Коммерческая ипотека Сбербанка и бизнес ипотека для ИП и юрлиц 2019

Бизнес ипотека от Сбербанка

Коммерческая ипотека Сбербанка и бизнес ипотека для ИП и юрлиц 2019

Развитие предпринимательства благоприятно влияет на экономику страны, поэтому государство всячески поощряет этот вид деятельности. Бизнес ипотека от Сбербанка дает возможность приобретения коммерческой недвижимости на удобных условиях.

Приобретение коммерческих объектов собственными средствами достаточно затруднительно, так как стоимость их, как правило, выше, чем на обычные жилые помещения. Не каждое юридическое лицо располагает большим объемом денег для единовременной оплаты.

Оформление кредита позволит получать прибыль и рассчитываться по долговым обязательства одновременно. Ниже подробно рассмотрим все нюансы заключения подобной сделки.

На какие цели предоставляется бизнес ипотека от Сбербанка?

Банковский продукт, нацеленный на предпринимателей, призван помочь в расширении сферы деятельности, организации дополнительного производства или складских помещений. Имеется два официальных целевых назначения:

  • Покупка жилого помещения.
  • Приобретение нежилой недвижимости.

Таким образом, сфера применения программы обширна. При помощи бизнес ипотеки от Сбербанка могут быть выкуплены торговые площади или жилые помещения для перепланировки под предпринимательскую деятельность. Продукт полезен в любом типе экономической деятельности.

Условия предоставления

Выдача денежных средств осуществляется как для ИП, так и для юридических лиц любого типа организации (ТОО, АО, ООО и так далее). Требования, которым должен соответствовать потенциальный заемщик, выглядят следующим образом:

  • Возрастное ограничение для индивидуальных предпринимателей от 21 до 70 лет на момент окончания действия договорных обязательств.
  • Срок ведения деятельности на территории Российской Федерации – не менее одного года.
  • Годовая выручка организации не должна превышать 60 миллионов рублей.
  • Компания должна иметь расчетный счет.

Основные требования, выдвигаемые Сбербанком, могут быть откорректированы в индивидуальном порядке при высоком показателе платежеспособности. Также доступно использование других программ кредитования.

Бизнес ипотека от Сбербанка имеет значительное количество различий в сравнении с обычной. Срок погашения меньше, а процентная ставка – выше:

  • Валюта – российский рубль. Максимально до 10 миллионов.
  • Срок возврата от полугода до 10 лет.
  • Процентная ставка от 13,9%. Устанавливается в индивидуальном порядке на основании предоставленных документов.
  • Размер первоначального взноса – 20% при приобретении жилой недвижимости и 30% при покупке коммерческой.
  • Обязательное условие – приобретаемый объект становится залогом, также подлежит страхованию на весь период действия договорных обязательств.

Для постоянных клиентов, Сбербанк предлагает смягчение условий выдачи. Размер первоначального взноса на каждый вид недвижимости уменьшен на 5% и составляет 15 и 25 процентов соответственно. Размер уменьшения процентной ставки необходимо уточнить у менеджера.

Допускается привлечение созаемщика или поручителя, что значительно упростит процедуру оформления и повысит лояльность банка. Если бизнес ипотека берется двумя участниками и более, то в расчет берется общий уровень дохода. Положительным фактором служит наличие дополнительной залоговой недвижимости, служащей обеспечением по кредиту.

Какие документы потребуются для оформления бизнес ипотеки от Сбербанка?

Большим плюсом продукта от Сбербанка является минимальное количество бумаг, необходимых для оформления. Потребуется предоставить доказательство платежеспособности потенциального клиента, успешности и стабильности бизнеса. Чтобы рассмотрение заявки заняло как можно меньше времени, лучше подавать максимальное количество документов, которые подтвердят информацию о заемщике.

В стандартный пакет документации входят:

  • Заявление анкета установленного образца. Рекомендуется заполнять непосредственно в отделении банка в присутствие менеджера. Он сможет дать пояснение по каждому пункту, также посоветует правильную форму подачи информации. Также можно составить в электронном варианте, а подпись поставить при сотруднике.
  • Паспорт гражданина Российской Федерации с отметкой о регистрации.
  • Документы, подтверждающие владение бизнесом. Разнятся в зависимости от формы организации.
  • Разрешительные бумаги на ведение определенного вида деятельности – лицензия, патент и так далее.
  • Налоговая отчетность за 4 периода. Данный тип бумаг отображает доходность предприятия.

Дополнительно банк вправе запросить справки об отсутствие обременений залоговой недвижимости или долговых обязательств. Требуемые бумаги должны быть предоставлены в течение трех рабочих дней с момента запроса.

Во время рассмотрения заявки, сотрудники аналитического отдела могут нанести визит в офис компании с целью изучения ситуации. Таким образом, Сбербанк убеждается в наличие бизнеса не только на бумаге, а также оценивает успешность и прибыльность. О проведении процедуры клиент предупреждается заранее, согласовывается время посещения.

Как происходит оформление?

Приобретение коммерческой или жилой недвижимости при помощи бизнес ипотеки от Сбербанка занимает минимум времени. Этому способствует отлаженный механизм работы системы, а также приоритетное отношение к клиентам. Рассмотрение заявки производится в течение пяти рабочих дней.

Оформление процедуры производится в несколько этапов:

  1. Посещение отделения и беседа с менеджером. Рекомендуется заранее уточнить адреса офисов, в которых возможна выдача кредита. Сделать это можно по телефону у диспетчера.
  2. Составление заявления анкеты. Максимальная точность и честность предоставления информации даст дополнительные шансы на получение одобрения.
  3. Передача пакета документации. Согласовать точное время встречи можно также по телефону или непосредственно на консультации менеджера.
  4. Проверка данных службой безопасности. Сотрудники имеют право позвонить потенциальному клиенту и задать уточняющие вопросы. Также не исключены звонки родственникам или поручителю.
  5. Подбор подходящей недвижимости. После получения положительного решения, заемщику дается 3 месяца на поиск подходящего объекта. Обычно этот вопрос решается еще до подачи заявки. Недвижимость также подвергается тщательной проверке.
  6. Подписание двухстороннего договора. Рекомендуется изучить все пункты, получить консультацию юриста. Отдельное внимание стоит уделить процентной ставке и графику погашения.
  7. После заключения договора денежные средства переводятся на счет продавца и оформляется право собственности. После чего следует оформление в качестве залога и страхование.

В среднем весь процесс занимает не более месяца. Срок зависит от корректности предоставленной информации и возможности ее проверки. Статус заявки всегда можно уточнить у менеджера или в личном кабинете портала Сбербанк Онлайн.

Бизнес ипотека от Сбербанка позволяет получить деньги на расширение или развитие предпринимательской деятельности в кратчайшие сроки. Банк является крупнейшим представителем кредитных организаций на территории России. Поэтому сотрудничество предполагает выгодные условия для всех субъектов бизнеса.

Бизнес информация Сбербанк ипотека

Задайте вопрос юристу по ипотекеПолучите консультацию в течение нескольких минут.Звоните — это бесплатно:

Коммерческая ипотека для юридических лиц: плюсы и минусы кредитования бизнеса в России

Большинству жителей РФ хорошо известно, что можно получить кредит на покупку жилой недвижимости. Но при этом, мало кто из них знает о том, что такое ипотека для юридических лиц, и каковы ее особенности.

Многих предпринимателей интересует, как и на каких условиях можно взять бизнес ипотеку в российских банках.

Данный финансовый продукт разработан в рамках программы поддержки индивидуальных предпринимателей, а также представителей среднего и малого бизнеса.

Об особенностях коммерческой ипотеки, плюсы и минусы

Данный вид кредитования хорошо развит в Германии, Испании, Греции, и многих других европейских странах. Там часто предприниматели приобретают недвижимость для сдачи ее в аренду третьим лицам.

Таким образом, они получают еще один источник дохода. На территории России коммерческая ипотека для юридических лиц начинает только развиваться. Одна из главных причин — завышенные требования банков к заемщикам.

Сюда можно отнести:

  1. Ограничения по роду коммерческой деятельности юрлица. Например, нельзя оформить, если бизнес связан с производством табачной или алкогольной продукции.
  2. По показателям вредных выбросов в окружающую среду. Требуется заключение комиссии об уровне загрязнения природных ландшафтов.
  3. Эффективность бизнеса и прозрачность его ведения.
  4. Стабильность компании или индивидуального предпринимателя. Коммерческая деятельность на территории РФ должна быть не менее 12 месяцев.

К главным плюсам можно отнести следующие факторы:

  • Возможность сдать приобретенное имущество в аренду, для получения дополнительной выгоды;
  • Развитие бизнеса осуществляется за счет заемных средств — из оборота компании не изымается собственный капитал;
  • В ипотечных отношениях могут участвовать физические и юридические лица;
  • Залогом может выступать не только приобретаемая недвижимость, но и имеющаяся в собственности;
  • Процентная ставка — в пределах 12-14% годовых;
  • Достаточно продолжительный срок договора — 5-10 лет.

Минусами данного процесса являются:

  • Первоначальный взнос в размере 25% полной стоимости коммерческой недвижимости;
  • Длительность процедуры и оформление в несколько этапов;
  • Наличие определенных требований к приобретаемой недвижимости.

Процедура заключения договора

На сегодняшний день существует несколько вариантов получения кредита на покупку нежилой недвижимости. Но в целом процедура заключения договора выглядит следующим образом:

  • Сбор необходимых документов;
  • Подача заявки;
  • Рассмотрение банком поданных документов и принятие решения;
  • Предоставление финансовому учреждению технических и правоустанавливающих документов на приобретаемый объект;
  • Согласование всех моментов и нюансов;
  • Подписание договора;
  • Покупка нежилой недвижимости;
  • Регистрация в реестре недвижимости РФ прав собственности;
  • Оплата госпошлины и регистрация в Росреестре.

Каким предпринимателям проще получить ипотеку

Есть ряд факторов, которые могут влиять на принятие банком положительного решения.

  1. Система налогообложения, которая используется заемщиком. Предпочтение тем, кто пользуется общей системой, а не «упрощенкой».
  2. Наличие положительной кредитной истории.
  3. Независимость доходов заемщика (юрлица или ИП) от сезона.
  4. Возможность заемщика доказать банку свою финансовую состоятельность и стабильность доходов, что предполагает прозрачность ведения предпринимательской деятельности.

Банки дающие коммерческую ипотеку

На сегодняшний день коммерческую ипотеку в РФ можно оформить только в некоторых банках.

Сбербанк

Требуется подготовка и предоставление достаточно объемного пакета документов. Но по условиям самого кредита занимает первое место:

  • Срок кредитования — до 10 лет;
  • Размер первоначального взноса 25% и 20% (для объектов агросектора);
  • Размер кредита в пределах 500 тыс. руб. — 600 млн. руб. и 150 тыс. (сельхозпредприятия);
  • Годовая процентная ставка — 11,8%.

Росбанк

  • Срок — до 7 лет;
  • Сумма кредита — 1,0 млн. руб. — 100,0 млн. руб;
  • Первоначальный взнос — необходимо наличие дополнительного залога;
  • Процентная ставка — 13,34%.

Райффайзенбанк

  • Срок — до 10 лет;
  • Первоначальный взнос — необходимо наличие дополнительного залога или поручительства владельца бизнеса;
  • Процентная ставка — определяется индивидуально.

ВТБ

  • Срок — до 10 лет;
  • Сумма кредита — от 4-х млн. руб;
  • Первоначальный взнос — до 15%;
  • Процентная ставка — 13,55%.

Кроме этих банков, данный вид кредитования доступен в Россельхозбанке, Абсолют Банке, Уралсиб, Интеза, МТС Банке, ЮниКредит и некоторых других.

Условия ипотеки для юридических лиц

Каждый предприниматель, прежде чем принять решение о покупки нежилой недвижимости по программе коммерческой ипотеки, решает для себя ряд вопросов, касающихся условий кредитования. Среди наиболее важных являются:

  1. Годовая ставка. На сегодня средний показатель находится в пределах 11,5 — 13,5%;
  2. Максимальный размер кредита — до 200 млн. руб.
  3. Срок кредитования — 7-10 лет.
  4. Перечень требований к заемщику и приобретаемому объекту.
  5. Требования к залогу и дополнительному обеспечению.

Процедура получения

Существует несколько схем получения кредита на покупку коммерческой недвижимости. Наиболее распространенной и доступной является следующая:

  1. Получение гарантии от банка на погашение оставшейся суммы и оплата первоначального взноса из собственных средств заемщика.
  2. Регистрация прав собственности.
  3. Получение кредита и перечисление оставшейся суммы продавцу.
  4. Регистрация нового юрлица, на которое осуществляется регистрация прав собственности.
  5. Приобретение акций нового предприятия по мере погашения ипотечного займа.

Требования к заемщику

Банки предъявляют определенные требования к заемщику, который планирует получить коммерческую ипотеку. Вот перечень основных критериев:

  • Возраст заемщика — от 21 года;
  • Максимальный возраст — 70 лет (применимо для ИП);
  • Компания заемщика должна быть резидентом РФ;
  • Выручка за 12 месяцев — не превышает 400 млн. руб;
  • Срок деятельности предприятия — не меньше 6 месяцев (для всех сфер деятельности, за исключением сезонных) и 12 месяцев (для сезонных).

Требования к недвижимости

Также банки предъявляют особые требования к приобретаемой нежилой недвижимости. Их перечень у разных банков может незначительно отличаться. Здесь мы рассмотрим стандартные требования, которые предъявляют большинство финансовых учреждений.

  1. Кредит может быт выдан только на покупку капитального строения.
  2. Территориально здание должно быть расположено в одном регионе с банком.
  3. Не может быть в аварийном состоянии.
  4. Не подлежит сносу.
  5. Наличие почтового адреса;
  6. Планировка должна на 100% соответствовать той, что указана в технической документации.
  7. Подключение ко всем коммуникациям.
  8. Не иметь никаких юридических обременений и не быть предметом судебных разбирательств.
  9. Объект должен быть обязательно застрахован перед заключением сделки.

Необходимые документы

В пакет необходимых документов для получения коммерческой ипотеки входят:

  • Внутренний паспорт гражданина РФ;
  • Регистрационное свидетельство ИП;
  • Лицензии (при их наличии);
  • Налоговая декларация за 2 года (для тех кто отчитывается по ЕНВД) и за 1 год (для работающих по ОСНО).

В некоторых случаях банки могут требовать и ряд дополнительных документов, на свое усмотрение.

Можно ли получить ипотеку для бизнеса без первоначального взноса

Да, такая возможность есть. На сегодняшний день всего несколько банков выдают коммерческую ипотеку без первоначального взноса. Но вместо этого, они, как правило, требуют дополнительное залоговое обеспечение или поручительство владельцев бизнеса. В среднем их условия выглядят следующим образом:

  • Максимальная сумма кредита — 150 тыс. руб;
  • Процентная ставка — 9 — 17,5% в год;
  • Срок погашения — 3 — 10 лет;
  • Комиссия банка за оформление — до 1,5%.

Что выгоднее: коммерческая ипотека, аренда или лизинг

Альтернатива коммерческой ипотеке — аренда или лизинг. Каждый из этих вариантов имеет свои особенности. В частности, при аренде, недвижимость остается в собственности владельца. При лизинге, в оплату входит и погашение части стоимости недвижимости. Поэтому, когда заканчивается срок договора, недвижимость переходит в собственность нового владельца.

Каждый из этих вариантов имеет свои плюсы и минусы. Если рассматривать только с финансовой стороны, то наиболее выгодным вариантом будет оформление ипотеки на юридическое лицо.

Лизинг, как альтернатива коммерческой ипотеке

Среди основных плюсов лизинга можно выделить минимальные риски и более удобные условия. Это касается в первую очередь условий налогообложения, содержания недвижимости в рабочем состоянии.

Главным минусом является более высокая процентная ставка. Поэтому при принятии окончательного решения, нужно внимательно изучить все предложения банков, сравнить условия, скрупулезно все просчитать и определиться с выбором. При этом обязательно следует учитывать положение компании на рынке, реальную платежеспособность и доходность, рентабельность бизнеса, цели, на которые берется кредит.

Загрузка…

Ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц в Сбербанке

Коммерческая ипотека – продукт довольно новый, и он всё ещё предоставляется не каждым банком в РФ, тем более, если это коммерческая ипотека для физических лиц. Но конечно же, в Сбербанке она есть. Существуют два основных варианта взятия коммерческой ипотеки в Сбербанке: «Экспресс-ипотека» и «Бизнес-недвижимость».

Что это такое?

Помещение – одно из ключевых условий для работы любого коммерческого предприятия, оно требуется и чтобы зарегистрировать юридический адрес, и чтобы разместить офис, производство, склад.

Часто владельцы предприятий вынуждены прибегать к аренде помещений, и всё же более надёжный вариант – приобрести собственное. Однако, чтобы приобрести недвижимость, необходимо сделать объёмные вложения, и не всегда есть возможность сразу же выложить столько денег.

Именно для этого и существует коммерческая ипотека – то есть возможность купить и использовать недвижимость, и при этом платить за неё постепенно.

В мире этот вид кредитования уже широко распространён, но у нас он лишь недавно появился и ещё развивается. Стоит отметить пару важных нюансов, отличающих бизнес-ипотеку:

  • Залогом по ней может стать лишь помещение, уже находящееся в собственности лица, берущего ипотеку – в этом отличие от обычной ипотеки, по которой обычно приобретаемая недвижимость может выступить залогом без всякого дополнительного оформления.
  • Так как средства будут использованы для приобретения помещения для ведения бизнеса, а значит, и извлечения дохода, ставка по ней выше, да и в целом условия не столь лояльны. Например, период погашения гораздо короче, чем по обычной ипотеке. Впрочем, к условиям, предоставляемым в Сбербанке, мы ещё вернёмся.

Условия

Быстрый кредит на приобретение недвижимости. Сумма, которую можно получить с помощью этой программы, доходит до 7 000 000 рублей, а срок, на который предоставляется заём – до 10 лет. Ставка при этом составляет 15,5% годовых.

Никаких комиссий при оформлении не взимается, пакет документов необходим минимальный – в «Экспресс-ипотеке» всё ориентировано на максимальную скорость оформления, ведь, как известно, время – деньги.

Ипотека на коммерческую недвижимость по этой программе может быть оформлена не только ООО и ИП, но также и непосредственно физическими лицами, являющимися собственниками бизнеса.

Еще однаинтересная опция – для тех, кто берёт ипотечный кредит по данной программе повторно, предоставляются специальные, улучшенные условия. При этом насколько они улучшены и по каким параметрам, рассматривается в каждом случае индивидуально, так что об этом нужно будет спросить у кредитного специалиста банка.

Крупный кредит на приобретение недвижимости. Впрочем, в рамках данной программы можно взять и относительно небольшие суммы: так, для сельхозпроизводителей доступны суммы от 150 000 рублей, а для остальных заёмщиков – от 500 000 рублей.

Но вот максимальная сумма доходит до 200 000 000 рублей, а в некоторых городах, список которых вы можете уточнить на сайте Сбербанка – и до 600 000 000 рублей, что весьма внушительно. Ставка по данному кредиту составляет 11,8%, а максимальный срок – 10 лет.

При просрочке за каждый её день начисляется неустойка в размере 0,1% от суммы просрочки.

Данная программа имеет несколько важных особенностей:

  • с помощью её средств можно погасить долги перед другими банками;
  • допускается приобретение строящейся недвижимости при условии, что застройщики аккредитованы;
  • необходимо будет сделать первоначальный взнос – 20% для сельхозпроизводителей, и 25% для остальных, однако, при кредитовании под залог уже имеющегося в собственности объекта недвижимости первый взнос не будет нужен.

Особенности

Из-за требований по залогу могут возникнуть сложности. Легче всего предоставить в залог другую недвижимость, но она далеко не всегда есть. Вместо этого, можно оформить права собственности на приобретаемую недвижимость и отдать её в залог.

Как это выполняется? Покупатель из собственных средств оплачивает часть стоимости, после чего права собственности переоформляют на него, недвижимость отдаётся в залог банку, который рассчитывается за неё с продавцом – в сущности, после выполнения этих операций коммерческая ипотека будет работать по такой же схеме, как и обычная, просто из-за этих требований оформление стало немного сложнее.

То есть, как видите, с оформлением коммерческой недвижимости есть некоторые сложности, и не в каждом банке готовы её предоставить, хотя тот же Сбербанк как раз разработал программу «Бизнес-недвижимость» специально для кредитования ИП и малых предприятий.

Как альтернатива коммерческой ипотеке, иногда применяется лизинг – в этом случае выдавшая кредит организация продолжит владеть недвижимостью вплоть до погашения долга. Плюс лизинга – более проработанное в его отношении законодательство, к тому же он доступнее.

Начинающему предпринимателю бывает непросто подтвердить уровень доходов, чтобы взять коммерческую ипотеку.

При этом сама недвижимость частично обеспечивает возврат средств, ведь за счёт её использования также можно заработать, даже в том случае, если она не будет использоваться первое время непосредственно для коммерческой деятельности, как минимум её можно сдавать в аренду.

Приходится констатировать, что в данный момент оформление бизнес-ипотеки и её условия ещё недостаточно проработаны, что в большой степени мешает её распространению, но даже сейчас уже есть пользующиеся ей. Можно не сомневаться – со временем она приобретёт более широкую популярность за счёт более качественно проработанных условий предоставления.

Кто может получить

Коммерческую ипотеку в Сбербанке может получить не любое лицо. Список тех, кому она может быть выдана, зависит от её вида, которых в Сбербанке сейчас два. Рассмотрим, кто может получить «Экспресс-ипотеку»:

  • физические лица, собственники малого бизнеса;
  • ИП;
  • ООО.

Отметим, что годовая прибыль физического лица или компании, чтобы претендовать на данный кредит – рассчитанный на помощь начинающим предпринимателям и компаниям – должна составлять 60 миллионов рублей или меньше.

Что до «Бизнес-Недвижимости», то обычным физическим лицам она недоступна, заёмщиком может выступать:

  • юридическое лицо вне зависимости от организационно-правовой формы;
  • ИП.

При этом данным категориям предоставляются различные условия кредитования в рамках программы.

Требования же к заёмщикам, претендующим на коммерческую ипотеку в Сбербанке в рамках программы «Бизнес-недвижимость», таковы:

  • регистрация в России;
  • прибыль не более 400 миллионов рублей за год;
  • для предпринимателей возраст не более семидесяти лет;
  • для юридического лица – деятельность в течение минимум полугода либо года, если его деятельность связана с сезонными работами.

Алгоритм оформления

Каков же алгоритм оформления при обращении в Сбербанк? Коммерческая ипотека для физических лиц начинает оформляться с обращения в Сбербанк по месту регистрации.

После этого будет назначено время, в которое специалист сможет провести подробную консультацию – на ней вы будете ознакомлены с полным списком документов, которые понадобятся при оформлении, узнаете о том, какие у банка требования, ведь они могут меняться со временем, а также ознакомитесь со всеми условиями погашения и обслуживания займа.

Здесь же при согласии со всеми условиями можно будет заполнить анкету, после чего необходимо лишь передать все необходимые документы. После их рассмотрения банком будет назначено время для визита представителя к вам – он должен оценить бизнес, чтобы принять окончательное решение о том, будет ли предоставляться кредит.

Обеспечение кредита

Мы уже рассказывали про сложности с оформлением залога, но теперь подробнее разберёмся с тем, какими способами могут обеспечиваться кредиты Сбербанка по обеим программам. Так, по «Экспресс-ипотеке» возможны два вида обеспечения:

А вот «Бизнес-недвижимость» даёт более широкий набор вариантов по обеспечению кредита:

  • обычный залог;
  • залог на время строительства;
  • залог прав по соглашению о долевом строительстве;
  • гарантии «Федеральной корпорации по развитию малого и среднего предпринимательства»;
  • поручительство.

На кого рассчитано

Использовать коммерческую ипотеку будет выгодно главным образом в случае, если вы имеете прибыльный, но небольшой бизнес, и уверены, что он будет стабильно приносить доход.

При таком раскладе более удобным вариантом может оказаться постепенное приобретение недвижимости, чем сразу большое вложение, которое может оказаться просто не по силам.

При этом делать выплаты по ипотеке, если бизнес достаточно прибыльный для этого куда разумнее, чем тратиться на обычную аренду, ведь так вы в итоге получите эту недвижимость в полную собственность. Если вы решили брать коммерческую ипотеку, то предлагаемые Сбербанком программы достаточно выгодны, чтобы рассматривать именно их среди первых.

Ипотека для ИП в Сбербанке: условия в 2018 году, процентная ставка и какие документы необходимы

Индивидуальному предпринимателю зачастую бывает сложнее получить кредит, чем гражданину, работающему по найму.

ИП работает сам на себя, получает доход, но стабильная зарплата, которая является главным условием кредитования, не начисляется.

У предпринимателя нет возможности предоставить кредитному учреждению подтверждение доходов (справка 2-НДФЛ). А то, что вовремя платятся налоги, не является показателем стабильной финансовой ситуации.

Что учитывает банк?

  • стабильный доход – лучше постоянный, а не сезонный;
  • наличие хорошей кредитной истории;
  • возможность предоставления документации, показывающей финансовую стабильность;
  • приоритет предоставляется ИП, который использует общую систему налогообложения (ОСН), поскольку подтвердить доходы проще. Среди использующих упрощенную систему (УСН) шансы больше у тех, кто уплачивает налоги не с оборота, а с дохода;
  • чем больше срок успешного ведения предпринимательской деятельности, тем больше шансов получения займа.

Сбербанк предлагает достаточно лояльные условия получения ипотечного займа индивидуальным предпринимателям.

Программы для частных клиентов

Предприниматель может воспользоваться стандартными ипотечными программами, которые предлагаются для частных лиц, работающих по найму. Процентная ставка при аналогичных условиях не будет отличаться от ставки физических лиц

Минимальные ставки по ипотеке с 10 августа 2017 года

Цель ипотекиВторичное жильеЖилье в новостройкеПокупка загородного домаСтроительство дома
Минимальный % по кредиту8.97.49.510

«Экспресс-ипотека»

По этой программе можно приобрести только уже отстроенные жилые и нежилые помещения.

Основные характеристики займа с 10 августа 2017 года

Цель ипотекиМинимальный % по кредитуМаксимальный срок кредита, летПервоначальный взнос, % от стоимости
Жилая недвижимость15.51025
Нежилая (коммерческая) недвижимость15.51030

Условия выдачи

  1. Возраст заемщика от 23 до 60 лет.
  2. Годовая выручка от деятельности должна быть до 60 млн. руб..
  3. Бизнес должен вестись не менее 1 года.
  4. Должен быть открыт расчетный счет.
  5. Максимальная сумма кредита – от 5 до 10 млн. рублей. Она отличается для разных городов, поэтому надо уточнять в отделении банка.

  6. Приобретаемая недвижимость до полного погашения кредита находится в залоге. Закладывать дополнительно какое-то иное личное имущество не требуется.
  7. Необходимо поручительство физического или юридического лица.
  8. Недвижимость, которая приобретается, обязательно должна быть застрахована.

  9. Если кредит успешно погашен, при повторном обращении заемщик получает дополнительные льготы.

«Бизнес-Недвижимость»

По этой программе можно приобрести только коммерческую нежилую недвижимость (склады, торговые площади и т. д.) в том числе и строящуюся, при условии аккредитации застройщиков.

Прогноз по ипотечным ставкам для ИП на 2018 год

По мнению экспертов, ставки будут снижаться и спрос на ипотечное кредитование продолжит расти. Связано это со стабилизацией уровня инфляции – сейчас инфляция составляет около 4%, а также общей стабилизацией экономической ситуации.

Российская экономика находится в сильной зависимости от цен на нефть. В последнее время цены выросли. Однако есть и скептики, утверждающие, что видимость благополучия искусственно создана в связи с предстоящими президентскими выборами.

Коммерческая ипотека для юридических лиц

Если частным клиентам банки предлагают ипотеку на жилую недвижимость, спрос юридических лиц финансовые организации удовлетворяют возможностью получить залоговый кредит для покупки коммерческой площади.

Коммерческая ипотека для юридических лиц выдается на приобретение торговых, офисных и складских помещений, а также участков земли.

 

Особенности коммерческой ипотеки

Если обычная ипотека выдается физическому лицу на срок до 30 лет, ипотека на коммерческую недвижимость регламентирует значительно меньшие сроки кредитования – от 5 до 10 лет максимум.

Процентные ставки по ссуде для юридических лиц несколько выше, начинаются с 13,5-14% и могут доходить до 19,5%. Первоначальный взнос не отличается от регламентируемого условиями жилищной ипотеки и составляет от 10 до 30%. Некоторые банки практикуют выдачу кредита без первоначального взноса.

Что касается длительности процесса, малый и средний бизнес также ждут долгие процессы рассмотрения заявки, проверки документов и оформления кредита при условии положительного решения банка.

Преимущества коммерческой ипотеки для заемщика

Основное преимущество коммерческой ипотеки для заемщика заключается в приобретении собственного помещения для ведения бизнеса в короткие сроки.

Наличие личного офиса, магазина, склада или производственного помещения делает предпринимателя независимым от роста цен на аренду коммерческих площадей.

Конечно, ежемесячно юридическое лицо будет выплачивать некую сумму денег банку, однако эта плата будет за личную недвижимость, а не арендуемую.

Какие преимущества коммерческой ипотеки банки предлагают клиенту? Сбербанк, к примеру, гарантирует такие условия на 2018 год:

  • Финансирование не только под залог новой недвижимости, но и имеющегося недвижимого объекта.
  • Увеличенные сроки ипотечного кредитования до 120 месяцев.
  • Учет специализации хозяйственной деятельности клиента в момент принятия решения о выдаче займа.
  • Возможность погашения существующей задолженности по кредитам других банков и лизинговых компаний.
  • Возможность покупки строящихся объектов у аккредитованных в Сбербанке застройщиков.
  • Отсутствие комиссий за выдачу кредитных средств и досрочное погашение ипотеки.

Банк ВТБ 24 предлагает программу кредитования «Бизнес – ипотека» с ее основными достоинствами:

  • Срок кредитования до 10 лет.
  • Возможность кредитования без внесения аванса при условии внесения дополнительного залога.
  • Отсрочка погашения основного долга до 6 месяцев.

Плюсы ипотечного кредита для юридических лиц в Росбанке:

  • Отсрочка погашения основного долга до шести месяцев.
  • Отсутствие комиссии за досрочное погашение.
  • Выдача ипотеки на широкий спектр объектов недвижимости для развития бизнеса.

Особенности рынка коммерческой недвижимости

На сегодняшний день коммерческая ипотека находится только на стадии развития, в первую очередь это обусловлено тем, что российское законодательство с существенной разницей регулирует жилищную ипотеку и кредитование юридических лиц на приобретение недвижимости коммерческого плана. В случае покупки жилья договор купли-продажи оформляется одновременно с договорами по ипотеке и закладной.

Приобретение коммерческой недвижимости происходит сложнее. Залоговое обременение на недвижимый объект не может быть наложено сразу, договор оформляется только после передачи права собственности покупателю. Такой промежуток времени для банка является зоной риска, для того чтобы не потерять свои деньги, кредитные организации применяют различные схемы.

Кроме того, объект коммерческой недвижимости оценивать намного труднее по сравнению с жилой квартирой или частным домом. Жилищное кредитование развито на должном уровне, банки разделяют все объекты на ликвидные и неликвидные, критерии ликвидности – технические характеристики помещения, местоположение и так далее. Оценка ликвидности коммерческой площади рассматривается индивидуально.

С офисными и торговыми помещениями ситуация предельно ясна – стоимость объекта напрямую зависит от расположения, удаленности от центра города, проходимости, расположенными рядом стратегическими точками и так далее. Но как оценить складские и производственные помещения – определить ликвидность таких площадей намного труднее.

При выборе коммерческой недвижимости следует максимально просчитывать ее ликвидность, это увеличит шансы на положительное решение банка. Финансовая организация быстрее выдаст ипотеку в большом размере на приобретение целевого помещения в стратегическом центре, чем выдаст незначительную сумму на покупку торгового помещения, расположенного в неудобном для покупателей месте.

Требования к заемщику и необходимые документы

Кредит в виде коммерческой ипотеки выдается на определенных условиях, кроме этого, заемщик должен соответствовать требованиям банка. Основные критерии, под которые должен подходить клиент:

  • Компания заемщика – резидент Российской Федерации.
  • Годовая выручка компании не превышает 400 миллионов рублей.
  • Минимальный возраст заемщика – 21 год, предельный – 70 лет на момент окончания кредитования (возрастные ограничения применимы для индивидуальных предпринимателей).
  • Срок ведения деятельности компании – не менее полугода для всех видов работы, кроме сезонных, не менее двенадцати месяцев для сезонных видов деятельности.

Пакет документов для оформления ипотеки на коммерческую недвижимость:

  • Заявление на предоставление кредита.
  • Анкета.
  • Учредительные документы, а также регистрационные документы юридического лица или индивидуального предпринимателя.
  • Документы по хозяйственной деятельности.
  • Финансовая отчетность.

Полный и точный список необходимых документов следует узнавать в отделениях конкретного банка, условия в разных банках могут отличаться.

Порядок и схемы оформления кредита

Коммерческая ипотека не имеет надежного законодательного регулирования и несет определенные риски для банковских организаций.

Для сведения этих рисков к минимуму банки применяют различные схемы оформления ипотечных кредитов для юридических лиц, что, кстати, несет определенные невыгоды для заемщика.

Существует три основные схемы оформления и выдачи займа на приобретение коммерческой недвижимости.

Оформление ипотеки по схеме №1

Эта наиболее длительная, но зато самая прозрачная процедура выдачи кредита, этапы схемы:

  1. Продавец и покупатель заключают договор купли-продажи.
  2. Покупатель выплачивает продавцу первоначальный взнос из собственных финансов, банк в свою очередь гарантирует поступление остальных денег на счет продавца после оформления залога.
  3. Покупатель регистрирует права собственности на недвижимый объект
  4. Покупатель и банк оформляют залоговый договор на приобретенную недвижимость.
  5. Банк переводит ипотечные деньги на счет продавца.

Оформление ипотеки по схеме №2

Вторая схема включает такие этапы проведения сделки:

  1. Покупатель выплачивает продавцу первоначальный взнос из собственных денежных средств, банк обеспечивает продавца гарантией на получение остальной суммы после оформления залога.
  2. Объект недвижимости передается в залог кредитной организации.
  3. Регистрируется смена права собственности на недвижимость, оформляется договор купли – продажи.
  4. Банк передает продавцу оставшиеся деньги.

Оформление кредита по схеме №3

Третья схема существенно отличается от первых двух, состоит из таких этапов:

  1. Регистрируется юридическое лицо, в его собственность передается объект недвижимости.
  2. Покупатель выкупает права владения этим юридическим лицом на кредитные средства, предоставленные банком.
  3. После погашения займа покупатель имеет право переоформить недвижимые объект на себя или оставить все как есть.

Перед тем как приступить к непосредственному оформлению ипотеки и соответствующих договоров банки тщательно проверяют юридическую чистоту бизнеса заемщика, а также объекта недвижимости.

Также сотрудники банка могут предложить заемщику представление его интересов в регистрационных службах, таким образом, представитель кредитной организации берет на себя всю бумажную волокиту, что позволяет заемщику сэкономить время, избавиться от необходимости бегать по различным службам, а также снижает риски контроля всех этапов процесса.

Коммерческая ипотека без первоначального взноса

Коммерческая ипотека без первоначального взноса – предложение на первый взгляд заманчивое, но так ли оно выгодно для заемщика на самом деле? Некоторые банки предлагают своим клиентам подобное условие, объясняя это тем, что покупаемая недвижимость и так будет находиться в залоге.

Коммерческая ипотека без первоначального взноса может быть выдана в том случае, когда приобретаемый объект недвижимости оценивают высшей категорией ликвидности. В этом случае сама недвижимость выступает своеобразной страховкой и покрывает риски банка при условии, что заемщик не сможет выплатить ипотечный кредит. Однако следует понимать, что это лишь один из вариантов.

В большинстве случаев, если банк идет на уступки заемщику и предлагает кредитование без первоначального взноса, это значит, что сумма аванса заменена на предоставление банку дополнительного залога. Клиент должен будет оформить залоговый договор на транспорт, принадлежащий юридическому лицу, или другую недвижимость.

Еще один вариант дополнительных условий по выдаче коммерческого кредита без внесения первоначального взноса – сокращения срока выплаты ипотеки, к примеру, если ипотека для юридических лиц может быть выдана на срок до 10 лет, при отсутствии аванса банк сокращает период погашения ипотеки на треть.

Коммерческая ипотека для индивидуальных предпринимателей

Коммерческая ипотека для ИП может быть выдана, если индивидуальный предприниматель удовлетворяет требованиям банка, в частности, кредитные организации отказывают в оформлении ипотеки лицам, которые ведут хозяйственную деятельность по упрощенной схеме налогообложения. В этом случае банк не может оценить реальные доходы и платежеспособность клиента, поэтому принимает отрицательное решение.

Если заемщик требованиям банка удовлетворяет, банк выдает ипотечный кредит, регламентируя процесс как работу с физическими лицами. На деле же процесс оформления ничем не отличается от выдачи коммерческой ипотеки юридическим лицам.

Коммерческая ипотека дает юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям шанс на приобретение недвижимости для ведения бизнеса в короткие сроки. Хотя условия кредита на коммерческие цели менее привлекательны по сравнению с жилищной ипотекой, учитывая высокие доходы заемщика, вариант является оптимальным.

Добавить комментарий

Лучшие кредитные предложения

Название
Лайм-займОФОРМИТЬ
ПлатизаОФОРМИТЬ
ЕкапустаОФОРМИТЬ
ЗаймерОФОРМИТЬ
ТурбозаймОФОРМИТЬ
Подробнее

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.