховщика затягивать процедуру оформления страхового договора.

Проблемы могут возникнуть при сотрудничестве с новыми компаниями или с компаниями, о которых очень мало информации в свободном доступе. В таких ситуациях существует небольшая вероятность связаться с мошенниками.

Или в дальнейшем могут возникнуть трудности с получением страховых выплат. Поэтому внимательно нужно изучать все бланки, проверять степени защиты полиса, потому что они не имеют единственного установленного образца.

Простые меры предосторожности позволят избежать попадания в неловкие ситуации и уберегут вас от потери денежных средств.

Краткие итоги

Добровольное страхование КАСКО является хорошей возможностью для дополнительной защиты вашего бюджета в случае попадания в дорожно-транспортное происшествие.

Процедура заключения договора подразумевает предоставление с вашей стороны установленного перечня документов. Все бумаги следует готовить заранее и тщательно проверять указанные в них данные.

Разные ситуации могут потребовать предъявления дополнительных документов. Все вопросы по ним лучше заранее уточнять у своей страховой компании.

Тщательно стоит подходить к выбору страховой компании для получения полиса КАСКО. Лучше обращаться к проверенным игрокам на рынке, внимательно изучать все пункты предлагаемого договора.

Особое значение уделять перечню всех страховых случаев, при наступлении которых полагается законная выплата.

Вдумчивый подход и внимательность на всех этапах сделки позволят получить надежный страховой полис КАСКО.

Страхование КАСКО юридических лиц

Практически любая организация имеет собственные транспортные средства, которые используются для осуществления деятельности. Поломка автотранспорта может привести к ограничению деятельности и возникновению убытка.

Поэтому юридические лица стараются ограничить риски компании, путем заключения страховых договоров, в том числе и КАСКО.

Как оформить полис, если собственником транспортного средства является юридическое лицо и какие особенности имеет автостраховка, читайте далее.

Какие ТС принимаются

Добровольному автострахованию подлежат следующие виды автотранспорта:

  • легковые автомобили;
  • грузовой автотранспорт;
  • автобусы и микроавтобусы;
  • прицепы (включая полуприцепы);
  • различная уборочная техника;
  • техника, предназначенная для осуществления сельскохозяйственных работ;
  • дорожно-строительная техника;
  • транспортные средства, используемые для строительства различных объектов;
  • водный и воздушный транспорт.

Любое транспортное средство должно принадлежать юридическому лицу. Не подлежит добровольному автострахованию техника:

  • временно ввезенная на территорию Российской Федерации и нерастаможенная в установленном порядке;
  • находящаяся на временном учете предприятия;
  • имеющая правый руль (касается автотранспорта). Некоторые страховые компании, по предварительному согласованию страхуют праворульный автотранспорт, но исключительно на индивидуальных условиях.

Кроме этого в каждой страховой компании есть собственные ограничения по возрасту транспортного средства, подлежащего автострахованию.

В большинстве случаев ограничения составляют:

Если транспорт изготовлен на территории иного государства10 лет
Если транспорт произведен в РФ7 лет

Помимо самого транспортного средства страхованию подлежит любое дополнительное оборудование, установленное с соблюдением правил.

Условия и правила

Каждая страховая компания предлагает своим клиентам различные условия добровольного автострахования и собственные правила.

Основными моментами являются:

  1. Виды КАСКО страхования. Юридическое лицо имеет право оформить полис с полным или частичным перечнем страховых рисков.
  2. Действие полного КАСКО распространяется на следующие ситуации:
    • хищение (угон);
    • полная гибель;
    • ущерб от дорожного происшествия;
    • стихийные бедствия;
    • пожары, взрывы, возгорания;
    • умышленные действия третьих лиц;
    • падение предметов (деревья, камни и так далее);
    • столкновения с отдельно стоящими предметами (дерево, столб, забор и так далее);
    • столкновение с животными;
    • аварии на различных трубопроводах.
  3. Риски, предусмотренные частичным полисом, определяются индивидуально. В большинстве случаев транспортные средства страхуются от угона и ущерба, полученного в ДТП.
  4. К страховым рискам не относятся:
    • утрата товарной стоимости транспортного средства;
    • повреждения, которые стали результатом естественного износа;
    • упущенная выгода или неполученная прибыль;
    • полученный моральный вред.
  5. Страховой договор заключается сроком на один год с представителем юридического лица, действующего по доверенности. Кроме доверенности представитель обязан предъявить пакет документов на транспорт.
  6. Договор на автострахование может быть заключен:
    • в отношении определенного транспорта. Такой полис отличается высокой стоимостью;
    • в отношении определенного количества транспортных средств одного вида (групповое автострахование);
    • в отношении различного автотранспорта, принадлежащего одной компании (корпоративное автострахование). Страховку можно оформить, если компании принадлежит 3 и более единицы автотранспорта.
  7. Управлять застрахованным автотранспортом могут любые лица, официально работающие в компании при наличии водительского удостоверения соответствующей категории.
  8. На стоимость КАСКО кроме основных составляющих влияют такие факторы, как:
    • техническое состояние страхуемого транспорта;
    • сфера деятельности компании — автовладельца;
    • количество автотранспорта, подлежащего автострахованию;
    • наличие/отсутствие иных страховых договоров с выбранной страховой компанией.
  9. Договор на автострахование может быть заключен с применением франшизы — определенной денежной суммы, которая не выплачивается страхователю при оплате ущерба. Чем больше размер применяемой франшизы, тем меньше стоимость полиса.
  10. Оплата стоимости полиса может быть произведена:
    • одним платежом при оформлении полиса или в установленный отрезок времени;
    • несколькими платежами. Юридическим лицам достаточно часто предоставляется рассрочка, так как стоимость полиса значительно выше, чем для физических лиц.
  11. Выплата может осуществляться:
  12. наличными денежными средствами. Такой способ получения возмещения преимущественно используется, если транспортное средство было похищено или наступил риск «Полная гибель»;
  13. направлением на ремонт. Если застрахованный автомобиль находится на гарантии, то ремонт производится исключительно на дилерской станции. В остальных случаях СТОА подбирается представителем страхователя из списка, представленного страховщиком.
  14. Страховой договор заканчивается, если:
    • истек срок, указанный в документе;
    • страховой компанией выплачено возмещение в полном объеме;
    • действие договора прекращено досрочно по каким-либо причинам.
  15. Досрочное расторжение предусматривается, если:
    • страховая компания лишена лицензии или обанкротилась;
    • организация — страхователь реорганизована или прекратила свою деятельность;
    • транспортное средство, в отношении которого заключен договор, продано, передано в лизинг, аренду и так далее.

Любая автостраховка может быть дополнена:

  • страхованием жизни и здоровья пассажиров;
  • полисом, расширяющим лимит ответственности по ОСАГО;
  • иными услугами: аварийный комиссар, техническая помощь на дороге, личный автоюрист, эвакуатор и так далее.

Расчет КАСКО для юридических лиц

Произвести предварительный расчет можно на сайте выбранной страховой компании, при помощи онлайн калькулятора или на сайте компании — страхового брокера.

При расчете на сайте страховщика можно получить более достоверную информацию, так как программа учитывает все индивидуальные особенности страхового полиса.

Услугами страхового брокера целесообразно пользоваться, если самостоятельный подбор автостраховщика вызывает определенные трудности.

Для определения стоимости полиса необходимо внести индивидуальные параметры в предоставляемою форму.

К таким параметрам относятся:

  • вид страхового полиса (КАСКО);
  • статус страхователя (юридическое лицо);
  • марка, модель и год выпуска транспортного средства;
  • модификация и стоимость автомобиля;
  • находится ли автотранспорт на гарантии;
  • количество водителей (не ограничено). Минимальный возраст и водительский стаж лица, допускаемого к управлению.

По начальным данным будет произведен предварительный расчет.

Для уточнения расчета и определения дополнительных услуг можно воспользоваться следующими формами:

  • определить регион регистрации компании — автовладельца;
  • ввести массу и мощность транспорта;
  • на стоимость автостраховки влияют наличие/отсутствие противоугонной системе на автомобиле и автозапуска;
  • дополнительные условия: применение франшизы, наличие страховых случаев в предыдущем страховом периоде (если автостраховка оформлялась), автокредит, способ оплаты (единовременно или в рассрочку), аварийный комиссар;
  • способы возмещения ущерба: вариант выбора СТОА, вид страховой суммы, перечень элементов, ремонтируемых без справок.

После определения всех существенных параметров будет определена более точная стоимость автостраховки.

[link] Какие страховые компании страхуют такси по КАСКО, КАСКО для такси.

Про КАСКО в рассрочку на кредитный автомобиль читайте здесь.

Какие нужны документы

Как оформить страховку КАСКО юридическому лицу? В первую очередь необходимо подготовить пакет документов, в который входят:

  • свидетельство о регистрации организации — страхователя;
  • паспорт на транспортное средство;
  • доверенность на представителя;
  • гражданский паспорт представителя;
  • полные реквизиты компании — страхователя;
  • документы, подтверждающие право собственности на страхуемое транспортное средство (договор купли — продажи, лизинга, аренды и так далее);
  • письменное заявление.

Если страховой договор заключается в офисе страховой организации, то бланк заявления предоставляется страхователю для самостоятельного заполнения.

Если договор на добровольное автострахование заключается онлайн, то заполняемая анкета и будет являться заявлением.

Отличие от страхования физлиц

Итак, приведем основные отличия страховки КАСКО, заключаемой с юридическим лицом:

УсловиеЮрлицоФизлицо
СтраховательОрганизация, имеющая автотранспортЧастное лицо — автовладелец
ВыгодоприобретательКомпанияСобственник
Срок страхования1 год1 год
Управление застрахованным транспортомВсе лица, работающие в компании и имеющие водительские удостоверения соответствующей категорииОпределенный перечень
Объект страхования— отдельная единица транспортного средства;— группа автомобилей, объеденная какими-либо признаками;

— весь автопарк предприятия

Определенный автомобиль
СтоимостьВышеНиже
Территория действияРФ + страны СНГРФ

Оформление онлайн

Онлайн оформление полиса КАСКО производится в несколько этапов:

  • производится заполнение формы — заявки и предварительный расчет стоимости (как рассказано ранее);
  • далее заполняется форма с подробной информацией о страхователе, после заполнения которой открывается доступ к личному кабинету (регистрация производится на руководителя компании);
  • на следующем этапе с руководителем свяжется менеджер страховой компании для уточнения параметров полиса и предложения индивидуальных условий.

Особенности получения выплат

Страховая выплата по КАСКО, если страхователем является юридическое лицо, осуществляется по тем же правила, что и выплаты для физических лиц.
Существенное различие заключается в пакете предоставляемых документов.

Страхователь — предприятия для возмещения ущерба предоставляет:

  • действующий полис и квитанции об оплате страховой премии;
  • документы о регистрации юрлица;
  • протокол, постановление и справки из ГИБДД;
  • водительское удостоверение человека, находившегося за рулем поврежденного автомобиля;
  • документ о прохождении технического осмотра;
  • документ о допуске водителя к управлению;
  • путевой лист с указанием маршрута движения автотранспорта.

Размер страховой компенсации определяется результатами экспертизы. При расчете страховой выплаты учитывается амортизационный износ транспортного средства.

Страховые компании

Какие страховые компании сотрудничают с юридическим лицами по КАСКО? Обратиться можно:

Название страховой организацииПредлагаемые условия
Росгосстрах— страхование производится автопарков;— предлагаются индивидуальные условия;— расчет стоимости ведется на основании льготных корпоративных тарифов;

— бесплатно предоставляются: эвакуатор, поддержка по телефону, аварийный комиссар

Ингосстрах— индивидуальные программы;— круглосуточная поддержка по телефону;— персональный менеджер;— отсутствие требование к хранению автотранспорта;

— бесплатный эвакуатор в любой точке РФ

РЕСО — Гарантия— территория действия полиса неограниченна;— предоставление скидок за безаварийную езду, а так же возраст и стаж водителей (до 30%);— эвакуация в пределах региона страхования;— льготы по личному страхованию имущества сотрудников предприятия;— неагрегатная страховая сумма;

— при страховании 10 и более автомобилей — личный менеджер

Согласие— страхование производится исключительно автопарков, включающих более 3 автомобилей;— выплата может быть произведена наиболее удобным для клиента способом;

— бесплатно предоставляются: эвакуатор и аварийный комиссар

Макс— программа подбирается с учетом индивидуальных потребностей страхователя;— заключенный договор предполагает круглосуточное техническое и консультационное сопровождение;

— наличие скидок до 20% стоимости

Таким образом, полис КАСКО позволяет защитить интересы юридического лица, владеющего транспортными средствами. Денежные средства, затраченные на автострахование, не облагаются налогами.

[link] Как оформить КАСКО в Москве, показано в статье: КАСКО в Москве.

Об акциях по КАСКО в Альфастрахование смотрите на странице.

Где оформить КАСКО надежно и недорого, узнайте из этой информации.

Добавить комментарий

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.