Кредит под материнский капитал: какие банки дают в 2019 году

Где взять кредит наличными под материнский капитал

Кредит под материнский капитал: какие банки дают в 2019 году

После рождения второго или последующего ребенка семья может получить поддержку от государства и решить жилищный вопрос или направить денежные средства на иные цели, разрешенные законом. Каковы условия использования семейного сертификата и возможно ли взять под материнский капитал кредит наличными?

Использование материнского капитала

Право на безоговорочное получение сертификата на помощь от государства возникает у семей, в которых после 01.01.2007 родился второй, третий и т.д. ребенок. Первоначально сумма субсидии от Правительства составляла 250 000 рублей. До 2015 года проводилась индексация, сейчас размер правительственной поддержки составляет 453 026 рублей.

Законодательством России разрешено использовать средства только на:

  • лечение детей;
  • получение ими образования (включая дошкольное);
  • увеличение будущей социальной пенсии мамы;
  • повышение качества жилищных условий.

Другие цели расходования средств не допускаются, а за попытки обналичить сертификат предусмотрена уголовная ответственность — такие действия классифицируются как мошенничество.

Если семья решит потратить средства на приобретение или строительство дома либо квартиры, то использовать капитал можно будет только тогда, когда ребенку, после рождения которого он был выдан, исполнится 3 года. Исключение — целевой займ на улучшение жилищных условий или ипотека, в этом случае средства можно потратить сразу.

Оформление  финансирования под залог материнского капитала

В законе говориться о возможности направить средства семейного капитала на погашение кредитных обязательств. Это может быть:

  • ипотека, оформленная на строительство или приобретение готового жилого объекта:
  • целевой займ наличными, выданный на улучшение жилищных условий.

При этом сертификатом можно погасить как тело или проценты по кредиту, так и использовать его в качестве стартового взноса. Погасить также можно задолженность по договорам, которые были заключены до получения права на государственную поддержку.

Если оформляется не ипотека, а целевой кредит, то в договоре должно быть четко прописано, как и куда будут потрачены средства. После совершения сделки в банк нужно будет предоставить подтверждение тому, что средства были потрачены согласно одобренным и оговоренным с кредитором целями.

Банки, которые дают кредиты наличными под материнский капитал

Законом не предусмотрена возможность оформить под материнский капитал или погасить им кредиты наличными, даже если полученные средства будут направлены на строительство дома или покупку жилья. В частном случае можно будет попытаться доказать свое право на использование субсидии через суд, но на практике удовлетворение такого иска маловероятно.

Другими словами, оформить займ наличными под материнский капитал не получится — это противоречит закону. Есть частные кредиторы, предлагающие такие услуги. Но такая деятельность в большинстве случаев связана с мошенничеством, например оформлением на клиента недвижимости с последующей перепродажей.

Если необходим потребительский кредит наличными, то его можно получить и без материнского капитала. Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк и другие финансовых организации предлагают лояльные условия выдачи денежных средств.

Кредит наличными в Сбербанке

Банк предлагает финансирование любых потребительски целей — отчитываться о том, куда были потрачены деньги, не нужно.

Кредитное соглашение может быть оформлено в одном из двух форматов — с участием поручителя или без него. По одному договору можно привлечь до 2-х поручителей, наличие у них российского гражданства обязательно.

Оформить можно от 30 000 рублей до 3 млн без обеспечения и до 5 млн рублей с поручителем.

Процентная ставка определяется индивидуально в зависимости от платежеспособности, закредитованности, социального статуса и прочих характеристик заявителя. Диапазон — от 13,9% до 19,9%.

Если клиент получает на карточку Сбербанка зарплату, то минимальная ставка, под которую может быть одобрен кредит, будет 12,9%. Договор оформляется на срок от 3 месяцев до 5 лет.

Заявку может подать гражданин России в возрасте от 21 года. На момент планового возврата выданной суммы клиенту не должно быть более 65 лет. Если привлекается поручитель, то требования по возрасту будут 18 лет и 75 соответственно.

При этом важно учесть, что:

  • стаж работы на последнем месте занятости должен быть более 3 месяцев для зарплатных клиентов и от 6 месяцев для остальных заемщиков;
  • за последние 5 лет заявитель должен быть суммарно официально трудоустроен не менее 1 года (на зарплатных клиентов это требование не распространяется);
  • если заемщик работает и получает пенсию в Сбербанке, то суммарный стаж за последние 5 лет должен быть не менее 6 месяцев;
  • при оформлении кредита лицом моложе 20 лет поручителем должен быть один из родителей;
  • если у заемщика временная регистрация, то договор оформляется только на срок, не превышающий действие документа.

Для оформления кредита потребуется предоставить полный комплект документов — паспорт, сведения о трудоустройстве и подтверждения материального положения.

Потребительское кредитование в ВТБ

Банк предлагает заключить кредитный контракт на сумму от 100 000 до 5 млн рублей для держателей зарплатных карт и до 3 млн рублей для остальных заемщиков. Оформить договор можно на срок до 5 лет.

Ставка зависит от суммы выдаваемого финансирования:

  • от 100 000 до 499 099 рублей — от 14,5% до 19,9%;
  • от 500 000 и более — от 13,9% до 14,9%;
  • от 500 000 и более при наличии в любом банке действующей ипотеки — 12,5%.

Подать заявку может официально трудоустроенный гражданин России. Потребуется предоставить:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • подтверждение заявленного уровня доходов — ВТБ принимает как 2-НДФЛ, так и справку в свободной форме;
  • заверенную копию трудовой книжки или договора — требуется только при желании получить более 500 000 рублей.

Зарплатным клиента подтверждать доход и занятость не нужно.

Наличные в кредит в Россельхозбанке

Получить от 10 000 до 750 000 рублей можно на период до 5 лет. Для зарплатных клиентов лимит увеличен до 1,5 млн, а срок — до 7 лет.

Возможная ставка находится в диапазоне от 12% до 18% годовых и зависит от:

  • суммы — выгоднее оформлять более 200 000 рублей;
  • срока — самые привлекательные ставки предлагаются на срок до 12 месяцев;
  • категории клиента — выгоднее всего условия для сотрудников бюджетных организаций с положительной кредитной историей.

Если клиент, заключающий договор, или созаемщик (при наличии) откажется оформлять личное страхование (жизнь и здоровье), то к одобренной ставке будет прибавлено 3,5 процентных пункта.

Для подачи заявки заемщик должен соответствовать выдвигаемым требованиям:

  • возраст на момент оформления договора — от 23 лет;
  • возраст на дату планового закрытия соглашения — до 65 лет;
  • гражданство — российское;
  • стаж работы на последнем месте работы — от полугода (для зарплатных клиентов не менее 3 месяцев);
  • общий период трудовой занятости за последние 5 лет — от 6 месяцев для зарплатных клиентов и от 1 года для остальных заемщиков.

В качестве подтверждения дохода Россельхозбанк принимает как справки с работы, так и альтернативные документы — справки о начислении пенсии, договора о сдачи квартиры в аренду, прибыль от авторских прав и т.д.

Другие банки, дающие кредит без справок и поручителей

Если деньги нужны срочно, и на сбор справок и поиск поручителей нет времени, то можно обратиться в:

  • банк Ренессанс Кредит — под ставку от 11,9% до 25,1% можно оформить от 30 до 700 тыс. рублей;
  • Тач Банк — предлагает перевести на карту от 10 000 до 1 млн рублей под ставку от 12% до 39%;
  • Восточный банк — под фиксированную ставку в 12% можно взять от 25 до 500 тыс. рублей.

Во всех вышеуказанных кредитных организациях подтверждать занятость и доход не нужно. Но в требованиях указано, что заемщик все равно должен быть трудоустроен официально.

© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

Загрузка…

Что такое целевой кредит под материнский капитал и как его взять?

Многие молодые семьи мечтают вить гнездышко в собственной квартирке, но сейчас особо трудно накопить даже на маленькую квартиру. А если еще и появляется и малыш, то вариант накапливания исчезает в туже секунду.

Но управляющий аппарат Российской Федерации постоянно разрабатывает проекты по поддержке нуждающихся молодых семей, в том числе и в финансовом плане. Издержки на кредитные программы можно снизить путем использования целевого кредита под материнский капитал.

Целевой кредит под материнский капитал

Целевое финансирование дает возможность улучшить свои жилищные условия, обеспечить ребенку будущее, дав хорошее образование, или обеспечить себе старость.

Что такое целевой займ?

В законодательстве Российской Федерации идет речь о том, что финансовая поддержка оказывается тем семьям, у кого на свет появился второй малыш.

На конец 2017 – начало 2018 году данная помощь составляет 453026 рублей.  Каждый год  размер финансовой помощи индексируется.

Цель использования денежных средств может быть следующая:

  • улучшение состояния жилья;
  • получение детьми хорошего образования в престижных вышах;
  • обеспечение хорошей пенсии матери.

Сертификат на материнский капитал предназначен для того, чтобы контролировать использование финансов. Использование материнского капитала по строго установленному законодательством перечню. Кредит Вам могут выдать, но с одним условием – его Вы используете только по назначению.

Какие различия у обычного займа и целевого кредита?

В теории данные 2 слова могут взаимозаменяться, то есть выступать синонимами. Но в практическом применении есть различия.

КредитЗайм
Будет выдан финучреждением.Может быть выдан МФО, частным лицом и кредитным кооперативовм.
В качестве кредитования предоставляют денежные средства.В качестве кредитования выступают денежные средства и иные предметы.
Соглашение имеет силу только в письменной форме.Письменной форме предшествует устная договоренность.
Соглашение вступает в силу с момента его подписания.Договор заключается во момент передачи предмета кредитования.
Погашение будет производится согласно пунктам договора об этом .Временной период чаще определяется, но если этого не происходит, то возврат должен произойти в течении 30 дней.
В обязательном порядке заемщик выплачивает начисленные проценты.Заемные средства не подразумевают компенсацию процентов за пользование ними.

До 2015 года право выдавть целевые кредиты с материнским капиталом имели и микрофинансовые структуры, и кредитные кооперативы. После 2015 года были внесены изменения – и право выдачи перешло только финучреждениям.

И с того времени пошло название – целевой кредит под материнский капитал. Злоупотребление полномочия в небанковских учреждениях привели к данному результату. Очень много средств шло на обналичиванние, а за ним нет жесткого контроля.

На что могут пойти денежные средства, выданные как материнский капитал?

Пенсионный Фонд Российской Федерации должен дать свое согласие на владение материнским капиталом. Если клиент желает пустить сертификат на ремонт квартиры или дома, то вероятность одобрения ПФ Российской Федерации сводится к нулю.

Это связано с тем, что сертификат можно направить только на улучшение условий жилья, то есть:

  • приобретение квартиры на первичном рынке или вторички, то есть взять займ на приобретение жилья;
  • увеличение масштабов уже имеющегося имущества или его реконструирование;
  • приобретение нового жилья в стадии готовности или находящегося в стадии строительства.

Целевой кредит под материнский капитал имеет свои особенности. Потенциальный клиент в обязательном порядке должен их учитывать:

  1. Оформить соглашение с финучреждением мжет не только мама, но и папа ребенка, а также усыновитель;
  2. В соглашении с финучреждением должна быть в обязательном порядке быть прописана часть имущества, принадлежащая ребенку. В противном случае Вам не оформят целевой кредит.
  3. Целевое ипотечное кредитование разрешено только когда, возраст ребенка составляет до 3-х лет меньше.

Начальный платеж по целевому ипотечному кредиту

В законодательстве Российской Федерации идет речь о том, что материнский капитал можно направить на частичную или полную оплату начального платежа по ссуде. Очень выгодная опция для потенциального клиента. Ведь очень часто большинство граждан не имеет таких денежных средств.

Сертификат дает возможность также увеличить размер начального платежа, что влияет непосредственно на учетный процент. Он снижается. Главное – проследить за тем, чтоб ПФ Российской Федерации точно в срок перевел денежную сумму на счет клиента.

Как происходит погашение основной задолженности и начисленных процентов по целевому кредиту?

Альтернативным вариантом использования материнского капитала является отправка денежных средств на уменьшение основного долга и начисленных процентов по нему. Если у Вас имеет штрафные начисления из-за просрочек, то их погасить, используя материнский капитал, не предоставляется возможным.

Выданный сертификат может пойти на оплату предыдущих ипотечных займов (вне зависимости, когда был рожден второй ребенок). Но данный случай предполагает оформление всех частей, которые принадлежат каждому члену семьи.

Выдаются ли денежные средства под материнский капитал наличкой?

Под государственным надзором находится целевое использование материнского капитала. Куда направляются денежные средства, можно определить только в случае их перемещения. Обналичивание сертификата не является процедурой в рамках закона.

Некоторые микроструктуры предоставляют услуги такого рода. Все действия по перемещению денежных средств лежат на Пенсионном фонде РФ. Это связано с тем, что у клиента есть возможность спустить денежные средства на ненужные траты.

Кто может выдать целевой кредит под материнский капитал?

Первое финучреждение, которое мы рассмотрим, — это Сбербанк. В Сбербанке выдают целевой кредит под материнский капитал. В условиях кредитования данным финучреждением идет речь о том, что денежные средства могут пойти на оплату начального платежа.

Сбербанк разработал две программы для молодых родителей:

  1. Покупка уже готового жилья. Приобретение будет происходить на вторичном рынке.
  2. Покупка жилья, которое находится в стадии строительства. Приобретение будет происходить у реализатора проекта.

Требования к потенциальному клиенту от Сбербанка

Целевой кредит, направленный на приобретение жилой недвижимости, данное финучреждение выдает только лицам с официальным трудоустройством с хорошим доходом. Есть возможность привлечь 3-х созаемщиков дополнительно. Второй из супругов в обязательном порядке выступит в качестве созаемщика.

Кому разрешено кредитование?

  1. Тем, кто является гражданином Российской Федерации.
  2. Тем, кому уже исполнился 21 год. На момент внесения последнего платежа по кредиту клиент не может быть старше 75 лет.
  3. Тем, у кого есть годовой стаж работы, а на последнем месте он должен быть не меньше полугода.

Условия выдачи целевого кредита

Сбербанк ввел обязательноестрахование имущества, которое будет выступать в качестве обеспечения. Приобретение квартиры у реализатора строительного проекта с оформлением ипотечного кредита на 7 лет гарантирует небольшую выплату процентов по займу реализатором проекта.

Потенциальный клиент кредитуетсяпод очень лояльные 7,5%. Отказ в оформлении личного полиса повысит Ваш учетный процент на один пункт. Ипотечное кредитование с материнским капиталом представлено в табличке ниже.

Условия кредитованияПриобретение уже построенного жильяПриобретение жилой недвижимости в стадии застройки
Валюта кредитованияОтечественнаяОтеченственная
Начальный платеж0.150.15
Размер кредитованияМинимум 300000 рублей, максимум 85% от стоимости жилья на рынкеМинимум 300000 рублей, максимум 85% от договорной суммы
Временной периодНа 30 летНа 30 лет
Базовый учетный процент0.090.095
ДополнительноНедвижимость делится на всех членов и оформляетсяДети становятся собственниками жилья

Второе финучреждение – это Россельхозбанк. Материнский капитал может направится на оплату долга. После подписания соглашения на ипотечное кредитованиеу клиента есть 90 дней, чтобы перечислить средства.

Привилегией для потенциального клиента будет то, что он, как держатель сертификата, освобождается от оплаты начального взноса. Но есть оговорка размер материнского капитала должен превышать на 10% стоимость жилья в стадии готовности и на 20% — жилья в стадии застройки.

В Россельхозбанке можно оформить ипотечный кредит на:

  1. Покупку жилья на первичном рынке.
  2. На приобретение вторички.

Условия кредитования Россельхозбанка

Комиссионных сборов Россельхозбанк не предусматривает. Но в обязательном порядке нужно оформить полис и предоставить обеспечение. Учетный процент будет снижен на 0,25 пункта, если:

  • Вы работник государственной сферы;
  • Вы участник зарплатного проекта;
  • у Вас кредитная репутация без изъянов;
  • у Вас молодая семья, в которой один из членов семьи по возрасту не достигает 35 лет.

Какие условия оформления целевого кредита в Россельхозбанке?

Условия кредитованияПервичный рынок жилой недвижимостиТолько что застроенное жилье
Валюта кредитованияОтечественнаяОтечественная
Начальный платежОт 0 до 20%0.15
Размер кредитованияГраничная сумма кредитования составляет 2000000 рублей
Временной периодНа 30 летНа 30 лет
Базовый учетный процентНачальный порог – 10%, максимум – 10,25%
ДополнительноЧасть собственности ложан быть офофрмлена на ребенка

Как оформить целевой кредит под материнский капитал?

Финансовая состоятельность является одним из основополагающих факторов. Целевой кредит доступен тем, у кого отличная кредитная репутация и высокий заработок.

В месяц клиент должен выплачивать по кредиту не больше 50% от своего заработка. Созаемщики могут повысить шансы на вынесение финучреждением положительного вердикта. Главное подготовить справки об их доходах.

Уменьшение расходов можно достичь, обратившись за господдержкой. От государства молодым семьям гарантируется финансовая помощь. Государство также может поспособствовать выделению средств на начальный взнос, частичному внесению сумм по задолженностям и снижению учетного процента.

Этапы оформления целевого кредита под материнский капитал

1.     Обращение в ПФ Российской ФедерацииВ ПФ потенциальный клиент должен подать заявление с желанием получить материнский капитал.
2.     ФинучреждениеКлиент самостоятельно выбирает кредитующую структуру, в которую будет подавать анкету-заявку на ипотечный займ.
3.     Получено одобрениеКлиенту сообщаю о вынесении положительно вердикта, а значит – пора подыскивать недвижимое имущество.
4.     Пакет бумагПодготовить требуемый пакет документации и подать в финучреждение.
5.     Условия кредитованияПри личнов физите в финучреждение обсуждаются все детали кредитования.
6.     Конечный этапОплата начального платежа, подписание соглашения на куплю-продажу, оформление полиса на жилье, подписание ипотечного соглашения.

Документы для получения займа

Для начала нужно подготовить документы в Пенсионный Фонд на одобрение материнского капитала. Что понадобится?

  1. Госсертификат.
  2. Гражданский паспорт.
  3. Брачное свидетельство.
  4. Свидетельство ребенка.

Если ПФ одобрил Вашу заявку, и вы подобрали финучреждение, то самое время подготовить заявление в финучреждение на оформление ипотечного кредитования набор бумаг:

  • гражданский паспорт;
  • справка НДФЛ №2;
  • иная бумага, которая разрешает предоставить финучреждение, если нет справки, удостоверяющий доход.

После одобрения заявки на ипотечное кредитование потенциальный клиент готовит следующие бумаги:

  • бумаги, которые содержат информацию по объекту выдачи займа;
  • госсертификат;
  • выписку из Пенсионного фонда РФ о размере остатка материнского капитала.

Вывод

Финансовая поддержка от государства Российской Федерации очень часто так нужда гражданам, особенно молодым семьям. Целевой кредит с материнским капиталом дает реальную верятность сделать свою жизнь лучше, путем приобретения нового жилья (в стадии готовности или в стадии застройки).

Но для начала молодой семье нужно заполучить госсертификат. Становясь участником ипотечного кредитования, клиент может использовать госсубсидирование в своих целях.  Важный нюанс – финучреждения выдвигают требования не только к потенциальному клиенту, а и к недвижимому имуществу.

Оформление кредита под материнский капитал

Материнский капитал был введен в действие ФЗ № 256 от 29.12.2006 г. Он позволяет семьям, в которых родился второй и последующий ребенок, направить государственную субсидию на определенные законом цели. Государственную помощь можно расходовать:

Сумма материнского капитала в 2018 г. составляет 453026 рублей. Она не индексируется несколько лет. Оформлять кредиты, кроме займа на приобретение комфортного для всей семьи жилья, запрещено.

В каких случаях государство может отказать

С 2015 года запрещено использовать государственные деньги на оформление ипотечных кредитов у МФО. Связано это с существенными злоупотреблениями и махинациями микрофинансовых организаций с сертификатами.

Большинство российских семей направляет деньги из материнского (семейного) капитала на улучшении жилищных условий. Тогда средства можно потратить:

  • для оплаты первоначальной суммы по сделке ипотечного займа;
  • для возврата основного долга на покупку жилья (или части суммы);
  • для расчета по начисленным процентам.

Государственными средствами запрещается оплачивать неустойки, штрафы, пени, которые банк начислил заемщику за несвоевременный возврат кредита.

Самостоятельно распоряжаться средства, то есть перечислять их на счета кредитной организации, владельцы сертификата на материнский капитал не вправе.

За процессом перечисления денег следит ПФР, который уполномочен отказывать в оплате ипотеки, если сделка вызовет подозрения.

При оплате ипотеки ПФР требует принести документы, подтверждающие право собственности на ипотечную (залоговую) недвижимость. Из-за необходимости ожидания средств и предварительной регистрации права собственности в Росреестре до получения денег некоторые продавцы недвижимости и банки отказываются сотрудничать с владельцами сертификатов на семейный капитал.

Расходование капитала на жилье

Для улучшения жилищных условий деньги из государственного семейного капитала можно направить на следующие нужды:

  • получение ипотечного займа;
  • оформление целевого кредита на покупку жилья – тогда в качестве залога могут выступать ценные движимые вещи, которые заинтересуют банк – акции, автомобили и другие транспортные средства, ценные ювелирные украшения, антиквариат и т.д.;
  • кредит на постройку и реконструкцию дома (жилья);

Ипотека

Условия предоставления ипотечного займа разрабатываются банками самостоятельно. Большинство крупных финансовых организаций согласны работать с материнским капиталом и готовы кредитовать семьи на покупку жилья в новостройках.

Практически все банки оставляют за собой право отказывать в предоставлении ипотеки даже без указания причин. На практике, большинство заявок на кредит, если требования были сформулированы в разумных пределах, удовлетворяются.

В перечень базовых условий предоставления ипотеки входит:

  1. Наличие у семьи стабильного дохода, из которого можно расплачиваться по ипотеке.
  2. Время работы в последней организации не меньше 6 месяцев.
  3. Положительная кредитная история – банк вправе делать запросы в БКИ. При отрицательной истории и наличии существенных долгов, независимо от их происхождения, в ипотечном кредите может быть отказано.

Пенсионный фонд также требует, чтобы квартира или частный дом были пригодны для проживания, не относились к недвижимости в аварийном и ветхом состоянии.

Объект должен быть расположен в России. Приобретаемая жилплощадь оформляется в долевую собственность всех членов семьи. Степень изношенности объекта не должна быть меньше 50%. Допускается оплата ипотеки даже в случае, если она была оформлена еще до возникновения права на материнский капитал.

Кредит на приобретение жилплощади

Он может предоставляться под определенный залог или с использованием гарантии платежеспособности поручителя, в том числе организации. По сравнению с ипотекой, подобный способ улучшения жилищных условий пользуется меньшей популярностью  у банков.

Одной гарантии поручителя может быть недостаточно. Тогда требуется предоставить в залог ценное имущество. Предоставление залога обычно сопровождается условием о его упрощенной реализации – без судебного разбирательства, в случае, если заемщик допустил существенную просрочку по кредиту.

Суммы капитала будет недостаточно для покупки целого объекта недвижимости, но для начального взноса денег вполне хватит. За деньги из капитала можно приобрести комнату в общежитии в большинстве провинциальных городах, с минимальными необходимостями брать у банка дополнительные заемные средства.

Заем на строительство и реконструкцию жилья

Перед решением потратить средства материнского капитала на постройку или реконструкцию жилья нужно убедиться, что банк согласен работать в данном направлении. Суммы капитала вряд ли будет достаточно, чтобы полностью оплатить строительно-ремонтные работы, но при покупке стройматериалов можно вполне уложиться в смету.

Кредитный договор на строительство дома предусматривает индивидуальные условия для заемщика. Его содержание зависит от коммерческой политики банка.

Деньги на реконструкционные работы в доме можно будет получить с согласия Пенсионного фонда. В результате, площадь жилья должна быть увеличена. От реконструкции следует отличать капитальный ремонт – штукатурка стен, клейка обоев. Деньги из материнского капитала нельзя использовать для ремонта жилых помещений.

Необходимые документы

Банки вправе устанавливать сами перечень и требования документов, которые понадобятся для оформления ипотечного кредитного договора, займа на постройку жилья. В общий перечень входит:

  1. Оригинал и копия сертификата на семейный капитал.
  2. Согласие ПФР на перевод банку маткапитала.
  3. Справка о доходах каждого члена семьи, прежде всего, супругов за последние полгода.
  4. Справка о доходах заемщика.
  5. Документы, удостоверяющие личность всех участников сделки.
  6. Правоустанавливающие и технические документы на объект недвижимости – выписки ЕГРН, технический план здания и отдельного жилого помещения, кадастровый паспорт (при наличии).
  7. Правоустанавливающие документы на земельный участок – условие обязательно, если средства капитала расходуются на строительство дома.

Для получения разрешения в Пенсионном фонде нужно предоставить:

    • паспорт заявителя;
    • сертификат;
    • копию договора (если ипотека была оформлена еще до рождения второго или следующего малыша);
    • банковские реквизиты – необходимы для перечисления средств.

Обязательны документы поручителя. Банк желает удостовериться в их платежеспособности и может предъявлять особые требования к подобной категории гарантов. Второй супруг автоматически становится созаемщиком по ипотеке, если только не откажется от жилья, оформив брачный договор.

Получить кредит может не только женщина – владелец сертификата, но и отец ребенка, другие законные представители малыша, если мамы нет в живых, они лишена юридического права общаться и воспитывать ребенка. Если заявитель действует через посредника, то нужна нотариально подтвержденная доверенность.

Оформление договора

Договор оформляется согласно правилам ГК РФ, ФЗ № 102 от 16.07.1998 г «Об ипотеке». В нем содержатся  права и обязанности сторон, сведения об объекте недвижимости, базовые и дополнительные условия предоставления займа. Заемщику следует внимательно изучить проект договора, в том числе информацию изложенную мелким шрифтом внизу каждой страницы.

Следует убедиться в отсутствии кабальных условий ипотеки, неподъемных комиссий. Нужно также уделить внимание подбору объекта недвижимости, в том числе в новостройках.

Если оформляется договор долевого участия, то надо обязательно проверять информацию о застройщике и продавце – убедиться в его легальном статусе, в надлежащем оформлении земельного участка, приемлемом техническом состоянии жилья.

В каких банках можно оформить ипотеку под материнский капитал?

Услуга доступна во многих банках. В таблице приводится перечень некоторых финансово-кредитных организаций, процентная ставка по ипотеке с материнским капиталом.

БанкИпотечная программаПроцентная ставка / срокСайт
Сбербанк«Приобретение готового жилья – единая ставка;Приобретение строящегося жильяот 8.6% 1-30 летОт 7.90, 9.40%До 30 летwww.sberbank.ru
ВТБ 24«Больше метров – меньше ставка»От 9.5%/ до 30 летwww.vtb24.ru
Россельхозбанк«Молодая семья и материнский капитал»От 8.85%/ до 30 летwww.rshb.ru
ГазпромбанкПрограммы кредитования жилья на первичном и вторичном рынке;От 9.5%/ до 35 летwww.gazprombank.ru

Условия ипотеки и программы регулярно меняются. Следует отслеживать информацию на сайтах финансово-кредитных организаций, а доскональные условия займа лучше узнавать при консультации со специалистом выбранного банка.

Материнский капитал на улучшение жилищных условий представляет собой выгодное вложение средств, предоставленных государством на поддержку семьи. Задача владельца сертификата – разумно распорядиться деньгами, создать семье, а особенно детям, максимально комфортные условия для жизни.

Условия получения кредита под материнский капитал в Сбербанке

Молодые семьи после рождения второго ребенка задумываются о переезде в новую квартиру. Кредит под материнский капитал в Сбербанке — отличный способ осуществить мечту о новом доме.

Открытая программа «Молодая семья» помогает тем, кто хочет направить полученные из бюджета средства на улучшение жилищных условий.

В 2019 году займ в банке предоставляется на льготных условиях и без всяких комиссий.

Оформление ипотеки

Лица, получившие сертификат на материнский капитал, могут обратиться в Сбербанк за получением ипотеки. На данный момент в банке действует две программы, доступные молодым семьям:

  1. Покупка готовой недвижимости по «Единой ставке». По условиям этого предложения лицо получает займ на срок не более, чем 30 лет, минимальный размер — 300 тысяч, первоначальный взнос составляет 20% от суммы кредита. Процентная ставка для молодых семей — 12 процентов.
  2. Приобретение строящегося жилья. Размер кредита — от 300 тысяч до 15 миллионов рублей. Займ предоставляется сроком до 30 лет. Процентная ставка — от 11.9% и зависит от размера первоначального взноса.

Чтобы получить целевой займ в ПАО «Сбербанк» на покупку жилья под материнский капитал, нужно выполнить следующие условия:

  1. Подготовить документы в отделение банка.
  2. Получив положительный ответ по запросу, выбрать будущее жилье.
  3. Передать в Сбербанк документы на квартиру и заключить ипотечный договор.
  4. Провести регистрацию в Россреестре. После чего банк перечисляет сумму по договору на расчетный счет.

Дополнительно, чтобы получить целевой займ, необходимо предоставить обеспечение:

  1. Сбербанк работает с залогом. Как правило, в качестве объекта выступает приобретаемая квартира или дом. В последнем случае, залог также оформляется и на земельный участок, на котором расположена недвижимость.
  2. Обязательно страхование объекта залоговых обязательств на срок ипотеки.

Сбербанк выделяет целевой займ лицам, которые выполняют следующие условия:

  1. Возраст от 21 до 75 лет.
  2. Если человек не работает и не может подтвердить занятость, то допустимый возраст заявителя должен быть не более 65 лет.

  3. Трудовой стаж должен составить, по крайней мере, 1 год за прошедшие 5 лет, причем получатель ипотеки должен проработать на последнем месте 6 месяцев и более.

  4. Если заработная плата перечисляется на расчетный счет, открытый в ПАО «Сбербанк», то требование о минимальном стаже за пять лет на них не распространяется.
  5. Созаемщиком автоматически становится супруг получателя кредита.

В банк передаются следующие документы:

  • анкета;
  • паспорт и подтверждающий регистрацию документ;
  • на выбор: военный билет, заграничный паспорт, свидетельство о страховании в Пенсионном фонде, водительское удостоверение или военнослужащего;
  • справка о доходах не старше 30 дней;
  • документы на объект залога;
  • документы на будущее жилье;
  • справка о наличии у получателя кредита средств на внесение первоначальной суммы;
  • свидетельства о браке и рождении ребенка;
  • сертификат на маткапитал;
  • справка из отделения ПФР о размере остатка по средствам из материнского капитала не старше 30 дней.

Работники банка после изучения представленной документации и справок вправе затребовать дополнительную информацию.

Дополнительные требования

Сбербанк является флагманом по предоставлению займов под материнский капитал.

Лидером в этой сфере делают его не только многолетняя практика, но и неоспоримые преимущества:

  • низкие проценты;
  • молодые семьи освобождены от уплаты комиссий;
  • льготы на предоставленный займ;
  • лица, имеющие расчетный счет для заработной платы, получают дополнительные привлекательные условия кредитования.

Кроме этого, получатель может оформить кредитную карту на сумму с лимитом, не превышающим 200 тысяч рублей (персонализированная) или 150 тысяч (неперсонализированная карта). Открывают линию только после получения подтверждения на открытия ипотеки.

Если доход кредитополучателя ниже запрашиваемого уровня или лицо хочет увеличить сумму займа, то ПАО «Сбербанк» разрешает привлечение созаемщиков. Как правило, можно привлекать не более трех человек, не обязательно это должны быть родственники. Перед тем как определится, нужно обратиться за консультацией к работникам банка за уточнением деталей и тонкостей.

Необходимо понимать, что созаемщик несет солидарную ответственность перед банком, а в случае уклонения кредитополучателем от уплаты основного долга и процентов, платить по договору будет именно он.

В дальнейшем он будет обязан совершать платежи по ипотеке, и получит право требовать признания право собственности на жилье за ним. Супруги также несут солидарную ответственность, эта обязанность прямо предусмотрена российским законодательством.

Если стороны не желают совместно участвовать в строительстве, то допускается составление брачного контракта.

Чтобы стать созаемщиком в банк представляют следующие документы:

  1. Паспорт и документы, подтверждающие адрес регистрации.
  2. Зеленая карточка пенсионного страхования.
  3. Документы лиц, проживающих с созаемщиком.
  4. Трудовая книжка и справка с места работы о доходах.

Бесплатная круглосуточная поддержка юриста по телефону:

Мск +7 (499) 938-51-18, СПб +7 (812) 425-69-08, РФ 8 (800) 350-83-46 (звонок бесплатен)

Перед тем как предоставить займ, работники банка могут потребовать предоставить и иные документы. Созаемщик должен доказать, что он имеет возможность оплачивать долг наравне с получателем ипотеки. В договоре стороны могут согласовать условия погашения кредита. Это могут быть равные доли или части. Также допускается установить порядок покрытия долга. Например, ежемесячно совместно с основным плательщиком либо только, когда последний не совершил платеж в установленные сроки.

Многие считают, что созаемщик является поручителем по ипотеке. Тем не менее, это не так. Поручитель — это лишь гарант и он вправе требовать возмещения суммы с кредитополучателя в порядке регресса. Созаемщик же получает право собственности на жилье. Поручитель становится ответственным за покрытие долга, только тогда, когда ни кредитополучатель, ни созаемщик, не совершают платежи.

Обращение в Пенсионный фонд

Федеральная программа по предоставлению материнского капитала после рождения второго ребенка продлена до 31 декабря 2019 года. Сертификат выдается на детей, рожденных после 2007 года. Способы использования маткапитала ограничены законом. В их число входит:

  1. Улучшение жилищных условий.
  2. Оплата договора ипотеки или кредита на покупку жилья.
  3. Нормальная адаптация детей-инвалидов.
  4. Образование, в том числе дошкольное.
  5. Формирование пенсионных накоплений матери.

Самым распространенным способом является приобретение жилья. Использовать федеральный МСК можно тремя способами:

  1. Покрытие суммы по основному долгу.
  2. Оплата первоначального взноса по ипотеке.
  3. Покрытие процентов по кредиту.

Кроме этого, владелец сертификата может направить материнский капитал не только на новый займ, но и на открытый ранее. В этом случае производится перерасчет ежемесячных платежей либо сроков договора. Стоит помнить, что условия программы не позволяют использовать МСК для покрытия начисленных штрафов за просрочку платежей.

Бюджетные средства могут быть направлены на покрытие кредита, оформленного не только на мать, но и на ее супруга.

После получения кредита заемщик обращается в отделение Пенсионного фонда для перечисления суммы на покрытие долга в банке.

Заявление подается лично в отделение по месту регистрации или фактического жительства или через электронный кабинет на сайте Госуслуг. В пакет документов входят:

  1. Сертификат на маткапитал.
  2. Паспорт.
  3. Свидетельство о пенсионном страховании.
  4. Свидетельство о браке.
  5. Копия зарегистрированного договора ипотеки.
  6. Банковская справка о размере долга и процентов.
  7. Выписку из реестра участников кооператива.
  8. Подтверждение перечисления кредита на лицевой счет заявителя или супруга.

Чтобы ПФР произвел выплату, нужно представить документ об оформлении недвижимости в долевую собственность с детьми или нотариально заверенное обязательство сделать. Заявка рассматривается не более 60 дней, после чего маткапитал перечисляется заявителям. Отказ в перечислении суммы направляется в течение недели. Лицо вправе аннулировать заявку.

Приобрести жилье можно только на территории страны. МСК выделяется только гражданам РФ. Чтобы рассчитать сумму кредита, можно воспользоваться онлайн калькулятором на сайте Сбербанка. Расчет производится по стоимости квартиры либо размеру ежемесячных платежей. Стоит помнить, что итоговый результат можно получить только у работников банка после оценки всех документов.

Внимание! В связи с правками в законодательство, юридическая информация в данной статье могла потерять актуальность!

Наш юрист бесплатно проконсультирует Вас — задайте вопрос в форме ниже:

Условия кредитования под материнский капитал в Сбербанке

Кредит под материнский капитал в Сбербанке разрешается оформить людям на различные цели. Рассмотрим, можно ли взять целевой и нецелевой займ с использованием материнского капитала, и что для этого необходимо.

Как можно использовать материнский капитал?

Маткапитал выдается после рождения второго ребенка. Деньги, выделенные государством, семья может потратить на свое усмотрение, но выгоднее всего вложить их в самое необходимое – жилье. Подрастающий второй, а то и третий, четвертый ребенок это большие хлопоты, чаще всего связанные с недостатком пространства для роста и развития новой личности.

Сбербанк предлагает людям воспользоваться материнским капиталом в таких целях:

  1. Приобрести жилищный объект большими размерами, нежели имеющийся, чтобы увеличить площадь.
  2. Оформить ипотечный займ и купить квартиру или дом.
  3. Взять кредит на покупку жилья на вторичном рынке или в новострое без программы ипотеки.
  4. Взять кредит на строительство дома на земельном участке.
  5. Взять ссуду под залог материнского капитала без целевого назначения.
  6. Погасить имеющиеся кредиты частично или полностью с использованием материнского капитала.

Условия Сбербанка по кредитованию людей с материнским капиталом очень выгодны, особенно в отношении покупки квартиры или дома, а также увеличения жилплощади.

Обратите внимание на предложения других банков:

Сумма, руб: от 5 000 до 400 000
Срок: от 5 до 60 месяцев
Ставка, годовых: 8,9%
Возраст заемщика: от 20 до 85 лет
Онлайн заявка
Сумма: от 25 000 до 3 млн. руб.
Срок: от 13 до 60 мес.
Ставка, годовых: от 11,5%.
Онлайн заявка
Сумма: до 4 000 000 рублей.
Срок: от 1 до 7 лет.
Ставка, годовых: от 11,99%.
Решение: от 15 минут.
Онлайн заявка
Сумма: от 10 000 до 1 млн. руб.
Срок: от 1 до 7 лет.
Ставка, годовых: от 10,9%.
Возраст: от 22 до 70 лет.
Получение: без справок, по паспорту
Онлайн заявка
Сумма, руб: до 1 000 000
Срок: от 3 до 36 мес.
Ставка, годовых: от 12%
Возраст заемщика: 18–70 лет
Онлайн заявка
Сумма, руб: от 300 001 до 1 000 000
Срок: от 1 до 5 лет
Ставка, годовых: от 10,9%
Возраст заемщика: 18 до 65 лет
Онлайн заявка
Сумма: от 51 000 до 1 300 000 руб.

Срок: от 13 до 60 мес.

Возраст: от 23 лет.
Ставка, годовых: от 11,9

Онлайн заявка
Сумма, руб: до 2 000 000
Срок: до 5 лет
Ставка, годовых: от 10,99%
Возраст заемщика: от 25 до 65 лет
Онлайн заявка
Сумма, руб: до 700 000
Срок: от 24 до 60 мес.
Ставка, годовых: от 10,9%
Возраст заемщика: от 25 до 70 лет
Онлайн заявка
Сумма, руб: от 100 000 до 1 млн.
Срок: до 7 лет
Ставка, годовых: от 10,5%
Возраст заемщика: 21-65 лет
Онлайн заявка
Сумма, руб: до 2 млн.
Срок: от 1 до 5 лет
Ставка, годовых: от 19,9%
Возраст заемщика: 23-70 лет
Онлайн заявка

Покупка жилья в ипотеку

Банк дает деньги людям с материнским капиталом на любые цели, но брать обычный нецелевой кредит на покупку квартиры достаточно не выгодно, гораздо лучше оформить ипотеку с более лояльными условиями.

Сбербанк дает шанс людям приобрести давно желанное жилье, так как с участием в программе «Ипотека + материнский капитал» решается проблема с уплатой первого взноса. На первоначальный взнос у семей со вторым ребенком часто недостаточно денег, а средства из материнского капитала помогут частично или полностью покрыть необходимую сумму.

Условия ипотечного займа будут таковыми:

  • Процентная ставка от 7,4%.
  • Процентная ставка может быть снижена на 2 пункта при выборе квартиры у определенного застройщика, на 1 пункт при оформлении личного страхования и на 0,1% при проведении сделки онлайн.
  • Сумма кредитования в Сбербанке может достигать 30 миллионов рублей.
  • Получить ипотеку можно сроком на 30 лет максимально.
  • Минимальный взнос будет составлять 15% от стоимости приобретаемого жилья, а в случае с постройкой дома процент повышается до 25%.

Приобретение жилья дело не легкое, а потому человек должен заранее просмотреть все предложения от Сбербанка, чтобы грамотно воспользоваться средствами материнского капитала для покупки недвижимости.

Калькулятор ипотеки

На сайте Сбербанка в разделе «Ипотека под материнский капитал» можно найти кредитный калькулятор, помогающий оценить выгодность данного продукта от банка.

Он поможет рассчитать ипотеку по таким параметрам:

  • Максимальная сумма.
  • Процентная ставка.
  • Срок кредитования.
  • Размер ежемесячного платежа.

Эти данные помогут человеку взвесить все плюсы и минусы ипотеки, и, если необходимо, изменить определенные пожелания перед подачей заявки и документов в Сбербанк.

Кредиты на покупку жилья

Помимо ипотечного займа Сбербанк выдает кредиты на покупку готового или строящегося жилья.

Приобрести готовое жилье в кредит можно всегда, а вот покупка строящегося объекта недвижимости – временное предложение от Сбербанка.

Условия получения подобных займов по материнскому капиталу следующие:

УсловияГотовое жильеСтроящееся жилье
Процентная ставка10,25%-11,25%8,4%-10,9%
Срок1 год -30 лет1 год -30 лет
Максимальный размер ссуды30 млн. руб. (не более 80% от стоимости залога)30 млн. руб. (не более 80% от стоимости залога)
Размер первоначального взносаОт 20%От 15%
Наличие залогаОбязательно, покупаемая недвижимость, либо уже имеющаяся во владении у заемщика собственностьОбязательно, можно предоставить любую имеющуюся недвижимость

Ссуда на покупку жилья в Сбербанке может быть очень выгодной, особенно если воспользоваться всеми предоставляемыми услугами в банке – оформить страховку, подать заявку онлайн, участвовать в специальных акциях кредитования.

С учетом этих и многих других параметров семья может выгодно вложить материнский капитал в качестве первого взноса на покупку жилья, если обратится в Сбербанк.

Погашение кредита

Материнский капитал может быть использован для погашения уже имеющегося кредита. Займы, взятые в Сбербанке или других банках, можно частично или полностью погасить этими деньгами.

Необходимо передать все бумаги в Пенсионный Фонд России, взять справку об остатке средств и разрешение на их использование, а тогда передать в Сбербанк, чтобы можно было провести расчет и в определенной мере погасить долги.

Если сумма задолженности меньше, чем остаток на счете по материнскому капиталу, то стальные средства могут быть выданы человеку на руки для личного использования.

Погашение имеющегося кредита можно проводить в любой момент его действия, вот только есть одно условие – использовать материнский капитал можно только по достижению ребенком трехлетнего возраста, ранее банк не имеет права взять эти деньги в уплату части кредита.

Использование в качестве залога

При желании взять кредит на значительную сумму без обеспечения и поручительства может возникнуть проблема – Сбербанк откажет заемщику из-за его ненадежности. За счет материнского капитала возникшую проблему можно будет решить. Эти деньги человек может предоставить в Сбербанк в качестве залога и тогда решение скорее станет положительным.

Лучше всего предоставить и иные гарантии возврата заемных средств, но даже материнского капитала может быть достаточно, чтобы оформить кредит, да еще и взять его на выгодных условиях.

Требования к заемщику

Чтобы использовать материнский капитал для оформления кредита в Сбербанке заемщик должен:

  • Быть в возрасте не младше 21 года.
  • Максимально достигнуть 75 лет на момент внесения последнего платежа по взятому кредиту, возраст может быть и меньше.
  • Проработать в сумме подряд не менее полугода на одном месте работы.
  • Иметь официальное трудоустройство на момент подачи заявки на кредит.
  • Иметь второго ребенка в возрасте от трех лет.
  • Иметь действующий сертификат на материнский капитал (не имеет значения, снимались уже деньги или там изначальная сумма).
  • Предоставить справку о доходе, если он не является зарплатным клиентом и тем более, если работает не официально.

Эти требования являются стандартными для всех заемщиков Сбербанка. Не имеет значения, кто хочет воспользоваться материнским капиталом для взятия кредита – мать или отец. Но если дохода этого члена семьи не хватает, то он может привлечь супруга или супругу в качестве созаемщика, чтобы оформить кредит на нужную сумму.

Как подать заявку?

Удобный вариант – это собрать все документы и вместе с ними прийти в Сбербанк. Получить консультацию у кредитного специалиста в банке и рассчитать свои возможности.

Если все сходится и человек способен осилить кредит, то можно писать заявление и прикладывать к нему документы. Банк известит потенциального заемщика о принятом решении в течение 5 рабочих дней.

После этого необходимо прийти в отделение и подписать договор кредитования.

Второй вариант позволяет сэкономить деньги заемщику. Заявку-анкету разрешается подать онлайн на сайте банка и тогда процентная ставка по кредиту упадет на 0,1-0,5%. Сбербанк рассмотрит заявление и вынесет предварительное решение о выдаче кредита.

Далее человек должен подойти в отделение банка в указанный срок и принести документы. Банк еще раз просмотрит дело заемщика и уже даст окончательный ответ. Предварительное решение выносится очень быстро – в течение суток, максимум трех.

Окончательного ответа необходимо будет подождать максимально в течение пяти дней с момента сдачи документов.

В Сбербанке можно выбрать кредит под материнский капитал, удовлетворяющий потребностям любого человека.

Особой популярностью пользуется ипотечный займ, особенно для молодых семей, так как имеет самые выгодные условия кредитования по России. Другие предложения банка также имеют определенные плюсы, стоит только рассмотреть дело со всех сторон.

Добавить комментарий

Лучшие кредитные предложения

Название
Лайм-займОФОРМИТЬ
ПлатизаОФОРМИТЬ
ЕкапустаОФОРМИТЬ
ЗаймерОФОРМИТЬ
ТурбозаймОФОРМИТЬ
Подробнее

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.