Кредит под залог недвижимости: в каком банке взять

Кредит под залог недвижимости потребительский и ипотечный — как быстро получить и условия банков

Кредит под залог недвижимости: в каком банке взять

Если человек срочно нуждается в деньгах, а взять их неоткуда, то банки предлагают такую услугу, как кредит под залог недвижимости, предоставляющую возможность заемщику получить большую сумму на самые разные цели, от приобретения квартиры до возможности сделать дома ремонт или отдохнуть. Такие продукты популярны в банковской среде, поскольку банк обезопасит себя от рисков, выдавая деньги – если займ под залог недвижимости перестанет оплачиваться, то собственность просто отторгается у заявителя.

В связи с расширением рынка строительства личного жилья банки стали все охотнее давать деньги под залог недвижимости, предлагая их своим клиентам тогда, когда у последних нет средств на покупку нового жилища, или есть непокрываемая разница между ценой старого жилья и нового. Даже если цели клиентов не касаются ипотеки, то банки все равно идут на ссуживание, если в качестве обеспечения человек предоставляет жилье или любой другой товар, априори пользующийся на рынке спросом.

Для закона целевой кредит под залог недвижимости равноценен ипотеке, потому что все равно, приобретаете вы новое жилье, беря под эту цель деньги, или берете средства на другие цели, закладывая недвижимое имущество – такой займ считается целевым.

Встречаются варианты, когда человек, желая улучшить свои жилищные условия, хочет у кредитной организации взять деньги в долг, заложив недвижимость, которая у него уже имеется.

В договоре специально прописываются условия, которые предполагают, что человек будет тратить полученные средства исключительно на приобретение жилья.

Нецелевой кредит под залог квартиры

Многие крупные банки, например, Сбербанк, предлагают нецелевой займ под залог квартиры, который предусматривает, что деньги, предоставляемые заявителю, могут быть потрачены как угодно, и ему не нужно будет предоставлять отчетность по этому поводу. Такие продукты Сбербанка должны быть популярными среди клиентов, однако необходимость собирать множество документов, одно перечисление которых занимает два листа, и вероятность при этом так и не получить деньги, отпугивают возможных заявителей.

Кредит под залог земельного участка

Если у человека нет квартиры, которая, по документам, является его собственностью, то многие банки, например, Россельхозбанк, предлагают взять кредит под залог земельного участка, если он принадлежит потенциальному заемщику. Желательно, чтобы участок находился в хорошем районе, на нем были какие-то постройки, чтобы банк имел возможность, в случае просрочки платежей по заемным средствам, легко и выгодно его продать.

Кредитные компании могут принимать в обеспечение займа любое имущество, выдавая под него потребительские ссуды – это может быть легковой, грузовой автотранспорт, машины специального назначения, автокраны, экскаваторы, даже предметы антиквариата, хотя в данном случае банки неохотно рассматривают такое обеспечение, поскольку антикварные предметы требуют независимой оценки, да и продажа их потом не так проста.

В отличие от других банковских кредитных продуктов, преимущества кредита под залог недвижимости очевидны:

  • рассмотрение заявки занимает минимум времени;
  • конкуренция за клиентов побуждает банки снижать процентные ставки;
  • срок кредитования может быть очень длительным, вплоть до 25 лет;
  • некоторые организации предоставляют потенциальным заемщикам возможность не указывать размер своих доходов;
  • если человек является клиентом банка, то договор ему могут подписать на более выгодных условиях предоставления, которые могут касаться как суммы процентов, так и срока получения займа и его погашения;
  • чтобы рассчитать процентную ставку по кредиту, можно воспользоваться ипотечным калькулятором, который есть на сайте любой коммерческой компании, занимающейся кредитованием.

Минимальный процент

У каждого банка своя процентная ставка кредита под залог дома или квартиры. Есть одно общее негласное условие – чем меньше документов предоставляет кредитной организации клиент, тем выше будут проценты по заемным средствам.

Так, в Сбербанке она доходит до 14% годовых в рублях, столичное отделение Альфа-банка предлагает соискателям ссуды в Москве 12,5 — 12,9%, у Россельхозбанка ставка зависит от того, на какое время берет клиент деньги – чем дольше срок погашения, тем выше будет сумма платежа.

Кредит под залог квартиры без подтверждения дохода

Каждому человеку хочется как можно быстрее получить заемные средства, не собирая вороха справок.

Взять кредит под залог без справок в Сбербанке можно, только получая заработную плату регулярно на карту этого банка, или исключительно на образовательные цели, для чего Сбербанк имеет специальный продукт «Образовательный».

Совкомбанк, Восточный экспресс-банк и Россельхозбанк могут предоставить ссуды без справок о зарплате, предлагая самые подходящие заемщикам условия.

Условия кредита под залог недвижимости

У каждого банка свои условия получения кредита под залог недвижимости, однако, самым главным требованием является предоставление достоверной информации по имеющемуся во владении жилью, которое предполагается заложить. Оценку его стоимости проводят эксперты.

На основании этого и принимается решение о выдаче требуемой денежной суммы, которая составляет определенную долю – от 60 до 85% — рыночной цены квартиры или дома.

Банки могут выдвигать другие условия, касающиеся, например, согласия на ссуду людей, проживающих вместе с соискателем ссуды.

Как взять кредит под залог квартиры

Чтобы упростить выдачу денежных средств и быстро взять кредит под залог недвижимости, нужно сначала оценить и застраховать ваше жилье, чтобы банковским служащим самим не пришлось проводить эту процедуру.

Пользоваться при этом надо услугами солидных фирм, документы которых будут иметь вес для банковских работников.

Заполняя форму на выдачу того или иного вида займа, нужно отдавать себе отчет, что вам не станут выдавать сумму, которая будет больше заявленной в оценочной ведомости.

Все расходы при этом ложатся на плечи потенциального заемщика и никак не компенсируются.

Клиент подает заявку на требуемый ему вид кредитного обременения по единой форме, затем ждет, пока банковские служащие проводят проверку предоставленных им документов на истинность и соответствие действительности.

Все это занимает определенное время – в некоторых случаях рассмотрение заявки отнимает несколько часов, иногда – несколько дней.

Обращаясь в ту или иную организацию, клиент должен знать, какие документы для оформления кредита под залог квартиры ему потребуются. В каждом отдельно взятом случае ситуация зависит от банковской структуры и того, каким продуктом хочет воспользоваться потенциальный заемщик. При закладывании жилья или любой другой ликвидной недвижимой собственности, требуются следующие бумаги:

  • документы, подтверждающие права заявителя на жилье;
  • паспорт, номер лицевого счета заявителя в ПФ;
  • форма, подтверждающая официально доходы заявителя с отчислениями с них налогов;
  • основание, на котором у заявителя имеется во владении недвижимость (договор дарения, купли, наследство);
  • справка из МФЦ о том, что заявитель прописан в домовой книге;
  • заверенное нотариально согласие прописанных в жилье родственников на выдачу денежных средств.

Требования банка к заемщику

На территории России существуют практически одинаковые требования банка к потенциальному заемщику, который хочет получить деньги, закладывая дом или квартиру:

  • возраст от 21 до 65-70 лет (у Совкомбанка возраст получателя средств может достигать 85 лет);
  • заявитель должен быть гражданином России;
  • официально работать не менее полугода у одного и того же работодателя;
  • не привлекать совместных заемщиков, если они являются ИП, владельцами ЛФХ или главными бухгалтерами МП, а не физическими лицами.

Получение и обслуживание кредита

После того, как банковская структура утвердила заявку на получение кредита под залог недвижимости, заемщику выдают требуемую сумму наличными или перечислением на указанный им счет.

Заявитель должен внимательно изучить все пункты договора, касающиеся погашения тела ссуды и процентов, ведь если он хотя бы трижды просрочит или погасит не полностью текущую задолженность, залоговое имущество может перейти к заимодавцу безо всяких судебных разбирательств.

Порядок погашения кредита

Для простоты и удобства слежения за платежами, банковские структуры предусматривают погашение кредита под залог квартиры равными долями, рассчитывая ежемесячную нужную сумму для погашения и прилагая этот расчет к основному договору.

В договоре указывается крайний срок внесения нужной суммы, после которого будут насчитываться штрафные санкции за просрочку.

Иногда предусматривается возможность разового погашения всей задолженности, одним платежом сразу, однако, такой способ быстрой уплаты займа может облагаться комиссией.

Какие банки дают кредит под залог недвижимости

Все кредитные и банковские организации заинтересованы в том, чтобы их денежные средства были в обороте и приносили прибыль с наименьшими рисками.

Самые популярные банки, дающие залоговые займы — это Сбербанк, ВТБ 24, Альфа-Банк, Раффайзенбанк, Россельхозбанк (предочитающий кредитовать фермеров и владельцев ЛПХ), Совкомбанк, Газпромбанк, МИБ, Восточный экспресс-банк.

У каждого из них есть собственные продукты, предлагающие разные варианты кредитования с залогом недвижимого имущества.

Как у любого кредитного обременения, есть свои плюсы и минусы кредита под залог недвижимости.

К плюсам относится то, что кредитные компании быстро и положительно реагируют на заявку соискателя , если она правильно оформлена и к ней приложены все нужные документы.

Минусом же является то, что приходится собирать и оформлять множество бумаг, а потом иногда ждать целую неделю, утвердят заявку или нет.

В каких банках взять под залог кредит выгоднее всего? подводные камни условий и требований!

Взять под залог кредит не составит у заемщика особого труда, даже если он отвечает не всем требованием для обычных потребительских займов. Дело в том, что для оформления обеспеченного имуществом кредита, не всегда требуется наличие официального дохода и его подтверждение, на некоторые «недочеты» в кредитной истории закрываются глаза.

Если с кредитной историей все в порядке и справки на месте – для таких клиентов предоставляется низкая ставка, взять под залог кредит можно на 2-3% ниже, чем обычный потребительский займ. Кроме того, всегда более выгодные условия предоставляются именно зарплатным клиентам, подтверждения дохода для них не требуется.

Тарифы и условия предоставления для каждого случая свои, кроме того такой кредит можно взять в банке-ломбарде или у частного кредитора.

Сбербанк: от 12% для зарплатных клиентов

Нецелевой кредит под залог имеющейся недвижимости можно взять до 10 млн. р. без ограничений, правда, только 60% от стоимости залога. Принимаются дома, квартиры, нежилые постройки (гараж) и земельные наделы. Естественно, чем дороже имущество и повышен спрос на него (недвижимость в Москве и 30 км от МКАД), тем больше денег дадут заявителю.

Ставка устанавливается средняя по рынку: от 12,5 %, а лицам, получающим доход на счет или карту Сбербанка – от 12%. Взять под залог кредит можно на срок, не превышающий 20-ти лет.

6 лучших предложения 2018 года  

БанкПроцент в годСуммаСрокРегионы кредитования
СовкомбанкОт 11,9% 200 т.р. — 30 млн.1-10 летВся Россия
Восточный без отказа От 10,9% 300 т.р. — 30 млн. 1-15 летВся Россия
БЖФ срочныйОт 12,49% 800 т.р. — 17 млн.1-20 летВолгоград, Екатеринбург, Казань, Краснодар, Красноярск, Нижний Новгород, Новороссийск, Новосибирск, Омск, Саратов
MYZALOG24 с плохой историей, выгодныйОт 9%500 т.р. — 90 млн.1-29 летМосква, Московская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область
Грин Финанс2% в месяц250 т.р. — 10 млн1-10 летУфа, Самара, Ульяновск
Ipoteka2411,99%450 т.р. — 20 млндо 20 летВолгоград, Казань, Екатеринбург, Уфа.

Требования к заемщикам:

  • гражданство РФ, возраст 21-65 лет, до 75 лет (работающие пенсионеры, получающие доход на карту банка);
  • физическое лицо, не является совладельцем бизнеса и с долей более 5% и не занимает руководящие должности с правом первой подписи на документах;
  • подтвержденный доход и определенный стаж работы.

За допущение просрочки начисляется неустойка (как и во всех банках), есть возможность досрочного погашения.

Максимальное значение процентной ставки (по данным наших читателей) – 18%.

Банк жилищного финансирования: взять до 8 млн. р. на разные цели

БЖФ предлагает взять физическому лицу довольно крупную сумму, не отчитываясь в потраченных деньгах. На сайте предоставлены основные цели, на которые можно потратить кредит под залог:

  • ремонт и значительное улучшение имеющегося объекта недвижимости;
  • на крупные покупки;
  • для приобретения дома, новой квартиры или коммерческой недвижимости.

Взять кредит можно только под залог квартиры, от ее месторасположения и, конечно, от рыночной стоимости, зависит, какую наибольшую сумму одобрят заемщику.

  1. Квартира находится в Москве, Санкт-Петербурге или удаленности не более 40 км от городов – можно взять до 8 млн. р.
  2. За пределами Москвы и 40 км от МКАД, регионы местонахождения офисов БЖФ – взять под залог кредит можно до 5 млн. р.

Минимальная ставка – 12,99 %, заемщик имеет право растянуть срок погашения до 20-ти лет.

Из преимуществ:

  • кредитование по 2-м документам (справка о доходах запрашивается в отдельных случаях);
  • отчитываться банку о потраченных деньгах не придется;
  • можно досрочно погасить обязательство уже с первого месяца.

Обратите внимание: банк не требует подтверждение дохода, но его отсутствие приводит к увеличению процентной ставки.

Восточный экспресс: от 9,9% под залог

На любые цели взять под залог кредит предлагает и Восточный экспресс банк. Если отвечать установленным требованиям банка, то вполне реально кредитоваться под 9,9%. Максимальная сумма в 30 млн. р. физическому лицу не доступна, одобряется не более 15 млн. р. на 20 лет.

Требования к заемщикам:

  • возраст, установленный в диапазоне 21-76 лет. Охотнее всего дают деньги заемщикам от 26-ти лет;
  • российское гражданство (предоставление личного паспорта);
  • стабильный доход и стаж работы. Минимальное время – 3 месяца. Лицам младше 26 –ти лет требования к стажу и периоду получения стабильного дохода увеличиваются до 12-ти месяцев.

Среди других документов необходимо свидетельство о регистрации права собственности и документы, на основании которых оно получено.

В основном перечне нет требований справки о доходе и стаже, но подтвердить и то, и другое необходимо.

Максимальное значение, на которое установится ставка, достигает 26%.

Взять под залог кредит в банке со сниженной ставкой

Особенность получения кредита под залог в банке – необходимо соответствовать всем критериям и предоставить также подходящее имущество. Если хотя бы одно условие заемщиком не исполняется – процентная ставка автоматически растет и высок риск отказа.

Взять залоговый кредит в Москве и МО

Заемщикам по специальной программе от МойЗалог предлагается кредитоваться с 6,5% и взять до 100 млн. р., срок погашения – 5,10, 15, любой, но не более 30-ти лет.

Из плюсов можно выделить:

  • получение денег в день обращения (благодаря онлайн-заявке, оформлению по 2-м документам);
  • под залог можно взять до 90% от стоимости имущества (Москва и МО, Санкт-Петербург и ЛО);
  • можно взять 60% авансом;
  • к заемщику не предъявляется никаких требований (любая кредитная история, без справок и поручителей, если есть открытые просрочки – они не станут препятствием получения кредита).

Кроме залоговых вариантов оказывается содействие в предоставлении любого вида кредита (авто, потребительский, целевая ипотека), оказываются различные финансовые услуги (рефинансирование, снижение ставки по существующему кредиту, проверка кредитной истории и по всем базам). Постоянно есть специальные предложения, проводятся акции. Узнайте подробно о том, как взять деньги под залог выгодно по ссылке.

Взять залоговый кредит в Санкт-Петербурге и ЛО

Заемщикам с предметом залога в Санкт-Петербурге и ЛО предлагается взять кредит под залог в компании *Залоговик. Процентная ставка в 2, а то и 3 раза меньше банковских (от 7,5% годовых), возврат кредитных средств в полном объеме осуществляется максимально за 25 лет. От собственности в СПБ и ЛО можно взять в кредит до 90% (не более 90 млн. р.)

К заемщику не предъявляется практически никаких требований (гражданство РФ и возраст старше 18-ти лет). Узнать подробнее о тарифах и подать заявку онлайн можно на *официальном сайте.

Получить кредит под залог недвижимости в банке

КРЕДИТ ОДОБРЕН. Наличные в день обращения!

Сумма: от 50 000 до 1 000 000

Возраст: от 21 до 65

Срок займа: до 5 лет

Дополнительная информация: Выдаем от 50 000 до 1 000 000 р — ПРИЕЗЖАЕТЕ УЖЕ ЗА ДЕНЬГАМИ! БЕЗ ПРЕДОПЛАТ . Получение в Москве. ПРИГЛАШАЕМ К СОТРУДНИЧЕСТВУ РЕГИОНЫ И МО

Пред новогодний кредит наличным!

Сумма: 10 до 1 000 000 миллиона

Возраст: 18 до 65 лет

Срок займа: 1 до 5 лет

Дополнительная информация: Пред новогоднее предложение!Кредит наличными всем гражданам России без предоплаты справок и залогов.Кредит выдаётся наличными на руки клиента суммой от я 15 000 до 1000 000 рублей.Возрастная категория от 18 до 65 лет .Если вы к нам обращаетесь одобрение гарантировано.Подробная информация по телефону.

Гарантированная помощь в получении кредита без предоплат

Сумма:

Возраст:

Срок займа:

Дополнительная информация: Квалифицированная помощь кредитного брокера в сфере финансово-кредитных услуг. Осуществление сопровождения кредитной сделки на всех этапах её рассмотрения банком до момента вынесения решения. Проводим все максимально быстро и с полной гарантией получения.

Помощь в получении кредита от сотрудников банка.

Сумма: От 100 000 до 550 000

Возраст: От 18 до 65

Срок займа: От 1 до 3

Дополнительная информация: Помощь в получении кредита гражданам РФ с отрицательной кредитной историей от сотрудников кредитной организации.

Кредитуем всех граждан РФ с большой загруженностью и просрочками!

Сумма:

Возраст:

Срок займа:

Дополнительная информация: Осуществляем помощь в кредите всем категориям заемщиков, не смотря на вашу историю кредитования: негативная ки, задолженности, судимость, просрочки, и т.п.. Минимум документов. К получению займа допускаются граждане любого региона страны. Бесплатная консультация по телефону и эл. почте.

Кредитуем с просрочками и высокой загруженностью

Сумма: от 300 000 — 5 000 000

Возраст: от 21-65

Срок займа: от 1-7

Дополнительная информация: Получение денежного кредита на законном уровне через своих сотрудников безопасности банка. Беремся за все критические ситуации

Быстро и оперативно поможем получить деньги

Сумма:

Возраст:

Срок займа:

Дополнительная информация: Поможем оформить кредит в день обращения от 7 000 00 до 3 000 000 рублей.Возраст от 23 до 60 лет и есть официальное трудоустройство.

Выдаем денежные средства всем гражданам РФ без скрытых комиссионных и навязанных процентов и страховок,честная и прозрачная сделка.Так же даем займы под залог квартир,комнат и загородной недвижимости в Москве и МО.

Желаете реальную помощь звоните или пишите на почту

Кредит до 3 000 000 рублей без проблем и беготни по банкам!

Сумма:

Возраст:

Срок займа:

Дополнительная информация: Без проблем до 3-х млн. рублей. Предоставим деньги в кредит на взаимовыгодных условиях гражданам РФ в возрасте 18-68 лет. Работаем без первых вложений, поручителей и различных авансовых платежей. Возможность получения без официального дохода. Условия обсуждаются с каждым индивидуально, от этого зависит сроки и сумма займа. Ждем ваших обращений!

Окажем вам помощь в кредите, не берем предоплаты и деньги за справки.

Сумма: От 50000 до 10 млн.

Возраст: От 18

Срок займа: До 10 лет

Дополнительная информация: Работаем по всей территории РФ, помогаем честно и быстро. Беремся за любую кредитной историю, даже если у вас уже нет надежды. Сбор документов от вас не требуем, все делаем сами. Любые суммы по кредиту, все реально, мы знаем как все сделать. За нами большой багаж опыта и реальных результатов. Обращайтесь к нам, вы получите кредит!

Дам деньги в долг большие суммы

Сумма: от 300 000

Возраст: 21-65

Срок займа: любой

Дополнительная информация: Дам деньги в долг большие суммы, Предоплат авансов и других преждевременных затрат у нас нет. Мы работаем с любой кредитной историей.

Деньги наличными на различные решения

Сумма:

Возраст: 25-60

Срок займа: до 7 лет от 10,6%

Дополнительная информация: Банк предоставляет кредит до 5 000 000 рублей в короткие сроки рассмотрения, выплаты до 7 лет при 10,6 — 13,6% годовых

Не секрет, что большие кредиты подразумевают длительный процесс оформления, высокие требования к заёмщику, массу дополнительных затрат и характеризуются высоким процентом отрицательных решений. Таким образом, если у вас испорчена КИ, нет времени на ожидание или вы не устраиваете банк, выход один — кредитование под залог недвижимости.

Кредит под залог квартиры автоматически снимает сомнения в надежности клиента и минимизирует риски кредитора. Поэтому, даже заёмщик с испорченной финансовой репутацией без официального устройства имеет шансы получить кредит под залог недвижимости срочно.

Можно ли взять кредит под залог квартиры?

Финансовый рынок переполняют предложения взять кредит под залог имущества: кредиторы готовы брать под обеспечение квартиры, дома, машины, земельные участки, дачи и другие дорогостоящие объекты.

Частные дома и квартиры являются наиболее ликвидным имуществом (их легко реализовать в случае вашей несостоятельности) – поэтому, кредит под залог жилья считается самым доступным, выгодным и удобным.

Используя наш финансовый сервис, вы сможете подобрать:

  • Выгодный кредит в банке под залог недвижимости;
  • Небанковский кредит наличными под залог недвижимости;
  • Частный займ под залог квартиры.

Здесь вы сможете выбрать наиболее подходящий вариант, где взять кредит под залог и подать предварительную заявку, чтобы узнать ответ кредитора в максимально короткие сроки.

Какие банки дают кредит под залог недвижимости?

Получение кредита под залог недвижимости возможно только в тех банках, которые работают с ипотекой (за редкими исключениями). Перечень ипотечных банков вы сможете найти в текущем разделе нашей кредитной доски. Используя предложенные программы, вы получаете возможность подать запрос дистанционно и оформить предварительно одобренный кредит за один визит в банк.

Особенности кредита под залог недвижимости

Документы на квартиру или дом должны быть подготовлены вам заранее. От вас потребуется:

  • Выписка из Росреестра (по новым правилам она заменяет свидетельство о праве собственности);
  • Технический паспорт помещения;
  • Документ, подтверждающий возникновение права собственности (договор купли-продажи, дарения, наследования, мены и т.п.);
  • Согласие остальных собственников на залог (при наличии);
  • Оценка стоимости (если банк не предоставляет оценщика).

Кредит под обеспечение недвижимости предоставляется не на любое имущество! Кредитору важны такие параметры, как:

  • Стоимость жилого объекта (для определения суммы кредита – предоставляется от 60 до 80% стоимости недвижимости);
  • Тип недвижимости (большинство банков кредитуют только под квартиры и дома, небанковские организации готовы принять землю, недострой, гаражи, дачи и прочие объекты);
  • Количество владельцев жилья (вы можете оформить кредит под залог квартиры, которой владеют не более 2 человек);
  • Состояние залога (дом не «по снос», материалы перекрытий, наличие ремонта и прочие параметры);
  • Расположение (место нахождения залога влияет на его ликвидность и сумму оценки).

Как взять кредит под залог недвижимости?

Наиболее оптимальный кредит под залог квартиры найти поможет наша доска объявлений. Здесь собраны лучшие варианты, среди которых вы подберете удобную ссуду под ваши потребности и запросы.

Подать заявку или связаться с кредитором вы сможете прямо сейчас, без предварительной подготовки документов. Комплект бумаг потребуется вам только на этапе подписания договора.

Подавая запрос дистанционно, вы максимально сокращаете ожидание ответа – электронные заявки обрабатываются вне стандартной очереди, и имеют больший процент положительных решений.

Если у вас нет даже суток на поиск крупной суммы, вы сможете получить деньги под залог недвижимости срочно от частных инвесторов – сделка с ними оформляется на основании долговой расписки, заверенной у нотариуса. Также, в вашем распоряжении предложения небанковских компаний, готовых сократить список бумаг и предоставить собственного оценщика и юриста для экстренного заключения сделки.

Добавить комментарий

Лучшие кредитные предложения

Название
Лайм-займОФОРМИТЬ
ПлатизаОФОРМИТЬ
ЕкапустаОФОРМИТЬ
ЗаймерОФОРМИТЬ
ТурбозаймОФОРМИТЬ
Подробнее

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.