Виды карт Виза, категории банковских карт

Типы банковских карт

Виды карт Виза, категории банковских карт

Что такое банковская карта? Это современный платежный инструмент, без которого нельзя представить финансовую систему. Небольшой кусок пластика с чипом, магнитной полосой и инициалами владельца как ключ обеспечивает доступ к счету. С её помощью можно снимать наличные, пополнять счет, делать переводы, платить за услуги, контролировать баланс, копить деньги и преумножать сбережения.

Пластиковая банковская карта живет практически в каждом российском кошельке, и часто — не в единственном экземпляре. Только одни пользуются сразу всеми карточками действительно по необходимости, а другие держат их «на всякий случай», «осталась со старой работы» и т.п. Чтобы ваши карты могли приносить вам пользу, нужно хотя бы немного узнать об их предназначении и разновидностях.

Существует масса критериев и признаков, по которым можно классифицировать карты банков:

  • По типу счета: кредитные или дебетовые.
  • По наименованию платежной системы: Виза, Мастеркард (Маэстро), МИР.
  • По тарифу и Ко-брендингу: «Социальная», «Аэрофлот», М- бонус и т.п.
  • По классу: низшие строки эконом-сегмента занимают карты Виза Электрон и Маэстро от Мастеркард, а на вершине списка – платиновые и премиум карты.
  • По типу защиты и содержания информации: чипованные, с магнитной полосой.
  • По персонализации: именные и Noname.
  • По принципу материального носителя: виртуальные или реальные.
  • По наименованию банка эмитента (банка, который выпустил карту).

Кредитные и дебетовые карты

Дебетовая карта – это счет для хранения собственных денежных средств: получения зарплаты, пополнения с целью совершения расчетов, накоплений. Дебетовый счет не может иметь отрицательного остатка (за исключением услуги овердрафт).

Кредитная карта даёт доступ к деньгам банка, ограниченных определённым лимитом: это счет, который может иметь минусовой баланс.

Кредитка имеет возобновляемый лимит: оформив её однажды, вам не придется в течение 3-5 лет задумываться о том, где срочно взять деньги.

Банки привлекают клиентов дополнительными приятностями в форме льготного периода, кэшбэка, начисления процентов на положительный остаток.

Любая карта имеет свой тариф обслуживания, который зависит от перечня подключенных услуг, типа счета и банка эмитента. Согласно тарифу, клиент платит банку за обслуживание карты – от 0 до 15000 рублей в год.

Бесплатное обслуживание характерно дебетовым картам низшего класса и карточкам, выпущенным по специальным тарифам.

Самую высокую цену придется заплатить за карту премиум-сегмента, напичканную страховками и дополнительными услугами.

Тариф и Ко-брендинг

Отдельные тарифы и карты, выпущенные совместно с другой компанией, получили особое распространение и популярность. Например, бесплатная «Социальная» от Сбербанка или как её ещё называют «карта с ромашками» есть практически у каждого: на неё оформляются детские пособия, пенсии, компенсации, стипендии.

Те, кто копят на отпуск и довольно часто совершают авиаперелеты, останавливают выбор на картах с бонусной программой накопления миль от знаменитых авиакомпаний: например, Аэрофлот.

Многие также пользуются картами, которые одновременно выполняют функцию бонусной и дебетовой: например, Тинькофф Алиэкспресс, М-видео Бонус от Альфа банка, карта Малина и пр.

Тип платежной системы

Подавляющее большинство банковских карт использует расчеты через процессинговые центры Виза или Мастеркард. Однако, в России с недавнего времени появилась собственная платежная система МИР, призванная заменить зарубежные аналоги.

Если вы планируете пользоваться картой только на территории Росси, не имеет значения, какой платежной системе отдать предпочтение. Разницувы почувствуете только при расчетах в странах с другой валютой.

Класс карты

  • Низший класс – VisaElectron, MasterCardMaestro (характерно недорогое обслуживание, минимальный набор входящих услуг);
  • Средний класс – VisaClassic, MasterCardStandard (оптимальный набор услуг, доступная цена обслуживания);
  • Высший класс – серебряные Silver, золотые Gold, платиновые Platinum (карты для статусных клиентов с широким набором услуг и сравнительно дорогим обслуживанием);
  • Премиум класс – черные карты Premium (высшее звено – для обеспеченных клиентов: максимальный набор услуг, дорогое содержание карты).

От класса карты также зависит максимальный суточный лимит на операции и снятие наличных. Не удивляйтесь, если вы не сможете снять через банкомат большую сумму с Маэстро или Электрон: для таких карточек суточный лимит ограничен суммой 15-50 тысяч.

Тип защиты и содержания информации

Данные клиента записываются на встроенный чип или магнитную полосу. Карта может иметь одновременно оба ресурса. Чип лучше защищает информацию: если магнитной полосой вы просто проводите по терминалу, чтобы оплатить покупку, то при использовании чипованной карты нужно будет ввести пин код.

Карты нового поколения оснащены технологией PayPass– «оплата в одно касание».

Персонализация

Привычно видеть на карте своё имя и фамилию в латинской транскрипции – это свидетельство именной карты.

Но нередко встречаются пустые карты с надписью Nonameили Cartholder: это специально выпущенный пластик к счету клиента – такие карты придуманы для того.

Чтобы клиент смог моментально воспользоваться банковскими услугами. Как правило, безымянная карта выдается на период, пока банк выпускает полноценный пластик.

Материальный носитель

Не обязательно иметь в руках кусок пластика, чтобы совершать расчеты. Если вы преимущественно покупаете в интернете – вам подойдет виртуальная карта. Чаще всего, её открывают для того, чтобы обезопасить денежные средства на основной карте и не светить её данные в непроверенных интернет магазинах.

Банк эмитент

Для пользователей привычнее различать карты по наименованию банка, который её выпустила: «Сбербанковская», «Альфабанковская», «ВТБшная» и т.п. Название банка никак не характеризует карточку, но тем не менее в народе используется и такой тип классификации.

Какие категории банковских карт существуют?

Активное развитие информационных технологий привело к появлению в банковской сфере такого продукта как пластиковые карты.

Нынешнюю банковскую систему уже невозможно представить без пластиковых карт, а безналичные расчеты постепенно вытесняют использование наличных денег.

Год от года область применения банковских карт расширяется, и причина тому – весомые преимущества, которыми располагает это платежное средство.

Пластиковые карты удобны для рядовых потребителей, представителей бизнеса и для самих банковских структур. Карта может одновременно выступать в качестве депозитного, расчетного и кредитного инструмента. В связи с разнообразными возможностями и запросами клиентов появились и различные категории банковских карт.

Что представляет собой пластиковая карта?

Обычная платежная карта – это пластина со стандартными размерами 55×87 мм, изготовленная из особого сорта пластика с повышенной прочностью.

Примечательно, что сама идея создать карту для безналичных расчетов возникла более 100 лет назад – первый аналог современной «кредитки» был выпущен еще в 1914 году.

Хотя на тот момент карты скорее являлись свидетельством платежеспособности и не использовались непосредственно для расчетов.

Пластиковые карты получили широкою известность в США ближе к середине прошлого столетия. До того, как карты вошли в оборот, главным средством для безналичной оплаты были чековые книжки. Однако производство электронных носителей позволило вывести обработку данных на новый, автоматизированный уровень.

Любая платежная карта позволяет идентифицировать ее владельца как субъект платежной системы – в этом заключается основная ее функция.

Иногда пластиковую карту привязывают сразу к нескольким банковским счетам.

Расчеты при помощи карты производятся через электронный терминал – для владельца карты эта операция обычно занимает не больше минуты, но на самом деле это довольно сложный процесс с несколькими этапами.

Дебетовые и кредитные карты

Пластиковые карты различаются по разным параметрам, но две крупнейшие категории карты – дебетовые и кредитные. Под выражением «кредитная карта» до сих пор часто ошибочно понимается обозначение любой кредитной карты. Это связано с тем, что изначально пластиковые карты являлись именно кредитными, и лишь позднее появились дебетовые.

Кредитные карты позволяют использовать заемные средства в пределах кредитного лимита, заранее установленного банковской организацией. Большая часть кредитных карт работает с т.н. грейс-периодом. Это время, когда проценты за трату заемных средств не начисляются. Грейс-период обычно длится около двух месяцев.

Рекомендуем прочесть:  Материнский капитал и кредит

На дебетовой карте находятся только собственные денежные средства ее владельца. Эту категорию карт часто используют для выдачи зарплат и прочих обязательных выплат. Зарплатные карты оформляются при соглашении компании-работодателя и банка.

Дебетовые карты применяются для снятия наличных денег и для безналичного расчета. При оплате товаров деньги списываются с личного счета ее держателя. Дебетовая карта не дает возможности оплачивать покупки при нулевом балансе – в этом ее важное отличие от «кредитки». Но есть исключение – карты с подключенной услугой «овердрафт».

Электронные, классические и премиальные карты

Платежные системы формируют ассортимент пластиковых карт исходя из уровня доходов и потребностей своих клиентов. Под каждый сегмент выпускается определенная категория карт.

Некоторые категории указывают на высокий статус ее владельца, кроме того, чем выше «класс» карты, тем шире возможности, которые она позволяет, и тем выше стоимость ее обслуживания.

К числу привилегий, доступных для обладателей золотых карт, относится:

  • возможность использовать карту в любом банке мира;
  • скидки от брендов-партнеров банка;
  • увеличенный кредитный лимит;
  • страховка;
  • круглосуточная поддержка по телефонной линии и т.д.

Для самой широкой категории клиентов банки выпускают обычные электронные карты. Как правило, стоимость обслуживания электронной карты самая низкая, но и возможности этого инструмента весьма ограничены.

К примеру, их можно использовать только в банкоматах и POS-терминалах, но нельзя применять при расчетах в режиме онлайн.

По электронной карте никогда не возникает перерасход и в целом эта категория считается наиболее защищенной.

Классические карты предназначены для клиентов со стабильным доходом (в частности, они часто оформляются в рамках «зарплатной программы»). Предназначены они не только для безналичного расчета: оплачивать покупки в интернет-магазинах и использовать их в отделениях зарубежных банков тоже можно.

Отдельная категория – премиальные карты Gold и Platinum. Предназначены они для самых солидных клиентов. Годовое обслуживание золотой или платиновой карты достаточно дорогое – около 30 000 рублей в год. Владельцу предоставляется ряд дополнительных сервисов, возможность участвовать в программе привилегий от партнеров банка и т.д.

Держателю электронной карты не открывается доступ к кредитным средствам, поэтому получить ее может любой клиент банка, независимо от его обеспеченности и кредитной истории.

Что касается золотых, платиновых и черных карт, то их чаще получают проверенные клиенты (хотя некоторые банки предлагают премиальные карточные продукты, доступные для любых клиентов). Существует также особая категория пластиковых карт – виртуальные.

Они работают без носителя и используются исключительно для онлайн-операций. Возможность получить наличные с такой карты не предусмотрена.

Классификация карт по другим параметрам

Помимо основных категорий пластиковые карты можно разделить по ряду других признаков, например, по типу платежной системы. Системы Visa International и MasterCard International – обслуживают большую часть всех банковских карт в мире.

Для большинства российских держателей карт тип системы не имеет особого значения.

Но для клиентов, использующих для расчетов иностранную валюту, разница ощутима: если Visa работает преимущественно с долларовыми операциями, то MasterCard подходит для переводов в евро.

На основании сроков оформления можно выделить классические и экспресс-карты. Обычные карты выдаются в течение 3-4 рабочих дней. Но многие банки предлагают услугу срочного оформления карты. Такая процедура занимает не более часа.

Пластиковые карты также различаются по виду дополнительных услуг. Например, в последние года очень популярны карты с функцией кэшбэк – гарантированного возврата определенного процента от суммы покупки. Также востребованные кобрендинговые карты – продукт взаимодействия банков и известных торговых сетей. Кобрендинговые карты востребованы среди постоянных клиентов определенных брендов.

Перечисленные категории банковских карт – далеко не полная классификация. Их можно разделять и по другим параметрам, например:

  • материал;
  • тип защиты;
  • область применения;
  • период действия и т.д.

Кредитные и дебетовые карты Сбербанка: виды и стоимость

На сегодняшний день существуют различные виды карт Сбербанка. Широкое разнообразие предлагаемого продукта часто усложняет выбор клиентам, ведь для принятия решения об оформлении той или иной карты необходимо разбираться в тарифах обслуживания и спектрах возможностей каждой из них.

На рынке пластиковых карт лидером по праву является Сбербанк. На сегодняшний день крупнейший банк России предлагает своим клиентам около 40 видов пластиковых карт на все случаи жизни.

Пластиковые карты Сбербанка бывают дебетовые, кредитные и партнерские.

Дебетовые карты Сбербанка:

  • классические;
  • премиальные;
  • золотые;
  • платиновые;
  • молодежные;
  • социальные;
  • карты мгновенной выдачи;
  • дополнительные карты для ребенка;
  • карты с индивидуальным дизайном;
  • виртуальные карты.

Кредитные карты Сбербанка:

  • классические;
  • молодежные;
  • золотые;
  • карты мгновенной выдачи.

Партнерские карты:

  • карта «Подари жизнь»;
  • карта «Аэрофлот».

Какую карту Сбербанка выбрать?

Выбор пластиковой карты при таком широком разнообразии – не простое дело. В первую очередь, нужно сказать, что все карты имеют одну из двух платежных систем: Visa или Mastercard. Это две конкурирующие между собой международные платежные системы.

Отличие Visa от Mastercard:

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

  1. Территория распространения. Visa более востребована в США, странах Латинской Америки, в Австралии, Канаде.

    Платежная система Mastercard более востребована в Европе и в странах Африки.

  2. Комиссия за переконвертацию валюты. При совершении операций с конвертацией валюты, Visa берет комиссию в размере 0,65% от суммы сделки, а Mastercard не берет ничего.

  3. Visa используется чаще для работы со счетами в рублях и долларах, а Mastercard – в рублях и евро. Однако этот момент не является решающим при выборе, так как к любой карте можно привязать счета в необходимой валюте.

В целом, остальные различия являются техническими и не заметны для обычных пользователей карт.

Считается, что платежная система Visa более надежна. Однако такое мнение может вызвать споры, так как MasterCard по надежности не собирается уступать ей.

ВАЖНО: Maestro – это платежный сервис от компании Mastercard. Он не является международным, так как эмитируется национальными банками. Карты Maestro выпускаются и обслуживаются бесплатно, поэтому спектр их возможностей урезан. Аналогом Maestro от компании Visa является карта Visa Electron в России.

Таким образом, определившись с платежной системой, вы решите ползадачи. Остается изучить условия оформления и обслуживания карт интересующей категории (дебетовая или кредитная) и сделать свой выбор.

Чем отличаются дебетовые карты друг от друга?

  • срок выдачи (от мгновенной выдачи до 14 дней);
  • стоимость обслуживания (от 0 до 3000 рублей в год);
  • валюта (рубли, доллары или евро);
  • возможность оформления дополнительной карты;
  • наличие скидок и возможность участия в акциях партнеров Сбербанка;
  • возможность пользования картой за границей;
  • возможность выпуска карты в рамках зарплатной программы.

Чем отличаются кредитные карты друг от друга?

  • условия выдачи (гражданство РФ, возраст, наличие официального дохода);
  • срок оформления;
  • процентная ставка по кредиту;
  • предоставляемый кредитный лимит;
  • наличием или отсутствием беспроцентного периода пользования;
  • стоимость обслуживания карты;
  • дополнительные акции и скидки у партнеров Сбербанка.

Прочитав нижеприведенные особенности каждой карты, вы можете сделать выбор в пользу нескольких из них, а затем, изучив подробные условия выдачи, тарифы на обслуживание и спектр возможностей каждой из них на официальном сайте Сбербанка, принять окончательное решение.

Дебетовые карты Сбербанка

Классическая карта включает стандартный довольно широкий комплекс возможностей:

  • стоимость обслуживания – 750 рублей в год;
  • выпуск в рамках зарплатной программы:
  • возможность оформления дополнительных карт;
  • участие в акциях и возможность получения различных скидок и предложений от партнеров Сбербанка;
  • возможность снятия денежных средств в дочерних банках за границей на тех же условиях, что и в России.

Золотая карта отличается наличием спектра дополнительных привилегированных возможностей и условий обслуживания:

  • стоимость обслуживания – 3000 рублей в год;
  • валюта: рубли, доллары, евро;
  • участие в акциях и возможность получения различных премиальных скидок и предложений от партнеров Сбербанка;
  • возможность оформления дополнительных карт, в том числе карты для ребенка 7+;
  • возможность снятия денежных средств в дочерних банках за границей на тех же условиях, что и в России.

 Платиновая карта отличается персональным обслуживанием, высокой степенью защиты финансов и предоставлением различных привилегий:

  • стоимость обслуживания – 10 000 рублей в год;
  • валюта: рубли, доллары, евро;
  • участие в акциях и возможность получения различных премиальных скидок и предложений от партнеров Сбербанка;
  • возможность оформления дополнительных карт, в том числе карты для ребенка 7+;
  • возможность снятия денежных средств в дочерних банках за границей на тех же условиях, что и в России;
  • возможность оформления премиальной карты Visa Platinum «Подари жизнь» для оказания финансовой помощи онкобольным детям.

Премиальная карта обладает широким спектром Vip-возможностей и высокой степенью защиты финансовых средств:

  • персональный менеджер;
  • стоимость обслуживания – 2500 рублей в месяц, если баланс карты менее 2,5 млн. рублей. Если суммарный баланс больше или равен 2,5 млн. рублей – обслуживание бесплатное;
  • повышенные бонусы по программе «Спасибо»;
  • участие в акциях и возможность получения различных премиальных скидок и предложений от партнеров Сбербанка;
  • возможность оформления дополнительных карт, в том числе карты для ребенка 7+;
  • возможность снятия денежных средств в дочерних банках за границей на тех же условиях, что и в России;

Молодежная карта выдается лицам, достигшим 14 или 18 лет (в зависимости от типа карты) и дает возможность получать до 10% от суммы покупок в виде бонусов «Спасибо от Сбербанка»:

  • стоимость обслуживания – 150 рублей в год;
  • выдается лицам до 25 или до 30 лет;
  • в стоимость обслуживания включена функция пополнения счета мобильного телефона, путем отправления одного СМС;
  • в стоимость обслуживания включена возможность совершения переводов, зная только номер телефона получателя;
  • возможность участия в различных акциях и программах.

Социальная карта выдается лицам, достигшим пенсионного возраста, и позволяет начислять на остаток средств повышенные проценты:

  • стоимость обслуживания – бесплатно;
  • 3,5% годовых на остаток средств на карте;
  • возможность оформления дополнительных карт;
  • участие в акциях и возможность получения различных скидок и предложений от партнеров Сбербанка;
  • возможность снятия денежных средств в дочерних банках за границей на тех же условиях, что и в России.

Карта мгновенной выдачи Momentum отличается тем, что ее можно оформить в любом отделении Сбербанка за 10 минут. Она обладает урезанным спектром возможностей, так как не имеет имени держателя карты и действует только на территории России:

  • стоимость обслуживания – бесплатно;
  • срок оформления – моментально;
  • участие в акциях и возможность получения различных скидок и предложений от партнеров Сбербанка.

Детская карта 7+ выпускается в виде дополнительной карты к родительской и может быть оформлена на детей в возрасте от 7 лет.

  • стоимость обслуживания – зависит от типа карты родителя;
  • ребенок может пользоваться денежными средствами родителей в пределах установленного лимита;
  • все операции контролируются родителям посредством СМС сообщений, поступающих от банка.

Карта с индивидуальным дизайном предлагается клиентам, желающим отличаться от других:

  • можно выбрать любой дизайн карты (за исключением запрещенных законом);
  • стоимость обслуживания – 750 рублей в год;
  • стоимость индивидуального дизайна – 500 рублей;
  • платежная система – только Visa;
  • возможность оформления дополнительных карт;
  • участие в акциях и возможность получения различных скидок и предложений от партнеров Сбербанка.

Виртуальная карта не имеет физического носителя и предназначена исключительно для оплаты покупок в интернете путем указания реквизитов при совершении операции:

  • стоимость обслуживания – 60 рублей в год;
  • возможность привязать к электронным кошелькам.

Кредитные карты Сбербанка

Стандартная кредитная карта обладает наиболее оптимальным спектром возможностей:

  • стоимость обслуживания от 0 до 750 рублей в год;
  • кредитный лимит – до 600 тысяч рублей;
  • валюта – только рубли;
  • процентная ставка по кредиту составляет от 25,9% до 33,9% годовых;
  • льготный период – до 50 дней.

Золотая кредитная карта предоставляет доступ к премиальным условиям обслуживания:

  • стоимость обслуживания – от 0 до 3000 рублей в год;
  • кредитный лимит – до 600 тысяч рублей;
  • валюта – только рубли;
  • процентная ставка по кредиту составляет от 25,9% до 33,9% годовых;
  • льготный период – до 50 дней.

Молодежная кредитная карта оформляется молодым клиентам Сбербанка в возрасте от 21 до 30 лет на более выгодных условиях, чем другие кредитные карты банка:

  • стоимость обслуживания – 750 рублей в год;
  • кредитный лимит – до 200 тысяч рублей;
  • процентная ставка – 33,9%:
  • срок рассмотрения заявки на кредитную карту – 2 дня;
  • льготный период – до 50 дней;
  • возможность участия в различных бонусных программах, получения скидок и специальных предложений.

Кредитная карта мгновенной выдачи оформляется в день обращения при условии наличии персонального предложения от банка:

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

  • стоимость обслуживания – бесплатно;
  • кредитный лимит – до 120 тысяч рублей;
  • ставка по кредиту – 25,9% в год;
  • льготный период – до 50 дней;
  • возможность участия в различных бонусных программах, получения скидок и специальных предложений.

Партнерские карты Сбербанка

Данный вид пластиковых карт выпускается в рамках партнерского сотрудничества Сбербанка с другими организациями. На сегодняшний день можно оформить карту «Подари жизнь» и «Аэрофлот». Эти карты бывают как дебетовые, так и кредитные.

Карта «Подари жизнь» создана для людей, желающих участвовать в благотворительной программе помощи онкобольным детям:

  • платежная система – только Visa;
  • стоимость годового обслуживания: дебетовая карта Classic – 1000 рублей; дебетовая карта Gold – 4000 рублей, кредитная карта Classic – от 0 до 900 рублей, кредитная карта Gold – от 0 до 3,5 тысяч рублей;
  • Сбербанк за свой счет перечисляет в благотворительный фонд 0,3% от суммы ваших покупок, а также 50% стоимости обслуживания карты за первый год;
  • 0,3% от суммы каждой покупки с вашего счета списываются в пользу благотворительного фонда;
  • процентная ставка по кредиту – от 25,9% до 33,9% годовых;
  • кредитный лимит – до 600 тысяч рублей.

Карта «Аэрофлот» создана специально для тех клиентов, которые часто путешествуют, и позволяет копить бонусные «мили» и оплачивать ими авиабилеты:

  • при оформлении карты начисляются приветственные мили: 500 миль на карту Classic и 1000 миль на карту Gold;
  • при оплате покупок по карте за каждые потраченные 50 рублей начисляются от 1 до 1,5 милей;
  • стоимость годового обслуживания: дебетовая или кредитная карта Classic – 900 рублей в год, дебетовая или кредитная карта Gold – 3500 рублей;
  • для пластиковых карт «Аэрофлот» Gold доступна технология бесконтактной оплаты по системе Visa PayWave.

Итак, существуют разные виды карт Сбербанка. Выбор карты для каждого клиента будет определяться определенным кругом критериев: срок изготовления, тарифы на обслуживание, условия выдачи, наличие определенных привилегий и программ.

Пластиковую карту нужно выбирать, исходя из ваших предпочтений, финансовых возможностей и социального статуса.

В любом случае, на сегодняшний день Сбербанк России предлагает около 40 видов различных карт, выбрать из которых понравившийся продукт сможет даже самый притязательный клиент.

Добавить комментарий

Лучшие кредитные предложения

Название
Лайм-займОФОРМИТЬ
ПлатизаОФОРМИТЬ
ЕкапустаОФОРМИТЬ
ЗаймерОФОРМИТЬ
ТурбозаймОФОРМИТЬ
Подробнее

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.