Микрозаймы — за и против

Микрозаймы: все за и против?

Микрозаймы — за и против

Микрозайм берут в том случае, если деньги необходимы срочно, но отсутствует возможность, нет времени или невыгодно оформлять кредит в банке. Сумма такого займа обычно не превышает 30 тысяч рублей.

Предлагают займы микрофинансовые организации (МФО). Каждая из них является юридическим лицом и внесена в государственный реестр.

«Плюсы» и «минусы» займов

К положительным сторонам микрозаймов можно отнести то, что для их оформления часто требуется предъявить только паспорт. Деньги выдаются заемщику в течение нескольких минут, но не более получаса.

Если сумма невелика, то не потребуется даже вносить залог.

Кредиторы не контролируют, на что вы потратите полученные деньги и предоставляют вам полную свободу в плане погашения долга, лишь бы были соблюдены сроки.

Для оформления займа не нужны поручители, информация о доходах и хорошая кредитная история.

«Минусы» микрозаймов заключаются в высокой процентной ставке и необходимости вернуть долг в более короткий срок.

Как получить займ?

У вас всегда есть выбор – обратиться в банк или МФО. Самые крупные и успешные МФО в нашей стране по итогам минувшего года – это Домашние деньги, Финотдел, МигКредит, Деньги сразу, Микрофинанс. Если вы обратились за услугами МФО впервые, то нужно будет заполнить анкету. Если вы берете займ во второй раз, то вам потребуется только паспорт.

В редких случаях может понадобиться другой документ из списка МФО. Наличные выдаются по истечении нескольких минут. При выдаче займа у МФО есть ряд требований к личности заемщика – возрастные ограничения и наличие постоянной регистрации. Также для некоторых МФЦ важен социальный статус заемщика – пенсионер он или работающий. Иногда МФО не выдают микрозаймы пенсионерам.

А некоторые МФЦ даже могут оформить микрозайм на дому, прислав менеджера.

В настоящее время оформить микрозайм можно также с помощью кредитных сервисов в сети Интернет. Самые популярные из них Credit4me.ru, Gcb24.com, Wmcasher.ru, Rentamoney.ru, Debtum.ru. Здесь срок и величина доступной суммы займа пропорциональна уровню вашей деловой активности, даты регистрации в системе, типа аттестата и кредитной истории.

Как и сколько придется возвращать?

Многие МФО после оформления займа начинают начислять проценты ежедневно или еженедельно. Ставка колеблется в пределах 1-2% в день. Вы спросите – почему? Дело в том, что в процентную ставку закладывается не только планируемая прибыль, но и риски невозврата денежных средств. К сожалению, не все заемщики возвращают долг в указанные сроки.

Но поскольку займы берутся на сравнительно короткий срок (от одного дня до месяца), то сумма для погашения их не кажется такой уж высокой.

В последнее время из-за большой конкуренции ставки по процентам снижаются, они составляют приблизительно 3-7% в неделю.

В каждой МФО существуют свои правила погашения микрозаймов. Либо необходимо вносить платежы каждую неделю, либо вернуть всю сумму по окончании срока кредитования.

Плату по кредиту можно производить в одном из офисов МФО, через терминалы или платежные системы в сети с помощью банковской карты. Просрочка платежа может повлечь за собой штрафные санкции.

Кредитор в лучшем случае может удвоить вам процентную ставку по займу, в худшем – продать ваш долг коллекторскому агентству.

Поэтому, приняв решение взять микрокредит, обязательно узнайте, какими способами вы сможете затем его погасить.

Банковкие микрокредиты

Микрокредитование развивается в нашей стране большими темпами. Хотя оно несет в себе определенный риск, но банкам очень выгодно оформлять дорогие кредиты без увеличения собственных резервов.

Процентные ставки, устанавливаемые банком, гораздо ниже, но заемщику придется собрать кое-какие справки и потратить больше времени на оформление. Но все же большинство людей чаще обращаются к услугам МФО, чем в банки. Процесс оформления здесь проще, быстрее, доступнее.

Да и не во всяком селе есть в наличии филиал какого-либо банка, даже Сбербанка, порой, нет.

Совет заемщику

Всегда внимательно изучайте кредитный договор. Особенно те его пункты, где говорится о сроках погашения микрозайма, процентной ставке и штрафах за просрочку платежа.

Берите займ только в том объеме, в котором вы реально сможете его погасить за короткий срок. И вы избежите многих неприятностей и неожиданностей.

Займы быстро по паспорту

Микрозаймы — за и против

Если что-то изменилось, например, Вы потеряли паспорт или сменили номер телефона, позвоните нам по бесплатному номеру 8 800 700-55-44 и сообщите об этом.

Относительно новое явление — микрозаймы (возможность быстро взять займ, обычно только по паспорту) — вызывает много толков и противоречивых взглядов. Что же обычно смущает тех, кто недолюбливает микрофинансовые компании и считает их деятельность “разводиловом”, “долговой ямой” и так далее?

Давайте рассмотрим основные претензии ( и не забудем о преимуществах “быстрых займов по паспорту”)

Итак — минусы

Высокие проценты. “Грабительские ставки” у МФО — миф, возникший благодаря заблуждению: проценты микрозайма нельзя считать “ в годовых”, ведь микрозаймы не выдаются на годы (максимум — на месяц). Так что фраза “у них ставка в 300 процентов годовых” некорректна. Даже если так называемая переплата достигает двух процентов в день, в сумме за неделю—две или месяц это небольшие цифры.

Да, если сравнивать с банковскими ставками, у микрозаймов они значительно выше.

Однако микрозаймы и выдаются на значительно более лояльных условиях, нежели банковские ссуды: не требуют справок, залогов, поручителей! Порой даже кредитная история не влияет на одобрение займа — словом, микрозаймы в несколько раз доступнее.

Кроме того, их часто зовут “быстрыми деньгами” или “быстрыми займами по паспорту” — именно микрозайм можно получить в течение всего лишь нескольких часов.

Подозрительно легкие условия получения займа. Поразительно, но благо кому—то кажется злом! Мол, если легко — значит, обман, “нажиться хотят” (вечный страх постсоветского человека).

Хотя то, что МФО выдают деньги “так просто”, отзывается этим организациям невозвратами и мошенничеством со стороны недобросовестных заемщиков.

Отсюда, кстати, и высокие процентные ставки — МФО приходится страховать себя, чтобы не разориться.

Плюсы:

Невероятно легкие условия. Что одним — подозрительно, другим — удобно! Мы с вами уже выяснили, что для получения микрозайма не нужно многих бумаг, не нужно бегать на собеседования и разыскивать поручителей и залоги. Современный быстрый займ денег можно осуществить по одному только паспорту РФ — как в Москве, так и в любой другой точке нашей страны.

Регистрация на сайте одного из лидеров рынка МФО MILI — mili.ru — вообще происходит за пару минут — через социальную сеть.

Наличие активной, подробной и честной странички в одной из популярных соцсетей (“ВКонтакте”, “”, ) — основное условие быстрого займа денег по паспорту в MILI. Необходимо дать разрешение на доступ к аккаунту для его оценки кредитным скорингом компании.

Зато после остается только заполнить анкету (между прочим, самую короткую среди конкурентов!), отправить заявку на нужную сумму и ждать одобрения.

Вам даже не надо выходить из дома! Ну, разве что для того, чтобы получить долгожданные деньги — в ближайшем салоне “Евросети”, подтвердив там свою личность. А все последующие займы вы сможете получать прямо на карту.

Доступность средств широким слоям. Есть группы населения, которые до появления микрофинансовых компаний были лишены возможности взять кредит: например, в банках часто отказывают студентам, пенсионерам, людям. потерявшим работу, фрилансерам… Даже мелкие предприниматели не всегда могут получить кредит; тем более, если они только начали свой бизнес.

Благодаря микрозаймам, или быстрым займам по паспорту, сегодня многие люди могут получить финансы в нужный момент и где угодно от Москвы до Владивостока — в любой точке России.

Укажите сумму и срок займа, заполните анкету.

Дождитесь решения и получите смс с кодом займа.

Получите деньги на Вашу банковскую карту VISA, MASTERCARD или МИР.

С помощью банковской карты онлайн, наличными в Евросети или через сервис Qiwi.

Судебная практика против микрозаймов для заемщиков

Микрозаймы — за и против

Сегодня получить микрокредит в режиме онлайн на карту или наличными деньгами не составляет труда. При этом в большинстве случаев для такого кредитования понадобится только паспорт совершеннолетнего гражданина России с регистрацией.

Отсутствие формальностей и быстро принимаемые решения о предоставлении займа ставят такие микрокредиты в более выгодное положение по сравнению с банковскими кредитными операциями.

Поэтому всё больше граждан предпочитают брать микрозаймы в удаленном режиме, тем более что такие деньги выдаются на любые цели.

Однако, любой долг, в том числе и микрозайм онлайн необходимо возвращать. И не просто возвращать, а добросовестно выполнять условия кредитования, которые чётко расписаны в каждом отдельном случае.

Некоторые граждане весьма легкомысленно относятся к микрокредитам, взятым через интернет, наивно предполагая, что такие долги возвращать не обязательно. Как доказывает практика и судебная в том числе, микрокредит, взятый через интернет, необходимо обслуживать точно так же как и любой банковский заём.

Иначе последствия для недобросовестного должника могут оказаться весьма печальными как в материальном, так и моральном аспекте.

Какие проблемы возникают в процессе возврата микрокредита

Основные сложности, наблюдаемые в сфере быстрых кредитов, могут быть перечислены следующим списком

  • просрочка в выплате процентов;
  • отказ от возврата долга;
  • поучение кредита через интернет по чужому паспорту;
  • предоставление в заявке неверных сведений;
  • попытка уйти от ответственности по долговым обязательствам путём перемены места жительства или фамилии;
  • обвинение кредитора в манипуляциях с кредитным договором и процентами

Стоит отметить, что некоторые из упомянутых ситуаций подпадают под действие Уголовного Кодекса РФ, в частности под статью о мошенничестве. В этом случае положение должника может усугубиться условным или реальным сроком заключения, а также солидным штрафом.

Основные причины нарушения долговых обязательств

  • изменение финансового положения;
  • серьезная болезнь;
  • резкое ухудшение экономической ситуации стране;
  • обязательства по новым кредитам;
  • дорогие покупки (жизнь не по средствам);
  • намеренное уклонение от возврата долга без каких-либо причин;
  • мошеннические действия

Варианты взыскания долга

  • досудебные переговоры;
  • мировые соглашения;
  • рефинансирование (предоставление нового кредита для погашения старого долга – зачастую на более выгодных условиях);
  • реструктуризация долга (изменение условий кредитования, отсрочки платежей, приём в зачёт долга материальных активов и т.д.)
  • подача исковых заявлений в суд с последующим судебным разбирательством;
  • взыскание долга на основе исполнительных листов

Последствия судебных решений для должника

Алгоритм взыскания долга включает в себя: подачу искового заявления в суд, участие сторон в судебном разбирательстве, вынесение судебного решения, выполнение решения суда. Подача иска является крайней мерой, которой пользуются кредиторы.

В основном, при проблемах с возвратом долга удаётся договориться до передачи дела в судебно-правовую систему. Однако если суд состоялся, до в 98% случаев решение принимаются в пользу кредитора.

В качестве последствий выступают следующие ситуации:

  • наложение различных вариантов взыскания, начиная от отчисления части заработной платы в пользу истца и заканчивая арестом имущества;
  • серьёзные трудности при получении новых кредитов;
  • дополнительные расходы, связанные с компенсацией истцу всех судебных издержек;
  • моральный ущерб, получаемый в процессе принудительного исполнения судебных решений;
  • ухудшение кредитной истории – любое взыскание долга через суд фиксируется в личной финансовой биографии, что впоследствии затруднит получение новых займов.

Хорошо, если дело закончится разбирательством в гражданском суде и не примет криминальный оттенок. При наличии признаков уголовного преступления, в частности, мошенничества или подлога, должник может оказаться в очень неприятной ситуации.

При этом решение о возбуждении уголовного дела может быть принято в рамках гражданского иска.

Поэтому изначально следует добросовестно выполнять все обязательства по кредиту, улучшая собственную кредитную историю и избегая описанных выше проблем.

Микрокредиты – это удобная возможность быстро получить деньги на различные цели. При этом следует в полной мере понимать свою личную финансовую и материальную ответственность, связанную с возвратом долга и уплатой процентов. И тогда всё у вас будет хорошо.

Судебная практика по микрозаймам: ответы на частые вопросы

ВОПРОСОТВЕТ
Могут ли микрозаймы подать в суд на должника?Да, могут, потому что эта форма кредита также подпадает под действие гражданского Кодекса РФ, в котором описаны все нюансы взаимоотношений между кредитором и должником.
Что ожидать от таких исков?Дополнительных судебных расходов, принудительных взысканий и неизбежного возврата долга со всеми процентами.
Убирает ли суд высокие проценты микрозаймов?Таких полномочий судебные инстанции не имеют, так как микрокредиты являются полноценной формой кредитования, предоставляемого на прозрачных подробно описанных условиях. При этом заёмщик берёт деньги в долг добровольно, соглашаясь с указанными процентными ставками.
Как снизить проценты по микрозайму в суде?Лучше всего это сделать в досудебном порядке в процессе переговоров с кредитором. В особых случаях финансово-кредитные компании идут навстречу должнику, уменьшая процент выплат по оставшейся части долга. Однако сильно рассчитывать на такие льготы не стоит, так как, соглашаясь с изначальной процентной ставкой, вы подтверждаете понимание всех существующих рисков.
Почему проценты микрокредитов выше, чем в банковских займах?Потому что, не требуя с заёмщика никаких документов кроме паспорта, кредитор сильно рискует, выдавая деньги практически под честное слово. Тем более, что решения о выдаче необходимой суммы обычно принимаются уже через день после подачи заявления онлайн, а нередко и мгновенно. Компенсацией таких рисков и являются повышенные проценты, с которыми соглашается заёмщик.

В защиту ростовщика. 10 мифов, из-за которых все ненавидят мфо | финансы и инвестиции

Микрозаймы — за и против

Каждый день заемщики вовремя возвращают десятки тысяч займов. Это рутинный и незаметный процесс. Случаев, когда «отмороженные» коллекторы незаконно пытаются выбить просрочку, всего несколько, но про каждый из них обязательно напишут в СМИ.

В общественном сознании коллектор страшнее полицейского и бандита: он заливает клеем дверные замки и угрожает расправой.

На самом деле, коллекторы, которые работают в современной кредитной компании, — это вежливые офисные сотрудники, большинство из них — хрупкие девушки.

Самый распространенный случай взыскания сильно просроченного долга сейчас — это иск в суд. Взыскание проходит в правовом поле, а коллекторы-нарушители сидят в тюрьмах. Негативный имидж отрасли многим обязан недобросовестным участникам зарождающегося рынка, которые вообще не имеют никакого правового статуса. Они не банки и не МФО, поэтому не регулируются Центробанком.

Мфо наживаются на бедных

Некоторые клиенты МФО — это те, кому отказали в банках. Возможно, у них плохая кредитная история (либо нет ее вовсе) и низкая платежеспособность. МФО остаются почти единственным институтом, к которому смогут обратиться такие клиенты в случае непредвиденных обстоятельств.

Более того, МФО помогают своим заемщикам получить доступ к банковским кредитам: компании передают данные в бюро кредитных историй и после нескольких успешно возвращенных займов клиенту открываются двери в банк.

Проблема не в том, что в стране много МФО, а в том, что очень много бедных.

В мфо идут маргиналы и те, кто не умеют считать

Средний клиент МФО — это безграмотный и безответственный пропойца, которого надо спасать от самого себя. Примерно так рассуждают некоторые пользователи социальных сетей. Но анализ исторических данных показывает обратное.

Например, средний заемщик сервиса MoneyMan, согласно исследованию, — это человек с высшим образованием, возрастом около тридцати лет, у него стабильный доход и постоянная работа, но нет необходимых накоплений. В общем-то, это как раз средний пользователь .

Многие заемщики уезжают на новогодние праздники за границу: таких среди клиентов МФО около 25%. Микрозаймами пользуются бизнесмены и предприниматели, просто потому что это удобно.

Займы берут на новый IPhone или ненужные вещи

Большинство клиентов МФО берут займы на непредвиденные расходы. В общей структуре МФО таких клиентов более 35%. В жизни случается разное.

Иногда деньги нужны, чтобы выбраться из незнакомой страны, когда тебя обокрали, купить дорогих лекарств, которые срочно понадобились, или просто дотянуть до зарплаты, когда ее вдруг перестали выплачивать.

Последние четыре года реальные доходы населения падают, поэтому нет ничего удивительного, что спрос на кредиты растет. Вторая по популярности цель займа – на покупку бытовой техники. Третья – на мелкий ремонт той же бытовой техники, автомобиля или квартиры.

Плохой сервис и пошлая реклама

Реклама с намеком на секс, несмешные шутки в социальных сетях за пределами здравого смысла — кажется, что МФО считают свою целевую аудиторию, мягко говоря, не очень взыскательной и утонченной.

Это еще один негативный шлейф, который тянется с темных времен становления рынка.

Однако эта отрасль давно уже стала цивилизованный и выработала серьезные корпоративные стандарты: ее работники приветливы, киоски — чисты, а музыку, к счастью, заглушили.

Некоторые МФО вообще работают без офисов. Это финансово-технологические (финтех) компании, которые занимаются разработкой и внедрением новых финансовых продуктов и скоринговых систем.

Большая часть штата таких компаний – талантливые ребята: разработчики, инженеры по качеству, специалисты по data science и управлению рисками. Именно они и формируют современный образ МФО.

А плохая реклама и несмешные шутки тоже скоро исчезнут.

Мфо дают деньги всем без разбора

Процент одобрения заявок в крупных МФО составляет 20-30% — это ниже, чем в банках.

Отчасти это связано с более низким качеством входящего потока заемщиков, отчасти с бизнес-моделями компаний, которые просчитывают любые риски дефолта и мошенничества.

МФО разрабатывают системы скоринга и аутентификации пользователей, которые порой превосходят банковские, и за счет гибкости компаний такие системы гораздо быстрее внедряются. У лидеров рынка МФО просрочка составляет всего 10-15%.

МФО делают, что хотят, за ними никто не следит

МФО входят в реестр Центробанка и выполняют нормативы ЦБ по размерам капитала и ликвидности.

Компании взаимодействуют с Росфинмониторингом по так называемому антиотмывочному законодательству, а также по противодействию финансированию терроризма и разрабатывают все новые стандарты в рамках саморегулируемых организаций.

При этом только за последний год количество МФО снизилось на 60%. Каждый квартал из реестра исчезают больше ста МФО (всего их около 2300).

Рынок довольно жестко регулируется: проценты по кредиту не могут превышать трехкратную сумму долга, одному клиенту нельзя выдавать больше десяти краткосрочных займов в год и пр. Благодаря надзору отрасль становится более прозрачной и понятной как для инвесторов, так и для кредиторов.

Займы выдают только на короткий срок

МФО теперь — это не только и не столько «займы до зарплаты», хотя они тоже нужны. Более трети всех микрозаймов выдаются на срок в несколько месяцев и по своим размерам приближаются к банковским потребительским кредитам.

Только процесс их оформления быстрее и удобнее. У таких продуктов щадящие для индустрии МФО ставки — они могут составлять 35-40% годовых в зависимости от суммы и срока займа.

Как правило, получить доступ к ним могут клиенты, которые ранее уже пользовались краткосрочными кредитами в этой компании.

В России доход более половины граждан в прошлом году не превышал 30 000 рублей, более 20% взрослого населения не имеют доступа к банковским финансовым продуктам. МФО — это почти единственный инструмент для таких людей, чтобы решать непредвиденные проблемы. Отрицать и запрещать его бессмысленно, но можно сделать этот инструмент более цивилизованным.

Микрозаймы: судебная практика решения невозвращения долгов

Микрозаймы — за и против

 К микрозаймам в большинстве случаев отношение строго категоричное: кто-то считает их едва ли не панацеей, способной спасти от всех бед, а кто-то презрительно морщится или даже вспоминает свой негативный опыт.

Бесполезно рассказывать о том, что МФО никому насильно денег не приносят и брать не заставляют: любой взрослый человек должен понимать, что взятое на время рано или поздно придется отдавать. Тем более, что перед выдачей займа заемщик получает на подпись документ, где подробно изложены его права и обязанности.

Поставив свою подпись, он подтверждает, что согласен со всеми пунктами, а уж читал он их или нет – дело его личной ответственности.

Заемщиков, не возвращающих кредиты по микрозаймам, условно можно разделить на две группы:

  1. Лица, в силу независящих от них обстоятельств неспособные выплачивать кредитные платежи. Как правило, это те, кто потерял работу, внезапно столкнулся с серьезным нарушением здоровья (своего или близких), требующим финансовых вложений и т.п;
  2. Лица, полагающие, что за неуплату по долгу им ничего не будет, поскольку МФО – организация негосударственная.

Такое деление условным названо потому, что руководству организации, в которой вы брали займ, по большому счету неинтересны причины и мотивы неуплаты: единственный их интерес – получить свои деньги обратно, причем желательно с немалой прибылью. Для достижения этой цели они идут на многое.

 Ответственность заемщика за невыплату микрозаймов

 Людей, от буквы до буквы читающих все, что указано в документе, который они должны подписать при взятии микрокредита – единицы.

Поэтому так много тех, кто возмущается размером сумм, требуемых МФО при просрочке долга, хотя все эти нюансы изначально указаны в договоре.

По этой же причине появляются вопросы в стиле могут ли микрозаймы подать в суд, что будет, если не платить по счетам, посадят ли за невыплаты в тюрьму и т.п.

На самом деле, все достаточно просто: микрофинансовые организации берут на себя огромный риск, выдавая займы практически всем желающим, даже лицам с отрицательной кредитной историей или ее отсутствием. Чтобы этот риск оправдать, они постарались максимально обезопасить себя от невыплат, поэтому в случае просрочки платежа последовательность их действий в отношении должников такова:

  • Звонок с вопросом о причине просрочки и предложением найти решение вопроса как можно быстрее (пролонгация, реструктуризация и т.п.);
  • Передача ваших данных в Бюро КИ РФ, с указанием, что вы недобросовестный плательщик (вряд ли вам удастся взять банковский кредит при наличии такого пятна на репутации);
  • Передача долга коллекторской конторе, причем не государственной, действующей в рамках Законодательства РФ, а какой-нибудь частной, не выбирающей способов давления на должников. Любимые их «развлечения» — звонки с угрозами в любое время суток, как вам, так и вашим близким, чьими контактами она располагают; сообщение о долге на работу, всем вашим соседям, а также расклейка в непосредственной близости от вашего места проживания листовок с вашим фото и указанием размера долга;
  • Обращение в суд по микрозаймам.

Любой следующий шаг предпринимается только в том случае, если с вашей стороны после применения предыдущего не было предпринято никаких попыток исправить ситуацию.

 В каких случаях МФО подают в суд?

 Увеличивающееся количество судов по микрозаймам объясняется тем, что у МФО есть только одна возможность вернуть свои деньги: уговаривать своих недобросовестных заемщиков.

Как они это будут делать и какие слова подбирать – это уже другой вопрос, однако угрозы – это максимум, на что они способны.

Отбирать у должника имущество не входит в их компетенцию, этим может заниматься исключительно суд.

По закону руководство коммерческой организации, выдававшей вам займ, может обращаться в суд немедленно после того, как вы нарушили свои обязательства, т.е. на следующий же день после невыплаченного очередного взноса. Однако не ждите, что к вам в ближайшие пару месяцев придут судебные приставы.

Почему? Ответ прост: у любой МФО пеня за просрочку платежа гораздо выше, чем и без того немаленькие проценты по самому займу, а потому им попросту выгодно, чтобы вы стали должны как можно больше.

Однако это не означает, что можно вовсе не возвращать микрозаймы – судебная практика знает немало примеров, когда заемщика все же обязали вернуть взятые средства.

 Чем для заемщика может обернуться суд по микрозайму

 Сразу о приятном: как только МФО подаст на вас иск в суд, сумма больше не будет увеличиваться до принятия решения суда по микрозайму – даже если процесс затянется на недели и даже месяцы. Проще говоря, в момент подачи иска «счетчик» останавливается. Правда, тут возникает вопрос: если все же сумма, указанная в иске, непомерно велика – что делать?

Не ждите. Что суд разрешит вам не платить – этого не будет. Каждый человек, добровольно и осознанно обратившийся за микрокредитом, должен был понимать, что деньги возвращать придется.

Однако и красочно описываемая коллекторами картина, как вас под осуждающие взгляды окружающих выводят из зала суда в наручниках и препровождают в тюрьму – также не соответствует истине.

Разумеется, в абсолютном большинстве случаев решение суда микрозайму оказывается на стороне занимателя, однако определенные выгоды заниматель все же для себя получает.

 Выгоден ли суд для заемщика?

 Закономерный вопрос: если суд практически всегда присуждает вернуть долг и оплатить судебные издержки, почему МФО не так часто прибегают к этому способу возвращения микрозаймов – судебная практика решает сравнительно небольшое количество долговых исков. Этому есть несколько объяснений.

Во-первых, многие должники попросту «не доходят» до стадии подачи заявления в суд и под давлением коллекторов, делая все возможное и невозможное, все же погашают долг. Во-вторых, учреждения, выдающие микрокредиты, знают о возможности понижения размера неустойки, а потому не слишком спешат в суд.

 Вывод очевиден: если человек, взявший микрокредит, не преследует цель просто присвоить себе деньги, а по действительно объективным причинам не может выплачивать взносы – для него суд выгоден.

Будет найдено оптимальное решение, к примеру – долг разделят на несколько платежей, которые будут вычитываться у заемщика из зарплаты.

Кроме того, если суд сочтет несправедливым размер первоначально взятой суммы с размером компенсации, требуемой МФО, он может в разы понизить запрашиваемую сумму, а то и вовсе обязать должника выплатить только тело кредита и проценты по нему.

Могут ли за микрозаймы подавать в суд, если их своевременно не вернуть? Могут. Однако законопослушным гражданам, просто оказавшимся в трудной ситуации, бояться совершенно нечего. Такие меры неприятны для людей, изначально задумавших мошеннические действия и совершенно не планирующих отдавать взятое.

Остальным же грозит либо реструктуризация долга, либо опись за долги принадлежащего заемщику имущества (кроме жизненно необходимых вещей). Разумеется, любой судовой процесс – мероприятие малоприятное, поэтому лучше всего не дожидаться передачи дела в суд, а выполнять свои обязательства по взятым займам.

Займ в

Микрозаймы — за и против

  • Название: ООО МФК «Быстроденьги»
  • Сайт: https://bistrodengi.ru/
  • Количество отделений:— 500 офисов;

    — 12 тыс. партнерских точек продаж.

  • География присутствия: 188 населенных пунктов РФ (в Москве и Санкт-Петербурге офисы отсутствуют).
  • Сумма займа: от 1000 до 25000 руб.
  • Форма выдачи: наличными в офисе, «Быстрокарта», онлайн.
  • Срок оформления кредита: от 15 мин. до 24 часов.
  • Срок кредитования: от 1 до 16 дней с возможностью дальнейшей пролонгации при условии аккуратного и своевременного погашения задолженности.
  • Процентная ставка: 2% в день.
  • Запрашиваемые документы: паспорт гражданина РФ (дополнительно для заполнения анкеты может потребоваться СНИЛС).
  • Возрастные ограничения: от 18 до 70 лет.
  • Подтверждение дохода: не требуется.

ООО МФК «Быстроденьги» – группа компаний, работающая с 2008 г. на кредитном рынке. На данный момент эта организация является одним из лидеров по предоставлению займов из категории «до зарплаты». Офисы и отделения МФО представлены более чем в половине российских регионов.

Крупный микрофинансовый холдинг

В период 2008–2016 гг. происходило непрерывное расширение присутствия организации и освоение новых территорий, что может свидетельствовать об успешной стратегии экспансии компании. Согласно информации, предоставленной на сайте организации, она входит в пятерку крупнейших микрофинансовых холдингов России.

В этой статье будут подробно рассмотрены особенности деятельности ООО МФК «Быстроденьги», определены позитивные и негативные моменты в использовании услуг компании, а также будет оценена целесообразность обращения за микрокредитом именно в эту фирму.

На данный момент на сайте компании опубликовано три варианта выдачи микрокредита:

  1. Наличными в офисе
  2. Перевод на «Быстрокарту»
  3. Перевод на личную банковскую карту или Яндекс.Деньги (услугу предоставляет фирма, входящая в группу ООО МФК «Быстроденьги» и работающая под брендом «Турбозайм»).

Быстрый займ

Посещение отделения

Личный визит в офис – наиболее популярный путь оформления кредита. По мнению сотрудников МФО, для клиентов это выглядит более привычно и безопасно. Более того, на месте консультанты объяснят актуальные условия для получения займа, так как не всем удобно искать информацию в Интернете.

Кроме того, сведения могут быть неполными. Например, во время онлайн-чата с оператором выяснилось, что для получения кредита кроме паспорта необходимо предоставить СНИЛС, хотя на сайте об этом не указано в явной форме. При наличии двух документов вероятность одобрения и сумма кредита выше.

Чтобы не тратить время в офисе, анкету-заявку на получение микрозайма можно оформить онлайн. На ее заполнение потребуется не более 10 минут, после чего потенциальному заемщику перезвонит оператор и предложит подъехать в ближайший офис для подписания договора и получения денег.

«Быстрокарта»

Неплохим конкурентным преимуществом компании «Быстроденьги» является продукт «Быстрокарта».

Она представляет собой обычную пластиковую карточку, аналогичную выпускаемым большинством известных банков, и работает по схожей системе.

Процедура оформления совпадает с порядком получения займа: анкета – звонок – приезд в офис на подпись договора. В областных центрах Вологда, Иркутск и Ярославль работает курьерская доставка карты на дом.

«Быстрокарта» будет более востребована, чем наличные «на руки» в следующих ситуациях:

  • Если в планах заемщика постоянное сотрудничество с компанией «Быстроденьги».

    Кредит берется многократно, и клиент собираетесь время от времени пользоваться этой возможностью

  • Если карта будет активно использоваться для осуществления электронных платежей, оплаты услуг и товаров через Интернет

При всех очевидных преимуществах данного продукта у него есть и явные недостатки.
Карту можно получить не во всех городах, где располагаются офисы. Потенциальный заемщик может узнать, доступна ли в его регионе «Быстрокарта» на сайте организации.

Микрокредит онлайн

Возможность получить ссуду, не выходя из дома буквально в «три клика», является самой удобной опцией для будущих заемщиков. Подобную услугу предоставляет организация «Турбозайм». Оформить микрокредит из дома можно как на сайте головной фирмы https://bistrodengi.ru/, где имеются все необходимые формы и анкеты, так и на ресурсе https://turbozaim.ru/.

В случае одобрения онлайн-заявки деньги перечисляются на любую банковскую карту, которую укажет клиент или на электронный кошелек Яндекс в течение 15–20 минут. На рассмотрение обращения может уйти до 24 часов. Как утверждают операторы колл-центра компании – это максимальный возможный срок. Обычно одобрение или отказ происходят быстрее.

А как быть с юридической стороной вопроса при оформлении микрокредита через Интернет? Ведь в этом случае будущий заемщик не присутствует лично при подписании документов. Заключение договоров через Интернет регулируются Федеральным законом от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи».

Согласно действующим правилам, сделка будет считаться действительной, если заемщик подтвердит ее вводом АСП-кода (аналогом собственноручной подписи) – совокупности цифр, которые высылаются на телефон и вводятся в форму публичной оферты на сайте МФО. После принятия кода системой договор считается подписанным и вступает в силу.

ООО МФК «Быстроденьги» предлагает несколько вариантов внесения платежей:

  • В любом офисе фирмы в независимости от того, где был оформлен займ
  • Через банк при помощи перевода на реквизиты компании, которые указаны в договоре и на сайте
  • Пластиковой картой MasterCard/Visa любого банка через личный кабинет на сайте компании
  • Через платежные автоматы (терминалы) системы QIWI
  • Путем пополнения счета «Быстрокарты» (средства спишутся автоматически в день оплаты, обозначенный в договоре).

Дополнительные услуги

Основной бизнес ООО МФК «Быстроденьги» – это предоставление микрокредитов. Однако компания предлагает ряд дополнительных сервисов, которые могут заинтересовать клиентов:

  1. Страхование имущества
  2. Страхование невыплат по микрокредиту
  3. Сертификат на серию юридических консультаций
  4. Информационная выписка из Бюро кредитных историй.

Следует сделать ремарку, что при оказании этих услуг МФО только выполняет роль посредника. Сам сервис предоставляется специалистами ООО СК «ВТБ Страхование», ООО «Адвосервис» и ООО «Кредитное бюро Русский Стандарт».

Программы лояльности

Для привлечения новых клиентов и повышения доверия к своей деятельности ООО МФК «Быстроденьги» регулярно запускает различные акции. Обычно они приурочены к праздникам, когда люди особенно нуждаются в дополнительных средствах, началу нового сезона или к памятным датам. Одновременно потенциальным заемщикам доступна только одна или две действующие акции.

https://www.youtube.com/watch?v=Cy5pMLmnqdY

Все актуальные предложения размещены в соответствующем разделе сайта. На 16.03.2017 г. действует единственная акция – «Бонус за покупку». Согласно оферте, каждый заемщик, который повторно приобрел сертификат «Персональный юрист» или страховой полис, получает на них скидку 30% в виде перечисления средств на мобильный телефон.

Предыдущая акция «Первый займ – бесплатно» была интереснее. Согласно ее условиям, каждый новый заемщик мог получить микрокредит в размере от 2 до 25 тыс. рублей на пять дней под 0%. Во время телефонного разговора сотрудники компании подчеркнули, что руководство планирует регулярное проведение подобных акций в будущем, так как они хорошо работают на привлечение клиентов.

Положительные аспекты и подводные камни

В результате анализа сайта ООО МФК «Быстроденьги», общения с сотрудниками организации по телефону и в чате, а также попытки оформить займ в режиме онлайн или «Быстрокарту» сформировались определенные выводы о работе организации.

Итак, что представляет собой одна из самых «топовых» компаний по выдаче микрозаймов и стоит ли туда идти за деньгами?

Аргументы, свидетельствующие в пользу МФО

Факторы, которые говорят о серьезном подходе руководства компании и профессионализме ее сотрудников.

Прозрачная схема работы

Вся важная информация, касающаяся микрозаймов, необходимости обращаться за подобным кредитом, рисков и распространенных мифов о методах работы МФО подробно расписана на сайте компании.

Раздел «Справочник клиента» содержит ответы на множество типовых вопросов, которые возникают у потенциальных заемщиков.

Он достаточно хорошо структурирован, поэтому найти нужные сведения не составит большого труда.

Возможность общаться с сотрудниками и задавать вопросы не только по телефону, но и в рамках онлайн-чата, а также через публичный аккаунт в мессенджере Viber

Немаловажным преимуществом является тот фактор, что «по ту сторону экрана» в чате сидит не робот, отвечающий только шаблонными фразами, а живой оператор, по телефону отвечают быстро, четко и вежливо.

Готовность идти навстречу в тяжелой жизненной ситуации

Если у клиента возникли затруднительные обстоятельства и ему не удается выплатить долг в срок, то компания готова заморозить начисление процентов. Перечень ситуаций, которые относятся к «тяжелым» есть на сайте МФО в разделе «Справочник клиента».

При наступлении таких обстоятельств заемщику нужно написать заявление с просьбой об остановке начисления процентов, приложив к нему имеющиеся подтверждающие документы.

Если нет возможности прийти в офис лично, то нужно обратиться на бесплатную «горячую линию».

Ограничение максимального количества дней начисления процентов

Согласно политике организации, а также регулирующему данную сферу законодательству, долг по займу не может расти вечно и приобретать «чудовищные размеры». Так как руководство придерживается принципов «ответственного кредитования», то в случае просрочки через 99 дней после даты оплаты, указанной в договоре, начисление процентов прекращается.

Минусы организации

В компании ООО МФК «Быстроденьги» предполагают, что человек, решивший обратиться к ним замикрозаймом, полностью ознакомился со всеми условиями, внимательно изучил договор и сопутствующие документы и четко осознает, когда и как ему необходимо гасить долг. Однако на практике все бывает несколько иначе.

Проблемы возникают именно из-за того, что большинство потенциальных клиентов МФО не до конца владеют информацией, хотя все нужные сведения предоставляются по запросу совершенно открыто.

Из минусов можно отметить «безрадостное» общение с представителями службы взыскания ООО МФК«Быстроденьги», а также еще более неприятные звонки, СМС и визиты сотрудников коллекторского агентства, куда организация имеет право продать долг.

Все обдумать никогда не мешает

Выводы

Деятельность микрофинансовых компаний с каждым годом становится все более открытой и прозрачной. Лидеры рынка, к которым относит себя и ООО МФК «Быстроденьги», действуют в рамках правового поля. Поэтому кошмарные истории о том, как кто-то взял займ в 10 тыс. руб., а через три месяца оказался должен полмиллиона, постепенно уходят в прошлое.

Специалисты компании предупреждают, что таким инструментом как микрозайм необходимо пользоваться осторожно. Перед принятием решения об оформлении кредита нужно адекватно оценить свою способность вернуть к положенному сроку не только сам долг, но и набежавшие проценты. И если средства нужны более чем на 30 дней, то лучше обратиться в обычный банк.

МФО выгодно работать открыто, потому что они не заинтересованы в убытках и невозвратных долгах. Понятно, что в случае грубых нарушений условий договора с должником церемониться не будут. Тем не менее хочется надеяться, что в ООО МФК «Быстроденьги» строго соблюдается буква закона и ищутся компромиссы в спорных ситуациях.

Добавить комментарий

Лучшие кредитные предложения

Название
Лайм-займОФОРМИТЬ
ПлатизаОФОРМИТЬ
ЕкапустаОФОРМИТЬ
ЗаймерОФОРМИТЬ
ТурбозаймОФОРМИТЬ
Подробнее

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.