Программа льготного автокредитования в 2018 году и список автомобилей

Госпрограмма льготного автокредитования

Программа льготного автокредитования в 2018 году и список автомобилей

Недавний кризис в стране значительно ухудшил ситуацию на автомобильном рынке.

Из-за понижения заработной платы, сокращений, повышения цен спрос на новые автомобили понизился.

Для поддержки автомобильной промышленности Российской Федерации государство решило возобновить программу автокредитования с помощью банков.

Если Вы желаете сэкономить на процентных ставках при покупке автомобиля в кредит, предлагаем рассмотреть условия и преимущества госпрограммы автокредитования на 2018 год.

Суть программы

Государственный автокредит — льготный кредит на приобретение автомобиля отечественного и зарубежного производства. Ранее спрос на отечественные автомобили значительно снизился. Для повышения показателей было принято решение разработать государственную программу льготного автокредитования.

Что такое госпрограмма автокредитования? Основным принципом является субсидирование государством процентной ставки банкам.

Цель — стимулирование спроса на автомобили, сборку которых производят на территории РФ. Автолюбители с помощью такой программы оформляют автокредит на выгодных условиях, по сниженным ставкам.

Программу предоставления кредитов на приобретение машин на особых условиях разработали в 2009 году. Реализовывать начали в 2012 году. Субсидия стремительно начала набирать популярность, а продажи отечественных автотранспортных средств выросли.

Программа льготного автокредитования началась в 2015 году, продолжилась в 2016, 2017 и 2018 годах. Планируется реализовать 58,35 тысяч автомобилей в кредит на особых условиях.

По сравнению с программами прошлых лет, банковская процентная ставка по льготному кредиту уменьшилась на 6,7%. Добавилась единовременная скидка 10% от стоимости машины.

Предоставляют ее по программе «Первый автомобиль» (гражданам, которые приобретают автотранспортное средство в собственность впервые), а также «Семейный автомобиль» (семьям с двумя и более несовершеннолетними детьми).

Некоторые автосалоны и банки не снижают кредитный процент на новые автомобили, предложенные по программе, но пропорционально понижают стоимость самого автомобиля.

Рассмотрим условия госпрограммы автокредитования.

Условия программы

  1. Под льготное автокредитование попадают машины стоимостью до 1 450 000 рублей. Ранее эта стоимость составляла миллион рублей.
  2. Были отменены требования первого взноса, в отличие от более ранних — 20% от стоимости автомобиля (на усмотрение банка и дилера).
  3. Автомобиль должен быть произведен на территории РФ в 2016—2017 годах.

  4. Заем на приобретение машины с государственной поддержкой оформляют в рублях. Банки могут навязать страхование жизни и здоровья заемщика.
  5. Кредит берут на срок не более трех лет.
  6. У автомобиля ранее не было регистрационного учета и владельца в виде физического лица.
  7. Скидка фиксирована, составляет 6,7%.

  8. Есть скидка 10% на стоимость машины по программам «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль». Также можно приобрести машину на материнский капитал семье с двумя и более детьми.
  9. Расчет ставки по кредитованию: разница между изначальной ставкой и государственной субсидией по ней.
  10. Возмещаются только срочные проценты по автокредиту.

  11. Машина приобретается в салонах официальных представителей брендов.
  12. Компенсацию деньгами не выдают. Государство ничего не возвращает, не доплачивает заемщику напрямую.

Государство оплачивает часть первоначального взноса за водителя, предоставляя скидку 10% от цены автомобиля.

Если из максимальной стоимости в 1 450 000 рублей вычесть 10%, получится 145 000 рублей. Весьма существенно.

Скидка предоставляется либо по программе «Семейный автомобиль», либо «Первый автомобиль». Скидки не суммируются.

Существенный недостаток программы: ограниченный выбор авто и количество, которое можно приобрести.

Обычно банками допускается покупка только одного автомобиля, несмотря на то, что это законом не регламентируется.

Но за обращением в банк для получения повторного льготного автокредита, вероятно, последует отказ.

Банки-участники выдвигают свои условия кредитования с учетом условий Государственной программы:

  • предоставляют автокредиты только гражданам РФ;
  • возрастная группа 21-65 лет;
  • хорошая кредитная история;
  • отсутствие детей у женщин младше полугода;
  • постоянный источник дохода;
  • минимальный размер первоначального взноса может составлять 15% от цены машины;
  • процентную ставку по кредиту определяет банк и снижает ее на размер субсидирования;
  • минимальную сумму кредита каждый банк устанавливает сам.

Основной перечень условий льготного автокредитования банков обычно выглядит почти одинаково. Но дополнительные условия и проценты могут быть разными:

  • ставка кредитования (от нее производят отсчет реальной процентной ставки по автокредиту);
  • минимальный срок автокредита;
  • минимальная сумма;
  • требования по стажу работы на нынешнем месте работы;
  • требования к регистрации по месту получения автокредита.

Льготные программы

Рассмотрим подробнее некоторые программы государственной поддержки:

  1. «Первый автомобиль». Распространяется на тех, кто не совершал операций по приобретению транспортного средства в прошлом. Мопед и мотоцикл не считаются. Заявителю дается скидка 10% на приобретение легкового автомобиля. При максимальной стоимости 1 450 000 рублей скидка составит 145 тысяч рублей. Такая льгота доступна только раз в жизни. В дополнение к другим документам заявитель должен будет предоставить соответствующую справку из органов ГИБДД.
  2. «Семейный автомобиль». Предназначена для семей с двумя и большим количеством несовершеннолетних детей. Также предоставляется скидка 10%.

Список машин

Расширился список машин отечественного производства и иномарок, которые участвуют в льготном автокредите.

В него входят внедорожники, грузовики, микроавтобусы, которые весят не более 3,5 тонн, бюджетные автомобили:

  • Chevrolet Niva;
  • Chevrolet Aveo;
  • Chevrolet Cobalt;
  • некоторые Citroen;
  • Ford Focus (не во всех комплектациях);
  • Hyundai Solaris;
  • Kia Rio;
  • Lada Granta, Lada Kalina и другие;
  • Mazda 3;
  • Mitsubishi Lancer;
  • некоторые Opel, Peugeot, Renault, Skoda;
  • Toyota Corolla;
  • все модели Bogdan;
  • UAZ, ЗАЗ.

С полным списком автомобилей лучше ознакомиться на сайте банка. Обычно в льготном автокредите участвуют автомобили в минимальной комплектации.

Получают автокредит по госпрограмме в несколько этапов:

  1. Сначала выбирают автомобиль. Учитывают марку, год выпуска, цену, величину первоначального взноса. Получают автокредит только после соблюдения всех условий.
  2. Выясняют, сотрудничает ли салон, в котором продается авто, с банком, где Вы планируете получить льготный кредит. Это можно выяснить на сайте банка. Во многих организациях размещают списки дилеров-партнеров.
  3. Необходимо подтвердить, что у Вас есть право участвовать в льготных программах. Для участия в программе «Семейный автомобиль» нужны свидетельства о рождении двоих несовершеннолетних детей. Для программы «Первый автомобиль» нужна справка из ГИБДД и данные о кредитной истории. Из-за наличия мотоцикла или мопеда Вам не могут отказать в льготном автокредите со скидкой 10%.
  4. Выбирают банк. Условия в разных организациях могу отличаться.
  5. Отправляют заявку и полный пакет документов.
  6. Если автокредит был одобрен, оформляют договор купли-продажи автомобиля.
  7. Вносят первоначальный взнос, величина которого обозначена в кредитном договоре.
  8. Машину ставят на учет в ГИБДД.
  9. Заключается договор по залогу и страхованию. Купленный автомобиль является залогом.
  10. Заключают договор на автокредит. Необходима платежная квитанция из автосалона, копия автомобильного паспорта, согласие супруга или супруги на получение займа.
  11. Выданные средства поступают на счет продавца транспортного средства.
  12. Автомобиль отдают в распоряжение заявителя.

За получением кредита обращается лицо, на которое будет оформляться транспортное средство. Заявитель имеет право передать управление автомобилем другому доверенному лицу. Обращаются в выбранную кредитную организацию.

Срок оформления документов устанавливает сам банк. Процесс занимается 1-3 месяцев. Заявку на автокредит рассматривают за несколько дней. Время проверки зависит от формы кредитования.

Перечень необходимых документов

Большинством банков регламентируются следующие документы:

  • заявление на получение автокредита;
  • паспорт гражданина РФ;
  • водительские права;
  • справка 2-НДФЛ, содержащая сведения о заработной плате за последние 3 месяца;
  • документ, подтверждающий официальное место работы и трудовой стаж более года (заверенная копия трудового договора или трудовой книжки).

Более точный список необходимо узнать на сайте того банка, который Вы выберете. Иногда дополнительно просят предоставить ИНН, свидетельство о пенсионном страховании, военный билет, загранпаспорт, свидетельство о браке, копию паспорта супруги/супруга.

В список банков, предоставляющих автокредит по государственной программе, вошли:

  • ВТБ24;
  • Росбанк;
  • Русфинанс Банк;
  • Сетелем;
  • Уралсиб;
  • ПримСоцБанк;
  • Банк Мицубиси;
  • Фольксваген Банк и другие.

Банковские учреждения имеют право определять реальный процент, который должен выплачивать покупатель, и корректировать некоторые другие условия. Процент обычно не превышает 20%.

На сайте банков можно найти калькулятор, который позволит рассчитать сумму переплаты и ежемесячные взносы.

Некоторые банковские учреждения могут работать с определенными автосалонами и не предоставлять ссуду на некоторые модели автомобилей.

Получают ли автокредит без первоначального взноса с невысокой процентной ставкой?

Суть программы предоставления автокредита без первоначального взноса состоит в том, что заявитель получает кредит на самый минимальный период с высокой процентной ставкой.

Таким образом, банки стараются минимизировать возможность невыплаты суммы. Но при господдержке ставки значительно снижаются, так как государство гарантирует льготы и компенсирует процентную ставку 6,7%.

Также по программам «Семейный автомобиль», «Первый автомобиль» предоставляется скидка 10%, поэтому покупателю приходится платить уже меньше.

Самая выгодная ставка

Это такая ставка, которая позволит переплачивать меньшего всего за договорной срок кредитования.

Некоторые производители могут предлагать собственные льготные программы, которые можно суммировать с государственными.

Нужно узнать у банковского учреждения о возможности последующей перепродажи транспортного средства или смене страховки.

Но не следует делать свой выбор, основываясь только на выгодной процентной ставке. Следует отталкиваться от нужной Вам модели машины, и по ней искать самые выгодные из существующих в разных банках условия. Автомобиль эксплуатируется не один год.

Возможно ли получить скидку 10% без оформления кредита?

Государственные льготные программы не распространяются на лица, которые покупают авто за наличные. Получить скидку без кредита нельзя.

Но есть другой вариант. Скидка, предоставляемая государством, весьма существенная. Следует тщательно обдумать возможность приобретения машины в кредит.

При наличии достаточной суммы для покупки авто, можно взять автокредит на минимальный срок с максимальным первоначальным взносом. И переплата тогда будет минимальная.

При приобретении машины в кредит по любой программе автокредитования нужно учитывать дополнительные расходы, которые понадобятся на содержание нового приобретения: постановка на учет, расходы на бензин, масло, прохождение ТО и необходимость ежегодного страхования КАСКО, ОСАГО.

Автокредит с господдержкой в 2018 году

Программа льготного автокредитования в 2018 году и список автомобилей

Если вы решили приобрести себе личный транспорт, то стоит рассмотреть автокредит с господдержкой 2018 (список автомобилей расширяется с каждым годом).

Данная программа позволит вам купить автомобиль по довольно выгодным условиям. Государство предлагает действительно выгодную льготную программу.

Успехи прошлого года позволили перенести субсидирование и на новый год, улучшив основные аспекты кредитования.

 

Основные льготные условия автокредитования в 2018 году

Государство развивает субсидирование, делая покупку автомобилей все более доступной для работающего россиянина. Сначала вынесем основные тезисы, которые позволяют обратить внимание на государственную программу:

  • Уменьшение переплаты. Снижение процентной ставки достигается за счет оплаты части её государством. На данный момент программа оплачивает две третьих от кредитной ставки. Это серьезно снижает нагрузку на бюджет клиента.
  • Понижение первоначального взноса. Еще совсем недавно нужно было вносить 30% от стоимости автомобиля сразу. Сейчас же рекомендуемый взнос снижен до 15%.
  • Эффективная работа со страхованием. Сейчас при подаче документов оформляется КАСКО. Это поможет сберечь личные средства, если произойдут форс-мажорные обстоятельства.
  • Государство ведет тщательный контроль тех банков, которые работают по данной программе. Такой подход означает гарантии аккредитации. В свою очередь это привлекает все больше новых клиентов.

Как видим, программа заслуживает доверия. Стоит отметить, что количество автомобилей каждый год расширяется. Если изначально список был совсем маленький, то теперь есть из чего выбрать. Планируется введение автомобилей на электродвигателе. Все это говорит о том, что физическое лицо, имеющее постоянный достаток, сможет приобрести новый автомобиль по льготным условиям.

Список автомобилей, доступных на данный момент по автокредиту с господдержкой, представлен на фото ниже:

Автомобили по льготному автокредитованию

Список внушительный. Здесь представлены, как зарубежные, так и отечественные авто. Каждый клиент может подобрать подходящую машину в соответствии со своим бюджетом. Далее перейдем к разбору всех технических подробностей кредитования.

Характеристики льготной программы кредитования

Давайте более подробно разберем все условия, которые предлагаются для покупки новой машины. Обращаясь в банк за автокредитом с государственным субсидированием, вы получите следующие правила:

  • Выдача кредита в рублях
  • Использование полученных средств исключительно на покупку авто
  • Предельный вес авто – до 3,5 тонны
  • Возраст авто – не более одного года
  • Первый взнос – от 15%
  • Срок кредитования – 3 года

Внимание! Описанные выше характеристики представляют собой рекомендуемые требования. Некоторые банки могут изменять определенные пункты по своему усмотрению. Но в общих чертах список будет выглядеть именно таким образом.

Требования к клиентам по автокредиту

Будущие заемщики должны подготовиться к определенным требованиям. Если знать все правила заранее, то проще будет ориентироваться. Вот минимальный список:

  • Паспорт РФ
  • Официальное трудоустройство (от 3-6 месяцев, в зависимости от конкретного банка)
  • Возраст – от 25 до 65 лет (в некоторых банках минимальный возраст может быть ниже)
  • Подтверждение доходов (справка, форма банка, трудовая книжка и так далее)
  • Отсутствие текущих задолженностей по любому кредиту
  • Положительная кредитная история
  • Прописка в регионе присутствия банка

Если вы подходите по всем пунктам, то можете считать, что уже полдела сделано. Вам нужно подать заявку в онлайн режиме. Сделать это можно через наш сайт credit-zdes.ru. Форма для заполнения находится внизу страницы. Нужно будет внести личные данные и дождаться результата. С вами свяжутся в течение часа и сообщат все детали.

Внимание! С нами работать выгодно, так как ваша заявка отправляется сразу в несколько организаций. Это повышает вероятность одобрения. Такого сервиса вы не встретите на других сайтах. Попробуйте прямо сейчас и вы сами убедитесь в скорости и качестве поиска подходящего кредита для конкретных нужд.

Ниже предлагаем вам взглянуть на некоторые доступные автокредиты от современных банков. Мы выбрали те банки, которые сотрудничают с государством, а соответственно могут предложить льготные условия и низкую процентную ставку.

Автокредит в ВТБ

Данный крупный банк предлагает оформление кредита с государственным субсидированием. Давайте же взглянем, на какие условия можно рассчитывать рядовому заемщику:

  • Скидка 10% от стоимости нового автомобиля
  • Первый взнос – от 20%
  • Максимальная сумма кредитования – 1,16 млн рублей
  • Срок кредитования – неограничен
  • В качестве обеспечения выступает сама машина
  • Возраст машины – не более года

Только представьте, уже при покупке цена на авто будет уменьшена на 10%. Уже только этот фактор может стать хорошей причиной оформления автокредита в ВТБ.

Рассмотрим требования к потенциальному заемщику:

  • Гражданство РФ
  • Возраст – от 21 до 65 лет
  • Наличие регистрации в регионе присутствия банка
  • Рабочий стаж – от одного года
  • Доход – от 30 тысяч рублей в месяц для Москвы (от 20 тысяч для других регионов)
  • Два номера телефона (например, домашний и мобильный)

Важно отметить и другие нюансы. Не должно быть в собственности другого автомобиля. Также нельзя иметь открытые кредиты на покупку авто. Если все эти правила соблюдаются, то можно рассчитывать на автокредит с господдержкой в 2018 году от ВТБ, а список автомобилей вы найдете выше в этой статье. Вы можете стать обладателем новенькой машины в самые кратчайшие сроки.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

Надо отметить и список документов, которые требуются для одобрения кредита банком:

  • Паспорт
  • Подтверждение доходов (2-НДФЛ, выписка с банковского счета, свободна форма)
  • Второй документ (водительские права, загранпаспорт, страховка и тому подобное)

Список довольно простой. Все сводится к подтверждению личности и своих доходов. На основании финансовой состоятельности клиента будет подбираться соответствующий размер кредита. Правило простое – чем больше ежемесячные доходы, тем большую сумму может одобрить банк.

Автокредит в Сбербанке

Данный банк считается одним из самых крупных в России. Под контролем Центрального банка РФ находится более 52% акций Сбербанка. Это значит, что большинство государственных программ присутствуют в этом банке в первую очередь. Не стал исключением и автокредит со льготной программой.

Основные условия по автокредиту:

Приобретение зарубежного или отечественного автомобиля (полный список автомобилей есть в этой статье выше)

  • Срок кредитования – до пяти лет
  • Валюта – рубли
  • Первый взнос – от 15 до 50 процентов
  • Максимальная сумма – 5 миллионов рублей
  • Ставка – подбирается индивидуально
  • В роли обеспечения выступает сам автомобиль

Ставка рассчитывается на основе многих факторов. Учитываются доходы клиента, сумма и срок кредита, текущее действие льготной программы и многое другое.

Требования к клиенту стандартные, как и в большинстве финансовых организаций. Те не менее, нужно отметить основной список:

  • Паспорт
  • Телефон для связи
  • Возраст – от 21 до 75 лет
  • Гражданство РФ
  • Прописка в регионе присутствия банка
  • Официальное трудоустройство
  • Стаж работы – от шести месяцев
  • Подтверждение доходов

Если вас устраивают такие требования, то остается собрать все документы и подать заявку. Напомним, что подать заявку на кредит в Сбербанк можно через наш сервис. В конце этого текста есть анкету, которую и нужно заполнить. На процесс внесения данных вы потратите всего 5-10 минут. Пока заявка будет проверяться, вы сможете заниматься своими делами.

Автокредит в Газпромбанке

Вкратце затронем еще один банк, который тоже имеет развитую схему кредитов для покупки автомобилей. Основные условия выглядят таким образом:

  • Первый взнос – от 15%
  • Срок – до семи лет
  • Ставка – от 12,75%
  • Сумма – до 4,5 млн рублей

Мы видим довольно привлекательные условия. Есть смысл рассматривать данный банк тоже. Требования к заемщику такие:

  • Гражданство РФ
  • Прописка
  • Возраст – от 20 лет
  • Трудовой стаж – от года
  • Положительная кредитная история

Все остальное такое же, как и в других банках. Потребуется паспорт, второй документ, подтверждение текущего дохода и тому подобное. Чем больше клиент может предоставить документов в банк, тем быстрее решается вопрос.

Итоги

Подведем результат всему выше сказанному. Сейчас есть возможность приобрести машину по льготным условиям. Государство развивает данную программу из года в год. Причем требования к клиентам достаточно простые. Если есть постоянная работа и возможность подтвердить доход, то можно смело подавать заявку. Вероятность одобрения будет близиться к ста процентам.

Субсидии распространяются только на новые автомобили из списка, который представлен вначале статьи. Возраст авто – не ранее 2017 года. Таким подходом государство подталкивает население на приобретение современного автотранспорта, который более надежный и экономичный.

Государственная программа действует по всей территории России. Подать заявку можно, как в крупных городах, типа Москвы и Санкт-Петербурга, так и во всех остальных. Все зависит от конкретного банка, в который вы собираетесь обращаться.

Представительства Сбербанка и ВТБ есть во всех регионах. А это значит, что проблем с оформлением не будет. Независимо от региона, можно рассчитывать на автокредит с господдержкой в 2018 году, а список автомобилей позволяет говорить о том, что программа постоянно совершенствуется. Каждый может подобрать для себя автотранспорт по личным предпочтениям.

Льготный кредит на автомобиль: 5 программ кредитования на 2018 год

Программа льготного автокредитования в 2018 году и список автомобилей

Автокредитование необходимо людям, которые имеют доход выше среднего, но на данный момент не имеют возможности приобрести дорогую, новую машину. На сегодняшний день существует 2 основных программ – «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль». Условия выдачи кредита по ним практически не отличаются. От заёмщика лишь требуется осуществление регулярных выплат.

Цель и история развития программ господдержки автокредитования в РФ

Автокредитование подразумевает предоставление потребительских, целевых кредитов для покупки машины (на другие потребности потратить кредитные средства нельзя). Другое определение понятия – предоставление банком кредита заёмщику на условиях возвратности, срочности и платности.

Дополнительно рекомендуем прочитать статью нашего специалиста, в которой он подробно рассказывает о том, как взять автомобиль в рассрочку.

Не знаете, что такое лизинг и каковы особенности этой процедуры? Обязательно прочитайте обо всех нюансах в статье нашего автора.

Цели программы господдержки автокредитования касаются не только улучшения жизни жителей РФ, подобное мероприятие является выгодным и для экономики страны. Повышается уровень продаж автотранспорта, что позитивно влияет на производство отечественных автомобилей и отражается на улучшении продуктивности и качества созданной продукции.

Но есть в такой программе и минус – развитие монополизации на рынке автотранспорта, т. к. госучреждения сами выбирают машины, на которые будет распространяться действие кредита. Обычно этот список ограничивается 50 позициями. В результате продажи иностранных автомобилей упадут, что негативно повлияет на валютный рынок.

Важно знать, что первая программа по автокредитованию была внедрена в 2009 году в связи с кризисом во всём мире, хотя изначально планировалось проведение утилизации средств передвижения. Это помогло отечественному авторынку перейти из глубокой экономической депрессии в стадию процветания.

Изначально программа была ориентирована на одного производителя – АвтоВАЗ. Из-за этого максимальная стоимость покупаемого автотранспорта равнялась 350 тыс. рублей.

Вначале условия кредитования были не весьма выгодны для каждого граждан, т. к. был очень высоким процент обязательных выплат. Для некоторых жителей РФ первоначальный взнос также не был доступным, т. к. был равен 30 % от стоимости автомобиля.

В 2009 — 2010 годах по программе автокредитования можно было приобрести машину, исходя из списка, который состоял из 10 позиций. Постепенно перечень средств передвижения увеличили до 50, а первоначальный взнос уменьшили до 15 % от суммы машины. Также была поднята максимальная стоимость автомобиля до 600 тыс. рублей.

Условия программы льготного автокредитования в 2018 году

В 2018 условия программы улучшились, если сравнивать с 2017 годом. Теперь стоимость нового автомобиля не может превышать 1,5 млн рублей, когда в прошлом году сумма была равна 1,45 млн рублей. Это объясняется значительным ростом цен на транспорт в связи с высоким уровнем инфляции.

Другие обновлённые условия в льготном кредите на автомобиль:

  • скидка на приобретение авто теперь равна 10 % от полной стоимости транспорта по программам «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль»;
  • от момента выпуска средства передвижения не прошло более 1 года;
  • количество машин, на которые распространяется действие автокредита с господдержкой 2018 года, теперь равно 55 тыс.;
  • общая масса авто не превышает 3,5 тонн;
  • скидки на кредитную ставку программе этого года не предусмотрено;
  • страной-производителем автотранспорта может быть только Россия (другой вариант – машина должна быть изготовлена на территории РФ);
  • максимальная ставка кредитного договора равна 17 % , что является доступным для большинства россиян с уровнем дохода выше среднего.

Большинство автопроизводителей имеют собственные программы кредитования. Согласно их условиям, приобрести автомобиль у них теперь дешевле и быстрее, чем через правительство, т. к. проценты стали низкими и выгодными для людей со средним уровнем дохода.

В 2018 году отменили программу по утилизации автомобилей. Автодилеры лишь могут предоставить скидку при сдаче старой машины. Но это не всегда выгодно, поэтому подобные нюансы нужно предварительно хорошо рассчитать.

По государственной программе льготного лизинга теперь можно приобрести не только коммерческую технику, но и транспорт для личного использования.

Это доступно как для физических и юридических лиц, так и индивидуальных предпринимателей. Такое субсидирование подразумевает предоставление 10-процентной скидки от стоимости предмета лизинга.

Сумма не может превышать 500 тыс. рублей на 1 единицу товара.

Невозможно одновременно воспользоваться 2 программами автокредитования  с господдержкой. Доступный вариант – выплачивать кредит и по фиксированной ставке, и по одной из программ.

Самое важное требование – стабильный доход. Банки, поддерживающие льготные программы по автокредитованию, тщательно рассматривают и оценивают материальное состояние заёмщика. Разрешается, чтобы ежемесячный платеж был не больше половины дохода. Поэтому задача заёмщика – подтвердить свою платёжеспособность и финансовую состоятельность.

Официально это можно сделать, предоставив такие документы:

  • выписки с лицевого или зарплатного счёта;
  • справку 2-НДФЛ;
  • копии договоров о сдаче недвижимости в аренду.

Чтобы подтвердить своё материальное положение, понадобится дополнительно предоставить документы на право собственности на дом, дачу, гараж. Это особенно важно тем, у кого испорчена кредитная история.

Помимо материальной составляющей, есть прочие требования к заёмщику, имеющие личностный характер. Они характеризуют социальное, гражданское, профессиональное положение человека.

6 основных личных требований к заёмщику:

  • срок работы на предыдущем или нынешнем месте работы – минимум 6 месяцев;
  • стаж работы – от 1 до 3 лет;
  • наличие загранпаспорта и водительского удостоверения обязательны;
  • минимальный возраст заёмщика – 21 год, максимальный – 60;
  • есть гражданство РФ;
  • регистрация в населённом пункте обращения.

При оформлении заявки на получение автокредитования главное – не скрывать свои доходы и быть максимально откровенным. Тогда возможность получить кредит повышается в разы.

Автомобили, попадающие под действие программы

В 2018 году, как было и в 2017, наблюдаются положительные тенденции на авторынке. Кредит предоставляется не только на бюджетные машины, вроде LADA моделей Granta, Kalina, Priora, Largus, 4×4, Samara, но и на иномарки, внедорожники.

Список, который предоставляется госорганами, приблизительный. Каждый банк составляет свой перечень и не всегда может дать кредит на все средства передвижения, которые определило правительство. Точные списки следует искать на сайтах банковских организаций. Там же предоставляется информация по процентам кредитования и требованиям к заёмщику.

Приблизительный список машин, попадающих под действие программы госкредитования:

  • Chevrolet NIVA, Cruze (не все комплектации), Aveo, Cobalt;
  • Citroen C4 (не все комплектации) и C-Elysee;
  • Daewoo Nexia и Matiz;
  • Ford Focus (не все комплектации);
  • Hyundai Solaris;
  • KIA Rio и Сee’d (не все комплектации)
  • Mazda 3 (не все комплектации);
  • Mitsubishi Lancer (не все комплектации);
  • Nissan Almera, Note, Tiida (не все комплектации);
  • Opel Astra (не все комплектации);
  • Peugeot 301, 408 (не все комплектации);
  • Renault Duster, Logan, Sandero;
  • SKODA Octavia (не все комплектации), Fabia;
  • Toyota Corolla (не все комплектации);
  • Volkswagen Polo;
  • Bogdan (все модели);
  • UAZ (все модели);
  • ZAZ (все модели).

Виды программы, их описание и особенности

С 2009 года существовало 5 программ автокредитования, но постепенно их количество сокращалось. И с 2017 года осталось 2 основные программы – «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль», хотя в 2018 году их не должно было быть.

В 2016 — 17 г. действовала дополнительная скидка для участников программы. Она составляла 6,7 % на автомобили 2016 или 2017 годов выпуска. Но в 2018 году таких скидок уже не предоставляют.

Процесс кредитования регулируется Постановлением Правительства РФ № 808 от 7 июля 2017 года. Исходя из названия, предоставляется гражданам, которые впервые покупают средство передвижения.

3 основных требования к заёмщику:

  • нужно иметь водительское удостоверение категории В;
  • быть гражданином РФ;
  • не быть владельцем другого авто.

Согласно условиям кредита «Первый автомобиль» покупать можно только новые машины. На б/у транспорт действие программы не распространяется.

С помощью программы можно стать владельцем роскошной иномарки, но приоритет отдаётся машинам собственного производства.  Касательно автомобилей китайских брендов, то они должны быть собраны на заводе «Дервейс».

Семейный автомобиль

Программа «Семейный автомобиль» 2018 года подразумевает субсидирование машин для молодых семей. Помимо основных требований к заёмщиках, есть дополнительное – наличие у граждан минимум 2 детей возрастом до 18 лет.

У граждан, претендующих на получение автокредита с господдержкой по этой программе, не должно быть других активных и незакрытых кредитов. В обратном случае их ожидает отказ.

Молодая семья по данной программе может приобрести машину из перечня:

  • легковые автомобили, выпущенные АвтоВАЗ, LADA;
  • иномарки, которые собираются на заводах АвтоВАЗ и LADA;
  • модели китайских производителей, которые собираются в Карачаево-Черкесии (самые популярные — Chery, Lifan);
  • другие иностранные авто, стоимостью до 1,5 млн рублей.

Важно знать банки, которые предоставляют услуги и свои условия кредита «Семейный автомобиль». 8 известных банковских учреждений, позволяющих открыть кредит на автотранспорт в РФ (неполный перечень):

  • «Банк Уралсиб»;
  • «ВТБ24»;
  • «ПСА БАНК Финанс Рус»;
  • «РН Банк»;
  • «Русфинанс банк»;
  • «Сетелем Банк»;
  • «Совкомбанк»;
  • «Энергобанк».

Срок, за которой нужно погасить автокредит с господдержкой — до 3 лет. Первоначальный взнос обычно не требуется.

Порядок получения автокредита с господдержкой: пошаговая инструкция

Первое – нужно внимательно изучить перечень банковских или других кредитных учреждений, автосалонов, участвующих в госпрограмме. Во время консультации с представителем автосалона его обязательно спрашивают о сотрудничестве с банками. Преимущество отдаётся тому, кто имеет уже налаженные контакты и может это документально подтвердить.

Следующий этап – подготовка пакета документов. Он включает в себя:

  • справку об официальном трудоустройстве;
  • гражданский паспорт;
  • справку, подтверждающую отсутствие транспортного средства во владении участника;
  • справку о доходах;
  • страховое свидетельство;
  • справку о присвоении ИНН.

Дальше нужно ожидать полной проверки кредитной истории. Она занимает приблизительно месяц или полтора.

В случае, если в процессе не будет найдено никаких фактов, из-за которых в выдаче кредита на авто нужно было бы отказать, банк принимает положительное решение в сторону заёмщика.

С ним подписывается справка о том, что на протяжении года этот гражданин не имеет права брать кредит на любой другой вид транспорта.

После этого происходит оформление кредита на авто. Банк, предоставляющий кредиторские услуги, перечисляет нужные средства автосалону. Он передает нужный пакет документов заёмщику, чтобы тот зарегистрировал авто в ГИБДД.

Техпаспорт в автосалон не передаётся. Он остаётся в банке до момента полного погашения кредита.

Но бывает, что человеку отказывают в кредите ещё после месячного анализа пакета документов. Тогда их ему возвращают и объясняют причину отказа.

Оформление документов – дело не дешёвое и также требует использования денежных средств. Причина – все справки должны быть нотариально заверены.

Автокредит с господдержкой – отличная возможность купить новый, красивый автомобиль. Важно лишь собрать нужный пакет документов и не скрывать своего фактического дохода. Всё, что требуется от заёмщика — наличие уровня дохода, выше среднего, официальное трудоустройство, гражданство РФ и т. д. Главное помнить о максимальном сроке выплаты кредита – 3 года.

Пожалуйста, оцените этот материал!

(5 5,00

Добавить комментарий

Лучшие кредитные предложения

Название
Лайм-займОФОРМИТЬ
ПлатизаОФОРМИТЬ
ЕкапустаОФОРМИТЬ
ЗаймерОФОРМИТЬ
ТурбозаймОФОРМИТЬ
Подробнее

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.