Кредиты для малого бизнеса без залога и поручателей

Кредит на бизнес без залога и поручителей — ТОП-10 банков и условия

Кредиты для малого бизнеса без залога и поручателей

Оформить займ на фирму можно во многих банках. Но вот получить кредит бизнесу без залога и поручителей — более сложная задача. В таблице мы подобрали для вас сведения по 10-ти кредитным организациям, предлагающим оформить займ с минимальными требованиями к заёмщику.

В каком банке взять кредит для малого бизнеса без залога и поручителей

Название банка% ставкаСумма кредита, руб.
Сбербанк () от 14,52% до 3000000
Альфа-Банк () от 12,5% до 6000000
ВТБ 24 от 14% до 3000000
Открытие от 10% до 1000000
Модульбанк 14% до 2000000
Промсвязьбанк от 14,9% до 3000000
Райффайзен банк от 12,9% до 2000000
ЛОКО-банк от 14,9% до 6000000
Европейский от 18% до 1000000
Россельхоз банк от 15,9% до 1000000

Цели получения беззалогового кредита

Не каждый банк готов выдать кредит без справок и поручителей. А потому крупные кредитные организации имеют строгие требования к целям займов. Наиболее распространёнными целями выдачи кредитов для бизнеса без залога выступают:

  • обновление имеющегося оборудования;
  • для развития бизнеса (например, его масштабов и направлений);
  • финансирование понесённых расходов;
  • ремонт помещений, а также их обслуживание;
  • закрытие кассовых разрывов (например, при выплате заработной платы, внесении средств за аренду или переводе налогов);
  • увеличение ассортиментной линии торговой точки;
  • реклама фирмы;
  • закупка товаров либо услуг для дальнейшей реализации клиентам.

В каждом банке могут быть свои условия выдачи кредитов. Чаще всего без залога выдаютсякредиты малому бизнесу на простые цели, например, на раскрутку бренда в виде рекламных мероприятий. Кредиты для бизнеса, в основном, выступают целевыми, а потому в договоре обязательно будет указано, для чего вы получаете денежные средства.

Требования к бизнесу

Денежные средства для бизнеса будут выданы в том случае, если компания соответствует критериям банка. Каждая кредитная организация имеет свой перечень требований для юридических лиц и ИП. Большинство банков считает, что бизнес, на цели которого будут выданы деньги, должен соответствовать следующим критериям:

  • фирма существует как минимум 12 месяцев;
  • все ранее оформленные кредиты были погашены согласно графику, без просрочки;
  • отчётность компании (а главное, баланс) прозрачна и понятна (нет никаких подозрительных движений денежных средств);
  • в компании трудится до 100 человек;
  • бизнес функционирует успешно (иными словами, вы не трудитесь в убыток);
  • финансовая устойчивость компании подтверждена (есть договора, заключённые с другими деловыми партнёрами и проекты будущих соглашений).

Беззалоговый кредит для бизнеса несёт большие риски для банка. А потому последний выдаст средства на ограниченных условиях:

  • срок погашения кредита будет максимально сжат (банк хочет быть уверен в возврате собственных денег);
  • сумма выдачи будет гораздо ниже, чем при кредите с залогом (оно и понятно, ведь кредит не обеспечен. Зато скорость оформления такой заявки в разы быстрее);
  • процентная ставка будет одной из самых высоких, предлагаемых банком (если должник откажется возвращать займ, то есть вероятность, что банк успеет к тому времени получить большую часть собственных средств в виде процентов);
  • банк также будет изучать соотношение ежемесячной выплаты по кредиту и доходов от деятельности бизнеса (последние должны превышать платёж, чтобы не нанести ущерб фирме).

Некоторые пункты могут отличаться в разных банках, но суть одна — кредитная организация не выдаст средства, если у неё появятся сомнения в вашей платёжеспособности. Поэтому стоит постараться подготовить максимально возможный пакет документов для ИП и организаций, который даст уверенность банку в том, что вы являетесь надёжным заёмщиком.

Документы

На цели бизнеса могут взять кредит как юридические лица, так и ИП. Разберём список документов, требуемые в обоих случаях. И так, для одобрения заявки в большинстве банков компании понадобятся такие бумаги:

  • Свидетельство налогоплательщика;
  • Свидетельство о том, что в ЕГРЮЛ внесена запись о фирме;
  • справка о присвоении кодов;
  • выписка ЕГРЮЛ;
  • учредительные документы;
  • сведения о собственниках компании;
  • документы, свидетельствующие о вводе в должность генерального директора и главного бухгалтера;
  • паспорт заявителя;
  • лицензии и патенты на деятельность;
  • копии образцов с подписями и печатями (предоставляется после одобрения кредита);
  • документы, подтверждающие факт целевой траты полученных средств (необходимы также после положительного решения банка).

Так как специфика деятельности ИП отличается от юридических лиц, то и список документов будет иным. Чтобы подать заявку на кредит для малого бизнеса, предприниматель должен подготовить следующие бумаги:

  • Свидетельство на внесение записи об ИП в ЕГРИП;
  • выписка ЕГРИП;
  • Свидетельство налогоплательщика, выданное в ФНС;
  • паспорт;
  • лицензии и патенты;
  • карточка с образцами подписей и печатей уполномоченных лиц (нужна, если кредитные средства банком одобрены к выдаче).

Большинство документов необходимо передать в виде ксерокопий. Последние обычно делает банк. Оригиналы также стоит взять с собой, так как банковский сотрудник должен проверить их подлинность. Некоторые бумаги требуют заверения у нотариуса, о чём нужно заранее уточнить в банке.

Кредит для бизнеса без залога и поручителей

Кредиты для малого бизнеса без залога и поручателей

Экономика в нашей стране стремительно развивается. А бизнес среди населения является одним из популярных способов получения дохода с целью обеспечения достойных условий жизни.

Но, к сожалению, не всегда у потенциальных предпринимателей есть первоначальный капитал для открытия или расширения своей деятельности.

Поэтому, многие задумываются о том, какие банки готовы предоставить кредит для бизнеса без залога и поручителей.

Сбербанк — достаточно популярная и надежная кредитная организация в нашей стране, предлагающая кредит для открытия малого бизнеса без залога и поручителей.

Финансирование может быть предоставлено как на длительный, так и на короткий период времени.

Данный банк предлагает клиентам воспользоваться такой программой, как «Бизнес Доверие», которая не обязывает заемщиков озвучивать цель кредитования.

Чтобы оформить кредит для бизнеса без залога и поручителей в Сбербанке, нужно соответствовать ряду требований, в противном случае в кредитовании будет отказано

Условия оформления

  • Кредит оформляется на срок от 3-х до 48-и месяцев.
  • Процентная ставка зависит от того, на какой период оформлен займ. Чем больше срок, тем больше и процент.
  • Финансирование осуществляется только в российских рублях.
  • При необходимости может быть предоставлена отсрочка по платежам, но не более, чем на 3 месяца.
  • Сумма кредита — до 3000000 миллионов рублей.
  • Отсутствие каких-либо комиссий.
  • Несвоевременное внесение сумм по договору влечет за собой начисление удвоенной процентной ставки на просроченный платеж, что отдельно прописано в договоре при его заключении.

Сбербанк по этой программе предлагает оформление срочного кредита для бизнеса без залога и поручителей, но только в том случае, если у частного предпринимателя, желающего расширить свою деятельность, доход составляет не менее 400 000 000 рублей в год.

Программа кредитования для малого бизнеса в ВТБ 24 «Коммерсант» предлагает достаточно интересные условия. Подробнее о программе и для заключения договора обращайтесь в отделение банка.

Кредит от ВТБ 24

ВТБ 24 предлагает клиентам оформить кредит без залога и поручителей онлайн, выбрав одну из 3-х программ:

  • Бизнес экспресс. В данном случае выдается кредит на сумму не более 4000000 рублей под годовую процентную ставку не менее 14,5%. При этом срок кредитования составляет до 7-и лет.
  • Коммерсант- кредитование по этой программе предполагает предоставление займа на срок, не превышающий 5-и лет. Сумма, которую банк готов предоставить, варьируется от 500000 до 5000000 рублей под годовой процент — от 22,5%.
  • Бизнес экспресс целевой- этот вариант кредита для бизнеса без залога и поручителей онлайн не позволяет оформить займ на сумму более 3,5 миллионов рублей. Максимальный срок кредитования — 5 лет. А начальная ставка по этой схеме финансирования — 14,5%.

Кредит для малого бизнеса по отзывам клиентов лучше оформлять в крупных банковских организациях

Чтобы оформить кредит для бизнеса без залога и поручителей онлайн, необходимо зайти на официальный сайт ВТБ24 и в специальной форме внести запрашиваемые данные, которые в обязательном порядке должны быть достоверными, так как банк будет тщательно проверять всю информацию. После этого необходимо отправить заявку и ждать звонка для более детального обсуждения данного вопроса.

ВТБ24 финансирует предпринимателей только в случае, если счет будет открыт именно в этом банке.

Оформить кредит для бизнеса без залога и поручителей в Альфа-банке предлагается по нескольким программам.

Одно из главных преимуществ этой финансовой организации заключается в том, что в при необходимости и при желании заемщика, график платежей может быть составлен для каждого индивидуально.

После изъявления желания и подачи заявки от частного лица на получение кредита для бизнеса без залога и поручителей, банк принимает положительное или отрицательное решение в течение 30 минут.

При оформлении кредита для малого бизнеса без справок и поручителей в Альфа-банке, вам потребуется предоставить пакет документов

Главные условия

  • Наличие положительной кредитной истории.
  • Легальный бизнес, действующий не менее 9-и месяцев на момент оформления кредита.
  • У клиента должно быть гражданство Российской Федерации.
  • Срок кредитования — до 5-и лет.
  • На момент подачи заявки на кредитования, заемщик не должен участвовать ни в каких судебных разбирательствах.

Требования по документам банк предъявляет к каждому клиенту индивидуально.

На это оказывают влияние многие факторы, включая желаемую сумму кредита, срок его выплаты, вид деятельности и особенности бизнеса.

На какие цели предоставляется кредит

Кредит для бизнеса без залога и поручителей в Тюмени и других городах выдается Альфа-банком на увеличение оборотных средств при планировании расширения бизнеса, на покупку более усовершенствованного оборудования или на ремонт и модернизацию уже имеющегося, а также на приобретение или ремонт коммерческой недвижимости и транспортных средств.

Финансирование может быть предоставлено и для других целей, но главное, чтобы они были непосредственно связаны с развитием предпринимательской деятельности.

Оформить заявку на кредит для бизнеса без залога и поручителей можно онлайн. Так же можно воспользоваться программой калькулятор

Кредитный онлайн калькулятор

Чтобы взять кредит для бизнеса без залога и поручителей, совсем необязательно сразу идти в территориальное отделение банка, можно сначала подать заявку онлайн, а также воспользоваться специальным калькулятором.

Для этого нужно в предоставленную форму ввести запрашиваемые данные: желаемую сумму займа, годовую процентную ставку и период кредитования.

После этого система произведет приблизительный расчет о платежах, которые нужно будет вносить ежемесячно и общей переплате по кредиту.

Согласно многочисленным отзывам, кредит для бизнеса без залога и поручителей — отличная возможность открыть или развить предпринимательскую деятельность. В какой банк обратиться — индивидуальное решение каждого потенциального заемщика. Главное — грамотно изучить все предлагаемые условия, оценить риски и финансовые возможности.

Кредиты для ООО без залога и поручителей

Кредиты для малого бизнеса без залога и поручателей

Кредиты без залога – рискованная сделка для финансового учреждения. Если инвестиция окажется неудачной, кредитор ничего не сможет реализовать в целях покрытия расходов, пошедших на оформление документов и выдачу средств.

Для банка желательно, чтобы предприниматель уделил достаточное внимание расчету предстоящих расходов и своей платежеспособности, чтобы возврат заемных средств был своевременным и не содержащим в себе дополнительных проблем.

Условия кредитов без залога и поручителей для предпринимателей

В настоящий момент кредит для малого бизнеса, не предполагающий залога, может быть представлен максимум на 3 года. 13,9% — минимальная ставка, по ней банк может предложить небольшую сумму – не превышающую 3 миллиона рублей. Если нужен займ на большую сумму (порядка 5 миллионов рублей), ставка увеличивается до показателей в 16-17%.

Для получения кредита предприниматель должен обратиться в финансовое учреждение с учредительными документами, ИНН, ОГРН и паспортом. После оформления заявления, рассматриваемого далее банком на протяжении максимум трех дней, происходит выдача средств посредством перевода на оговоренный счет. Последняя операция занимает не более трех часов.

Не считая пакета документации, банк может предложить клиенту оформить поручительство или страхование. Обычно поручительство является прерогативой самого руководителя, а страхованию подвергается список объектов, которые планируется приобрести с помощью предоставляемых средств, или же страховка банка будет сопряжена с активами бизнеса.

Дополнительные условия

Во время первого обращения предпринимателя в кредитное учреждение ему может поступить предложение об открытии расчетного счета и подписании договора о расчетно-кассовом обслуживании или об уплате комиссионного вознаграждения банку за выдачу запрашиваемых средств.

Если не рассматривать стандартную схему предоставления средств, требуемый заем может быть оформлен как овердрафт или кредитная линия, дающая возможность предпринимателю в пределах одного договора использовать кредитные средства несколько раз. Однако в этом случае ставка будет более высокой, а сумма – более низкой, это связано с некоторым риском для кредитора.

Следует заметить, что отмеченные кредиты предприниматель может вернуть ранее срока, указанного в договоре. Ряд банков за это возьмет комиссию, а в некоторых могут предложить бонус – снижение ставки по следующему кредитованию, что направлено на долгосрочное партнерство. Об этом следует подумать, выбирая финансовое учреждение.

Предоставление кредитов индивидуальным предпринимателям

Не так давно индивидуальные предприниматели были определены, как отдельная категория заемщиков, получившая название «малый бизнес». Ранее (впрочем, как и сейчас) бизнесмены могли использовать кредитные продукты, предназначенные корпоративным клиентам.

Однако им выгоднее на сегодняшний момент ознакомиться с условиями, разработанными специально для указанной категории, — экспресс-кредитами, овердрафтами, кредитами для пополнения оборотных средств, универсальными кредитами, т. е.

кредитами, относящимися к коротким и средним срокам. Заслуживает внимания и инвестиционный кредит, выдаваемый уже на длительный срок, но в целях обеспечения конкретного проекта.

Как правило, суммы, не превышающие триста тысяч рублей, могут быть получены, минуя оформление залога, превышающие эту сумму – только при залоге и поручительстве.

Как использовать все возможности кредитования малого бизнеса

В случае назревшей потребности в средствах можно взять экспресс-кредит или универсальный кредит. В этом случае рассмотрение заявки займет не более недели.

Стоит обратиться к овердрафту, который может иметь вид постоянно возобновляемого кредита, в этом случае, однако, предприниматель должен иметь опыт долгого и добропорядочного сотрудничества с банком. Овердрафт позволяет предпринимателям все время поддерживать свою платежеспособность.

Здесь стоит уделить внимание графику платежей – он не фиксированный, что может предоставлять удобства для некоторых компаний. Ряд банков, оповещенный о сезонном характере деятельности предпринимателя, может учесть это во время составления графиков погашения.

Процентные ставки зависят от некоторых факторов, в числе которых наличие обеспечения, желательно положительные данные, фиксирующие финансовую деятельность компании, и срок кредитования.

Кредитование призвано справляться со многими назревающими проблемами предпринимательской деятельности, таких как участие в новом проекте, совершенствование различных сторон бизнеса. Словом, все направлено на то, чтобы рассматриваемый вид кредитования имел под собой твердую почву и был направлен на поддержание развивающихся добросовестных и целеустремленных индивидуальных предпринимателей.

Кредиты для ИП без залога и поручителей в 2018 году — беззалоговое кредитование малого бизнеса

Кредиты для малого бизнеса без залога и поручателей
Евгений Смирнов

25 мая 2018

# Кредиты для бизнеса

В 2017 году российские банки выдали представителям малого бизнеса кредитов на 6,1 трлн рублей. Наиболее охотно займы дают представителям сферы торговли.

  • Стандартные условия кредитования ИП
  • Как снизить кредитную ставку с помощью бизнес-плана
  • Виды кредитов, которые предоставляют предпринимателям без залога
  • Беззалоговый займ для малого бизнеса наличными – условия предоставления
  • Какие банки дают кредит ИП без залога
  • Потребительский кредит для ИП – особенности получения
  • Потребительский кредит для ИП без справок – условия предоставления
  • Обзор банков с лучшими условиями потребительского кредитования
  • Как получить кредит для малого бизнеса инструкция

В любой развитой стране огромное внимание уделяется сфере кредитования малого бизнеса. От качества его финансирования во многом зависит стабильность и развитие государства.

В данной статье будем обсуждать, насколько сложно получить кредит для ИП без залога и поручителей в 2018 году, какие банки выдают и на каких условиях, разберем детально особенности оформления сделки.

Представлен список банков с лучшими кредитными предложениями.

Полезный совет: подача заявки сразу в несколько банков снижает вероятность ее одобрения. Если вы не выбрали оптимальные условия финансирования и кредитора, рекомендуем воспользоваться сервисом Мастер подбора кредитов. Он обработает вашу анкету и подберет наиболее подходящие условия с максимальной вероятностью одобрения.

Стандартные условия кредитования ИП

Большинство предпринимателей не имеют достаточно средств на начальной стадии запуска собственного проекта. Нередко деньги нужны для дальнейшего развития своего дела. В результате, субъекты малого бизнеса вынуждены обращаться в банк для получения финансовой помощи. Положительное решение кредитора о возможности кредитования зависит от следующих факторов:

  1. Хорошая кредитная история (проверить можно здесь).
  2. Возможность предоставить залог (например, недвижимость, транспортное средство), привлечь поручителей.
  3. Выбранная цель кредита.

Так, при отсутствии положительной репутации, банковская организация имеет право отказать в займе или же увеличить процентную ставку.

Некоторые финансовые учреждения выдают кредиты индивидуальным предпринимателям без залога, что не всегда выгодно, но довольно удобно для многих клиентов.

Что касается целевого назначения кредита, то именно качественно проработанный бизнес-план, как правило, увеличивает шансы на получение денег в долг под низкий процент.

Как снизить кредитную ставку с помощью бизнес-плана

Свою платежеспособность предприниматели подтверждают посредством предоставления в банк бухгалтерских документов, деклараций, доходных и расходных журналов и т. д.

Чтобы взять кредит без залога и без поручителей малому бизнесу с нуля, потребуется убедить банк, что ваш бизнес обречен на успех и деньги кредитора вернутся своевременно.

Банк не поверит пустым обещаниям в отношении сомнительных идей, которые быстро принесут прибыль ее создателю.

Хороший бизнес-план имеет следующее содержание:

  1. Обзор рынка.
  2. Указание места будущего бизнеса.
  3. Финансовый отчет, указывающий на потенциальные траты банковских денег.
  4. Стратегия бизнеса.
  5. Будущие доходы и расходы предпринимателя, основанные на статистических и личных расчетах.
  6. Детали развития дела (поставщики, персонал, тактика ведения бизнеса и пр.).

Рекомендуется максимально тщательно проработать документ. При необходимости воспользоваться помощью профессионалов. А уже после обращаться в банк для получения кредита.

Виды кредитов, которые предоставляют предпринимателям без залога

Российские банки имеют различные предложения для индивидуальных предпринимателей. В зависимости от цели получения денег и возможностей субъекта, может быть выбрана та или иная программа. Беззалоговое кредитование малого бизнеса является наиболее популярной схемой. Существуют следующие разновидности таких кредитов:

  1. Потребительский кредит. Это нецелевой продукт. Физическое лицо может обратиться в банк, предоставив минимальный пакет документов, а полученные средства использовать на стартап или развитие уже имеющегося бизнеса. Здесь не потребуется работать над бизнес-планом, отчитываться перед кредитором за потраченные деньги, что является несомненным плюсом для предпринимателя.
  2. Экспресс-кредит. Продукты рассчитаны на бизнесменов, ограниченных во времени. Минимум справок и в течение примерно часа кредит «в кармане». Залог не требуется, поручители тоже.
  3. Целевые программы на развитие бизнеса. Банковские кредиты индивидуальному предпринимателю без справок и поручителей выдаются активнее, если у заемщика открыт расчетных счет в соответствующем банке. То есть, кредитор может видеть движение оборотных средств и анализировать прибыльность открытого дела. В данном случае также нужно составить качественный бизнес-план.
  4. Программы лизинга. Если деньги нужны, например, на приобретение оборудования, транспорта или коммерческой недвижимости, банкиры предлагают воспользоваться лизингом. Соблюдая определенные условия организации, предприниматель получает необходимое имущество, которое впоследствии может быть им выкуплено. Здесь также отсутствует необходимость в предоставлении залога.

Если же кредит становится непосильной ношей во время ведения бизнеса, допустимо воспользоваться программой реструктуризации или рефинансирования имеющегося долга.

Беззалоговый займ для малого бизнеса наличными – условия предоставления

Кредит наличными малому бизнесу следует оформлять, изучив условия кредитования нескольких банков, составив их сравнительный анализ. В каждом отдельном случае кредитор выдвигает определенные требования к субъекту. Но для каждого из них важно, чтобы заемщик соответствовал следующим критериям:

  • наличие российского гражданства;
  • постоянная прописка в регионе присутствия банка (не менее четырех последних месяцев на территории одного населенного пункта);
  • возраст – от 20/23 лет (на момент погашения – не более 60/65 лет);
  • срок существования бизнеса – минимум 6 месяцев.

Процентная ставка будет зависеть от успешности ведения бизнеса, статуса кредитной истории и прочих факторов.

Период кредитования в банках разнится, но предпочтительным для заемщиков является период пользования средствами – до 12 месяцев. Тогда переплата по займу для бизнесмена выглядит наиболее приемлемой.

Кредит наличными для индивидуальных предпринимателей выдается после предоставления заемщиком необходимых документов, в перечень которых входят:

  • паспорт;
  • второй документ, удостоверяющий личность гражданина (например, ИНН);
  • свидетельство, подтверждающее регистрацию ИП;
  • справки из налогового органа;
  • грамотный бизнес-план;
  • выписка из БКИ (по требованию) и пр.

Более подробный список документов находится на официальном сайте выбранного кредитного учреждения.

Какие банки дают кредит ИП без залога

А теперь рассмотрим специальные предложения банков для частных предпринимателей, выделив максимально выгодные. Отметим, что предоставление залога в этих организациях не есть обязательным требованием. Поручители в отдельных банках нужны.

Банк/Кредитная программаСрок кредитованияПроцентная ставкаСумма кредита (рубли)
Совкомбанк СуперплюсДо 36 месяцевОт 11,9%До 30 млн
Сбербанк ДовериеДо 36 месяцевОт 16%До 3 млн
Сбербанк Бизнес-довериеДо 48 месяцевОт 15,5%До млн
ВТБ ЭкспрессДо 60 месяцевОт 13 до 16%До 5 млн
АК Барс РазвитиеДо 60 месяцевИндивидуальный расчетДо 3 млн
Промсвязьбанк БизнесДо 180 месяцевИндивидуальный расчетДо 250 млн
УБРиР «Бизнес-Рост»До 24 месяцевОт 16%До 1 млн

Потребительский кредит для ИП – особенности получения

Особенностью потребительского кредита является его нецелевой характер. Кредитор не проверяет направление расходования банковских средств и это заметно упрощает процедуру оформления сделки. Выдается заем исключительно физическим лицам, включая ИП.

Следует отметить, что индивидуальным предпринимателям зачастую проблематично оформить потребительский кредит, так как не всегда субъекты малого бизнеса могут доказать свою платежеспособность. А вот наемный работник может взять необходимую справку с места работы по форме 2-НДФЛ.

Для подтверждения доходов бизнесмена используется управленческая или бухгалтерская отчетность согласно суммарным итогам его деятельности. Но эти бумаги редко отражают истинное положение финансовых дел ИП.

Тогда возникает вполне актуальный вопрос, дают ли потребительский кредит ИП? Есть ряд банков, готовых оказать финансовую помощь представителям малого бизнеса, но при соблюдении ими определенных условий.

Потребительский кредит для ИП без справок – условия предоставления

Потребительский заем предусматривает выдачу денег в долг под сравнительно небольшие проценты. Оформление сделки с ИП возможно, но с некоторыми ограничениями:

  • при желании взять до 100 000 рублей требуется полный пакет документов, подтверждающих стабильность и прибыльность дохода субъекта;
  • для получения займа свыше 100 000 рублей – нужен поручитель;
  • при необходимости оформить кредит в размере более 500 000 рублей требуется залог.

Важным показателем для кредитора является наличие у потенциального кредитополучателя хорошей кредитной истории. Это условие действует для всех заемщиков. Учтите, что «молодой» статус вашего бизнеса отпугнет кредитора.

Желательно иметь зарегистрированное ИП от 12 месяцев. Рассматривается также направление дела предпринимателя. Если, например, вы занимаетесь сезонным бизнесом, у банка возникнут сомнения в вашей платежеспособности.

Все индивидуально.

Приоритет отдается, как правило, тем бизнесменам, которые могут предоставить залог. Кроме всего перечисленного выше, банкиры изучают, как ИП оплачивает налоги, задерживает ли заработную плату своим сотрудникам, есть ли у него административные или уголовные нарушения.

Обзор банков с лучшими условиями потребительского кредитования

БанкСрок кредитованияПроцентная ставкаСумма кредита
(рубли)
Промсвязьбанк До 84 месяцевОт 6,9%До 2 млн
Альфа-Банк Кредит наличнымиДо 84 месяцевОт 11,99%До 4 млн
Home Credit BankДо 84 месяцевОт 10,9%До 1 млн
Совкомбанк До 12 месяцевОт 8,9%До 100 тыс.
ТинькоффДо 36 месяцевОт 12%До 2 млн
ВосточныйДо 70 месяцевОт 11,5%До 3 млн
Ренессанс Кредит До 70 месяцевОт 10,9%До 700 тыс.
Русский Стандарт БанкДо 70 месяцевОт 11,5%До 3 млн
СбербанкДо 70 месяцевОт 11,7%До 5 млн

Потребительский кредит для ИП выдается лишь для развития уже существующего дела. Начать бизнес с нуля с его помощью окажется невозможным. Для реализации идей следует обратиться к государственным программам или целевым предложениям для предпринимателей-новичков от банковских компаний.

Следующие рекомендации увеличат ваши шансы на получение потребительского кредита:

  • подавайте заявку в тот банк, клиентом которого являетесь, но не забудьте оплатить все счета на момент подачи заявления;
  • представьте кредитору всевозможные документы, подтверждающие вашу платежеспособность;
  • соглашайтесь на оформление добровольного полиса страхования;
  • ведите легальную предпринимательскую деятельность, не скрываясь от налогов и прочих государственных взносов.

Как получить кредит для малого бизнеса: инструкция

Если вы только планируете открытие собственного бизнеса и оформление кредита для этой цели, представленная инструкция будет вам полезной:

  1. Изучите и сравните требования кредитных организаций.
  2. Откройте счет в одном из банков страны (можно в режиме онлайн).
  3. Зарегистрируйте себя в качестве ИП. Им может стать любой гражданин РФ в возрасте от 18 лет, который не является госслужащим и не был признан банкротом менее чем 12 месяцев назад.
  4. Подготовьте профессиональный бизнес-план. О его важности мы уже говорили. Предоставлять программу осуществления будущих действий фирмы рекомендуется в сокращенном виде (до 5–10 страниц).
  5. Выберите банк и подайте туда заявку на получение кредита. Надежнее сотрудничать с известными кредиторами, имеющими разветвленную филиальную сеть и обладающими безупречной репутацией. Заранее поинтересуйтесь, сколько лет выбранный вами банк работает на рынке, каков размер процентной ставки по кредиту, почитайте отзывы других ИП о сотрудничестве с банком. Период рассмотрения заявки составляет 1–5 рабочих дней, в зависимости от программы кредитования.
  6. Пройдите регистрацию в налоговой службе в качестве ИП.
  7. Получив одобрение, соберите и представьте документы, требуемые финансовой организацией.
  8. Внесите первоначальный взнос, если это предусмотрено условиями программы.
  9. Получите деньги.

В целом кредитование малого бизнеса – выгодная услуга для развития собственного дела, но есть определенные риски. Важно грамотно оценить предложения банков, а после рационально распорядиться средствами, что увеличит доход и поможет своевременно исполнить долговое обязательство.

Добавить комментарий

Лучшие кредитные предложения

Название
Лайм-займОФОРМИТЬ
ПлатизаОФОРМИТЬ
ЕкапустаОФОРМИТЬ
ЗаймерОФОРМИТЬ
ТурбозаймОФОРМИТЬ
Подробнее

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.