Кому положена военная ипотека в 2017 году: требования банков

Условия и порядок предоставления военной ипотеки в 2016-2017 году

Кому положена военная ипотека в 2017 году: требования банков

Федеральный закон № 117-ФЗ о накопительно ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих регламентирует основные положения оформления социального займа. В рамках госпрограммы по обеспечению жильем, каждому служащему силовых ведомств предоставляется льготный кредит. Для реализации проекта разработан ряд социальных займов.

Нынешние условия ипотеки были утверждены в 2013 году, когда в ФЗ 117 Приказом Министерства Обороны № 166 были внесены существенные изменения.

Приказ утвердил регламент распределения господдержки и список лиц, которые могут претендовать на получение кредита. Чтобы понять, как работает военная ипотека, достаточно разобраться в системе реализации государственного проекта.

Военная ипотека — это льготная система кредитования. Все расходы по выплате кредита на жилье берет на себя Министерство Обороны.

Принцип работы государственной программы

Основной принцип системы — накопление и увеличение страховых взносов. В дальнейшем вырученные средства используются для оплаты ипотеки.

По приказу МО № 166, была создана накопительная ипотечная система — НИС, в которой аккумулируются страховые накопления военного.

Для привлечения дополнительных средств в государственный бюджет накопления отдаются в управление компаниям, которые инвестируют средства. Список трастовых компаний ежегодно утверждается приказом Правительства России.

Чтобы безвозмездно получить жилье, согласно ФЗ-117, кандидат должен сначала вступить в НИС. В 2017 году были внесены изменения в список лиц, которым предоставляется возможность воспользоваться программой. Теперь зарегистрироваться могут:

  1. Офицеры запаса, согласившиеся на продолжение службы по контракту.
  2. Выпускники военных вузов, получившие звание во время учебы.
  3. Служащие, оформившие второй или третий контракт с 2005 года.
  4. Военнообязанные, прошедшие профессиональную подготовку и получившие звание в период с 2005 по 2008 год.
  5. Уволенные по состоянию здоровья и выслуге лет. Военная ипотека при увольнении по иным причинам не предоставляется.
  6. Члены семьи военнослужащего, погибшего во время исполнения долга.
  7. Окончившие с 2005 года подготовительные курсы для младшего офицерского состава.
  8. Офицеры, которые в течение первых 3 лет несения службы получили звание.
  9. Служащие, впервые заключившие контракт и получившие офицерское звание.

Согласно приказу 166, те, кому положена военная ипотека, для регистрации в НИС должны проработать не менее 3 лет в силовых ведомствах. При регистрации открывается именной счет, на котором накапливаются страховые отчисления. Изменения состояния счета и рост накоплений можно отслеживать на портале Росвоенипотеки.

При оформлении кредита военный использует накопления для погашения займа. Так как сумма кредита значительно превышает страховые отчисления, разницу банку возмещает государство. Если стоимость выбранного жилья укладывается в рамки максимальной суммы — 2,4 млн. рублей, то заемщик не вкладывает собственные средства.

Закон предусматривает возможность покупки жилья на сумму, превышающую размер займа, но лишь при условии оплаты военнослужащим разницы. Приказ регулирует и дальнейшую процедуру получения кредита. Так, после постановки на учет в системе претендовать на получение займа можно лишь через 3 года.

Для непосредственного оформления ипотеки служащий должен составить заявление на имя руководителя о запросе сертификата НИС. Чтобы в 2017 году оформить кредит, военнослужащий должен работать в силовых ведомостях как минимум с 2011 года, а быть участником НИС — с начала 2014 года.

Порядок оформления ипотеки

После получения свидетельства следует обратиться в банк. Во избежание обмана военнослужащих, закон утвердил список коммерческих банков, которые участвуют в госпрограмме. Он периодически дополняется отдельным приказом Правительства. В 2017 году программа реализовалась через следующие банки:

  • Газпромбанк;
  • Зенит;
  • Сбербанк;
  • Открытие;
  • ВТБ24;
  • Россельхозбанк;
  • Связь-банк.

Банки, работающие с военной ипотекой, предлагают пониженные процентные ставки по займу и лояльные условия платежей, если превышен кредитный лимит. Он рассчитывается исходя из статуса военнослужащего, региона кредитования и типа жилья. В 2017 году сумма варьировалась от 1,9 до 2,4 млн. рублей.

Бесплатная юридическая консультация

Телефон: 8 (800) 333-94-83 доб.921

Согласно ФЗ-117, предоставление кредита осуществляется вне зависимости от семейного статуса. Наличие семьи никак не влияет на первоначальные условия госпрограммы. Если в семье оба супруга военнослужащие, то по желанию кредит суммируется. При оформлении военной ипотеки закон не запрещает использовать материнский капитал и иные государственные субсидии.

Если военнослужащий решает обратиться в кредитную организацию, которая не аккредитована в госпрограмме, то согласно приказу 166, он автоматически исключается из проекта военной ипотеки. Это обусловлено тем, что банки-партнеры заключили долгосрочный контракт с государством и прошли дополнительную проверку финансовой устойчивости.

В среднем банк рассматривает заявку от 7 до 14 дней. После предварительного одобрения военнослужащему дается время на подбор жилья. Закон не создает ограничений в выборе. Военный имеет право купить жилплощадь в любом регионе страны вне зависимости от места службы. В целях поощрения спроса на первичное жилье, закон разрешает участвовать в долевом строительстве.

Согласно ФЗ-214, военнослужащий может купить жилплощадь в недостроенном доме. Чтобы избежать обмана, стоит выбирать застройщиков, которые плотно сотрудничают с банком.

Кроме того, многие кредитные организации-партнеры застройщиков, предоставляют льготные условия на покупку. При покупке новостройки по военной ипотеке банки суммируют скидки застройщиков, собственные субсидии и государственные выплаты.

Так военнослужащий получает максимальную выгоду от госпрограммы.

Если военнослужащий выплачивает заём раньше положенного срока, то страховые отчисления все равно поступают на его расчетный счет в течение всей службы. В дальнейшем предоставляется возможность использовать накопления для инвестиций в иные проекты. Перечень допустимых инструментов вложения и максимальная сумма регламентированы.

Получая господдержку согласно ФЗ-117, военный обязуется непрерывно нести службу на время всего срока кредитования. Военная ипотека реализуется через утвержденные законом коммерческие банки. При обращении в иные кредитные организации предоставление социальной ипотеки невозможно.

Рекомендации по оформлению военной ипотеки

В 2017 году по всей России в суд обратилось более 10 тыс. военных с жалобой на обман. По тем или иным причинам кредитные организации отказывали в займе. Чтобы эффективно воспользоваться господдержкой в 2017 году, необходимо знать об изменениях в программе и учесть возможные нюансы оформления.

  1. Сертификат накопительной системы действителен всего 6 месяцев. Приказ МО не предусмотрел возможные проволочки, поэтому ограниченный срок действия сертификата — основная причина отказов. После получения свидетельства НИС следует сразу же обращаться в банк. У каждой кредитной организации могут быть свои требования к пакету документов. Чтобы предоставить его в полном объеме, стоит правильно рассчитать время.
  2. Подбором жилья должен заниматься профессиональный риелтор или агентство недвижимости. Помимо мониторинга рынка недвижимости, в их обязанности входит доскональная проверка юридической «чистоты» жилплощади. Это поможет избежать обмана со стороны продавца и сэкономить время. В противном случае, если квартира заложена, или после купли-продажи появятся претенденты на жилплощадь, например, наследники, то сделка будет аннулирована. После оспаривания сделки денежные средства, конечно же, вернутся, но срок действия сертификата НИС это не продлит.
  3. Банк может отказать в займе или предложить невыгодные условия на основании возрастного ценза. Согласно ФЗ-117о накопительно ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих, ипотека предоставляется лишь на время службы и на момент последней выплаты, служащий должен быть не старше 45 лет. Так, если военному больше 35 лет, то государство будет перечислять платежи 10 лет. Учитывая тот факт, что в 2017 году ежегодный взнос системы составил 245 тыс. 880 рублей, а на 2017 год он будет индексирован лишь с учетом инфляции, то чтобы выплатить всю сумму кредита в срок, военнослужащему придется использовать собственные средства. Подобные действия банка — это не обман, а соблюдение единых условий приказа.
  4. Закон не предусматривает оплату ипотеки уволенных граждан, только если причины увольнения не оговорены в приказе как исключительные случаи. Если сотрудник будет уволен, то согласно вступившим в 2017 году изменениям, он будет обязан выплатить затраченные на него средства в госбюджет.

Следует учесть, что по приказу МО № 166, целевые средства не рассчитаны на оплату услуг риелторов, БТИ и прочих организаций, которые задействованы при покупке недвижимости. Также, по ФЗ-102, до истечения срока кредита, жилье невозможно подарить или продать. В целях защиты интересов военных, закон регламентирует особый порядок раздела жилья при расторжении брака.

Чтобы избежать неприятностей при использовании военной ипотеки, следует заручиться юридической поддержкой. На основании Федерального закона 324-ФЗ, консультация бесплатна.

Вам также будет интересно

Вас интересует условия и порядок предоставления военной ипотеки в 2016-2017 году?

Получите консультацию у юриста сейчас: Спросить бесплатно

Берем военную ипотеку — инструкция и условия банков

Ипотека » Программы » Военная

Военная ипотека — специальная программа покупки жилья для военных, обладающих некоторыми конкретными характеристиками.

В 2017 году предлагается целый ряд ипотечных программ для обеспечения квартирами военнослужащих.

Давайте разберемся, как же можно приобрести жилье с помощью государства простому военному.

Основные условия по программе «Военная ипотека» в 2017 году

  1. Никаких ограничений на площадь квартиры и ее цену, нет. Вы подбираете себе подходящую квартиру, а государство доплачивает в рамках существующего лимита.
  2. Стаж пропорционален сумме, которую вносит государство при покупке жилья.

    Простыми словами, чем больше стаж у военного, тем больше сумма выплат по программе ипотеки. И даже если военный захочет воспользоваться этим правом после выхода в запас, то будет учитываться количество лет, которое он отслужил.

  3. Только некоторые банки имеют право предоставлять кредиты по программе «Военная ипотека», а именно те, которые получили на это лицензию. К тому же, банки обязаны предлагать военным наилучшие условия и процентные ставки. Таким образом, стоимость жилья оказывается значительно меньше, чем на стандартном рынке.

  4. С момента вступления в ипотечную программу и до получения полного права на использование средств должно пройти не менее 3 лет. Хотя выплаты по ипотеке могут растянуться на долгие годы, ведь это зависит от стоимости жилья.

  5. Право на участие в программе «Военная ипотека» является личным, кроме случаев смерти военного, когда он уже участвует в ней. Тогда приобретённое жильё и право государственных компенсаций наследуется в стандартном порядке.

  6. Если военный находится в запасе, то участвовать в ипотеке можно только до 10 лет такого периода.
  7. Если не достигая 10 лет стажа, военный решил уволиться, то он должен вернуть все суммы, выплаченные государством. Право на жилье остается у него, однако ипотечный кредит в таком случае погашается самостоятельно.

Изменения военной ипотеки в 2017 году

В 2017 году особых новшеств пока не ожидается.

Разве что была изменена сумма накопительного взноса по ипотеке, учитывая процент инфляции, которая в данное время составляет 260 тысяч рублей, по сравнению с 246 тысячами в прошлом году.

Кардинальные изменения программа перетерпела в 2014 году, когда был установлен кредитный лимит в 2,4 миллиона рублей.

А также было решено дать право выбора недвижимости покупателю.

Программа «Военная ипотека» регулируется Федеральным законом от 20 августа 2004 г. № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», с последующими изменениями и дополнениями. А также Постановлениями, которые принимаются ежегодно.

Кто может рассчитывать на ипотеку?

Количество категорий лиц, имеющих право на участие в программе «Военная ипотека», значительно увеличилось со времени начала действия ипотечной программы.

Кажется, что перечень военных достаточно обширен, но это довольно конкретный список:

  • Служащие Российской Федерации, которые получили первое звание после 2005 года (когда приняли закон);
  • Контрактники, служившие до 2005 года;
  • Военные, вышедшие на службу из запаса и чей срок службы составляет минимум 3 года после принятия закона;
  • Контрактники, вступившие на службу после 2005 года и включенные в программу.

Ведомства, в которых предусмотрена военная служба, берутся государством на учёт для поддержки и участия в ипотечной программе.

Статус военнослужащего имеют работники Министерства Обороны, Федеральной службы безопасности, войска Нацгвардии и другие.

Необходимые документы для военного

Для получения ипотеки на жилье военному необходимо пребывать на учете не менее 3 лет и иметь нужную сумму на счёте.

При непосредственном оформлении подаются следующие документы:

  • Анкета займа с согласием на обработку персональных данных;
  • Копия паспорта;
  • Копия свидетельства о регистрации брака (для женатых людей), а также согласие супруга на покупку, заверенное нотариально.

Банк может потребовать дополнительные документы в зависимости от ситуации, а также непосредственно при оформлении квартиры у нотариуса понадобятся документы на жильё, как и при стандартной процедуре купли-продажи квартиры.

Инструкция по процедуре получения ипотеки

Прежде всего, требуется находиться на учете в связи с указанными выше критериями.

После того, как на вашем счете накопится подходящая сумма для покупки квартиры, можете выбирать банк-кредитор.

Сейчас это 10 крупнейших банков России, тогда как ранее с программой «Военная ипотека» сотрудничали 3-4, и создавались неудобства в поездках в банковское учреждение.

После выбора квартиры с оформленным ранее Свидетельством участника накопительно-ипотечной системы с правом займа нужно отправиться в банк для согласования всех деталей. Чаще всего кредитный комитет банка выносит утвердительное решение.

Далее сделка подготавливается специалистами, уточняются все детали и подписывается договор кредитования.

:

После перечисления средств банком можете смело идти на сделку купли-продажи и покупать квартиру вашей мечты!

Подробнее ознакомится с пошаговой инструкцией по оформлению ипотеки на квартиру можно здесь.

Заключение договора купли-продажи происходит у нотариуса и заканчивается внесением информации в реестр государственных операции по недвижимости.

Вы получаете от продавца ключи от квартиры и можете смело переезжать!

Банки предоставляющие ипотеку военным

Среди банковских учреждений только крупнейшие партнеры, которые имеют тысячи подразделений по всей стране, что делает удобным доступ к отделениям в любом городе.

На данный момент это 10 банков с наиболее выгодными условиями по ипотеке и высоким доверием.

Расскажем о 4 самых популярных среди россиян:

  1. Сбербанк России. Предлагает ипотеку на срок не более 20 лет для служащих до 45 лет. Наиболее выдаваемые кредиты на вторичный оборот недвижимости, а не строящиеся или планируемые объекты.
  2. Газпромбанк. Предлагаются ипотечную программу военным сроком до 25 лет. Широкий спектр услуг дают возможность приобрести жилье в новостройках или строящихся объектах.
  3. ВТБ 24. Этот банк рассматривает каждую ситуацию отдельно для установки условий, однако обязательным требованием остаётся возраст военного до 45 лет. Есть возможность приобрести дом, квартиру или строящуюся недвижимость.
  4. Россельхозбанк. Обязательным условием для военного является наличие страховки от потери жилья. Банк предлагает наиболее крупные суммы сроком на 22 года. Сумма кредита варьируется в зависимости от вида приобретаемой недвижимости.

Также хотелось бы заметить, что  большинство банков устанавливают сумму первичного взноса в размере не менее 10% от стоимости жилья.

Процентные ставки банков

В таблице указаны процентные ставки 2017 года четырех самых популярных среди россиян банков, которые предоставляют военную ипотеку:

Название банкаПроцентная ставка по ипотеке
Сбербанк РоссииФиксированная процентная ставка — 11.75 %
Газпромбанкот 11,75%
ВТБ 2412.1% — 13.1%
РоссельхозбанкСтавка варьируется в зависимости от вида приобретаемой недвижимости, 10%-12%

Диаграмма, которая позволяет визуально ознакомиться с минимальными ставками указанных выше банков:

Какой банк выбрать военному?

Условия банков по программе «Военная ипотека» отличаются в основном процентами, начисленными на сумму кредита ежегодно.

Наиболее оптимальные процентные взносы предлагаются Россельхозбанком — 10%-12%, но с определенной точки зрения выгоден и Сбербанк, так как у него фиксированная процентная ставка — 11, 75%.

Какой банк выбрать, решать вам, однако стоит учесть такие факторы, как:

  • Вид жилья (дом, квартира или объект, которые находится на стадии планирования);
  • Наличие у военного страхового полиса (некоторые банки ставят это обязательным условием);
  • Долгосрочность ипотеки;
  • Сумма, которой вы располагаете;
  • И последний, но немаловажный фактор — близость расположения банковского отделения от вашего населенного пункта (ведь добираться несколько километров бывает не всегда удобно, а некоторые ситуации требуют срочного решения).

Военная ипотека — условия получения

Согласно действующим государственным жилищным программам определенным слоям населения оказывается материальная помощь в приобретении собственного жилья. На сегодняшний день, среди таких программ числится так называемая военная ипотека, условия которой регламентируются Федеральным законом страны. Важно заранее уточнять каковы же условия предоставления военной ипотеки в 2017 году?

Программа Военная ипотека узаконена федеральным постановлением еще в 2005 году, и в текущее время на 2017 год успешно осуществляется по всей территории РФ.

Государство стремится максимально в пределах своих возможностей сократить и уменьшить материальную ипотечную нагрузку у военнослужащих.

С помощью специально сформированной накопительной системы, финансовое обеспечение от власти осуществляется по принципу основных условий получения военной ипотеки:

Условия по программе военной ипотеки в 2017 году носят законодательный характер, который базируется на следующем фундаменте – право на военную ипотеку получает исключительно гражданин, служащий в армии, либо работающий по контракту, иначе говоря, контрактник. Лицо обязательно должно быть официальным участником программы военная ипотека.

  • Далее каждый месяц военнослужащему будет переводиться сумма на личный накопительный счет, причем размер перечисления для всех одинаковый и ежегодно индексируется, это главное условие военной ипотеки в 2017 году.
  • По истечению трёх лет гражданин имеет право сформировать рапорт для получения жилищного займа. Выдаётся необходимое свидетельство о праве получения военной ипотеки. Это также основное условие военной ипотеки для контрактников.
  • Затем участник обращается в финансовую кредитную организацию и заявляет о своем намерении получить военную ипотеку и консультацию по условиям предоставления в 2017 году. На его имя в банке открывается счет, на который перечисляется накопительная сумма денежных средств из фонда НИС. Сумма, как правило, может служить в качестве первоначального взноса. Все зависит от того, сколько лет отслужил человек.
  • Производится анкетирование и подается заявка на военную ипотеку. Банк рассматривает потенциального заёмщика, юридический отдел проверяет все документы на подлинность.
  • В случае положительного решения со стороны банковской структуры, подписывается договор между гражданином, банком и созданным при Миноброне ФГКУ Росвоенипотека.
  • Формирование кредитного соглашения между заёмщиком и банком, осуществление сделки, регистрация права собственности.

В принципе, условия получения и предоставления военной ипотеки в 2017 году совершенно лояльны и реальны, именно поэтому подавать заявки по данной программе очень важно и необходимо, так как на помощь от государства может рассчитывать далеко не каждый житель РФ.

Участникам НИС ипотека оформляется при заключении договоров с кредитным учреждением и Росвоенипотекой. Процентные ставки для военнослужащих являются фиксированными.

Условия предоставления в Сбербанке

Сбербанк – крупнейшая структура, предоставляющая кредитные и иные услуги гражданам страны, завоевавшая доверие от населения, признанная быть надежной, квалифицированной финансовой системой. Сбербанк заботиться обо всех своих клиентах, в том числе об тех лицах, которые подходят условиям военной ипотеки.

Оформление и получение

Рассмотрим основные принципы и условия военной ипотеки от Сбербанка:

  • Кредит предоставляется под сниженную процентную ставку. В 2017 году согласно условиям предоставления она составляет 9,5% годовых, что существенно выгодно и экономно.
  • Срок военной ипотеки может достигать двадцати лет.
  • Возраст клиента должен быть менее 21 года.

Вся процедура оформления военной ипотеки в Сбербанке не отличается от схемы выше и полностью аналогична тем же условиям покупки предоставляемой недвижимости.

Военнослужащим, участникам НИС, потребуется минимальный перечень документом для оформления ипотеки в Сбербанке

Скачать:

Анкета на ипотеку Сбербанка.pdf

Покупка дома – это невероятное событие, и для кого-то это может быть давнишней мечтой. Условия покупки дома по военной ипотеке ничем не отличаются от покупки квартиры.

Единственный критерий – дом должен быть обязательно построен и сдан в эксплуатацию. Условия покупки дома по военной ипотеке не предусматривают случаи покупки данного дома у родственников и близких лиц.

Ипотека на строительство частного дома для военнослужащих не предусмотрена.

Предоставление ипотеки для военнослужащих возможно как на квартиру, так и земельный дом с участком (по данным Росвоенипотеки)

Военная ипотека при увольнении контрактника

Военная ипотека изначально всегда рассчитана на долгосрочные взаимовыгодные отношения между участником и государством. Продолжительный характер службы является только плюсом для всех сторон. Как же регламентированы условия по военной ипотеке в случае увольнения?

  • Если контрактник отслужил 20 лет, то имеет право на предоставление всей суммы со своего накопительного счета, либо оставшуюся часть в случае, если он уже пользовался ими в качестве первого взноса за уже оформленное жилье.
  • Если контрактник решился покинуть оборону и пошел на увольнение по собственному желанию, то ему придется погашать военную ипотеку только самостоятельно, а использованные средства вернуть Министерству.

В связи с плохим состоянием здоровья условия военной ипотеки для контрактников в случае увольнения следующие:

  • По истечению 10 летнего срока службы – контрактнику полагаются выплаты, которые равны 20-летнему стажу. Так, заёмщик гасит остаток своей задолженности.
  • Если военнослужащий не достиг десятилетней выслуги и написал заявление на увольнение, он возвращает все средства по ЦЖЗ, и лично продолжает выплачивать ипотеку.

Условия военной ипотеки при увольнении гражданина совершенно справедливы и в принципе не несут урон участнику, ведь если бы он был обычным клиентом банка, таких выгодных выплат он не получал бы совсем.

Ознакомьтесь с порядком получения свидетельства о праве получения ипотечного займа (по данным Росвоенипотеки)

Заключение

Военная ипотека, условия которой выработаны Федеральным Постановлением — реальная возможность военным, контрактникам обзавестись комфортным, собственным и полноценным жильем. Прежде чем начинать участвовать в программе, заблаговременно ознакомьтесь со всеми условиями предоставления льготной ипотеки и сохранении льгот при увольнении.

Военная ипотека в 2017. Всё, что необходимо знать

Государство проявляет заботу о создании для военных и их семей хороших бытовых условий. Не секрет, что для большинства офицеров остро стоит вопрос отдельного комфортного жилья.

Так называемая военная ипотека, действующая в рамках федерального закона № 117, который был издан в августе 2004 года, позволяет решить проблему крыши над головой.

В этой статье мы расскажем обо всех нюансах и тонкостях, возникающих при приобретении недвижимости.

Военная ипотека – основные положения

Ранее обеспечение жильём офицеров армии и флота осуществлялось посредством выдачи ордеров на квартиры. С 2005 года схема поменялась и теперь не нужно ждать своей очереди на получение жилья.

При соблюдении некоторых условий, его можно приобрести в кредит, возложив ежемесячные выплаты на работодателя, то есть на Министерство обороны. Собственно в этом и состоит суть военной ипотеки, под которой принято понимать целевую сумму, предоставляемую государством для покупки жилья.

Ответственность за распределение средств возлагается на организацию федерального значения «Росвоенипотека».

Каждый военнослужащий, осуществляющий трудовую деятельность на постоянной или контрактной основе, по достижении 22-х лет, ежегодно получает субсидии от государства. Отчисления финансируются из федерального бюджета. Поступления на индивидуальный счёт осуществляются на протяжении всего срока службы.

Накопления могут быть использованы для покупки недвижимости уже по истечении трех лет. Для осуществления ежегодной индексации выделяемых средств, в соответствии с инфляцией, управляющая компания, в роли которой выступает ФГКУ «Росвоенипотека», осуществляет инвестирование поступлений в ценные бумаги.

Регистрация в накопительно — ипотечной системе (сокращенно НИС) происходит в соответствии с приказом 166, выпущенным в феврале 2014 года. Для офицерского состава она производится автоматически. Контрактники так же имеют право на получение субсидий. Но для регистрации в НИС им необходимо подать заявление.

Надо отметить, что право на жилищную субсидию сержанты и ефрейторы получают только после заключения контракта во второй раз. Целевой заём предоставляется военным, независимо от наличия у них семьи, детей или жилой площади. Более того, получить льготную ипотеку можно дважды.

Размер ссуды ограничен, установленный размер накоплений меняется ежегодно.

Субсидия на покупку жилья для бывших военных

Офицерам, которые уже оставили службу, квартиры по военной ипотеке тоже доступны, но для них действуют немного другие условия, и ограничений в этом случае будет больше.

Как уже было сказано, индивидуальный счёт пополняется на протяжении всего времени службы. Накопленные средства можно получить сразу, и минуя банк, купить жильё самостоятельно. Сделать это можно даже после ухода на пенсию или прекращения службы.

Чтобы заёмщик смог получить причитающиеся деньги, ему необходимо соблюсти ряд условий:

  • выслуга 20 и более лет, необходимая для ухода на пенсию;
  • увольнение по истечении 10 лет, но при условии отсутствия собственного жилья, как у самого отставника, так и у членов семьи;
  • увольнение по состоянию здоровья или в связи со сложными семейными обстоятельствами;
  • перевод, связанный со служебной необходимостью.

При наличии хотя бы одной из перечисленных ситуаций, военный должен подать рапорт, после чего все накопленные средства будут переведены на его банковский счёт.

Условия покупки жилья

Бытует мнение, что дом по военной ипотеке приобрести можно только по месту службы, но это не верно. Никаких территориальных ограничений по расположению новой жилплощади не существует.

Офицер, проходящий службу на Дальнем Востоке, может купить квартиру в столице и перебраться в неё после ухода на пенсию. Ограничения банк накладывает только на состояние жилья.

Нельзя приобрести по ипотеке ветхое строение, старую «хрущевку», долевую часть собственности или комнату в коммунальной квартире. Такие требования вполне обоснованы, ведь кредитная организация должна быть уверена в ликвидности залога.

Заёмщикам для приобретения на условиях льготного кредита доступны следующие виды недвижимости: квартиры на вторичном рынке, малоэтажные жилые строения (дома, коттеджи). Приобретение земельных участков не предусмотрено, если только он не покупается вместе с домом.

Современные новостройки по военной ипотеке тоже доступны, но их покупка сопряжена с определенными сложностями. Для приобретения готовой квартиры нет никаких препятствий, они возникают только когда речь идет о долевом участии.

Категорически это не запрещено, но выбор застройщиков ограничен, поскольку не все компании соответствуют требованиям, предъявляемым «Росвоенипотекой».

Военная ипотека — условия предоставления

Финансовые организации, предоставляющие кредиты на покупку недвижимости, оговаривают условия предоставления ссуды: первоначальный взнос и процент по кредиту. Но отличается ли от обычного займа военная ипотека? Условия предоставления ссуды рассчитываются банком индивидуально, с учётом ряда факторов, среди которых:

  • возраст заёмщика;
  • срок службы по долгосрочному договору;
  • сумма накопленных сбережений;
  • размер предоставляемых ежемесячных взносов.

Максимальный срок по ипотеке установлен в 20 лет. Минимальный период 36 месяцев. Средний процент по ипотеке составляет 12,5%, максимальная предоставляемая сумма ограничивается 2,4 миллионами рублей. При увольнении из рядов ВС РФ, заёмщик обязан будет выплатить остаток долга в течение 10 лет.

Приобретение жилой площади возможно при условии оплаты первого взноса. Размер его составляет от 10 до 20%, в зависимости от банка, который производит кредитование.

Сумма выплачивается из средств, скопившихся на индивидуальном счёте, возможно, с участием собственных сбережений военного. Залогодержателем выступает Минобороны.

Нужно учесть, что оформлять ипотеку придется только в финансовых организациях, включенных в реестр «Росвоенипотеки».

Минусы и плюсы военной ипотеки

Как любая финансовая сделка, совершаемая с привлечением заёмных средств, покупка квартиры по военной ипотеке имеет отрицательные стороны. Нужно понимать, что программа нацелена на снижение текучести кадров среди офицеров и младшего состава.

Выплачивать долг по кредиту МО РФ будет до тех пор, пока заёмщик является действующим сотрудником ведомства. После увольнения по собственному желанию, выплачивать ссуду придется своими силами.

Нужно учесть, что после ухода заёмщика со службы, банк вправе изменить условия, на которых осуществлялось кредитование.

Другая негативная сторона жилищной программы это участие в сделке «Росвоенипотеки» в качестве третьей стороны. Это значительно затягивает процесс оформления, поскольку действия заёмщика требуют подтверждения управляющего фонда.

К тому же, предоставляемая государством сумма не слишком велика, на достойное жильё её может не хватить. Придётся задействовать личные средства, причём они должны быть внесены единовременно, в качестве первоначального взноса.

Плюсов у льготного займа, несомненно, больше, нежели минусов. Начнем с того, что пусть не всю стоимость квартиры, но заметную её часть субсидия компенсирует. К положительным сторонам можно отнести также:

  • минимальные риски при совершении покупки,
  • невысокие ставки по ипотеке,
  • предоставление ссуды заёмщикам с «подмоченной репутацией».

Государство тщательно контролирует весь процесс, поэтому участник сделки застрахован от махинаций со стороны банка или риэлтора. Риск потерять деньги, вложив их в долевое строительство, тоже сводится к минимуму.

Военная ипотека в случае гибели военнослужащего

Профессия военного сопряжена с определенным риском. Что, в случае гибели офицера, будет с жильём, купленным по ипотечной программе? Здесь государством предусмотрено два сценария развития событий. Если солдат или офицер прослужил дольше десяти лет, кредит за него продолжит выплачивать МО. Данная мера регламентируется ст. 12 ФЗ «О НИС жилищного обеспечения военнослужащих».

После оформления соответствующих бумаг, супруга, несовершеннолетние дети или иждивенцы, бывшие на содержании погибших, получают возможность погашать кредит за счёт накопленных средств. Если их окажется недостаточно, долг семья будет оплачивать из собственных сбережений.

Средства, накопленные на индивидуальном счёте военнослужащего, выплачиваются его вдове при отсутствии собственной жилой площади, принадлежащей ей на правах собственности или арендуемого по договору социального найма.

Помимо этого, супруга должна быть зарегистрирована на приобретенной в ипотеку жилплощади и постоянно проживать на ней.

Если выслуга погибшего не достигла 10 лет, но им было приобретено жильё по военной ипотеке, жена имеет право выступить созаёмщиком, возложив на себя обязательства по погашению кредита.

В отдельных случаях недвижимость может быть реализована банком с целью погашения долга. Но процедура эта длительная и осуществляется по решению суда. Выплата долга может быть возложена на страховую компанию.

В большинстве случаев, банки требуют обязательного оформления договора с ней. Это наиболее благоприятный исход для членов семьи погибшего.

Военная ипотека в 2017 году

Государство ежегодно отчисляет средства из федерального бюджета на поддержание программы кредитования жилья для военнослужащих. В конце отчетного периода правительством утверждается сумма, которая будет перечисляться на индивидуальный счёт в накопительно — ипотечной системе.

Надо сказать, что военная ипотека в 2017 году претерпела очередные изменения не в лучшую сторону. Размер накопительного взноса снова был уменьшен и теперь составляет уже 1 900 000 рублей.

Впрочем, во многих регионах России наблюдается тенденция к снижению стоимости квартир на вторичном рынке, и это несколько обнадеживает.

Специалисты банковского сектора отмечают, что военная ипотека в 2017 году потеряла привлекательность для крупных игроков финансового рынка. Говоря доступным языком, список банков, желающих принять участие в программе, заметно сократился.

Некоторые организации после истории с замораживанием индивидуальных счетов попросту отказывают в займе по военной ипотеке, другие снизили максимальный размер ссуды. Позиция банков понятна, ведь во время кризиса риски и без того весьма велики.

Однако некоторые специалисты усматривают благоприятные изменения в военной ипотеке и жилищном кредитовании в целом, поскольку при условии снижения спроса банки вынуждены идти на уступки, снижая проценты.

Как оформить военную ипотеку

С недавнего времени Министерство обороны отказалось от других способов обеспечения жильём военнослужащих и получение военной ипотеки стало единственным шансом на получение недвижимости. Немного о том, как выглядит процесс оформления.

1. Получение «Свидетельства» на получение целевого займа.2. Сбор документов и передача его кредитной организации для утверждения. Получение одобрения заявки.3. Поиск подходящего объекта недвижимости.4. Подача документов, относящихся к приобретаемому жилью. Оценка банком его рыночной стоимости.4.

Подписание предварительного договора между продавцом и покупателем.6. Открытие счёта для зачисления первого взноса.7. Подписание договора с банком на выдачу ипотеки.8. Заверение договора целевого займа со стороны военнослужащего.9. Направление пакета документов в «Росвоенипотеку» для подписания и проведения проверки.10.

Перечисление на открытый счёт первого взноса.

11. Подписание договора купли — продажи, регистрация прав собственности.

Военная ипотека и особенности ее получения в России в 2019 году

Жилищный вопрос в России стоит довольно остро уже не один десяток лет. Современные цены на рынке недвижимости, экономический кризис, растущий уровень инфляции — все это отрицательно сказывается на россиянах в 2019 году. Приобрести жилье многие из них могут только, оформив целевой займ в банке.

Для каждой категории соискателей закон предусматривает свои условия предоставления ипотечного кредита, особого внимания заслуживают программы для государственных служащих и военных.

Так, одиннадцать лет назад был принят ФЗ 117 «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», который стал основным документом, регулирующим порядок получения жилья данной категорией лиц.

Чтобы понять, как работает военная ипотека, рассчитать сумму накоплений, оформить документы и получить жилье, необходимо внимательно изучить положения действующего законодательства, а также изменения, дополнившие основной закон.

К сожалению, не всегда людям понятны центральные принципы работы государственной программы, и даже знание теоретической базы не может помочь. Чтобы понять, что такое НИС, какое значение он имеет в 2019 году для претендентов на жилье, какие изменения привнес в работу программы приказ Министерства обороны № 166, нужно располагать практическим опытом в сфере или своевременно заручиться поддержкой компетентного юриста.

Тратить личные ресурсы и время на коммерческого адвоката сегодня нет необходимости. Юристы в режиме онлайн смогут в любое время, совершенно бесплатно и доступно рассказать все о накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих (НИС).

Часть населения до сих пор думают, что программа — это обман, поэтому важно максимально точно и подробно описать условия действия проекта.

Только разобравшись во всех нюансах ФЗ 117, можно довериться системе и получить шанс на покупку квартиры за счет государственного финансирования, а не личных средств.

Условия предоставления военной ипотеки в 2019 году

Задумываясь, кому положена военная ипотека, необходимо тщательно изучить условия предоставления целевого займа. Чтобы участвовать в данной программе, надо стать участником НИС и войти в список претендентов на жилье.

Накопительно-ипотечная система сделала получение жилой площади для обычных военных гораздо проще, легче и удобнее, ведь купить квартиру можно, практически не используя средства семейного бюджета. Большая часть суммы будет выделена государством.

Приобрести жилье в 2019 году с помощью НИС можно на первичном или вторичном рынке.

Закон устанавливает, что накопления, которые числятся за участником системы, могут быть направлены на покупку жилья с площадью 54 кв. м. Сумма сбережений покроет практически всю стоимость.

Если соискатель захочет квартиру с большими параметрами, остаток стоимости нужно будет погасить за счет личных средств. Рассчитать оптимальную площадь для семьи можно, используя стандартные условия социальных норм — 18 кв. м на одного члена семьи.

Стоит отметить, что государство является посредником между получателем жилья и банком. Это значит, что до полного погашения суммы займа квартира будет заходиться в обременении. Нередко с момента оформления ипотеки и до ее закрытия проходит 17-20 лет.

Только закрыв кредит, жилье можно будет оформить в личную собственность. Важно, что войти в список участников НИС, как гласит ФЗ 117 и приказ Минобороны 166, можно после трех лет службы по контракту.

А оформив займ, нельзя увольняться со службы до окончания срока погашения кредита. Если уйти с должности нужно, а займ не погашен, квартира так и не станет собственностью лица. Однако закон предусматривает и исключения. Например, жилье станет вашим, если продолжить погашать платежи из личного кармана.

Также военная ипотека при увольнении предусматривает, что служащие, уходящие в запас по ряду уважительных причин через 10 лет службы, могут получить жилье, как участники НИС.

Уважительными обстоятельствами при этом в 2019 году, как устанавливает приказ правительства № 166, будут считаться семейные обстоятельства, проблемы со здоровьем, достижение предельного возраста или наличие ОШМ.

Новостройки по военной ипотеке и порядок их приобретения

Закон в первые годы действия программы предусматривал, что соискатели, входящие в список НИС, могли купить только готовые квартиры на вторичном рынке.

Позже, когда ФЗ был дополнен и в силу вступил приказ Минобороны № 166, произошли изменения, и в 2019 году люди сами вправе выбирать, куда вложить накопления — в готовое или строящееся жилье. Каждый вариант имеет свои особенности и преимущества.

Основными достоинствами покупки жилья на первичном рынке по программе военной ипотеки можно назвать:

  • бесплатное рассмотрение заявки;
  • возможность подачи документов в электронном виде;
  • небольшой пакет бумаг;
  • низкая ставка годовых процентов;
  • отсутствие комиссий.

Потратить свои накопления, как участник НИС, на получение строящейся квартиры можно с 2010 года, но закон предусматривает определенные условия, а именно, покупка в возводимых домах должна проводиться на основании договора долевого участия.

В рамках НИС государство заключило ряд контрактов для строительства новостроек, в которых семьи военнослужащих, оформившие бумаги в 2019 году, смогут купить жилье в минимальные сроки и на самых выгодных условиях.

Как показывает практика, россияне в выгодных государственных программах часто видят обман.

Именно поэтому для снижения рисков и улучшения качества сдаваемого в эксплуатацию жилья согласно различным ФЗ в сфере власти ввели жесткий контроль за исполнением условий контрактов и строгим соответствием санитарных и технических норм объектов строительства. Партнеры, занимающиеся возведением зданий, в которых семьи военнослужащих, работающих по контракту, тщательно проверяются и выбираются на конкурсной основе.

Алгоритм действий для тех, кто хочет попасть в список участников НИС в 2019 году, довольно прост, его закрепляет приказ Минобороны № 166. Надо подготовить рапорт о постановке на учет и получении свидетельства участника проекта. На рассмотрение бумаг отводится три месяца.

Затем предстоит выбрать жилье в новостройке, которое бы отвечало требованиям лица, банка и Минобороны. Еще нужно открыть банковский счет, куда будут поступать накопления.

Следующим шагом станет заключение трехстороннего договора и получение сертификата на право собственности, как это устанавливает ФЗ 117 и приказ Минобороны.

Банки работающие с военной ипотекой и выбор кредитной организации в 2019 году

Изначально закон предусматривал, что оформлением военной ипотеки должно было заниматься Агентство по ипотечному жилищному кредитованию.

Позже в основной ФЗ были внесены изменения, новый правительственный приказ предусматривал, что крупные российские банки также получают право на работу с военной ипотекой по НИС.

Сегодня основными партнерами государственной программы предоставления ипотечного жилья военнослужащим являются Сбербанк России, ВТБ 24, Газпромбанк и другие.

Бесплатная круглосуточная поддержка юриста по телефону:

Мск +7 (499) 938-51-18, СПб +7 (812) 425-69-08, РФ 8 (800) 350-83-46 (звонок бесплатен)

Система постоянно развивается и совершенствуется, как этого требует закон, поэтому уже можно найти выгодные условия военной ипотеки и в более мелких банках РФ. Чтобы узнать, можно ли в вашем городе оформить такой займ, какая сумма будет предоставляться, сколько надо внести в качестве первоначального взноса, надо обратиться в банковское отделение, и проконсультироваться с менеджером, знающим ФЗ и министерский приказ. Чтобы исключить обман, многие соискатели не хотят работать с коммерческими банками, отдавая предпочтение государственным структурам, таким как АИЖК.

Агентство ипотечного жилищного кредитования сегодня является лидером по оформлению кредитных услуг в рамках проекта «военная ипотека», люди доверяют этой структуре больше, исключая шансы на обман.

Сумма займа, которую здесь готовы предоставить, составляет около двух миллионов рублей. При этом первичный аванс составляет 20%, а годовая ставка за первые 12 месяцев — 9,5%.

Максимальный срок кредитования будет длиться до достижения заемщиком возраста 45 лет.

Несмотря на то, что список партнеров, готовых работать с государственной программой, постоянно растет, выбрать подходящего кредитора бывает непросто, ведь нужно учитывать множество факторов, критериев, правил, которых регламентирует ФЗ и министерский приказ.

Обязательным условием банков, согласившихся работать с военной ипотекой, является страхование жизни и имущества от ущерба. Также каждая кредитная организация ставит свои требования к оценке жилья, комиссиям, процентным ставкам и условиям погашения займа, чтобы исключить обман со стороны заемщика.

Выбирать партнера надо взвешенно и продуманно, лучше всего заранее заручившись поддержкой опытного юриста.

Внимание! В связи с правками в законодательство, юридическая информация в данной статье могла потерять актуальность!

Наш юрист бесплатно проконсультирует Вас — задайте вопрос в форме ниже:

Добавить комментарий

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.