Кредитные каникулы: что это такое и как их получить

Что нужно знать про кредитные каникулы?

Кредитные каникулы: что это такое и как их получить

Накапливание долгов и игнорирование ежемесячных платежей по кредиту чревато серьезными последствиями, поэтому банковские учреждения идут навстречу своим плательщикам и могут предложить оформить кредитные каникулы. Что это такое и как их получить?

Отсрочка платежа, предоставляемая в Сбербанке и других крупных банках,  заключается в том, что заемщик на определенный срок получает возможность не вносить плату за кредит. В этот период он может не вносить платежи по кредиту. Кредитные каникулы предоставляются, как правило, на 3 месяца. За это время заемщик должен найти работу и решить свои материальные проблемы.

Условия предоставления кредитных каникул

Отсрочка платежей может предоставляться на разных условиях. Так, каждый заемщик, попавший в трудную финансовую ситуацию, может воспользоваться кредитными каникулами:

  • с полной отсрочкой ежемесячных платежей;
  • с частичной отсрочкой;
  • перерасчет суммы платежей в случае изменения валюты кредита.

Если предоставляются кредитные каникулы с полной отсрочкой платежа, то график выплат смещается на несколько месяцев. Следовательно, срок погашения кредита увеличивается на время действия кредитных каникул. Частичная отсрочка подразумевает выплату процентов за кредит, а уплата основного долга переносится на некоторое время.

Но далеко не все кредитные учреждения соглашаются оформить отсрочку. Получить ее в случае острой необходимости можно в Райффайзенбанке или в ВТБ 24, который предлагает оформить отсрочку на следующих условиях:

  • услуга предоставляет 1 раз в год;
  • заемщик пропускает только 1 плановый платеж;
  • отсрочка предоставляется на платной основе;
  • срок кредита увеличивается на 1 месяц.

Преимуществами кредитных каникул являются отсутствие штрафных санкций, перерыв в выплате кредита, возможность стабилизировать материальное положение. Оформить отсрочку можно на время декретного отпуска, в период больничного или увольнения. Кроме того, оформив отсрочку, заемщик не испортит кредитную историю.

Если человек по каким-либо причинам перестанет вносить плату за кредит без получения отсрочки, то он автоматически попадает в список злостных неплательщиков. В будущем, скорее всего, ни один банк не выдаст ему займ.

Как можно получить кредитные каникулы?

Если Вы хотите знать, как оформить кредитные каникулы, то лучше всего обратиться в банк, в котором Вы взяли кредит. У каждой банковской организации свои условия оформления отсрочки платежа. Как правило, схема оформления услуги заключается в следующем:

  • обращение в банк с проблемой о невозможности своевременного погашения ежемесячного платежа;
  • предоставление документов, подтверждающих отсутствие денежных средств;
  • выбор оптимального варианта отсрочки;
  • заполнение типового бланка с заявлением на имя управляющего банка.

Какие документы нужны, чтобы оформить отсрочку? Заемщик может предоставить любой документ или справку, который может подтвердить временное тяжелое материальное положение. Например, копию трудовой книжки, приказа о прекращении трудовой деятельности или медицинскую справку о временной нетрудоспособности.

Если все свои деньги вы потратили на дорогостоящее лечение, то в данном случае можно предоставить справку с указанием стоимости лечения.

Ответить на вопрос, на какой срок можно оформить отсрочку, может только специалист кредитной организации, в которой был получен кредит. Во многих банках срок отсрочки  не превышает 3-х месяцев.

После получения положительного решения о переносе платежа заемщику нужно получить новый график платежей. Но банк может отказать в предоставлении отсрочки по нескольким причинам.

Например, если кредит был выдан менее 3-х месяцев назад или заемщик не вносил плату в установленные сроки.

А в случае регулярной просрочки платежей обращаться в банк с просьбой предоставить отсрочку и вовсе бессмысленно.

Что такое «кредитные каникулы» и как их получить

Современные банковские услуги весьма распространены в бытовой сфере, автокредитовании или ипотечном кредитовании, но они довольно растянуты во времени.

За длительный период, на протяжении которого потребитель пользуется кредитными средствами, в жизни человека может произойти множество непредвиденных обстоятельств.

По причине которых, человек не может осуществить несколько платежей, у него возникает необходимость получить кредитные каникулы.

Понятие и как они оформляются?

Не каждый потребитель банковских продуктов знает о возможности их получения и оформления. Стоит разобраться, что это такое за услуга, и в каких случаях она предоставляется.

Кредитные каникулы представляют собой банковскую услугу по отсрочке платежа на определенный промежуток времени. Существует несколько причин для получения такой услуги: резкое ухудшение материального положения в связи с болезнью или потерей работы. От наступления, которых в настоящее время никто не застрахован.

Чтобы получить отсрочку кредитных платежей необходимо своевременно уведомить банк о наступлении неблагоприятных изменений в жизни. Для этого необходимо написать заявление и приложить подтверждающие документы, например, копия трудовой книжки с отметкой о прекращении трудовой деятельности, или выписку из истории болезни.

К сожалению, каникулы по уплате ипотечных платежей предоставляются на усмотрение работников конкретного банка и в зависимости от личности заемщика. Существует несколько видов отсрочек:

  • Каникулы в полном смысле слова, не происходит никаких выплат по кредиту: ни погашения основного долга, ни уплаты процентов.
  • Частичное погашение кредита – составляется новый график погашения, и заемщик выплачивает заем по новому графику — гасятся только проценты или тело кредита. Можно продлить срок займа, но снижается ежемесячная ставка.
  • Возможно изменение валюты по кредиту – при падении или повышения курса доллара, если кредит рублевый.

При наступлении непредвиденных обстоятельств более разумным подходом будет беседа с кредитным экспертом и поиск оптимального выхода и сложившейся ситуации. Не следует избегать посещения банка и скрываться, иначе будет происходить начисление штрафных санкций и занесение отрицательных замечаний в кредитную историю заемщика.

Для успешного рассмотрения поданного заявления следует предоставить подтверждающие данные обстоятельства документы.

Это могут быть:

  • Копия трудовой книжки, где числится запись об увольнении;
  • Выписка из истории болезни с установленным диагнозом и временем лечения;
  • Смена места жительства и переезд ввиду определенных жизненных событий;
  • Форс-мажорные события или стихийное бедствие и т.п.

При подаче заявления кредитные каникулы подразумевают получение заявителем определенных льгот. Обычно служащие сами предлагают выбрать из имеющихся условий наиболее выгодный и принять решение самостоятельно.

Банковские учреждения не спешат уведомлять о наличии такой услуги своих клиентов, но те немногие, кто успел ею воспользоваться, очень доволен таким решением и советуют воспользоваться тем людям, кто оказался в сложной жизненной ситуации.

Обычно кредиторы лояльно рассматривают такие заявления от добросовестных заемщиков, а потребители, которые совсем недавно начали сотрудничать могут рассчитывать только на удачу и лояльное отношение сотрудников.

Большим преимуществом у заемщика будет наличие имущества, большого дохода или возможности внесения значительной суммы залога.

Если у человека возникает необходимость оформить кредитные каникулы необходимо совершить ряд действий:

  • Связаться с представителями банка и сообщить о финансовых затруднениях и попросить подобрать оптимальный способ погашения задолженности.
  • Договориться о приеме и посетить ответственного работника по данным вопросам. В случае необходимости предоставить необходимые документы, подтверждающие сложившиеся обстоятельства. Кроме стандартных требований, к каждому заемщику предъявляются индивидуальные требования, и может понадобиться предъявить иные документы.
  • При получении утвердительного ответа от представителей банка – попросить предоставить новый кредитный договор с внесенными изменениями (отсрочкой, реструктуризации или частичном погашении долга) и забрать свой экземпляр договора.

Отпуск и каникулы можно совместить

Кроме тяжелых жизненных ситуаций, у клиента может возникнуть желание уехать на длительный период в отпуск или за границу. Даже таким желаниям некоторые банки идет навстречу, но такая опция будет уже платной.

Поэтому такие кредитные каникулы обойдутся заемщику в некоторую сумму – после отсрочки кредит немного вырастет. Но за каждое благо необходимо платить, именно таких принципов придерживаются и кредитные учреждения.

Преимущества и недостатки

Изучив предоставленную информацию, пользователь знает, что это такое — отсрочка по кредитным платежам. Отсрочка платежа предоставляет возможность передохнуть от финансовых нагрузок, но одновременно возникает и постоянно растет еще большая задолженность.

Поэтому в процессе отпуска свои проблемы необходимо решать, как можно быстрее, иначе вопрос появления судебной повестки и приставов на пороге дома не заставит себя ждать.

Кроме официальных методов борьбы с неплательщиками присутствуют и неофициальные – коллекторские конторы и индивидуальные коллекторы.

Кредитные каникулы — в каких случаях предоставляются, на какой срок и возможные причины отказа

Банковский продукт кредитные каникулы – это отсрочка ежемесячного платежа из-за финансовых проблем, которую оформляет банк по заявлению заемщика, на определенное время.

Должник может попросить паузу для выплат по кредиту по разным причинам: внезапная потеря рабочего места, тяжелое заболевание, переезд и другие обязательства в жизни человека.

Каникулы – это спасение в экстренных и сложных жизненных ситуациях.

Кредитные каникулы – отсрочка платежей при погашении банковского кредита. Получают ее на определенных условиях, которые предоставляет банк, в большинстве случаев на сроки кредитования от одного месяца до одного года.

Могут быть два варианта кредитных каникул: «заморозка задолженности» в полной мере или частично.

Полная отсрочка предоставляется человеку с очень хорошей историей по кредиту, во время которой можно полностью остановить оплату кредита.

Чтобы получить отсрочку, необходимо обратиться в банк и предоставить доказательства о случившейся жизненной ситуации и временных финансовых проблемах.

Например, если человек потерял работу, можно встать на учет в государственную службу занятости, принести выписку кредиторам о том, что вы действительно не имеете работы.

Частичную отсрочку (должник платит только процент) – организация предоставляет тем, кто имеет положительную кредитную историю. Этот способ позволяет снизить финансовую нагрузку на заемщика.

Сегодня большинство банков, которые дают займы, предоставляют возможность оформить каникулы по ипотеке, обеспечивая тем самым возможность заемщику самостоятельно определиться с выбором: взять частичную паузу или полную. Это не значит, что можно оформить отсрочку в любое время. Кредитные организации прописывают, по каким программам или условиям можно взять отсрочку.

Предоставление услуги начисления не на общественных началах, а платное. Размер оплаты различен, зависит от конкретных условий банка и условий, при которых взят кредит, приблизительная сумма составляет 1000 рублей.

После окончания срока каникул сумма кредитного продукта увеличится: при пользовании полными каникулами будет перерасчет сумм регулярных платежей далее.

Будьте готовы к увеличению сумм и изменению графика ежемесячных платежей.

Предоставляется кредитный отпуск при:

  • потере работы;
  • серьезном заболевании заемщика;
  • нехватке средств студентам, которые учатся на контракте (на время учебы);
  • нехватке средств матерям, при рождении ребенка, декрете;
  • нехватке средств заемщикам, которые купили в рассрочку товары.

Условия получения

Исходя из санкций или штрафов, которые начисляются за просрочку кредита, сумма дополнительных процентов за оформление услуги отсрочки – это копейки.

Финансовые каникулы представляют возможность сдвинуть оплату, оформляются одинаково во всех банках: клиент обращается в отделение, пишет заявление, после ожидает решения около недели, далее происходит предоставление отсрочки. Основные требования для снижения кредитной нагрузки:

  • не должно быть просроченных платежей, как по данному банку, так и по иным банковским организациям;
  • кредит не должен быть реструктурированным;
  • чтобы оставалось минимум три обязательных платежки до полного погашения первоначального займа.

Не всегда банк становится на сторону клиента и дает отсрочку займа, бывают случаи, когда заявитель получает отказы:

  • При невозможности такой манипуляции. В договоре кредитования не предусмотрено предоставление каникул (например, срочные займы или на короткий срок).
  • Если первоначальный займ был выдан сравнительно недавно, у всех банков свой минимальный срок, но в среднем он составляет около трех месяцев, а это значит, что если вы внесли два обязательных платежа (за 2 месяца), необходимо внести и третий, а уже потом просить отсрочку.
  • Если заемщик имеет просроченный платеж или плохую кредитную историю – банк откажет. Поэтому не допускайте просрочек, а при первых же трудностях обращайтесь к сотруднику банка и уточните насчет кредитных каникул.

Банковские каникулы по кредиту

Выделяют три вида кредитных каникул:

  1. Отсрочка в полном объеме платежа. Это так называемый перерыв между выплатами. Должник не платит ежемесячные взносы определенный период, на который составлено и одобрено банком заявление. Данный вид получения отсрочки возможен только по очень веской причине (на которую необходимо подтверждение). Примером может служить тяжелое заболевание (предоставляется справка из лечебного учреждения) или потеря рабочего места.
  2. Отсрочка части суммы (частичная). Происходит оформление нового договора на момент кредитных каникул, с новыми суммами к полному погашению. К примеру, клиенты выплачивают половину изначальной суммы долга или только процентную ставку, а после окончания льготного периода остаток пересчитывают и назначают новые выплаты долгов ежемесячно.
  3. Валютное изменение займа. Временно изменить валюту по выплатам выгодно, если доллар падает (а кредит взят в рублях), или наоборот.

С отсрочкой платежей

Кредитование с отсрочкой платежей очень удобно, предоставляется большинством финансовых учреждений для помощи в сложных финансовых ситуациях. Кто может воспользоваться услугой:

  • Студенты контрактники (для отсрочки на учебные периоды).
  • Заемщики по ипотечным программам (полное или частичное изменение платежей во время ремонта).
  • Молодые семьи, у которых родились маленькие дети имеют право отсрочить кредит на ипотеку на пару лет.
  • Клиенты, которые приобрели товары в рассрочку (акции банковских учреждений – оформление каникул предлагается по желанию человека или во время его отпуска).

С частичной отсрочкой

Кредит с частичной отсрочкой – удобен. Вы не копите средства для выплат на потом (как при полной отсрочке), а продолжаете ежемесячно вносить платежи, но с более комфортной суммой.

Это может быть только процентная ставка или процент с частью долга.

Все условия по выплатам и срокам погашения решаются в индивидуальном порядке, общей схемы погашения долга с частичной отсрочкой не существует.

Пересчет размера выплат со сменой валюты платежа

Нестабильный курс валют отражается и на клиентах, особенно на тех, у кого валюта доходов разнится с кредитной. Доход снижается – рост задолженности увеличивается. Ранее когда был резкий скачек доллара, в связи со снижением рубля – замена на него была выгодна, сейчас же ситуация иная и курс – стабилен, предпосылок для роста валюты нет. Результат – смена валюты не является выгодной.

Сменив валюту, вы тем самым увеличите размер ежемесячного платежа, при этом сама процедура конвертации выйдет не дешево. После такого шага придется заключать новое долговое соглашение, платить комиссии за открытие новой кредитной карты.

Чтобы рефинансировать кредит понадобятся новые документы о платежеспособности.

Перед тем как совершить перерасчет со сменой валюты необходимо взвесить все минусы и плюсы, учесть курс валюты на данный период, просчитать процент, а после – определить целесообразность перехода.

Как получить кредитные каникулы

Необходимо обратиться в отделение банка сразу при возникновении проблем, а не жать просрочки ежемесячного платежа.

Если условиями договора оговорены каникулы, то необходимо определится с видом (частичные или полные) и представить банку документацию, которая подтверждает факт и причины временной нетрудоспособности (справка о тяжелой болезни, выписка со службы занятости и т.д.). После подачи заявления проходит от 3 до 5 дней, через которые вы получите ответ об одобрении или отказе в отсрочке.

Многие банки оформляют рассрочку только после предоставления документов о финансовом положении клиента на данный момент, но некоторые предоставляют данную услугу и просто по пожеланию самого заемщика, при этом заключают необходимые дополнительные соглашения и платят комиссии. Точные правила указываются договором займа, но чаще оформление происходит по такому шаблону:

  1. Заемщик ставит в известность кредитного менеджера банка о желании получить каникулы.
  2. Собираются необходимые дополнительные документы.
  3. Подается заявление и оригиналы документов банку.
  4. При одобрении, происходит оформление кредитного договора и банковской карты, согласования графика выплат и сроков погашения долга.
  5. После вступления новых условий договора клиент обязан проводить выплаты согласно новому графику погашения.

Заявление на кредитные каникулы

Заявление подается в произвольной форме, в нем необходимо указать:

  • ФИО, номер кредитного договора и его оглавление;
  • причину, по которой вам необходимы отсрочки;
  • далее указать, что вы не отказываетесь платить кредит, а просите о временных прекращениях платежек (чтобы не начислялись штрафы за просрочки);
  • поставить дату и подпись.

Далее сотрудник принимает заявление и вносит его в базу с индивидуальным номером и мокрой печатью. Вам выдается идентичный экземпляр, тоже заверенный печатью.

Проследите, чтобы заявление внесли в книгу регистраций и наличие на нем печатей, если у вас отказываются принять заявление, требуйте письменный отказ.

Подготовьтесь к тому, что после кредитных каникул может подняться процентная ставка.

Документы об ухудшении финансового положения

Чтобы подтвердить факт о финансовых трудностях, можно предоставить такую документацию:

  • лист о нетрудоспособности клиента или члена его семьи;
  • справку ДТП;
  • свидетельство о рождении детей;
  • справку об отпуске по уходу за ребенком;
  • трудовую книжку, где находится отметка об увольнении;
  • приказ о сокращении с места работы;
  • другие справки подтверждающие изменения финансового положения заемщика.

Какие банки предоставляют кредитные каникулы

Большое количество банков предлагают оформить кредитный отпуск (если изначально заключая договор на получение кредита, пункт об отсрочке был включен), в короткие сроки. Список крупнейших банков, которые предоставляют каникулы: Промсвязьбанк, Альфа-банк, Банк «Восточный экспресс», Сбербанк России, ВТБ банк, Райффайзенбанк.

Кредитный отпуск в сбербанке

Организация предоставляет отсрочку платежей, которые действуют как реструктуризация задолженности с целью уменьшения суммы ежемесячных выплат.

Услуга предоставляется только при наличии подтверждающих документов о сложном материальном положении. Отсрочки оформляются только клиентам, которые не имеют задолженности не только в сбербанке, но и в других банках.

Максимальный срок, на который можно оформить реструктуризацию долга может быть продолжительностью до 12 месяцев.

Ипотечные каникулы от Альфа-банка

Альфа-банк предоставляет только частичную отсрочку, то есть приостанавливаются выплаты по основному счету кредита, а процент за пользование продолжает начисляться.

Максимальный срок услуги – один год. Для получения необходимо представить подтверждающие документы, и справки об отсутствии задолженностей в других банковских учреждениях.

Заявления рассматриваются на протяжении
одного месяца.

Отсрочка платежей в ВТБ 24

Возможность отсрочить кредит можно получить не чаще одного раза в 12 месяцев на 1 или 2 платежа. После использования услуги платежки не увеличиваются, а срок кредита удлиняется. Услугу предлагают клиентам только при:

  • наличии положительных кредитных историй в ВТБ Банке Москвы или других финансовых организациях;
  • при отсутствии текущих задолженностей;
  • при отсутствии вариантов реструктуризации в течение года.

Преимущества и недостатки финансовых каникул

Сроки финансовых каникул подбираются в индивидуальном порядке и могут длиться пару месяцев или пару лет. Выделяют следующие преимущества данной процедуры:

  • возможность не стать должником;
  • не попасть в черный список банков;
  • избежать конфискации имущества и судебных исков.

Недостатки финансовых каникул:

  • переплаты кредита увеличатся, так как сумма кредита не уменьшится.
  • процент за пользование каникулами и пени уйдут банку.

Кредитные каникулы: реальная поддержка банков или финансовая ловушка?

Рынок кредитования в нашей стране сегодня находится в зоне максимума, и продолжает расти. При этом растет и процент заемщиков, которые не в состоянии погасить задолженность в срок. Чем больше сумма кредита, тем больше и финансовая нагрузка на заемщика. Самый сложный и емкий вариант такого займа – это ипотека (ссуда на покупку или строительство нового жилья).

Заполнение 2-х и более разных заявок увеличивает вероятность получения нужной суммы!

Сумма

50 000 – 1 500 000 руб.

Процентная ставка

11,99% годовых

Форма выдачи

Оставить заявку

Решение за 2 часа

Сумма

25 000 – 3 000 000 руб.

Процентная ставка

15% годовых

Форма выдачи

Только паспорт

Оставить заявку

Решение за 5 минут

Сумма

30 000 – 700 000 руб.

Процентная ставка

10,9% годовых

Подтверждение дохода

2-НДФЛ или по форме банка

Форма выдачи

Деньги в день обращения

Оставить заявку

Решение за 24 часа

Процентная ставка

23,9% годовых

Форма выдачи

Оставить заявку

Решение за до 4 дней

Сумма

100 000 – 100 000 руб.

Процентная ставка

8,9% годовых

Форма выдачи

Оставить заявку

Решение за 1 день

Сумма

100 000 – 1 300 000 руб.

Процентная ставка

15,9% годовых

Форма выдачи

Процентная ставка

21,9% годовых

Без комиссии за снятие наличных. Возвращаем до 5% за покупки

Сумма

3 000 – 99 500 руб.

Процентная ставка

0,73% в день

Форма выдачи

Нужен только паспорт

Оставить заявку

Решение за 1 мин.

Процентная ставка

14,9% годовых

Форма выдачи

Кредит наличными за 5 минут без справок и визита в банк

Оставить заявку

Решение за 5 минут

Процентная ставка

24% годовых

Форма выдачи

Возврат до 30% баллами с любой покупки. Бесплатное оформление карты

Оставить заявку

Решение за 2 минуты

Именно после роста интереса к ипотечным программам банки стали использовать такое понятие, как «кредитные каникулы». Чисто интуитивно заемщик представляет себе эту услугу как некий период времени, когда по кредиту можно вообще не платить. На самом деле, все немного сложнее.

В некоторых кредитных договорах этот термин раскрывается детально, и четко ограничивает права и обязательства заемщика.

Но далеко не каждый договор о ссуде содержит в себе такую информацию, и услугу «кредитных каникул» банк может предоставлять на тех условиях, которые сочтет нужными.

Что такое кредитные каникулы

Для начала, стоит разобраться, что же подразумевает под собой термин «кредитные каникулы». Официальной трактовки такого понятия нет, ни в одном из законодательных актов, которые касаются системы кредитования, он не прописан.

Поэтому банки часто спекулируют этим термином, который кажется приятным и удобным для клиента. По сути, кредитные каникулы – это отсрочка платежей по кредиту, изменение графика платежей, с уменьшением суммы выплаты.

Но «кредитные каникулы» могут быть разными, и каждый предложенный вариант имеет свои плюсы и минусы.

Полная отсрочка по кредиту (отсрочка выплаты и тела кредита, и процентов):

  • как правило, предоставляется банком один раз за весь период пользования кредитом;
  • после истечения срока «кредитных каникул» сумма ежемесячных платежей возрастает (поскольку срок действия договора не продлевается);
  • часто эта услуга платная (клиент обязан выплатить так называемый «штраф» за оформление кредитных каникул);
  • для оформления такой услуги необходимы очень серьезные причины, подтвержденные документально (ухудшение состояния здоровья самого заемщика или его близких, увольнение с работы и т.д.).

Услуга полной отсрочки выплат по кредиту предоставляется редко. Банкам это не выгодно, поэтому такие «кредитные каникулы» предоставляются с множеством условий, и часто требуют выплаты компенсации или штрафа. Более популярный вариант частичной отсрочки кредита. В этом случае возможны разные варианты.
Рассмотрим основные из них:

Отсрочка выплаты тела кредита с выплатой процентов по нему

  • может предоставляться один или два раза за период действия договора (с минимальным разрывом между ними в 6 месяцев);
  • с момента открытия кредитного договора должно пройти не меньше трех месяцев;
  • проценты по кредиту составляют достаточно большую долю платежа, поэтому снизится он не существенно (на 30-35%);
  • срок кредита может быть продлен. Если он не продлевается, тогда последующие платежи будут увеличены.
  • общая переплата по кредиту увеличится;

Отсрочка выплаты части кредита с условием оплаты долга в последние периоды

Такой вариант часто рассматривается при автокредитовании. Некоторый период времени клиент может не вносить платежи совсем или платить только проценты по кредиту (это зависит от условий конкретного банка), а остаток – выплатить в последний месяц действия договора.

Не исключен и вариант, когда клиент не погашает этот долг, а продлевает срок действия договора на какое-то время. По сути, это еще один способ реструктуризации долга с уменьшением финансовой нагрузки на клиента.

Нужно понимать, что общая переплата по кредиту в любом случае возрастает.

Как оформить кредитные каникулы

Кредитные каникулы – это услуга, которая предоставляется в случае сложного финансового положения заемщика. Как правило, банки требуют подтверждения этих трудностей документально. Но некоторые кредитные организации предоставляют такие «кредитные каникулы» просто по желанию клиента.

Тогда эта услуга становится платной.
В зависимости от того, указаны ли условия предоставления кредитных каникул в вашем договоре о займе, зависит и порядок их оформления. Если все условия учтены и подробно расписаны в договоре, просто следуйте им пошагово.

Приблизительный механизм предоставления отсрочки проведения платежей:

  • звоните в банк, в котором оформлен кредит, и объясняете свое финансовое положение кредитному инспектору;
  • собираете пакет документов, который требует кредитный комитет для одобрения заявки (он может существенно отличаться в разных банках);
  • предоставляете заявление и документы своему кредитному инспектору;
  • оформляете отдельным договором или дополнением к своему кредитному договору услугу «кредитные каникулы»;
  •  пользуетесь ею в течение времени, определенного банком.

Поскольку каждый банк ведет собственную кредитную политику и самостоятельно принимает решения о предоставлении таких услуг, попробуем проанализировать условия и требования нескольких крупных российских кредитных организаций.

Кредитные каникулы в Промсвязьбанке

  • возможность подключения услуги по любому договору, в котором предусмотрена такая опция;
  • выбор типа «кредитных каникул» (полная или частичная отсрочка);
  • до конца срока действия договора не должно оставаться меньше трех платежей;
  • услуга предоставляется заемщикам с безупречной кредитной историей (раньше задержки платежей больше, чем на 7 дней у клиента не было);
  • стоимость услуги – 1000 рублей;
  • срок действия договора продлевается на время кредитных каникул.

страница Промсвязьбанка

Кредитные каникулы в банке «Восточный экспресс»

  • услуга банка – частичная отсрочка по кредиту (с выплатой процентов по нему);
  • срок «кредитных каникул» – 1-3 месяца;
  • с момента оформления ссуды должно пройти минимум 3 месяца;
  • предоставляется один или два раза за период действия кредита.

страница Восточного экспресс банка

Кредитные каникулы в Сбербанке

  • в этом банке кредитные каникулы – это реструктуризация долга с изменением суммы ежемесячных платежей в меньшую сторону;
  • предоставляется только в случае документального подтверждения проблем и трудностей у клиента;
  • возможно увеличение процентной ставки с продлением срока кредита;
  • работа ведется только с теми клиентами, чья кредитная история безукоризненная;
  • отсрочка платежей по кредиту проводится на срок до 12 месяцев, а срок самого договора увеличивается на 24 месяца.

Кредитные каникулы в Альфа-банке

  • только частичная отсрочка платежей (отсрочка погашения тела кредита);
  • срок предоставления отсрочки – до 12 месяцев;
  • рассмотрение заявки – до 30 дней;
  • полный пакет документов, включая справки из других банков об отсутствии задолженности.
  • страница Альфа-банка

И напоследок.

Кредитные каникулы – индивидуальная услуга, условия которой в каждом банке разные. Чаще всего кредитор согласится предоставить вам ее, если раньше никаких проблем с выплатой не было, а ваше финансовое состояние резко ухудшилось. Банкам выгоднее реструктурировать долг, чем начислять пеню и штрафы, не получая ничего.

Иногда кредитные каникулы – это действительно выгодно. Частичная отсрочка – это худший вариант, поскольку проценты платить приходится все равно (как правило, это около 70% стандартного платежа), а сумма общей переплаты увеличивается.

Тем не менее, это хороший выход для тех, кто временно оказался в сложной финансовой ситуации .

Что такое кредитные каникулы и как их получить по Закону РФ?

В истории банковского кредитования не раз бывало, что ухудшение материального положения заемщиков приводило к невыплатам по кредитам, наложению штрафов и другим всевозможным санкциям. Неприятности не нужны никому, но что же делать в такой ситуации? Законом предусмотрена вероятность предоставления кредитных каникул (отсрочки платежей) для заемщика на какое-то конкретное время.

Причины для оформления отсрочки платежа могут быть самыми разными:

  • потеря работы,
  • серьезная болезнь,
  • рождение ребенка,
  • пожар,
  • смена местожительства и др.

От подобных случаев никто не застрахован. Наилучшим выходом из этой ситуации могут стать кредитные каникулы. Они предоставляются банком либо по заранее означенному пункту в кредитном договоре, либо по соглашению обеих сторон.

Как могут оформляться кредитные каникулы?

  • С полным отсрочиванием платежей по кредиту

В этом случае клиент не выплачивает в оговоренный период времени ни тело кредита, ни ежемесячно начисляемые проценты. Основанием для оформления отсрочки является только уважительная причина, подтверждаемая документально (справка с места работы, больничный лист и т. д.).

  • С частичным отсрочиванием платежей по кредиту

Банк предлагает клиенту выплачивать только проценты по займу или продлить срок его погашения с уменьшением ежемесячных выплат.

  • В виде изменения вида валюты

Изменение валюты кредита на время (к примеру, валютный заем переводится в рублевый и т. п.), а также пересчет суммы платежей может стать выгодным решением в затруднительной ситуации. Такой вариант наиболее приемлем, когда происходит падение курса доллара при рублевом кредите или, наоборот, его рост при займе в валюте.

Для получения отсрочки следует своевременно уведомить банк об имеющихся финансовых затруднениях. Что касается сроков кредитных каникул, то на законодательном уровне они строго не регламентируются.

Все происходит на основе договоренностей между заемщиком и кредитором, в результате чего может быть подписано дополнительное соглашение к имеющемуся документу или составлен новый договор.

Если банк отказывает заемщику в оформлении кредитных каникул, то он вправе обратиться в суд с иском о перезаключении договора займа на более приемлемых условиях. Но обычно дело до суда не доходит, поскольку финансовые учреждения, учитывая положение граждан, предпочитают мирное решение проблемы.

Тем не менее, все возникающие спорные вопросы по кредитам рассматриваются судом на основе Законов о кредитах в Российской Федерации, и это:

  • Гражданский кодекс РФ, ч. 2, гл. 42. Заем и кредит,
  • Федеральный закон «О кредитных историях»,
  • Федеральный закон «Об ипотеке».

Для одобрения банком заявления на кредитные каникулы заемщику необходимо приложить к нему всю документацию, подтверждающую наличие у него неблагоприятных обстоятельств и их временный характер:

  • ксерокопию трудовой книжки с записью об увольнении с последнего места работы;
  • выписку из истории болезни с указанием диагноза и сроков лечения;
  • справку о перемене места жительства в связи с переездом;
  • подтверждение форс-мажорных обстоятельств (пожара, наводнения и т. п.).

Как оформить кредитные каникулы?

  1. Подойти (или позвонить) в отделение банка, где оформлялся заем, и предупредить о своих финансовых затруднениях.
  2. Узнать, какие документы могут потребоваться для подтверждения факта неплатежеспособности.
  3. Собрать все необходимые справки, и вместе с заявлением отнести их в банк.
  4. После получения положительного ответа и составления нового договора забрать свой экземпляр.

Кредитные каникулы: что это такое и как их получить?

В течении последнего времени мы опубликовали сразу несколько статей, где вскользь рассказали о кредитных каникулах. Мы получили сразу несколько писем с просьбой рассказать более подробно, что это такое. C радостью выполняем эту просьбу.

Сегодня в нашей стране разразился финансовый кризис. Стоимость валюты резко скакнула вверх, стоимость абсолютного большинства продуктов и товаров поднялась, причем где-то сразу в два и более раз, да только зарплаты не растут, а где-то даже грядут сокращения. В связи с этим событием банки отмечают, что процент по невыплате долга по кредитам резко вырос и особенно в ипотечной сфере.

Резонный вопрос — что делать? Обычно советуют провести реструктуризацию или рефинансирование кредита, забывая рассказать о кредитных каникулах. Собственно, банки не любят упоминать о каникулах, поскольку им это не всегда выгодно.

Какими могут быть каникулы?

Как несложно догадаться из названия, кредитные каникулы предоставляют заемщику определенное время для того, что бы он мог начать выплачивать долги по кредиту. Например, заемщик теряет работу и ему совершенно нечем платить. В этом случае он имеет полное право претендовать на кредитные каникулы.

Сколько они будут длиться, зависит от конкретной ситуации, но максимальный срок составляет не более одного года, причем рассчитывать на него не стоит, поскольку на такой вариант кредитор соглашается только в крайних случаях, если, например, заемщик сильно заболел.

В большинстве случаев каникулы составляют несколько месяцев — этого вполне достаточно, что бы найти новое рабочее место и решить проблемы, связанные с финансами.

Между тем, каникулы предоставляются на различных условиях:

  • Частичная отсрочка платежей. В этом случае клиенту не нужно платить основную сумму долга, банк ограничится приемом лишь процентов по кредиту.
  • Полная отсрочка платежей. В этом случае банк позволяет клиенту не платить вовсе на протяжении того или иного периода. Вообще. Такая отсрочка предоставляется куда реже.

Почему банки не любят кредитные каникулы?

Догадаться, почему банки не приветствуют кредитные каникулы, несложно — зачем кредиторам терять свои деньги? При этом важно помнить, что финансовым структурам крайне важно, что бы клиент платил всегда, пусть даже и меньшую сумму, поскольку это как минимум положительно сказывается на имидже банка и его рейтинге. Поэтому если человек испытывает большие трудности с выплатой долго, он наверняка сможет договориться с банком о кредитных каникулах.

И все же существуют случаи, при которых банк откажет в предоставлении каникул:

  • Если у заемщика прежде были просрочки по кредитам.
  • Если кредит оформлялся менее, чем 3 месяца назад.

Как получить кредитные каникулы?

Итак, мы выяснили, что такое кредитные каникулы, кому они предоставляются и на какой срок. Осталось только договориться с банком.

  • Первым делом необходимо посетить банк. Запомните, только личное посещение и никаких звонков по телефону.
  • Находим менеджера и говорим, что хотите получить кредитные каникулы в связи с ситуацией, которая произошла в вашей жизни, а посему вы не можете платить долг по кредиту.
  • Далее банк анализирует ситуацию и просит вас предоставить пакет документов. Так, если заемщик потерял свое рабочее место, ему необходимо будет принести копию трудовой книжки и копию приказа об увольнении. Если человек тяжело болен и не может продолжать работать, необходимо показать справку от врача. Подробный список документов можно выяснить непосредственно в банке.
  • Далее выбирается программа, по которой будут предоставлены кредитные каникулы. Если речь идет о потере рабочего места, то банк скорее всего предложит платить только проценты по кредиту на протяжении 2-4 месяцев. Если вы попросите дать год отсрочки, вам однозначно откажут — это не тот случай, что бы предоставлять такие долгие каникулы. Рассмотрите несколько возможных вариантов и выберите наиболее удобный для вас из предоставленных.
  • Теперь пишем заявление, в котором вы просите банк предоставить вам кредитные каникулы на такой-то срок.
  • После того, как заявление будет одобрено, необходимо будет еще раз посетить в банк и подписать обновленный график платежей.

Вот и вся процедура.

Преимущества и недостатки кредитных каникул

А теперь давайте поговорим о том, какие плюсы и минусы существуют у кредитных каникул. Быть может, их вообще не стоит брать?

Начнем с минусов.

  • Первое и самое главное — далеко не во всех случаях кредитор предоставляет кредитные каникулы. Даже в том случае, если человек потерял работу, это не значит, что банк тут же обязан пойти на уступки.
  • Даже в том случае, если банк согласился с вашими доводами и согласился предоставить отсрочку, это вовсе не значит, что вам вообще не придется платить. Обычно приходится платить за проценты по кредиту — это хоть и небольшая сумма, но оплачивать ее нужно точно в срок.
  • Не стоит забывать, что сумма долга никак не уменьшится от того, что вы не платите на протяжении нескольких месяцев. Наоборот, она может существенно вырасти, если при этом банк пересмотрел процентную ставку при предоставлении каникул — такое бывает.
  • Кроме того, отсрочка в виде выплат позволяет человеку расслабиться, в результате чего затем платить по кредиту ему уже не хочется, а нужно…

Но и плюсов у каникул немало.

  • Очень важно и то, что никаких штрафов во время каникул не начисляется.
  • Наконец, это отличный способ отдохнуть от выплат и, например, найти себе новое рабочее место.

*****

В общем, кредитные каникулы — это действительно удобно и зачастую выгодно. А вот стоит ли ими пользоваться, решать только вам.

Добавить комментарий

Лучшие кредитные предложения

Название
Лайм-займОФОРМИТЬ
ПлатизаОФОРМИТЬ
ЕкапустаОФОРМИТЬ
ЗаймерОФОРМИТЬ
ТурбозаймОФОРМИТЬ
Подробнее

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.