Могут ли посадить в тюрьму за неуплату кредита

Могут ли посадить за неуплату кредита: закон, последствия

Могут ли посадить в тюрьму за неуплату кредита

> Физлицам > Могут ли посадить за неуплату кредита

Кредитные обязательства населения являются важной экономической составляющей любого государства, и Российская Федерация не исключение. Последнее время наблюдается тенденция увеличения спроса на банковские кредиты. Следовательно, для многих заемщиков наболевшим может стать вопрос: «Могут ли посадить за неуплату кредита?»

Актуальность его возникает в случае:

  • должник потерял работу (или его сократили);
  • задерживают зарплату;
  • в случае когда заемщик внезапно заболел (и не может выплачивать деньги банку по причине расходов на лечение);
  • если должник умирает (в таком случае платить за него должны близкие родственники).

Коллекторы – друзья банков

Как известно, банкам неинтересна причина, по которой человек не может осуществлять выплаты. Банки работают по принципу: «взял деньги – верни любой для себя ценой». Если заемщик не может этого сделать – подключаются коллекторы, которые угрозами и шантажом (а иногда и насильственными методами) пытаются вернуть деньги банкам.

Коллекторские агентства пытаются запугать заемщика, угрожая тюремным сроком. Давайте разберемся: так ли это? Действительно ли по закону злостного неплательщика кредита сажают?
На практике же случаев когда должник был отправлен в тюрьму – мало. Вполне хватит пальцев рук, чтобы их пересчитать.

Случай лишения свободы должника

Первый случай произошел в Екатеринбурге, когда должник, взял по поддельным документам (справке о доходах и регистрации) кредит в размере пятидесяти тысяч рублей. Примечательно то, что он задолжал одновременно двум банкам. Выплачивать же долговые обязательства он не стал.

В итоге судебные разбирательства закончились тем, что за неоплаченные долги заемщика приговорили на срок один год лишения свободы.

Но стоит оговориться: судебные приставы не смогли бы присудить такой срок, если должник имел бы свою недвижимость, которую государство теоретически могло конфисковать.

Описанная выше история – это исключение из правил, так как заемщик имел поддельные документы и заранее все свои действия выстраивал, имея умысел неуплаты кредита.

Если же вы взяли кредит по легальным документам, на момент его взятия имеете работу (т. е. постоянный источник средств к существованию) – переживать вам не о чем. Поэтому если вы по уважительной причине не можете выплатить кредит – вас не посадят, судебные разбирательства и судебные приставы вам не страшны.

Схема психологических атак коллекторов

Наихудшее, что может быть с должниками, если они отказались от возврата кредитных банковских средств – это бесконечные звонки коллекторов. Сначала коллекторы звонят напрямую к должнику. Если же тот игнорирует звонки, бесконечно «кормит завтраками» или озвучивает свой отказ платить, они начинают терроризировать так:

  • звонки близким родственникам;
  • звонки непосредственно на работу (разумеется, этот нюанс возможен, если заемщик имеет официальное место занятости).

Именно звонки на работу, как показывает коллекторская статистика, самые эффективные – ведь должник, опасаясь потерять стабильно поступающую зарплату, идет на все, чтобы остановить звонки недоброжелателей. Следовательно, он гасит свои долговые обязательства перед банком.

Если же последние угрожают вам тем, что подадут в суд – не верьте. Это всего лишь разнообразие методов психологической атаки. Однако, это не дает повода должнику расслабляться и не платить по счетам, если нет такой возможности.

Если деньги взяты – вернуть их действительно нужно (это касается даже тех заемщиков, у которых банк лопнул).

Вообще, бояться коллекторов не стоит – они объявляются лишь тогда, когда срок неуплаты ежемесячных платежей по кредиту достаточно велик и когда начисление пени происходило достаточно долго.

Обязательства заемщика и поручителя

Если уж заемщик вообще не может оплачивать свой долг – кредитные эксперты советуют ему вспомнить, как именно заключался кредитный договор. Если кредит выдавался под поручительство – в таком случае действует солидарная ответственность по кредиту.

То есть поручитель, в случае невозможности заемщика вылезти из долговых обязательств, обязан по закону возвратить сумму кредита.

Этот нюанс может не иметь юридической силы лишь тогда, когда договором поручительства предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Скажем кредитам – стоп

Описанная выше схема работы коллекторов действовала доныне. Сегодня мы можем сказать стоп кредитам. Ведь россияне придумали как законно не платить кредит. Первые, кто законно обосновал свой отказ от уплаты кредитных обязательств – жители Якутии (Нюрбинский район).

Несколько человек написали письма, где грамотно изъяснили основание: свое нежелание выплачивать кредит иностранным компаниям, входящим в состав НАТО. В письмах указывается, что заемщики не против гасить кредит, но боятся подпасть под статью 275 УК РФ (оказание финансовой помощи государствам, чья политика направлена против безопасности РФ).

Далее в примечании россияне пишут, что по закону, лица, совершившие преступления, но известившие об этом представителей законной власти, освобождаются от уголовной ответственности. Формально такая форма, в которой отказались от уплаты кредитов россияне, вполне законная.

Теперь УФСБ загнанно в угол: финансовые организации во главе с государством должны за десять дней придумать ответные меры на заявления должников. И эти ответные меры должны законно обязать должников платить по счетам. Получится ли это у них – еще вопрос. Изучайте форум, читайте отзывы по этой теме – и будьте всегда в курсе новостей.

Внимание! Информация для граждан!

Могут ли посадить за неуплату кредита: последствия просрочки платежей

При образовании задолженности перед банком многие граждане опасаются тюремного срока. Если вам угрожают лишением свободы, то следует знать, что тюремный срок – это последняя мера наказания, к которой прибегают в очень редких случаях, и применяется она далеко не ко всем должникам. Могут ли посадить за неуплату кредита, какие основания должны быть для этого?

Последствия невыплаты кредита

Заемщику грозят три вида ответственности за просрочку кредита:

  • денежная (пени, проценты, досрочная выплата);
  • имущественная (реализация собственности в счет уплаты долга, арест счетов);
  • уголовная (обязательные работы, арест, штрафы).

Стоит отметить, что уголовная ответственность, а именно тюремное заключение за кредит, применяется в очень редких случаях. Рассмотрим действия банка при образовании задолженности.

  1. Банки мгновенно реагируют на задержку по внесению ежемесячного платежа. Если заемщик нарушил график выплат, то сотрудник банка пытается связаться с клиентом по телефону или по почте для выяснения причин задержки.
  2. На этом этапе заемщику обязательно нужно пойти на контакт с банком для мирного урегулирования проблемы. Если в течение трех месяцев он не выплачивает кредит и не отвечает на звонки и уведомления, то дело принимает более серьезный характер. Что в таком случае делает банк:
  3. Кредитор самостоятельно может заниматься взысканием задолженности и требовать возврата займа более настойчиво, чем раньше. Некоторые банки практикуют сотрудничество с коллекторскими конторами. Банк может продать долг заемщика коллекторам или передать взыскание долга им на аутсорсинг.
  4. Если взыскать долг не удается ни своими силами, ни силами коллекторов, банк подает иск в арбитражный суд. На этом этапе кредитор и заемщик могут договориться о мирном решении спора. Если этого не происходит, то после вынесения постановления дело передается в ФССП для принудительного взыскания задолженности.
  5. Если у должника нет постоянного дохода или он настолько мал, что погашать задолженность не представляется возможным, то приставы могут конфисковать недвижимость и другую собственность. Заемщика в этом случае объявляют банкротом, распродают его собственность и закрывают исполнительное производство.

Когда наступает уголовная ответственность

Сажают ли за долги по кредитам и на какой срок? В уголовном кодексе нет такой статьи, на основании которой могут посадить в тюрьму, если должник не выплачивает деньги по уважительным причинам.

Так что если коллекторы звонят и угрожают тюремным сроком, то не стоит воспринимать их слова всерьез.

Суд может назначить такую меру наказания лишь в том случае, если будет доказан факт мошенничества со стороны заемщика.

Итак, должника могут привлечь в уголовной ответственности по ст.159, 165, 176 и 177 УК РФ. Рассмотрим подробнее нюансы этих статей.

Мошенничество в сфере кредитования – ст.159

Под статью попадают должники, взявшие кредитные деньги обманным путем (введя в заблуждение банк или предъявив фальшивые документы), и целенаправленно не желающие его отдавать. Минимальная мера наказания – принудительные работы до 2 лет. Максимальная – штраф до 200 тыс. руб. и лишение свободы до 2 лет.

Умышленное причинение ущерба – ст. 165

Если в суде будет доказан факт обманного получения кредита или злоупотребление доверием, то заемщику грозит лишение свободы до 2 лет и штраф до 300 тыс. рублей. Также суд может назначить обязательные работы на весь срок ареста.

Незаконное получение кредита – ст. 176

По этой статье могут привлечь юридическое лицо за получение займа путем предоставления кредитору ложной информации о финансовом положении фирмы. Если ущерб, полученный банком в результате данного деяния был признан крупным, то должнику грозит арест до 5 лет, обязательные работы на срок ареста или до 480 часов или штраф до 200 тыс. руб.

Злостное уклонение от уплаты задолженности – ст. 177

Если не платить кредит и всячески игнорировать общение с кредиторами или приставами, то можно попасть под статью о злостном уклонении от уплаты задолженности. В российском законодательстве не определены признаки, по которым должника суд определяет как злостного неплательщика.

Чаще всего в судебной практике злостным уклонением от исполнения кредитных обязательств считается не только наличие задолженности, но и нежелание заемщика идти на контакт с банком для мирного урегулирования вопроса. При возникновении задолженности в крупном размере и уклонении от уплаты предусмотрены такие наказания, как арест до 2 лет, штраф до 200 тыс. и обязательные работы от 20 дней до 24 месяцев.

Привлечение по ст.177 возможно только в том случае, если речь идет о невыплате долга в крупном размере – от 1,5 млн. руб. Займы меньше этой суммы не считаются основанием для привлечения должника к уголовной ответственности.

Как избежать уголовной ответственности

Посадят ли за долги, если не платить кредит? Привлечение по статьям, связанных с мошенничеством и причинением ущерба, не угрожает, если вы брали деньги по своим подлинным документам. Но как избежать уголовной ответственности по статье «Злостное уклонение»?

Во-первых, при образовании просрочки не стоит игнорировать звонки кредиторов и уведомления по почте. Банку не выгодно, если должник не выплачивает заем, а сидит в тюрьме. Помните, что с банком всегда можно договориться о рассрочке или иных изменениях в условиях договора.

Кредитор может предложить реструктуризацию долга, увеличение срока договора с целью уменьшения ежемесячного платежа или снижение процентной ставки. В любом случае, такой вариант развития событий наиболее благоприятный для должника: он сможет погасить задолженность, остаться с имуществом и не испортить свою кредитную историю.

Во-вторых, если вы знаете, что не можете дальше выплачивать долг, то лучше самостоятельно известить об этом банк. Кредитор пойдет навстречу и предложит более лояльные условия договора, особенно если причина невыплаты будет связана с потерей работы или болезнью.

Если есть возможность вносить хотя бы небольшие платежи, то надо ее использовать. Таким способом вы зарекомендуете себя как добросовестного клиента, который старается исполнить обязательства по договору несмотря на сложную финансовую ситуацию.

Если денег нет совсем, то можно написать исковое заявление в арбитражный суд с целью признания себя банкротом. Условия, при которых это возможно:

  • задолженность более 500 тыс. руб.;
  • наличие просрочки более 90 дней.

Такой способ решения проблемы целесообразен только в том случае, когда у неплательщика нет регулярного дохода, но есть имущество, которое суд может поставить на торги. Признание лица банкротом происходит через суд. Процедура длится не менее полугода и считается достаточно дорогостоящей для должника.

Могут ли посадить в тюрьму за неуплату кредита? На практике наказание в виде лишения свободы за невыплату долга применяется крайне редко и часто ограничивается наложением штрафа или принудительными работами.

Но теоретически это все же возможно.

Если в суде будет доказано, что заемщик брал кредит с заведомой целью его невозврата, скрывался от сотрудников банка и приставов, или использовал при оформлении займа поддельные документы, то ему может грозить тюрьма.

Чем грозит невыплата банковского кредита: могут ли посадить в тюрьму?

Оформление кредита – хороший способ справиться со своими финансовыми проблемами или стать владельцем какого-либо имущества, о котором давно мечтали.

Но, затевая весь процесс с займом, мало кто задумывается, что же будет, если наступит такой момент, когда заплатить по своим обязательствам просто не будет возможности.

Могут ли посадить за неуплату кредита в тюрьму, предварительно нужно осведомиться каждому, кто решился на займ.

Что говорят эксперты

На самом деле специалисты утверждают, что были такие случаи, когда недобросовестный заемщик оказывался под арестом и приговаривался к тюремному заключению.

Известно таких случаев, однако, очень мало.

Кроме того, и самому банку невыгодно, чтобы вы оказались за решеткой, а потому его сотрудники предпримут все меры для получения не только самого кредита, но и всех процентов и пеней по нему.

Одной из таких мер является помощь коллекторских организаций, которые запугиванием вас и ваших родственников пытаются «выбить» необходимые деньги.

Далеко не все банки хотят заниматься этим делом самостоятельно, а потому частично продают ваш долг подобным службам.

А поскольку любому финансовому учреждению не очень хочется расставаться со своими деньгами, то к услугам последних они прибегают в исключительных случаях.

Коллекторы, в свою очередь, не всегда склонны придерживаться установленных рамок закона, но и слишком за них тоже не выходят, а потому ограничиваются угрозами по телефону. Вот именно в этот момент и приходит на ум вопрос, а сажают ли в тюрьму за неуплату кредита?

Ссылаясь на экспертов, можно сказать, что в российском законодательстве не предусмотрены такие санкции за подобное деяние.

Однако на практике такие случаи были. Но, обратите внимание, действия правонарушителя в таких ситуациях рассматривались как мошеннические. Например, банк обнаружил, что вы взяли кредит по липовой справке о доходах. При этом у неплательщика не должно быть никакого имущества, которое можно конфисковать в обмен на задолженность.

Действия банка

Чтобы понимать, что ожидает неплательщика в случае отказа соблюдать свои обязательства, предлагаем рассмотреть схему, по которой действует банк:

  1. В случае просрочки выплат финучреждение начинает начислять проценты и пеню на сумму кредита.
  2. Если же заемщик все равно не спешит оплачивать свой долг уже вместе с начисленными штрафами, тогда, скорее всего, банк обратится к коллекторам.
  3. Когда и эта организация потерпит фиаско в процессе «выбивания» из вас денег, тогда банк вполне может подать иск о взыскании вашего имущества начиная от ценных бумаг и квартир и заканчивая вашей зарплатой.
  4. Далее банк, безусловно, выиграет данную тяжбу, в результате чего в тюрьму за неуплату кредита, конечно, не посадят, но последует изъятие ваших сбережений. Для этого банк обратится в орган, который регистрирует переход имущества от одного владельца к другому.
  5. После этого происходит выселение неплательщика с его жилплощади, если речь шла о недвижимости.

Если кредит брался на покупку автомобиля и квартиры, то здесь все проще – финансовая структура просто заберет вашу покупку в счет оплаты кредита. Тем более что в кредитном договоре у вас будет прописано: автомобиль или жилье выступает в качестве залога.

Чем грозит невыплата кредита

В целом следует понимать, что данный вопрос, а, вернее, нарушение договорных обязательств, рассматривается в рамках Гражданского кодекса.

Именно поэтому наказание также назначается исключительно гражданское, точнее, имущественное.

Исходя из этого, отвечая на вопрос, могут ли посадить за кредит, можно сказать с уверенностью «нет», если вы изначально не брали его с целью невозврата и не придумывали никаких мошеннических схем.

Уголовная ответственность будет применена к нарушителю в том случае, если сумма кредита превышает 250 тысяч рублей, а уклонение от его выплаты имеет злостный характер.

Таким образом, если банк все же подал на вас в суд, тогда вам грозит следующее:

  • штраф от 5 до 200 тысяч рублей или удержания из заработной платы на протяжении 18 месяцев;
  • обязательные общественные работы от 60 до 480 часов;
  • принудительные работы – от двух месяцев до двух лет;
  • арест от 1 месяца до полугода;
  • лишение свободы от двух месяцев до двух лет.

В каких случаях могут применяться последние две меры, мы говорили выше.

А вот можно ли отменить судебный приказ по кредиту читайте в этой статье.

Что делать

Если наступил такой момент, когда вы понимаете, что платить по своим обязательствам вам просто нечем, наилучшим способом поведения будет такой:

Вообще лучше всего пытаться решить проблему напрямую с банком. Не стоит прятаться от вашего кредитного менеджера и избегать его звонков. Будьте открыты для диалога, постарайтесь убедить банк, что платить вы вовсе не отказываетесь, просто у вас возникла временная жизненная ситуация.

Наверняка вам будут готовы пойти на встречу и пересмотреть график выплат. Им, конечно же, проще, найти консенсус с вами, чем перепродавать свои права на ваш долг коллекторам.

А потому даже в самой тяжелой ситуации не избегайте общения с банком – только так вы сможете решить наболевший вопрос.

Могут ли посадить за неуплату кредита?

Популярность кредитов на сегодняшний день высока. Это совсем не удивительно, так как кредит в банке предоставляет возможность решить самые различные проблемы, от небольшой покупки, до очень дорогостоящего лечения, например. И если человек постоянно трудится, получает заработную плату, выплаты по кредиту сложностей не вызовут. Именно на это и рассчитывает заемщик.

Но современная жизнь настолько непредсказуема, что планировать что-то на будущее крайне сложно, а потерять работу, наоборот, легко. И тогда начинаются просрочки выплат, образуется задолженность, а банки грозят судебным процессом. Так могут ли посадить в тюрьму за неуплату кредита? При каких обстоятельствах это возможно? Что делать и как быть? Давайте рассмотрим эту вероятность подробнее.

При каких обстоятельствах заемщику грозит тюрьма

Как утверждают специалисты, случаи взятия под стражу должников по кредитам есть, и их не так уж и мало. То есть, получить срок вполне даже реально. Однако есть некоторые нюансы, которые следует знать.

Иначе говоря, получить срок за неуплату кредита заемщик сможет только в той ситуации, когда его действия суд оценит, как мошенничество. Например, заключая кредитный договор, заявитель предоставил о себе ложные сведения или принес фальшивые документы.

Законодательная формулировка таких действий звучит, примерно, так, что кредит заемщик получал, намереваясь его не возвращать, уже изначально.

Но и в случае мошенничества, совсем не обязательно заемщик может получить наказание в виде тюремного срока. Существуют альтернативные способы наказания:

  • обязательные работы сроком до 360 часов;
  • ограничение свободы действий сроком до 2 лет;
  • штрафные санкции, которые назначаются индивидуально в каждом случае;
  • принудительные виды работ до 2-х лет;
  • арест на срок до 4-х месяцев.

В случаях, когда мошенничество совершает не один человек, а группа лиц, либо махинации были в особо крупных размерах, наказание ужесточается. Лишить свободы могут на максимальный срок до 10 лет.

Пять лет тюрьмы может получить злоумышленник, оформивший государственный кредит по подложным документам.

Наказание за злостное уклонение от уплаты кредита, может быть назначено в тех случаях, когда следствие и суд доказывают, что возможности заемщика платить позволяют, а последний намеренно не оплачивает ссуду.

Уголовная ответственность за неуплату кредита на законных основаниях

Просроченный кредит могут заставить не просто оплатить, за него могут посадить в тюрьму на вполне законных основаниях. Специалисты выделяют несколько таких ситуаций.

Первая. Допустим, клиент взял кредит по фальшивым документам. Банк обнаружил подделку и подал на заемщика в суд. Как только это будет доказано, клиент попадет в тюрьму на вынесенный судом срок.

Вторая. Кредит оформлен по всем правилам, но заемщик уклоняется от его уплаты, соответственно, возникает задолженность, которая растет с каждым месяцем.

Платежи не поступают и банк, опять же, вправе обратиться в суд.

Но вот в этом случае, банк не всегда сможет выиграть дело, так как необходимо четко доказать, что клиент изначально оформлял кредит с намерением его не выплачивать. Сделать это сложно.

Действия банка или коллекторов в случаях неуплаты кредита

Конечно, если человек кредит не брал или платит его вовремя, его совсем не интересуют действия сотрудников банка в вышеописанных ситуациях. Но, в противном случае, недобросовестный заемщик интересуется, как поступит с ним банк и что его ожидает. Финансовая организация по выдаче кредитов действует с задолжниками следующим образом:

  • начисляет пени и штрафы, которые клиент обязан оплатить;
  • передают долг коллекторам;
  • передают дело в суд;
  • выселяют должника из дома или квартиры (эти действия незаконны на сегодняшний день).

Банки используют различные меры в зависимости от вида кредита. Допустим, заемщик взял кредит на покупку автомобиля. Тогда в качестве залога выступит машина, которую и отберут в счет долга.

Действия должника в случае, когда на него подали в суд

Распространенное поведение задолжников по кредитам – не появляться на судебные разбирательства – в корне неправильное поведение. В любом случае, контактировать необходимо, иначе суд встанет на сторону банка и вынесет заочное решение в его пользу.

Чем скрываться от действующего законодательства, лучше грамотно составить документы, подтверждающие недостаточное финансовое состояние, чем и аргументировать свою задолженность. В большинстве случаев, при наличии таких документов, суд выносит решение в пользу заемщика.

Конечно, кредит не отменяется, зато банк будет обязан сделать перерасчет в соответствии с приложенными документами.

Ну и на крайний случай, если уж совсем нечем платить, стоит переписать все ценное имущество и недвижимость на родственников. Они не должны быть поручителями по данной ссуде. При судебных разбирательствах не стоит отказываться от услуг адвоката. В любом случае есть возможность решить дело без уголовной ответственности в виде лишения свободы.

Могут ли посадить за неуплату кредита в России?!

Могут ли посадить за неуплату кредита в России?! — ответ не однозначен. Пока на финансовом рынке процветает кредитование, вопросы об ответственности за несвоевременное погашение ссуды остаются актуальными.

Все заемщики, подписывая договора по кредиту, подвергаются риску невыплаты долговых средств, так как ситуации в жизни могут быть самыми разными.

Потеря высокооплачиваемой должности, экономический кризис и нестабильность валютного курса, семейные неурядицы и т.д. приводит к неприятным последствиям

Поэтому каждому потребителю необходимо знать о мерах наказания за невозврат денег кредитору. О том, могут ли посадить за неуплату кредита в России и другой сопровождающей тематической информации читайте далее.

Кредит и последствия его не выплаты!

Денежный займ может быть самого разнообразного характера — быстрый, потребительский, ипотечный и т.д., однако каким бы он ни был его необходимо вернуть, выплатить в установленные сроки.

Согласившись с условиями кредитного договора, пользователь получает подробную информацию по графику и размерах ежемесячных взносов, которые обязуется регулярно вносить.

Часто случается так, что деньги по какой-то причине не поступили на банковский счет и это уже большой риск для финансового учреждения.

Конечно же после просрочки одного платежа компетентные сотрудники не будут обращаться в суд с заявлением, но отреагируют обязательно:

  • позвонят и напомнят о необходимости погашения долга;
  • проинформируют в форме смс-сообщения;
  • предупредят об начислении пени за просрочку или начнут применять внутрисетевые штрафные санкции.

Что касается длительного игнорирования кредитных взносов, то меры пресечения за просрочку зависят непосредственно от суммы займа.

Если банковский долг составляет несколько тысяч рублей, то как правило, таких заемщиков просто предупреждают и пугают штрафами, плохой кредитной историей, запретом повторного кредитования и т.д.

Такую ситуацию может исправить даже единоразовый взнос небольшой суммы на счет, либо правильно составленное заявление после чего кредитор ненадолго забывает о клиенте.

Отвечать по закону приходится пользователям задолженность у которых перед финансовой организацией превышает миллион.

Пользователям с такой задолженностью некоторое время присылают напоминания о необходимости внести некую сумму, после чего весь долг может удвоиться, а далее дело вовсе может перейти в руки коллекторов, которые станут “выбивать” долг.

Не менее распространенными считаются и судебные иски, решением которых у заемщиков либо могут конфисковать движимое и недвижимое имущество, либо притянуть к административной ответственности и даже присудить лишение свободы.

Уголовная ответственность и кредит

Вопрос о том, могут ли посадить в тюрьму за неуплату кредита в тюрьму волнует многих заемщиков, особенно тех у которых нет возможности по какой-то причине оплатить ежемесячный взнос.

Поэтому стоит сказать, что не существует точно прописанного закона, что клиента необходимо поддать заключению из-за несвоевременной выплаты по кредиту.

Такие меры пресечения применяются к злоумышленникам, которые намеренно не вносят заемные средства, имея при этом имущество.

Конечно же если дело с ссудой попадает в руки коллекторов, то они угрожают не только судом, а и тюрьмой, но это совсем не значит, что нет решения данной проблемы. Заключены могут быть только те пользователи, относительно которых можно будет доказать факт мошенничества.

Например: заемщики, оформившие кредит обманным путем и нацелены на его возврат, предоставившие при этом банку фальшивые справки и документы, могут быть наказаны штрафными санкциями, принудительными работами сроком до 24 месяцев, а также лишением свободы на период до 2-х лет.

https://www.youtube.com/watch?v=mNGiZ8LOA18

Данные меры наказания исходят из статьи 159 Уголовного Кодекса Российской Федерации.

Согласно статьи 169 УК РФ за кредитное злодеяние наказываются потребители, которые умышленно нанесли ущерб той или иной банковской организации.

Если судом будет доказан факт злоупотребления доверием, то заемщик будет либо лишен свободы на 24 месяца, с обязательными исправительными работами на весь срок заключения, либо он получит штраф, с обязательной уплатой в установленные сроки суммой до 300 000 рублей.

Под меры наказания за кредитные нарушения могут попасть не только физические, а и юридические лица.

Отвечать по закону таким пользователям придется в том случае, если компетентные органы докажут факт незаконного оформления ссуды, путем предоставления ложной информации о платежеспособности нуждающейся компании.

Махинации такого плана, особенно связаны с крупными денежными активами, сопровождаются арестом заемщика на период до 5 лет. Эта мера наказания может быть заменена либо штрафом в размере до 200 000 рублей, либо 480 часами обязательных работ. Данная ответственность подкрепляется статьей 176 Уголовного Кодекса России.

Как вывод можно сказать, что чаще всего на практике встречаются случаи с административным наказанием, о лишении свободы из-за неуплаты кредитных средств слышно довольно редко.

Кредитование матерей одиночек и матерей с детьми. Что будет если не вносить задолженность по ссуде?

Довольно тяжело выплачивать долги матерям, находящимся в декрете, а также матерям-одиночкам, которые по какой-то причине стали кредитными клиентами финансовой организации.

Так вот, как обстоит дело с такими должниками, могут ли их посадить в тюрьму за несвоевременную уплату долга?

Для банка статус заемщика, его платежеспособность и тому подобные нюансы очень важны при рассмотрении запроса на получения ссуды, и как правило, люди без стабильного заработка редко получают положительные ответы или попросту обслуживаются частично, получая около половины от желаемой суммы.

Но когда дело касается регулярных выплат и погашения долга все заемщики имеют равные обязанности перед финансовым учреждением, которые кстати прописаны в договоре.

То есть, такие сведения как содержание ребенка или нескольких детей, могут стать попросту смягчающим обстоятельством в кредитном или судебном деле, но не избавляют от ответственности перед законом.

Кредиты, которые подкреплены залоговым имуществом возвращаются банкам, в случае неуплаты, при помощи ареста владений. Поэтому если мать-одиночка заложила дом или автомобиль, он автоматически переходит во владения кредитора.

То же касается и поручительных ссуд, в случае игнорирования предупреждений, к ответственности притягивают поручителя, который также может оформить встречный иск заемщику.

Поэтому статус родительства не играет особой роли в кредитных разбирательствах, разве что участь мошенничества матери-одиночки трудно доказать, но это не снимет административное наказание.

Как правильно поступить, если нет возможности погасить кредит?!

Стоит разобраться с тем, как поступать заемщику если дела сложились так, что возможности уплачивать займ нет.

Существует несколько правил, позволяющих избежать печальных ситуаций, связанных с кредитором, руководствуясь ими плательщик получает возможность сохранить доверительные отношения с банком и не попасть в черный ящик кредитных историй, а как следствие, и не попасть за решетку.

Оказавшись в сложном финансовом положении заемщик в первую очередь должен сохранять спокойствие и не пытается отгородиться от общения с банковскими представителями.

Наоборот грамотный, честный, структурализированный диалог может стать достойным выходом из долговой ситуации.

В случае возникновения проблем с доходами пользователю рекомендуют обратиться к кредитному представителю и сообщить о своих трудностях, возможно как-то подкрепить их доказательствами — выписками со счетов, записями в трудовой, чеками с больницы и т.д.

Если плательщик до этого обслуживался без затруднений, то банк скорее всего пойдет на уступки и перенесет срок платежа, надеясь на то что средства появятся, или же включит в программу кредитования так называемые “каникулы по ссуде”, позволяющие пропустить единоразовый платеж.

Если ситуация с деньгами в критическом состоянии и надежды на их скорейшее появление нет, то необходимо обратиться в отделение с просьбой об отсрочке выплат на несколько месяцев.

Банк скорее всего пойдет на уступки, но заемщик должен понимать, что размер дальнейших платежей конечно же будет увеличен, зато у клиента появится шанс решить все финансовые проблемы, в том числе и с кредитом, законным путем, без нарастания огромной пени и встречи с коллекторами.

В случае отказа по отсрочке не думайте, что нет больше выхода и не начинайте прятаться от кредитора. Так Вам не станет легче, а наоборот в итоге свалится настоящий снежный ком. Попробуйте договориться о реструктуризации долга.

Так банк поймет, что денежными средствами клиент на самом деле не располагает, а в возврате долга он заинтересован как никто, поэтому скорее всего пойдет на встречу и позволит “перезагрузить” кредитную программу, но с учетом новых кредитных ставок, скорее всего увеличенных.

Не менее достойным выходом с проблемным кредитом является его рефинансирование. В этом случае заемщики могут получить новую ссуду, в больших размерах и с более выгодной ставкой по процентам.

Однако стоит учесть, что для этого понадобится большой пакет документов, выписки из базы кредитных историй, а также с Вас наверняка снимется банковская комиссия за получения рефинансирования.

Но как бы то ни было такой шаг сможет защитить и обезопасить от уголовной ответственности и даже тюрьмы.

Если же заемщик имеет возможность перекрыть долг с помощью имущества, то лучше всего продать его самостоятельно по рыночной цене, а средства потом вернуть кредитору. Так это будет намного выгоднее.

Основания для уголовной ответственности при долгах по кредиту

Задолженность по кредиту – распространенное явление по всей стране и чтобы как-то воздействовать на недобросовестных заемщиков, законодательство предусматривает применением мер уголовной ответственности, в том числе в виде лишения свободы. Но если есть такие радикальные меры, то почему тогда не каждый должник привлекается к ответственности? Чтобы понять это, нужно выяснить, могут ли посадить за неуплату кредита и при каких условиях.

Могут ли посадить за просрочку кредита

Уголовная ответственность за неуплату кредита, а соответственно и реальный срок лишения свободы возможен, если будет доказано в рамках расследования, и судом установлено, что имело место злостное уклонение от погашения займа или нескольких, которое предполагает прямой незавуалированный отказ выполнять свои обязательства (статья 177 УК РФ).

Фактически, такие причины, как отсутствие средств вследствие отсутствия работы и прочих материальных трудностей, которые в определенной степени объективны и уважительны, не приведут в тюрьму.

А вот если у получателя кредита есть средства, но он не хочет исполнять принятые обязательства, то дело обстоит по-иному.

При этом открытый отказ может выражаться и в преднамеренном сокрытии имущества и средств, которое может быть направлено на погашение долга или же вовсе сговор с представителем банка.

Более того, санкция анализируемой статьи предусматривает не только внушительный срок лишения свободы в колонии или арест, но и альтернативные наказания, не связанные с изоляцией. В их числе:

  • Штраф в пределах 200 тыс. рублей или сумма, эквивалентная заработной плате неплательщика за 1,5 года.
  • Работы обязательные до 480 часов или принудительные – до 2 лет.

При некоторых обстоятельствах неуплата кредита может грозить уголовной ответственностью

Решение о том, какое конкретно неплательщику будет назначено наказание, принимает суд с учетом конкретных обстоятельств дела, наличие неснятой или непогашенной судимости, степени вины и т. д.

Норма 177 УК на практике реализуется не столь часто, и имеются свои трудности в ведении дела данной категории.

Параллельно действует ст.195 УК РФ, которая предполагает ответственность, когда размер задолженности составляет внушительные размеры. Данная норма применяется и самостоятельно от ст. 177 УК РФ.

Меры ответственности за кредиторскую просрочку

Наказание в рамках ст.177 УК РФ не единственное, что грозит за неуплату кредита. Существует несколько разных мер, если имеет место невыплата. В первую очередь, это гражданско-правовая ответственность, которая предусмотрена нормами ГК и рядом законов федерального уровня.

Так, согласно ФЗ №395-1 по приказу суда имущество кредитополучателя может быть арестовано и реализовано для покрытия долга. Этим же актом предусмотрено и досрочное взыскание, но только при условии, что в действующем между банком и заемщиком соглашении есть такой пункт.

Отечественный ГК дает право переуступить право требования, т.е. кредитно-финансовая организация фактически может продать долг коллекторам, а согласие самого клиента при этом не требуется, а их методы не всегда вписываются в рамки юридически дозволенных и сопряжены с угрозами, а порой и причинением физ.вреда.

Уголовная ответственность наступает в рамках статьи 177 УК РФ. Есть еще ряд мер, которые используют банки для возврата ранее выданных средств, но административной ответственности среди них нет.

Когда могут посадить в тюрьму

Наличие самой просрочки даже за два или три кредита для уголовного преследования недостаточно. Наиболее вероятные за неуплату кредита последствия для неплательщика это начисление штрафов, пени, неустойки и прочие меры ответственности, предусмотренные кредитным договором, судебное разбирательство, если игнорирование погашения кредита продолжается или же продажа долга коллекторам.

Превышение своих полномочий может стать поводом для ареста

Судебное урегулирование вопроса, конечно, лучший вариант, ведь принудительно исполнять будет служба судебных приставов и только в рамках инструкции. Т. е. возможно применение ареста описанного имущества, ограничение выезда из России, ограничение по линии ГИБДД (приостанавливается действие водительских прав) и т. д.

Вероятность уголовной ответственности за кредитную просрочку высока, если будет установлено, что имели место сопутствующие отягчающие обстоятельства. Фактически, если действия заемщика, которые привели к образованию долга, образуют самостоятельный состав, то квалификация будет осуществляться по соответствующей статье. Такими действиями могут быть:

  • Мошенничество (например, при открытии кредитной линии предоставлялись ложные сведения или поддельные документы. Это в глазах закона свидетельствует о том, что намерения выполнять принятые обязательства у лица отсутствовали).
  • Причинение ущерба в крупном размере.
  • Злоупотребление занимаемым должностным положением (виновник только специальный субъект – ИП, руководители фин.подразделений и т. д.).
  • Уклонения от исполнения постановлений суда, обревших юр.силу.

Ответственность супруга за кредит, если другого посадили

Фактически, кредитополучатель несет персональную ответственность по своим долговым обязательствам, но есть определенные нюансы при владении общей совместной собственностью, чаще всего это касается родственников, таких как муж и жена. Как известно, супруги, если иное не определено имущественным соглашением, владеют собственностью в долях 50% на 50%, если оно приобреталось в период действующего брака.

Кредитные обязательства также входят в категорию совместной собственности, и если брачного договора не было, то любой взятый займ общий.

Но есть особенности, так второй супруг должен быть осведомлен о получении кредита и непросто знать о факте открытия линии, но и обговорить целесообразность и выказать свое согласие.

Обслуживание заключенного соглашения будет осуществляться супругами на равных, и если у одного нет средств, то второй будет из своих средств производить выплаты.

Оба супруга отвечают за взятый в браке кредит

Если заем оформлялся без ведома второго и тратился не на семейные нужды, а на личные потребности, то несведущему мужу или жене требуется через суд доказать это, ведь банки не обязаны запрашивать его согласие в момент оформления договора. Тем самым ответственность с него за действия второго будет снята.

С кредитами на крупные суммы денег проще, ведь по ним требуются залог, поручители и, если таковым выступил партнер по браку, то вопросов в том, кто будет нести материальную ответственность не встает вовсе.

Если после оформления займа состоялся развод, супруги могут поделить его поровну или иным образом, как по суду, так и по совместной договоренности, все зависит кому достанется имущество, приобретенное на одолженные средства, и согласится ли банк на такое. Ипотека с согласия банка может быть также переоформлена на одного из супругов, но требуется перезаключить договор, ведь до полной уплаты такого займа квартира является собственностью кредитора.

Правило совместной собственности не распространяется на кредиты, оформленные до заключения брака.

Особенности уголовной ответственности

Если с гражданско-правовой ответственностью все понятно, то с уголовной все намного сложнее. Дело в том, что обвинительный приговор в отношении одного из супругов не делает виновным, а соответственно, не позволяет наказывать в аналогичном преступлении второго.

Так, если будет установлено, что оба супруга действовали сообща и их совместные действия охватывались единым умыслом, то второй также будет на скамье подсудимых, причем состав будет квалифицированным, поскольку имеется отягчающееся обстоятельство – группа лиц. Если второй был не осведомлен о преступных намерениях заемщика, то об уголовном преследовании не может быть и речи. Но гражданско-правовая ответственность реализуется в таком случае на общих основаниях.

При исчислении срока исковой давности имеется ряд нюансов

Однако стоит рассмотреть и то, есть ли срок давности по неуплате кредита. Такое понятие применимо к данным правоотношениям, длится этот промежуток времени 3 года. Вместе с тем в законе и на практике не до конца урегулирован момент начала исчисления этого срока. Однозначно, можно сказать, что он не совпадает с датой заключения кредитного договора.

Чаще всего его течение связывают с днем последнего поступившего платежа или его части. Но бывает так, что в период этого срока, клиент выказывал устные намерения или иным способом выходил на контакт с банком, то срок прерывается и начинает исчисляться заново.

Выход трехгодичного срока не означает, что клиент становиться неприкасаемым и банк отступится. Истечение исковой давности должно быть установлено по суду, до вынесения соответствующего решения и после уведомления о наличии неуплаченного кредита могут приходить и дальше.

Такой механизм защищает от возможности принудительного взыскания через ФССП. Но банк может обратиться к коллекторам, которые свои требования будут предъявлять и дальше, защититься от них можно путем обращения к правоохранителям, также можно при определенных обстоятельствах выиграть дело о взыскании морального вреда.

Советы заемщикам

Как только наступает осознание, что грядут трудности со своевременностью выплат по кредиту, лучше не медлить и обратиться к представителю банка для урегулирования вопроса без конфликтов, судебных тяжб и т. д. Это сразу обезопасит добросовестного клиента от терзаний на тему «посадят или нет».

Во избежание радикальных мер со стороны кредитно-финансовой организации требуется объяснить причины не внесения своевременно требуемых сумм и отсутствия умысла на уклонение от исполнения принятых ранее обязательств.

При достаточной аргументированности банк (особенно такие крупные, как ВТБ, Сбербанк и т. д.) пойдет навстречу и проведет реструктуризацию долга или предоставит отсрочку, изменит график выплат и т. д.

Менее крупные структуры вряд ли пойдут на уступки и, вероятнее всего, предпочтут распрощаться с бременем путем передачи микрозайма коллекторам.

Оформление кредита требует взвешенного подхода.

Если отсутствует твердая уверенность, что получиться возвращать полученные под проценты средства каждый месяц в течение длительного периода без просрочек, то лучше не стоит рисковать вовсе и обойтись без дорогостоящих приобретений. Не в пользу кредитования наличие непогашенных обязательств по налогам, алименты на несовершеннолетнего ребенка или нескольких, родителя и т. д.

Во избежание ответственности за просрочки, следует попробовать договориться с банком

Как избежать наказания

Если при оформлении кредита, ипотечной или потребительской ссуды были предоставлены подлинные документы и сведения, то переживать о том, что дознание возбудит уголовное дело за мошенничество или причинение ущерба, не стоит.

Что касается специальной статьи за неуплату кредита, то законопослушному человеку не стоит игнорировать телефонные звонки, прочие письма и иные уведомления кредитора, присланные через почту. Напротив, лучше делает первый шаг уже при первом неплатеже. Банк сам не заинтересован «сажать» клиента, ведь ждать возврата средств от лица, отбывающего тюремный срок, придется значительно дольше.

Диалог с банком на ранних этапах образования просрочки платежей даст возможность на мировое урегулирование, в такой ситуации максимально благоприятно по сравнению с вероятными последствиями.

Еще одним вариантом является обращение к арбитражному судье с исковым заявлением о признании себя банкротом. Но чтобы быть правомочным подать такой документ, требуется отвечать определенным критериям:

  • Долг превысил 500 тысяч рублей (в том числе долги по коммунальным услугам ЖКХ).
  • Продолжительность неоплаты составляет свыше 90 дней.

Если есть в собственности имущество, которое может быть выставлено на торги, то пройти такую процедуру наиболее приемлемо, однако дорого для должника, поскольку влечет дополнительные расходы в виде судебных издержек и т. д., а также проходит длительное время — от 6 месяцев.

Речь в видео пойдет об аресте при неуплате кредита:



Добавить комментарий

Лучшие кредитные предложения

Название
Лайм-займОФОРМИТЬ
ПлатизаОФОРМИТЬ
ЕкапустаОФОРМИТЬ
ЗаймерОФОРМИТЬ
ТурбозаймОФОРМИТЬ
Подробнее

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.