Льготное автокредитование в 2019 году: список автомобилей и условия

Семейный автомобиль: госпрограмма в 2019 году: будет ли

Льготное автокредитование в 2019 году: список автомобилей и условия

Глава Минпромторга России Денис Мантуров заявил, что государственная программа «Семейный автомобиль» продлена до 2020 года, поэтому желающие смогут воспользоваться льготным кредитом и в 2019 году, хотя и будет частично изменена.

Пока заявления чиновника не имеют под собой официального основания, так как соответствующий закон не принят, а необходимые изменения не внесены в действующие нормативные документы.

Некоторые источники утверждают, что на реализацию программы в будущем году будет выделено 15 млн. рублей.

В чем суть программы?

Разработанная в 2017 году программа «Семейный автомобиль» направлена на поддержку семей, которые имеют 2 и более детей и реализацию транспортных средств отечественного производства. В 2019 году ее суть и направленность не изменится.

Семьям, которые воспитывают 2 или больше детей, часто сложно обходиться без автомобиля. В условиях современной жизни не каждый человек может позволить себе довольно дорогую покупку.

Государственными властями была разработана специальная программа, по условиям которой такие семьи могут рассчитывать на льготы при оформлении кредита в банке.

Часть средств за транспортное средство выплачивается из казны страны.

С одной стороны заметна социальная ориентированность льготного кредитования, но кроме этого, оно направлено на поддержку отечественного автопрома. Дело в том, что льготы распространяются только на авто, собранные на территории России. Согласно статистике, за 2 года 65% продаж автомобилей «АвтоВАЗа» были совершены по льготным кредитам.

Будут ли изменения?

Основные условия субсидированного кредита останутся прежними:

  1. Льготы будут действовать только на автомобили, собранные на территории РФ (полный перечень марок и моделей приведен на официальном сайте Минпромторга).
  2. Рассчитывать на скидку можно только при покупке нового авто в салоне или у дилера. К тому же выбирать нужно только последние модели. При покупке поддержанной машины государственная субсидия не предоставляется.
  3. В качестве залога выступает автомобиль, на который оформленный кредит.

Если раньше скидка рассчитывалась от начальной стоимости машины, то теперь она будет распространяться только на первоначальный взнос. Для Дальневосточного федерального округа льгота составит 25%, для остальных регионов – 10%.

Изменения коснутся и суммы транспортного средства. Если раньше автомобиль должен был стоить не более 1,45 млн. рублей, то теперь максимальная цена станет 1,5 млн. рублей.

К тому же Денис Мантуров заявил, что срок кредитования будет с 3 лет увеличен до 5, а обязательный минимальный первый взнос отменят.

Процедура оформления останется прежней. Чтобы воспользоваться программой, нужно проделать следующие действия:

  1. Выбрать кредитную организацию. Участие в программе принимают все крупные банки России, поэтому обычно с этим пунктом проблем не возникает.
  2. Подобрать автомобиль, подходящий под критерии. Уточнить характеристики вы можете у кредитора. Нередко кредитные организации помогают даже сделать выбор.
  3. Собрать пакет необходимых документов и подать заявление в банк. Дождаться положительного решения и подписать договор.

Учтите, что программа «Семейный автомобиль» в 2019 году может действовать на протяжении нескольких месяцев, как это было в предыдущие годы. Если вы желаете воспользоваться льготами, не откладывайте покупку на потом.

Обратите внимание! Так как банки несут определенные риски, они обязывают заемщика оформлять КАСКО и личную страховку. Это увеличивает общую стоимость кредита.

Кто может стать участником программы?

Как и прежде, участники должны соответствовать нескольким основным требованиям:

  1. Иметь не менее 2-х детей. Условия программы распространяются не только на родных родителей, но и усыновителей. В банк обязательно нужно предоставлять свидетельства о рождении детей.
  2. Обладать водительским удостоверением.
  3. Иметь постоянный и хороший источник дохода. В пакет необходимых документов входит справка о доходах заемщика. Банк тщательно проверяет платежеспособность клиента, так как субсидированные кредиты нельзя реструктизировать.

Наличие у семьи автомобиля обычно никак не влияет на решение банка об одобрении заявления заемщика. Для получения льготы нужно предоставить пакет документов. Уточнить полный перечень документов можно у кредитора.

Оформить льготный автокредит можно не только на транспортные средства «АвтоВАЗа», но и некоторые модели Kia, Citroen, Chevrolet, Hyudai и другие иномарки, которые собирают на территории России. Регистрировать транспортное средство необходимо по месту оформления кредита.

Так как программа «Семейный автомобиль» на 2019 год не утверждена чиновниками, не исключено, что в нее будут внесены новые изменения. В большей части условия льготного кредитования зависят от государственного финансирования. Сейчас известно только то, что программа будет продлена, но какой период будет доступна для граждан, каких изменений потерпит, пока точно неизвестно.

Смотрите видео о госпрограмме «Семейный автомобиль»:

Программа льготного автокредитования на 2018 год: условия, как получить

Программа льготного автокредитования в 2018 году продолжает свое существование и продлена до 2020 года. Таким образом Правительств РФ поддерживает граждан в покупке автомобилей, а также отечественный автопром, предоставляя скидку на кредиты в банках. Программа позволяет приобрести транспортное средство на выгодных условиях и значительно сэкономить на процентной ставке.

Суть Программы

Для увеличения продаж легковых машин отечественного и зарубежного производства правительство РФ решило внедрить Программу льготного кредитования. Она обеспечивает субсидирование банковской процентной ставки по кредиту. Таким образом, это значительно снижает затраты граждан на приобретение транспортного средства.

Важно! Льготная Программа распространяется на покупку автомобилей, сборка которых выполняется в Российской Федерации.

Программа была разработана в 2009 году. Она начала активно работать 2015 и действует и сегодня. Объем финансирования составляет 15 миллиардов рублей. В ее рамках в 2018 году предусмотрена продажа 45 тысяч автомобилей.

Льготное кредитование предоставляет скидку в 6,7%, а также снижение стоимости транспортного средства на 10% (при определенных условиях). Это означает, что процентная ставка, указанная банком, будет снижена на 6,7% от изначальной.

Важно! Первоначальные процентные ставки могут отличаться в зависимости от условий данного конкретного банка. Также финансовое учреждение оставляет за собой право предлагать страхование жизни и здоровья клиента, а также дополнительные услуги.

В некоторых автосалонах и банках процент по кредиту может быть не снижен согласно условиям Программы, но уменьшается сама стоимость транспортного средства, пропорционально правительственной льготе.

Условия кредитования

О том, как будет работать Программа льготного автомобильного кредитования, подробно изложено в Правилах предоставления субсидий из бюджета кредитным организациям в редакции 2017 года.  В России в 2018 году субсидированные кредиты предоставляются на следующих условиях:

  • Программа распространяется только на граждан РФ, физических лиц;
  • льготное кредитование осуществляется только новых автомобилей (не более 1 года от даты выпуска) из салонов официальной дилерской сети;
  • цена транспортного средства не должна превышать 1,45 миллионов рублей;
  • вес машины – до 3,5 тонн;
  • валюта оформления сделки – рубли;
  • максимальный срок сделки – 36 месяцев;
  • максимальная сумма кредита – 920 тысяч рублей;
  • при оформлении машины, ценой до максимальной суммы кредита, первоначальный взнос необязателен;
  • возраст заемщика – 21-65 лет;
  • положительная кредитная история у заемщика;
  • отсутствие кредитного договора на покупку автомобиля, заключенного в 2017 году;
  • наличие постоянного дохода, что подтверждается документально;
  • наличие регистрации в регионе торговой организации.

Важно! Государственная компенсация возможна только в случае покупки транспортного средства в кредит. При оформлении сделки за наличные средства льготы не предусмотрены.

Правительственная субсидия распространяется только на срочные проценты.  Поэтому при оформлении договора необходимо учитывать, что некоторые банки могут включать дополнительные комиссии за пользование счетом и другие услуги. Окончательный размер ежемесячного платежа и его составляющие необходимо уточнять у сотрудника, который оформляет сделку.

«Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль»

Скидка в 10% на стоимость транспортного средства распространяется на льготные программы:

  • «Семейный автомобиль». Льготное кредитование предусмотрено для семей, в которых есть 2 и более несовершеннолетних детей (для оформления необходимо будет предоставить копии свидетельств о рождении);
  • «Первый автомобиль». Оформление возможно при условии, что ранее у гражданина не было легкового автомобиля. В подтверждение предоставляется соответствующий документ из ГИБДД.

Список машин

В 2018 году расширен список марок автомобилей, которые можно приобрести на условиях льготного кредитования. Однако, окончательную возможность оформления конкретного транспортного средства необходимо уточнять у автодилера. Также сотрудник салона предоставит перечень банков, с которыми они работают.

Перечень марок автомобилей:

  • ВАЗ (LADA).
  • УАЗ.
  • ЗАЗ.
  • Boghan.
  • Chevrolet.
  • Citroen.
  • Mazda.
  • Mitsubishi.
  • Nissan.
  • Daewoo.
  • Opel.
  • Peugeot.
  • Ford.
  • Renault.
  • Hyundai.
  • KIA.
  • Skoda.
  • Toyota.
  • Volkswagen.

Оформление

Для того, чтобы получить кредит на автомобиль на выходных условиях, необходимо следовать данному алгоритму:

  1. Выбрать транспортное средство у официального представителя автомобильной марки.
  2. Уточнить соответствие машины с требуемыми условиями (его цена, комплектация и т.д.).
  3. Уточнить в автосалоне наименование банков, которые представляют кредитование по государственной Программе.
  4. В банк необходимо подать заявку на автокредитование по льготной ставке, а также все необходимые документы.
  5. После положительно ответа банка в автосалоне составляется договор купли-продажи.
  6. Банк перечисляет денежные средства на счет автосалона.
  7. Заемщик регистрирует автомобиль в ГИБДД.
  8. В банке с заемщиком составляется залоговый договор, согласно которого имущество остается в залоге до полного выполнения всех обязательств перед банком.

Документы для оформления договора:

  • паспорт гражданина РФ;
  • водительское удостоверение заемщика (на него же в дальнейшем будет оформлен автомобиль);
  • справка, подтверждающая постоянный доход и официальное трудоустройство в течение последних 3-х месяцев;
  • копия трудового договора и книжки, заверенная учреждением и руководителем.

Получить машину по программе льготного автокредитования стало еще проще: видео

Цены на новые машины в 2019 году

Автомобиль, бесспорно, является очень удобным и практичным транспортным средством. Однако, для многих семей в нашей стране он по-прежнему остаётся предметом роскоши. И причина этому – непомерно высокая стоимость машин. С каждым годом она меняется и, чаще всего, в сторону увеличения.

Предсказать динамику изменений стоимости автомобилей на будущий год пока что практически невозможно. На неё влияют многие факторы, которые могут измениться до 2019 года. Тем не менее, эксперты уже делают прогнозы о том, какие изменения в ценах будут наблюдаться на автомобильном рынке в следующем году.

Такие прогнозы касаются в первую очередь иномарок: правительство пытается продвигать на рынке товары отечественного автопрома и не допустит резких изменений цены.

Согласно мнению экспертов, за 2019 год стоимость автомобилей увеличится на несколько процентов. С одной стороны, это не слишком большое повышение. С другой – это говорит о том, что ещё меньше россиян смогут позволить себе новое авто зарубежного производителя.

Самым главным фактором, который может повлиять на стоимость автомобилей, является курс рубля. Пока что этот показатель не обнадеживает. Рубль продолжает проседать, а возможные дополнительные санкции только усугубят этот процесс. Но и без них оснований для стремительного роста нет.

Аналитики предсказывают неизбежное падение стоимости рубля за 2018 и продолжение этого процесса в 2019. Даже те немногочисленные эксперты, которые верят в рост национальной российской валюты в 2019 году, прогнозируют очень небольшое повышение.

Также нельзя забывать о том, что правительство добавляет к номинальной цене автомобиля налог на утилизацию. И эта сумма является очень ощутимой. В результате, стоимость новой машины может серьёзно увеличиться. И населению будет ещё сложнее приобрести новый автомобиль.

Стоимость отечественных автомобилей

С отечественными автомобилями ситуация куда более радужная. Во-первых, на стоимость таких машин не так сильно влияет курс рубля. Во-вторых, они дешевле сами по себе. А в-третьих, правительство предлагает для желающих приобрести льготный автомобиль специальные условия.

Будучи товаром внутреннего производства, отечественный автомобиль гораздо менее привязан к курсу рубля относительно иностранных валют. Поэтому даже резкие скачки курса доллара относительно национальной российской валюты могут лишь незначительно повлиять на цену автомобиля.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

Из этой закономерности выходит и второе преимущество: отечественные автомобили стоят значительно дешевле иномарок. Поэтому они и пользуются таким спросом у россиян.

Например, в 2018 году на российском рынке будут представлены новые модели от разных производителей. Lada – это единственный бренд, у которого цена на новые модели (базовой комплектации) не будет превышать 600 тысяч рублей. При этом, автомобили будут иметь всевозможные модификации. Будут представлены разные модели – и легковой автомобиль, и внедорожник, и семейная машина.

У остальных брендов цена в 500 тысяч рублей – это исключительно низкий показатель. На отдельные модели стоимость стартует от одного миллиона, а на самые дорогие – достигает двух с лишним.

Пока что у россиян осталось некоторое недоверие к отечественному автопрому. Но оно постепенно уходит в прошлое. В нынешних условиях у многих людей просто не остаётся выбора – гораздо выгодней пересаживаться на автомобили российского производства. Тем более, что сам производитель старается предложить широкий ассортимент.

Динамика цен на авто в 2019 году

Согласно мнению экспертов, при относительной стабильности рубля, будет наблюдаться следующие колебания в стоимости автомобилей по месяцам:

  • в январе ожидается повышение цены на 4-6%;
  • в феврале цена продолжит расти и увеличится на 2-3%;
  • в марте ожидается падение на 2-3%;
  • в апреле цены продолжат падать на 2-3%;
  • в мае тенденция к падению на 2-3% продолжится;
  • в июне цена повысится максимум на 1%;
  • в июле ожидается стабильность;
  • в августе могут наблюдаться некоторые колебания, но сильных изменений стоимости не ожидается;
  • в сентябре эксперты ждут повышения на 2%;
  • октябрь принесёт дополнительный рост цены на 1%;
  • в ноябре ни увеличения, ни уменьшения цены не ожидается;
  • в декабре произойдёт падение на 2-3%.

Предварительный прогноз указывает на возможное увеличение стоимости за год на 4-6%. Однако, реальная ситуация может сильно отличаться от приведенных выше цифр. И в 2018, и в 2019 году могут произойти непредвиденные события и сильные колебания курса валют, что приведёт к неожиданным изменениям цены.

Государственные программы

Правительство пытается поддерживать автомобилистов и российских производителей машин. Поэтому в стране действуют несколько программ, которые помогают дешевле купить автомобиль. К ним можно отнести:

В первом случае скидка предоставляется водителю, который сдаёт подержанную машину на утилизацию. В зависимости от типа транспортного средства, скидка составляет от 50 до 350 тысяч рублей. По второй программе скидка предоставляется людям, которые приобретают своё первое авто. «Семейный автомобиль» — это программа, по которой скидку могут получить люди с двумя и более детьми.

Стоит учесть, что согласно этим программам скидка предоставляется только на автомобили отечественного производства. Однако, это не значит, что единственным брендом, который можно купить по программе, является Lada. Многие известные производители имеют производственные мощности в России, а значит, тоже попадают под действие государственных программ.

-новость

Статья написана специально для сайта “2019 год Свиньи”: https://2019god.net/

Госпрограмма льготного автокредитования

Недавний кризис в стране значительно ухудшил ситуацию на автомобильном рынке.

Из-за понижения заработной платы, сокращений, повышения цен спрос на новые автомобили понизился.

Для поддержки автомобильной промышленности Российской Федерации государство решило возобновить программу автокредитования с помощью банков.

Если Вы желаете сэкономить на процентных ставках при покупке автомобиля в кредит, предлагаем рассмотреть условия и преимущества госпрограммы автокредитования на 2018 год.

Суть программы

Государственный автокредит — льготный кредит на приобретение автомобиля отечественного и зарубежного производства. Ранее спрос на отечественные автомобили значительно снизился. Для повышения показателей было принято решение разработать государственную программу льготного автокредитования.

Что такое госпрограмма автокредитования? Основным принципом является субсидирование государством процентной ставки банкам.

Цель — стимулирование спроса на автомобили, сборку которых производят на территории РФ. Автолюбители с помощью такой программы оформляют автокредит на выгодных условиях, по сниженным ставкам.

Программу предоставления кредитов на приобретение машин на особых условиях разработали в 2009 году. Реализовывать начали в 2012 году. Субсидия стремительно начала набирать популярность, а продажи отечественных автотранспортных средств выросли.

Программа льготного автокредитования началась в 2015 году, продолжилась в 2016, 2017 и 2018 годах. Планируется реализовать 58,35 тысяч автомобилей в кредит на особых условиях.

По сравнению с программами прошлых лет, банковская процентная ставка по льготному кредиту уменьшилась на 6,7%. Добавилась единовременная скидка 10% от стоимости машины.

Предоставляют ее по программе «Первый автомобиль» (гражданам, которые приобретают автотранспортное средство в собственность впервые), а также «Семейный автомобиль» (семьям с двумя и более несовершеннолетними детьми).

Некоторые автосалоны и банки не снижают кредитный процент на новые автомобили, предложенные по программе, но пропорционально понижают стоимость самого автомобиля.

Рассмотрим условия госпрограммы автокредитования.

Условия программы

  1. Под льготное автокредитование попадают машины стоимостью до 1 450 000 рублей. Ранее эта стоимость составляла миллион рублей.
  2. Были отменены требования первого взноса, в отличие от более ранних — 20% от стоимости автомобиля (на усмотрение банка и дилера).
  3. Автомобиль должен быть произведен на территории РФ в 2016—2017 годах.

  4. Заем на приобретение машины с государственной поддержкой оформляют в рублях. Банки могут навязать страхование жизни и здоровья заемщика.
  5. Кредит берут на срок не более трех лет.
  6. У автомобиля ранее не было регистрационного учета и владельца в виде физического лица.
  7. Скидка фиксирована, составляет 6,7%.

  8. Есть скидка 10% на стоимость машины по программам «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль». Также можно приобрести машину на материнский капитал семье с двумя и более детьми.
  9. Расчет ставки по кредитованию: разница между изначальной ставкой и государственной субсидией по ней.
  10. Возмещаются только срочные проценты по автокредиту.

  11. Машина приобретается в салонах официальных представителей брендов.
  12. Компенсацию деньгами не выдают. Государство ничего не возвращает, не доплачивает заемщику напрямую.

Государство оплачивает часть первоначального взноса за водителя, предоставляя скидку 10% от цены автомобиля.

Если из максимальной стоимости в 1 450 000 рублей вычесть 10%, получится 145 000 рублей. Весьма существенно.

Скидка предоставляется либо по программе «Семейный автомобиль», либо «Первый автомобиль». Скидки не суммируются.

Существенный недостаток программы: ограниченный выбор авто и количество, которое можно приобрести.

Обычно банками допускается покупка только одного автомобиля, несмотря на то, что это законом не регламентируется.

Но за обращением в банк для получения повторного льготного автокредита, вероятно, последует отказ.

Банки-участники выдвигают свои условия кредитования с учетом условий Государственной программы:

  • предоставляют автокредиты только гражданам РФ;
  • возрастная группа 21-65 лет;
  • хорошая кредитная история;
  • отсутствие детей у женщин младше полугода;
  • постоянный источник дохода;
  • минимальный размер первоначального взноса может составлять 15% от цены машины;
  • процентную ставку по кредиту определяет банк и снижает ее на размер субсидирования;
  • минимальную сумму кредита каждый банк устанавливает сам.

Основной перечень условий льготного автокредитования банков обычно выглядит почти одинаково. Но дополнительные условия и проценты могут быть разными:

  • ставка кредитования (от нее производят отсчет реальной процентной ставки по автокредиту);
  • минимальный срок автокредита;
  • минимальная сумма;
  • требования по стажу работы на нынешнем месте работы;
  • требования к регистрации по месту получения автокредита.

Льготные программы

Рассмотрим подробнее некоторые программы государственной поддержки:

  1. «Первый автомобиль». Распространяется на тех, кто не совершал операций по приобретению транспортного средства в прошлом. Мопед и мотоцикл не считаются. Заявителю дается скидка 10% на приобретение легкового автомобиля. При максимальной стоимости 1 450 000 рублей скидка составит 145 тысяч рублей. Такая льгота доступна только раз в жизни. В дополнение к другим документам заявитель должен будет предоставить соответствующую справку из органов ГИБДД.
  2. «Семейный автомобиль». Предназначена для семей с двумя и большим количеством несовершеннолетних детей. Также предоставляется скидка 10%.

Перечень необходимых документов

Большинством банков регламентируются следующие документы:

  • заявление на получение автокредита;
  • паспорт гражданина РФ;
  • водительские права;
  • справка 2-НДФЛ, содержащая сведения о заработной плате за последние 3 месяца;
  • документ, подтверждающий официальное место работы и трудовой стаж более года (заверенная копия трудового договора или трудовой книжки).

Более точный список необходимо узнать на сайте того банка, который Вы выберете. Иногда дополнительно просят предоставить ИНН, свидетельство о пенсионном страховании, военный билет, загранпаспорт, свидетельство о браке, копию паспорта супруги/супруга.

В список банков, предоставляющих автокредит по государственной программе, вошли:

  • ВТБ24;
  • Росбанк;
  • Русфинанс Банк;
  • Сетелем;
  • Уралсиб;
  • ПримСоцБанк;
  • Банк Мицубиси;
  • Фольксваген Банк и другие.

Банковские учреждения имеют право определять реальный процент, который должен выплачивать покупатель, и корректировать некоторые другие условия. Процент обычно не превышает 20%.

На сайте банков можно найти калькулятор, который позволит рассчитать сумму переплаты и ежемесячные взносы.

Некоторые банковские учреждения могут работать с определенными автосалонами и не предоставлять ссуду на некоторые модели автомобилей.

Получают ли автокредит без первоначального взноса с невысокой процентной ставкой?

Суть программы предоставления автокредита без первоначального взноса состоит в том, что заявитель получает кредит на самый минимальный период с высокой процентной ставкой.

Таким образом, банки стараются минимизировать возможность невыплаты суммы. Но при господдержке ставки значительно снижаются, так как государство гарантирует льготы и компенсирует процентную ставку 6,7%.

Также по программам «Семейный автомобиль», «Первый автомобиль» предоставляется скидка 10%, поэтому покупателю приходится платить уже меньше.

Самая выгодная ставка

Это такая ставка, которая позволит переплачивать меньшего всего за договорной срок кредитования.

Некоторые производители могут предлагать собственные льготные программы, которые можно суммировать с государственными.

Нужно узнать у банковского учреждения о возможности последующей перепродажи транспортного средства или смене страховки.

Но не следует делать свой выбор, основываясь только на выгодной процентной ставке. Следует отталкиваться от нужной Вам модели машины, и по ней искать самые выгодные из существующих в разных банках условия. Автомобиль эксплуатируется не один год.

Возможно ли получить скидку 10% без оформления кредита?

Государственные льготные программы не распространяются на лица, которые покупают авто за наличные. Получить скидку без кредита нельзя.

Но есть другой вариант. Скидка, предоставляемая государством, весьма существенная. Следует тщательно обдумать возможность приобретения машины в кредит.

При наличии достаточной суммы для покупки авто, можно взять автокредит на минимальный срок с максимальным первоначальным взносом. И переплата тогда будет минимальная.

При приобретении машины в кредит по любой программе автокредитования нужно учитывать дополнительные расходы, которые понадобятся на содержание нового приобретения: постановка на учет, расходы на бензин, масло, прохождение ТО и необходимость ежегодного страхования КАСКО, ОСАГО.

Добавить комментарий

Лучшие кредитные предложения

Название
Лайм-займОФОРМИТЬ
ПлатизаОФОРМИТЬ
ЕкапустаОФОРМИТЬ
ЗаймерОФОРМИТЬ
ТурбозаймОФОРМИТЬ
Подробнее

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.