Россельхозбанк ипотека: как взять, условия, проценты 2019

Процентные ставки по ипотеке и список ипотечных программ в Россельхозбанке на 2018 год

Россельхозбанк ипотека: как взять, условия, проценты 2019

В 2018 году Россельхозбанк планирует понизить процентные ставки на ипотеку, что должно значительно повлиять на динамику их оформлений. При получении ипотеки в Россельхозбанке, преимуществом специальных ипотечных кредитов является возможность выбора способа погашения кредитных задолженностей – аннуитетной или дифференцированной.

Сравнение аннуитетного и дифференцированного способа погашения кредита на примере

Процентная ставка по ипотеке в Россельхозбанке в 2018 году на сегодня

Процент по ипотеке выступает основным инструментом привлечения клиентов. Этим объясняются постоянные попытки банка снизить ее размер.

На текущий год руководством Россельхозбанка принято решение определять процентную составляющую по каждому заемщику индивидуально.

Более выгодные ставки предоставляются клиентам банка, которые:

  • Получают заработную плату на карту Россельхозбанка.
  • Имеют действующие депозитные договора.
  • Для покупки жилья используют материнский капитал.

На лояльные условия кредитования также могут претендовать пенсионеры.

Средняя ставка и объем выданных ипотечных кредитовСредняя процентная ставка по займам на жилье в 2018 году варьируется от 13 до 15,6% годовых.

В зависимости от прочих условий процент за пользование ипотечным кредитом может составлять от 7,5% до 15,6% годовых.

Специальные ипотечные программы и проценты

В рамках выдачи займов на покупку жилья от Россельхозбанка открыто несколько спецпрограмм предоставления ипотечных кредитов:

  1. Целевые кредиты, которые предусматривают обязательное наличие залога. Такая ипотека выдается под 11,5% годовых.
  2. Заключение договора кредитования на основании двух документов. Заемщик обязан внести 50%.в качестве первоначального взноса. Денежные средства выдаются под 12% годовых.
  3. Государственная программа заемщиков. Такие кредиты обойдутся соискателям не более чем в 10,9%.
  4. Ипотека на покупку квартир в еще строящихся домах. Обязательным условием данной программы является то, что застройщик должен быть из числа партнеров банка. Процентная ставка может варьироваться от 7 до 8% в год.

Процентные ставки по ипотеке в РСХБ  Загрузка …

Ипотечный калькулятор Россельхозбанка

Потенциальный клиент, принимая решение о приобретении жилья в кредит, должен иметь представление об уровне кредитной нагрузки.

Зная ежемесячные суммы платежей, заемщик сможет оценить реальные возможности получения такого кредита и его дальнейшего погашения.

Для этого создан ипотечный калькулятор. Для составления графика погашения займа необходимо внести следующие данные:

  • Сумма кредита.
  • Первоначальный взнос.
  • Период, на который планируется взять кредит.
  • Предпочтительная схема погашения.

При заключении ипотечных договоров могут быть дополнительные платежи. Эти суммы также учитываются калькулятором при расчете ежемесячных платежей.

Основные требования Россельхозбанка при оформлении ипотеки

Чтобы получить ипотеку в Россельхозбанке, потенциальному клиенту необходимо соответствовать основным требованиям:

  1. Быть гражданином России.
  2. Возраст заемщика при подписании договора должен быть минимум 21 год.
  3. На момент погашения кредита полностью клиенту не должно исполниться 65 лет.

Полный список требований размещенных на официальном сайте банка

Особое внимание уделяется трудовому стажу. Срок трудовой деятельности на последнем месте работы должен составлять не менее шести месяцев. Наряду с этим за последние пять лет заемщик обязан иметь не менее 12 месяцев общего стажа.

Иные программы по получению кредита в Россельхозбанке

Одним из самых выгодных предложений является целевая программа на приобретение жилья с отсутствием первого взноса. Такие условия возможны только при предоставлении недвижимости, находящейся в собственности соискателя, под залог.

Деньги выдаются на срок до 30 лет на стандартные для ипотеки суммы – от 100 000 до 20 миллионов рублей.

Стоит отметить, что физическим лицам предоставляется возможность получить практически новую квартиру на весьма выгодных условиях.

Вместе с этим не стоит забывать об обязательном первоначальном взносе, которыйпредоставляется на нижеописанных условиях:

Случаи, которым требуется первоначальный взносМинимальный первоначальный взнос
Приобретение жилья по договору покупки-продажи либо участие в долевом строительствеОт 30%
Покупка жилища с наличием земельных участков вторичного пользованияОт 25%
Покупка квартиры, таунхауса, земельного участка по договору купли-продажиОт 15%
Приобретение квартиры по участию в долевом строительствеОт 20%

Наряду с этим стоит помнить, что максимальная сумма предоставляемых средств не может превышать 70% от стоимости предоставляемой недвижимости как залог.

Статья в тему:  Ипотечный кредит под материнский капитал в Россельхозбанке

Процентная ставка по таким кредитам может достигать 15% в год.

Будет полезно просмотреть:

Ипотека под материнский капитал

У Россельхозбанка существуют и другие кредитные программы, среди которых следует выделить выдачу средств на покупку жилья под материнский капитал для молодых семей. Она предоставляет возможность погашения первоначального взноса государственными средствами.

Но следует учесть, что такие финансы выдаются в течение от одного до трех месяцев, на что может согласиться не каждый застройщик или продавец.

Но в основном условия для приобретения недвижимости совпадают со всеми остальными, а процентные ставки варьируются около 9% годовых процентов.

Ипотека «Молодая семья»

В Россельхозбанке работает программа льготного ипотечного кредитования «Молодая семья».

Этим кредитом могут воспользоваться семьи, которые соответствуют следующим критериям:

  1. Ни один из супругов не должен быть старше 35 лет.
  2. Семья состоит из одного родителя не старше 35 лет и одного или нескольких детей.

Обязательным условием выдачи займа по данной программе является внесение первоначального взноса.

Ставки по кредиту по программам «Материнский капитал» и «Молодая семья»:

В зависимости от типа приобретаемого жилья взнос может составлять:

  • 10% от стоимости жилья на вторичном рынке.
  • 20% от оценочной стоимости квартиры из новостройки.

По условиям ипотеки для молодых семей в случае появления ребенка банк предоставляет отсрочку по уплате тела кредита на период до трех лет.

Военная ипотека

Если же вы являетесь военнослужащим, то военная ипотека для участников НИС у Россельхозбанка обеспечит выгодные процентные ставки.

Согласно ее условиям, можно взять ипотеку под 10,75% годовых на сумму до 1,95 миллиона рублей.

Стоит учесть, что ипотечное кредитование предполагает собой первоначальный взнос не менее 10% выдаваемой суммы, а срок на выплату кредитных средств может варьироваться от 3 до 24 лет. В таких случаях залогом выступает приобретаемый объект жилья.

Возможные нюансы при оформлении ипотеки

Для получения кредита под выгодную процентную ставку следует провести оценку недвижимости для получения ипотеки. Согласно ей, определяется стоимость и тип приобретаемого жилья, ведь от этого напрямую зависит размер годовой процентной ставки.

Вместе с этим запрашиваемая сумма кредита также имеет значительное влияние на условия предоставления ипотечного кредита в Россельхозбанке.

Рекомендуем к просмотру:

Предоставленные клиентом документы также могут повлиять на решение банка, а для успешного получения ипотеки понадобятся такие бумаги:

  1. Свидетельства о рождении детей.
  2. Копия трудового контракта или книги.
  3. Документы, отражающие нынешнее финансовое состояние клиента.
  4. Свидетельство о бракосочетании.
  5. Документы на приобретаемое жилье или земельный участок.
  6. Военный билет и приписное свидетельство.

Фотогалерея с образцами документов:

Свидетельство о рождении детей Свидетельство о бракосочетании Трудовая книжка Трудовой договор Справка 2-НДФЛ Военный билет Приписное свидетельство

Наряду с этим стоит помнить, что для оформления ипотеки необходимо внести залог, роль которого может играть имущество заемщика или поручителя.

Важную роль при выдаче кредита играет и тот фактор, что возраст клиента не должен превышать 65 лет на момент окончания погашения ипотечной задолженности.

Выгодные предложения от партнеров-застройщиков Россельхозбанка

Среди целевых кредитных программ можно встретить специальные условия по предоставлению денег на жилье от Россельхозбанка под крайне выгодный процент – от 5,17%. На сегодняшний день на кредитном рынке не имеется аналогов такой ипотеке.

Такой кредит возможен в случае покупки жилья у партнеров-застройщиков. С полным списком таких партнеров можно ознакомиться на официальном сайте Россельхозбанка.

Перечень документов, снижающих процентную ставку

После общего снижения процентной ставки на ипотеку, многие заемщики стали интересоваться возможностью понижения стоимости ипотеки, оформленной по более высоким ставкам.

Россельхозбанк предоставляет такие возможности всем своим клиентам, но для этого следует рассчитать, под каким процентом вам придется оформлять новый договор, ведь переход также может занять некоторое время.

Для этого следует предоставить в Россельхозбанк такие документы, как:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Приписное свидетельство и военный билет.
  • Справка о доходах.
  • Заявление о снижении процентной ставки в связи со сменой рыночных условий.

На фоне снижений процентных ставок на вторичное жилье также участились случаи смены кредитора путем погашения старых задолженностей новым банком, у которого будет открыт новый ипотечный кредит.

Вместе с этим стоит помнить, что Россельхозбанк потребует заново проходить процедуру подтверждения платежеспособности клиента путем сбора необходимых документов для определения новых процентных ставок.

Подведение итогов ипотечных программ

Россельхозбанк снизил процентные ставки как для новых клиентов, так и для уже имеющихся заемщиков. Это позволяет выплачивать средства согласно ипотечному кредитованию под меньшим процентом без различных «подводных камней», что более выгодно для заемщика.

Существует много программ, позволяющих получить ипотечные средства на дом с земельным участком по более выгодным процентным ставкам. Так сегодня у Россельхозбанка предоставляется возможность получить ипотеку для военнослужащих, пенсионеров, молодых семей, наряду с этим практически все несут в себе цель уменьшить процентную ставку.

по теме:

Подписывайтесь на наш канал в Telegram и получайте интересные новости и обзоры первыми!

Ипотека в Россельхозбанке: обзор программ и условия

Условия ипотеки в «Россельхозбанке» в 2018 году дают возможность выбрать одну из 4-х программ кредитования, разработанных банком. Каждая из них имеет свои особенности.

Отличительной чертой предлагаемых кредитов является то, что вероятность форс-мажора для заемщиков (неблагоприятного изменения условий кредитования) крайне низка. Причина подобного в том, что права собственности на данное финансово-кредитное учреждение имеет государство.

Ипотека с господдержкой

Данный кредит предполагает долгосрочное погашение – до 30 лет. Размер займа ограничен 8 миллионами рублей, если предполагается купить «квадратные метры» в Москве или Петербурге или 3 миллионами во всех прочих случаях.

Минимальная сумма ипотечного кредита с господдержкой от «Россельхозбанка» — 100 тысяч рублей. Это делает его очень удобным для тех, кто готов почти всю стоимость новой квартиры оплатить собственными деньгами.

Возможно два направления использования средств:

  • долевое участие в строительстве (покупка квартиры во время постройки дома),
  • покупка недвижимости у застройщика (готовой).

Пятую часть стоимости квартиры придется оплатить из собственных средств (как первоначальный взнос). Стоимость кредита составит 10,9% годовых.

Выплачивать кредит клиентам позволено только по аннуитетной схеме. Это делает его досрочное погашение сравнительно невыгодным в условиях теперешнего уровня инфляции в России.

Банк настаивает на страховании объекта недвижимости (который служит залогом) и жизни и здоровья заемщика. При нарушении этого условия он оставляет за собой право увеличить процентную ставку на 7 пунктов.

К заемщику предъявляются некоторые требования:

  • к моменту окончательной выплаты кредита он не должен быть старше 65 лет, а на момент оформления соответствующего договора – моложе 21 года. Таким образом, данный заем доступен преимущественно для молодой семьи и не рассчитан на пенсионеров,
  • обязательно официальное трудоустройство, а стаж должен быть не меньше полугода на последнем месте работы,
  • в течение последних 5 лет у заемщика обязательно должно быть не меньше 1 года официального стажа.

Важной особенностью данной программы кредитования является то, что предлагаемая процентная ставка становится действительной с того момента, когда клиент банка получает статус владельца квартиры, а приобрести недвижимость можно лишь у некоторых (аккредитованных) застройщиков. В иных случаях процентная ставка может возрасти.

Стандартный ипотечный кредит

В «Россельхозбанке» ипотека с процентной ставкой на сегодня в пределах 13,5-16,5% предлагается при уплате 15% стоимости приобретаемого жилья (вторичного). Конкретная стоимость займа зависит от ряда факторов:

  • первоначального взноса,
  • срока займа,
  • дополнительных поручительств.

Получить можно до 20 миллионов. Направления использования заемных средств могут быть очень разные:

  • покупка «первички»,
  • приобретение недвижимости на вторичном рынке,
  • затраты на строительство жилого дома,
  • затраты на приобретение земельного участка
  • рефинансирование уже существующего ипотечного кредита.

В данном случае возможна ипотека без первоначального взноса в «Россельхозбанке». Подразумевается получение кредита под материнский капитал, который погасит первоначальный взнос. Учитывая, что в 2018 сумма материнского капитала составляет около 0,5 миллиона рублей, без первоначального взноса получится купить квартиру стоимостью приблизительно 3 миллиона.

Ответ на вопрос о том, какие документы нужны для ипотеки в «Россельхозбанке», в данном случае предполагает дополнение стандартного списка соответствующим сертификатом из Пенсионного фонда. Проблема в том, что пока он не будет получен и средства не окажутся у банка, заемщик должен будет нести нагрузку и по кредиту на погашение первоначального взноса.

Жилье военным

«Россельхозбанк» ипотеку на вторичное жилье предлагает по программе военной ипотеки. Условия в данном случае стандартны:

  • кредит до 2-х миллионов,
  • ставка 10,5-11,5% годовых,
  • первоначальный взнос – 10%
  • выплачивать долг можно до 22 лет.

Купить таким образом получится:

  • квартиру,
  • земельный участок с жилым домом или частью дома.

На момент оформления кредита заемщику должно быть от 22 лет, а его стаж участия в НИС не быть ниже 3-х лет. Погасить задолженность обязательно до достижения 45-летнего возраста.

Ипотека по двум документам

Этот вариант удобен для тех, кто не может официально удостоверить свои источники поступления средств. Цена такого кредита достигает 16,5%. Первоначальный взнос значителен – половина стоимости приобретаемой недвижимости.

Для москвичей и петербуржцев банк готов предоставить 8 миллионов рублей. Всем остальным – вдвое меньше. Назначение кредита – покупка таунхауса или квартиры.

Ипотека Россельхозбанка : условия, процентные ставки и особенности оформления

«Россельхозбанк» входит в число стабильных финансовых учреждений. Его клиенты могут рассчитывать на полный спектр услуг как для юридических, так и для физических лиц. Действует с 2000 года. На сегодня располагает более 1100 отделениями в регионах страны.

Ипотека «Россельхозбанка»: условия, процентные ставки и особенности оформления

Банк имеет государственное происхождение. Главное предназначение – финансирование агропромышленной отрасли. Размер собственного капитала и активов позволил войти в десятку крупнейших банков страны. По состоянию на 2018 год его активы превысили 2302 миллиардов рублей.

Особо стоит отметить количество подразделений. Операции совершаются в 120 офисах, полноценные подразделения насчитывают 78, к услугам населения готовы более 3000 банкоматов по всей стране.

Также банк имеет свои представительства за пределами страны. Активно сотрудничает с международными платежными системами Visa и MasterCard. Сервис банкоматов тесно аффилирован с «Альфа банком» и «Промсвязьбанком».

Их клиенты могут воспользоваться рядом услуг бесплатно.

Одним из приоритетных направлений является ипотечное финансирование. Банк имеет аккредитацию на проведение операций с участием государственных субсидий. Действующие ипотечные предложения учитывают интересы различных социальных категорий. Рассмотрим каждый из них более детально.

Ипотека с привлечением материнского капитала

Материнский капитал – отличная поддержка молодых семей при улучшении жилищных условий. Система реализации процесса финансирования продумана до мелочей. Родители могут получить помощь только для целевого использования. Деньги на руки не выдаются. Родители предоставляют весь список положенных документов и по решению комиссии получают сертификат на денежную сумму.

Коммерческие банки активно принимают участие в этом процессе. Они принимают сертификат в качестве первоначального взноса или как сумму погашения. Ипотека в «Россельхозбанке» работает по аналогичному принципу.

Данная линия кредитования предполагает длительный срок – до 30 лет. Заявители могут рассчитывать на финансирование в размере от 100 000 до 60 миллионов рублей. Средства будут направлены на покупку квартиры на первичном или вторичном рынке, на приобретение земельного участка или жилого дома с земельным участком.

Ипотека в «Россельхозбанке» доступна тем, кто может обеспечить не менее 15% от стоимости приобретаемого объекта. Если нет собственных средств, этот вопрос легко решается с помощью материнского капитала. Семьи могут покрыть этот расход сертификатом на материнский капитал.

Если сумма материнского капитала превышает 15% от стоимости объекта, то остаточные средства могут быть использованы для погашения или для увеличения суммы первоначального взноса. Во втором случае можно рассчитывать на более низкие процентные ставки.

Если речь идет об участии в долевом строительстве, то первоначальный капитал немного повышается – он должен быть не менее 30%. Аналогичная система действует при покупке апартаментов и жилого дома с земельным участком.

Ипотека в «Россельхозбанке» также требует привлечения созаемщиков и поручителей. Созаемщиком в обязательном порядке выступает супруг(а) заявителя. Поручителями могут стать платежеспособные физические лица, состоящие в родственной связи с заявителем.

Ставки тесно привязаны к сумме кредита. Общие условия предполагают ставки в размере от 8,95 до 12%.

Поддержка семей с маленькими детьми стала приоритетной политикой государства и других общественных институтов. Теперь россияне могут не переживать за будущее детей и смело планировать расширение или улучшение условий жизни. Семьи, у которых рождается ребенок с начала 2018 до конца 2022 года, могут подавать в «Россельхозбанк» заявку на ипотеку с индивидуальными условиями.

Ключевые преимущества заключаются в следующем:

  • Досрочное погашение без штрафов.
  • Приемлемая ставка – 6%.
  • Без комиссий и скрытых платежей.
  • Подтверждение дохода по упрощенной форме.

Основными документами являются справки, подтверждающие факт регистрации брака и рождения детей. Взять ипотеку в «Россельхозбанке» по данной линии могут все граждане РФ, которым от 21 до 65 лет.

Сумма финансирования может варьироваться от 100 000 до 8 миллионов рублей для таких крупных городов как Москва и Санкт-Петербург. Для регионов максимальная сумма – 3 миллиона рублей.

Средства возвращаются в банк в течение последующих 30 лет или менее.

Рефинансирование

Обнаружили, что ваша действующая ипотека обходится вам дороже, чем в «Россельхозбанке»? Тогда без проблем можно стать клиентом данного банка путем рефинансирования ипотеки. Процедура представляет собой перекредитование действующей ипотеки с целью снижения ставок или продления общего срока.

Для начала следует выяснить, нет ли ограничений в банковском договоре на рефинансирование. Если действующий кредитор не намерен пойти навстречу, а в договоре об этом нет упоминаний, то можно обращаться за новой ипотекой в «Россельхозбанк» в счет погашения старой.

После непродолжительной процедуры по переоформлению можно вздохнуть с облегчением и наслаждаться приемлемыми условиями.

Объективно, есть аргумент для такого шага. «Россельхозбанк» предлагает от 9,05% годовых на купленную квартиру и 9,20% на жилые дома. Заявку можно подавать на сумму до 3 миллионов рублей.

Учитывая уровень цен на недвижимость, жители больших городов, в частности Москвы и Санкт-Петербурга, могут рассчитывать на более солидные суммы – до 20 миллионов рублей.

Сумма ипотеки в «Россельхозбанке» с процентными ставками подлежит возврату в течение 30 лет.

«Россельхозбанк» активно сотрудничает со строительными компаниями и агентствами недвижимости, которые выступают активными участниками в цепочке сделок при приобретении недвижимости. Данная кредитная линия реализуется вместе с крупными застройщиками. Подходит тем, кто задается вопросом о том, какая ипотека в «Россельхозбанке» предполагает минимальные ставки.

Точные цифры зависят от суммы займа. Общий расклад такой:

  • Если покупатель вносит до 30% первоначального взноса, то может рассчитывать на 6,20-6,35%.
  • Если размер первоначального взноса варьируется от 30 до 50%, ставки будут гораздо ниже – от 5,20 до 5,35%.
  • При первоначальном взносе более половины стоимости объекта можно рассчитывать на минимальные ставки в размере 5,10%.

Особенности и участники

Более низкие ставки действуют для тех, кто подает заявку на сумму более 3 миллионов рублей. Если потребуется меньшая сумма, то в «Россельхозбанк» ставка по ипотеке будет отличаться в сторону увеличения незначительно – менее 1%.

Партнерами по данной линии являются строительные компании со всех регионов страны. В частности:

  • СК «Маломосковия» — Москва.
  • «Атлантик» — Москва.
  • «Сова-Групп» — Самара.
  • «Оптима Строй» — Сыктывкар.
  • «Новострой» — Калининград.
  • «Комфорт» — Брянск.
  • «Радуга» — Челябинск.
  • «Стройдом» — Челябинск.

Это лишь небольшая часть компаний-застройщиков, предоставляющих качественное жилье через ипотеку в «Россельхозбанке».

Ипотека для всех

Решение жилищного вопроса – актуальная задача перед каждым гражданином. При высоких ценах на недвижимость купить жилье своими силами практически невозможно.

Зато с помощью банков граждане могут решить данный вопрос в той или иной вариации. «Россельхозбанк» дает удобный шанс обзавестись собственными квадратными метрами в многоквартирном доме или в частном секторе.

Для второй категории граждан доступна ипотека на строительство дома в «Россельхозбанке».

Процесс получения максимально ускорен, а документы минимизированы. Потенциальная аудитория клиентов – граждане РФ в возрастной категории от 21 до 65 лет.

Почти все, кому выпадает необходимость выбрать надежный банк с приемлемыми условиями кредитования, обращают внимание на основные параметры кредитования: длительность срока, процентные ставки и какие документы нужны. Немаловажное значение имеет пороговая сумма депозитного взноса. Те, кто обращается в «Россельхозбанк», ипотеку без первоначального взноса могут оформить с помощью сертификата на материнский капитал.

Для других потребуется открыть депозит на сумму не менее 15% от стоимости жилья. Запрашивать можно от 100 000 до 3 миллионов рублей сроком до 30 лет. Сумма возврата будет отличаться от полученной суммы на 9,20-9,50%. Также по данной кредитной линии меньшие ставки доступны для бюджетников и для зарплатных клиентов.

Защитники отечества являются желанными клиентами любого банка. Для них действуют различные государственные и бюджетные программы, предусматривающие финансирование покупки или строительства жилья.

Участниками кредитной линии в «Россельхозбанке» по ипотеке на жилье для действующих защитников отечества могут стать лица от 22 до 45 лет.

При этом гражданин должен служить в военной отрасли не менее 36 месяцев.

Размер первоначального взноса должен быть не менее 10%. Срок действия кредита – до 288 месяцев.

Список документов может быть дополнен сертификатами и справками об участии в государственных и иных накопительных системах по получению жилья.

Чтобы рассчитать ипотеку в «Россельхозбанке» по данной кредитной линии, следует обращаться в ближайшее отделение или воспользоваться кредитным калькулятором на сайте. Действует единая процентная ставка – 10,75%.

По двум документам

Бюрократия в банковской отрасли уходит из жизни клиентов навсегда. Термины «кредит» и «банк» до недавнего времени ассоциировались длительной бумажной волокитой и бесконечными хождениями по кабинетам.

«Россельхозбанк» – одно из первых финансовых учреждений, которое ввело упрощенную систему подачи заявок.

Основу такой заявки составляют два документа: первый должен подтвердить личность заявителя, второй – его род занятости или объем доходов.

При обращении в «Россельхозбанк» за ипотекой процентная ставка по данному предложению будет варьироваться от 9,45 до 12,50%. Самые низкие проценты ждут бюджетных сотрудников и корпоративных клиентов банка. Если заявитель до сих пор не является клиентом данного банка, то он может это сделать путем перевода зарплатной карты или открытием вклада.

Максимальная сумма по ипотеке с минимальными документами равна 20 миллионам рублей. Чем выше сумма – тем ниже процентные ставки. Предложение распространяется на всех граждан РФ, находящихся в возрастной категории 21-65, имеющим постоянное место работы и стабильный источник дохода.

Список документов

Для формирования заявки на любое ипотечное предложение необходимо предоставить следующие документы:

  • Паспорт гражданина.
  • Сведения о семейном положении и наличии детей.
  • Документы с места работы.
  • Подтверждение доходов по форме банка.
  • Копия правоустанавливающего документа от объекта недвижимости.
  • Копия технического паспорта на жилье.
  • Копии паспортов поручителей.
  • Анкета, которая заполняется на месте.

Срок рассмотрения заявки – до 7 дней. Если комиссия выносит положительное решение, то можно рассчитывать на сумму от 300 000 до 3 миллионов рублей.

Действует гибкая система ставок. Например, если речь идет об ипотеке на строительство дома в «Россельхозбанке» зарплатные клиенты или вкладчики могут рассчитывать на более низкие процентные ставки. Следом идут сотрудники бюджетных организаций, для которых также предусмотрены послабления в размере от 0,5% и выше.

Более высокие показатели по ставкам ждут тех, кто намерен покупать дом с земельным участком. Базовая ставка для них – от 11,45%. Но есть возможность снизить ставки, став зарплатным клиентом, держателем кредитной карты или вкладчиком «Россельхозбанка».

Заключение

В данном материале рассмотрены предложения только по ипотечному кредитованию. Помимо перечисленного, «Россельхозбанк» активно финансирует представителей бизнес-сектора, крупные приобретения физических лиц и оказывает услуги страхования. Молодые люди, желающие построить карьеру, находят здесь отличную среду для роста и зарабатывания достойных средств.

Банк всегда открыт для новых клиентов. Жители любой точки России могут получить развернутую информацию об услугах по бесплатному контактному номеру. Чтобы рассчитать ипотеку в «Россельхозбанке» подразделения и офисы открыты для посетителей каждые будни. Для тех, кто предпочитает решать вопросы быстро, есть страницы в социальных сетях.

Ипотека без первоначального взноса в Россельхозбанке — оформление в 2019 году

Программы под названием “Ипотека без первоначального взноса” в Россельхозбанке нет. Зато есть альтернативы:

  • Программа “Молодая семья и материнский капитал”. В данном случае средства с сертификата используются в качестве первоначального взноса по кредиту.
  • Программа “Нецелевой потребительский кредит под залог жилья”. Первый взнос не потребуется, так как имеющаяся недвижимость выступает в качестве предмета залога, то есть служит дополнительным обеспечением безопасности для банка.
  • Программа “Рефинансирование ипотеки”. Россельхозбанк оплачивает остаток задолженности иному кредитору, после чего заёмщик становится его должником на его условиях.

По программе “Молодая семья” можно приобрести:

  1. жилой дом;
  2. квартиру, как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости;
  3. земельный участок;
  4. расходовать средства на строительство дома на участке, права на который уже имеются (собственность, аренда);
  5. объект незавершённого строительства.

По программе “Нецелевой кредит” приобрести можно что угодно. Средства не выдаются на определенный объект недвижимости и свободны в использовании.

Средства по программе “Рефинансирование” могут быть использованы только для погашения ранее оформленной ипотеки. Использовать их в ином направлении не разрешается.

Процентная ставка по ипотеке

Процентная ставка по ипотеке будет зависеть от ряда факторов, в первую очередь от выбранной программы:

ПрограммаМинимальная ставкаОбычная ставкаДополнительные условия
Ипотека с использованием материнского капитала8,95% для зарплатных и надёжных клиентов банка9,3%, если заёмщик не является клиентом банка.При отказе от страхования ставка увеличивается на 1%
Нецелевой кредит под залог недвижимости12,5% для наёжных клиентов банка, лиц, получающих заработную плату на карту, оформленную в Россельхозбанке, а также для работников бюджетных организаций13,5% для остальных лицПри отказе от страхования ставка увеличивается на 1%
Рефинансирование ипотекиДля надёжных и зарплатных клиентов — 9,05%, для работников бюджетных организаций — 9,10%Иные лица — 9,20%При отказе от страхования ставка увеличивается на 1%До момента получения банком выписки из ЕГРП об отсутствии иных обременений на объект недвижимости, то есть до того, как обременение прошлого кредитора будет снято ставка увеличивается на 2%

Страхование жизни и здоровья производится в организации, являющейся партнёром банка — РСХБ-Страхование. При отказе от страхования ставка по кредиту увеличивается еще на 2 процентных пункта.

Максимальная сумма кредитования

ПрограммаМинимальная суммаМаксимальная сумма
Ипотека с использованием материнского капитала100 000 рублейЕсли приобретается квартира, участие в долевом строительстве или аппартаменты — 60 000 000 рублей, в остальных случаях — 20 000 000 рублей.
Рефинансирование100 000 рублейПри предоставлении в залог квартиры в Москве — 20 000 000 рублей, Санкт-Петербурге — 15 000 000 рублей, Московской области — 10 000 000 рублей.Жилого дома в Москве, Санкт-Петербурге и Московской области — 10 000 000 рублей.Во всех остальных случаях — 5 000 000 рублей.
Нецелевой кредит под залог недвижимости100 000 рублей10 000 000 рублей, но не более половины от стоимости объекта недвижимости

Ипотека под залог уже имеющейся недвижимости

Требования к гражданину будут следующими:

  • Минимальный возраст составляет 21 год. Максимальный не должен превышать 65. Есть и исключения, когда возраст составляет 75 лет – при наличии созаёмщика, а также при условии, что к моменту исполнения 65 лет должен пройти срок не менее половины от общего срока кредитования.
  • Обязательно наличие гражданства Российской Федерации, а также регистрации по месту жительства или пребывания.
  • Общий стаж работы от полугода, а если клиент имеет положительную кредитную историю и получает заработную плату на карту, открытую у кредитора, то три месяца.
  • Стоимость залогового имущества должна составлять от семидесяти процентов от стоимости вновь покупаемой недвижимости.

Ипотека с использованием материнского капитала

  • Возраст: от 21 года до 65 лет. При этом, возраст может быть повышен до 75, если имеется созаёмщик.
  • Наличие гражданства России, а также регистрации по месту жительства или пребывания.
  • Стаж от половины года, а для клиентов банка – от трёх месяцев.
  • Заёмщик должен считаться распорядителем средств материнского капитала.
  • На практике можно получить кредит без первоначального взноса, если объект будет стоить до двух миллионов рублей.

Документы для получения кредита без первоначального взноса

В любом случае потребуется паспорт гражданина России, а также заполненная анкета по форме банка. Далее пакет бумаг может отличаться в зависимости от программы.

“Рефинансирование”

  1. Военный билет или приписное свидетельство, если гражданин является военнообязанным.
  2. Бумаги, указывающие на семейное положение и на наличие детей: свидетельство о браке и свидетельства о рождении детей
  3. Документация об уровне дохода и трудового стажа.

    Например, справка 2-НДФЛ или выписка из трудовой книжки, заверенная работодателем.

  4. Бумаги на объект, предполагаемый к приобретению. Выписка из ЕГРП, кадастровый паспорт или выписка из него, отсчёт независимого оценщика о стоимости объекта, выписка из домовой книги.

Молодая семья и материнский капитал

При использовании материнского капитала дополнительно потребуется:

  1. Свидетельство, подтверждающее право владения мат. капиталом,
  2. Нотариальное обязательство о переоформлении недвижимости в собственность детей (если сразу объект регистрируется только на родителя),
  3. бумаги, подтверждающие материальное положение и трудовую деятельность (2-НДФЛ, выписка из трудовой),
  4. документы на объект недвижимости, аналогичные иным программам,
  5. свидетельство о браке и о рождении детей.

Мужчины обязательно предоставляют военный билет или приписное свидетельство

Нецелевой кредит

  • Ипотека под залог недвижимости может быть выдана при предоставлении заёмщиком следующих бумаг:
  • Паспорт и анкета по образцу;
  • Для военнообязанных — военный билет или приписное свидетельство;
  • Свидетельство о браке, а также о наличии детей;
  • Бумаги о материальном положении и трудовой деятельности (2-НДФЛ, выписка из трудовой или другие);
  • Дополнительно должны быть представлены документы на объект недвижимости, который выступает залогом, аналогичные иным программам, но дополнительно потребуется согласие супруга на такой залог, оформленное у нотариуса.

Ипотека без первого взноса в Россельхозбанке пенсионеру

Пенсионеры также могут рассчитывать на ипотеку без первого взноса, но их возможности будут несколько ограничены.

К ним предъявляются следующие требования:

  1. На предполагаемый момент возврата кредита возраст пенсионера не должен превышать 65 лет;
  2. Если у пенсионера имеется созаёмщик, то срок возврата может быть увеличен до 75 лет;
  3. В качестве документа, подтверждающего доход, используется справка о размере пенсии, которую можно получить в Пенсионном Фонде.

Среди программ, в которых может отсутствовать первоначальный взнос, пенсионеру может подойти лишь рефинансирование и целевая ипотека. В остальных случаях потребуется обеспечить наличие частичной оплаты объекта недвижимости.

Ипотека без первого взноса в Россельхозбанке на дачу

В ипотеку можно приобрести не только квартиру, но и жилой дом. Любая дача, если она находится в полноценной собственности, считается именно домом с прилегающим земельным участком, поэтому на её покупку будут распространяться те же условия.

Требования в данном случае будут следующие:

  • Дом и земельный участок должны быть собственности у частного лица, а не у кооператива;
  • На объекте не должно быть иных обременений.

Остальные требования аналогичны тем, что предъявляются при покупке любого частного дома.

Альтернатива от иных банков

  • Газпромбанк выдаёт ипотеку от 9.2 процентов, срок до 30 лет, сумма до 60 000 000 рублей. Ипотека без первого взноса в этом банке возможна только при покупке недвижимости в определенных ЖК у застройщиков-партнеров банка.
  • Банк “Возрождение” предлагает ипотеку без первого взноса по ставке от 9,2 процентов. Более точная ставка может быть рассчитана только при подаче заявки в банк и уточнении иных аспектов (сумма, срок и так далее).
  • Бинбанк предлагает ипотеку без первоначального взноса по программе Рефинансирования. Ставка составит от 8,75 процентов.
  • Рефинансировать ипотеку без первоначального взноса можно также и в Альфа-Банке. Ставка будет от 8,9 процентов.

Калькулятор расчета ипотеки без первого взноса в Россельхозбанке

Обратите внимание на 2 типа платежей:

  1. Аннуитетная схема предлагает оплату одинаковыми долями каждый месяц.
  2. При дифференцированном платеже ежемесячная сумма идет на понижение. В первые месяцы выплаты ипотеки сумма максимальна, в последние — минимальна.

Перед посещением банка рекомендуется внимательно изучить предложения, сравнить их с продуктами иных организаций и только после этого обращаться за оформлением сделки.

Россельхозбанк изменил ставки по ипотеке в 2018 году

Процентные ставки по ипотеке в Россельхозбанке изменились: смотрите новые условия получения ипотечного кредита Россельхозбанка в 2018-2019 году, в том числе молодой семье и пенсионерам.

Ипотека в Россельхозбанке – это выгодный способ покупки жилья в кредит под залог приобретаемой недвижимости. Важным преимуществом оформления ипотеки в Россельхозбанке является то, что клиент может выбрать схему погашения кредита: аннуитетная или дифференцированная.

С помощью ипотечного кредита Россельхозбанка можно купить:

  • квартиру и апартаменты на первичном и вторичном рынках;
  • жилой дом с земельным участком (в том числе таунхаус);
  • земельный участок.

Взять ипотеку Россельхозбанка могут граждане, ведущие личное подсобное хозяйство (ЛПХ). Для подтверждения дохода им достаточно предоставить записи в похозяйственной книге органа местного самоуправления о ведении ЛПХ в течение не менее 12 месяцев до даты подачи заявки на кредит.

Процентная ставка по ипотеке Россельхозбанка не самая высокая среди банков топ – 10 и условия получения ее вполне щадящие.

Ипотека в Россельхозбанке: выгодные условия в 2018-2019 году

Россельхозбанк недавно повысил ставки по ипотечным программам на величину до 1,25 процентного пункта. Но процент все равно остается довольно выгодным.

К тому же для сотрудников бюджетных организаций, а также «надежных» и зарплатных клиентов банка действуют скидки.

Рассмотрим процентные ставки и условия различных ипотечных программ Россельхозбанка в 2018-2019 году, чтобы выбрать наиболее подходящие.

Ипотечное жилищное кредитование

С помощью этого ипотечного кредита Россельхозбанка можно купить квартиру или апартаменты на первичном и вторичном рынках, жилой дом с земельным участком (в том числе таунхаус) или один земельный участок под жилье.

Условия

Валюта: Рубли РФ;

Минимальная сумма: 100 000 рублей;

Максимальная сумма: 20 млн рублей;

Срок: до 30 лет;

Первоначальный взнос:

— не менее 30% при приобретении апартаментов по договору купли-продажи или участия в долевом строительстве;

— не менее 25% при покупке жилого дома с земельным участком по договору купли-продажи;

— не менее 20% при приобретении квартиры (таунхауса с земельным участком), жилого дома с земельным участком по договору участия в долевом строительстве;

— не менее 15% при покупке квартиры, таунхауса с земельным участком, земельного участка по договору купли-продажи.

Обеспечение: залог приобретенного (построенного) за счет кредитных средств Россельхозбанка объекта недвижимости.

Процентные ставки

Для ипотеки на приобретение квартиры (в том числе таунхауса с земельным участком) или апартаментов на вторичном рынке:

Зарплатные и «надежные» клиентыБюджетникиИные физические лица

до 3 млн рублей

10,00 — 10,15%10,05 — 10,20%10,10 — 10,25%

до 3 млн рублей для молодых семей

9,95 — 10,10%10,00 — 10,15%10,05 — 10,20%

от 3 млн рублей

9,90 — 10,05%9,95 — 10,10%10,00 — 10,15%

от 3 млн рублей для молодых семей

9,85 — 10,00%9,90 — 10,05%9,95 — 10,10%

Для оплаты цены договора участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки права требования):

Зарплатные и «надежные» клиентыБюджетникиИные физические лица

до 3 млн рублей

9,6 — 9,8%9,65 — 9,85%9,7 — 9,9%

от 3 млн рублей

9,5 — 9,7%9,55 — 9,75%9,6 — 9,8%

Для ипотеки на приобретение жилого дома с земельным участком / земельного участка:

Зарплатные и «надежные» клиентыБюджетникиИные физические лица
13,35%13,40%13,50%

Надбавки:

+ 1,00% в случае отказа осуществить страхование жизни и здоровья в течение всего срока действия кредитного договора.

Рассчитайте ежемесячный платеж на ипотечном калькуляторе

Не устраивает? Смотрите, какие ставки по ипотеке сегодня предлагает Сбербанк →

Целевая ипотека

Этот жилищный кредит выдается на приобретение квартиры на вторичном и первичном рынках, готового или строящегося жилого дома (таунхауса) с землей, а также одного участка под строительство.

Процентная ставка

от 9,0 % годовых.

Не выгодно? Смотрите, какие условия по ипотеке сегодня предлагает Альфа-Банк →

Ипотека Россельхозбанка «молодая семья»

Для молодых семей и при использовании материнского капитала ипотека в Россельхозбанке выдается по специальным условиям кредитования.

Молодой семьей считается семья, в которой возраст хотя бы одного из супругов не превышает 35 лет, а также неполная семья, состоящая из одного родителя и ребенка/детей, если возраст родителя не превышает 35 лет.

Размер первоначального взноса для молодой семьи составляет:

  • — не менее 10% от стоимости готового объекта недвижимости;
  • — не менее 20% при приобретении квартиры на первичном рынке (новостройка).

Кроме этого молодые семьи имеют возможность воспользоваться отсрочкой по уплате основного долга при рождении ребенка. Отсрочка действует, начиная с даты рождения ребенка до достижения им возраста 3-х лет.

Ипотека с господдержкой для семей с 2 или 3 детьми

Сегодня в Россельхозбанке можно оформить льготный ипотечный кредит на приобретение жилья на первичном рынке для семей, в которых с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. рождается второй или третий ребенок.

Ипотека в Россельхозбанке под материнский капитал

При получении ипотеки в Россельхозбанке можно использовать материнский капитал как первоначальный взнос. Размер первоначального взноса в этом случае рассчитывается по условиям ипотеки для молодой семьи.

Материнский капитал необходимо направить на погашение задолженности по ипотеке в течение 3 месяцев с даты выдачи кредита.

Ипотека в Россельхозбанке для пенсионеров: выгодные условия

Ипотеку Россельхозбанка пенсионеры могут получить наравне с более молодыми людьми.

В частности, ипотека Россельхозбанка выдается гражданам России в возрасте до 65 лет при условии, что срок возврата кредита наступает до исполнения заемщику 65 лет.

Кроме этого, на пенсионеров, получающих пенсию на счет, открытый в АО «Россельхозбанк», не распространяется требование о наличии общего стажа работы не менее 1 года за последние 5 лет.

Смотрите условия ипотеки в банке ДельтаКредит (Росбанк). Подробнее →

Контакты для справок

Подробнее о процентных ставках и условиях ипотеки Россельхозбанка узнавайте на официальном сайте www.rshb.ru или в отделениях Банка. 

Телефон: 8 (800) 100-0-100 (Звонок по России бесплатный).

Информация не является публичной офертой. Генеральная лицензия Банка России № 3349.

Добавить комментарий

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.