Кредитные брокеры: кто это, как работают, помощь, услуги

Помощь в получении кредита или как работают кредитные мошенники

Кредитные брокеры: кто это, как работают, помощь, услуги

Банк не хочет выдавать нужную сумму кредита или отказывает из-за плохой кредитной истории? Почему бы не поискать того, кто поможет решить проблему и посодействует в получении кредита? Ах, вы уже даже нашли такого человека? Не торопитесь! Там где деньги, там очень часто бывает обман…

Кредитные псевдоброкеры

В предыдущих статьях мы уже рассматривали схемы мошенничества, связанные с кредитами — как злоумышленники берут деньги на чужие паспорта, как микрофинансовые организации вгоняют людей в долги на сотни тысяч рублей. Однако там, где деньги, всегда имеется невероятное количество способов мошенничества. А кредиты – это огромные деньги… И здесь как никогда надо держать ухо востро.

В этой статье я хочу поднять тему о кредитных брокерах, которых развелось немеряно, как в сети, так и в оффлайне.

Они обещают помощь в получении кредита от банка на выгодных условиях, клятвенно заверяют, что благодаря их усилиям вы получите деньги, даже если у вас испорченная кредитная история, нужна очень крупная сумма, низкая зарплата или вы и вовсе безработный. Вот такие у них заманчивые объявления:

Почему бы и не обратиться к ним, если ситуация действительно тяжелая, срочно нужны деньги, а банк ставит в отказ? Вот только согласившись на их помощь, вы не только ничего не получите, но и лишитесь всех своих сбережений. Недавно на Украине прогремело дело, связанное вот с такими «брокерами».

На протяжении 3 лет, с 2015 по 2017 год работала небольшая преступная группа, которая развела более тысячи человек на общую сумму, превышающую 1 млн. гривен (2,2 млн рублей). Со словами «поможем получить кредит» злоумышленники вытягивали со своих жертв от 2 до 10 тыс. гривен (4,4-22 тыс. рублей).

Как вам такое? Вместо желаемой помощи люди отдавали свои кровные и все также оставались со своей проблемой.

Хочешь деньги? Дай деньги!

Они обещают честность и прозрачность сделки. Гарантируют легкое получение нужной суммы в кредит и под невысокие проценты. Уверяют, что отсутствие работы или плохая кредитная история совсем не проблема для займа… Мошенники знают, на что надавить, чтобы заинтересовать жертву обратиться к ним. Ну а дальше уже в ход идет дар убеждения.

У «клиента» выясняется, в чем состоит его проблема, уверяют, что смогут ее решить. Подробно рассказывается, в каком банке, под какие условия можно взять кредит, что для этого необходимо сделать.

Требуют документы, чтобы якобы проверить человека и убедиться в его платежеспособности, провести его через банковскую систему и оформить на него займ. Все вполне солидно, выглядит весьма правдоподобно и убедительно.

И вот, наконец-то, после долгой переписки «брокер» сообщает, что да, банк дал согласие и можно оформлять договор. Вот только перед тем, как его оформить и получить деньги, требуется вначале внести некоторую сумму за оказанную услугу в содействии займа.

Хотя нередко фигурируют и другие причины необходимости взноса. Надо заплатить за страховку, за исправление кредитной истории, за оформление документов, внести залог – причины мошенники находят самые разные.

И стоит вам только хоть раз оплатить, как с вас начнут тянуть деньги уже под другими предлогами, пока вы будете соображать, а не обманывают ли вас. При этом будут клятвенно заверять каждый раз, что это уже последний платеж, и вы вот-вот получите деньги. И, конечно, вас никто не обманывает! Как вы только могли такое подумать!

В итоге вместо содействия в получении кредита, человек только зря теряет время и остается без денег. Причем вытягивают вполне неплохие суммы – от 3 до 40 тыс. рублей. Ни кредита, ни собственных сбережений, да еще возможно и с долгом, если ради платежей брокеру деньги были взяты в долг у друзей или знакомых. А все из-за излишней доверчивости!

Как вычислить мошенника

Помните, реальный кредитный брокер может подобрать вам выгодную программу займа, поможет собрать и оформить все документы, будет сопровождать вас до получения кредита.

Однако он вряд ли сможет добиться выдачи денег вам, если вы не работаете, имеете огромные долги, плохую кредитную историю. Именно мошенники утверждают, что могут помочь разрешить такие «мелочи» и добьются у банка оформления кредита.

Уже одно то, что в банках вам отказывают, а тут человек может помочь вам оформить кредит в них, должно насторожить вас.

Стоит соблюдать и другие меры предосторожности, если не хотите лишиться денег и заполучить новые проблемы. Не доверяйте непонятным личностям из соцсетей. Под аватаркой может скрываться кто угодно.

Вы точно уверены, что там Анастасия Николаевна, сотрудник банка? А вдруг там какой-нибудь безработный Петр Иваныч, попивающий пивко и красиво рассказывающий сказку о гарантиях и низких процентах кредита? Кто знает, кто там по ту сторону монитора. Лично же встретиться с вами не хотят…

Не стоит доверять и документам, и басням о «многолетнем опыте работы». Поищите отзывы на «брокера», перепроверьте через поиск картинок у гугла скрины бумаг. Скорее всего, вы обнаружите, что документы взяты с чужого сайта либо уже фигурируют в фактах о мошенничестве.

Самое главное – не ведитесь на требования внести оплату, как бы вам ее не аргументировали. Настаивайте на личной встрече в офисе. Вы удивитесь, но очень скоро вас кинут в черный список, вместо того чтобы договорится о встрече. Оно и понятно, офиса нет, ничего с вас не вытянуть, зачем тогда тратить время на вас? Зато вы, благодаря своей настойчивости, сохраните свои деньги.

Порой бывает, что деньги очень нужны.

Но даже в сложной ситуации стоит быть начеку и внимательно относиться ко всему, а не писать первому попавшемуся человеку, обещающему выбить для вас кредит на выгодных условиях, и уж тем более бездумно переводить ему деньги, только потому, что надо оплатить то, то, а еще это… Будьте аккуратны, не ведитесь на солидные аватары «брокеров» в соцсетях, требуйте личную встречу и договор. Вы ведь не настолько богаты, чтобы раздаривать свои деньги всяким мошенникам, не так ли?

Кто такой кредитный брокер?

Кредитный брокер – участник финансового рынка, который выступает посредником между банками (не банковскими кредитно-финансовыми организациями) и заёмщиками в процессе осуществления операций кредитования физических и юридических лиц.

Основная функция кредитного брокера – оказание помощи в получении кредита физическим и юридическим лицам.

Как именно кредитный брокер оказывает помощь в получении кредита?

В комплекс услуг, предоставляемых кредитными брокерами, входит: подбор оптимальной схемы кредитования, полное сопровождение проектов клиентов, переговоры с кредиторами. На основе индивидуальных договорённостей с банками и финансовыми структурами, брокеры могут предложить своим клиентам наиболее выгодные условия по кредитным продуктам.

На этапах работы в помощи получения кредита кредитный брокер осуществляет:

  • анализ документов;
  • оценка платежеспособности заёмщика;
  • подбор оптимальной схемы кредитования в соответствии с запросами заёмщика;
  • разъяснение особенностей кредитования в банках;
  • рекомендации по повышению статуса заёмщика;
  • формирование полного пакета документов для подачи в банк;
  • предварительное согласование о возможности кредитования заёмщика;
  • подача заявки в банк;
  • сопровождение рассмотрения документов заёмщика в банке;
  • уменьшение срока рассмотрения заявки;
  • снижение риска отказа на получение кредита.

Почему клиенты обращаются к нам за помощью в получении кредита?

У каждого клиента обычно свои мотивы: кто-то не хочет самостоятельно бегать по банкам и тратить своё время; кто-то столкнулся с отказами в получении кредита; кому-то банки предлагают суммы меньше, чем ему нужно; кто-кто хочет получить кредит наверняка и быстро; кто-то хочет взять действительно выгодный кредит; кто-то ищет деньги в долг не только в банках. Но в том или ином случае, кредитный брокер куда более разумный выбор, нежели бегать и стоять в очередях в банках, и это мы попробуем Вам доказать.

По статистике, в странах запада около 70% малого бизнеса обращаются за помощью в получении кредита к финансовым посредникам (кредитным брокерам).

В отличие от банковского работника, кредитный брокер во многом заинтересован в положительном результате для клиента, т.к. кредитный брокер за свою работу берёт вознаграждение, и его мотивация напрямую зависит от того дадут или нет клиенту кредит.

Честный кредитный брокер больше всего дорожит своей репутацией, ведь кредитный брокер – посредник и не зарабатывает на кредитах, а потому и пренебрегать клиентом, по принципу: «ничего страшного, этому клиенту я могу отказать, придут новые клиенты».

Каждый клиент для кредитного брокера по-своему очень важен, поэтому профессиональные кредитные брокеры не бояться браться за сложные случаи клиентов, когда им отказывают во всех банках, и часто именно кредитные брокеры помогают таким клиентам получить кредит и исправить свои кредитную историю.

Помощь в получении кредита

1-ое: экономия Вашего времени и Ваших сил. Кредитный брокер по долгу своей профессиональной деятельности ежедневно мониторит все банки и все актуальные кредитные продукты на рынке. И он может с наибольшей вероятностью и с наименьшими затратами времени подобрать наиболее выгодный кредит.

Если клиент обращается к кредитному брокеру, ему больше не нужно будет бегать по четырём или пяти разным банкам, подавать заявки и постоянно пересказывать одно и то же.

Как правило, профессиональная компания кредитный брокер уже работает с множеством банков и посетив одно место, Вам больше никуда бегать не придётся, все сделает кредитный брокер. Это как, если сравнить, специализированный торговый центр и магазины.

Приехав в специализированный торговый центр, у Вас, сразу есть большой выбор конкретно по тому, что Вы ищите, ассортимент нужного продукта. Там Вы сразу, на месте, сравниваете все цены и качество, и сразу тут же, подходящее покупаете без излишней суеты.

Или, Вы, можете поехать по всему городу объезжать все магазины, сравнивать цены и качество, и в итоге, снова нужно будет вернуться повторно туда, где продукт дешевле и лучше. Разница во времени колоссальная, а также и в денежных затратах, и в потраченных на это силах.

2-ое: экономия Ваших денег. Кредит сам по себе не простой продукт и как правило, состоит из сложной структуры платежей.

Подавляющая масса людей в структуре кредита не разбирается, и с большей вероятностью клиент, при самостоятельной подаче заявок, может совершать ошибки при выборе кредита.

Ошибки, в конечном итоге, чреваты серьезными финансовыми потерями (существенной переплатой по кредиту).

Кредитный брокер на этапе подбора кредита, в зависимости от требований клиента, сможет сразу подобрать наиболее выгодный кредит, тем самым оградив клиента от финансовой ошибки. Кредитный брокер поможет разобраться клиенту в кредите, разложит кредит на все составляющие платежи, предупредит и разъяснить существенные условия по кредитному договору и покажет все возможные «подводные камни».

3-: снижение рисков получения отказов. Зачастую клиенты при подаче заявок на кредит по своей вине или по вине других лиц допускают ошибки, которые в последствии, приводят к отказу в получении кредита.

Иногда человек, может не понятно изъяснять свои мысли или не совсем четко формулировать цели получения кредита, или к примеру, не совсем правильно оценивать свои возможности по получению кредита. Это ни в коем случае не говорит, что клиент глупый, нет. Невозможно знать всё и про всё, тем более, что причин отказа в получении денег может быть очень много.

Работа профессионального кредитного брокера на этапе оценки платежеспособности клиента и глубокого анализа клиента как заёмщика, как-раз-то и даёт возможность выявить и убрать все возможные риски, которые могут стать причиной отказа.

Это можно сравнить с работой над ошибками, Вы прежде чем сдавать экзамен, предварительно сдаёте свою экзаменационную работу на проверку своему репетитору, который проверяет Вас и обращает внимание на то, где у Вас слабые места и устраняет их. После чего, Вы, успешно сдаёте экзамен! В качестве вывода.

Преимущества обращения к кредитному брокеру за помощью в получении кредита очевидны. Однако обращайтесь за помощью в получении кредита только к проверенным кредитным брокерам (финансовым посредникам).

Про то, какие бывают на рынке кредитные брокеры, читайте в статье Какие бывают кредитные брокеры.

Как работают кредитные брокеры?

12 01 2018 Николай Фомин

Кредиты являются вещью нужной, но количество нюансов, которые необходимо знать для успешного их оформления, обычно очень велико.

Разные банки предлагают разные условия, некоторые из которых являются не слишком явными (в договорах они указываются мелким шрифтом).

Поэтому существуют специалисты, которые помогают упростить процесс подбора кредита.

Кто такие кредитные брокеры?

Кредитный брокер – это посредник, который за определённую плату:

  • подберёт для клиента наиболее подходящие условия кредита;
  • передаст документы для рассмотрения заявки в кредитную организацию.

Клиенту остаётся лишь прийти в банк, чтобы оформить договор. Хотя наличие кредитного брокера не даёт стопроцентной гарантии на успех, оно всё же повышает шансы на успешное получение кредита.

В чём принцип их работы?

Профессиональные кредитные брокеры обеспечивают полное сопровождение клиента начиная от подачи заявки и заканчивая получением кредита.

Важно не путать таких специалистов с «псевдоброкерами», людьми, которые просто предоставляют информацию о том, как взять кредит и в каком банке это можно выгодно сделать. Подобную информацию можно без проблем найти на любом специализированном сайте в интернете.

Кредитные брокеры ориентируются не на то, что клиент не знает, что делать, а на то, что он не хочет терять время и деньги, а потому играют роль финансовых агентов, которые помогают упростить процесс оформления кредита и минимизировать затраты. Кроме того, брокер может иметь свои связи в банке, которые позволят разрешить возможные проблемы и конфликты наиболее простым путём. Иногда банки и вовсе предоставляют брокеру скидку на кредит за приведённых клиентов.

Как отличить настоящего брокера от псевдоброкера?

В России имеется Ассоциация кредитных брокеров и кредитных консультантов (АКБР), которая осуществляет сертификацию брокеров, прошедших профессиональные курсы. Поэтому вы вправе потребовать у специалиста, к которому обратились, сертификат и свидетельство о прохождении обучения.

В чём выгода для клиентов?

Обратившись к грамотному кредитному брокеру вы сможете быть уверены, что:

  • для вас подберут оптимальный вариант кредита;
  • все бумаги будут оформлены должным образом, а с кредитной заявкой не возникнет никаких проблем;
  • все расходы по кредиту будут рассчитаны корректным образом, с учётом всех нюансов;
  • кредитный договор будет подготовлен корректно, все его «подводные» камни будут идентифицированы;
  • деньги будут сэкономлены даже с учётом затрат на «долю» брокера;
  • вероятность отказа понизится.

Учтите, что речь об экономии идёт при оформлении достаточно больших кредитов, при оформлении небольших сумм услуги специалиста будут неуместны.

Сколько стоят услуги брокера?

Есть два подхода к оплате услуг брокера:

  1. фиксированная оплата;
  2. процент (1-5%) от суммы полученного кредита – вы платите деньги только в случае успеха.

На Западе практикуется подход, когда брокер получает плату не от клиента, а от банка. У нас подобный подход пока что не получил достаточно широкого распространения.

Николай Фомин Финансовый обозреватель Заем. Инфо. Кредитные предложения и новости.

Финансовый корреспондент издания Заем.Инфо. Финансовый аналитик. Веду рубрику «Новости кредитования и микрофинансирования» на портале. Всегда на страже актуальных новостей!

Добавить комментарий

Лучшие кредитные предложения

Название
Лайм-займОФОРМИТЬ
ПлатизаОФОРМИТЬ
ЕкапустаОФОРМИТЬ
ЗаймерОФОРМИТЬ
ТурбозаймОФОРМИТЬ
Подробнее

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.