В каком банке взять самый выгодный автокредит в 2018 году

В каком банке самый низкий процент на автокредит?

В каком банке взять самый выгодный автокредит в 2018 году

В целях привлечения клиентов, банки совершенствуют и развивают новые продукты, направленные на удовлетворение финансовых потребностей населения.

Автокредит, являясь целевым займом с оформлением дополнительного обеспечения, позволяет обзавестись личным авто при довольно низкой процентной ставке. Однако, в последнее время предложения банков переориентировались на выдачу потребительских займов, переплата по которым существенно снизилась.

Чтобы найти, в каком банке самый выгодный автокредит, потребуется досконально изучить вопрос, с учетом всех основных параметров кредитования.

При должном упорстве можно найти хорошие предложения с низким процентом, минимальным первым взносом, отсутствием требования страховки и документов, подтверждающих платежеспособность человека.

Особенности автокредитования

Основное отличие, которые выгодно выделяло целевые займы (ипотека или автокредит), заключалось в низкой ставке за использование заемных средств на покупку строго согласованного с банком объекта.

Гарантом возврата средств всегда служило залоговое обеспечение в виде приобретаемого имущества.

Однако в текущем году сложилась уникальная ситуация, когда потребительские займы с традиционно высокими процентами, стали предлагать по ставке, сопоставимой с переплатой по целевому займу.

В результате, найти действительно выгодный вариант автокредита, стало значительно сложнее, а российские заемщики, не желающие оформлять дополнительные страховки и нести иные затраты, стали предпочитать оформление потребзаймов получению автокредитов.

Несмотря на это, появилось множество программ с государственным финансированием, которые позволяют купить новое авто из строго определенного списка машин по рекордно низкой ставке. Следует разобраться в нюансах оформления автозайма в новых условиях, обеспечивая себя оптимальными условиями кредитования.

Параметры определения выгоды по автозайму

В процессе подбора программы необходимо оценить, какие параметры будут оптимальны, исходя из индивидуальных потребностей заемщика:

  1. Размер процентной переплаты во многом зависит от годовой ставки по кредиту. Данный параметр является основным, определяющим итоговую переплату за покупку кредитного автомобиля. Однако действуют и другие критерии, влияющие на переплату.
  2. Срок кредитования – большинство автокредитов выдают на 3-5 лет, однако есть предложения, где срок выплаты долга банку достигает 7 лет. Следует учитывать, что по мере роста срока кредитования снижается величина ежемесячного платежа, однако общая переплата за машину возрастает.
  3. Внесение первого взноса. Чем выше доля собственных сбережений, использованных при покупке транспортного средства, тем ниже дополнительные расходы за привлечение займа. Если заемщик не имеет никаких сбережений, доступны программы, не предусматривающие внесение первоначального взноса.
  4. Широта выбора покупаемого авто. Выгодные предложения распространяются на конкретные модели и марки авто. Перед тем как определиться, заемщик уточняет, действует ли льготное предложение на выбранную марку. Аналогично решается вопрос с покупкой подержанного автомобиля, с рук или через автодилера.
  5. Обязательность страховки КАСКО на предмет залога. Так как в рамках целевого кредитования банк оформляет машину в качестве залога, требуется финансовая защита на случай попадания в ДТП, получения иных повреждений, угона, тотальной гибели транспорта. Страховка КАСКО призвана разрешить любые финансовые претензии и погасить долг перед кредитором в любой страховой ситуации. Оформление страховки ведет к общему удорожанию автозайма.
  6. Дополнительные расходы, как правило, включают настойчиво предлагаемые банком личные страховки. Данная опция позволяет банку с уверенностью выдавать средства, так как в случае негативного развития, при ухудшении материального положения в связи с утратой трудоспособности, банк все равно получит назад одолженную сумму вместе с процентами в полном объеме. Для заемщика подобное требование представляет дополнительную статью расходов.

ВАЖНО! Выбирая среди общих программ автокредитования, рекомендуется изучить льготные предложения – возможно, по интересуемой модели авто действует акционное предложение с минимальной ставкой.

Популярные программы автокредитов

К числу наиболее востребованных на рынке банковских услуг вариантов, относят программы следующих кредиторов:

  1. В банке Восточный выдают автокредиты на покупку нового автомобиля со ставкой от 19% годовых. Организация лояльно относится к заемщикам, не выдвигая особых требований, кроме наличия хорошей кредитной истории. Ее проверят обязательно, а уровень ставки напрямую зависит от надежности клиента при погашении прошлых займов. Можно купить авто с пробегом и без него, стоимостью до 10 млн рублей и сроком погашения до 59 месяцев.
  2. Альфа-Банком реализуется программа автокредита с лимитом до 5,6 млн рублей. Допускается оформление машины без страховки КАСКО, а процентная ставка составит 12,5-15,5%. Льготные условия действуют для зарплатных клиентов. Срок погашения – 72 месяца.
  3. ВТБ 24 предлагает оформить машину под 17,9%, однако к заемщикам выдвигаются определенные требования по уровню заработной платы и повышенным первым взносом не менее 1/5 от стоимости транспорта. Можно получить до 10 млн рублей с 7-летним периодом погашения. Требуется залоговое обеспечение в виде уже имеющегося автомобиля.

Программы с господдержкой

Нацеливаясь на получение машины с минимумом затрат на переплату, рекомендуется проверить, входит ли интересуемая марка в число средств, подлежащим льготному кредитованию с привлечением государственных средств и пониженной процентной ставкой на уровне 5-6%.

Список данных моделей довольно велик, а каждая конкретная финансовая организация устанавливает свои условия участия в данной госпрограмме.

Правила использования помощи от государства при компенсации расходов на проценты по займу:

  1. Покупка совершается за рубли.
  2. Список автомашин определен на уровне федерального законодательства.
  3. Стоимость машины

Как взять самый выгодный автокредит в 2018 году?

Без автомобиля порой просто не обойтись. Это всегда удобное и быстрое средство передвижения, в индивидуальных случаях кормилец и отличный помощник для семьи. Но транспорт покупка не из дешевых.

Финансовые учреждения в погоне за новыми клиентами, разработали специальное кредитование для приобретения авто. Также автокредиты распространены в самих салонах продаж автотранспорта, которые напрямую сотрудничают с поставщиками и банками.

По общим характеристикам такая программа кредитования представляет собой целевой кредит, который представляет собой денежные средства, что дают в заем исключительно на покупку авто на определенных условиях.

Насколько же рационально использовать такую программу, какой самый выгодный кредит на авто?

Прерогативы и изъяны кредита на авто

Каждая кредитная программа на автотранспорт имеет свои особенности и нюансы исходя из банка, его партнерской системы и сотрудничества с госпрограммами.

Прерогативы• Автомобиль переходит в пользование сразу, а оплата производится частями установленный срок по выплатам;• Условия автокредита определяются индивидуально, чтобы их сделать выгоднее клиенту следует: иметь хорошую кредитную историю, высокий доход, соответствовать возрастному цензу.• Ставки банков сегодня зависят от первоначального взноса, чем они больше, тем меньше назначается ссуда, либо кредит предоставляется на более дорогостоящий автотранспорт;• Предусмотрено привлечение созаемщика, что позволяет уменьшить процентную ставку и ежемесячный платеж.
Изъяны• Большая переплата, которая может достигать более пятидесяти процентов;• Наличие обязательного страхования, не только автомобиля, но и жизни и здоровья заемщика, которое требует не малых затрат, порой достигает выше десяти процентов от стоимости транспорта;• При не достаточном доходе рассчитывать на выгодные условия не стоит.

Несмотря на ряд недостатков, спрос на автокредитование очень велик, так как это реальная возможность приобрести автомобиль в кратчайшие сроки.

Созданная программа от государства заключается в том, что предоставляется поддержка в виде денежных средств на приобретения авто.

Субсидирование осуществляется несколькими способами:

  • Частичное погашение ссуды — 2/3 рефинансирования;
  • Частичное погашения первоначального взноса.

Но для получения господдержки требуется соответствовать нескольким требованиям:

  • Покупка должна осуществляться только на первичном рынке;
  • Автотранспорт должен быть отечественного выпуска, либо иномарка, но комплектация проведенная на территории государства;
  • Первоначальный взнос должен составлять не менее двадцати процентов;
  • Сроки по выплатам предусматриваются максимум до трех лет.

Достаточно много банков поддерживают данную программу (ВТБ24, Юникредит банк, Глобэксбанк, Сетелем банк, Татфондбанк). Детально с условиями можно ознакомится на официальных сайтах банка, где можно с помощью калькулятора просчитать свои возможности и оставить заявку.

Также программа предоставления субсидии государством предполагает покупку автотранспорта до 3,5 тонн и с ценой не более одного миллиона ста пятидесяти тысяч рублей. Финансовое учреждение выдает средства исходя из рыночной стоимости товара, но не более девяноста процентов. Такое кредитование рассчитано на три года, не более.

Основные предложения от банков

Взять автокредит на выгодных условиях можно в каком банке?

Финансовое учреждение. Условия
ВТБ24.• Можно приобрести любой автомобиль, первоначальный взнос для покупки нового авто — двадцать процентов, а для подержанного — тридцать процентов.;• Процент по автокредиту — 18% ,при наличии страхования- 16,9%, а при полном отказе от страховки — двадцать процентов;• Если автотранспорт с пробегом, то ссуда будет выше на один пункт, а при покупке иномарки — условия более выгодные;• Сроки по выплатам максимальные для нового — семь лет, для авто с пробегом — пять лет.
Россельхозбанк .• Основная процентная ставка составляет 17,5%, при отказе от страховки — 23,5%, для уже действующих клиентов банка — 15,5%, а для участников зарплатного проекта — 14,5%.• Лимит денежных средств составляет до трех миллионов рублей;• Сроки для выплат не более пяти лет;• Первоначальный взнос как минимум пятнадцать процентов;• Страхование КАСКО машины в обязательном порядке.
ЛокоБанк• Банком предусмотрено несколько программ по кредиту для авто, основные условия таковы:• Ссуда минимальная — 13,4%, а максимальная — 16,9%;• Страховка не обязательна, при таком выборе первоначальный взнос минимум двадцать пять процентов, а лимит не более 1,5 миллиона рублей;• Другими программами взнос предусмотрен в двадцать процентов, а лимит- не более пяти миллионов рублей.
Газпромбанк.• Сроки не более семи лет на новую модель автомобиля, и не более трех на поддержанную;• Лимит — не более 4,5 миллиона рублей;• Малый пакет документов;• Страхование на усмотрение клиента, но в случае отказа будут повышены ставки и взнос.

Банк выбрать для автокредитование не составит труда. Определившись в каком банке брать займ, после оформления окончательные условия будут установлены в индивидуальном порядке, так как важны такие факторы как платежеспособность и пакет документов.

Так можно обойтись лишь двумя документами: паспорт РФ и второй документ подтверждающий личность. Естественно при таком положении дел, ссуда будет завышена, либо первоначальный взнос большой.

На дополнительные затраты повлияет и страховка КАСКО, ее оформление требуют для того, чтобы банк мог защитить свое имущество, так как такой вид кредитования предусматривает залог в виде покупаемого авто на весь период погашения задолженности.

Нецелевой потребительский займ на авто

Данный вид кредитования достаточно выгодный, имеет ряд преимуществ от отдельных программ автокредита:

  1. Не требуется первоначальный взнос;
  2. Средства выдаются на любые цели;
  3. Лимит достаточно великий;
  4. Нет ограничений в выборе марки, производителя авто и т.д.;
  5. Минимальная ссуда достаточно низкая — 11,99%, устанавливается в индивидуальном порядке;
  6. Не нужно оформлять страховку;
  7. Все совершенные покупки не будут залогом для финансового учреждения, клиент сразу становится полноправным собственником;
  8. При необходимости весомой суммы, понадобится поручительство, либо залог в виде недвижимости.

Выгодно ли взять кредит на авто у официального дилера?

Процесс приобретения автомобиля в салоне намного проще нежели в банке, но без участия банка все равно не обойтись. Решение за предоставлением займа все же остается за банком-партнером автосалона, а ставки достаточно высокие в соотношении с другими вариантами покупки авто в кредит.

Хотя в салонах часто проводятся акции и бонусные программы. Что делает покупку машин у официального дилера дешевле.

Взять кредит на авто с брокером

Сотрудничество с посредником дает возможность положится на профессионала, который имеет ряд связей с различными банками, и их предложения рассматриваются а первую очередь.

Оплата в разумных рамках, производится после оформления кредита. Заемщик будет знать о всех подводных камнях банка.

Такжеклиент получает:

  • способ автокредитования, подходящий потребностям заемщика;
  • оформление займа на различные сроки;
  • предусмотрена рассрочка в год;
  • сориентируют по сбору документации;
  • предоставят информацию по юридическим вопросам.

Заключение. Вывод

Какой из вариантов выгоднее всего, зависит от возможностей заемщика. Так, если в наличии уже имеется определенная сумма, то лучше брать автокредитование, так как по своим условиям более рентабельное.

Если же полное отсутствие средств, то потребительский займ выигрывает, ведь там и сроки по выплатам больше и ссуды меньше, но без переплаты все равно не обойтись.

Не мало важным есть то, что воспользовавшись автокредитом, приобретенный транспорт остается в залоге до конца погашения задолженности, что не исключает вариант потери его, а при классическом кредите — правособственность в полном объеме.

Критерии выбора автокредита

В настоящее время нет недостатка в банковских программах, более того, они постоянно дополняются и обновляются самыми разными опциями. Чтобы привлечь максимальное количество клиентов, снижаются процентные ставки, отменяются комиссии, смягчаются требования.

Примерно 4 года назад стали пользоваться популярностью совместные программы между автосалонами и финансовыми учреждениями, благодаря чему каждый второй автомобиль приобретается посредством той или иной программы кредитования.

Соответственно, нет смысла задаваться вопросом, где лучше взять автокредит в банке или в автосалоне, если нет особых четких требований, стоит воспользоваться совместным финансовым продуктом.

По причине роста популярности данной формы приобретения авто, постоянно увеличивается общее количество предложений от банков. Есть несколько критериев, опираясь на которые можно отличить более выгодные автокредиты, вот самые основные из них:

Минимальная процентная ставка

Это один из самых значимых показателей, по которому можно решить, где выгоднее взять автокредит.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

Данный параметр показывает, сколько придется переплатить в процессе погашения кредита. Чем ниже будет такая ставка, тем меньше будет переплата.

Отвечая на вопрос, в каком банке самый низкий процент на автокредит, можно отметить, что самые выгодные предложения по ставкам можно встретить в Банке Москвы, в УралСибе и ЮниКредите. Здесь в среднем предлагается заем под 8-12% годовых.

Первоначальный взнос

Это часть от стоимость приобретаемого авто, которую банк требует внести для оформления автокредита. Для банка это определенная гарантия и подтверждение серьезности намерения клиента.

Данное условие встречается не очень часто, так как не удобно для среднестатистического потребителя. Многие предпочитают покупку авто в кредит без первоначального взноса. Для этого можно обратиться в МДМ-Банк, в ВТБ 24, а также в АлтайЭнергоБанк.

Здесь есть некоторая зависимость – чем меньшим будет первоначальным взнос, тем выше будут процентные ставки. Кроме того, встречаются специальные предложения, по первоначальным взносам, например, без взноса можно приобрести автомобиль стоимостью до 500 000 рублей.

Новый или подержанный автомобиль

Еще одним из важных факторов при поиске выгодного предложения является то, на какого плана авто банк выдает заем.

Есть финансовые учреждения, выдающие кредит на новые авто, есть только на поддержанные, но значительно реже.

Самый выгодный автокредит на подержанные автомобили предлагают такие финансовые учреждения, как Сбербанк, РосБанк, ВТБ 24, ГазпромБанк.

Кредиты на подержанные авто очень актуальны и востребованы, так как появляется шанс купить авто со скидкой до 70%.

Страхование КАСКО

Большинство рекламных предложений, касающихся очередной программы автокредитования, обозначают актуальность своих предложений только при оформлении полного страхового пакета.

Это, в свою очередь, удорожает стоимость обслуживания кредита. Именно по этой причине многие стремятся отказаться от страховки.

При этом нужно быть готовыми к увеличению процентной ставки примерно на 1,5%.

Если отказа от страхования не подразумевается, банк может предложить выбрать страховщика самостоятельно, что также достаточно удобно и выгодно.

Документы

Количество предоставляемых документов для оформления автокредита является не менее важным параметром. Сейчас все меньше финансовых учреждений требует большое количество справок, в частности все реже требуется документ о доходности, что очень удобно для современных заемщиков.

С данной точки зрения самые выгодные предложения выдвигает СберБанк, ВТБ 24, Банк Москвы, РосБанк.

Для получения положительного решения по автокредиту вполне достаточно предоставить паспорт и второй документ на выбор – ИНН или водительское удостоверение.

Минимальным количеством документов банки лишаются возможности оценить платежеспособность клиентов. На основании этого появляется определенный риск кредитования, что приведет к повышению ставки по займу или к увеличению первоначального взноса.

Специальные программы

Многие финансовые учреждения выдают автокредиты по специальным программам от автопроизводителей.

Это выгодные условия по рассрочке кредитования, которые распространяются на иностранные марки авто, а также специальные условия в рамках совместных программ между банком и автосалоном.

Подобные специальные предложения могут касаться не только времени рассрочки, но также сниженных процентных ставок и самой стоимости транспортного средства.

Опираясь на все перечисленные выше критерии, можно без проблем подобрать для себя самое выгодное предложение, приобрести автомобиль, сэкономив значительное количество средств.

Автокредиты от ведущих банков страны

Чтобы примерно понимать, какой автокредит самый выгодный, а также какие условия предлагают современные банки по автокредитованию в 2018 году, стоит рассмотреть требования нескольких ведущих финансовых организаций России.

СберБанк

Организация предоставляет возможность получить кредит на подержанные, новые авто от иностранных и отечественных производителей. Банк не требует подтверждения дохода и трудовой занятости, причем при данных условиях можно получить кредит до 5 млн рублей.

Процентная ставка составляет 13,5%, а общее время кредитования достигает 5 лет. Одним из обязательных условий является внесение первоначального взноса, равного 15% и выше от стоимости авто.

Размер процентных ставок может быть разным. Все зависит от срока кредитования и разных дополнительных факторов. На данный момент предлагаются следующие условия кредитования:

  1. До года — 14,50%.
  2. От года до трех лет включительно — 15,50%.
  3. От трех до пяти лет — 16,00%.

СберБанк предоставляет скидки для определенных категорий граждан. Снижение ставки на 1% могут получить лица, имеющие зарплатную карту в банке, пенсионеры, получающие средства на счет социальной банковской карты, а также физические лица, у которых в СберБанке открыт личный депозитный счет.

ВТБ 24

Банк предоставляет займы на схожих со СберБанком условиях. Можно получить средства на приобретение подержанного и нового авто иностранных и российских марок. Здесь также не обязательно подтверждение доходов.

Сумма кредита может достигать 5 млн рублей, срок до 5 лет. Есть требования по первоначальному взносу в 15%, а процентная ставка берет начало от 14%.

СобинБанк

Финансовое учреждение предлагает автокредиты на новые и подержанные авто от разных производителей. Подтверждение дохода здесь является обязательным.

Общая сумма кредита не превышает 4 млн рублей. При необходимости можно получить заем в иностранной валюте, полностью эквивалентной установленной стоимости транспортного средства.

Есть требование по первоначальному взносу – 15%. Срок кредитования составляет 4 года и меньше, а процентная ставка колеблется от 11,5 до 17%.

Вот более подробные процентный ставки:

  1. Доллары – 10,9-13,9% на новые авто, 13,9-15,9% на подержанные.
  2. Рубли – 12,9-15,4% на новые авто, 15,4-17,4 на подержанные, 11,5-13% авто-бум.

При долларовом автокредите процентные ставки значительно ниже, чем при получении средств в рублях. Не стоит сразу соглашаться на данные условия, нужно помнить о нестабильной финансовой обстановке в стране!

Банк Тойота

Автокредитования – это основная деятельность данного банка. Потенциальным заемщикам постоянно предлагается сразу несколько выгодных альтернативных программ по получению средств.

Если вносится 15%-ый первоначальный взнос, предоставляется возможность оформить заем по ставке 15,5%. Если взнос равен 25%, ставка может быть снижена до 14%.

Стоит знать, что данный банк требует оформления полного пакета документов и дорогого страхования КАСКО.

Данные условия несколько снижают конкурентоспособность банка на современном финансовом рынке России, несмотря на относительно сниженную процентную ставку.

Иные банки

Кроме перечисленных выше финансовых учреждений, выгодные предложения по автокредиту предоставляют иные, не менее популярные банки.

Можно рассмотреть организации Российский Капитал, Нордеа Банк, Ханты-Мансийский Банк, Софрино Банк и прочие организации.

Программы автокредитования постоянно меняются и дополняются. Стоит следить за данными изменениями, внимательно изучая самые актуальные условия кредитных программ.

Кроме конкретных предложений банков, существует специальная программ государственного субсидирования. Ей можно воспользоваться в любом государственном финансовом учреждении.

Это возможность получить автокредит на довольно выгодных условиях, но с выполнение определенных условий, касающихся, как самого транспортного средства, так и заемщика.

Среди требований к авто можно отметить следующие факторы:

  1. Авто должно быть российской марки или сборка его была проведена на территории России.
  2. Максимальная сумма займа равна 7,5 млн рублей.
  3. Масса авто не более 3,5 тонн.
  4. Время от выпуска авто не превышает 12 месяцев.
  5. Срок кредитования не выше 3 лет.

Также есть определенные требования к заемщику. Потребуется предоставить справки 2-НДФЛ, а также справку с места постоянной работы. Можно предоставить документы, подтверждающие наличие в собственности недвижимости.

Чем больше будет предоставлено банку информации, тем больше шансов на снижение процентных ставок. По данной программе можно получить кредит даже при плохой кредитной истории, потребуется просто предоставить поручителя.

Заключение

После выбора финансового учреждения, которое на первый взгляд предлагает самые комфортные и выгодные условия кредитования, не нужно торопиться оформлять и подписывать договор.

Необходимо очень внимательно изучить все документы, которые придется подписывать. Такой подход довольно часто дает возможность сэкономить приличную сумму.

Кратная и основная информация относительно условий кредитования позволит сэкономить время при выборе выгодного кредита вне зависимости от места проживания и приобретения транспортного средства.

Добавить комментарий

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.